Hitel bemutató ház építéséhez. Célhitel házépítéshez

A legtöbb ember számára a saját lakás a preferált lakóingatlan. És a jelentős pénzügyi költségek ellenére sokan készek mindent megtenni ennek a kérdésnek a megoldásában.

A magánház építésére 2019-ben felvett jelzálog az álmok megvalósításának egyik módja.

Az ilyen ingatlanok lényegesen jobbak a lakásoknál négyzetméterés ez a saját otthona, amely a következőket kínálja:

• Nem köteles egyeztetni a nyaralási terveit a szomszédokkal.
• Az Ön által választott szoba elrendezése.
• Háztartási telek vásárlási lehetőség stb.

Ennek elég sok előnye van, ami mindenki számára nyilvánvaló. A fontosabb kérdés azonban a pénzügyi összetevő. Ha kéznél van a szükséges pénzösszeg, akkor a kérdés eltűnik. Ellenkező esetben csak a jelzáloghitel tűnik a legésszerűbb megoldásnak.

De itt meg kell értened, hogy nagyon sok éles buktató van, mivel hosszú távú hitelszerződés megkötéséről beszélünk egy bankkal. Ezért minden bank saját feltételeket kínál az ilyen hitelezéshez. A lebegő megtérülési százalékon kívül sok más szempont is van, amit nem szabad figyelmen kívül hagyni.

Lehetséges kölcsönzési lehetőségek

A saját otthon építésére felvett kölcsönforrások beszerezhetők orosz bankok figyelembe véve, hogy anyagi jóléte megfelel a megfogalmazott követelményeknek. Íme néhány a javasolt lehetőségek közül:

• Tipikus fogyasztási hitel.
• Hagyományos jelzálog házépítéshez.
• Jelzáloghitel nyitása további fedezettel. saját ingatlanra vonatkozó megállapodások.
• Jelzálog felhasználás anyasági tőke.

Mindegyik javaslatnak megvannak a maga előnyei és hátrányai. A legsikeresebb ajánlatnak a lakóház építésére kiírt jelzáloghitel tűnik, de csak néhány bank áll készen a nyitásra. Ezenkívül a pályázónak számos banki követelménynek kell megfelelnie.

A fogyasztási hitelnek korántsem a legkellemesebb kamata és nagyon szigorú feltételei vannak a szerződésben meghatározott pontok teljesítésének. Ebben a tekintetben a fedezettel rendelkező jelzálog a kamatokat tekintve jövedelmezőbb lesz, de egy ilyen hitel feldolgozása sokáig tarthat.

Nyitáskor anyasági tőke felhasználásával kapcsolatban jelzálog hitel, akkor ez az egyik speciális programok bankszektor. Van itt néhány árnyalat. Ezért beszéljünk a leírt lehetőségek mindegyikéről külön-külön.

Fogyasztói hitelezési lehetőség

Ez az egyik legkézenfekvőbb alternatívája a jelzáloghitelnek, és ha minden típusú készpénzes hitelt figyelembe veszünk, akkor ügyfél hitel a legrövidebb határidőket kínálja az ügyfelek kérelmeinek áttekintésére. A bankok képviselőit nem fogja érdekelni, hogy milyen célokra osztják fel az alapokat, és ami a benyújtott dokumentumok listáját illeti, azok minimálisak.

Néhány pénzintézetek Csak útlevelet és egyéb személyazonosító okmányt kérhetnek.

Nem szabad azonban figyelmen kívül hagyni azt a tényt, hogy ez a fajta hitelezés rendelkezik egész sor hátrányok:

• Magas kifizetési arányok. Randizni a rubelben adott kölcsön 20% hozamot biztosít.
• A hitelpénz legfeljebb 10 évig használható fel.
• A pályázónak joga van viszonylag kis összegre számolni. Átlagosan legfeljebb 2 millió rubel.

Ilyen hitelezést szinte mindenki kínál működő bankok akik magánügyfelekkel bonyolítanak tranzakciókat. A lakóépület építésére felvett jelzálog azonban jövedelmezőbb ajánlatnak tűnik. A fogyasztási hitel rövid lejáratú, korlátozott hitelösszegű és magas törlesztési rátával rendelkezik.

Nézzük meg, mit kínálhat a jelzáloghitelezés az érdeklődő ügyfélnek.

Jelzálog óvadéki szerződéssel

Minden fiatal család érdeklődik saját lakás vásárlása vagy életterének bővítése iránt. A probléma megoldására célszerű jelzálogszerződést kötni saját lakása biztosítékával. azonban nem lakáscélú ingatlan vagy ingatlan megfelelő lehet fedezetnek telek .

Az ilyen jelzáloghitel jövedelmezőbb lesz a fogyasztási hitelhez képest. Először is, a kölcsönszerződés futamideje akár 30 évre is kiszámítható. Másodszor, itt a kérelmezőnek joga van jelentősebb pénzösszegre számolni. alapján kerül kiadásra a kölcsön becsült érték jelzáloggal terhelt ingatlan - átlagosan a számított összeg 80-85%-a. A kínált kamatlábak eltérőek, de átlagosan 18%-ról indul.

A kisebb hátrányok közé tartoznak a következők:

• A hiteligénylés folyamata hosszabbnak és fárasztóbbnak nevezhető.
• Az allokált pénzeszközök összege a biztosíték értékére korlátozódik.
• Fennáll a jelzáloggal terhelt ingatlan elvesztésének veszélye, ha az ügyfél nem tudja fizetni a kölcsönt.

Ha egy magánház építésére vonatkozó jelzálog érdekli személyes ingatlannal fedezetként, akkor ebben az esetben a megállapodás megkötésekor beszélni kell a többletköltségekről. Ön fizeti a fedezetbiztosítást, fizeti a fedezetértékelési szolgáltatást és teljesíti a bank egyéb feltételeit. Hasonló lehetőséget kínál a készpénzkölcsönzésre a Sberbank, a Gazprombank, a VTB 24 és mások.

A leggyakoribb jelzáloghitel

Lehetséges jelzáloghitelt felvenni házépítéshez orosz bankokban? Ez a kérdés sok orosz számára releváns, akik izgatottak a saját otthonuk felépítésének ötletétől. De mivel sok pénzre van szüksége ahhoz, hogy megvalósítsa álmát, csak a bankba kell mennie.

Ez a jelzálog egy magánház építési folyamatára vonatkozik, és az objektum hatósági használatba vétele után a kölcsönszerződésben fedezeti elemként jelenik meg. Ha az építkezés első lépései során nem áll rendelkezésre elegendő telek fedezetként, akkor további biztosíték kibocsátására vagy felelős kezesek bevonására is szükség lehet.

Egyes bankok készek nagyon érdekes megoldás ennek megfelelően jelzálogszerződés. Az építési források kiadása több szakaszban történik, és kamatszámításokat végeznek a forráselosztás minden szakaszában. Így az ügyfél nem kockáztatja a többletpénz túlfizetését, és garantáltan megkapja pénzeszközeit a ház teljes felépítéséhez.

Szinte minden bank megköveteli a kérelmezőtől, hogy a telket a jelzálogjog kedvezményezettje nevére jegyezzék be. Fontos feltétel a földön nincs semmilyen teher. Ellenkező esetben a bank megtagadja a kölcsön nyújtását. A jelzálogkölcsönt az alábbi feltételekkel bocsátják ki:

• A hitelszerződés szerinti kifizetéseket a bank 17%-tól állapíthatja meg.
• A hitelezés idővel számítható - akár 30 évre.
• A jelzáloghitel összegét a telek becsült értéke és a bérjegyzék kivonata alapján számítják ki.

A legtöbb nagy bankban, mint például a Sberbank vagy a Rosselkhozbank, viszonylag nemrég jelent meg egy ilyen jelzáloghitelezési ajánlat. A nemzeti valutával kapcsolatos instabilitás miatt azonban sok bank átmenetileg visszafogta ezt a programot. Egyes pénzintézetek továbbra is kibocsátják készpénz kölcsönök a lakosság számára a fent leírt feltételek mellett.

Jelzáloghitel anyasági tőke közvetlen felhasználásával

2019-től az anyasági tőke Oroszországban több mint 450 ezer rubelt tett ki. Ez az egyik állami szociális program, amely nagyszerű lehetőségeket nyit a fiatal családok számára a helyzet saját ingatlannal történő megoldásában. A jogszabály előírja, hogy az anyasági tőkét saját lakás építésére és vásárlására lehet felhasználni, beleértve a magánház építését is.

Jelzáloghitel nyitásakor az anyasági tőkéből az előleg befizetésére vagy a fennmaradó összeg kifizetésére fordítható a jelenlegi szerződés. Nem kell megvárni a gyermek három éves korát – az igazolás átvétele után azonnal felhasználható.

A műveletek algoritmusa a következő:

• A kérelmező anyasági tőkeigazolást ad át a banknak. Ebben az esetben a dokumentumot a tanúsítvány tulajdonosa és a házastárs is rendelkezésre bocsáthatja.
• A bank felveszi a kapcsolatot a Nyugdíjpénztárral, és tisztázza az anyasági tőke egyenlegét.
• Maga a kérelmező köteles minden dokumentumot nemcsak a banknak, hanem közvetlenül is benyújtani Nyugdíjpénztár RF, mert az alapokat éppen ez a struktúra fogja kiosztani.

Egyébként a jelzáloghitel-szerződés nem sokban különbözik a szokásos készpénzkölcsöntől. Az egyetlen lényeg az nagy bankok mint a Sberbank hasonló szociális programok Alacsonyabb kifizetési százalékot is kínálnak. Az ilyen információkat azonban tisztázni kell, és több pénzügyi szervezet példáján figyelembe kell venni a statisztikákat.

Videó: Előadás a házépítéshez szükséges jelzáloghitelekről

Veszélyben van a jelzáloghitel-felvevő?

Sokan aggódnak az esetleges kockázatok miatt, amelyek a jelzáloghitel igénylésének legfőbb akadályai. A legnagyobb gondot az okozza, hogy jelzáloghitel esetén és havi törlesztőrészletek fizetési képességének hiányában az ember elveszíti saját vagyonát. De ezt a helyzetet más szemszögből is meg lehet nézni.

Abban az esetben, ha a jelzálogjogosult elveszíti a havi törlesztőrészlet fizetési képességét, lehetősége van a befejezetlen részlet továbbértékesítésére. egy magánház. Az ilyen ingatlanok iránti kereslet meglehetősen nagy a piacunkon. A le nem zárt jelzáloghitel pedig könnyen átruházható új tulajdonosra. Ebben az esetben nem veszít semmit, és a kockázat az abszolút minimumra csökken.

A jelzáloghitel felvétele nagyon jövedelmező és méltó ajánlat azoknak, akiknek szükségük van erre a pénzre. Nekik köszönhetően felépítheti és berendezheti új otthonát. Csak legyen körültekintőbb, ha tanulmányozza a különböző bankok jelzáloghitel-ajánlatait. Válassza azt a jelzáloghitelt, amelyik a legkedvezőbb feltételekkel jár, és a legkevesebb kellemetlenséget okozza Önnek. Sok szerencsét!

Árfolyam rubelben*

Hitel futamideje

Megkülönböztető tulajdonság Ennek a programnak a célja, hogy jelzáloghitelt biztosítson meglévő ingatlannal, és nem vásárolt. Ez a feltétel különösen fontos azoknak az ügyfeleknek, akiknek pénzre van szükségük egy ház építéséhez.

Milyen célokra vehet fel ingatlanfedezetű hitelt?

Meglévő ingatlannal fedezett jelzálog kibocsátása:

kész lakás - lakások vásárlásához bérház vagy lakossági Kúria(beleértve a telket);

lakásvásárláshoz az építési szakaszban;

földvásárláshoz;

épülő ház (beleértve a telket is) vásárlásához.

kezdeti építkezéshez;

A program keretén belül vásárolhat és nem élettér– kész lakások. De manapság a legnépszerűbb lehetőség egy lakóépület építéséhez nyújtott kölcsön. A fennmaradó meghatározott célokra általában külön vannak jelzáloghitel programok, amelyeket a vásárolt ingatlan biztosítékára adnak ki.

A hitelfelvevő adatai

Nemzetiség: nem számít

Életkor: ingatlanfedezetű célhitel igénylésekor 20 év és a kölcsön teljes visszafizetésekor nem idősebb 65 évnél;

Foglalkoztatás: hitelt kapnak mind az alkalmazottak, mind a cégek alapítói és társalapítói és egyéni vállalkozók;

Hitelfelvevőtárs/garanciavállaló: hitelfelvevőtárs legfeljebb 3 fő lehet, rokonok és harmadik személyek egyaránt;

Katonai igazolvány: nem szükséges.

Tulajdon információk

Vásárolt/meglévő ingatlan elzálogosítása esetén:

Az épületet, amelyben az objektum található, nem szabad nagyobb javításra, bontásra vagy üresedéses rekonstrukcióra bejegyeztetni;

Az ingatlannak külön konyhával és fürdőszobával kell rendelkeznie;

A végső döntést arról, hogy a biztosíték megfelel-e a követelményeknek, a bank hozza meg.

Biztosítási információk

A program jellemzői

Ma a bank működik következő feltételekkel kölcsön kiadása ingatlanépítéshez:

kölcsön futamideje 3-25 év;

alapkamat – évi 8,75%*;

összeg - 300 ezer rubeltől. – régiókra és 600 ezer rubeltől. – Moszkva és a moszkvai régió számára;

hitelösszeg – legfeljebb a meglévő ingatlan értékének 70%-a.

A Rosbanktól ház építésére jelzáloghitel adható ki társhitelfelvevők bevonásával - legfeljebb 3 személy bevonásával, akik a fő hitelfelvevő rokonai lehetnek, vagy nem állnak kapcsolatban vele. Pénzt kapni házépítésre, banki ügyfél be kötelező be kell nyújtania a pénzeszközök tervezett felhasználását igazoló dokumentumokat.

Jelzálog magánház építéséhez: a hitelfelvevő követelményeinek listája

Kedvező feltételekkel ingatlanfedezetű célhitelt kaphatnak az ügyfelek. A hitelfelvevőnek csak igazolt jövedelemmel kell rendelkeznie, és meg kell felelnie az életkori követelményeknek, vagyis nem lehet fiatalabb 20 évnél és nem lehet idősebb 65 évesnél a tartozás teljes visszafizetésének napján. Az ügyfél nemzetisége nem számít.

Magánház építésére csak azzal a feltétellel adnak ki jelzálogot, hogy fedezetként lakást biztosítanak. Ha a hitelezés célja lakásvásárlás, akkor a hitelfelvevő tulajdonában lévő kész lakások fedezetként szolgáljanak.

Mielőtt jelzáloghitelt igényelne az építési szakaszban vagy kész lakás vásárlásakor, ne feledje, hogy a fedezetként elzálogosított ingatlannak meg kell felelnie a következő banki követelményeknek:

A lakás olyan épületben található, amely nem bontás, átépítés, ill jelentős felújítás. Kötelező feltétel– külön konyha és fürdőszoba megléte.

Az apartmanok külön helyiségben találhatók, a föld feletti szinteken találhatóak és központi kommunikációval rendelkeznek. Teljes lista A lakásokra vonatkozó követelményeket az Általános kölcsönfeltételek tartalmazzák.

További részletek

* Hitelfeltételek befolyásolják teljes költség kölcsön (2019. június 17-től): kamata 9,25% -10,5%, 50% hitelösszeg mellett piaci értéke jelzáloggal terhelt ingatlan, a kölcsön összegének 4%-ának megfelelő kamatcsökkentés, élet- és egészségbiztosítás, ingatlan és az arra vonatkozó tulajdonjog elvesztésének (korlátozásának) kockázata (a kölcsönvevőnek joga van nem hogy biztosítsuk ezeket a kockázatokat), és attól függően hiteltörténet, hitel futamideje (3-25 év), munkaerő-aktivitás, iskolai végzettség, az ügyletben részt vevő felek száma, a fedezet helye, a bevétel típusa és a bevétel és a kiadás aránya. A kölcsön rendeltetésszerű felhasználásának megerősítéséig a kamatláb 2%-kal emelkedik. A kölcsön nagysága 600 000 RUB-tól. Moszkva és a moszkvai régió esetében 300 000 RUB-tól. más régiók számára. Értékbecslési és biztosítási költségek – az értékbecslési és biztosítótársaságok tarifái szerint. PJSC Rosbank fenntartja a jogot, hogy az üzenet bármely részét előzetes értesítés nélkül megváltoztassa.

Nézze meg hiteltermék Rosbank

Az orosz Sberbank PJSC azon kevesek egyike hitelintézetek, ahol egyedi lakóépület építésére kaphat hitelt, és talán az egyetlen, amely visszaigazolja a faházak építésére vonatkozó hitelkérelmeket. Mindenesetre az építkezéshez hitelt nyújtani meglehetősen kockázatos a bank számára. Ezért a kifizetés odaítéléséről szóló döntés meghozatalához a kérelmezőt alaposan és szigorúan ellenőrzik, és komoly fedezetre lesz szükség a szándéka komolyságának igazolására.

A banki instabilitás miatt 2014-2015 telén. sok bank megnyirbálta magánhitelezési programját lakásépítés, hiszen ez a fajta hitelezés a leginkább kockázatos a bankok számára a befejezetlen építkezés lehetősége miatt.

A Sberbank újrakezdte a hitelek kibocsátását egyedi konstrukció 2015 májusában, és ezt a gyakorlatot 2017-ben is folytatni kívánja. A banki feltételek szerint:

• jelzáloghitel 1 évtől 30 évig nyújtható évi 12,5…13,5%-kalés több (2016. december 30-i állapot);
• az előleg korlátozott ( legalább 25% a szükséges összegből) és a hitelfelvevő életkora;
• hagyományosan a legtöbb jövedelmező feltételek olyan pályázók számára biztosítottak, akik kap pénzt a Sberbankon keresztül;
• a kölcsön részben visszafizethető anyasági tőke felhasználásával ill állami bizonyítvány„Fiatal család” program keretében.

Figyelembe véve a maximális időtartamáltal kölcsönöz jelzálog a Sberbank házépítéséhez(30 évig) és mérsékelt költséggel építőipari szolgáltatásokés építőanyagok a régiókban, egy ilyen kölcsönt meglehetősen könnyű törlesztéssel vissza lehet fizetni.

Jelzálogfeltételek egy magánház építéséhez a Sberbankban 2017-ben

A Sberbank hiteltermékének tagadhatatlan előnye van - alacsony éves kamat amelyet a hitelfelvevőnek fizetnie kell a kölcsönzött pénz felhasználásáért. 2017-ben a hitel igénybevételének minimális kamata 12,50%. Ezen előnyökön kívül továbbiak is vannak:

• A kérelem elbírálásáért vagy a kölcsön kiszolgálásáért nem kell díjat fizetni.
• A korai fizetés esetén nincs szankció.
• Ez a kölcsön részben fizethető az anyai tőke rovására vagy az állami program keretében elkülönített pénzeszközök lakhatás biztosítása fiatal családok számára.
• Minden pályázatot egyedileg vizsgálunk meg.
• A kölcsönt havonta törlesztik egyenlő (járadék) részletekben.
• Kedvező feltételek azok számára, akiknek a bérkártyáját a Sberbank bocsátja ki. És azoknak a hitelfelvevőknek is, akiknek a foglalkoztató cége a bank által akkreditált.
• A kapott kölcsön összegének maximalizálása érdekében társhitelfelvevőket vonzhat.
• A legjövedelmezőbb a kölcsönzött pénzt egy olyan házba fektetni, amelyet a Sberbank által finanszírozott cég épít.
• A kölcsön kamataiért regisztrálhat a Szövetségi Adószolgálatnál adólevonás az összes kifizetett kamat 13%-a.

A Sberbank különlegessége, hogy a tőketartozás kifizetését legfeljebb 3 évig elhalaszthatja. Vagyis az első években a hitelfelvevő csak kamatot fizet. Ez gyakran nagyon kényelmes, mert az építési folyamat során folyamatosan további és előre nem látható költségek merülnek fel.

Milyen feltételekkel kaphat hitelt a Sberbanktól házépítéshez?

2017-ben egyedi lakások építésére kölcsönözhetsz pénzt a banktól csak rubelben. (nyilvánvaló okokból a hiteleket már nem dollárban és euróban bocsátják ki). A jelzáloghitelezési program az cél. Vagyis a Sberbank jelzáloghitelét magánház építésére nem lehet más célra költeni.

A hitelfelvevő a következő feltételekkel számolhat:

• Minimális hitelösszeg - 300 000 rubeltől., hitelfeltételek - 1-től 30 évig.
• A maximális összeg nem haladhatja meg a leendő magánlakás becsült értékének 75%-át, illetve a fedezeti ingatlan értékének 75%-át (amelyik kevesebb).
• Második rész méretben legalább 25% ként kell megadni előleg.
• A kölcsönt igényelni kívánó ügyfél életkora legalább 21 év. A kölcsön törlesztési időszakát abból a tényből számítják ki, hogy az ütemezett fizetések végén a hitelfelvevő életkora nem több 75 évesnél(kritikus lehet pénz fogadásakor hosszútávú).
• A pályázó szakmai gyakorlata legalább 6 hónap. utolsó helyen és legalább egy év folyamatos munkatapasztalattal az elmúlt 5 évben. A Sberbank fizetési projektjének résztvevői számára a követelmények enyhülnek.
• A hitelfelvevő kötelező ingatlant biztosítanak, amely a kölcsönszerződés lejártáig tartó időszakra fedezetként fog szolgálni. Ha a kölcsönt idő előtt kifizetik, a fel nem használt biztosítási évek összegét vissza lehet fizetni.

Ellentétben a hitelre történő lakásvásárlással, amikor a bank azonnal átutalja a pénzt az eladónak, ez egyedi építkezéssel nem lehetséges. Ebben a tekintetben a pénzt átutalják a hitelfelvevőnek részenként: általában először a felét, majd a többit. A második rész csak az elsőre vonatkozó jelentés és dokumentumok benyújtása után kerül kiadásra.

A bank nem számít fel pénzbírságot vagy jutalékot előtörlesztés hitel:

• Ütemezett fizetés formájában minden alkalommal tetszőleges összeget teljesíthet, de nem kevesebbet, mint a megállapodásban megállapított összeg.
• A végső előtörlesztés kérésre történik, és egy hétköznapon kell megtörténnie.

A hitelnyújtás kötelező feltétele a biztosíték

A banknak meg kell győződnie arról, hogy a hitelfelvevő valóban vissza kívánja-e fizetni a felvett pénzt, ezért a kockázatok elkerülése érdekében ingatlan zálogjogot adnak ki(jelzálog). Mivel azonban maga a ház, különösen kezdeti szakaszban az építkezés nem szolgálhat fedezetként, akkor a kérelmezőnek más lakóhelyiséget vagy ingatlant kell elzálogosítania.

Leggyakrabban ház építésére adnak ki kölcsönt. föld által biztosított a Sberbankban. Ha a telek költsége nem áll arányban a banki ügyfél által igényelt összeggel, az utóbbi követelheti további letét. Ez lehet garázs, autó, lakás vagy egyéb ingatlan.

Gyakori a hitelfelvevőtárs vonzása is. Segítenek egyszerre két probléma megoldásában:

• hozzájárul annak a hitelösszegnek a növeléséhez, amelyre a hitelfelvevő jogosult lehet;
• mert a bank az lesz kiegészítő garancia hogy a kölcsönt teljes mértékben visszafizetik.

Előfordulhat, hogy nem minden esetben van szükség hitelfelvevőtársra vagy kezesre. Legfeljebb 3 fős létszámban vesznek részt. A gyakorlatban meglehetősen nehéz meggyőzni rokonokat vagy barátokat, hogy vállaljanak kezességet a hitel biztosítékáért. De a házastárs kötelező hitelfelvevő, ha létezik és életkorától függetlenül.

A program kamatai

A bemutatott kamatlábak 2017-ben relevánsak a Sberbank kártyákon fizetést kapó hitelfelvevők számára. Ezek a kölcsön futamidejétől és az előleg összegétől függenek. A bank belátása szerint változhat. De azoknak, akik már regisztráltak kölcsönszerződés, a kölcsön kamatának módosítása a szerződésben foglaltak szerint nem lehetséges.

Érdeklődni hitelprogram Sberbank egyedi építkezéshez(2016. december 30-án)

Azon pályázóknak, akik nem vesznek részt fizetési projektek Sberbank, a kamatok valamivel magasabbak lesznek. További érdeklődés:

• + 0,5% - azoknak, akik nem kapnak fizetést a banktól;
• + 1,0% - a jelzálog-bejegyzés idejére;
• + 1,0% - ha a hitelfelvevő a bank kérésére nem hajlandó saját életét és egészségét biztosítani.

A kölcsön megszerzésének sorrendje házépítéshez a Sberbankban

Pénz fogadása egy banktól annak érdekében, hogy azt egy egyedi lakóépület építésébe fektesse be, bizonyos cselekvési sorozatot igényel. A Sberbank házépítéséhez kölcsönkérőnek a következőket kell tennie:

1. Előzetes dokumentumcsomag összegyűjtése és rendelkezésre bocsátása (építési telek tulajdonjogáról, háztervezésről).
2. Kérelmet és dokumentumokat nyújtson be a Bankhoz vagy annak fiókjához.
3. Várja meg a pozitív döntést (2-5 napot szánnak a mérlegelésre).
4. Kössön hitelszerződést a bankkal.
5. Kapja meg a kölcsön első részét.
6. Jelentse a banknak a pénzköltésről.
7. Szerezd meg a pénz második részét. Az eljárás annyiszor ismétlődik, ahányszor a hitelkeret részekre van osztva.
8. Regisztrálja a ház tulajdonjogát az építkezés befejezése után.
9. Adja a házat a banknak fedezetül, hogy csökkentse a kamatokat.

Jelentkezését a választott helyek egyikén nyújthatja be a Sberbank fiókjába:

• hitelfelvevő regisztráció;
• magánház építése;
• a hitelfelvevőt alkalmazó cég akkreditációja.

A kockázatok csökkentése érdekében a bank ragaszkodhat további feltételekhez, amelyeket a standard feltételek mellett a szerződésben rögzítenek.

A Sberbank korlátozza az építési időszakot - például három év. Ezen időszak lejárta után a hitelfelvevőnek nyilvántartásba kell vennie a házat, biztosítania kell, és fedezetként át kell utalnia a banknak. Ez segít 1 ponttal csökkenteni a kamatot.

Építési hitel felvételéhez szükséges dokumentumok

A kérelmezőnek háromféle dokumentumra lesz szüksége: azonosítja őt, megerősíti fizetőképességét és házépítési terveit. Ki kell töltenie egy speciális jelentkezési lapot is, amelyet az osztályon adnak ki. Megfontolásra hiteligénylés A banknak szüksége lesz:

• A kérelmező (és a társkölcsönvevők, ha vannak ilyenek) útlevele.
• A kérelmező jövedelméről szóló igazolás és egyéb, jövedelmét és fizetőképességét igazoló dokumentumok (ha vannak, ugyanez a hitelfelvevők esetében is). Ezekre az igazolásokra nincs szükség, ha a kérelmező a Sberbankon keresztül kap fizetést.
• Lakásépítésre alkalmas telek okmányai.
• A jelzáloggal terhelni tervezett további ingatlanok dokumentumai.

A pályázattal kapcsolatos pozitív döntést követően szüksége lesz:

• A jövő házának terve, vázlatok, becslések és minden egyéb dokumentáció.
• Banki kivonat, amely megerősíti, hogy a kérelmező rendelkezik saját tőke az első fizetéshez.

A bizonylatok listája a hitelfelügyelő határozatával kiegészíthető. Azok számára, akik a „Fiatal család” program keretében építési hitelt kapnak, további papírokra lesz szükségük (további információkért lásd a lenti megfelelő bekezdést).

Anyagbeszerzés csekkjei, megállapodások vele építőipari cégés egyedi szerkezetek (ablakok, ajtók, lépcsők) beszállítói, különféle bizonylatok - de kizárólag jogi személyek pecsétjével.

Kedvezményes feltételek szociális programok résztvevői számára

Résztvevők kormányzati programok « Anyai tőke" és "Lakás biztosítása fiatal családok számára" (néha egyszerűen hívják "Fiatal család") nincsenek megadva kedvezményes feltételeképítési hitel megszerzéséhez vagy törlesztéséhez. Nem számíthatnak alacsonyabb kamatokra vagy egyéb engedményekre.

Azonban joguk van kormányt használni költségvetési források hogy visszafizesse a kölcsön összegét és kamatait. Figyelembe véve az állam által a megfelelő programokra elkülönített forrásokat, ez nagy segítséget jelenthet a gyermekes szülőknek és a fiatal családoknak.

Anyasági tőke házépítési hitel törlesztésére

Anyasági bizonyítvánnyal rendelkező családok szövetségi törvény lehetőséget kapott az állam által biztosított pénzeszközök felhasználására előleg a kölcsönben, valamint díjak és kamatok fizetése. Ugyanakkor a tanúsítvány szerinti alapok nem használható pénzbírságok, büntetések és egyéb váratlan kifizetések megfizetésére.

Az anyasági tőkét szabályozó jogszabály nem különíti el külön a lakásvásárláshoz (ház, lakás) nyújtott hitelt az építkezéshez nyújtott hiteltől. Mindegyik javíthat életkörülmények, ami azt jelenti, hogy alkalmasak anyasági tőke befektetésére.

Ahhoz, hogy kihasználja a lehetőséget, hogy az anyasági tőkeprogram keretében tanúsítványt fektessen be egy magánlakóépület építésébe, szüksége lesz:

1. Vegye ki a bankból igazolás a hiteltartozás egyenlegéről.
2. Ezzel a dokumentummal forduljon a Nyugdíjpénztárhoz (PF), és írjon kérelmet az anyasági tőkealapok rendelkezésre bocsátására a kölcsön részleges visszafizetésére.
3. Miután az Orosz Föderáció Nyugdíjalapja jóváhagyta a kérelmet, nem kell semmiben megállapodnia a bankkal - az átutalt összeget beleszámítjuk a megállapodás szerinti kötelezettségek kifizetésébe, és lehetővé teszi a havi fizetési ütemezés újraszámítását.

Miután a bank elfogadja az anyasági tőkéből származó pénzt, hiteltörlesztési ütemterv felülvizsgálata: a havi törlesztőrészletek összege csökken, de a törlesztés időpontja és a pénz felhasználásának időtartama nem változik (ahogy pl. 20 év volt, ez így is marad).

Építési hitel a „Fiatal Család” program keretében

A „Fiatal családok lakhatási biztosítása” program állami bizonyítvánnyal rendelkezője a számára kiutalt állami támogatási keretet az épülő ingatlan bekerülési értékének 30-35%-áig fektetheti be a felvett hitel törlesztésére. Sberbank építkezéshez.

A tanúsítvány használatának eljárása azt jelenti, hogy először a tanúsítvány tulajdonosának:

• szerezzen igazolást a banktól a hitel egyenlegéről;
• a pénz elköltése iránti kérelemmel forduljon az önkormányzati szervhez.

Az állami költségvetésből a „Fiatal család” igazolás alapján egy összeg banknak történő átutalása a hiteltartozás és a kamat visszafizetésére történik. A befizetés után az összeget felülvizsgáljuk havi kifizetések, hasonlóan az anyasági tőkeprogram igazolásának használatához.

A támogatás elnyeréséhez a program résztvevőinek további dokumentumokat kell benyújtaniuk a banknak:

• Házassági anyakönyvi kivonat;
• a gyermekek születési anyakönyvi kivonatai (ha releváns);
• a kölcsönfelvevőtársak rokonságát igazoló dokumentumok, ha szülők vagy feleség.

Következtetés

A város nyüzsgésétől távolabbi lakásépítés modern trend, népszerű az oroszok körében. A városon kívül élni egészségesebb és élvezetesebb. És az építkezés egyéni ház A hitelfelvétel indokolt megoldás, ha a közeljövőben új lakásba szeretne költözni, de nincs elég pénze építési munkák hiányzik. Különösen jó, ha már van telke egy háznak.

Árfolyam rubelben*

Hitel futamideje

A program megkülönböztető jellemzője, hogy a megvásárolt ingatlan helyett meglévő ingatlannal fedezett jelzálogot biztosít. Ez a feltétel különösen fontos azoknak az ügyfeleknek, akiknek pénzre van szükségük egy ház építéséhez.

Milyen célokra vehet fel ingatlanfedezetű hitelt?

Meglévő ingatlannal fedezett jelzálog kibocsátása:

kész lakás vásárlásához - lakás bérházban vagy vidéki lakóházban (beleértve a telket is);

lakásvásárláshoz az építési szakaszban;

földvásárláshoz;

épülő ház (beleértve a telket is) vásárlásához.

kezdeti építkezéshez;

A program részeként megvásárolhatja és nem lakás céljára szolgáló helyiségek– kész lakások. De manapság a legnépszerűbb lehetőség egy lakóépület építéséhez nyújtott kölcsön. A fennmaradó meghatározott célokra általában külön jelzáloghitel-programok léteznek, amelyeket a megvásárolt ingatlan biztosít.

A hitelfelvevő adatai

Nemzetiség: nem számít

Életkor: ingatlanfedezetű célhitel igénylésekor 20 év és a kölcsön teljes visszafizetésekor nem idősebb 65 évnél;

Foglalkoztatás: kölcsönt biztosítanak mind az alkalmazottaknak, mind a cégek alapítóinak és társalapítóinak, mind az egyéni vállalkozóknak;

Hitelfelvevőtárs/garanciavállaló: hitelfelvevőtárs legfeljebb 3 fő lehet, rokonok és harmadik személyek egyaránt;

Katonai igazolvány: nem szükséges.

Tulajdon információk

Vásárolt/meglévő ingatlan elzálogosítása esetén:

Az épületet, amelyben az objektum található, nem szabad nagyobb javításra, bontásra vagy üresedéses rekonstrukcióra bejegyeztetni;

Az ingatlannak külön konyhával és fürdőszobával kell rendelkeznie;

A végső döntést arról, hogy a biztosíték megfelel-e a követelményeknek, a bank hozza meg.

Biztosítási információk

A program jellemzői

Ma a bank a következő feltételekkel rendelkezik ingatlanépítési hitel kibocsátására:

kölcsön futamideje 3-25 év;

alapkamat – évi 8,75%*;

összeg - 300 ezer rubeltől. – régiókra és 600 ezer rubeltől. – Moszkva és a moszkvai régió számára;

hitelösszeg – legfeljebb a meglévő ingatlan értékének 70%-a.

A Rosbanktól ház építésére jelzáloghitel adható ki társhitelfelvevők bevonásával - legfeljebb 3 személy bevonásával, akik a fő hitelfelvevő rokonai lehetnek, vagy nem állnak kapcsolatban vele. Ahhoz, hogy pénzt kapjon házépítéshez, a banki ügyfélnek be kell nyújtania az alapok tervezett felhasználását igazoló dokumentumokat.

Jelzálog magánház építéséhez: a hitelfelvevő követelményeinek listája

Kedvező feltételekkel ingatlanfedezetű célhitelt kaphatnak az ügyfelek. A hitelfelvevőnek csak igazolt jövedelemmel kell rendelkeznie, és meg kell felelnie az életkori követelményeknek, vagyis nem lehet fiatalabb 20 évnél és nem lehet idősebb 65 évesnél a tartozás teljes visszafizetésének napján. Az ügyfél nemzetisége nem számít.

Magánház építésére csak azzal a feltétellel adnak ki jelzálogot, hogy fedezetként lakást biztosítanak. Ha a hitelezés célja lakásvásárlás, akkor a hitelfelvevő tulajdonában lévő kész lakások fedezetként szolgáljanak.

Mielőtt jelzáloghitelt igényelne az építési szakaszban vagy kész lakás vásárlásakor, ne feledje, hogy a fedezetként elzálogosított ingatlannak meg kell felelnie a következő banki követelményeknek:

A lakás egy olyan épületben található, amely nem áll bontáson, átépítésen vagy nagyobb javításon. Előfeltétel a külön konyha és fürdőszoba megléte.

Az apartmanok külön helyiségben találhatók, a föld feletti szinteken találhatóak és központi kommunikációval rendelkeznek. A lakásokra vonatkozó követelmények teljes listája az Általános kölcsönfeltételekben található.

További részletek

* A kölcsön teljes költségét érintő hitelezési feltételek (2019. június 17-től): kamata 9,25% -10,5%, a jelzáloggal terhelt ingatlan forgalmi értékének 50%-ának megfelelő hitelösszeg mellett, a hitelkeret csökkentése érdekében történő fizetés teljesítése. kamatláb a hitelösszeg 4%-a, az élet- és egészségbiztosítás, a vagyontárgy és az ahhoz kapcsolódó tulajdonosi jog elvesztésének (korlátozásának) kockázata (a hitelfelvevőnek joga van nem biztosítani ezeket a kockázatokat), és attól függően, hiteltörténet, hitel futamideje (3-25 év), munkaerő aktivitás, iskolai végzettség, az ügyletben résztvevők száma, a fedezet helye, a bevétel típusa és a bevétel és a kiadás aránya. A kölcsön rendeltetésszerű felhasználásának megerősítéséig a kamatláb 2%-kal emelkedik. A kölcsön nagysága 600 000 RUB-tól. Moszkva és a moszkvai régió esetében 300 000 RUB-tól. más régiók számára. Értékbecslési és biztosítási költségek – az értékbecslési és biztosítótársaságok tarifái szerint. A PJSC Rosbank fenntartja a jogot az üzenet bármely részének előzetes értesítés nélküli megváltoztatására.

Tekintse meg a Rosbank hiteltermékét

Tartalom

Sok ember álma nem korlátozódik lakásvásárlásra vagy házépítésre. Van azonban egy polgári kategória, akinek életre szóló álma a lakás, de ehhez pénz kell, így a hitelből házépítés a legjobb megoldás.

Hitel házépítéshez

Számos lehetőség kínálkozik álmai megvalósítására saját otthon, mert néha az építése kevesebbe kerülhet, mint egy kis lakás egy poros városban. Először is lassan elkezdheti az egyéni építkezést, ahogy szabad hely szabadul fel. Pénz vagy részletben vásárol építőanyagokat, de bár ez a megközelítés kiküszöböli a hitel igénybevételét, késlelteti a teljes építési folyamatot. hosszú ideje, ami néha évekig is eltarthat.

Másodszor, több év alatt megtakaríthat egy bizonyos összeget, majd hónapok alatt felépíthet egy épületet, de még várnia kell. Hogyan válasszunk legjobb lehetőség? Ha van induló tőkéje, akkor egy magánház építéséhez szükséges jelzálog segíthet. Ez a lehetőség azért jó, mert nem kell sok évet várni, hanem emlékezni kell arra, hogy a banktól kölcsönadott pénzt kamattal együtt vissza kell fizetni.

Jelzáloghitel házépítéshez banktól

Leértékeljük Nemzeti valuta A magánszemélyek számára egyre nehezebb banki hitelt felvenni házépítéshez, mivel az egyéni lakásépítésre felvett jelzáloghitel hosszú pénzfelhasználást igényel, így a bankok nagy kockázatot vállalnak, amikor házépítéshez kölcsönzött forrásokat bocsátanak ki. A jelzáloghitel magas kamatába beletartozik a vissza nemfizetés saját kockázatának megtérítése.

Az építkezés befejezése után az ingatlant fedezetként kell nyilvántartani, hogy vis maior esetén a bank el tudja adni az ingatlant, hogy kifizesse. kölcsön pénzt. A kezdeti szakaszban a telket elzálogosítania kell a banknak, vagy garanciát kell nyújtania harmadik féltől. Egyes pénzintézetek szakaszos építési finanszírozást kínálnak. Ez a megközelítés azért jó, mert csak a kibocsátott alapokra halmozódik fel a kamat, ami sokat spórol.

A bankintézetek számára fontos, hogy a ház építési területe a hitelfelvevő nevére legyen nyilvántartva. Ezen túlmenően, a webhelyet nem szabad terhelni. A jelzáloghitel vonzó tulajdonsága a hosszú törlesztési idő, miközben a kamat magas lehet. Az építkezéshez viszont csak banktól lehet nagy összeget beszerezni.

Kedvezményes hitel lakásépítéshez

Az építési hitel megszerzésének általános indokain kívül a polgárok bizonyos kategóriáira számíthatnak kedvezményes hitel lakhatásért. Különlegessége az alacsony kamatláb. Nem mindenki vehet igénybe ilyen kölcsönt, csak az, aki hivatalosan megerősítheti társadalmi státuszát:

• fiatal család;
• katonai;
• sokgyermekes szülők;
• fiatal szakemberek.

A kedvezményes hitelezést az állam támogatja, ezért speciális várólistákat alakítanak ki a helyi végrehajtó hatóságoknál. Nem elég azonban ebbe a polgári kategóriába tartozni (a pontos lista a hatóságoknál található szociális védelem). Azon túl, hogy az ember rászorul, képesnek kell lennie a tartozásait is kifizetni, amit szintén dokumentálni kell.

Fogyasztói kölcsön ingatlan fedezettel

Az összes elérhető banki ajánlat alternatívája lehet az ingatlanfedezetű, nem célzott fogyasztási hitel. Ha a szükséges összeg kicsi, előfordulhat, hogy nincs szükség letétre. Egyes bankok csak útlevelet igényelnek, míg mások jövedelemigazolást kérhetnek, különösen, ha nagy a hitelösszeg. A kölcsön hátránya ún magas százalékés ehhez képest rövid időn belül használat hitelalapok.

Hitel házépítéshez anyasági tőke felhasználásával

Az utóbbi időben lehetővé vált, hogy az anyasági tőkét kölcsönre költsék házépítéshez. Ez a kedvezményes hitelezés egy fajtája, ahol a tartozás egy részét igazolással törlesztik, és nem mindegy, hogy az igazolást a tulajdonos vagy maga a hitelfelvevő adja. A Matkapital előlegként használható fel, amikor közös építkezés privát ház. Ez a típus A hitelezés még az alacsony jövedelmű családokat is segíti abban, hogy saját otthonuk tulajdonosai legyenek.

Építési jelzáloghitel feltételek

Bár a jelzálog az hozzáférhető módon saját lakás építése esetén nem mindenki juthat hozzá, hiszen a pályázóra bankonként eltérő követelmények vonatkoznak, de a házépítés jelzáloghitelének feltételei többségüknél azonosak. A pénzt rubelben vagy devizában bocsátják ki, és a hitel nagyságát 10-90% alapján számítják ki. teljes ár ház. A jelzáloghitel törlesztési ideje akár 3 évtized is lehet, a lakást a bank elzálogosítja és biztosítva van. Emellett maga a hitelfelvevő, akinek életkora 23-65 év között kell lennie, köt magának biztosítást.

A jelzálog érvényesítése

A bankok megkövetelik a hitelfelvevőtől jelzálog fedezet nyújtását. A fedezet bármely likvid ingatlan vagy telek, ha nincs teher. A biztosíték lehet barátok vagy rokonok garanciája. Az építkezés befejezése után az épített saját ingatlan külön biztosítékként szolgálhat.

Lakásépítési hitelösszeg

Az építkezéshez felveendő hitel típusa alapján maximális összeget a lakáshitel más lesz. Tehát, ha normál fogyasztási kölcsönt vesz igénybe, az alapok összege körülbelül 2 millió rubelre korlátozódik. De amikor jelzáloghitelezés a hitelfelvevő a hitelfelvevő által épített lakásköltség 10-90%-ának megfelelő összegű forrásra számíthat.

Házépítési kölcsön kamata

Minden hitelfelvevőt érdekel, hogy a hitel hány százalékát kínálják a lakáshitel-programokat megvalósító bankok. Először is, ez a szám a kölcsön pénznemétől függ. Másodszor, az állampolgárok minden kategóriája számára a bankok saját programokkal rendelkeznek, amelyek kifizetésének százalékos aránya eltérő lesz. Fontos, hogy ne feledkezzünk meg a biztosítékról – minél likvidebb, annál többet tud csökkenteni a bank kamatláb.

Építési jelzáloghitel futamideje

A bankok által ma kínált maximális hitel futamideje 30 évre korlátozódik, és ennek meghatározásakor egy fontos tényezőt kell figyelembe venni - a hitelfelvevő életkorát. Mivel a jelzáloghiteleket 23 és 65 év közötti állampolgároknak adják ki, a futamidő a folyosó felső határához közelebb csökken. A nyugdíj előtti és nyugdíjas korúak például maximum tíz évre számíthatnak, vagy még kevesebbre. A minimális futamidő minden jelentkező esetében 1 év, ritkábban 3.

Házépítési hitelhez szükséges dokumentumok

A legtöbb pénzintézet kibocsátásakor fogyasztási hitel Csak útlevelet fognak kérni, de egyeseknek ez nem lesz elég. Ez a kölcsön megkövetelheti bizonyos dokumentumok benyújtását, hogy lakásépítési kölcsönt kapjon. Ezek listája kissé eltérhet, de a legfontosabbak a hitelfelvevő személyazonosságát és fizetőképességét igazoló dokumentumok. A további dokumentumokból meg lehet jegyezni a biztosítás meglétét, a biztosíték tulajdonjogát igazoló papírokat, az anyasági tőkéről szóló igazolást stb.

Hol lehet jelzálogkölcsönt felvenni ház építésére

A legtöbb nagy oroszországi bank lehetőséget kínál arra, hogy hitelből építsenek házat, és mindegyiknek megvan a maga programja. Az intézmények weboldalain megismerkedhet a kölcsön kiadásának, a kérelem kitöltésének és a hozzávetőleges kifizetések kiszámításának eljárásával. Azok a vezetők, akiknek programjaiban jelzáloghitel szerepel egy vidéki ház építésére, a következők:

• Sberbank;
• Bank of Moscow;
• Rosselkhozbank;
• Moszkvai Hitelbank;
• RosEvroBank és mások.

Jelzáloghitel házépítéshez a Sberbankban

Az épülő ingatlan vagy más ingatlan biztosítékával házépítéshez hitelt vehet fel a Sberbanktól. Az építkezés befejezéséig újabb kauciót kell fizetni. Az ügyfél 30 évre 300 000 rubelt kaphat. A hitelfelvevő alsó korhatára 21 év, maximum 75 év (ekkor kell a hitel utolsó törlesztését teljesíteni). Az árak 12,5%-tól indulnak. Saját pénz A hozzájárulás mértéke az épülő ingatlan bekerülési értékének 25%-a. Biztosításra van szükség, és a hitelösszeg növeléséhez társhitelfelvevőt vonzhat.

Hitel házépítéshez a Rosselkhozbankban

A bank honlapján közölt információk azt jelzik, hogy a Rosselkhozbanktól lehetetlen hitelt felvenni házépítéshez, de jelzálogszerződést köthet, és telket vásárolhat a ház építéséhez, vagy vásárolhat egy kész épületet. egy vidéki telekkel együtt. Ehhez biztosítékot kell adni, amely a megvásárolt tárgy lesz. A hitel kamata 14,50%-tól indul, a nyújtott összeg 100 000 és 20 000 000 között változik. A nyújtott forrás futamideje akár 30 év.

Jelzálog ház építésére VTB 24

A hivatalos adatok szerint a magánház építésére felvett jelzáloghiteleket nem támogatja a VTB 24, és a Rosselkhozbank sem. Nem célzott hitelt azonban kérhet a banktól likvid fedezet mellett ingatlanés segítségével építsen egy dachát vagy fejezzen be egy meglévő lakóépület (keret, tégla, ház stb.) építését, ha azonban a hitelfelvevő 15 000 000 rubelt meg nem haladó összeget fektet be.

Azt mindenképpen tudnia kell, hogy ez a maximális összeg, és a bank csak a jelzáloggal terhelt ingatlan értékének 50%-át biztosítja. De az ilyen hitelezés pozitívuma, hogy nincs szükség előlegre. Probléma banki kölcsön alatt 20 évig gyártották fix kamatozású 12,25% a teljes kölcsönzési időszakra.

Videó: jelzáloghitel ház építéséhez

Hibát talált a szövegben? Jelölje ki, nyomja meg a Ctrl + Enter billentyűket és mindent javítunk!