→ Mi a jövedelmezőbb: bankbetét vagy megtakarítási számla?

Mi a jövedelmezőbb: bankbetét vagy megtakarítási számla?

Azoknak a polgároknak, akik inkább nem egyszerre költik el az összes megkeresett pénzüket, hanem megtakarítást teremtenek, természetesen célszerűbb a megtakarításokat bankban tartani. A hagyományos lekötött betétnek azonban, amely számos hátránnyal jár, és nem biztosítja a napi pénzkezelés lehetőségét, van egy nagyon kényelmes alternatívája - egy megtakarítási számla. Ebben a cikkben részletesebben szeretnénk megvizsgálni az ilyen típusú pénzeszközök banki elhelyezését.

A bankbetét megnyitásakor nincs értelme

Ha egy potenciális befektetőnek erős vágya van egy meghatározott összeg felhalmozására Pénz, mondjuk egy nagy vásárláshoz, és egyben biztos abban, hogy jelenlegi jövedelme elegendő lesz a megélhetéshez, akkor a kaució ebben az esetben az optimális megoldás. Ez a pénztárolási és -felhalmozási módszer magában foglalja a pénzeszközök elhelyezését a szerződésben meghatározott időtartamra. Ebben az időszakban a bank a betétes pénzeszközeit befektetésre használja fel, és a betét tulajdonosa garantáltan megkapja a megállapodott kamatot. Egészen más helyzet alakul ki, ha a befektető elég gyakran pályázik elhelyezett pénzért bankszámla. Ebben az esetben a lekötött betét nem a legjövedelmezőbb megoldás.

Ha a betétes számos körülmény miatt hirtelen úgy dönt, hogy a betéti szerződésben meghatározott időszak előtt kiveszi pénzeszközeit, akkor a betéti kamat újraszámítása során meglehetősen jelentős összeget veszít, és bizonyos esetekben elhagyja. egyáltalán nem érdekelt. A legtöbb betét, amelynek feltételei szerint az ügyfélnek lehetősége van a számlán lévő pénzeszközök felhasználására, rendelkezik a minimális egyenleg alapján történő díjszámításról.

Még ha az ügyfél néhány napra is kiveszi a pénzt, a betét lezárásakor a kamatfizetés elenyésző. Sőt, sokan meghatározzák a „minimális egyenleg” összegét, amelyet a betét lezárása nélkül nem lehet felvenni.

Egyes betéti ajánlatok nem biztosítanak lehetőséget a lekötött betét feltöltésére, ami további hátrány.

Mikor jövedelmezőbb megtakarítási számlát nyitni?

Mint már említettük, a megtakarítási számla méltó alternatívája a lekötött betétnek. E számlák többségének tulajdonosai lehetőséget kapnak a következőkre: tetszőleges összegű szabad pénzfelvétel; bármikor korlátozás nélkül töltse fel fiókját; kap kamatfizetések a számlázási időszak „minimális egyenlege” szerint.

Sok bank „bónuszként” kínál a kamatláb emelését attól függően, hogy a pénz mennyi ideig van a számlán. Ráadásul minél nagyobb ez az összeg, annál magasabb a kamat.

A megtakarítási számláról pénzt lehet fizetni vásárlásokért, és a megtakarítási számláról online átutalni más számlákra stb.

A megtakarítási számla kényelmes alternatívája a bankbetétnek. Kétségtelen előnyei vannak az alapok folyamatos feltöltésének és terhelésének lehetősége, valamint a kamat napi újraszámítása, valamint ezen túlmenően az egyszerű nyomon követés és kezelés formájában.

A megtakarítási számla jellemzői

Azok, akik körültekintőek a pénzügyeikre, és rendszeresen gondolkodnak megbízható megtakarítások kialakításán, gyakran meg kell fontolgatniuk a megtakarítási lehetőségeket. Ennek egyik legkényelmesebb formája a banki takarékbetét. A jövedelmező megtakarítási számla lehetővé teszi, hogy kamatot keressen napi számlaegyenlegére. És ez így van lehetséges átvenni bevétel minden olyan alapból, amelyet egy személy jelenleg nem használ.

De hogyan lehet megtakarítási számlát nyitni egy pénzintézetnél, hogy a lehető legnagyobb anyagi hasznot hozza? Ehhez ismernie kell néhány egyszerű szabályt.

A takarékbetét és a normál betét közötti különbség

Mindenesetre előbb-utóbb minden bankbetétes választás előtt áll a pénzeszközök kezelésének szabadsága és a betétei után járó tisztességes kamat között. A bankbetét határozott lejáratú jellege számos jelentős korlátot támaszt a pénzfelvétellel kapcsolatban. Ennek alternatívája a banki megtakarítási számla. Kényelmesebbek a mindennapi használatra, mivel kamatvesztés nélkül szabadabban használhatók pénzfelvételkor vagy átutaláskor.

Ráadásul a megtakarítási számla feltételei sem tűnnek bonyolultnak. Az ilyen számlák nem csak megtakarítási célokra használhatók, hanem folyószámlákra is pénzügyi tranzakciók. Csak emlékeznie kell a kamatszámításra vonatkozó szabályokra, amelyek minden bankintézetnek megvannak.

A számlanyitás feltételei

A legtöbb pénzintézet kínál következő feltételekkel megtakarítási számlanyitási megállapodás szerint:

• Problémamentes pénzfelvétel a kamatláb csökkentése nélkül.
• Takarékszámla feltöltése tetszőleges összeg formájában, főszabály szerint a következő korlátozással: a feltöltési eljárás utáni összeg nem haladhatja meg a kezdeti értéket több mint tízszeresével.
• Minimális számlaegyenleg utáni kamatfizetés a szerződésben meghatározott időszakra.

A számlanyitás menete és szabályai

A megtakarítási számla nyitásának többféle módja van:

1. Látogatás bankfiók bank személyesen.
2. Meghatalmazással rendelkező képviselőn keresztül.
3. Online az interneten keresztül.

Egyes pénzügyi szervezetek, például az UniCredit Bank lehetővé teszik a betétek nyitását mobil bank. Tól től magánszemélyek Csak az útlevelét kell bemutatnia. Az ilyen típusú számla ajánlata más bankoknál elfogadhatónak tűnik. Így a megtakarítási számla nyitásának feltételei a VTB-nél, nevezetesen a pénzfelvétel a felhalmozott kamat elvesztése nélkül, és alapkamat 8,5%-ig minden bizonnyal vonzónak tűnik.

A pénzeszközök a minimális egyenleg kivételével korlátozás nélkül, az ügyfél számára megfelelő pénznemben vehetők fel. A minimális egyenleg általában a megtakarítási számla nyitásához szükséges összeg.

Hogyan történik a kamatok kiszámítása?

Takarékszámla nyitásakor az ügyfél szerződést köt a bankkal. Ez a dokumentum meghatározza a kamatszámítás szabályait. BAN BEN ebben az esetben Az alábbi lehetőségek közül több is lehetséges:

• Érdeklődés minimális mennyiség, amely harminc napig volt a számlán. Ha a hónap végén nagy összeget kell levenni a számláról, az ügyfél elveszítheti bevételének jelentős részét.
• Elhatárolás a minimális egyenlegen, amely nem függ a számlán lévő összegtől.
• A napi egyenleg kiszámításának eljárása. Ilyen helyzetben a számítást abból a minimális összegből kell elvégezni, amely huszonnégy órán keresztül a számlán volt. Ez a lehetőség a legjövedelmezőbb a befektető számára.

Takarékbetét nyeresége

A megtakarítási számlák kamatlábai nem csak a különböző pénzügyi szervezetek, hanem ugyanazon bank között is jelentősek lehetnek, ami közvetlenül függ a számlán lévő összegtől.

Az elfogadáshoz a Russian Standard Bank 0,01% kamatlábat biztosít 29 999 rubelig. 30 000 rubeltől kezdve azonban hét százalékról beszélünk. A négy százalék alatti kamatokkal egyébként nem sok értelme van foglalkozni. Természetesen kereshet nagyobb árakat is, de minden ilyen ajánlatot rendkívül alaposan meg kell fontolni.

Nem szabad megfeledkeznünk arról, hogy a banki engedély visszavonása esetén a betétes biztosítási kártérítése nem haladja meg az egymillió-négyszázezer rubelt az ennél a pénzintézetnél nyitott összes számla esetében. Emiatt célszerű nagyobb összegű forrást kizárólag megbízható és rendszerszinten fontos bankokban elhelyezni, amelyeknél szinte nulla a valószínűsége az engedély visszavonásának. Ezért rendkívül fontos, hogy csak megbízhatóan pénzügyi szervezet nyisson megtakarítási számlát például az Alfa Banknál.

Az ilyen számlák előnyei

A megtakarítási számla remek alternatíva lehet rendszeres betét a bankban. Az ilyen számláknak feltétlen előnyei vannak, amelyek közül a következő előnyöket lehet kiemelni:

1. Lehetőséget biztosítunk az ügyfélnek a folyamatos pénzfeltöltésre, és ezen felül pénzfelvételre.
2. A százalékok újraszámítása, amelyet minden nap elvégeznek.
3. Könnyű nyomon követés és kezelés.

Bank kiválasztása számlanyitáshoz

Milyen kamatokra számíthat reálisan a leírt számlanyitáskor? Milyen árnyalatokat kell figyelembe venni a kérelem aláírása előtt?

Ma már rendkívül ritka, hogy egy bank két-négy százaléknál nagyobb elhatárolást tud ügyfeleinek felajánlani a készpénzegyenleg után, ha a számlán lévő összeg másfél millió rubel alatt van. Például a Sberbank mindössze négy százalékot biztosít az ügyfeleknek tízezer rubel letéti összegből. Takarékszámla az Alfa-Banktól, hívott " A széfem” akár évi 2%-ot biztosít a havi minimális egyenlegből.

Néhány pénzintézetek azonban nem engedik meg, hogy meghatározott összeg alatt pénzeszközöket vonjanak le a számláról. De vannak kivételek is.

Például az UniCredit Bankban, ha egy ügyfél tízezer és nyolcmillió rubel közötti összeget fektet be, akkor biztonságosan számíthat 5% -ra. Sőt, ebben a helyzetben a kamatot naponta fizetik. A megtakarítások általános dinamikája nyomon követhető személyes fiók mobilban vagy online bankban. A bank ugyanakkor nem korlátozza a számlatulajdonost. A pénzeszközök bármikor kivehetők vagy átutalhatók egy másik számlára. Ezenkívül egy megtakarítási számla nem csak rubelben, hanem más pénznemben is nyitható.

Azt kell mondani, hogy ma az UniCredit Bank az egyik legmegbízhatóbb orosz pénzügyi szervezet, amely részt vesz a DIA programban. A betétesekkel folytatott sokéves tapasztalat lehetővé teszi, hogy beszéljünk arról, hogy az ügyfelek milyen bizalommal fordulnak ehhez a pénzintézethez.

A takarékbetétek hátrányai

A fő és nyilvánvaló hátrány ez a módszer pénzügyi eszközök tárolása, szerényebb kamatlábak jönnek számításba, amelyeket a bankintézetek biztosítanak. Emellett a kamatlábat nagyban befolyásolja a megtakarítási számlán lévő pénz mennyisége.

A kevés hátrány egyike a magánszemélyek összes megtakarítási számlájára jellemző. Mindegyikük biztosított a kötelező program keretében, bár a fedezet összege nem haladja meg az egymillió négyszázezer rubelt. Abban az esetben, ha a megtakarítási számlán lévő összeg meghaladja az értéket biztosítási fedezet, akkor abban a helyzetben, amikor a banknak problémái vannak, a betétes a nála lévő összeghez képest kisebb összegű kártérítést kap.

Ezen túlmenően az ügyfél helyzete romolhat, mert sok esetben több számlát is vezet ugyanabban a bankban. Egy takarékszámlát például rendszeres elszámolási tranzakciókra lehet használni, és az odakerülő pénz egy része betétbe kerül. Ami a maximális számot illeti biztosítási kártérítés, akkor arra való kártérítési kifizetések nem minden fiókra, hanem azonnal mindazokra, amelyek ugyanahhoz a polgárhoz tartoznak.

Ezért, ha egy potenciális befektető nagy mennyiségű pénzzel rendelkezik, akkor jobb, ha olyan pénzügyi szervezetet választ, amelyet a maximális megbízhatóság és ezen túlmenően a stabilitás jellemez. Ezek általában állami irányítás alatt álló bankok, és ezen felül rendszerszinten fontos struktúrák. De az ilyen bankok alacsonyabb kamatokat is kínálnak a megtakarítási számlákra, mint a kicsik kereskedelmi szervezetek akiket leginkább az új ügyfelek vonzása érdekel. És ezzel kapcsolatban nagyon fontos megérteni, hogy bizonyos százalékok feláldozásával a tőketulajdonos növeli a megtakarítási esélyeit.

Mindenki szeretne spórolni és növelni a megtakarításait, de mindenki másképp csinálja. Vannak, akik szívesebben fektetik be szabad pénzüket ingatlanba, valutába ill értékpapír, mások kevesebbet választanak kockázatos lehetőség banki betét nyitásával. Vannak olyanok is, akik „párnája alatt” tartják a pénzt, hogy bármelyik pillanatban gazdálkodhassanak vele. De a legokosabb pénzügyi ügyek az emberek egyszerre több irányt részesítenek előnyben a megtakarítások megőrzése és növelése érdekében, ezek közül ezt választják banki szolgáltatás mint egy megtakarítási számla.

Takarékszámla – mi ez? Miben különbözik a betéttől?

Takarékszámla– ez az áramlat bankszámla, amely a következő jellemző tulajdonságokkal rendelkezik:

• először is, a bank kamatot (megtakarítást) halmoz fel az ilyen számlán lévő pénzeszközök egyenlegére, a jelen banki termék használati feltételeiben meghatározott éves kamatláb szerint;
• másodszor, bármikor és amennyit csak akar - a bank korlátozása nélkül feltölthet és kivehet pénzt a számlájáról.

Hívjon egy ilyen fiókot más hitelintézetek többféleképpen használható: széf számla, malacka bankszámla, persely, online malacka bank. De a lényeg nem változik. Bizonyos szempontból hasonlít az elszámolási vagy költségpótló betéthez (további részletek), de mégis van köztük különbség.

Bárki, aki valaha is nyitott betétet egy bankban, tudja, milyen korlátozásokkal jár ez. banki termék:

• Betéti felajánláshoz jó érdeklődést(általában takarékbetétről vagy feltölthető betétről van szó), tilos a korai pénzfelvétel, és ha mégis idő előtt vesz fel pénzt, akkor minimális lesz a bevétel (kivéve a folyó betéteket, amelyeknél ez megengedett részleges kivonás kamatveszteség nélkül, de általában a minimális egyenlegnél nem kisebb összeget kell hagynia a számlán, szerződésben rögzítették hozzájárulás);
• Ha letétet nyit a rövid időn belül, akkor lesznek a legalacsonyabbak a kamatok;
• A betét feltöltése nem mindig lehetséges (ez a takarékbetétekre vonatkozik), ami miatt újabb megállapodást kell kötni a bankkal.

A megtakarítási számla esetében a helyzet némileg másképp néz ki. Miután kinyitotta, az ügyfél saját belátása szerint rendelkezhet a rajta elhelyezett pénzeszközökről. Lehetőség van a számla feltöltésére és a szükséges összegek lehívására is, ugyanakkor bevétel gyűlik fel az egyenlegen. Ha arról beszélünk, hogy ez a banki termék miben különbözik a betéttől, érdemes megjegyezni, hogy korlátlan ideig van nyitva.

A megtakarítási számla nyitásának előnyei. Mikor célszerű a használata?

A megtakarítási számla nyitása melletti fő érvek a pénzeszközök szabad kezelésének és fogadásának lehetősége kiegészítő bevétel. De van még néhány nyilvánvaló előnye:

• A megtakarítások biztonsága. A kártyán lévő összes pénz megőrzése nem biztonságos, mert mindig fennáll a kártya elvesztésének veszélye, és meglehetősen gyakoriak a csalási tevékenységek vele. De a bankszámlának sokkal nagyobb a biztonsága.
• Távoli szolgáltatás. Mobil vagy online bank használatával szó szerint átutalhat pénzt kártyaszámláról takarékszámlára és vissza néhány gomb megnyomásával. Meglévő ügyfél az iroda felkeresése nélkül is nyithat pénztárcaszámlát (amennyiben a bank termékcsaládjában elérhető).

A fenti előnyök a következő esetekben javasolják malacka bankszámla nyitását:

1. Felhasználható és pótolható betétként.

2. Biztonságos pénztárolás bankkártyájáról. Annak érdekében, hogy vészhelyzet esetén csökkentse a kártyaszámlájáról való pénzvesztés kockázatát, jobb, ha a pénz nagy részét megtakarítási számlára utalja. Ugyanezen kockázatok miatt nem célszerű a folyószámla egyenlege utáni kamat kiszámítására használni - jobb, ha ezt a funkciót egy külön biztonságos számlára utalja át.

3. Rövid távú tárolás nagy összeg mielőtt drága vásárlást hajtana végre kártyával(és pénzt takarít meg, és bevételhez jut).

4. A bevételkiesés kockázatának megelőzése takarékbetéten vagy pótolható betéten történő hosszú távú tárolás esetén. Hadd magyarázzuk el részletesebben. Általában a fenti betéteken a legtöbb magas arány, de a letét feltételei tiltják részleges kivonás alapok - ez azzal fenyeget, hogy a kamat a látra szóló betét kamatszintjére csökken, azaz. teljes vagy részleges bevételkiesés. A megtakarítások nagy része (85-90%) takarékbetétbe kerül, kisebb része (10-15%) alacsonyabb kamatozású, de kedvezőbb megtakarítási számlára kerül, hogy ne veszítsen bevételből. visszavonási és feltöltési feltételek. Ezután, ha előre nem látható helyzet esetén sürgősen pénzre van szüksége, akkor a takarékbetétből származó bevétel elvesztése nélkül kiveheti azt a megtakarítási számláról.

5. Tárolás (család tartalékalap). Gyorsan kiveheti a pénzt, ha sürgősen szüksége van rá a családi szükségletekre.

Kamatszámítási sémák

Számlanyitás előtt ismernie kell annak minden csínját-bínját, és mindenekelőtt mindent, ami a számlaegyenleg kamatszámításával kapcsolatos. Számos kamatszámítási séma létezik:

1. Napi felhalmozással és kamatfizetéssel. Az ügyfél számára ez a legátláthatóbb és jövedelmező módon pénzeszközök felhalmozása, amely megtalálható a Touch Banknál és az UniCredit Banknál;

2. Napi felhalmozással és havi fizetés százalék. Gyakori módszer a bevételszerzésre, például a Tinkoff Bankban biztonságos számlán;

3. Az átlagos havi számlaegyenleg után felhalmozott kamattal;

4. Az árfolyam változásával (differenciálásával) a számlán lévő összegtől (vagy egyéb tényezőktől) függően;

5. A minimális számlaegyenleg után felhalmozott kamattal.

Különböző konstrukciók kombinálhatók, de különösen az utolsóra érdemes koncentrálni, amikor a minimális egyenlegre a hónap bármely napján havi kamat halmozódik fel. Vagyis ha az ügyfélnek 200 000 rubel nyitott letétje van, de a hónap során először 70 000 rubelt vett ki belőle, majd 150 000 rubelt letétbe helyezett, akkor a hónap végén a minimális egyenlegből bevétel fog felhalmozódni. , ami 130 000 rubel volt.

Jobb elkerülni az ilyen feltételekkel rendelkező bankokat, mivel egy ilyen rendszer számos más funkcióval is rendelkezik:

• egyrészt előfordulhat, hogy az első hónapban egyáltalán nem halmozódik fel kamata, ha számlát nyit, és csak másnap utal be pénzt (vegye figyelembe, hogy az első napon nulla volt a számlaegyenlege);
• másodszor, ugyanezen okból kifolyólag nem fizetnek kamatot, amikor a hónap bármely (nem utolsó) napján a teljes összeget átutalja a számláról, még akkor sem, ha a számla zárva van.

Előfordulhat, hogy számlákkal találkozhat – ez további előny, mivel növeli bevételét.

A malacka bankszámlák buktatói. Árnyalatok és buktatók

A megtakarítási számláknak vannak hátrányai is.

Az első az ez a banki termék lényegében egy rendes folyószámla, nem hozzájárulás. Ez azt jelenti, hogy a bank saját belátása szerint bármikor (a egyoldalúan) módosíthatja szolgáltatásának feltételeit, például a kamatláb csökkentésével. Betéteknél ez nem fordulhat elő, mert ott a betéti szerződésben rögzített kamatlábat a pénzeszköz elhelyezésétől számított teljes időtartamra. Ez még további befizetések és kifizetések hiányában is megnehezíti a hozamok előrejelzését.

A második hátrány többnek tudható be alacsony kamatok a betétekhez képest(általában egynek százalékponttal). Bár annak ellenére, hogy a betétek átlagos piaci kamatai folyamatosan csökkennek az Orosz Föderáció Központi Bankjának irányadó kamatát követve, érdemes megjegyezni, hogy a takarékbetétek kamatai nem csökkennek olyan meredeken, sőt egyes esetekben még magasabbak is. . Ugyanakkor ne felejtse el alaposan elemezni a feltételeket ebben a tekintetben - előfordulhat, hogy van egy fogás.

És különféle buktatók lehetnek, például:

1. A műveletek tilalma. Annak ellenére, hogy a malacka bankszámla az Jelenlegi fiók, nem minden bank engedélyezi az olyan műveleteket, mint a bankközi átutalások vagy készpénzfelvétel a banki pénztáraknál (ez lehetséges például a Raiffeisenbanknál vagy az Otkritie Banknál). Gyakran használják ugyanabban a bankban egy másik számlával együtt (például kártyaszámlával töltheti fel a megtakarítási számláját, és pénzt is felvehet rá); Ez szokásos a Tinkoff Bankban (a pénzeszközök cseréje csak kártyával lehetséges), a VTB-ben (főszámlával), a Rocketbankban és számos más bankban.

2. Jutalék a számláról történő pénzfelvételért. A számláról történő pénzfelvételkor (ha lehetséges) jutalékot kell fizetnie - ez vonatkozik a pénztári készpénzfelvételre és az átutalásokra is (például a Raiffeisenbankban jutalékot kell fizetni). Az egyetlen kiút ebből a helyzetből egy szabad megteremtése betéti kártya(ha van ilyen a bank tarifa sorában), utaljon át pénzt a malacperselyből, és vegye fel jutalék nélkül ATM-ből.

3. Az elmúlt hónap kamatfizetésének elmaradása a számla használata pénzfelvételkor.

Hogyan lehet pénztárca számlát nyitni

Mint fentebb említettük, szinte minden bank (ahol megtakarítási számlanyitás biztosított) meglévő ügyfelei számára lehetőség nyílik ilyen számla nyitására távolról: mobilalkalmazásban vagy online bankolásban. Ebben az esetben nem írnak alá papíralapú szerződést, hanem csak egy pipa kerül a megfelelő programablakba, amely megerősíti, hogy elolvasta a banki termék összes feltételét.

Ha egy személy nem banki ügyfél, akkor személyesen kell felkeresnie a banki irodát, hogy átfogó megállapodást kössön banki szolgáltatások. Csak az útlevelét kell magával vinnie.

Ezek után elég egy tetszőleges kártyát kiállítani és hozzáférni, amelyen malacka bankszámlát nyithatsz. Ezenkívül számos bankban közvetlenül nyithat számlát, és azonnal befizethet pénzt.

Példák megtakarítási számlákra az orosz bankokban. Mekkora bevételre számíthat?

kamatok a megtakarítási számlák bankonként, sőt azon belül is jelentősen eltérnek pénzügyi- hitelszervezet számos feltételtől függhetnek. Leggyakrabban a százalék a számlán elhelyezett összegtől függően változik, de ez nem mindig van így. Az egyes számlák díjainak hangoztatása hálátlan feladat - ezek folyamatosan változnak, és általában csak néhány példát mutatunk be.

Például a Sberbankban, amelyre a polgárok meglehetősen nagy része bízik megtakarításait (főleg a régi módon), a kamatláb Takarékszámla közvetlenül függ a kihelyezés összegétől, pontosabban a minimális számlaegyenlegtől. 30 000 rubelig terjedő egyenleg esetén évi 1,5% bevételre számíthat, és ha az egyenleg meghaladja a 2 000 000 rubelt, akkor a kamat évi 2,3% lesz. Csinos alacsony ráta, bár a Sberbank nem kínál túl sokat a betétek tekintetében - maximális százalékévi 5,58%.

A lakosság körében is nagy bizalomnak örvendő VTB Bank sokkal vonzóbb kamatokat kínál. Ott a felhalmozott kamat nem a kihelyezési összegtől, hanem a futamidőtől függ. Az első hónapban az arány 4%, majd havonta emelkedik, és a tizenkettedik hónapra eléri az évi 8,5%-ot. Ha emellett rendel egy VTB Multicardot, akkor a bevétel egy év után a számlahasználat után évi 10% lesz (azonban a kártyán kellően nagy összegű havi vásárlások esetén - 75 ezer rubel).

A Promsvyazbanknál az „Egyszerű szabályok” megtakarítási számla használatával 2,5%-tól kaphat (minimális egyenleggel naptári hónap 5000 rubel alatt) legfeljebb 5% (minimum 100 ezer rubel egyenleggel).

Bank Tinkoffévi 6%-os fix kamatot kínál havi kapitalizáció mellett. Számlanyitás távolról is lehetséges, ha először ki kell bocsátani egy shareware bankkártyát. Tinkoff térkép Fekete (egyébként könnyen elkészíthető teljesen ingyen).

A Rocketbank évi 6,5%-ot ad a teljes összegre, alsó és felső küszöb nélkül (hozzáférés ingyenes kártyával).

Az Otkritie Bank a következő százalékot kínálja az intelligens számlán (shareware számára nyitott) átlagos havi készpénzegyenleg alapján:

• legfeljebb 29 999,99 RUB – 7% évente;
• 30 000 RUB és 499 999,99 RUB között – évi 5%;
• 500 000 RUB vagy több - 3% évente.

Létezik még a „My Piggy Bank” számla is, ahol havonta akár 6,5% bevételt is kaphat 10 000 rubeltől kezdődően. A letéti hivatalban nyitható.

A Touch Bankban nyílik meg takarékbetét felszabadítani Bank kártya. 6% kerül felszámításra a betét egyenlegére, ha 30 napon belül nem vett fel pénzt, akkor a 31. naptól az árfolyam 6,25%-ra emelkedik. Végül a 7%-os kamatláb 91 naptól kezdődik, ha az előző 90 naptári nap során nem történt pénzfelvétel a betétszámláról.

Megéri lemondani a hagyományos betétekről? Tanácsok banki ügyfeleknek

Bár a malacka bankszámlák kamatai a legtöbb esetben alacsonyabbak, mint a betéteknél, az ott elhelyezett pénzeszközök szabad felhasználásának lehetősége sokakat elgondolkodtat a megtakarítási számla választásán. Valójában a megtakarítási számla és a klasszikus bankbetét nem sok különböző hangszerek, és használatához meg kell értened mindegyik előnyeit és hátrányait.

Végül adunk néhány tanácsot a befektetőknek:

• Használja a fenti ajánlásokat, és ne dőljön be ezeknek a csapdáknak a bank részéről;
• Ha malacka bankszámlát szeretnél nyitni és befizetni, akkor jobb, ha ezt bent tedd meg különböző bankok(kockázatdiverzifikáció);
• Rendelés ingyenes kártyák szállítással (Rocket, Touch Bank, Tinkoff stb.) és kényelmesen nyitható számlákkal mobilalkalmazásban vagy online bankolásban - miért vesztegesse az idejét banklátogatással, ha minden távolról elvégezhető anélkül, hogy megszakítaná fő tevékenységét;
• Ne tartson sok pénzt malacka bankszámlán (egyértelműen legfeljebb 1,4 millió rubelt), ha nem formálta papírszerződéssel, és nem kapta meg a kezében. átvételi megbízás– annak ellenére, hogy a pénzeszközöket a DIA biztosítja, a bank még mindig összeomolhat, és „futnia” kell, hogy megszerezze őket. A papíron nem rögzített pénzátutalások pedig csodával határos módon nem kerülhetnek a számládra (megkínozzák, hogy bebizonyítsa, hogy nem egy teve) – hallottál már a mérlegen kívüli betétekről? Google keres;
• Ha lehetséges, nyisson napi kamatfizetésű számlákat (Touch Bank, Unicredit).

A piacon elérhető bankszámlák jelenlegi kínálata igen gazdag, maguk a programok is egyre több lehetőséget biztosítanak számunkra. Mindez megnehezíti a megalapozott döntést, vannak, akik gyorsan döntenek, de ez a következő egy-két évben több százezer rubel veszteséggel járhat. Érdemes időt szánni a bankok ajánlatainak áttekintésére, és megalapozott döntés meghozatalára, amely a jövőben megtérül.

A megtakarítási számla a legegyszerűbb módja annak, hogy 2019-ben biztonságosan és szisztematikusan spóroljon. Jó alternatíva lehet bankbetétek mint a megtakarítások infláció elleni védelme. A betétekhez képest nagyobb rugalmasságot biztosít a pénzeszközök kezelésében. A legtöbb ajánlat meglehetősen nagy összegek elhelyezését teszi lehetővé.

A legjobb megtakarítási számla kiválasztásához 2018-ban először fel kell mérnie igényeit és lehetőségeit, majd ellenőrizze a táblázatot a megfelelő ajánlat kiválasztásához. Minimális kamatláb

Takarékszámlák feltételei

A cél a tulajdonos biztonságos profittermelése. A kumulatív nem kínálja fel a standard funkció összes funkcióját, de nem is ez a lényege - jellemezni kell magas jövedelmezőség. A betétekkel ellentétben lehetővé teszi a likviditás megőrzését, másrészt viszont van egy hátránya ehhez képest lekötött betétek, alacsonyabb ráta, és nagyobb a kockázata a további vágásoknak. Ha 2019-ben a legjobb megtérülést és magas pénzügyi likviditást keresi szabad pénzeszközök, a cikk segít a legjobb választásban.

Bank hitel	Licit %

Mit kell ellenőrizni és összehasonlítani?

• Jövedelmezőség.
• A nagybetűs írás típusa.
• Minimális és maximális betétek, amelyekből a kamatot számítják
• Az az időszak, amely alatt a jövedelmezőség garantált.
• Mennyiség ingyenes fordítások egy hónapon belül.
• Minden további fizetett fordítás költsége.
• Nyitási díj.
• Szolgáltatási díj.

Kattintson a diagramra a részletek megtekintéséhez

Hogyan kell összehasonlítani?

A 2019-es számlák összehasonlításakor figyelembe kell vennie:

• A kamatláb semmi gond: minél magasabb a kamat, annál többet keresünk.
• Ellenőrizzük a nyitási feltételeket – a legtöbb bank megköveteli az ügyféltől, hogy rendelkezzen személyes számlával. A karbantartás általában ingyenes, de a személyes számláknál ez ettől eltérő lehet, ezért érdemes előre tájékozódni egy ilyen standard számla feltételeiről, különös tekintettel a személyes számla és karbantartás havi díjára. bankkártya. Szerencsére néhány magánszemély Fiókok bankkártya igénylése nélkül is beállítható.
• A kamattőkésítés gyakorisága - Általános szabály a következő: minél gyakrabban adnak kamatot a számlára, annál jobb. A napi kapitalizációval rendelkező számla nagyobb nyereséget hoz, mint a havi kapitalizációjú fiók.
• A letétbe helyezhető pénzeszközök összege - csak néhány bank nem ír elő korlátozásokat az egyenleg összegére vonatkozóan. A legtöbb esetben az arány a felhalmozott pénzeszközök mennyiségétől függően változik.
• További feltételek – egyes intézmények magasabb, több hónapig tartó hozammal jutalmazzák az ügyfeleket.

A megtakarítási programokat változó hozam jellemzi, így a paraméterek változása és azok jövedelmezősége hosszú távon elkerülhetetlen.

Összehasonlítás 2018

A bankok megtakarítási számláinak összehasonlítását többféleképpen is megközelítheti:

Az infláció elleni védelem és a megtakarításokból származó többletbevétel alternatívája a betétnek. Ha aktívan törődik a megtakarításaival, és a legjobb árfolyamot keresi, a hozamok néha versenyképesek lehetnek a betéttel. Csak a kamatlábat és a minimális számú további feltételt veszik figyelembe. Sőt, a megtakarítási termékek lehetővé teszik nagy összegek befizetését.

Amint a táblázatból látható, az új alapok részvényei egyre népszerűbbek. Ilyenkor még akkor is, ha már több bankban is van pénz, elég pontosan oda utalni, ahol maximum az árfolyam.

Minimális kamatláb

Kattintson a diagramra a részletek megtekintéséhez

Így könnyebben kezelheti megtakarításait, és nem zárja ki azokat, akik már foglalkoztak ezzel a bankkal. A tapasztalatszerzés során a megfelelő napon gyakorolhatja és csökkentheti egyensúlyát. Ez némi erőfeszítést igényel, de kifizetődő lehet.

Szisztematikus megtakarítás. Másodszor - ez kényelmes módja egy bizonyos pénzösszeg szisztematikus elosztása. Ebben a helyzetben szeretné megóvni megtakarításait az inflációtól, de anélkül, hogy figyelemmel kellene kísérnie a betétek időzítését, és nagyobb rugalmassággal. Ekkor fontos a kényelem, például a havi ingyenes átutalások maximális száma. Az átutalási díjak meglehetősen magasak. Csak valóban sürgető igények esetén szabad használni.

Licit. Ne feledje, hogy szinte mindig fel van tüntetve éves mértéke, és a névleges hozam attól is függ, hogy meddig tartja a pénzt.

Maximális kamatláb

Kattintson a diagramra a részletek megtekintéséhez

Összehasonlítási kritériumok

Íme egy lista a legfontosabb kritériumokról, amelyeket figyelembe kell venni az összehasonlítás során:

• Kivételi költség – A szolgáltatás, ahogy a neve is sugallja, megtakarításra szolgál. A program részeként a bank magasabb kamatlábat kínál, feltéve, hogy Ön kevés pénzt vesz fel. Az ügyfél megtakarításra ösztönzése érdekében havonta csak egy pénzfelvétel ingyenes, a továbbiak felszámításra kerülnek járulékos költség. Kérjük, vegye figyelembe ezt a költséget.
• Ajánlatok új ügyfeleknek Ha Ön már ügyfele a banknak, akkor kevésbé érdekli, hogy magas kamatokkal - gyakran jó hozamokkal - csak új alapokra vagy új ügyfelekre csábítsa. Ha csak új pénzeszközök szerepelnek a hirdetésben, akkor időnként pénzt kell kivennie. A következő promóciós időszakban már magasabb kamatra lesz jogosult.
• Biztosítás.

Melyik bankban kell nyitni?

Az akciós ajánlatok esetében a legelterjedtebb az alapkamat és a promócióhoz járó plusz bónusz egy bizonyos ideig. A promóciós időszak számítása az első pénzátutalás pillanatától kezdődik. Ez a legtöbb ajánlatra vonatkozik - az átutalás pillanatától több napig, hónapig megnövekedett arány alapokra vonatkozik. Egyes bankok azt jelzik, hogy a bónusz a nyitás pillanatától vagy egy meghatározott dátumig tart. Ebben a helyzetben csak azok használhatják fel a bónuszt, akik a promóció legelején nyitottak számlát.

Ne feledje, hogy a betéttel ellentétben a jövedelmezőség egy idő után megváltozhat, a bank díjtáblázata megváltozik. A hirdetési időszak után a jövedelmezőség csökken. Tehát még akkor is, ha leginkább a kényelem és a rugalmasság érdekli, rendszeresen ellenőrizze, hogy milyen kamata van jelenleg, és hogy az érvényes-e. jó ajánlat- ez segít az előnyök összehasonlításában.

Takarékszámla bankban - Ez:

• Olyan betéttípus, amely lehetővé teszi a tulajdonos számára, hogy kamat formájában profitot szerezzen, és szükség szerint kivegye a megtakarítás egy részét. A fő követelmény a számlán elérhető összeg megengedett szint alá csökkentésének tilalma.
• Pénzintézetnél nyitott számla, amely tetszőleges összeggel feltölthető, a felhalmozott kamat elvesztése nélkül (a bank feltételeitől függően) pénzfelvételi lehetőséggel. A kamat az egy hónapja vagy tovább fennálló egyenlegekre halmozódik fel.

Takarékszámla bankban: jellemzők

Takarékszámlák gyakran megnyílik a cégbejegyzéskor. A törvény előírásai szerint jogi személynek kell alakulnia az állami nyilvántartásba vétel folyamatában alaptőke szervezetek. A részvény-hozzájárulásokat egy pénzintézet megtakarítási számláján gyűjtik, amelyet kifejezetten ennek a problémának a megoldására nyitottak meg.

Mi a különbség a megtakarítási számla és a klasszikus betét között?? Előbb vagy utóbb a befektető választás előtt áll - hogy növelje a betéten kapott nyereség összegét magas kamatok vagy nyisson számlát ingyenes pénzhozzáféréssel. Az egyik lehetőség egy megtakarítási számla nyitása, amely lehetővé teszi egy csoport probléma egyidejű megoldását:

• Mentse el a számlán rendelkezésre álló összeget.
• Tőke növelése.
• Lehetőséget kap arra, hogy pénzt vegyen fel vagy utaljon át megtakarításainak elvesztése nélkül.

Mielőtt megtakarítási számlát nyitna egy bankban, érdemes tájékozódni a legnagyobb intézmények (Sberbank, VTB 24 és mások) feltételeiről.

Olvassa el még -

A megtakarítási számla nyitásakor számos feltételt támasztanak:

• A pénz bármikor elérhető, anélkül, hogy csökkentenék az árfolyamot.
• A minimális egyenleg utáni kamatfizetés egy bizonyos időszakra történik (a felek közötti megállapodásban meghatározott).
• Az utánpótlás bármikor, mennyiségi korlátozás nélkül elérhető.

Hogyan lehet megtakarítási számlát nyitni?

Nyisson megtakarítási számlát Tud két út:

• Menjen el saját maga a választott bankba, és írjon alá megállapodást.
• Az interneten keresztül nyújtson be kérelmet egy pénzintézet alkalmazottainak elbírálásra.

Ha az ügyfél közönséges állampolgár (magánszemély), akkor egy személyi okmány (útlevél) elegendő a számlanyitáshoz. Ugyanakkor a regisztrált számláról a felhasználás devizanemében korlátozás és korlátozás nélkül lehet pénzt felvenni. A fő feltétel egy minimális egyenleg („belépési küszöb”) megléte, amelyet a szolgáltatás aktiválásához letétbe kell helyezni.

Takarékszámla nyitása a Sberbankban, VTB 24 vagy más pénzintézettel, szerződést kell kötnie a bankkal. A megállapodás meghatározza a kamatszámítás szabályait. Itt a következő lehetőségek állnak rendelkezésre:

A megtakarítási számla jövedelmezősége: áttekintések és valós gyakorlat

A modern bankok (Sberbank, VTB 24 és mások) számos befizetési lehetőséget kínálnak az ügyfeleknek. A megtakarítási számlák kamata ugyanakkor 1,5-10 százalék között ingadozik. Egyes pénzintézetek magasabb jövedelmet kínálnak, de fontos, hogy figyelmesen olvassa el a megállapodást, és figyeljen a hitelintézet megbízhatóságára. Az állam 1,4 millió rubel összegű alapokat biztosít, nem több. Ezért érdemesebb a megbízható, rendszerszinten fontos pénzintézeteket előnyben részesíteni.

Ha tanulmányozza a véleményeket igazi tulajdonosok megtakarítási számlák, pozitív és negatív visszajelzések egyaránt érkeznek a szolgáltatásról.

Pozitív tulajdonságok:

• Kapjon kamatot az egyenleg után.
• Ingyenes pénzfeltöltés és pénzfelvétel lehetősége.
• Nincs korlátozás a készpénzfelvételre.
• Könnyű regisztráció és zárás.
• Multifunkcionalitás - a megtakarítások és a pénzeszközök napi felhasználásának lehetősége.

Mínuszok:

• Alacsony kamatok.
• Korlátozott összegű biztosítás (legfeljebb 1,4 millió rubel).

Eredmények

Takarékszámla bankban- a betét kitűnő alternatívája. Segítségével könnyedén felhasználhatja a számláján rendelkezésre álló forrásokat, és elfelejtheti a számlafelvétellel/feltöltéssel kapcsolatos problémákat. Hátránya, hogy el kell viselnie a pénzintézetek alacsony kamatait.