Krediti za pokretanje malog biznisa. Kako dobiti zajam za tvrtku od nule? Koje banke i pod kojim uvjetima daju kredite za tvrtke od nule?

Za pokretanje bilo kojeg poslovnog projekta potreban je početni kapital. Potrebno je vrijeme da ga sami skupite. A to će trajati ne 2-3 mjeseca, već najmanje 5-6 godina. Ako nemate namjeru čekati, morat ćete se za pomoć obratiti privatnim investitorima ili pokušati dobiti kredit od banke. Srećom, to nije tako teško kao što se čini. Danas su mnogi ljudi spremni dati zajmove malim poduzećima od nule financijske organizacije. Sve zahvaljujući ciljanoj državnoj potpori i federalni program razvoj malog i srednjeg poduzetništva (SME).

Posuđena sredstva mogu biti izvrsna lansirna rampa za mladog poduzetnika. Ali poslovno kreditiranje ima svoje nijanse koje treba uzeti u obzir. Prvo, zajam se obično izdaje za određene svrhe. To može biti poslovni razvoj, pokretanje novog posla, kupnja opreme, otplata plaćanja poreza, nadopunjavanje obrtni kapital itd. Novac nećete moći koristiti ni na koji drugi način. U protivnom dolazi do sukoba s predstavnicima banke i nadzorna tijela ne može se izbjeći.

Drugo, da biste dobili zajam za pokretanje male tvrtke od nule, morate dati poslovni plan. Kao i službenu potvrdu kojom se potvrđuje vaš status samostalnog poduzetnika i dokumenti o osnivanju prava na poslovne nekretnine i komercijalnu opremu u vašem vlasništvu (ako ih ima). Osim toga, za registraciju veliki zajam Možda će vam trebati jamstvo treće strane ili druga jamstva vaše solventnosti (kolateral, posredovanje SME Corporation, itd.).

Zahtjevi za zajmoprimca

Da biste podigli kredit za poslovni plan, morate ispuniti uvjete koje je postavila uprava bankarske organizacije. Svaka banka ima svoje interne standarde za koje znaju samo zaposlenici poduzeća. No, unatoč tome, postoje opći kriteriji koji su više-manje isti za sve financijske institucije u Ruskoj Federaciji. To uključuje:

• državljanstvo Ruske Federacije;
• dob - od 23 do 65 godina;
• Period poslovanja je od 12 mjeseci.

Štoviše, posljednja točka ne znači da nećete dobiti zajam za razvoj male tvrtke od nule. Sasvim ga je moguće dobiti, samo trebate iskoristiti neki od državnih programa potpore.

Državna potpora

Ruska vlada odavno je shvatila važnost malih i srednjih poduzeća. Za poticanje poduzetničke aktivnosti stanovništva razvijaju se razni alati za financijsku i informacijsku podršku. Štoviše, ne samo da sudjeluju u njihovoj pripremi savezne vlasti vlasti, ali i regionalne uprave.

Poticanje kreditiranja malog i srednjeg poduzetništva

Program poticanja kreditiranja malog gospodarstva jedan je od najvećih projekata Korporacije za malo i srednje poduzetništvo. Zajedno s Ministarstvom gospodarskog razvoja i Središnjom bankom Ruske Federacije, organizacija je razvila temeljno novi instrument za financiranje mladih poduzetnika. Korporacija je uspjela popraviti kamatnu stopu na kredite od 5 milijuna do 1 milijarde rubalja. na razini 10,6% (9,6% za srednje poduzetnike). Možete dobiti zajam za malu tvrtku od nule pod ovim uvjetima na 45 ruskom jeziku poslovne banke, uključujući Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank itd.

Među financiranim industrijama:

• poljoprivreda;
• proizvodnja i opskrba električnom energijom, plinom i vodom;
• proizvodnja hrane;
• građenje;
• veza;
• teretni i putnički prijevoz.

Zajam za razvoj malih poduzeća od nule od države izdaje se u okviru povlašteno kreditiranje. Jamac u ovom slučaju je JSC Federal Corporation za mala i srednja poduzeća.

Besplatan kredit

Novac za razvoj poslovanja možete dobiti i besplatno. Ako poduzetnik ispunjava uvjete rusko zakonodavstvo i nema otvorenih porezni dugovi, ima pravo na ciljane potpore. Štoviše, i federalni i regionalni.

Da biste podnijeli zahtjev za subvenciju, prvo morate odabrati smjer. To se može učiniti, primjerice, na web stranici Fonda za poticanje inovacija. Za pokretanje posla od nule, organizacija izdaje besplatne zajmove do 15 milijuna rubalja. Zasebno možete dobiti do 300 tisuća rubalja. iz regionalnog Ministarstva gospodarskog razvoja u sklopu regionalnog natječaja.

Neprofitne zaklade

Kredit za malo poduzeće možete podići od nule, bez kolaterala i jamaca, ne samo od države, već i od nevladinih udruga. Na primjer, Međunarodni forum poslovnih lidera (IBLF). U okviru programa "Youth Business of Russia", koji nadzire Zaklada Youth Business International (YBI), možete dobiti zajam do 300 tisuća rubalja na razdoblje od 1 do 3 godine. Kamata je 12%, dug se može odgoditi na 6 mjeseci.

Sve što je potrebno za podnošenje zahtjeva za kredit - spreman posao-plan. Promocija je osmišljena za podršku mladim poduzetnicima, tako da dob potencijalnog zajmoprimca ne smije biti starija od 35 godina.

TOP 5 poslovnih kredita

Većina kreditnih ponuda koje nisu uključene u program koji je izradio Odbor za malo i srednje poduzetništvo izdaje se poduzetnicima koji posluju najmanje godinu dana. Rasprava o pojedinačnim uvjetima moguća je ako postoji osiguranje ili jamstvo osoba koje uživaju povjerenje uprave bankarske organizacije.

5. MJESTO: krediti Alfa-Bank JSC

Alfa-Bank je jedna od ruskih banaka koja je najviše orijentirana na klijente. Aktivno surađuje s MSP Corporation i daje kredite za mala poduzeća od nule do povlašteni uvjeti. Također razvija vlastite financijske instrumente za mlade poduzetnike:

• "Partner". Kredit za razvoj poslovanja od 16,5% - 17,5% godišnje. Možete posuditi od 300 tisuća do 6 milijuna rubalja, depozit nije potreban. Obavezno stanje- dostupnost tekućeg računa kod Alfa-Bank JSC. Rok otplate - od 13 mjeseci do 3 godine;
• "Prekoračenje". Novac za tekuće potrebe, svojevrsni “račun rezerve” za tvrtku. Izdaje se na 12 mjeseci. Veličina kredita varira od 500 tisuća do 6 milijuna rubalja. Kamatna stopa od 13,5% do 18%. Nije potreban kolateral, ali potrebno je jamstvo pojedinca. Za otvaranje limita prekoračenja naplaćuje se jednokratna naknada od 1%.

Ako ste upravo pokrenuli posao od nule, tada je vjerojatnost odobrenja vrlo mala

4. MJESTO: poslovni krediti JSC Rosselkhozbank

Rosselkhozbank specijalizirana je za financiranje poduzeća koja su na ovaj ili onaj način povezana s poljoprivreda i prehrambenoj industriji. Stoga tvrtka ima mnogo ciljanih programa kreditiranja. Poduzetnici koji se bave malim poduzetništvom mogu biti zainteresirani za sljedeće kredite:

• "Optimalan". Neciljani zajam od 100 tisuća do 7 milijuna rubalja. Rok otplate - 5 godina. Izdaje se za osiguranje nekretnina, komercijalne opreme, prijevoza ili posebne opreme. Odgode plaćanja duga nisu predviđene;
• "Brzo rješenje" Zajam u iznosu od 100 tisuća do 1 milijun rubalja. Rok kredita je kratak, samo 12 mjeseci. Može se koristiti za plaćanje najamnine ili ažuriranje materijalne i tehničke baze poduzeća. Kolateral nije potreban.

Kamatne stope Rosselkhozbank ovise o veličini kredita i roku otplate. I izračunavaju ih kreditni menadžeri u pojedinačno.

3. MJESTO: ciljani zajam od PJSC Russian Capital

Ruski kapital ima veliki broj korporativnih programa kreditiranja. Ali za mala poduzeća, ciljni paket "Razvoj poslovanja" je od najvećeg interesa.

U okviru ovog programa, poduzetnici mogu dobiti kredit od 1 do 150 milijuna rubalja. na 11% godišnje. Rok otplate kredita je do 10 godina. Novac se može iskoristiti za kupnju opreme, obnovu nekretnine ili nadopunu obrtnog kapitala. Sredstva se izdaju u obliku jednokratnog zajma i u obliku nerevolving kreditne linije s najveća granica izdavanje.

Da biste dobili zajam, morate dati kolateral i angažirati podršku jamaca. Minimalni rok postojanje poslovanja - 9 mjeseci. Zajmoprimci mogu biti samostalni poduzetnici i pravne osobe koje su porezni rezidenti Ruske Federacije.

2. MJESTO: neciljani poslovni krediti Sberbank PJSC

Sberbank već duže vrijeme uspješno kreditira male poduzetnike. Ovdje možete dobiti kredit za razvoj poduzeća koristeći jednu od tri opcije: posebni programi:

• Osnovni kredit “Trust” do 3 godine uz godišnju stopu od 16,5% - 18,5%. Klijent može računati na iznos do 3 milijuna rubalja, nije potrebno jamstvo ili kolateral;
• "Ekspresno prekoračenje" Ovaj zajam također ne zahtijeva kolateral. Rok kredita je smanjen na 12 mjeseci, kamata je -15,5%, te maksimalni iznos 2 milijuna rubalja.
• „Poslovni promet” i „Poslovni ulog” Ova su dva prijenosa vrlo slična, stopa je od 11,8%, maksimalni iznos kredita nije ograničen, određuje ga samo solventnost zajmoprimca i vrijednost kolaterala. Ove ponude su ciljani zajmovi, to je glavna razlika.

Rok zajma Business Turnover - do 3 godine, Business Invest - do 10 godina

Odluka o zahtjevu donosi se u roku od 3 radna dana, moguća je online registracija.

1. MJESTO: krediti za razvoj poslovanja PJSC Bank VTB 24

Posebnost Programi VTB 24 imaju jasnu specijalizaciju. Banka zna kako prijedlozi ulaganja, kao i ciljani krediti za razvoj malih poduzeća od nule, kupnju posebne opreme i druge potrebe. Najpopularniji krediti su:

• "Cilj" Izdaje se u iznosima počevši od 850 tisuća rubalja. za kupnju opreme i specijalnih vozila od partnera banke. Rok otplate - do 5 godina. Moguće je odgoditi plaćanje glavnice duga do 6 mjeseci. Osnovna stopa - 10,9%;
• "Ulaganje" Može se koristiti za implementaciju raznih poslovnih procesa. Iznos - od 850 tisuća rubalja, rok - do 10 godina. Stopa, kao iu prethodnom slučaju, iznosi 10,9%. Potrebno je osigurati materijalnu potporu;
• "Kommersant". Ekspresni zajam za razvoj poslovanja od 13% u iznosu od 500 tisuća do 5 milijuna rubalja. Svoja mjesečna plaćanja možete rasporediti na razdoblje do 5 godina. Zajam nije ciljani i daje se uz zajam minimalni paket dokumenti (poslovni plan, potvrda samostalnog poduzetnika itd.).

Možete podnijeti zahtjev za kredit od VTB 24 ili u uredu banke ili putem obrasca na službenoj web stranici.

Potpuni popis proizvoda za kreditiranje malih poduzeća www.vtb24.ru/company/credit/

Zaključci

Zajam za mala poduzeća ispočetka izdati kao vladina sredstva, dakle trgovačka društva. Materijalnu potporu mogu dobiti i nevladine organizacije nastale na inicijativu samih poduzetnika. Glavno je pripremiti uvjerljiv poslovni plan i pronaći jamce koji će biti spremni preuzeti vaš financijske obveze u slučaju krize.

Da biste organizirali vlastiti posao ili proširili postojeći, potrebna su vam financijska ulaganja. Što učiniti ako vlastita sredstva nije dovoljno? Za većinu poduzetnika odgovor je očit – otići u banku i dobiti kredit za razvoj poslovanja pod određenim uvjetima. Je li zajmoprimcu tako jednostavno uzeti kredit, postoji li prava alternativa bankovnim kreditima i koji su uvjeti potrebni da bi se novac dobio?

Kreditiranje malih poduzeća

Predstavnici malih poduzeća uključuju mala poduzeća bez formiranja pravne osobe, čiji ukupni prihod, zajedno s imovinom, za prošlu godinu ne prelazi 400 milijuna rubalja, a broj radnika ne prelazi 100 ljudi. Individualni poduzetnici su drugi sloj koji predstavlja mala poduzeća. Za pokretanje vlastitog posla ili održivi razvoj Nemaju uvijek dovoljno obrtnih sredstava pa moraju pronaći izvore financiranja.

Ako je prije samo desetak godina nestabilna situacija u gospodarstvu samo nekolicini omogućila dobivanje prijeko potrebnih sredstava, budući da se investitorima nije žurilo ulagati u male projekte. Danas se slika promijenila, mali poduzetnici mogu računati ne samo na privatne ulagače i strane fondove, već se s povjerenjem mogu obratiti i domaćim bankama, pa čak i državi.

Bankovni krediti malim poduzećima

Ne može se kategorički tvrditi da svatko može doći u bankovnu instituciju i uzeti kredit za razvoj poslovanja. Prvo što trebate učiniti prije podnošenja zahtjeva za kredit je izraditi kompetentan poslovni plan, na temelju čijih će izračuna bankari odlučiti o izdavanju unovčiti. Štoviše, odgovor neće uvijek biti pozitivan; možete dobiti odbijenicu ili će izdani iznos biti manji od navedenog.

Zajmodavac neće riskirati ulažući novac u namjerno gubitničku ideju, jer mu je glavna stvar povrat uloženih sredstava, pa čak iu povećanom obliku. Iz istog razloga banke rijetko nude investicijske kredite čija je bit ulaganje novca u razvoj poslovanja. Lakše im je posuditi sredstva i na tome dobiti maržu.

Državni program kreditiranja malih poduzeća

Ako s financijskom institucijom ne ide, imate priliku obratiti se državi i tražiti novac za vlastiti posao. Istina, morat ćete se pomiriti s činjenicom da će izdani iznos biti mali - ovisno o regiji, može se kretati od 50 tisuća do milijun rubalja. Stopa takvih mikrofinancijskih zajmova je 10–12%, iako se izdaju na kraće razdoblje, koje u pravilu ne prelazi godinu dana. Poduzetnik će morati dati jamstvo ili zalog imovine čijom prodajom će se pokriti dug.

Kako dobiti zajam za pokretanje male tvrtke od nule

Prema dostupnim statistikama, oko 80% malih poduzeća prestaje postojati u prvoj godini svog poslovanja. Ne može se reći da sve idu u stečaj, jer su neke od njih dio većih industrija, dionička društva, a neki i sami prelaze u kategoriju srednjeg pa velikog biznisa. Osim toga, mnogi samostalni poduzetnici koriste tzv. „sivu shemu“ za ostvarivanje prihoda, tako da bankarske institucije ne mogu vidjeti stvarni prihod poduzeća, što bi moglo značajno povećati izglede za dobivanje kredita.

Kredit za razvoj vlastitog posla od banke nije teško dobiti, no za pozitivan odgovor morat ćete ispuniti niz uvjeta, jer za financijska institucija Vrlo je važno dobiti jamstvo povrata posuđenih sredstava. Ne zaboravite na mogućnost pokretanja vlastitog posla putem franšizne sheme. U ovom slučaju bit će lakše dobiti zajam za kupnju franšize.

Zahtjevi za zajmoprimca

Zajmoprimac mora ispunjavati niz uvjeta. Budući da se poslovanje samo planira razvijati, neće biti moguće pružiti nikakve dokaze o njegovoj konkurentnosti i profitabilnosti. Iz tog razloga banka će provjeriti budućeg malog poduzetnika kao pojedinca kako bi shvatila koliko odgovorno osoba tretira svoje obveze Bankari će provjeriti kreditnu povijest zajmoprimca i poslati zahtjeve Fondu za osiguranje i Mirovinskom fondu Ruske Federacije. . Ako je osoba prethodno bila zaposlenik, može podnijeti zahtjev tvrtki u kojoj je radila.

Poslovni zahtjevi

Banke ne nameću nikakve zahtjeve za novi projekt kao takav. Oni su izravno zainteresirani za poslovni plan, pa se njegova izrada mora shvatiti krajnje ozbiljno. Ako nema vještina, preporuča se uključiti posebno obučene osobe ili tvrtku koja će sastaviti dokument, uzimajući u obzir sve želje klijenta. Poduzetnik bez problema može pronaći i kupiti gotova opcija plan, koji navodi sve značajke poslovanja u određenoj regiji. Ako planirate obavljati licencirane aktivnosti, na primjer, prodaju alkohola, morate predočiti licencu.

Kako dobiti kredit za razvoj poslovanja za individualnog poduzetnika

Poslovnim ljudima koji žele doći do novca za širenje vlastitog posla to je nešto lakše. To je zbog činjenice da mogu dokumentirati prisutnost dobiti, pa čak i osigurati kolateral u obliku vlastite imovine. Za banku je to jedna od glavnih komponenti, a za poduzetnika će donijeti dodatne bonuse u korist pozitivnog ishoda situacije. Međutim, ovaj rezultat je moguć samo ako je klijent vrijedan povjerenja i ispunjava sve uvjete za obavljanje posla:

• plaća plaće;
• daje doprinose Saveznoj poreznoj službi (koristite uslugu za generiranje izvješća Saveznoj poreznoj službi na mreži);
• plaća sve poreze i naknade na vrijeme; ima profit itd.

Provjerite uslugu za.

U koje svrhe možete podići kredit za razvoj malog gospodarstva?

Kao što je već navedeno, banci nije toliko važno što će dužnik učiniti. Važnije mu je hoće li ostvariti dobit kojom će pokriti dug. Ako je posao čvrsto na nogama i poduzetnik ga planira proširiti, možete se prijaviti za financiranje kupnje opreme, vozila, strojeva, pa čak i nekretnina (faktoring, leasing, komercijalna hipoteka itd.). Ako trebate povećati iznos obrtnog kapitala, tada možete slobodno zatražiti i obrtni kredit za razvoj malog poduzeća ili uzeti prekoračenje.

Neosigurano

U praksi ruskih banaka postoje krediti koji poduzetniku daju mogućnost primanja sredstava bez davanja kolaterala. Međutim, vrijedi reći da se krediti ove vrste izdaju izuzetno rijetko, budući da bankarska institucija zahtijeva određeno jamstvo. Iz tog razloga, kako biste minimizirali vlastite rizike, kamata na neosigurane zajmove za razvoj poslovanja viša je od standardne ponude.

Osiguran

Davanje kolaterala povećava šanse poduzetnika za dobivanje kredita. Zalog može biti pokretnina i nekretnina, jamstvo pojedinaca odn pravne osobe, dostupnost depozita u ovoj banci itd. Bankari su u tom slučaju spremniji na dogovor s poduzetnikom jer će se prodajom kolaterala u slučaju nevraćanja duga moći pokriti nastali dug.

Koje banke daju kredite malim poduzetnicima?

Zajam za razvoj poslovanja može se dobiti od mnogih banaka u Rusiji. Glavni igrači daju prijedloge bankarsko tržište(Unicreditbank, Raiffeisenbank i dr.), kao i njeni manji predstavnici (OTP-Bank, Rosenergobank i dr.). Tablica odražava pet glavni igrači:

	Bankarski proizvod	Iznos, rubalja	Trajanje, mjeseci	Kamatna stopa
Sberbank		100000–3000000
	Ekspresno prekoračenje
Rosselkhozbank	Osigurano kupnjom objekata komercijalne nekretnine			pojedinačno
	Osiguran kupljenim strojevima i/ili opremom	do 85% cijene kupljenih strojeva/opreme		pojedinačno
	Državna potpora mala i srednja poduzeća	5000000–1000000000
	Kommersant	500000–5000000
	Revolving kredit
	Investicijski kredit
Alfa banka	Za bilo koju poslovnu svrhu bez kolaterala
	Prekoračenje
	Automobili i specijalna oprema na leasing			pojedinac
Moskva kreditna banka	Za mala i srednja poduzeća uz jamčevinu			pojedinac
	Za male i srednje poduzetnike pod garancijom			pojedinac

Kako dobiti kredit za malu tvrtku od banke

Prije odlaska u banku sa zahtjevom za kredit za razvoj malog poduzetništva, potrebno je pažljivo proučiti sve dostupne ponude i savjetovati se s kolegama koji su već podigli kredit za razvoj malog poduzetništva. U nekim slučajevima, kada nije moguće dati kolateral ili jamstvo, može biti isplativije uzeti potrošački kredit u gotovini i taj novac iskoristiti za vlastiti posao, jer kamatne stope za takve kredite može biti znatno niža.

Koji su dokumenti potrebni za registraciju?

Ako je odabrana banka, potrebno je prikupiti određeni paket dokumenata. Ovisno o instituciji i namjeni zajma za razvoj poslovanja, može značajno varirati. Bankari će svakako zahtijevati putovnicu građanina i dokumente koji potvrđuju registraciju slučaja. Morat ćete ispuniti obrazac za prijavu sa svim potrebnim podacima. Osim toga, morat ćete priložiti poslovni plan, porezna prijava, navedite tekući račun, ako ga imate. Moguće je da će se u fazi pregleda morati dostaviti i druga dokumentacija.

Državno kreditiranje malih poduzeća

U posljednje vrijeme država pokazuje interes za male poduzetnike. I u glavnom gradu iu regijama možete postati sudionik posebnih programa putem kojih možete dobiti početni kapital za razvoj vlastitog posla. Za 2019. godinu donesen je program proširenja sudjelovanja države u poticanju razvoja poduzetništva, smanjenjem kamata na kredite ovisno o razini inflacije i stopi refinanciranja (ključnoj stopi) Središnje banke.

Mikrokrediti

Na zapadu je država univerzalno uvela proces mikrokreditiranja malih poduzeća financijske strukture. U Rusiji je ova praksa vrlo slabo razvijena, bolje rečeno, u povojima je. Prednost mikrokredita u odnosu na bankovni kredit je smanjena kamatna stopa i mali zahtjevi za dužnika. Sredstva se izdaju do 3 milijuna na razdoblje od jedne do 5 godina.

Državni program odnosi se na mala poduzeća koja nisu mogla posuditi novac. Posebnost zajma je da se novac izdaje isključivo za određeni projekt, koji država pomno prati. Neće se moći zadužiti za razvoj malog poduzetništva i potrošiti ga u drugom smjeru – u svakom trenutku može doći inspekcija nadležnih tijela.

Jamstvo za kredit akreditirane banke

Ako predstavnik malog poduzeća nema priliku osigurati kolateral, može iskoristiti jedinstvenu priliku državne pomoći te izdati državno jamstvo iz Fonda za potporu poduzetništvu. Njegova suština je da banka izdaje kredit poduzetniku za razvoj poslovanja pod jamstvom države. Ova usluga nije besplatna, pa će dužnik morati platiti određeni postotak posuđenog iznosa.

Ovu priliku mogu iskoristiti samo oni poduzetnici koji sigurno stoje na nogama i imaju profit od vođenja vlastitog posla. Državno jamstvo popularna je i pristupačna usluga, pa se za nju odlučuju i oni poduzetnici koji imaju što ponuditi kao kolateral jer je usluga isplativa u financijski, jer zajmoprimac ne treba o svom trošku dogovarati kolateral i osiguranje založene imovine.

Dobivanje subvencije za razvoj poslovanja

Poduzetnici koji pripadaju kategoriji poslovnih ljudi koji uspješno posluju i ostvaruju prihode imaju pravo znati da mogu računati na dobivanje besplatna pomoć od države za razvoj svog poslovanja. Oni izdaju subvencije regionalni fondovi poduzetništva, stoga se određeni volumen injekcija određuje u svakoj regiji zasebno ovisno o raspoloživom proračunu. Maksimalni iznos ograničen je na 10 milijuna rubalja. Može se potrošiti prema nahođenju vlasnika tvrtke: najamnina proizvodni prostori, otvaranje novih radnih mjesta i dr.

Povlašteni krediti za mala poduzeća

Poduzetnici početnici koji nemaju dugovanja prema državi, nisu na rubu bankrota, na vrijeme plaćaju postojeće ugovore i dinamički otplaćuju kamate, imaju pravo računati na nižu godišnju kamatu ili produljeni rok korištenja zajam prema programu povlaštenog kreditiranja. Dobivanje kredita za razvoj poslovanja provodi se preko malih i srednjih poduzeća u poslovnicama partnerskih banaka među kojima su:

• Preporod;
• GenBank;
• Interkommertsbank;
• Loko-Banka;
• Promsvyazbank;
• Univerzalni kredit;
• Uralsib.

Za uspješno vođenje računovodstva samostalnih poduzetnika koristite.

Video

Stvaranje poduzeća od nule u Moskvi postalo je pristupačna stvarnost, zahvaljujući unosnim ponudama financijskih institucija. Usluga “Creditznatok” opisuje najbolje moskovske mikrofinancijske organizacije i ruske banke koje daju kredite malim poduzetnicima. Korištenje njihovih usluga samouvjeren je početak provođenja vaših poslovnih ideja u život.

Većina financijske tvrtke pružiti financijsku podršku klijentima, nudeći uzimanje kredita za otvaranje malog poduzeća pod povoljnim uvjetima. Kontaktiranje MFO za financijska pomoć, možete biti sigurni da će vaš startup i daljnji razvoj vlastitog posla imati stabilnu financijsku osnovu.

Pokretanje srednjeg poduzeća: što je potrebno?

Pokretanje vlastitog posla ovisi o odabranoj vrsti individualne djelatnosti. Stvaranje bilo kojeg startupa od nule zahtijeva izradu detaljnog poslovnog plana, uključujući izračun kapitalnih ulaganja. Kao vrstu djelatnosti možete odabrati bilo što: usluge kozmetičkih salona, ​​trgovinu putem internetske trgovine, prijevoz putnika i tereta itd. U svakom slučaju, bit će teško pokrenuti startup bez sredstava. Pitanje je gdje poduzetnik početnik može dobiti novac za stvaranje i provedbu svog projekta? Naš odgovor je uzeti kredit putem online usluge “Creditznatok”.

Prednosti suradnje s mikrofinancijskim organizacijama koje izdaju kredite za razvoj malog i srednjeg poduzetništva:

• minimalni paket dokumenata;
• brzina usluge;
• mobilnost usluga (online konzultacije);
• širok raspon iznosa potrebnih za razvoj poslovanja od nule;
• mogućnost odabira trajanja ugovora;
• lojalni uvjeti povrata novca.

Kako odabrati kredit za pokretanje vlastitog posla?

Uvjeti za dobivanje kredita mogu varirati. Oni ovise o osobnim željama početnika privatnog poduzetnika, izračunima procjena u poslovnom planu i profitabilnosti poslovanja u početnoj fazi. Sve financijske organizacije osiguravaju sredstva za pokretanje poslovanja od nule samo u nacionalnoj valuti.

Prilikom odabira financijska tvrtka Važno je razmisliti ima li organizacija koju odaberete nudi uslugu produljenja roka trajanja ugovora o kreditu za pokretanje Vašeg posla. Jednako važna nijansa izbora prikladno društvo tko je spreman “sponzorirati” vlastiti posao vrijeme je razmatranja prijave. Prosječno vrijeme za donošenje odluke o vašem zahtjevu za zajam za pokretanje poslovanja je 1-3 radna dana.

Vodeće mikrofinancijske organizacije Ruske Federacije nude kredite pod lojalnim uvjetima:

• iznos iznosa koji se može primiti "na ruke": 50 tisuća - 24 milijuna rubalja;
• rokovi otplate kredita: 6-120 mjeseci;
• kamatna stopa: 10%-45%;
• dokumenti koje je potrebno predočiti: osnivački, osobni.

Želite li dobiti kredit za stvaranje profitabilnog posla? Preporučujemo da pažljivo pročitate detaljni opisi tvrtke predstavljene na stranici. Kako biste pokrenuli vlastiti posao od nule što je prije moguće, ostavite zahtjev na web mjestu odmah. Kredit za ambiciozne poduzetnike koji se izdaje putem naše usluge – jedinstven način ostvariti svoj san.

Razvoj i širenje poslovanja zahtijeva redovita ulaganja. Pitanje o potrebi za financijska ulaganja Prije ili kasnije javlja se i kod poduzetnika početnika i kod uspješnih poslovnih ljudi. U takvoj financijskoj situaciji postavlja se pitanje: "Gdje mogu dobiti kredit za individualnog poduzetnika?"

A ovaj članak predstavlja kako banke kod kojih možete dobiti kredit za samostalnog poduzetnika bez jamaca i kolaterala. Da ti skupim sve najbolji uvjeti banaka na jednom mjestu analizirali smo veliki broj kreditnih ponuda za samostalne poduzetnike u 2019.

Načini dobivanja kredita za individualne poduzetnike

Bankovno kreditiranje učinkovito je i učinkovito rješenje financijski problemi, profitabilan alat za razvoj malog i srednjeg poduzetništva, sposobnost pravodobnog odgovora na nastale negativne okolnosti. Zasluge za individualni poduzetnici na raspolaganju za ciljani razvoj poslovanja, nadopunu obrtnog kapitala, nabavu nove opreme i proširenje proizvodne baze. Gotovo svaka kreditna institucija ima ponudu kredita, čak i za samostalne poduzetnike s nultim izvješćivanjem (deklaracijom).

Privatni poduzetnici potvrđuju solventnost temeljem knjigovodstvene isprave, gdje je naznačen prihod od FCD-a; korištenje deklaracija; prihod i troškovnici; drugi računovodstvena izvješća. Da biste dobili zajam za pojedinačnog poduzetnika od nule, potrebno je izraditi obećavajući poslovni plan. Treba odražavati specifične pokazatelje za buduća razdoblja, uzimajući u obzir specifičnu prirodu poslovanja u Rusiji i stvarnu razinu potražnje za određenim uslugama ili robom. Prilikom razmatranja zahtjeva za kredit za poduzetnike, važno je da banka razumije u koje će svrhe biti utrošena sredstva kredita i iz kojih se sredstava planira otplatiti dug. Kreditni menadžer banke odgovorit će na pitanje kako točno dobiti kredit pojedinačnog poduzetnika prema odabranom programu.

Kakvi se krediti daju pojedinačnim poduzetnicima? Za mala i srednja poduzeća banke nude kredite u sljedećim područjima:

1. Express - krediti: dizajniran za poslovne ljude s ograničenim vremenom. Osiguran je minimalni paket dokumenata. Odluka o odobrenju i izdavanju kredita donosi se u roku od sat vremena. Kamatna stopa za takve programe je puno viša, rok kredita je kraći.
2. Potrošački kredit za samostalne poduzetnike: potreban je širi paket dokumenata. Trebate li veći iznos, budite spremni dati kolateral za kredit u obliku nekretnine, vozila ne starijeg od 3 godine ili sposobnih i solventnih jamaca.
3. Ciljani programi, uključujući vladu: uključiti krediti za mala poduzeća. Riječ je o vrsti financiranja djelatnosti pravnih osoba, pri čemu Fond za pomoć može biti jamac. Izdaje se samo za posebne svrhe. Osmišljeno za poduzetnike koji se bave obećavajućim poslom i već su registrirani više od tri mjeseca.
4. Brojne banke pružaju Gotovinski kredit individualnom poduzetniku, obnovljivi/neobnovljivi kreditne linije i prekoračenja.

TOP 6 profitabilnih banaka za individualni kredit za poduzetnike

Ocjene banaka koje nude najprofitabilnije za pojedinačne poduzetnike kreditne proizvode, formiraju se iz ocjene opći uvjeti, popis potrebnih dokumenata, kamatna stopa, trajanje kreditiranja, moguća suradnja sa samostalnim poduzetnicima početnicima.

Samostalnim poduzetnicima povoljno je podići kredit u banci u kojoj je otvoren tekući račun. Krediti se nude stalnim klijentima po povoljnim uvjetima. Prije otvaranja računa pojedinog poduzetnika preporuča se pratiti banke ne samo u pogledu povoljne tarife, obračunske i gotovinske usluge, ali i sa stajališta kreditiranja.

Najbolje ponude u 2019. nude UBRIR, Housing Finance Bank, OTP Bank, Renaissance Credit i Sovcombank. Nudimo vam da se upoznate s uvjetima kreditiranja specijaliziranog kredita za male poduzetnike od 2 banke i 4 univerzalna programa potrošačkih kredita koje može dobiti pojedinac koji se bavi samostalnom poduzetničkom djelatnošću.

Najbolja banka koja daje kredit za samostalne poduzetnike osiguran stanom od BZhF

Poduzetnicima je vrlo često potrebna velika svota novca za razvoj poslovanja, povećanje prometa ili za druge svrhe vezane uz razvoj poslovanja. Vrlo je teško podići veliki kredit bez kolaterala, čak i ako skupljate potvrde. I onda najviše najbolja opcija postaje kredit za pojedinog poduzetnika osiguran stanom. Stambenofinancijska banka daleko je najpopularnija banka među samostalnim poduzetnicima, koja kreditira uz zalog nekretnina, izdajući poslovnim ljudima potrebnu svotu novca bez birokracije i nepotrebnih potvrda u najkraćem mogućem roku. S obzirom na to da je stan zalog, banka povoljnije ocjenjuje vašu kreditnu povijest i vaše poslovanje. To daje stvarnu priliku za uzimanje kredita za pojedinačnog poduzetnika bez odbijanja.

Dakle, uvjeti kredita:

• Rok otplate kredita je do 20 godina, a kamata od 12,49%.
• Iznos do 8 milijuna rubalja (ali ne više od 50-60% od tržišna vrijednost stanovi).
• Ako je stan u vlasništvu supružnika, tada ona može biti navedena u ugovoru o kreditu kao založni dužnik.
• Prijevremena otplata u bilo koje vrijeme bez penala ili moratorija.
• Stan se mora nalaziti u gradovima u kojima banka posluje: Krasnodar, Moskva, Regija Nižnji Novgorod, Novosibirsk, Omsk, Perm, Sankt Peterburg, Jekaterinburg, Kazan, Volgograd.

Poslovni kredit za samostalne poduzetnike pod zalogom nekretnine

U posljednjih nekoliko godina diljem svijeta aktivno se razvijaju P2B crowdlending projekti, kada pojedinačni ulagači posuđuju zajmoprimcima bez sudjelovanja kreditnih institucija. U Rusiji danas također postoje takve tvrtke koje nude kreditiranje malih i srednjih poduzeća pod jednostavnijim i razumljivijim uvjetima.

Jedna od tih tvrtki je i agencija za financiranje ulaganja i poslovanja “Money in Business” koja kreditira samostalne poduzetnike pod zalogom nekretnina i bez davanja upravljačkih, računovodstvenih i drugih financijskih izvješća.

Ponuda kredita je sama po sebi jedinstvena i ne može se usporediti ni s jednom drugom bankom. Ako poduzetniku hitno treba novac, preporučujemo da obratite pozornost na ovu tvrtku.

Kratki uvjeti kredita za individualne poduzetnike:

1. Minimalni iznos je od 500 tisuća rubalja za razdoblje od 2 godine s mogućnošću produženja.
2. Sredstva se izdaju isključivo za ciljano financiranje vašeg poslovanja.
3. Kao kolateral moguće je dati poslovne ili stambene nekretnine, kao i nekretnine trećih osoba.

Banka daje kredit samostalnim poduzetnicima bez kolaterala i jamaca

OTP je jedna od onih banaka koje daju potrošački kredit Individualni poduzetnik bez kolaterala i jamca.. Neosporna prednost ove kreditne institucije je mogućnost podnošenja zahtjeva sa službene web stranice na mreži i primanja konačna odluka za 15 minuta. OTP banka nudi povoljne gotovinske kredite za fizičke osobe i samostalne poduzetnike.

Kreditni uvjeti:

• Iznos kredita od 15 tisuća do 4 milijuna rubalja.
• Kredit se izdaje na rok od 12 do 120 mjeseci.
• Kamatna stopa - od 10,5% godišnje.
• Davanje osiguranja u obliku jamca ili kolaterala nije potrebno.

Jedini dokumenti koje trebate podnijeti su putovnica državljanina Ruske Federacije, potvrda Jedinstvenog državnog registra pojedinačnih poduzetnika (USRIP) i INN. Banka je spremna na suradnju s početnicima poduzetnicima.

Gotovinski zajam za samostalne poduzetnike od nule na dan podnošenja zahtjeva

Renesansni kredit jedna je od rijetkih banaka koja daje potrošačke kredite, uključujući i samostalne poduzetnike. Navodimo glavne prednosti i mogućnosti gotovinskog kredita za samostalne poduzetnike u ovoj banci:

• Kreditni limit - od 30 do 700 tisuća rubalja;
• Kamate se kreću od 11,9%;
• Trajanje ugovora o kreditu: od 24 do 60 mjeseci;
• Za podnošenje zahtjeva za kredit dovoljno je predočiti putovnicu državljanina Ruske Federacije i drugi dokument po vašem izboru;
• Nije potreban kolateral, ali dokaz o vlasništvu nad nekretninom jamči sniženu kamatnu stopu.

Prijava se šalje s web stranice banke. Nakon odobrenja morate posjetiti ured i predati minimalni paket dokumenata. Privatni poduzetnici trebaju donijeti samo potvrdu o državna registracija IP. Bilanca stanja nije potrebno. Kao svoju solventnost možete dati i vlasnički list za automobil ili dokumente za stan. (Kaucija se neće koristiti!). Ponude Renesansne kreditne banke mogu iskoristiti poduzetnici koji samostalni poduzetnik pokreću od nule. Optimalna stopa i lojalni uvjeti omogućit će vam brzo primanje potreban iznos na dan prijave bez nepotrebne papirologije.

Sovcombank - gotovinski kredit uz niske kamate

Sovcombank nudi potrošačke kredite svim kategorijama građana, uključujući samostalne poduzetnike.

1. Ograničenje je 1 milijun rubalja za bilo koju svrhu.
2. Osnovna kamatna stopa od 12% godišnje;
3. Zahtjev se može podnijeti putem interneta, kredit se izdaje u poslovnici banke.
4. Kredit se izdaje na rok do 60 mjeseci.
5. Pregled prijave od jednog sata do tri dana.

Individualni poduzetnici imaju mogućnost dobiti kredit u većem iznosu davanjem nekretnine kao jamstva ili vozilo. Postoji program “Za odgovorno plus”. Od privatnih poduzetnika nije potrebna nikakva dokumentacija. Stoga je potrošački kredit od Sovcombank prikladan za pojedinačne poduzetnike s nultim izvješćivanjem.

Pažnja! Banka odobrava kredite novim klijentima samo za osobe starije od 35 godina. Ako imate manje, onda je bolje ostaviti zahtjev u drugoj banci.

Kredit "Trust" za razvoj poslovanja od Sberbank

Kredit za pojedinačne poduzetnike nudi glavni zajmodavac u zemlji, Sberbank. Program Trust pomoći će u rješavanju trenutnih financijskih poteškoća i provedbi planova u budućnosti. Bit poslovnog kredita:

1. Vrsta kredita - bez kolaterala i za bilo koje potrebe.
2. Kredit dostupan samostalnim poduzetnicima godišnji prihod koji ne prelazi 60 milijuna rubalja.
3. Kod podizanja kredita uz jamstvo primjenjuje se snižena kamatna stopa.
4. Osnovna stopa je 16,5% godišnje.
5. Maksimalni rok kredita je 36 mjeseci.
6. Kreditni limit - do 3 milijuna rubalja.

Sberbank zahtijeva takve dokumente za kredit pojedinačnog poduzetnika kao što su putovnica građanina - pojedinca, vojna iskaznica ako je dostupna, potvrda Jedinstvenog državnog registra pojedinačnih poduzetnika, potvrda Federalne porezne službe o registraciji privatnog poduzetnika, zadnja opcija financijska izvješća sa žigom porezno tijelo, porezni primici. Mogu biti potrebne licence, dozvole za rad, ugovori o najmu (podzakup) ili potvrde o vlasništvu nad nestambenim prostorom.

Dakle, odgovoriti na pitanje gdje dobiti kredit za pojedinog poduzetnika i kako ga dobiti nije tako teško. Ako su uvjeti specijaliziranog kredita za malo poduzetništvo teško dostupni, moguće je podići standardni potrošački kredit u iznosu prihvatljivom za pokretanje posla. Nadam se da vam je pregled uvjeta kreditiranja banaka pojedinačnim poduzetnicima bio koristan i da ćete s predloženog popisa pronaći financiranje za svoje poslovanje.

Zdravo! U ovom ćemo članku govoriti o kreditiranju malog i srednjeg poduzetništva.

Danas ćete naučiti:

1. Koje vrste poslovnih kredita postoje;
2. Koje dokumente je potrebno prikupiti za njihovu registraciju;
3. Koji rizici postoje za poslovanje kod dobivanja kredita.

Za poduzetnike početnike kreditiranje je često jedina opcija koju mogu dobiti velika svota sredstva za . Ovo pitanje ostaje relevantno za one koji predstavljaju male i srednji posao, treba tehnologiju, sirovine ili širenje poslovanja.

Zašto ljudi nerado izdaju poslovne zajmove od nule

Praksa izdavanja kredita za tvrtke od nule u Ruskoj Federaciji je mala. U zapadne zemlje kreditiranje ove vrste je razvijenije, broj izdanih kredita kao postotak je oko 35%. Kod nas se taj postotak kreće od 1,5 do 2,5%.

Zašto je došlo do ove situacije? Prije svega zato što je pokretanje posla povezano s velikim rizicima kako za samog poduzetnika tako i za vjerovnike, a nitko ne želi izgubiti svoj novac.

Uz razmatrani čimbenik, činjenica da zajmoprimac nema kreditnu povijest također utječe na odluku o kreditiranju. Također, mnoge mlade tvrtke se zatvaraju, a da se nisu ni imale vremena dokazati u poslu. Naravno, zajmodavci su oprezni s posuđivanjem takvim zajmoprimcima.

U kojim bankama možete dobiti poslovni kredit?

U ovom ćemo dijelu razmotriti one bankarske organizacije koje su spremne surađivati ​​s poduzetnicima. Također ćemo se upoznati s uvjetima kredita.

Poslovni kredit od Sberbank

Na Na službenim stranicama banke cijeli je odjeljak posvećen malom poduzetništvu.. Banka nudi nekoliko ključnih proizvoda za poslovanje.

Ovaj popis uključuje refinanciranje, zajmove za kupnju opreme i strojeva, neosigurane zajmove za bilo koju svrhu i tako dalje. Banka je izradila i program poticanja kreditiranja malog i srednjeg poduzetništva.

Kao primjer, razmotrite zajam za nadopunjavanje obrtnog kapitala. Kredit „Poslovanje – Promet» dostupno na sljedeće uvjete: maksimalni rok kreditiranje – 4 godine, kamatna stopa od 11,8% godišnje, minimalni iznos primiti – 150 tisuća rubalja.

Ovaj kredit se daje pojedinačnim poduzetnicima i malim poduzećima čiji godišnji prihod ne prelazi 400 milijuna rubalja. Također dostupno na službenoj web stranici puni popis dokumentacija potrebna za dobivanje kredita. Nakon što banka analizira financijski i ekonomski dio Vašeg poslovanja, donijet će se odluka o kreditu.

Poslovni krediti u Alfa banci

Alfa-Bank sada pruža uslugu Potok, gdje poduzetnici mogu dobiti poslovni kredit bez kolaterala, prikupljanja dokumenata i putem interneta. Možete ga pronaći na službenim stranicama projekta. Povoljni uvjeti!

Također, za mala poduzeća i samostalne poduzetnike banka osigurava tzv. „novčanik” u obliku prekoračenja.

Uvjeti pružanja su sljedeći: kamatna stopa od 15 do 18% godišnje, ako još niste bili klijent Alfa banke, možete računati na iznos od 500.000 do 6 milijuna rubalja, ali ako ste surađivali s banka prije, maksimalni iznos kredita bit će 10 milijuna rubalja.

Također, za otvaranje limita banka naplaćuje proviziju u iznosu od 1% iznosa limita, ali ne manje od 10 tisuća rubalja.

Srednjim poduzetnicima na raspolaganju je ekspresno kreditiranje i klasično kreditiranje. Postoje ponude zajmova za razvoj poslovanja, osiguranih zajmova imovinska prava i druge prijedloge.

Što se tiče uvjeta kreditiranja i kamatnih stopa, sve se izračunava pojedinačno, uzimajući u obzir financijske mogućnosti klijenta, kao i njegove potrebe.

Zajam za poslovanje od nule od Rosselkhozbank

Službena web stranica banke sadrži dijelove posvećene malom i mikro poduzetništvu, kao i srednjem i velikom. Uzimajući u obzir prijedloge za poduzetnike, možete vidjeti, na primjer, kreditiranje za sezonski rad, kreditiranje radi ispunjavanja državnih ugovora.

Za više velike tvrtke krediti se daju za tekuće namjene, za financiranje vanjskotrgovinskog poslovanja i sl. Zahtjev za kredit moguće je ispuniti online, a omogućena je i komunikacija sa stručnjakom u banci putem povratnog poziva.

Ova banka također sudjeluje u državni program za podršku malom i srednjem poduzetništvu.

Poslovni zajam u VTB

Kao i druge kreditne institucije, službena web stranica banke ima poseban odjeljak za posao. Predstavljeno je nekoliko kreditni programi posebno za mala poduzeća: ekspresni programi kreditiranja obrtnog kapitala i ulaganja.

Osim toga nudimo kredite za razvoj poslovanja, kredite za kupnju ureda, skladišta i prodajnog prostora, ciljani zajam s odgodom otplate do šest mjeseci i niz drugih.

Maksimalni uvjeti kredita za neke kredite su do 10 godina, kamatne stope variraju - 13,5% (za poslovni hipotekarni kredit), 11,8% za investicijski kredit, također 11,8% za ugovorni kredit i tako dalje.

Na web stranici možete ispuniti prijavu, a moguće je i savjetovanje sa stručnjakom banke.

Banka nudi nekoliko vrsta poslovnih kredita. Naime: prekoračenje, krediti za kupnju opreme proizvedene u Republici Bjelorusiji, leasing, kreditiranje na natječaju i druge vrste.

Obrazac za prijavu dostupan je na službenim stranicama, sredstva mogu dobiti mali i srednji poduzetnici, a krediti su dostupni i samostalnim poduzetnicima te velikim tvrtkama.

Tinkoff posao

Popis dokumentacije može uključivati:

• ili USRIP;
• OGRN;
• Porezna prijava za određeno izvještajno razdoblje

Nakon što su svi dokumenti dostavljeni i banka donese odluku o kreditiranju, bit će vam organiziran sastanak na kojem će se potpisati ugovor. ugovor o zajmu i ugovor o otvaranju računa za vašu tvrtku.

Vrijedno je napomenuti da je banka doista usmjerena na mala i srednja poduzeća.

Koje su prednosti i rizici pokretanja posla uz kredit?

Prednosti i nedostaci zaduživanja financijska sredstva za vođenje i razvoj poslovanja, razmotrit ćemo dalje.

Prednosti:

• financijska pitanja se brzo rješavaju;
• posao se može proširiti u bilo kojem trenutku;
• Ako kredit otplaćujete na vrijeme, možete ostvariti pogodnosti za druge usluge banke;
• Zahvaljujući kreditiranju može se smanjiti porezna osnovica.

Mane:

• prisutnost preplate;
• gubljenje vremena u potrazi za odgovarajućom bankovnom organizacijom;
• morate ispuniti mnogo dokumenata;
• postoje dobna ograničenja za zajmoprimce;
• imovina za kolateral procijenjena je niže od svoje tržišne vrijednosti.

Glavna opasnost je u tome što je nemoguće izračunati financijski položaj vaše tvrtke nekoliko godina unaprijed. Danas posao napreduje, vraćanje posuđenih sredstava nije teško, ali za godinu dana situacija bi se mogla radikalno promijeniti. Pogotovo u uvjetima ekonomska nestabilnost u zemlji kao cjelini.

Ovo vrijedi zapamtiti i imati na umu prije sklapanja ugovora o kreditu.

Pravila poslovnog kreditiranja

Pravila za odobravanje kredita strukturirana su na način da su kreditni rizici svedeni na minimum. Posuđivanje je uvijek rizik i za potencijalnog zajmoprimca i za zajmodavca. Rizik koji snosi korisnik kredita je prije svega nemogućnost otplate kredita i kamata na vrijeme, što može dovesti do...

Rizik zajmodavca prvenstveno je vezan uz uvjete zajma. Hoće li kredit biti dugoročan ili kratkoročni, to izravno utječe na razinu rizika.

Kako bi minimizirali rizike, zajmodavci prije odobravanja zahtjeva za kredit provode sljedeće aktivnosti:

• Oni pažljivo proučavaju zajmoprimca i njegovu kreditnu povijest (ako se zajam ne izdaje prvi put). Provesti analizu ekonomskih i financijska situacija zajmoprimac;
• Oni proučavaju kolateral koji nudi zajmoprimac, interni i vanjski izvori, zbog čega se kredit može otplaćivati;
• Analizirati potencijalni rizici i mogućnost njihovog otklanjanja.

Većina bankarskih organizacija se razvila posebna pravila za kreditiranje malog i srednjeg poduzetništva. Ova pravila određuju kako ispravno procijeniti solventnost zajmoprimca, kako razviti njegov psihološki portret, kako smanjiti rizike i tako dalje.

Osiguranje poslovnog kredita

Dobivanje kredita može se ostvariti na nekoliko načina:

• Osigurati kolateral;
• Osigurati dostupnost jamaca;
• Dajte pisanu obvezu.

Ako je zajam osiguran kolateralom, tada se sva imovina zajmoprimca prenosi na razdoblje korištenja kreditna sredstva vjerovniku. Vjerovnik može ovršiti ovo osiguranje ako sredstva koja mu pripadaju ne budu vraćena na vrijeme.

Ali ako se zajmoprimac proglasi bankrotom, potraživanja drugih vjerovnika ne mogu se odnositi na ovaj kolateral.

Zalog može biti: imovina, vrijednosni papiri, nekretnine, bilo koji proizvod.

Kada je kredit osiguran pisanom obvezom, najčešće je to mjenica. Onaj tko je vlasnik mjenice ima puno pravo tražiti povrat sredstava od osobe koja je izdala mjenicu.

Što se tiče jamaca zajma, oni su potrebni kada je razina prihoda zajmoprimca očito nedovoljna za dobivanje potrebnog iznosa.

Klasifikacija poslovnih kredita

Postoji nekoliko vrsta poslovnih zajmova. Osim toga, svake godine bankarske organizacije nude sve više usluga za one koji vode posao. Glavna stvar je da ih pravilno koristite.

Venture kreditiranje.

Obično se koristi ako se planira poslovanje u području vezanom uz znanstvene tehnologije. Takvo se posuđivanje vrši na dugoročno i uz visoke kamate. Ali nitko jednostavno neće dati nikakva jamstva u ovom slučaju.

Rizik je ovdje maksimalan, jer se uložena ulaganja jednostavno ne mogu isplatiti, jer projekti vezani uz znanost nisu u početku uspješni.

Prekoračenje.

Riječ je o kreditu koji poduzetnik može koristiti ako mu zatrebaju dodatna sredstva kratkoročno. Bankarska organizacija posuđuje novac poduzetniku ako on nema sredstava. To se radi za plaćanje dokumenata za namirenje.

Njegova razlika od običnog zajma je u tome što će sav novac koji će biti uknjižen na račun zajmoprimca biti iskorišten za otplatu.

Robno kreditiranje.

Shema je jednostavna: zajmoprimac dobiva opremu potrebnu za vođenje punopravnog poslovanja.

Univerzalno kreditiranje.

Ovu vrstu karakteriziraju demokratski uvjeti, što znači da je najpopularnija među poduzetnicima. Dobivena sredstva mogu se utrošiti na bilo koju profitabilnu aktivnost.

Komercijalna hipoteka.

Ovdje ne treba puno objašnjavati. Inventar i opremu treba negdje pohraniti, to je sasvim logično. Kolateral u ovom slučaju je ta. Ako ne platite, zajmodavac će staviti nekretninu na dražbu.

Investicijski kredit.

Vrlo zanimljiv financijski instrument. Banka vam daje novac ne samo za razvoj, već i za povećanje proizvodnih kapaciteta. Takav kredit se odobrava tek nakon detaljne provjere, koja pokazuje da ga možete vratiti.

Također ćete biti potrebni za zajam , u kojem trebate opravdati da ulaganjem u iznosu od 100.000 rubalja možete dobiti 2 milijuna rubalja.

Faktoring.

– financiranje određene vrste.

Objasnimo na primjeru: posudite traktor od trgovca koji prodaje poljoprivrednu opremu. I onda kontaktirate banku da vam ona otkupi dug. Inače se to naziva ustupanje duga.

Leasing.

Što je leasing, možete. Ukratko, radi se o nekretnini koja podrazumijeva naknadni otkup.

Primjer: iznajmiš tokarski stroj od banke, plaćaš mjesečno plaćanja najma, u isto vrijeme kupujete stroj kao svoj vlastiti.

Revolving kreditiranje.

Drugim riječima, kredit za tekuće aktivnosti. Novac unutra u ovom slučaju izdaje se za kupnju osnovnih sredstava ili nadopunjavanje postojećih. Dugotrajna imovina je ona imovina koja se koristi, ali se ne troši u procesu poslovanja.

Refinanciranje.

Koristi se za zatvaranje ostalih kreditnih obveza, kao i za optimizaciju uvjeta. Na primjer: mnogo je isplativije kupiti stroj po 4% nego po 24%.

Koje dokumente je potrebno dostaviti

Da biste podigli poslovni kredit, morat ćete naplatiti potreban paket dokumentacija. Moraju se dostaviti svi dokumenti koji potvrđuju solventnost poduzetnika.

Popis dokumentacije u različite banke može malo varirati, ali općenito je kako slijedi:

• Zahtjev za kredit, u kojem se navodi iznos kredita, njegova namjena, sadrži opis kolaterala, a također označava rok kredita;
• Osnivački dokumenti društva u obliku kopija;
• Izvještavanje o gubicima i dobiti;

Važno je napomenuti da u svim dokumentima koje će banka tražiti podaci moraju biti ažurni i istiniti. Svi certifikati i potvrde moraju biti valjani.

Ako želite dobiti investicijski kredit, dostavite banci poslovni plan.

Bankarske organizacije koje rade s malim i srednjim poduzećima pažljivo i strogo pristupaju provjeri dostavljene dokumentacije. Kolaterali su također strogo kontrolirani. Ako na potvrdi stoji da tvrtka u bilanci ima 100 novih traktora, vaš je zadatak pobrinuti se da ih kreditni službenik vidi. I to svih 100.

Ali sada ćemo posebnu pozornost posvetiti kreditnoj povijesti. Svi znaju da se dugo čuva u Kreditnom uredu. Stoga je potrebno dugo govoriti o tome kako zakašnjela plaćanja utječu na sposobnost primanja novi zajam nije vrijedno toga. Čak i ako se dug vrati, nemoguće je sakriti informaciju da je uopće postojao.

Nepogrešiv kreditne povijesti mora biti sa svima koji sudjeluju u transakciji: jamcima (ako ih ima), samim poduzetnikom, vlasnikom LLC ili samostalnim poduzetnikom.

Ako poduzetnik tek planira, lakše mu je dobiti kredit kao fizičkoj osobi. Ova metoda nije idealan, budući da se kredit za veliki iznos može dobiti samo ako banci date skupu nekretninu (na primjer, stan) kao kolateral.

Novcem koji dobijete možete kupiti gotov posao ili franšizu. Ako vam nije potrebna velika količina sredstava, možete se snaći u potrošačkom kreditiranju.

Opseg izdanih kredita malim poduzetnicima u 2016

Prema Centralna banka RF, au 2016. malim i srednjim poduzećima izdani su krediti u iznosu od 4.691.331 milijarde rubalja.

Najprije morate odabrati onaj koji vam najviše odgovara kreditna institucija. No, najbolje je pokušati koristiti uslugu kreditiranja u banci u kojoj poduzetnik ima otvoren tekući račun. U tom slučaju sasvim je moguće dobiti sniženu kamatnu stopu i povećani kreditni limit.

Postoji i mogućnost dobivanja povlaštenih kredita za koje sredstva izdvaja država.

Sudionici takvog programa mogu biti:

• Poduzetnici koji tek počinju svoj posao;
• Oni koji obavljaju svoju djelatnost u području ekoturizma;
• Poduzetnici koji se bave bilo kakvom proizvodnjom i sl.

Ovaj popis nije konačan; naveli smo samo najčešća područja djelovanja.

Sljedeći korak u dobivanju isplativog kredita je pronaći jamca. Ako vam ne treba, super, ali sigurno neće biti suvišno.

Također ne smeta odlučiti kako želite dobiti zajam: u gotovini ili na račun ili karticu.

U isto vrijeme, svaki poduzetnik mora zapamtiti: ako ne može ispuniti svoje obveze po kreditu, za njih će odgovarati ne samo cjelokupnom imovinom tvrtke, već i svojom osobnom imovinom.

Na što obratiti pozornost pri odabiru kredita

Mala i srednja poduzeća u Ruskoj Federaciji podržavaju država. Zato poseban kreditne ponude za poduzetnike. Posebno one koje podrazumijevaju odgodu plaćanja.

Ali svi savršeno dobro razumiju da potpuno besplatan sir događa se samo u mišolovci. Stoga ćemo u nastavku dati nekoliko jednostavnih preporuka, pridržavanjem kojih ćete izbjeći nesporazume i probleme prilikom sklapanja ugovora o kreditu.

1. Analizirajte informacije o uvjetima kreditiranja u različitim bankama. Uvjeti se zapravo mogu razlikovati, kao i kamatne stope, a razlike mogu biti značajne. Stoga nemojte biti lijeni za usporedbu.
2. Izvršite plaćanja prema rasporedu. Nikada ne odgađajte plaćanja, ali plaćanje više od planiranog također nije uvijek isplativo. U svakom slučaju, banka otpisuje samo iznos mjesečne uplate; ostatak novca jednostavno leži na vašem računu.
3. Pažljivo pročitajte ugovor. Usredotočite se na sljedeće točke: da li bankarska organizacija pravo na vlastitu promjenu uvjeta ugovora (povećanje kamate), postoje li ograničenja za prijevremenu otplatu kredita, na koji način banka naplaćuje dug po kreditu (ako se pojavi).
4. Zapamtite: banka nije dobrotvorna zaklada, sve što ste posudili morat ćete vratiti s kamatama, i nije važno jeste li pojedinac, ili veliki biznismen.

Posao bez kredita

U ovom dijelu članka govorit ćemo o tome gdje nabaviti novac za otvaranje posla i pritom izbjeći kreditne obveze.

Opcija 1. Iskoristite novac koji ste sami uštedjeli.

Usput, najbanalniji od svih. Jasno je da u ovom slučaju morate doći do nešto od tog novca, ali općenito metoda nije najgora.

Opcija 2. Posudite od prijatelja ili obitelji.

Ako postoje ljudi spremni pomoći novcem, možete to iskoristiti, ali postoji veliki rizik da pokvarite svoj odnos s njima ako iznenada ne uspijete dati sve na vrijeme.

Opcija 3. Pronađite investitora.

Također se nazivaju. To može biti jedna osoba ili više njih. Sve što se od vas traži je da date poslovni plan i dokažete da će vaša ideja donijeti profit u budućnosti.

Opcija 4: Dobijte potporu.

Da biste to učinili, morate već biti. Osim toga, uvjeti za dobivanje razlikuju se u različitim regijama zemlje. Još jedna poteškoća je prolazak kroz natječajni postupak odabira za dobivanje ove vrste potpore.

Opcija 5. Koristite crowdfunding.

U slučaju poslovanja, novac se prikuplja od građana, a iznos može biti bilo koji, čak i 50 rubalja. Obično se prikupljanje odvija putem posebnih web stranica, gdje svatko može prijaviti prikupljanje i svatko ima pravo dati određeni iznos novca.

Takve platforme djeluju u Ruskoj Federaciji. Ova je opcija najprikladnija za one čije poslovanje ima izraženu društvenu orijentaciju ili je povezano s umjetnošću, glazbom i tako dalje. Projekti vezani uz proizvodnju i prodaju originalne robe također su uspješni na takvim platformama.

Opcija 6. Podnesite zahtjev za subvenciju.

Loša strana je što program subvencioniranja ne vrijedi u svim regijama zemlje. Stoga morate provjeriti njegovu dostupnost u mjestu stanovanja. A za dobivanje je potrebno dati obrazloženje i poslovni plan koji se brani pred komisijom.

Opcija 7. Pronaći partnera za zajednički posao koji može uložiti vlastita sredstva u zajednički posao.

U pravilu, ako suradnja tek počinje, ljudi dijele svu dobivenu dobit na jednake polovice. Iako se, po želji, posao može podijeliti.

Sve opcije koje smo razmotrili imaju pravo postojati. Štoviše, ima poduzetnika koji su gradili uspješno poslovanje bez posuđivanja sredstava. Na primjer, Sergej Galitsky, direktor mreže Magnit. Karijeru je započeo radeći u uredskom odjelu jedne od banaka u Krasnodaru. Kao rezultat toga, njegova neto vrijednost danas iznosi 4 milijarde dolara.

Koliko je opravdano kreditiranje pri pokretanju i razvoju poslovanja?

Ovo pitanje je svakako zanimljivo. Iako se teško može jednoznačno odgovoriti. Jasno je da ako se malo razumijete u ekonomiju i vođenje posla, dizanje kredita je praktički samoubojstvo. Jednostavno ćete stvoriti veliki i dugotrajni problem za čije će rješavanje biti potrebno više od godinu dana.

Ako je moguće koristiti druge mogućnosti prikupljanja sredstava za posao, osim kredita, bolje ih je koristiti.

S druge strane, postoje situacije kada zajmovi stvarno pomažu podići posao na višu razinu, a ponekad ga čak i jednostavno spasiti. Ovo se više odnosi na tvrtku koja već posluje i ostvaruje neku dobit. Zbog posuđena sredstva možete pokriti nastale dugove, povećati proizvodni kapacitet, ažurirati opremu, kupiti uredski ili skladišni prostor.

Niz stručnjaka smatra da kredit možete podići samo za proširenje posla, ali ne i za otvaranje. Odnosno, ako vidite da posao ima prostora za rast i razvoj, tada možete uzeti kredit, u drugim slučajevima trebali biste dva puta razmisliti prije nego što se obratite banci za kredit.

Zaključak

Kreditiranje malog i srednjeg poduzetništva financijski je instrument kojem se može u potpunosti udahnuti život novi projekt. Ali moramo shvatiti da tuđi novac dobivamo kao zajam, ali ćemo svoj teško zarađeni novac morati vratiti, također s kamatama.

Stoga, prije nego što se odlučite podnijeti zahtjev za kredit, morate pažljivo odvagnuti prednosti i nedostatke, a bolje je kontaktirati stručnjake koji mogu izračunati sve rizike i savjetovati kako ih izbjeći.