سپرده هایی با نرخ سود بالا در سال. چه اتفاقی برای نرخ سپرده در بانک های مسکو خواهد افتاد

هر فردی برای اهداف مختلف پول پس انداز می کند. با این حال، چیزی که بسیاری از مردم نمی دانند این است که نگه داشتن پس انداز خود در خانه بهترین راه حل نیست. آنها به جای اینکه برای صاحب خود درآمد ایجاد کنند، فقط ارزش واقعی خود را به دلیل تورم از دست می دهند. علاوه بر این، مردم اغلب خود را مهار نمی کنند و پول خرج می کنند. با این حال، سپرده ها در مسکو به شما کمک می کند نه تنها منابع مالی خود را حفظ کنید، بلکه آنها را مطابق با توافق افزایش دهید.

امروزه این محصول یک ابزار سرمایه گذاری جهانی است. برخلاف بورس یا فلزات گرانبها، نیازی به دانش خاصی یا تحلیل مداوم ندارید وضعیت اقتصادی. شما به سادگی یک پیشنهاد مناسب پیدا کرده و قرارداد را امضا می کنید. با این حال، در اکثر سازمان ها هیچ محدودیتی برای حداقل مشارکت وجود ندارد و اگر وجود داشته باشد، آنها کوچک هستند.

خود قرارداد بسیار مهم است، بنابراین قبل از امضای آن باید شخصاً با متن آن آشنا شوید. برای این کار از کارمندان بانک بخواهید نمونه ای را به صورت چاپی یا فرم الکترونیکیو تمام نکات را با دقت بخوانید، به خصوص آنهایی که با حروف کوچک نوشته شده و با ستاره مشخص شده اند. با کمک چنین ترفندهایی، سازمان های بی وجدان سعی می کنند مشتری بالقوه را گمراه کنند و شرایطی را که برای او نامطلوب است در قرارداد بگنجانند.

شرح نکات مهم

مزیت اصلی سرویس، علاوه بر درآمد پایدار، قابلیت اطمینان است. حساب های مصرف کننده از طریق این برنامه توسط دولت در سطح قانونگذاری محافظت می شود بیمه اجباری. بنابراین در صورت انحلال یا ابطال پروانه، غرامت به شما پرداخت خواهد شد. با این حال، محدود به 1.4 میلیون روبل است، که مانع از تقسیم مبلغ بیش از این حد و قرار دادن آن در چندین سازمان، از بین بردن خطرات مختلف نمی شود.

جنبه بعدی که به آن نگاه خواهیم کرد انواع حساب ها است. اولی فوری است. در این صورت، شما وجوهی را برای مدت معینی قرار می دهید. البته، شما حق دارید برای برداشت زودهنگام اقدام کنید، اما به احتمال زیاد بانک از پرداخت سود انباشته خودداری خواهد کرد. در عین حال این نوعسپرده به پس انداز و انباشته تقسیم می شود که برای تکمیل دوره ای ارائه می شود (که معمولاً "قلک" نامیده می شود).

گزینه دوم - در صورت تقاضا - با نرخ پایین ارائه می شود. موضوع این است که برای یک سازمان سودآور نیست که منابع مالی را برای خود نگه دارد، زیرا می داند که مالک حق دارد هر زمان خواستار استرداد آنها شود. چنین محصولی توسط آن دسته از مشتریانی ترجیح داده می شود که واقعیت اطمینان برای آنها کافی است و سود بالقوه برای آنها چندان جالب نیست.

دستیار آنلاین

در وب سایت شما محصولات فعلی موجود در بازار را پیدا خواهید کرد. اطلاعات قابل اعتمادی در اینجا جمع آوری می شود که متخصصان ما روزانه آن ها را بررسی و به روز می کنند. با مقایسه خدمات با توجه به پارامترهای اصلی آنها - و این نرخ بهره، هزینه افتتاح و کمیسیون است، می توانید تصمیم درستی بگیرید و بخش رتبه بندی به شما در انتخاب سازمان کمک می کند. سایت بزرگترین است سوپرمارکت مالی Runet، با موفقیت بیش از ده سال کار می کند. تمام پیشنهادات نمایش داده شده در این صفحه تنها از نظر کارشناسان Banki.ru بهترین یا سودآورترین هستند.

صرفه جویی در مشتریان در بزرگترین بانک کشور در اواخر سال گذشته با افزایش نرخ چندین سپرده تقویت شد. با ورود به سال 2013، Sberbank همچنان بیشترین سهم از پس انداز شهروندان روسیه را در حساب های خود دارد. حدود 6 تریلیون روبل از سپرده گذاران خصوصی 45 درصد از کل بازار سپرده را تشکیل می دهند. توجه داشته باشید که بیشتر سرمایه گذاری ها برای یک دوره یک تا سه ساله قرار می گیرند. علیرغم اینکه بانک مرکزی حداکثر نرخ پیشنهادی را 9.65 درصد در سال اعلام کرد (بر اساس نرخ سپرده ده نفر اول) موسسات اعتباری، با این حال بهترین بازده برای رهبر رتبه بندی، Sberbank، به 12.5٪ می رسد.

برنامه سپرده شامل 16 محصول از جمله سپرده های کلاسیک و برنامه های جامع. برای بازنشستگان، افزایش نرخ (در شرایط مساوی نسبت به سایرین) در سپرده های ویژه ارائه می شود. چندین حساب پس انداز را می توان از طریق یک سیستم دسترسی از راه دور باز کرد. ترجیحات مشتری در حوزه محصولات روبلی نهفته است، اگرچه Sberbank شرایط خوبی را برای پس انداز در پنج سال ارائه می دهد. ارزهای خارجی. سهم دومی یا کاهش یافت یا در کل افزایش یافت سال گذشتهاما هنوز تا پایان سال تقریباً یک پنجم کل سپرده های خصوصی را تشکیل می دهد.

نرخ ها

همانطور که قبلا ذکر شد، بالاترین نرخ سپرده Sberbank به 12.5٪ در سال می رسد. با توجه به ماهیت این محصول نمی توان آن را یک سپرده کلاسیک برای همه نامید. شرایط در قراردادهای سنتی تر، بالاترین بازده 9.75٪ (برای سپرده "ذخیره آنلاین") را فراهم می کند. چنین سودی با پس انداز بیش از 2 میلیون روبل تعلق می گیرد. برای طولانی ترین دوره حداقل سود در اینجا 6.15٪ در هر است کوتاه مدت. همه محصولات با پیشوند "آنلاین" با نرخ بالاتر، 0.5 امتیاز بالاتر از محصولات مشابه، اما "اداری"، یعنی محصولاتی که در یک دفتر بانک و نه در اینترنت در رایانه خانگی باز می شوند، تصور شدند.

نرخ تقریباً همه سپرده ها به محدوده مقدار و مدت پس انداز بستگی دارد. به عنوان مثال، 1000 روبل یا 99999 روبل سرمایه گذاری شده در حساب "Top up" در شش ماه 5.7٪ یا در یک سال یا بیشتر 6.4٪ افزایش می یابد. بخش بعدی این مبلغ از 100000 تا 399999 دارای نرخ 5.95% برای دوره های 6 ماهه و 6.65% برای مدت بیش از یک سال است. برای بازنشستگان، نرخ های بهره بالاتر اعمال می شود که به میزان آن بستگی ندارد. مدت شش ماهه توافقنامه «تبلیغ (بازنشستگی)» 6.7 درصد است. سرمایه‌گذاری‌هایی که بیش از 12 ماه طول بکشد، 7.4 درصد را برای سرمایه‌گذارانی که گواهی بازنشستگی دارند، به همراه خواهد داشت.

حداکثر نرخ پس انداز ارزی در حساب "Save-Online" در جفت سنتی یورو-دلار به شرح زیر است: 4.15٪ برای دلار آمریکا و 4.65٪ برای یورو برای یک دوره سه ساله. برای پس انداز در سایر ارزها در حساب بین المللی، بالاترین بازدهی می رسد: 3.25٪ در ین ژاپن، 3.5٪ در فرانک سوئیس و 4.25٪ در ین ژاپن. پوند انگلیساسترلینگ

مهلت ها و مبالغ

کوتاه ترین سپرده ها برای یک دوره 1 ماهه به حساب های زیر پذیرفته می شود: بین المللی، ذخیره، ذخیره (پنشن)، ذخیره آنلاین.

طولانی ترین آنها در تمام محصولات به جز: چند ارزی، پوداری ژیزن، بیمه INDEX پلاس، بیمه - چشم انداز، سبد و سرمایه گذاری، 3 سال طول می کشد.

مشتریان حق تعیین مدت حساب انفرادی را برای هر تعداد روز در محدوده حداقل و حداکثر از 1 تا 36 ماه محفوظ می دارند، به استثنای موارد: Pension Plus (3 سال)، Podari Life (1 سال) و کلیه محصولات ساختاری که در آنها مدت زمان بانک از پیش تعیین شده است (1، 3، 12 ماه).

در مورد حداقل مبالغ ممکن، اکثر سپرده ها دارای پیش پرداخت کوچک از 1 تا 30000 روبل یا از 5 تا 1000 دلار / یورو هستند، به جز بین المللی (در اینجا آستانه پایین 1 میلیون ین، 10 هزار فرانک سوئیس یا همان پوند استرلینگ است. ).

روش پرداخت درآمد

رژیم تعهدی و پرداخت سود در Sberbank به طور سنتی شامل برنامه زمانی یک بار در ماه، یک بار در سه ماهه، پرداخت های دوره ای اجاره یا درآمد در پایان دوره است. شرایط تمام سپرده های کلاسیک (به جز "بین المللی"، و همچنین حساب ها به عنوان بخشی از برنامه های بیمه "Insurance INDEX Plus" و "Insurance - PERSPECTIVE") از مشتری دعوت می کند تا به طور مستقل انتخاب کند که آیا سود را به عنوان سالیانه دریافت کند یا آن را اضافه کند. به مبلغ اصلی برای سرمایه گذاری.

سفارش ماهیانهمعتبر در قراردادها: پس انداز، پر کردن، مدیریت، پر کردن آنلاین، ذخیره آنلاین، مدیریت آنلاین، پس انداز (بازنشستگی)، شارژ (بازنشستگی)، بیمه - PERSPECTIVE، Insurance INDEX plus.

هر سه ماه یک بار، درآمد در محصولات زیر تعلق می گیرد: Pension Plus، Give Life و Multicurrency.

سود در پایان دوره طبق حساب های زیر پرداخت می شود: پورتفولیو، سرمایه گذاری، بین المللی.

گزینه های کنترل

در حساب های پس اندازکمک‌های اضافی ارائه می‌شود: شارژ، شارژ آنلاین، شارژ (مستمری)، مدیریت، مدیریت آنلاین، بازنشستگی به علاوه، ارز چندگانه. در اینجا، تراکنش های ورودی از نظر زمانی محدود نمی شوند. اما باید به یاد داشته باشیم که اگر در نتیجه سرمایه 10 برابر افزایش یابد، نرخ بهره به میزان مازاد به نصف کاهش می یابد. پیش پرداخت. حداقل مبلغ سپرده نقدی 1000 روبل است. یا 100 یورو/دلار. کمک های غیر نقدی می تواند به سپرده منتقل شود. در این مورد محدودیتی در میزان وجود ندارد.

مرزهای تراکنش های خروجی در محدوده تراکنش های ورودی قرار دارند. شما می توانید در تمام مدت قرارداد تا مبلغ پیش پرداخت در سپرده برداشت کنید: مدیریت و مدیریت آنلاین. توافقنامه Pension Plus تقریباً هیچ محدودیتی در هزینه ها ندارد تا سپرده ای را که باید حداقل 1 روبل بگذارید.

تقریباً همه قراردادها را می توان زودتر از موعد بسته کرد شرایط ترجیحیبه جز: Give Life، Pension Plus، Portfolio و Investment. اما مزایا پس از ششمین ماه سپرده گذاری آغاز می شود و شامل کاهش یک سوم نرخ است. در سایر موارد، سود سپرده 0.01٪ تغییر می کند.

		محدوده نرخ بهره
کلاسیک
چند ارزی	روبل دلار یورو	0.01 - 6.8 0.01 - 3.4 0.01 - 3.75
بین المللی	ین فرانک سوئیس پوند استرلینگ	1.3 - 3.5 1.1 - 3.5 1.55 - 4.25
دوباره پر کنید	روبل دلار یورو	5.1 - 8.0 1.35 - 3.75 1.25 - 4.25
شارژ آنلاین	روبل دلار یورو	6.1 - 9.0 1.5 - 3.9 1.4 - 4.4
شارژ (بازنشستگی)	روبل دلار یورو	6.05 - 8.0 2.4 - 3.75 2.85 - 4.25
ذخیره کنید	روبل دلار یورو	5.1 5- 8.75 1.35 - 4.0 1.25 - 4.5
ذخیره آنلاین	روبل دلار یورو	6.15 - 9.75 1.5 - 4.15 1.4 - 4.65
پس انداز (بازنشستگی)	روبل دلار یورو	5.15 - 8.75 1.35 - 4.0 1.25 - 4.5
مدیریت کنید	روبل دلار یورو	4.55 - 7.25 1.3 - 3.55 1.1 - 4.1
مدیریت آنلاین	روبل دلار یورو	5.55 - 8.25 1.45 - 3.7 1.25 - 4.25
پانسیون پلاس
زندگی بده
مشارکت در محصولات ساختاریافته
بیمه INDEX plus
بیمه - چشم انداز
سرمایه گذاری
کیف

مدت جابجایی یک سال است که مبلغ اصلی آن به همراه درآمد تعهدی تحت پوشش غرامت بیمه قرار می گیرد. بنابراین، این رتبه شامل سپرده هایی با مبلغ قرار دادن تا 600 هزار روبل است. *

سه مورد اول، سپرده‌های پس‌انداز کلاسیک بودند (برداشت و تکمیل جزئی ممنوع است و بهره در پایان دوره تعلق می‌گیرد). دو مورد از آنها فصلی هستند، یعنی توسط بانک ها برای مدت محدودی وارد ردیف سپرده می شوند. همه اینها تا حدی تعیین کننده چنین سطح بالایی از نرخ های بهره است.

در رتبه اول، سپرده "تعطیلات" از Milbank است: 12.5٪ در سال. این می تواند تا 20 ژوئن با مبلغ 300 هزار روبل باز شود. مقام دوم را "Yubileiny" از Interprogressbank با نرخ 12.4٪ و مقدار آستانه ورود 40 هزار روبل به خود اختصاص داد که پس از باز کردن آن کارت بانکی برای سپرده گذار صادر می شود. ویزا کارتطلا با خدمات رایگاندر طول مدت اعتبار سپرده و بسته شدن سه نفر برتر، پیشنهاد فصلی است که در 24 می منقضی می شود - "پاسور" از بانک استراتژی: 12.15%. سپرده گذاری فقط در دفتر اضافی Menorabank به مبلغ 30 هزار روبل قابل انجام است. تمدید خودکار ارائه شده است.

جایگزینی برای این سپرده می تواند "مدت (در پایان دوره)" Krosivestbank با نرخ مشابه 12.15٪ باشد، اما برای مبلغ 200 هزار روبل. از نظر عملکرد به سپرده های پس انداز اشاره دارد. چنین رسوباتی را می توان در طول دوره ذخیره سازی دوباره پر کرد. با این حال، اغلب بانک‌ها پذیرش سپرده‌های اضافی را یک زمان معین قبل از پایان این دوره متوقف می‌کنند در این مورددر 60 روز عملیات برداشت جزئی در سپرده "مدت (در پایان مدت)" ممنوع است. مجاز است خاتمه زودهنگامبا شرایط ترجیحی و یک بار تمدید خودکار.

ماهیت سپرده‌های پس‌انداز این است که شرایط محصول، سرمایه‌گذار را تشویق می‌کند تا از طریق مشارکت‌های اضافی که مبلغ اصلی سپرده را افزایش می‌دهد، انباشت کند، که پس از آن سود محاسبه می‌شود. برای کسانی که انتظار برداشت سود در طول مدت سپرده را ندارند، عاقلانه است که سپرده ها را با سرمایه باز کنند، زیرا نرخ سود موثر آنها از نرخ اسمی بالاتر است. علاوه بر این، هر چه سود بیشتر سرمایه گذاری شود، بازده سپرده بالاتر است. بنابراین با مساوی بودن سایر موارد (مبلغ، مدت و نرخ)، انتخاب این گونه سپرده ها سود بیشتری دارد. اگر علاقه مند به مدیریت وجوه خود هستید، می توانید سپرده ای را با شرط پرداخت سود ماهانه یا سه ماهه انتخاب کنید.

برخلاف سپرده های پس انداز و انباشته، سپرده های جاری برای که معاملات هزینه، در رتبه بندی گنجانده نشدند: نرخ برای آنها معمولا کمتر است.

باید به رسوبات فصلی توجه ویژه ای شود. علاوه بر این واقعیت که همانطور که قبلا ذکر شد، آنها بیشترین تفاوت را دارند سودآوری بالا, سرمایه گذاران اغلب هدایایی نیز دریافت می کنندیا تبلیغات با قرعه کشی جوایز.

پورتال Banki.ru به همراه تعدادی از بانک ها برای بازدیدکنندگان آن ایجاد شده است پیشنهادات ویژهبر اساس اکثر سپرده های سودآور. با ارسال درخواست آنلاین از سایت، کاربر پاداشی در قالب شرط بندی بالا دریافت می کند. رتبه فعلی شامل دو پیشنهاد ویژه است: "درآمد بالا" از Flexinvest Bank و "Leader" از اعتبار روسیه. هر دو سپرده با 11.8 درصد در سال افتتاح می شوند. بانک ها امکان برداشت زودهنگام وجوه با شرایط ترجیحی را با نرخ های 10.55 درصد و 11 درصد در صورت سپرده گذاری 9 ماهه در نظر گرفته اند. "اعتبار روسیه" بسته به میزان سرمایه گذاری به مشتریان هدایایی می دهد: مخلوط کن، آبمیوه گیری، سرخ کن هوا، مولتی اجاق و تلویزیون.

به طور سنتی، محصولات بانک های ثبت شده در منطقه مسکو برای رتبه بندی انتخاب می شوند. با این حال، پیشنهاد ویژه بانک تیومن "یوگرا" شرایط یکسانی را برای همه مناطق حضور دارد سازمان اعتباریبنابراین شایسته شرکت «خارج از رقابت» است. "پیروزی من +" یک سپرده پس انداز کلاسیک است. با نرخ بهره بالا مشخص می شود که 12.25٪ در سال است و در حد بالایی نرخ های رتبه بندی فعلی است. در صورت درخواست، مشتری هنگام بازکردن سپرده، یک کارت بین المللی دسته طلایی دریافت می کند سیستم پرداختمسترکارت بدون کارمزد صدور و سال اول خدمات.

این بررسی بر اساس اطلاعات 21 مه 2013 بر اساس پایگاه داده بانکی.رو در مورد سپرده ها گردآوری شده است. افرادکه شامل حدود 5 هزار پیشنهاد از بیش از 600 موسسه اعتباری است.

سپرده / بانک	نرخ، ٪ در سال	حداقل مقدار، مالش.	دوباره پر کنید نظر	پرداخت بهره	حروف بزرگ	فسخ پیش از موعد با شرایط ترجیحی	سهم ویژه
میلبانک	12,50	300 000	خیر	در پایان دوره	خیر	خیر	فصلی تا 20 ژوئن 2013
"جشن"
Interprogressbank	12,40	40 000	خیر	در پایان دوره	خیر	خیر	خیر
"سالگرد"
"استراتژی"	12,15	30 000	خیر	در پایان دوره	خیر	خیر	فصلی تا 24 مه 2013
"فصح"
کراس اینوست بانک	12,15	200 000	وجود دارد	در پایان دوره	خیر	بله	خیر
"فوری (در پایان دوره)"
بانک تعاملی	12,10	5 000	وجود دارد	در پایان دوره	خیر	خیر	خیر
"حال و هوای بهاری"
"استاندارد مالی"	12,05	30 000	وجود دارد	ماهانه	خیر	بله	فصلی تا 2013/05/31
"درصد ذوب"
"اعتبار مردم"	12,00	10 000	خیر	در پایان دوره	خیر	خیر	فصلی تا 2013/05/31
"بهار"
اینتراست بانک	12,00	30 000	وجود دارد	در پایان دوره	خیر	بله	فصلی تا 2013/05/31
"اعتدال بهاری (در پایان ترم)"
Tempbank	12,00	50 000	وجود دارد	در پایان دوره	خیر	خیر	خیر
"پایتخت پلاس"
میکو بانک	12,00	100 000	خیر	در پایان دوره	خیر	خیر	فصلی تا 2013/05/31
"Miko - سودآور"
بانک جی اند تی	12,00	100 000	خیر	ماهانه	خیر	خیر	فصلی تا 30 ژوئن 2013
"روچیک-آنلاین"
گازستروی بانک	12,00	300 000	خیر	در پایان دوره	ماهانه	بله	خیر
"سودآور"
یونیکوربانک	11,84	10 000	وجود دارد	در پایان دوره	خیر	بله	خیر
"اولویت"
"یورومت"	11,82	100 000	وجود دارد	در پایان دوره	فصلنامه	بله	خیر
"حداکثر به علاوه"
"اعتبار رنسانس"	11,80	5 000	خیر	در پایان دوره	خیر	بله	خیر
"رنسانس سودآور"
"غرب"	11,80	30 000	وجود دارد	ماهانه		خیر	خیر
"بهینه"
بانک فلکسینوست	11,80	50 000	وجود دارد	ماهانه	ماهانه به انتخاب مشتری امکان پذیر است	بله	پیشنهاد ویژه تا تاریخ 1392/06/11
"درآمد بالا - پیشنهاد ویژه برای بازدید کنندگان Banki.ru"
"اعتبار روسیه"	11,80	100 000	وجود دارد	فصلنامه	هر سه ماهه به انتخاب مشتری امکان پذیر است	بله	پیشنهاد ویژه تا تاریخ 06/07/2013
"لیدر - پیشنهاد ویژه برای بازدیدکنندگان Banki.ru"
الف بانک	11,80	100 000	وجود دارد	در پایان دوره	خیر	خیر	خیر
"اقیانوس رویاها"
"همبستگی" (مسکو)	11,75	10 000	وجود دارد	در پایان دوره	خیر	خیر	خیر
"حداکثر"

* در رتبه بندی گنجانده نشده است سپرده های ویژهبا محدودیت های ویژه، یعنی برای دسته های خاصی از مشتریان، و همچنین سپرده های ترکیبی - آنهایی که شامل مشارکت در برنامه های بیمه و سرمایه گذاری است.

گروه بازاریابی و تحلیل Ekaterina PESHKOVA خدمات بانکی پورتال اطلاعاتی Banki.ru

آژانس بیمه سپرده رشد سپرده در سال 2014 را 20 تا 22 درصد پیش بینی کرده است. بر اساس نتایج نیمه اول سال 2013، پیش بینی 17٪ - 19٪ بود که نشان می دهد مردم به طور فعال وجوه خود را در بانک ها قرار می دهند و تعداد سپرده های سپرده شده همچنان رو به رشد خواهد بود. امروز در مقاله نگاه خواهیم کرد:

پیش بینی سپرده برای سال 2014

تبلیغات بانکی و پیشنهادات ویژه

حداکثر نرخ برای برخی بانک ها

دلایل افزایش حجم سپرده ها

بر اساس گزارش بانک مرکزی فدراسیون روسیه، تا 1 آگوست 2013، حجم سپرده ها به 15.796 تریلیون رسیده است. روبل در شرایط سالانه حجم سپرده ها 9.7 درصد افزایش یافته است. سهم سپرده های تعهدی و سپرده های یک ماهه 18 درصد از کل حجم است. سپرده های با سررسید 31 روزه تا یکساله 0.8 درصد کاهش داشته و سهم آنها در حال حاضر به 20.5 درصد رسیده است.

تعداد سپرده های یک ساله یا بیشتر در همان سطح باقی مانده است - 61.5٪ از حجم کل. سهم سپرده ها به روبل 4.6 برابر بیشتر از ارز خارجی است. تحلیلگران پیش بینی می کنند که سبد سپرده در سال 2014 نسبت به سال 2013 به میزان 17 تا 19 درصد افزایش یابد.

حجم سپرده ها یک بار افزایش می یابد که با خروج توضیح داده می شود مبالغ هنگفتاز خارج از کشور به دلیل بحران در قبرس، روس های ثروتمند ترجیح می دهند پس انداز خود را به بانک های داخلی منتقل کنند.

یکی دیگر از دلایل افزایش حجم سپرده ها، قانون منع داشتن حساب کارمندان دولت است بانک های خارجی. به همین دلیل، افزایش سپرده ها در نیمه اول سال 2013 بیشتر از کل سال 2012 بود. در سال 2014 رشد حساب های سپرده و خروج وجوه از خارج از کشور به بانک های روسیه ادامه خواهد داشت.

چنین افزایش بالایی در سپرده‌ها به بانک‌ها این امکان را می‌دهد که از اقدامات تشویقی خودداری کنند و نرخ‌ها را در حداقل سطوح نگه دارند. تا زمانی که جمعیت به طور فعال وجوه را به حساب های سپرده واریز می کند، نرخ بهرهرشد نخواهد کرد. از سوی دیگر، در صورت ادامه روند کاهشی نرخ ها در سال آینده، ممکن است بر حجم سبد سپرده تاثیر بگذارد.

دلایل کاهش نرخ ها

کاهش نرخ سپرده هشت ماه است که مشاهده می شود و با توجه به بانک مرکزیروسیه امروز نرخ متوسط 9.02 درصد در سال است - این پایین ترین رقم از ابتدای سال 2013 است. در ماه اوت، ارزش آن 9.05٪ در سال بود.

علاوه بر هجوم زیاد وجوه از خارج، دلیل این کاهش نرخ برای افراد نیز افزایش خواهد بود. غرامت بیمهتا 1 میلیون روبل، کاهش فعالیت در بازار اعتبار و کاهش شاخص های تورم.

از 1 سپتامبر، افزایش پرتفوی واموام های بدون وثیقه 37.3 درصد بود در حالی که یک سال قبل 59.7 درصد بود. با توجه به اینکه بانک ها باید تعادلی بین رشد دارایی ها و بدهی ها حفظ کنند، چندان علاقه ای به جذب وجوه از مردم ندارند.

مشارکت بانک‌ها به صندوق بیمه به اندازه نرخ‌ها بستگی دارد، بنابراین در صورت عدم وجود دلایلی برای تحریک جمعیت، افزایش نرخ سود سپرده‌ها برای آنها سودی ندارد. از این گذشته ، افزایش غرامت بیمه انگیزه اضافی برای سرمایه گذاری پس انداز رایگان در حساب سپرده می شود.

بانک مرکزی شروع به مشارکت فعال در تنظیم نرخ سپرده کرد. اگر قبلاً اقدامات آن محدود به توصیه ها بود ، انتظار می رود در آینده نزدیک دستورالعمل های مکتوب ظاهر شود که برای بانک ها اجباری است.

افزایش سپرده برای سال گذشته

سپرده گذاران علاوه بر نرخ سود به شرایطی که بانک برای سپرده گذاری ارائه می دهد توجه می کنند. ارزش عالیدارای ترکیبی از عوامل مانند امکان برداشت وجوه یا پر کردن سپرده، مدت زمان و امکان سرمایه‌گذاری سود.

پایش سودآوری سپرده‌ها نشان داد که سطح نرخ سود سپرده‌ها در بانک‌های پیشرو در ماه اکتبر از 8.71 درصد در سال تجاوز نکرده است، در حالی که در بانک‌های کوچک. موسسات مالیشما می توانید نرخی تا 12٪ در سال پیدا کنید. با این حال، برای بسیاری از سپرده گذاران، هنگام انتخاب سپرده، اولویت اندازه نرخ نیست، بلکه اعتبار بانک است. رشد سپرده ها در بانک های بزرگباقی می ماند سطح بالا، حتی با وجود سطح پایین نرخ ها.

به عنوان مثال، در Sberbank افزایش سپرده در 12 ماه گذشته 18.6٪، در VTB 24 - 27.5٪، در Alfa Bank - 29.9٪، بانک اعتبار خانگی - 81.4٪، در استاندارد روسیه - 60.88٪، بانک مسکو - 29.8 درصد همچنین داده‌های بانک Eurocommerce که یکی از بانک‌های پیشرو نیست، اما سیاست فعال افزایش سبد سپرده‌های خود را دنبال می‌کند، قابل توجه است. طی سال گذشته 116.9 درصد افزایش سپرده در بانک را شاهد بوده ایم. این بانک به دلیل این واقعیت که حتی از سودآورترین سپرده ها نیز پیشی گرفت و تا 11.95٪ در سال را ارائه کرد، به چنین نرخ افزایشی در حجم دست یافت.

تبلیغات و پیشنهادات ویژه

نقش مهمی در هنگام انتخاب سپرده توسط تبلیغات مختلف و پیشنهادات ویژه ایفا می شود که به شما امکان می دهد توجه سپرده گذار را به خود جلب کنید. به عنوان مثال، بانک URALSIB در نرخ پایه 5.8٪ -10٪ در سال به مشتریان می دهد کارت بدهی، و بانک اعتباری نارودنی به عنوان هدیه با نرخ 5٪ -10٪ در سال ارائه می دهد. کارت اعتباری / بدهیبا سرویس رایگان و اضافه برداشت.

بانک یوروکومرز دارای سپرده ای است نرخ بالاترتا 11.95٪ در سال (برنامه ماراتن پاییز)، و در Zerich Bank، علاوه بر افزایش بهره (تا 10.8٪ در سال)، تحت برنامه Bastion می توانید شکلات یا یک پتو به عنوان هدیه دریافت کنید.

Raiffeisenbank به مشتریانی که قبل از پایان نوامبر سپرده گذاری کرده اند گواهی ارائه می دهد که می تواند در فروشگاه Valtera با یک آویز نقره یا یک آویز نقره مبادله شود. کارت باشگاهبا 5000 جایزه در حساب شما. تا 10 دسامبر 2013 می توانید این هدیه را در مسکو، منطقه مسکو و سن پترزبورگ دریافت کنید.

بانک نظامی-صنعتی برای سپرده گذارانی که قبل از 10 دی ماه 93 در قالب طرح حداکثر درآمد ثبت نام کرده اند به مدت 1 سال اقدام به برگزاری ترفیع می کند. اگر مبلغ سپرده بیش از 50000 روبل باشد، می توانید تلفن رادیویی، اتو مسافرتی یا گیرنده ساعت را به عنوان هدیه انتخاب کنید. از 99000 روبل - مانیتور فشار خون، گلوکومتر، رادیو استریو؛ از 150000 روبل - پخش کننده DVD با کارائوکه، جاروبرقی یا بخاری کف؛ از 350000 روبل. - مولتی کوکر، اجاق مایکروویو، دوربین؛ از 699000 روبل. - تلویزیون ال سی دی 26 اینچی، گریل برقی یا نت بوک؛ از 1.5 میلیون روبل. - تبلت آیفون یا سامسونگ؛ از 3 میلیون روبل - تبلت آیپد یا تلویزیون LCD 46/47 اینچی.

سپرده ها از ویژگی های اضافی

نرخ بهینه بازده سپرده ها با ویژگی های اضافی در بانک استاندارد روسیه ذکر شده است که برنامه "استاندارد روسی - راحت آنلاین" را با نرخ بهره تا 9.5٪ در سال و امکان برداشت وجوه و پر کردن حساب ارائه می دهد.

Rosbank تا 8.2٪ در سال در سپرده Multicurrency پرداخت می کند. با در نظر گرفتن اینکه امکان برداشت جزئی و تکمیل وجوه فراهم شده است، این سپرده یکی از سودآورترین است.

در Sberbank، در سپرده "مدیریت" با قابلیت برداشت و پر کردن وجوه، نرخ بهره به 5.7٪ در سال می رسد. این برنامههمچنان یکی از محبوب ترین سپرده ها در بازار است.

در بانک مسکو می توانید سپرده "حداکثر راحتی" را باز کنید که به شما امکان می دهد پس انداز خود را مدیریت کنید. نرخ به 7٪ در سال می رسد و سود ماهانه یا سرمایه ای پرداخت می شود که به شما امکان می دهد سود را افزایش دهید.

حداکثر نرخ در برخی بانک ها

در زیر به تجزیه و تحلیل سپرده‌ها در بانک‌هایی می‌پردازیم که در بین سپرده‌گذاران از محبوبیت خاصی برخوردار هستند و برنامه‌هایی با حداکثر نرخ سود برای هر بانک تعیین می‌کنیم.

Sberbank

حداکثر درآمد را می توان از سپرده "در حال رشد" به دست آورد که در آن نرخ بهره به 8.5٪ در سال می رسد. با این حال، مبلغ سپرده باید حداقل 1,000,000 روبل باشد و دوره باید حداقل 546 روز باشد. سپرده "ذخیره" به شما امکان می دهد تا درآمدی تا 7.76٪ در سال با سرمایه سود به مدت 3 سال و به مبلغ 2،000،000 روبل دریافت کنید. طبق برنامه "Save Online"، درآمد به 8.07٪ در سال می رسد، مشروط به سرمایه گذاری سود برای یک دوره 3 ساله و به مبلغ 2،000،000 روبل.

VTB 24

حداکثر نرخ طبق برنامه معتبر است انتخاب بهینه» برای مدت 18 ماه و به مبلغ 3000 روبل. امکان مشارکت اضافی و سرمایه گذاری سود وجود دارد که باعث افزایش درآمد سپرده می شود.

اعتبار رنسانس

سپرده "سودآور" به شما امکان می دهد تا سالانه 10.5٪ سود برای مدت 367 روز و مبلغ 5000 روبل دریافت کنید. سپرده و برداشت ارائه نمی شود.

سیستم های اعتباری Tinkoff

نرخ بهره تحت برنامه سپرده هوشمند به 10.25٪ در سال برای یک دوره 12 ماهه می رسد، با امکان سرمایه گذاری سود در مبلغ 30000 روبل.

بانک استاندارد روسیه

سپرده "با بهره بالا" را با نرخ تا 9.25٪ در سال برای یک دوره 360 روزه و مبلغ 300000 روبل ارائه می دهد. امکان تکمیل سپرده وجود دارد. سپرده گذارانی که در شعبه قرارداد امضا کرده اند هدیه ای دریافت می کنند کارت بانکیسیستم های مستر کارت

تحت برنامه "پنشن پلاس"، نرخ بهره 9٪ در سال برای مبلغ 100000 روبل و برای یک دوره 360 روزه است. در کل دوره امکان شارژ حساب وجود دارد و زمانی که به مقدار آستانه بعدی می روید، نرخ افزایش می یابد. کارت مستر کارت به عنوان هدیه صادر می شود.

بانک یوروکامرس

این بانک به طور سنتی یک ردیف سپرده با نرخ سود بالا ارائه می دهد که می تواند تا 11.5٪ (برای برنامه های عادی) و 11.95٪ (برای سپرده های VIP) در سال برسد. این بانک همچنین یک سپرده "مراقبتی" را برای بازنشستگان ارائه می دهد - تا 11.65٪ در سال، حداقل مبلغ از 2000 روبل.

کدام بانک را در سال 2014 در مسکو برای سرمایه گذاری وجوه انتخاب کنید؟ بیشترین درصد کجاست؟ آیا سپرده های کوتاه مدت سودآور هستند؟

با توجه به اتفاقات پایان سال 2014، نرخ های سود بانکی مندرج در مطالب زیر به نوعی ارتباط خود را از دست داده است. با این حال، اصول کلیانتخاب پیشنهادات سپرده بدون تغییر باقی مانده است.

سیستم های اعتباری Tinkoff (داده های دسامبر 2014) سود سپرده ها - تا 20٪ به روبل و 6-7٪ در سال به دلار و یورو

انتخاب یک سپرده خاص در شهر مسکو تحت تأثیر خواسته های مشتریان است. هدف از استفاده از ابزار پس انداز بسیار مهم است: انباشت یا محاسبه. البته، انتخاب در مرکز روسیه بیشتر از مناطق است، به عنوان مثال در اوفا، بنابراین مصرف کننده نه تنها بر روی مخاطرات بالادر مورد سپرده ها، بلکه در پاداش های همراه. هرچه کارکرد یک سپرده خاص بیشتر باشد، نرخی که بانک از آن دریافت می کند بالاتر است.همه مشارکت ها را می توان به گروه های زیر تقسیم کرد:

• پس انداز - بانک برداشت و پر کردن موجودی حساب را ممنوع می کند.
• پس انداز - بانک فقط به شما اجازه می دهد موجودی حساب خود را شارژ کنید.
• تسویه حساب - بانک آنها به شما امکان می دهد پول را از آنها سپرده و برداشت کنید.

کدام سپرده بانکی بالاترین نرخ سود را در سال 1393 دارد؟ اگر مبلغ شرط را بر اساس مبلغ سرمایه گذاری شده محاسبه کنید، درصد بالایی از سپرده فقط در پیشنهادات تبلیغاتی مشاهده می شود. سپرده های کوتاه مدتآنها به هیچ وجه به شما اجازه نمی دهند که پول خوبی به دست آورید.

برای ساکنین عادی فدراسیون روسیهسپرده های بانکی تنها راه پس انداز پول است. همه چیز در اینجا قابل دسترس و قابل درک است، نیازی به دانش مدیریت خاصی نیست حساب های نقدی. در این مورد، انتخاب کنید سپرده های بهتربا حروف بزرگ بالاترین نرخ سود سپرده در سال 2014 مربوط به سپرده هایی است که به فوریت تکمیل می شوند، فرصت برداشت بخشی از پس انداز را ندارند و سود هر ماه سرمایه گذاری می شود. فرمول استفاده شده در اینجا این است بهره مرکب.

برای دادن پول خود به بانک ابتدا باید تمام پیشنهاداتی که در سال 2014 در بازار وجود دارد را به دقت مطالعه کنید و حساب کنید.

استاندارد روسیه

بانک استاندارد روسیه پیشنهادات مختلفی دارد که سودآورترین آنها عبارتند از:

• داستان زمستان - محاسبه درآمد در چنین سپرده ای 10.5٪ است. پرداخت در پایان دوره واریز انجام می شود. روسی استاندارد از 23 نوامبر 2013 تا 31 ژانویه 2014 ثبت نام را انجام می دهد. در طول دوره سپرده گذاری، می توانید پس انداز خود را افزایش دهید. دوره قرار دادن به طور خودکار تمدید می شود. سود بستگی به موجودی حساب دارد.
• درصد بالا - درآمد 9.25٪ است. دوره با دقت یک روز محاسبه می شود. استاندارد روسیه با افزایش پس انداز، نرخ را افزایش می دهد.
• رانتیر - محاسبه نرخ سپرده 8.25٪ است. استاندارد روسیه پرداخت های دائمی یا سرمایه گذاری می کند. فرمول بهره مرکب در اینجا اعمال می شود. درآمد با سرمایه گذاری اضافی افزایش می یابد. مشتری روشی را برای انتقال سود انتخاب می کند: هر سه ماهه یا هر ماه.
• بازنشستگی به علاوه - خود محاسبه سود بالابرای این سهم، استاندارد روسیه 9٪ می دهد. مدت ذخیره سپرده با دقت یک روز نشان داده شده است. درآمد با پر کردن شما افزایش می یابد، فرمول بهره مرکب کار می کند. سود به طور منظم پرداخت می شود و همچنین امکان دریافت کارت بانکی رایگان وجود دارد.
• راحت - حاشیه سود می تواند تا 8.75٪ برسد. سپرده را می توان به طور مرتب پر کرد و بخشی از پول را می توان از سپرده برداشت کرد. استاندارد روسیه به شما امکان می دهد هنگام انعقاد قرارداد، مقدار حداقل موجودی را انتخاب کنید.
• سرمایه گذاری های شگفت انگیز - صادر شده از 4 اکتبر 2013 تا 31 مارس 2014. محاسبه سود به 13.5 درصد می رسد. روسی استاندارد پول را به طور همزمان در سپرده و صندوق مشترک قرار می دهد. میزان سودآوری شامل مدت، مقدار و سهم در صندوق سرمایه گذاری مشترک است.

راسلخوزبانک

Rosselkhozbank همچنین با افراد بر روی سپرده کار می کند از جمله پیشنهادات Rosselkhozbank برای سپرده گذاری گزینه های زیر است:

• کلاسیک - با افزایش مدت سپرده، بهره افزایش می یابد، ارزش آنها می تواند تا 10.75٪ برسد. سپرده را نمی توان دوباره پر کرد. Rosselkhozbank به حداقل سرمایه گذاری اولیه 3000 روبل نیاز دارد. برداشت ممنوع است.
• تجمعی - محاسبه درآمد متناسب با دوره سرمایه گذاری افزایش می یابد، می تواند تا 8.4٪ در سال برسد. می توانید حساب خود را شارژ کنید، اما نمی توانید تا حدی برداشت کنید. بزرگترین مبلغ سپرده نباید از 1500000 روبل تجاوز کند.
• مدیریت شده - محاسبه سود با افزایش دوره سرمایه گذاری می تواند به 7.1٪ برسد. پس انداز Rosselkhozbank به شما امکان می دهد تا حداقل موجودی را دوباره پر کنید و برداشت کنید. سقف سپرده 1،500،000 روبل است.
• بازنشستگی طلایی - سود با افزایش دوره کاریابی افزایش می یابد و به 8.25٪ می رسد. Rosselkhozbank اجازه می دهد تا سپرده ها دوباره پر شود، اما پول می تواند تا حدی از آن برداشت شود - خیر. مقدار سرمایه گذاری حداکثر 3,000,000 است. فرمول بهره مرکب کار می کند.
• محاسبه بازنشستگی به علاوه - سود تا 8.15٪ می رسد و به دوره سرمایه گذاری بستگی دارد. Rosselkhozbank به شما این امکان را می دهد که بخشی از پس انداز خود را تا حداقل موجودی پر و برداشت کنید. اندازه سرمایه گذاری نباید بیشتر از 3000000 باشد.
• کودکان - سود می تواند حداکثر 9.15٪ باشد، بسته به دوره قرار دادن. Rosselkhozbank به شما امکان می دهد پس انداز خود را در حساب خود افزایش دهید. فرمول بهره مرکب کار می کند. شما نمی توانید بخشی از پول را از سپرده برداشت کنید. حداکثر اندازهسرمایه گذاری - 5,000,000.
• طلا - حداکثر بازده 10.75٪. Rosselkhozbank پر کردن و برداشت بخشی از پس‌انداز را ممنوع می‌کند. اندازه سپرده نامحدود است.
• پلاتین - حداکثر بازده 7.45٪. Rosselkhozbank به شما امکان می دهد وجوه را از حساب خود پر و برداشت کنید. مبلغ سرمایه گذاری نباید بیش از پنج برابر میزان قرارگیری اولیه باشد.
• به علاوه مدیریت شده - حداکثر بازگشت سرمایه 7.7٪. می توانید شارژ و برداشت کنید. میزان سرمایه گذاری برای این سپرده در Rosselkhozbank نباید بیش از سه برابر میزان قرارگیری اولیه باشد.

برای سه سپرده آخر، Rosselkhozbank به حداقل سپرده 1،500،000 روبل نیاز دارد.

Sberbank

Sberbank به مشتریان خود تعداد زیادی سپرده ارائه می دهد، از جمله:

• گواهی پس انداز از Sberbank به شما امکان می دهد در مقایسه با سرمایه گذاری های معمولی درآمد بالایی دریافت کنید. نرخ حداکثر 9.3٪ است. Sberbank به حداقل سرمایه گذاری اولیه 10000 روبل برای یک دوره 91 روزه نیاز دارد.
• پس انداز از Sberbank - به شما امکان می دهد حداکثر درآمد را دریافت کنید. سودآوری سپرده - 7.76٪. Sberbank به حداقل سرمایه گذاری اولیه 1000 روبل نیاز دارد. دوره سرمایه گذاری - 1 ماه.
• شارژ از Sberbank - برای ایجاد پس انداز خدمت می کند. برداشت جزئیورود به حساب ممنوع است، اما تکمیل مجدد مجاز است. Sberbank یک دوره ذخیره سازی 3 ماهه تعیین می کند. نرخ - 7.26٪. کمک از 1000 روبل.
• مدیریت از Sberbank - ایجاد شده برای استفاده از بخش پول نقداز حساب بدون از دست دادن درآمد. Sberbank به شما امکان می دهد وجوه را از حساب خود پر و برداشت کنید. مشارکت از 30000 دوره سرمایه گذاری - 3 ماه. نرخ سپرده 6.68 درصد است.
• Give Life از Sberbank - به کودکان مبتلا به بیماری های جدی کمک می کند. پر کردن از 10000، دوره ذخیره سازی - 1 سال، Sberbank نرخ سپرده 6.56٪ را می دهد.
• چند ارزی Sberbank روسیه - برای دریافت درآمد از حدس و گمان در جفت ارز. Sberbank اجازه برداشت را نمی دهد. می توانید از 5 روبل سرمایه گذاری کنید. دوره ذخیره سازی - 1 سال، نرخ - 6.21٪.
• حساب پس انداز از Sberbank - ایجاد شده تا بتوانید با وجوه موجود در حساب کار کنید. Sberbank به شما امکان می دهد حساب خود را برداشت و شارژ کنید، نرخ آن 2.3٪ است.
• سودآور از Sberbank - نرخ با گذشت زمان کاهش می یابد. تا یک سال ذخیره سازی - 8٪، پس از آن به 3٪ کاهش می یابد. مشارکت از 1000، مدت - 2 سال.

شبکه Sberbank بزرگترین شبکه در روسیه است، بنابراین ذخیره پس انداز در حساب های آن امن ترین است.

VTB 24

بانک VTB 24 سپرده های زیر را برای مشتریان خود ارائه می دهد:

• سپرده VTB 24 انتخاب بهینه - دوره قرار دادن از 18 ماه تجاوز نمی کند. VTB 24 شارژ از 30000 را می پذیرد. محاسبه نرخ می تواند تا 9٪ افزایش یابد. شما می توانید روش و دفعات پرداخت سود را انتخاب کنید. قابل انجام است سرمایه گذاری های اضافیو وجوه را تا سطح تعیین شده توسط VTB 24 برداشت کنید.
• سپرده VTB 24 حداکثر - دوره قرار دادن وجوه نباید بیش از 3 سال باشد. محاسبه حداقل مقدارپر کردن برابر با 250000 است درآمد می تواند برابر با 7.25٪. سود فقط پس از تکمیل سپرده پرداخت می شود. شما نمی توانید از حساب خود برداشت کنید یا آن را شارژ کنید.
• سپرده VTB 24 آزادی انتخاب - سپرده ها را می توان به یورو قرار داد. مدت زمان استخدام تا 5 سال است. شارژ از 15000 روبل تا 3000 یورو. محاسبه حداکثر شرط- 6.8٪ به روبل، 1.30 به یورو. نرخ به اضافه سرمایه (فرمول بهره مرکب) 7.52 در روبل و 1.33 در یورو است.
• VTB 24 Active - سپرده ها را می توان به یورو قرار داد. مدت زمان استخدام نمی تواند بیش از 3 سال باشد. VTB 24 از 15000 روبل تا 3000 یورو سپرده می پذیرد. نرخ می تواند تا 6.3٪ به روبل و 1.15 در یورو باشد. نرخ به علاوه سرمایه (فرمول بهره مرکب) 6.92٪ به روبل، 1.12٪ به یورو است.

جهت گیری در پیشنهادات بانکی

اگر شما با دقت محاسبه کنید، پس از پیشنهادات برای سپرده در بانک های مختلفواضح است که مشتری باید بر اساس اهداف خود هدایت شود، آنگاه شرایط مناسبی برای خود پیدا خواهد کرد. سپرده‌های کوتاه‌مدت همیشه درآمد پایینی ندارند، اما بیشتر آن‌ها کم سود هستند.