یک رویداد بیمه شده چگونه کار می کند؟ گزینه های ممکن برای بیمه حوادث و اقدامات شما در صورت بروز حادثه ناگوار است

آیا می خواهید پس از خواندن مطالب مقاله را امتحان کنید؟

آرهنه

نتیجه تصادف رانندگی ظهور تعهدات نسبت به فرد مصدوم در این سانحه است. وقایع بیمه شده تحت OSAGO در قانون فدرال مربوطه بیان شده است. اما با وجود این ، بیمه گران به ترفندهای مختلفی می روند تا جبران خسارت قربانی نشود. بنابراین ، شما باید دقیقاً بدانید که در واقعه بیمه شده چیست و چه موقع بیمه شدگان کاملاً قانونی از پرداخت غرامت خودداری می کنند.

مفاهیم کلی

رویداد بیمه شده تحت OSAGO - هر شرایطی که نتیجه آن صاحب خودرو با رانندگی اتومبیل بیمه شده باشد باعث خسارت به املاک و / یا ایجاد خسارت به سلامتی سایر افراد در وسیله نقلیه دیگر شده است. در این شرایط ، بیمه گذار موظف است جراحت را جبران كند.

لیست شرایطی که به عنوان غیر بیمه شناخته می شود در همین قانون درج شده است. علاوه بر این ، از لیست کسانی که بیمه هستند مشخص تر است. اما بیشتر در مورد همه چیز

علائم حوادث بیمه شده

بنابراین چگونه می دانید شرکت بیمه (IC) موظف به پرداخت غرامت است یا خیر؟ اگر حوادث بیمه می شوند:

1. این خسارت با استفاده از وسیله نقلیه بیمه شده ایجاد شده است. استفاده یعنی رانندگی اتومبیل در جاده ها و مناطق مجاور که برای رانندگی در نظر گرفته شده است.
2. در این سانحه مقصر است. باید حداقل دو شرکت کننده وجود داشته باشد: مقصر ، مسئولیت مدنی برای آنها اعمال می شود ، و قربانی (وی توسط بیمه گر مقصر جبران می شود).

رویداد بیمه شده در صورت بروز حادثه - مثال:

• راننده وقت لازم برای کاهش سرعت در مقابل چراغ راهنمایی را نداشت و به یک اتومبیل در جلو سقوط کرد.
• کامیون از کنار ماشین پارک شده سوار شد و آن را "قلاب" کرد.

حوادث غیر بیمه شده:

1. با بازگشت به اتومبیل پارک شده ، صاحب یک دنده روی کاپوت خود پیدا کرد. هیچ شاهد شاهد این حادثه نبوده است. بنابراین مقصر مشخص نشده است و هیچ پرداختی نیز نخواهد بود.
2. خودرو در اثر بارشی كه در كامیون كه در پاركینگ قرار داشت ضعیف بود ، آسیب دیده بود.

لیستی از موقعیت هایی وجود دارد که یک آسیب دیده می تواند و باید 100٪ از بیمه خود را دریافت کند:

• راننده به یک عابر پیاده برخورد کرد.
• یک وسیله نقلیه در یک تصادف آسیب دیده بود.
• افراد داخل اتومبیل مجروح شدند.
• در این حادثه خاصیت (به عنوان مثال حصار) صدمه دیده است.

انواع

قانون فعلی دو نوع رویداد بیمه شده را ارائه می دهد:

در شرایط ذکر شده در مورد دوم ، ارزش پرداخت حساب OSAGO را که اتومبیل را بیمه نمی کند ، بلکه مسئولیت راننده است. اگر می خواهید در مورد "اسب آهنی" خود در هر شرایط غیرقابل پیش بینی آرام باشید ، باید بیمه مسئولیت شخص ثالث موتور سیاسکو را بر عهده بگیرید.

موارد غیر بیمه ای

پس چه اتفاقی بیمه نشده است؟ رویدادهای زیر در این گروه قرار دارند:

1. ایجاد خسارت به اموال یا شخص از طریق محموله ، حرکت آن با افزایش خطر همراه است. این نوع محموله جداگانه بیمه می شود.
2. آسیب دیدگی هنگام رانندگی اتومبیل که در بیمه ذکر نشده است.
3. ایجاد آسیب به زندگی و یا سلامتی افرادی که وظایف رسمی خود را انجام می دهند. در این حالت غرامت از انواع بیمه (شخصی ، اجتماعی) اجباری برای کارمندان پرداخت می شود.
4. جبران خسارت غیر مالی و از دست دادن سود.
5. خسارت به اموال یا شخص به وسیله نقلیه نه بلکه مستقیماً توسط راننده آن ایجاد شده است.
6. ایجاد آسیب در مناطق خاص برای مسابقات اتومبیلرانی ، آموزش رانندگی و غیره.
7. خسارت در حین عملیات بارگیری و تخلیه.
8. ایجاد آسیب به اشیاء معماری ، عتیقه فروشی ، کالاهای لوکس ، پول نقد ، جواهرات و غیره. جبران خسارت با هزینه شخص مقصر از طریق دادگاه انجام می شود.
9. خسارت به یک شخص حقوقی ، اگر یک کارمند همان سازمان بر روی وسیله نقلیه متعلق به آن زخمی شود.

هر یک از این اتفاقات توسط بیمه گذار در نظر گرفته می شود که یک رویداد بیمه نشده است ، و بنابراین ، هیچ گونه غرامت پرداخت نمی شود.

OSAGO در پارکینگ ها و حیاط ها

قلمروهای مشخص شده طبق قانون فدرال در مجاورت راه های عمومی در نظر گرفته می شوند. این بدان معنی است که تصادفاتی که روی آنها اتفاق می افتد مشمول همان شرایطی هستند که در جاده ها وجود دارد. به عنوان مثال ، اگر در حیاط خانه خودروها نتوانستند بخشی از آن را بگیرند و یکی از آنها آسیب دید ، صاحب آن می تواند پرداخت بیمه را دریافت کند.

تنها اما: صرف نظر از مقیاس حادثه ، برای دریافت پرداخت ، باید یک بسته کامل اسناد را ارسال کنید. به عنوان یک قاعده ، خسارت ناچیزی به اتومبیل ها در حیاط ها و اماکن پارکینگ وارد می شود ، بنابراین همه صاحبان اتومبیل نمی خواهند با مدارک دستکاری کنند. بنابراین معلوم می شود که اوضاع خود بیمه است ، اما برای دریافت غرامت ، قربانی باید تلاش های زیادی انجام دهد. و به خاطر چند هزار روبل ، انجام این کار سنگین است.

این مسئله در هنگام آسیب دیدن اتومبیل ها در هنگام پارکینگ کاملاً متفاوت است. معمولی ترین وضعیت باز کردن نادرست درب ماشین است. از آنجا که هیچکدام از اتومبیل ها در حرکت نیستند ، بیمه گذار حق دارد از پرداخت به مقتول خودداری کند.

دستورالعمل صاحب خودرو پس از تصادف

در اینجا اقدامات در صورت یک رویداد بیمه شده تحت سیاست MTPL باید از دارنده سیاست دنبال شود تا بتواند 100٪ پاداش مقرر را دریافت کند:

1. تعیین تاریخ امتحان. تا این لحظه ، انجام تعمیرات خودرو کاملاً ممنوع است. بر اساس نتایج حاصل از بازرسی فنی ، قانونی تدوین می شود که میزان غرامت بیمه را منعکس می کند.
2. جبران مستقیم خسارت به صورت نقدی (به حساب جاری دارنده یا از طریق صندوقدار به صورت نقدی) یا در نوع (تعمیر).

بنابراین شما آموخته اید که پس از تصادف به منظور دریافت پرداخت های بیمه چه باید کرد. پس از در نظر گرفتن مدارک ارائه شده توسط متقاضی ، انگلیس تصمیم خواهد گرفت که آیا حادثه ترافیکی بیمه است یا خیر. در هر صورت ، بیمه گذار موظف است حداکثر 20 روز از تاریخ درخواست مشتری پاسخی بدهد. اگر انگلستان از جبران خسارت خودداری می کند ، اما مطمئن هستید که خسارت دریافت شده در معرض جبران خسارت است ، می توانید با PCA یا دادگاه تماس بگیرید.

زندگی و سلامت ارزشهای انسانی را تعریف می کند.

با درک این امر ، بسیاری از افراد سعی می کنند شرایط مختلفی را که ممکن است در راهشان اتفاق بیفتد ، از جمله حوادث پیش بینی کند.

به این معنا ، بیمه عمر در برابر تصادفات به عنوان یک حمایت مالی خاص عمل می کند ، که با کمک آن فرد می تواند براحتی بر مشکلات و موانع ناگهانی غلبه کند و سلامت خود را در وجوه پرداخت شده توسط شرکت بیمه بازگرداند.

تصادف یک اتفاق غیرقابل پیش بینی است ، یک تأثیر ناگهانی بیرونی که به خواسته و خواست فرد بستگی ندارد و این امر مستلزم آن است صدمه شخصی یا مرگ.

حوادث شامل:

• بلایای طبیعی، انفجار ، گرما ، صاعقه ، شوک الکتریکی؛
• سوختگی شدید ، سرمازدگی و غرق شدن.
• حمله حیوانات یا متجاوزان؛
• افتادن ، خفگی ناگهانی ، بلع اشیاء خارجی به مجاری تنفسی.
• مسمومیت تصادفی با گیاهان مسموم ، مواد شیمیایی خانگی ، داروهایی که توسط پزشک تجویز می شود.
• تصادفات رانندگی و سایر حوادث رانندگی منجر به جراحت یا فوت شده است.

بیماری های مزمن (از جمله حمله قلبی و سکته مغزی) ناشی از بیماری های ارثی و سایر آسیب های بدن ، مواد غذایی و مسمومیت های عفونی در دسته حوادث قرار نمی گیرند.

نتیجه هر حادثه آسیب به سلامتی است و این همیشه همراه با هزینه های قابل توجهی است. غالباً ، افرادی که خود را در چنین شرایط ناخوشایندی قرار می گیرند ، مجبورند مدت طولانی پس از آسیب دیدگی بهبود یابند پرداخت های بیمه مفید خواهد بود

انواع و اشکال بیمه حوادث

دو نوع بیمه وجود دارد:

1. بیمه اجباری. قانون روسیه بیمه حوادث اجباری را فراهم می کند برای دسته خاصی از شهروندان، که شامل پرسنل نظامی ، مقامات اجرای قانون و دادگاه ، کارمندان وزارت فوریت های پزشکی است.

   در صورت بروز یک رویداد بیمه شده ، دولت جبران خسارت پولی از صندوق بیمه اجتماعی فدراسیون روسیه را در قالب آنها تضمین می کند. پرداخت های یک بار یا ماهانه... میزان پرداخت در سطح قانونگذاری تعیین می شود و به دسته شهروندان بیمه شده و منطقه پوشش آن بستگی دارد.

   بیمه اجباری در این رویداد لازم الاجراست معلولیت موقت یا کامل ،و همچنین در صورت مرگ

2. بیمه داوطلبانه. این نوع بیمه در مورد ریسک هایی که او می خواهد بیمه کند ، آزادی انتخاب را برای بیمه گذار ، که با شرکت بیمه وارد می شود ، فراهم می کند.

   قرارداد بین هر دو طرف براساس بیانیه کتبی صاحب سیاست منعقد می شود که می توانند اشخاص حقیقی و حقوقی باشند. در این مورد نرخ بیمه با قانون تعیین نمی شود بلکه توسط بازار و اقتصاد بیمه تعیین می شود.

بیمه داوطلبانه می تواند به دو صورت انجام شود: جمعی (گروهی) و فردی.

بیمه جمعی کارفرمایان (اشخاص حقیقی یا حقوقی) را برای کارمندان خود فراهم کنید. به عنوان یک قاعده ، این سازمان در سازمان های بزرگ روسی و غربی انجام می شود ، که ثبت نام بیمه برای کارمندان به طور سنتی جزئی از بسته های اجتماعی است ، و همچنین در شرکت هایی که کارمندان آنها در معرض خطرات زیاد (تولید خطرناک) قرار دارند.

حق بیمه پرداخت می شود به هزینه سازمان (بیمه شده)و بیمه برای تیمی از کارمندان (بیمه شده) در قالب پوشش صادر می شود به مدت 24 ساعت یا برای مدت زمان کار

بیمه گروه خدمت می کند پشتیبانی جدی از مواد کارمندی که در اثر ناتوانی یا فوت وی دچار آسیب دیدگی شغلی شده است ، همچنین خانواده ای نیز در پی داشته اند.

در این حالت سازمان (بیمه شده) در برابر هزینه های غیرمترقبه محافظت می شود. علاوه بر این ، دولت فراهم می کند معافیت مالیاتی برای چنین کارفرمایانو نرخ بیمه جمعی قابل توجهی پایین تر استاز یک فرد

چه زمانی بیمه فردی یک شخص حقوقی یا یک شخص حقوقی به توافق نامه می پردازند و به طور مستقل سهم پرداخت می کنند.

هر دو نوع بیمه حوادث ، حق دارایی را برای تعیین موارد خاص فراهم می کند ذینفعان در مورد مرگ او

این حق به وی اجازه می دهد تا امنیت مالی شخص خاص را در هنگام اطمینان حاصل كند از دست دادن نان آور و از سطح مادی خانواده حمایت کنند.

برای مدت اعتبار ، بیمه حوادث داوطلبانه می تواند:

• کامل (ضمانت برای هر دوره از زندگی خصوصی و حرفه ای در طول مدت قرارداد ارائه شده است).
• جزئی (قرارداد برای یک دوره معین ، به عنوان مثال ، در طول سفر به خارج از کشور تهیه شده است).
• اضافی (بیمه تصادف به عنوان بخشی از یک سیاست ترکیبی ، به عنوان مثال ، در بیمه اتومبیل استفاده می شود).

پیامدها و دامنه مسئولیت بیمه

تصادف می تواند به عواقب زیر منجر شود:

1. معلولیت با ناتوانی کامل یا جزئی ، موقت یا دائمی.
2. مرگ.

معلولیت بسته به میزان از دست دادن یا ناتوانی قربانی ، می تواند تا حدودی متفاوت باشد. شرایط قرارداد بیمه ممکن است تمام عواقب ناشی از تصادفات را فراهم کرده و آنها را در محدوده مسئولیت بیمه در ترکیبهای مختلف یا با هم قرار دهد.

واقعه بیمه شده در طول مدت اعتبار قرارداد اتفاق می افتد و باید باشد تأیید شده توسط گواهیصادر شده توسط یک موسسه پزشکی.

خطرات زیر می توانند به عنوان بیمه طبقه بندی شوند:

• جراحات ناشی از حادثه
• انواع مختلف مسمومیت های تصادفی (بجز عفونت های سمی).
• آنسفالیت و پولیومیلیت ناشی از کنه
• آسیب شناسی در دوران زایمان و حاملگی خارج رحمی ، که منجر به از بین بردن اندام ها می شود.
• شکستگی های تصادفی ، سوختگی ، دررفتگی ، صدمات اعضای بدن.
• فوت بيمه شدگان به دلایل فوق و نيز در نتيجه ورود جسم خارجي به دستگاه تنفسي يا شوك آنافيلاكتيك ، سرمازدگي.

موارد زیر به عنوان بیمه نشده طبقه بندی می شوند:

• جراحات وارده از بیمه شده در اثر اعمال مجرمانه.
• جراحات وارده در حالت الکلی یا مواد مخدر از هر وسیله نقلیه.
• جراحات ناشی از خودکشی یا خودآگاهی عمدی.
• مرگ به دلیل شرایط فوق

در صورت بروز یک رویداد بیمه چه باید کرد

1. فوراً مراقبت های پزشکی را دریافت کنید.
2. در مدت مقرر در قرارداد (معمولاً ظرف 30 روز) از یک حادثه با شما (یا شخص بیمه شده دیگر) به بیمه گذار مطلع شوید.
3. برای جبران خسارت بیمه ای به شرکت بیمه ، ضمیمه کلیه اسناد پشتیبان (گواهی فوت ، گواهی از موسسات پزشکی ، پروتکل پلیس راهنمایی و رانندگی ، گواهی معلولیت و غیره) ارسال کنید.
4. اگر وراث یا ذینفع هستید ، سندی را در اختیار شما بگذارید که صلاحیت شما برای جبران خسارت بیمه را تأیید کند (گواهی ارث یا دستور تعیین شما به عنوان ذینفع).

شما باید یک کارت شناسایی و یک سیاست مناسب با خود داشته باشید. برنامه در نظر گرفته شده است 10-60 روز.

حق بیمه و پرداخت حق بیمه

مبلغ بیمه شده بین هر دو طرف مذاکره می شود. دارنده حق بیمه (در صورت بیمه داوطلبانه) می تواند خودتان میزان غرامت بیمه را انتخاب کنیدبا توجه به قابلیت های مالی آنها.

مبلغ حق بیمه یک درصد مشخص از کل مبلغ بیمه شده است.

هرچه ریسک بیشتری در بیمه نامه درج شود ، نرخ نهایی بالاتر خواهد بود.

به طور کلی ، بیمه حوادث (اجباری یا داوطلبانه) یک اقدام بسیار ضروری است. متأسفانه ، بسیاری از مردم فقط در مورد آن فکر می کنند. بعد از بدبختی که برایش پیش آمد.

و بیهوده زندگی بسیار راحت تر است که بدانیم در صورت شرایط پیش بینی نشده وضعیت خوبی دارید تضمین مالی، که به بازگرداندن قدرت و سلامتی یا حمایت از خانواده در یک وضعیت دشوار کمک می کند.

چرا منتظر اعتصاب رعد و برق هستید؟

گزارش تصویری در مورد بیمه از NS در محل کار

ماشین خراب است و شرکت بیمه اطمینان می دهد که جبران خسارت صورت نگرفته است؟ یک وضعیت مشترک ، اما این را نباید باور کرد. از این گذشته ، یک رویداد بیمه تحت OSAGO نه تنها یک حادثه پیش پا افتاده است ، بلکه گاهی اوقات شرایط گیج کننده ای را تشکیل می دهند که بیمه گران همیشه سعی در تفسیر از برج ناقوس خود دارند. آیا می خواهید این مسئله را مستقل درک کنید؟ بند قانونی زیر در انتظار شماست. موضوع پیچیده است ، اما من سعی کردم به سادگی آن را توضیح دهم.

تعریف یک رویداد بیمه شده (CC) یکی از مفاهیم اصلی است. با این حال ، در آیین نامه های قانونی ، جای تعجب دارد که کمی به آن توجه می شود.

در اینجا لیستی از اسناد وجود دارد که نشان می دهد CC چیست:

• شماره FZ 40 "در مورد بیمه اجباری مسئولیت مدنی دارندگان وسایل نقلیه" (از 25.04.2002 ، اصلاح شده از 23.06.2016) (اصلاح و ضمیمه شده ، از تاریخ 01.09.2016 لازم الاجراست) ، هنر. 1 ، بند 11؛
• FZ№ 306 "در مورد اصلاحات در قانون فدرال شماره 40" (مورخ 01.12.2007 ، اصلاح شده در 21.07.2014) ، هنر. 1 ، مورد "ب"؛
• قطعنامه دولت فدراسیون روسیه شماره 263 "در مورد قوانین OSAGO" (مورخ 7 مه 2003) ، بخش دو؛
• مقرره بانک مرکزی فدراسیون روسیه شماره 431-P "در OSAGO" (مورخ 19 سپتامبر 2014).

با این وجود ، تمام این اسناد ، رویداد بیمه شده را به طور کم و زیاد توصیف می کنند و نه برای درک کامل موضوع نه تنها توسط رانندگان معمولی بلکه حتی توسط بیمه گران ، وکلا خودرو و مقامات قضایی.

به عنوان مثال ، در قانون شماره 40 ، یعنی این عمل هنجاری مسئول اصطلاحات و تعاریف مرتبط با OSAGO است ، یک بند کوچک از 35 کلمه برای روشن شدن جوهر SS (ماده 1 ، بند 11) ارائه شده است.

در قانون شماره 306 فدرال ، كل بخش (ثانيه) براي SS اختصاص داده شده است ، اما در آن بخش عمده متن با تعيين استثنائات بيمه اشغال شده است ، و چيزي درباره مفهوم SS وجود ندارد كه بتواند مفاد قانون قانون شماره 40 فدرال را تكميل كند.

یک رویداد بیمه تحت OSAGO چیست؟

خوب ، از آنجا که می توانیم از قوانین کمی یاد بگیریم ، بیایید سعی کنیم مفهوم SS را به تنهایی کشف کنیم.

بنابراین ، برای تعریف اساسی یک رویداد بیمه شده ، دو معیار اصلی استفاده می شود که منعکس کننده ماهیت CC و بیمه اتومبیل به طور کلی است.

• موضوع بیمه مسئولیت مدنی شخص مقصر برای خسارات وارده است.
• موضوع بیمه حرکت وسیله نقلیه (TS) در جاده ها و مناطق خاص است.

براین اساس ، واقعه بیمه شده واقعیت خسارت به وسیله نقلیه ، سایر اموال و (یا) قربانی (بازدید کنندگان) در نتیجه حرکت وسیله نقلیه مقصر در طول جاده ها (یا سرزمین ها) است که برای این امر فراهم شده است.

یعنی برای تشخیص پرونده به عنوان بیمه ، ترکیبی از عوامل زیر مورد نیاز است:

• واقعیت بیمه مسئولیت مدنی (یک سیاست CTP معتبر وجود دارد)؛
• واقعیت حرکت وسیله نقلیه در حین تصادف؛
• واقعیت آسیب در صورت تصادف

با استناد به مطالب فوق ، مشخص می شود که همه تصادفات مربوط به استفاده از وسایل نقلیه را نمی توان یک واقعه بیمه شده تشخیص داد.

توجه! به یاد داشته باشید که OSAGO مسئولیت شخص ثالث موتور شما را نسبت به آسیب دیدگان بیمه می کند. برای بیمه کردن خود خودرو ، از CASCO استفاده می شود.

در تعیین واقعه بیمه شده چه مشکلاتی وجود دارد

ما مفهوم اساسی را فهمیدیم ، اما این بدان معنی نیست که ما درک کاملی از ماهیت واقعه بیمه شده داریم. در نگاه اول ، ممکن است به نظر برسد که از آنجا که مفهوم SS اساسی است ، بنابراین تفسیر قانونگذاری آن باید تا حد امکان روشن و واضح باشد.

در حقیقت اوضاع اینجا متفاوت است.

اغلب ، برای یک تصادف خاص با یک اتومبیل ، تفسیر آن به عنوان یک رویداد بیمه شده می تواند مشکل ساز باشد. هم شرکتهای بیمه و هم وکلای دارنده بیمه نامه ، در صورت عدم توافق بین طرفین ، می توانند به دنبال تشخیص یا به چالش کشیدن واقعیت CC باشند.

علاوه بر این ، در اینجا هنوز هیچ وضوح کاملی وجود ندارد ، به همین دلیل دادگاهها باید تصمیماتی درباره حوادث بحث برانگیز اتخاذ کنند که تصمیمات آنها مانند عقاید وکلا بسیار دور از اجماع کامل است.

بیایید بفهمیم آنچه می توانیم به تنهایی انجام دهیم.

چرا تعریف قانونگذاری یک رویداد بیمه ای جامع نیست؟

اگر ما عموماً پذیرفته شده OSAGO و آنچه را كه در قوانین مربوط به آن نوشته شده است مقایسه كنیم ، در قوانین مربوطه نوشته شده است ، یك كاهش آشكار و حتی تضاد موجب چشم پوشی خواهد شد.

نگاه کنید: اگر انگلیس واقعیت حمله SS را تشخیص دهد اگر وسیله نقلیه متحرک باعث خسارت شده باشد. یعنی اگر در هنگام خسارت ماشین در حال جابجایی نبود ، SS رخ نمی دهد - و این یک روش بیمه متداول است.

قانون چه میگوید؟ مطابق تعریف قانون فدرال شماره 40 SS (در آنجا به آن مسئولیت مدنی گفته می شود) پس از حادثه ای رخ داده است که باعث آسیب (سلامتی / زندگی) یا خسارت (دارایی) برای قربانیان شده است. هنگام استفاده از وسیله نقلیه.

آیا جوهر تضاد را می گیرید؟ عبارت "استفاده از وسیله نقلیه" می تواند به معنای طیف گسترده تری از تصادفات باشد تا صلاحیت "با وسیله نقلیه در حال حرکت". و به عنوان یک نتیجه از این واقعه ، در بعضی از دادگاهها تعرض SS گسترده تر تفسیر می شود و تصمیماتی اتخاذ می شود ، که در آن زمان انگلستان تجدید نظر می کند.

دادگاه درباره حوادث بیمه شده چه نظری دارد؟

بله ، بیشتر دادگاههایی که در یک رژیم بوروکراتیک عادی کار می کنند بدون انحراف زیادی از تفسیر سنتی SS ، تصمیم خود را می گیرند. با این وجود دادگاه هایی وجود دارند که وکلا در اصل قواعد موجود می خوانند و به بررسی آنها می پردازند و احکام آنها باعث سردرد بزرگی برای انگلیس می شود.

مثال؟ خواهش میکنم.

یک مورد کلاسیک از خسارت های ناشی از باز کردن درب ماشین را بگیرید: دو اتومبیل در یک پارکینگ نزدیک یکدیگر قرار گرفته اند. در یکی از آنها ، درب به طور ناگهانی باز می شود و باعث آسیب به بدنه خودروی همسایه می شود. بریتانیا به صراحت از به رسمیت شناختن این SS امتناع می ورزد ، اما بسیاری از رانندگان رانندگی وجود دارند که به این شناخت در دادگاه رسیده اند.

با توجه به حادثه فوق با جابجایی / استفاده از خودرو ، برخی از حقوقدانان و قضات منطقی این مجموعه را به نوعی روند حرکت وسیله نقلیه و استفاده از آن نسبت می دهند. از این گذشته ، درب اتومبیل بخشی جدایی ناپذیر از وسیله نقلیه است و قرار دادن آن در حرکت به معنای تولید کل دستگاه است ، زیرا مکانیسم یک طراحی پیچیده است.

برخی دادگاه ها با توجه به ادعاهای پرونده های اختلاف نظر درباره بیمه اجباری موتور شخص ثالث با خسارت در حادثه ، بدون استفاده از حقوقی قانونی ، ساده تر عمل می کنند. این تصمیم بر اساس این واقعیت صورت می گیرد که گواهی تصادف رانندگی توسط بازرس پلیس راهنمایی و رانندگی صادر می شود: چنین سندی وجود دارد ، SS تأیید می شود - نه ، پس نه.

رگرسیون و استیضاح چه تأثیری بر رویداد بیمه شده دارد؟

مفاهیمی از این دست در تجارت بیمه وجود دارد که عبارتند از مراجعه (ادعای معکوس) و. من در مقاله ای جداگانه درباره آنها صحبت خواهم کرد و در اینجا می توانم تأثیر آنها را در SS بررسی کنم.

واقعیت این است که پرداخت غرامت به شخص آسیب دیده به طور مستقیم به واقعیت وقوع SS بستگی ندارد. در عوض ، از شناخت وی از انگلستان به این ترتیب. در واقع ، در قوانین OSAGO چنین هنجارهایی وجود دارد که براساس آن ، با SS حق جبران خسارت به هزینه بیمه گر از بین می رود یا اصلاً رخ نمی دهد (برای مثال ، اعلان حادثه ارسال نشده است ، مهلت تشکیل پرونده از دست رفته ، فرم نادرست تکمیل شده و غیره).

سپس بازپرداختها هنوز انجام می شود ، اما پاسخ دهنده مواد نهایی مقصر این حادثه می باشد که از آنجا آی سی ، از طریق مکانیسم مراجعه یا استیضاح ، مبلغ پرداختی را به شخص آسیب دیده جمع می کند.

یعنی برای مصدومین ، هنگامی که آی سی مسئول مسئولیت مادی را برای مقصر خوانده یا آن را لغو کرده است ، می توان درخواست جبران خسارت کرد. حتی عدم حضور کامل بیمه نامه از طرف گناهکار دلیلی برای امتناع از پرداخت در صورت تشخیص CC توسط شرکت نیست - نکته اصلی این است که طرف مقابل OSAGO داشته باشد.

چه موقع بیمه گران حوادث بیمه شده را تشخیص نمی دهند؟

بخش دوم "قوانین OSAGO" (بندهای 8 و 9 ، که شامل بسیاری از زیر بندها است) انواع خسارتهایی را که به عنوان حوادث بیمه شناخته نمی شوند ، ذکر می کند. بیایید ببینیم چه متعلق به آنجا است.

مفاد بند 8 "قوانین CTP"

مطابق بند 8 ، در برخی شرایط ، آی سی جبران خسارت وارده را حتی اگر تمام خصوصیات خاص یک رویداد بیمه شده را داشته باشد ، محكوم می شود.

یعنی این بند ، صرف نظر از حضور واقعیت SS ، لحظه های مراجعه ، استعفا و غیره ، امكان امتناع قانونی از جبران بیمه را فراهم می كند - آنها به سادگی امتناع می كنند و همین است.

همه این موقعیت ها (به استثنای یک بند) از نوع اضطراری است. در اینجا لیستی از آنها آورده شده است:

• شرایط ارشد نیرو - اینها عمدتا بلایای طبیعی هستند ، اما این ممکن است شامل برخی از انواع حوادث نیز باشد (بند (ص) "الف").
• خطر تشعشع - این شامل نه تنها آلودگی رادیواکتیو ، بلکه تمام آسیب ناشی از دلایل احتمالی همزمان: آسیب به سیستم الکتریکی خودرو توسط یک پالس الکترومغناطیسی ، احتراق در برابر اشعه اولیه ، آسیب مکانیکی ناشی از عمل موج انفجار است. بطور کلی ، کلیه خسارات وارد شده به ماشین و افراد در اثر حمله هسته ای یا تصادف رادیواکتیو توسط آی سی پرداخت نمی شود (بند "ب").
• جنگ - برای هر نوع درگیری که به عنوان نظامی (جنگ داخلی یا جنگ داخلی) طبقه بندی می شود ، به خودروها و مردم انگلیس خسارت وارد نمی شود (بندهای "ج" ، "د").
• ناآرامی های مردمی - این شامل کلیه درگیری ها می شود که به عنوان نظامی طبقه بندی نشده اند: عملیات ضد تروریستی ، خیزش ها ، انقلاب ها ، اعتصابات ، اعتصابات و غیره. در این موارد ، آی سی آی جبران خسارت به مردم و وسایل نقلیه (موارد "د") نمی دهد.
• صدمه اراده یا مسئول - خسارت به قصد قربانی و کسی که مقصر خسارت است (بند "الف" و بند 8.1) پرداخت نمی شود.

مفاد بند 9 "قوانین CTP"

بند نهم شامل حالاتی است که در آن تصادف به عنوان یک رویداد بیمه محسوب نمی شود. یعنی چیزی که CC نیست ، اگرچه برای برخی از موارد امکان تسویه حساب مسئله پرداختها وجود دارد.

بنابراین ، در اینجا لیستی از وقایع غیر بیمه ای مطابق نسخه قانونی ارائه شده است:

• در خط مشی TS MTPL مشخص نشده است - اگر خودرویی که باعث خسارت شده باشد در بیمه نامه راننده مقصر ذکر نشده است ، پس از آن جبران خسارت را از جیب خود (بند "الف") می پردازد.
• آسیب اخلاقی - تحت رنج اخلاقی OSAGO بازپرداخت نمی شود. و اگر آنها چه هستند؟ به دادگاه بروید - چنین پرداخت هایی امکان پذیر است (بند "ب")؛
• سود را از دست داد - تحت OSAGO ، سود از دست رفته بازپرداخت نمی شود ، اما در صورت اثبات چنین حقیقتی و محاسبه دقیق بر روی آن ، می توان در دادگاه مطالبه کرد ، (بند "ب").
• تمرین رانندگی ، کارآزمایی و مسابقات - شرکتهای بیمه خسارتهای وارد شده در موارد ذکر شده را پرداخت نمی کنند ، زیرا ضریب ریسک بالایی وجود دارد که در صورت تمایل می توان از طریق سایر برنامه های بیمه (بند "ج") بیمه شد.
• آسیب محیطی - صدمه به محیط زیست تحت OSAGO بازپرداخت نمی شود. این نمونه ای از نقص قانونگذاری است ، زیرا ، برای مثال ، آسیب رساندن به فضای سبز ، به خسارت جبران خسارت اشاره می کند (بند "د").
• خسارت ناشی از کالای حمل شده - برای این کار ، بسته به نوع اسناد در مورد میزان خطر حمل بار حمل شده ، اشکال خاصی از بیمه وجود دارد (بند "د").
• صدمه به سلامتی / زندگی پرسنل رسمی در ساعات کاری- در این حالت ، کلیه هزینه های جبران خسارت توسط کارفرمای قربانی انجام می شود یا پرداخت ها از طریق بیمه های اجتماعی / درمانی انجام می شود (بندهای "f").
• ضرر به کارفرما به دلیل آسیب رساندن به کارمندان خود - همه اینها توسط سایر بیمه ها (بندهای "ج") بازپرداخت می شود.
• خسارت وارد شده به وسیله نقلیه (و همچنین محموله) توسط راننده آن - تحت OSAGO ، یک نفر نمی تواند مقصر و مقتول باشد (بندهای "z").
• بارگیری و بارگیری آثار - خسارت حین بارگیری و تخلیه وسیله نقلیه تحت OSAGO پرداخت نمی شود (بند "و")
• خسارت به موارد با ارزش زیاد یا نامشهود - OSAGO خسارت ناشی از آسیب دیدن وسایل منقول یا غیر منقول با ارزش بالا (ساختمانهای تاریخی ، جواهرات ، عتیقه ، اسکناس ، اوراق بهادار ، آثار هنری ، مالکیت معنوی ، عبادت مؤمنان و غیره) را پرداخت نمی کند (بندهای "ل")؛
• خسارت بیش از حد تعیین شده در قرارداد - کلیه هزینه های جبران خسارت و خسارت ، بیش از حد بیمه ، توسط مقصر به قربانی پرداخت می شود. محدودیت ها را می توان افزایش داد (بند "متر")؛
• مضرات سلامتی / زندگی مسافران - اگر وسیله نقلیه به طور رسمی برای حمل و نقل مسافر مورد استفاده قرار گرفت ، که بیمه ویژه ای برای آن فراهم شده است (بندهای "n").

این لیست استثنائات بیمه را تکمیل می کند ، اگرچه تنها دلایل اصلی در اینجا ذکر شده است ، زیرا لیست کاملی که ویژگی های کلیه شرایط ممکن را در نظر بگیرد قابل تهیه نیست.

در مقاله بعدی در مورد وقایع بیمه شده صحبت خواهم کرد.

• هنگامی که وسیله نقلیه سرقت می شود پرداخت برای OSAGO انجام نمی شود ، زیرا پس از سرقت ، این واقعیت که ماشین توسط مالک قانونی کنترل می شود از بین می رود ، این را در خاطر داشته باشید. شما می توانید در مقابل سرقت تحت برنامه های دیگر بیمه کنید.
• در صورت حادثه بیمه شده بحث برانگیزاگر در یک شرکت بزرگ (Rosgosstrakh ، Ingosstrakh ، Renaissance ، Reso و ...) بیمه شده اید و قصد جنگ با آن را دارید ، نسبت به جمع آوری و اجرای کلیه اسناد بسیار محتاط باشید ، زیرا بیمه شدگان جدی ، کارمندان حقوقی ویژه ای دارند که ادعاها را دعوا کنند. ... گاهی اوقات یک اشتباه جزئی برای کند کردن رسیدگی به پرونده برای مدت طولانی یا از دست دادن آن کافی است.
• کارت تشخیصی منقضی شده ممکن است دلیلی برای لغو واقعیت یک رویداد بیمه شده برای وسایل نقلیه حمل و نقل و مسافر شود ، لطفا این را توجه کنید.

نتیجه

بنابراین ، از مقاله شما فهمیدید که یک رویداد بیمه شده تحت OSAGO در صورت آسیب دیدن یک وسیله نقلیه در حال حرکت در مکان های در نظر گرفته شده برای آن اتفاق می افتد ، اگر همه چیز با قرارداد بیمه اتومبیل تنظیم شده باشد. خوب ، به یاد داشته باشید که حتی از دست دادن SS بحث برانگیز نیز می تواند با موفقیت به نفع آنها در دادگاه ثابت شود.

چه چیزی می توانم از شما بخواهم که در مورد رویداد بیمه شده به ما بگویید؟ اوه ... در مورد مطالبات بیمه غیرمعمول خود برای ما بگویید)) من همچنین از شما می خواهم که سؤالات مربوط به موضوع را در نظرات بنویسید.

فیلم پاداش: فکر می کنید در مورد سگ ها می دانید؟ 15 سگ هیبریدی از نژادهای مختلف شماره 2... برزودور ، لابروموت ، خارش پوستی ، ماسک های بد بو ، شارپی نیپی یا چیبیخول)))

بیمه راهی برای تضمین کمک های مالی به خود یا اعضای خانواده در صورت وقوع حوادث خاص است.

یک رویداد بیمه دقیقاً آن حوادثی است که برای آنها جبران خسارت صورت می گیرد ، آنها در قرارداد بیمه بیان می شوند.

هر شرکت بیمه طبق شرایط قرارداد ، لیست خود را در چنین شرایطی نشان می دهد ، در صورت وقوع جبران خسارت.

برای بیمه عمر و بیمه سلامت در برابر حوادث

این بیمه نسبتاً ارزان است ، زیرا لیست کوچکی از خطرات را در بر می گیرد. نکات اصلی در مورد بیمه شدگان در اثر تصادف عبارتند از:

• مرگ؛
• ایجاد ظرفیت کاری کامل؛
• ایجاد توانایی کار موقت؛

یعنی با چنین بیمه ای ، رویداد بیمه شده وخیم شدیدی در سلامتی یا فوت شخص بیمه شده است. همه چیز خیلی ساده نیست ، شرکت های بیمه نمی توانند با آگاهی از مشکلات بهداشتی خود ، به راحتی فریب خورده و به عقد قرارداد بپردازند.

اگر چنین حادثه بیمه ای در اثر بیماری های مزمن یا سایر بیماری هایی که مشتری از آن آگاه بوده ، رخ داده است ، اما در زمان انعقاد قرارداد گزارش نکرده است ، به دلیل پنهان کردن حقایق مؤثر بر میزان پرداخت بیمه ، آن را تشخیص نمی دهد.

این بیمه را بیمه اجتماعی نیز می نامند ، زیرا همین خطرات در بیمه اجباری اجتماعی نیز درج می شوند.

با بیمه املاک دارندگان کارت سطح بالا

به طور معمول ، چنین بیمه ای برای دارندگان کارتهای پلاستیکی سطح MasterCard Standart و بالاتر در دسترس است. لیست خطرات تحت پوشش شامل موارد زیر است:

• از دست دادن / سرقت کارتهای پلاستیکی؛
• گم شدن / سرقت کیف پول؛
• ضرر و سرقت کالاهای خریداری شده با این کارت؛
• از دست دادن / سرقت اسناد.

اغلب ، وقوع یک رویداد بیمه شده برای این موارد در زمان محدود است - حدود 2-4 ساعت از لحظه تصادف. این بدان معنی است که اگر در این مدت خسارت را گزارش نکنید ، به شما پرداخت نمی شود. علاوه بر این ، گزارش سرقت در پلیس ضروری است.

برای بیمه درمانی اشخاصی که به خارج سفر می کنند

این بیمه هم به صورت جداگانه و هم علاوه بر سایر محصولات بانکی قابل صدور است. به عنوان مثال ، کارتهای پلاستیکی کلاس های طلا ، پلاتین ، پریمیوم اغلب چنین گزینه ای را در هزینه تسویه حساب و خدمات نقدی درج می کنند و خطرات زیر را پوشش می دهند:

• دندان درد شدید ، خدمات دندانپزشکی در خارج از کشور؛
• درمان فرآیندهای التهابی؛
• بازگشت بدن

یعنی با این نوع قرارداد ، رویداد بیمه شده مشکلات سلامتی مختلفی است که می تواند برای دارنده کارت اتفاق بیفتد.

علاوه بر این ، کلیه حوادث بیمه شده توسط یک سند مشخص تأیید می شود ، که باید بدرستی تهیه شود. همچنین پزشک معالج باید اعتراف کند که لازم است فوراً معالجه بیمه شود ، بنابراین به تعویق انداختن معالجه تا رسیدن وی به خانه امری غیرقابل قبول است.

در بیمه درمانی

چنین بیمه ای در فدراسیون روسیه مرسوم نیست. در آن کشورها که به عنوان مثال در ایالات متحده آمریکا اجباری است ، اهمیت دارد. اصولاً همه صدمات ، ناتوانی موقت یا از بین رفتن کامل ظرفیت کار ، معلولیت ، مرگ - این واقعه بیمه شده است. بیمه به معنی پرداخت در صورت وقوع چنین رویدادهایی است:

• بلایای طبیعی؛
• می سوزد؛
• انفجارها
• غرق شدن؛
• سرمازدگی
• اعتصاب رعد و برق؛
• عمل جریان الکتریکی؛
• اقدامات غیرقانونی اشخاص ثالث یا حیوانات؛
• افتاب آفتاب؛
• در حال سقوط اشیاء؛
• سقوط شخص بیمه شده از ارتفاع؛
• مصرف اجسام خارجی به مجاری تنفسی.
• خفه شدن ناشی از حوادث پیش بینی نشده؛
• استفاده از خودرو ، لوازم خانگی و غیره

به تدریج و بسیار کند ، این نوع بیمه در فدراسیون روسیه در حال توسعه است.

در اواسگو

در این نوع خدمات ، یک رویداد بیمه شده ، خسارت به اشخاص ثالث در روند مشارکت در ترافیک جاده ای وارد می کند:

• ویژگی؛
• سلامتی (از جمله مسافر)

در عین حال ، در صورت بروز نقض فاحش قوانین راهنمایی و رانندگی و (یا) در حالت مسمومیت با مواد مخدر و (یا) الکلی ، و (یا) عبور از چراغ راهنمایی و رانندگی ، در چنین شرایطی چنین مواردی نخواهد بود.

بیمه اتومبیل CASCO

بر خلاف انواع بیمه فوق ، هر رویداد بیمه شده در CASCO برای هر بیمه گذار فردی است اما محبوب ترین آنها موارد زیر است:

• اقدامات غیرقانونی اشخاص ثالث (ربودن یا سرقت قطعات خودرو).
• حوادث؛
• بلایای طبیعی (تگرگ بزرگ ، باد ، درختان در حال سقوط).
• وقایع دیگر (به عنوان مثال ، طغیان خودرو در یک پارکینگ به دلیل خرابی فاضلاب).

یعنی یک حادثه بیمه صدمات مختلفی به خودرو است که به دلیل شرایطی فراتر از کنترل صاحب سیاست اتفاق افتاده است.

در عین حال ، در موارد الکلی ، مسمومیت با مواد مخدر ، نقض فاحش قوانین راهنمایی و رانندگی و رانندگی با چراغ قرمز ، جبران خسارت بیمه ای انجام نمی شود.

هنگام بیمه املاک تجاری یا غیر تجاری

یک نوع بیمه غیرمعمول ، به ویژه برای املاک و مستغلات مسکونی ، اگرچه شرکت های بیمه اغلب طیف گسترده ای از خطرات تحت پوشش را ارائه می دهند:

• آسیب در دکوراسیون داخلی یک آپارتمان / خانه به دلیل جاری شدن سیل توسط همسایگان؛
• خسارت مشابه ناشی از شرایط آب و هوایی (به عنوان مثال ، زلزله).
• خرابی لوازم خانگی و وسایل برقی به دلیل افت ولتاژ در شبکه یا عوامل دیگر.

برای جبران خسارت لوازم خانگی ، پیش شرط در دسترس بودن رسید و اسناد برای چنین محصولاتی است که می تواند به مالکیت آسیب برساند.

برخی از صاحبنظران نیز در صورت آسیب دیدگی جسمی به دلیل تخریب املاک ، به زندگی و سلامتی یک عضو خانواده که در آپارتمان / خانه بیمه شده زندگی می کند ، افزودند.

رویداد بیمه شده هنگام بیمه کالاها

چنین بیمه ای اغلب هنگام درخواست وام مصرف کننده در مراکز خرده فروشی ارائه می شود. این نوع بیمه به شما امکان می دهد وقایع بیمه ای زیر را تحت پوشش قرار دهید:

• نقص در ساخت؛
• خرابی مکانیسم های الکترونیکی؛
• خسارت مکانیکی به کالاهای مرتبط با تحویل کالا به مشتری.

اثبات چنین خسارت هایی بسیار دشوار است ، بنابراین ارزش آزمایش محصول در هنگام خرید آن در یک فروشگاه و همچنین بلافاصله پس از تحویل آن به مقصد (خانه) آن است.

تفاوت های ظریف می تواند بر میزان جبران خسارت بیمه تأثیر بگذارد؟

صرف وقوع یک رویداد بیمه شده برای اجرای غرامت تضمین شده برای خسارت کافی نیست - لازم است این حادثه را به بیمه گر گزارش دهید ، که یک کمیسر اضطراری برای رفع این رویداد ارسال خواهد کرد.

علاوه بر این ، شرکت بیمه برای پرداخت غرامت بیمه ، خسارت وارده از طرف شخص ثالث را محاسبه می کند.

در این مرحله افراد زیادی به سر می برند که می خواهند لیستی از مطالبات بیمه شده تحت پوشش بیمه نامه دریافت کنند. از این گذشته ، این لیست محافظت کامل را تضمین نمی کند ، اما ممکن است فقط یک ترفند باشد.

همیشه لازم است که به نکات زیر قرارداد بیمه توجه شود:

1. اندازه فرانشیز. در اینجا مثالی آورده شده است:

خیلی اوقات ، صاحبان خودرو به این امید که کوچکترین خراش به شما بازپرداخت شود ، بیمه اتومبیل خود را تحت برنامه CASCO بیمه می کنند. برای صرفه جویی در هزینه ، شرکت بیمه می تواند سطح بالایی از کسر را ارائه دهد.

نکته پایانی این است که حداقل آستانه به سطح آن بستگی دارد که برای شروع هزینه پرداخت چیزی باید بر طرف شود. اگر ماشین 200000 روبل هزینه داشته باشد و کسر آن 2٪ تعیین شود ، در صورت آسیب دیدن خودرو به میزان حداکثر 4000 روبل. هیچ پرداختی صورت نخواهد گرفت و فقط باید به منابع مالی خود اعتماد کنید.

2. سطح مبلغ بیمه شده. فرض کنید شخصی می خواهد آپارتمانی را که در آن زندگی می کند بیمه کند. اغلب ، شرکت های بیمه ترجیح می دهند برای ارزیابی مقدار احتمالی املاک به سایت نروند و به مشتریان ارائه دهند تا خودشان آن را ارزیابی کنند.

اگر شخصی بخواهد مبلغ کمتری را "پس انداز کند" و بیمه کند ، در پایان جبران متناسب دریافت می کند ، یعنی مقدار خسارت با ضریب کاهش تعدیل می شود. در مورد بیمه آپارتمان برای مبلغ بیشتر از آنچه در واقع است ، وضعیت مشابهی رخ نمی دهد و مشتری دقیقاً میزان خسارت واقعی را دریافت می کند.

3- امکان تغییر مبلغ بیمه شده توسط میزان غرامت پرداخت شده. شرایطی وجود دارد که حوادث بیمه شده در طول اعتبار یک قرارداد بیمه رخ می دهد.

برای توسعه رویدادها دو گزینه وجود دارد: مبلغ بیمه شده کاهش نمی یابد یا میزان آن با میزان پرداخت غرامت کاهش می یابد. در گزینه دوم ، مبلغ پرداختی در این توافق نامه به میزان قابل توجهی کمتر خواهد بود ، اما البته بازپرداختها نیز کمتر خواهد بود.

هنگامی که یک رویداد بیمه شده رخ می دهد ، باید بلافاصله به بیمه گر اطلاع دهید

مهمترین چیز این است که به شرکت بیمه اطلاع دهید. و این باید در اسرع وقت انجام شود. فقط در این صورت بازپرداخت تضمین می شود. در غیر این صورت ، بیمه گذار قادر خواهد بود با هدایت بندهای مختلف قرارداد که از لزوم اطلاع رسانی فوری صحبت می کند ، از شما امتناع ورزد.

بیمه عمر در صورت فوت بیمه گذار یا شخص بیمه شده یا از بین رفتن سلامتی بیمه شده در اثر حادثه و همچنین زنده ماندن تا دوره یا رویداد معین انجام می شود. بیمه عمر به عنوان نوعی بیمه در اواخر قرن هفدهم - هجدهم در اروپا ظاهر شد. به عنوان مکمل بیمه دریایی ، هنگامی که به همراه بیمه کشتی ها و محموله ها ، آنها به عقد قراردادهای بیمه عمر برای سروان کشتی ها اقدام کردند. بیمه عمر در حال حاضر یکی از نماینده ترین و پویا در حال توسعه صنایع در بازار بیمه جهانی است.

بیمه عمر مجموعه ای از انواع بیمه شخصی است که تعهدات بیمه گر را برای پرداخت بیمه در موارد زیر فراهم می کند:

• بقای بیمه شده تا پایان دوره بیمه یا سن مشخص شده در قرارداد بیمه؛
• مرگ بیمه شدگان؛
• و همچنین برای پرداخت حقوق بازنشستگی (سالیانه ، سالیانه) به بیمه شده در مواردی که با قرارداد بیمه تعیین شده است (انقضای قرارداد ، بیمه رسیدن به سن معینی ، فوت نان آور ، ناتوانی دائمی ، پرداختهای جاری در دوره قرارداد بیمه و غیره).

اشیاء بیمه عمرمنافع اموال شخص بیمه شده با زندگی او (مرگ) است و به منظور دریافت وی (یا ذینفع) درآمدی معین از وقوع رویداد بیمه شده مربوطه.

موضوع بیمه عمرزندگی فرد بیمه شده و همچنین درآمدی است که در صورت وقوع حوادث بیمه شده ، میزان معینی از زندگی را تضمین می کند. بنابراین ، در زیر بخش "بیمه عمر" انواع مختلفی از بیمه وجود دارد (شکل 8.2).

شکل. 8.2.

انواع بیمه عمر مطابق روش های تشکیل صندوق های بیمه ، تعیین مبلغ پرداخت بیمه و هدف گذاری به روشنی به عنوان انباشت و پس انداز تعریف می شود. موضوعات بیمه عمر در شکل نشان داده شده است. 8.3.

شکل. 8.3.

بیمه گذار در صورت عدم رعایت ضوابط قانونی و اقتصادی مقررات برای ایجاد و فعالیت سازمان های بیمه ای که در این نوع بیمه فعالیت می کنند ، حق دارد بیمه عمر را انجام دهد. اول از همه ، این مربوط به اندازه حداقل سرمایه مجاز و همچنین نحوه تشکیل ، قرارگیری و استفاده از ذخایر بیمه برای بیمه عمر است.

دارنده بیمه ، شخص بیمه شده و ذینفع می توانند هم اشخاص حقوقی باشند و هم افراد دارای ظرفیت قانونی. در این حالت ، بیمه شده می تواند یک شخص حقیقی باشد که به سن 18 سالگی رسیده یا از 16 سالگی به عنوان کار در این سن توانسته باشد. حداکثر سن بیمه اغلب 65 سال ، کمتر از 70 سال یا بیشتر است. برای بیمه شدگان ، بیشترین محدودیت سنی از یک تا 65 سال است. علاوه بر این ، محدودیت های درمانی برای بیمه شدگان نیز وجود دارد. معمولاً برای مبتلایان به اختلالات روانی ، عصبی شدید و سایر بیماری ها پوشش بیمه ای وجود ندارد.

بیمه عمر می تواند:

• فردی ، یعنی بیمه عمر برای یک نفر؛
• جمعی ، یعنی بیمه عمر گروهی از افراد یا جمعی.

بیمه عمر می تواند برای حوادث بیمه شده "بقا" و "مرگ" و همچنین با بیمه حوادث باشد. این شکل از بیمه "بیمه عمر مختلط" نامیده می شود و هدف دیگری دارد - حمایت از منافع ملک در رابطه با آسیب به زندگی ، سلامتی ، ظرفیت کار در نتیجه یک تصادف.

حوادث بیمه شده در بیمه عمر خطرات زیر است (شکل 8.4).

بیمه عمر مطابق با قوانین بیمه ای است که توسط بیمه گذار بطور جداگانه برای هر نوع بیمه عمر یا برای تعدادی از انواع نزدیک مرتبط با بیمه عمر و همچنین در ترکیب با بیمه حوادث انجام می شود. بیمه عمر معمولاً برای مدت حداقل یک سال منعقد می شود.

شکل. 8.4.

بیمه عمر در برابر مرگ نمایانگر پذیرش توسط بیمه گذار تحت قرارداد بیمه تعهد پرداخت مبلغ بیمه شده به ذینفع در صورت فوت شخص بیمه شده در طول مدت قرارداد است. با این نوع بیمه هم افراد و هم اشخاص حقوقی می توانند بیمه شوند در حالی که برای افراد محدودیت سنی وجود دارد. افراد معمولاً قراردادهای بیمه انفرادی را به نفع خود یا به نفع عزیزان خود منعقد می کنند ، در حالی که اشخاص حقوقی عمدتاً در صورت فوت کارمندان خود قراردادهای بیمه جمعی را منعقد می کنند.

افراد در سنین یک تا 70 سال می توانند در این نوع بیمه بیمه شوند ، با این حال ، مقررات بیمه محدودیت های درمانی را نیز در نظر می گیرد. بنابراین ، افراد مبتلا به اختلالات روانی ، اشکال شدید بیماریهای انکولوژیکی و قلبی عروقی برای بیمه پذیرفته نمی شوند. معمولاً بیمه بدون معاینه پزشکی شخص مشمول بیمه انجام می شود ، اما بیمه گذار چنین حقی را دارد و در صورت انعقاد قرارداد بیمه برای مبلغ بیمه شده بزرگ ، از آن استفاده می کند.

قرارداد بیمه عمر در صورت فوت منعقد می شود ، به طور معمول ، بر اساس درخواست کتبی از بیمه گذار ، می تواند این درخواست را بصورت شفاهی نیز انجام دهد ، اما در هر صورت ، بیمه گذار موظف است اطلاعات اولیه در مورد بیمه شده را از جمله اطلاعات موجود در زمان بیمه یا بیماریهای قبل از موجود در صورتی که پس از انعقاد قرارداد بیمه عمر ، بیمه گذار تشخیص دهد که وی درمورد وضعیت بهداشتی بیمه شده اطلاعات غلط به او داده شده است ، شرکت بیمه حق دارد که بخواهد این قرارداد را باطل اعلام کند.

بیمه گذار در صورت فوت به هر دلیلی مسئولیت قرارداد بیمه عمر را دارد ، به استثنای وقایعی که در نتیجه اتفاق افتاده است:

• وارد کردن عمدی خسارت جسمی توسط شخص بیمه شده به خودش.
• قصد و اقدامات مجرمانه ذینفع ، و در نتیجه فوت بیمه شدگان؛
• خودکشی یا اقدام به خودکشی؛
• انجام اقدامات غیرقانونی توسط بیمه شدگان؛
• مسمومیت با الکل ، مواد مخدر یا سمی ؛
• انتقال توسط بیمه شده رانندگی وسیله نقلیه به شخصی که تحت تأثیر الکل ، مواد مخدر یا مواد سمی است ، یا به شخصی که حق رانندگی این وسیله نقلیه و غیره را ندارد.

اگر در طول مدت قرارداد بیمه عمر ، بیمه گذار که بیمه نشده نیست بمیرد و پرداخت حق بیمه نیز خاتمه یابد ، به بیمه شده مبلغی از حق بیمه های پرداخت شده توسط بیمه گذار پرداخت می شود ، منهای سهم مربوط به پوشش هزینه های بیمه گذار برای انجام این نوع بیمه.