تریلیون پس انداز: چرا بانک مرکزی اوکتریتی را تأمین مالی کرد. بانک مرکزی "کشف" کرد که چرا بانک مرکزی به باز کردن بانک کمک می کند

نمایندگان بانک مرکزی گفتند که نیاز به پس انداز بانک "FC Otkritie" با استراتژی وی ، سازماندهی مجدد کاملاً موفق NB Trust و خرید Rosgosstrakh انجام نشده است.

روزگوسستراخ محرکی شده است که نیاز به تصمیم گیری در مورد سرنوشت بانک را تسریع می کند. "دیمیتری تولین ، معاون اول رئیس بانک روسیه گفت.

دلیل دوم توسط معاون رئیس بانک مرکزی واسیلی پوزدیشف ابراز شد. وی گفت: "سازماندهی کامل و موفقیت آمیز بانک اعتماد نیز یک محرک نبود." در نتیجه ، وی افزود ، بدون پشتیبانی بیشتر ، بانک نمی تواند حرکت کند... طبق تخمین بانک روسیه میزان خروج وجوه مشتری در مرداد (3 و 24 اوت) به 389 میلیارد روبل قانونی رسیده استافراد ، 139 میلیارد - وجوه افراداشخاص

نمایندگان بانک روسیه می گویند ، وضعیت فعلی با "استراتژی تجارت: خود ادغام و جمع آوری با استفاده از وجوه قرض گرفته شده" تعیین شده است. همانطور که تولین خاطرنشان کرد ، این مشکلات در پاییز مشخص شده است و بانک مرکزی قصد داشته است به ویژه به دنبال کاهش حجم معاملات باشد.

به گفته تولین ، صاحبان این بانک خودشان به بانک مرکزی مراجعه کردند. وی توضیح داد: "صاحبان بانک متوجه شدند كه آنها باید واقعیت كاهش سرمایه نظارتی را هم برای حسابرسان و هم برای آژانسهای رتبه بندی اعتراف كنند." - سرمایه بانک ، که در گزارش منتشر شده است ، ظاهراً به طور چشمگیری زیاده روی کرده است.

در همین زمان ، نمایندگان بانک روسیه شروع به توصیف کامل از نحوه ورود این بانک به وضعیت فعلی نکردند. آنها همچنین از ارائه ارقام مشخص کننده مقیاس فاجعه و میزان پشتیبانی لازم ، خودداری کردند. وی گفت: "ما توضیحی در مورد جزئیات و عملیات خاص نخواهیم داد ، سؤالات بسیاری وجود دارد. Tulin گفت این پدیده بسیار جالب است - FC FC Otkritie. به گفته وی ، حجم "سوراخ" در سرمایه بانک توسط دولت موقت مشخص خواهد شد.

بانک مرکزی از سازماندهی مجدد اوکتریتی انتظار تأثیر قابل توجهی برای بازار ندارد. وی گفت: "اگر ما در مورد لغو مجوز یا مهلت قانونی برای برآورده کردن الزامات صحبت می کردیم ، خطرات برای این بخش وجود دارد و اکنون ما در مورد افزایش قابل توجه ثبات مالی بانک صحبت می کنیم. ما در آینده قابل پیش بینی هیچ گونه شوک در بخش بانکی نداریم. "

بانک FC Otkritie

PJSC Bank FC Otkritie یک بانک بزرگ جهانی است که دارای یک شبکه تقسیم شده به خوبی توسعه یافته است. این خدمات عمدتاً بر خدمات جامع و وام دهی به مشتریان و شرکتهای خصوصی و خصوصی متمرکز است. علاوه بر این ، وی به طور فعال در خدمات سرمایه گذاری و عملیات در بازار فلزات گرانبها شرکت می کند. از تاریخ 29 اوت 2017 ، بانک روسیه سرمایه گذار اصلی موسسه اعتباری بوده است. یک اداره موقت به بانک منصوب شد که شامل کارمندان بانک مرکزی و MC "صندوق تحکیم بخش بانکی" می شد. از 21 دسامبر سال 2017 ، کارکردهای دولت موقت برای مدیریت بانکی که به FCBS واگذار شده است ، پایان یافت. در 11 دسامبر سال 2017 ، بانک مرکزی روسیه به طور رسمی صاحب بیش از 99.9٪ سهام FC Otkritie Bank شد. در اول ژانویه سال 2019 ، Otkritie FC Bank و B&N Bank رسما با هم ادغام شدند. سازمان اعتباری متحد تحت برند Otkritie و تحت مجوز Otkritie FC فعالیت خواهد کرد.

براساس Banki.ru ، از اول اکتبر 2019 ، دارایی خالص بانک 2،504.76 میلیارد روبل (مقام هفتم در روسیه) ، سرمایه (مطابق با الزامات بانک مرکزی فدراسیون روسیه محاسبه می شود) - 320.98 میلیارد ، نمونه کارها وام - 1،059.66 میلیارد ، بدهی به جمعیت - 885.50 میلیارد

بانک ملی "اعتماد"

PJSC Bank Trust یک موسسه اعتباری بزرگ است که دارای یک شبکه شعبه گسترده است. هم اكنون با مشاركت بانك مركزي مراحل بهبود مالي را پشت سر گذاشته است. از 15 مارس 2018 ، عملکردهای دولت موقت برای مدیریت بانک به طور کامل به FCBS MC واگذار شد. از 14 مه 2018 ، بیش از 99.9٪ از سهام این بانک متعلق به بانک مرکزی فدراسیون روسیه است. در حال حاضر سکویی برای ادغام دارایی های غیر هسته ای بر اساس بانک (از جمله در چارچوب ادغام بانک بانکداری JSC) تشکیل می شود. این بانک قصد دارد با دارایی های مشکل و غیر هسته ای ، اجرای بعدی آنها را به منظور بازگرداندن بخشی از وجوه کار کند.

براساس Banki.ru ، از اول اکتبر 2019 ، دارایی خالص این بانک 1،464.36 میلیارد روبل (مقام نهم در روسیه) ، سرمایه (مطابق با الزامات بانک مرکزی فدراسیون روسیه محاسبه می شود) - -1 310.13 میلیارد ، اعتبار نمونه کارها - 874.03 میلیارد ، بدهی به جمعیت - 1.16 میلیارد

Rosgosstrakh (SK PJSC)

PJSC IC Rosgosstrakh یک شرکت جهانی است ، شرکت اصلی در ساختار بزرگترین گروه بیمه روسیه Rosgosstrakh. در سال 2017 ، این شرکت از نظر حق بیمه جمع آوری شده در رتبه ششم در بازار بیمه روسیه قرار گرفت و در بخش مسئولیت شخص ثالث موتور اجباری رتبه دوم حق بیمه را کسب کرد. در ساختار پرتفوی بیمه در پایان سال 2017 ، بیشترین سهام مربوط به OSAGO (39.34٪) ، بیمه جامع (22.03٪) ، بیمه املاک شهروندان (6/20٪) بود. این شرکت بیش از 2000 دفتر در 85 منطقه از کشور دارد ، دفتر مرکزی در مسکو واقع شده است. تا پایان سال 2016 ، توسط برادران خاچاتوروف کنترل می شد. در سال 2017 ، PJSC IC Rosgosstrakh تحت کنترل FC Otkritie Bank قرار گرفت ، که سرمایه گذار اصلی آن در ماه آگوست بانک روسیه بود.

در 29 آگوست مشخص شد که بانک مرکزی تصمیم به تصفیه بانک Otkritie که از نظر دارایی در رتبه هشتم روسیه قرار دارد ، گرفت. در آن روز ، "اینترفاکس" با استناد به مدیر گروه نظارت بر مؤسسات اعتباری از نظر سیستماتیک مهم بانک مرکزی فدراسیون روسیه میخائیل کووریگین گزارش شده است که از 3 ژوئیه تا 24 اوت ، بیش از 500 میلیارد روبل از بانک خارج شده است که حدود 20٪ دارایی است. از این تعداد ، اشخاص حقوقی 389 میلیارد روبل از حساب خود برداشت کردند ، اشخاص - 138 میلیارد.

Otkritie اولین بانکی در روسیه شد که طبق یک طرح جدید شفا یافت. سرمایه گذار اصلی با استفاده از بودجه صندوق تحکیم بخش بانکی ، بانک مرکزی خواهد بود ، قانونی که رئیس جمهور آن را تعیین می کند. ولادیمیر پوتین در اوایل ماه مه 2017 امضا شد. پیش از این ، پول به صورت وام نرم به یک بانک مشکل ارسال می شد.

پس از سازماندهی مجدد ، بانک مرکزی حداقل 75٪ از سهام این بانک را در اختیار خواهد داشت ، در حالی که سهامداران فعلی بیش از 25٪ سهام ندارند. هم اکنون 66.64٪ از سهام رای گیری توسط Otkritie Holding نگهداری می شود. ذینفعان اصلی آن هستند وادیم بیلیف، گروه IFD ، بانک VTB ، گروه ICT ، روبن آگانبگیان, الكساندر ماموت.

تحلیلگر گروه شرکتهای "FINAM" الکسی کرنف معتقد است که آنها تصمیم به بهبود بانک گرفتنداین طرح با استفاده از بودجه FCSB راحت تر و قابل انعطاف است و از همه مهم ، بسیار مفیدتر برای بانک تحت تصویب. علاوه بر این ، وی به یاد آورد ، FKB Otkritie یکی از بزرگترین و واقعاً بانک های استراتژیک است.

وی گفت: "فروپاشی آن می تواند تأثیر بسیار منفی بر کل بخش بانکی داشته باشد ، که قبلاً بعد از سقوط بانک یوگرا و شایعات و مشکلات با چهار بانک بزرگ دیگر ، شوک های قابل توجهی را تجربه کرده است. و ضریب اعتماد به سیستم بانکی یکی از مهمترین ، اگرنه مهم ترین کره ، گفت.

بانک های تاتارستان ، به گفته این کارشناس ، بانک مرکزی به دلایل مختلف سازماندهی مجدد نکرد. اول ، آنها قبل از ایجاد فونداسیون مشکلاتی داشتند. ادغام بخش بانکی... بانک مرکزی باید با ارائه وام برای نجات آنها تلاش کند. و بعید بود که آنها بتوانند به طور جدی به آنها کمک کنند. دوم ، بانکهایی که در جمهوری تاتارستان سقوط کردند از نظر سیستم اهمیتی نداشتند. سوم اینکه ، تقریباً همه آنها شکایاتی داشتند که می توان آنها را نقض قوانین انجام فعالیت های بانکی دانست. کرنف گفت: بانک مرکزی فدراسیون روسیه به این موضوع بسیار جدی تر نگاه می کند.

"در حالی که FKB Otkritie در ابتدا به طور فعال با تنظیم کننده همکاری می کرد ، با ارائه گزارش کامل ، قابل اعتماد و به موقع ، سعی در رعایت استانداردهای کفایت کرد و از هر طریق ممکن برای بهبود اوضاع تلاش کرد (به استثنای چندین اقدام که بانک مرکزی آن را" نادرست "می داند - به ویژه ، کسب Rosgosstrakh ، تلاش برای مشارکت در سازماندهی مجدد بانک اعتماد و استفاده از مبالغ زیادی از وام های قرض الحسنه برای ادغام و ادغام)) ".

تحلیلگر ارشد " آلپاری " آنا بدرواوی در پاسخ به این سؤال که چرا بانکهای تاتارستان از سازماندهی مجدد منصرف شدند ، و اتکریتی تصمیم به پس انداز گرفت ، گفت:بانک مرکزی در روند پاکسازی بخش بانکی از شرکت کنندگان بی پروا تصمیماتی را اتخاذ می کند و هر پرونده را جداگانه و جداگانه تجزیه و تحلیل می کند.

بدرووا در مورد افتتاحیه می گوید: "در این حالت ، به احتمال زیاد ، تنظیم کننده روسی یا در صورت ورشکستگی بانک ، احتمال جدی وجود دارد که عوارض آن را مشاهده کند ، یا احتمال نجات سریع یک موسسه مالی وجود دارد. بانک مرکزی دلایل تصمیم گیری در این تصمیم یا تصمیم را با ما در میان نمی گذارد."

همکار وی ، تحلیلگر ارشد در Alpari رومن توکاچوکبه یاد آورد که " در سالهای اخیر ، شرکت مالی Otkritie دارایی های مالی مختلفی را بدست آورده است: صندوق های بازنشستگی (صندوق برق ، Lukoil-Garant ، RGS) ، بانک ها (توچکا ، Rocketbank ، بانک Rossgostrakh) ، شرکت های بیمه (روسگستراخ) ، در سازماندهی مجدد بانک اعتماد شرکت کرد.

وی گفت: "این بانک دارای یک استراتژی توسعه تهاجمی بود که به آن اجازه می داد از ابتدای امسال یکی از رهبران بانک های روسیه شود. اما سکه دو طرف دارد: یک خط مقدم حمله قوی ، در حالی که عقب ضعیف بود."

توکاکوک معتقد است که سناریوی نجات مورد انتظار بود. گفته می شود که هر بانک روسیه از 10 کشور برتر استخیلی بزرگ برای شکست ... او همچنین معتقد است که مشکلات مالی بانکهای مهم از نظر سیستمیک می تواند به طور کلی از سیستم مالی روسیه عقب بیفتد و نه تنها به بحران نقدینگی ، بلکه به بحران اعتماد منجر شود. شوک برای بانک مرکزی یا مقامات روسی نامطلوب است. علاوه بر این ، در مارس 2018 ، انتخابات ریاست جمهوری در فدراسیون روسیه برگزار می شود.

"همه چیز خوب است ، اما یک نکته وجود دارد. نجات شرکت مالی Otkritie سیگنال به بخش بانکی روسیه می دهد که مشکلات بانک های بزرگ با هزینه دولت برطرف می شود. این مملو از احساس مجاز بودن است. از آنجا که بانک ها ریسک نمی کنند ، می توانید استراتژی توسعه را پرخاشگرتر کنید و ریسک کنید. بانک مرکزی قبلاً یک درس مشابه را آموخته است - سیستم بیمه سپرده گذاری منجر به این واقعیت شده است که تعدادی از بانک ها به طور فعال سپرده ها را با نرخ بهره بالا جذب می کنند و در پروژه های پر ریسک سرمایه گذاری می کنند ، یا حتی پول را از خارج از کشور خارج می کنند.

به گفته این تحلیلگر ، روند افزایش سهم دولت در سیستم مالی ادامه دارد. 5 بانک برتر (Sberbank ، VTB ، Gazprombank ، VTB 24 ، Rosselkhozbank) هم اکنون بیش از 60 درصد دارایی ها و 75 درصد سود سیستم بانکی روسیه را تشکیل می دهند. از این تعداد ، Sberbank - 30٪ و 50٪ ، به ترتیب.

توکاچوک گفت: "این برای بانک های خصوصی رقابت با بانک های دولتی دشوارتر شده است. این ممکن است به این واقعیت منجر شود که در 10 سال روسیه ممکن است 50 بانک بزرگ و 100-200 منطقه ای داشته باشد."

یادآوری می کنیم که در کمتر از یک سال در تاتارستان ، "Kamsky Horizon" ، "Tatfondbank" ، "Intechbank" ، "Tatagroprombank" ، "Ankor Bank" و "Spurt" بدون مجوز باقی مانده بودند. در هر مورد ، بانک مرکزی خاطرنشان کرد: بانکها به دلیل اقدامات مدیریت ، سرمایه خود را کاملاً از دست داده اند. ابطال مجوز از TFB ، Intechbank و TAPB مربوط به یک پرونده جنایی علیه روبرتا موسینا... آخرین میزان خسارت اعلام شده 50 میلیارد روبل است. تقلب ها نیز در "افق Kamsky" آشکار شد.

سازماندهی مجدد فقط در مورد تاتفوندبانک مورد بحث قرار گرفت که از نظر دارایی های منطقه رتبه 2 را کسب کرد. در پایان ماه فوریه ، چند روز قبل از ابطال مجوز ، اطلاعاتی منتشر شد مبنی بر اینکه هلدینگ TAIF آماده عمل به عنوان یک سرمایه گذار برای بازیابی TFB است. با این حال ، این مورد نیازی نبود: مجوز TFB ، مانند Intechbank و Ankor Bank ، در تاریخ 3 مارس 2017 لغو شد.

در بانك تجاري مالي شركت مالي اوتكريتي ، بانك مركزي يك طرح جديد سازمان دهي نرم را آزمايش خواهد كرد. مشتریان فیزیکی بانک ، یعنی شهروندان عادی ، هیچ تغییری را احساس نخواهند کرد - این سرویس با همان حالت ادامه خواهد یافت.

بانک روسیه از آغاز مراحل توانبخشی (سازماندهی مجدد) Otkrytie در 29 آگوست خبر داد. بانک مرکزی پول از صندوق تلفیق بخش بانکی را به سرمایه یک بانک نیازمند کمک هدایت می کرد. به تدریج ، سهم بانک مرکزی در سرمایه اوکتری به 75٪ و بیشتر خواهد رسید.

پیش بینی می شود این بانک 6-9 ماه طول بکشد تا بهبود یابد. در همین حال ، بانک مرکزی رئیس جدیدی را برای Otkrytie منصوب کرده است - رئیس فعلی VTB24 میخائیل زادورنف. این اقتصاددان ، که به طور رسمی در سال 2018 منصوب خواهد شد ، در حال حاضر در حال تهیه یک مدل تجاری موفق برای Otkritie است.

چرا بانک مرکزی به Otkritie کمک می کند

این بانک تجاری به اندازه کافی بزرگ است - ششم از نظر بودجه جذب شده جمعیت (573.8 میلیارد روبل) ، به منظور جلوگیری از ورشکستگی و وحشت آن در میان سپرده گذاران. اخباری مبنی بر اینکه بانک مرکزی سهامدار اصلی خواهد بود و بدون شک مشتریان را اطمینان خواهد داد - این یک ضمانت جدی برای ایمنی سپرده ها است.

جریان خروج سپرده ها از بانک در ابتدا متوقف شد و سپس جریان پایدار سپرده ها به اوتکریتی آغاز شد. تا زمانی که پیش بینی ها پایدار نباشد ، بانک مرکزی کمک به اتکریتی را متوقف نخواهد کرد.

اکنون ما در مورد هرگونه بحران بانکی صحبت نمی کنیم. در مقابل ، اکنون بانک مرکزی نسبت به گذشته بودجه بیشتری برای کمک دارد. در سال 2014 ، حجم سرمایه گذاری مجدد به 9 هزار میلیارد روبل رسید. اکنون بانکها به طور مشترک کمتر از 2 هزار میلیارد دلار به بانک مرکزی بدهکار هستند.

معمولاً بانکها پس از سازماندهی مجدد به سهامداران فروخته می شوند. آیا بانک مرکزی اوکتریتی را می فروشد؟ FC Otkritie یک شرکت بزرگ است که خود درگیر در توانبخشی Trust Bank بود. چنین خریدی فقط برای بانکهای دولتی به اندازه Sberbank و VTB مقرون به صرفه است. و این واقعیت نشان می دهد که اتکریتی ممکن است دولتی شود. علاوه بر این ، وقتی سهامداران بانک خواستار سازماندهی مجدد شدند ، متقاضی دیگری به جز بانک مرکزی وجود نداشت.

نجات Otkrytie نشانه این است که بانک مرکزی ثبات را ترجیح می دهد و برای آن تلاش می کند.

تنظیم کننده استدلال های خود را در نامه "مخفی" به دولت دوما بیان کرد.

این توضیحات در نامه معاون اول رئیس بانک مرکزی دیمیتری تولین به رئیس کمیته دولت دوما در بازار مالی آناتولی اکساکوف وجود دارد (ودوموستی با آن آشنا شد ؛ شخصی نزدیک یکی از طرفین مکاتبات مطالب نامه را تأیید کرد). نماینده بانک مرکزی از اظهار نظر خودداری کرد. اکساکوف گفت که وی از اظهار نظر خودداری می کند - این سند با مهر "برای استفاده رسمی" دریافت شده است.

"اوگرا": فرصت ها خسته شده اند

"اوگرا" یک بانک مهم از نظر سیستمی نبوده و دارایی آن 355 میلیارد روبل است. - Thulin فقط 4/4 درصد از دارایی های بخش بانکی را می نویسد. وی ادامه داد: این بانک تقریباً از شرکتهایی که با ذینفع نهایی در ارتباط نیستند ، وجوه بین بانکی را جذب نکرد - همتایان بازار محدودیت های بسته شده در آن را چند ماه قبل از معرفی دولت موقت ، بودجه بودجه و NPF را حفظ نکردند. الگوی تجاری مبتنی بر سپرده های مردم و وام به پروژه های ذینفعان بود و هیچ وام قابل توجهی به نفع مردم و شرکت های بازار وجود نداشت. تاول در 8 سپتامبر ، 125 از 140 وام گیرنده-اشخاص حقوقی معوقه معوقه داشتند - در مجموع 232 میلیارد روبل یا 87٪ وام.

بانک مرکزی سعی در بهبود کیفیت دارایی های اوگرا و ثبات مالی آن داشت و پس از ممیزی در سال 2016 ، بانک مرکزی برای دیدار با سهامداران رفت - تعداد سپرده های زیادی از جمعیت وجود دارد ، مالکان ابراز آمادگی خود را برای افزایش ثبات بانک - و تدوین اقدامات بهبودی مالی را در دست گرفتند. اما وضعیت مالی اوگرا بهبود نیافت. بانک مرکزی ، سه بار ، جذب منابع مالی از جمعیت را محدود کرده است ، در سال 2017 ، یوگرا چهار دستورالعمل برای تکمیل ذخایر برای 62 میلیارد روبل دریافت کرد ، نوشت: تولین ، اما این بانک همچنان به طور تهاجمی جذب سپرده ها را از جمله از طریق طرح هایی برای دور زدن تحریم های بانک مرکزی انجام داده و صدور آن را متوقف نکرده است. وام به شرکتهایی که تجارت واقعی آنها با اندازه وام مطابقت ندارد.

بانک ادامه عملیات با نشانه های برداشت دارایی و تعهدات ، و همچنین تولید ساختگی درآمد ، نوشت: تولین ، عملیات ترانزیت توسط Ugra انجام شد و دستورالعمل ها به صورت شماتیک اجرا شدند. او اطمینان می دهد که بانک مرکزی واقعاً توانایی های نظارت خود را خسته کرده است.

در این نامه آمده است: پس از معرفی دولت موقت به یوگرا ، سهامداران این بانک پیشنهاد کردند که آژانس بیمه سپرده گذاری (DIA) برای مدت 10 سال وام برای نجات این بانک صادر کند ، اما بانک مرکزی این ایده را غیر واقعی و مغایر با قانون دانست - و مجوز را از یوگرا ابطال کرد. ...

نماینده ایگورا اظهار داشت: پایان نامه های بیان شده در نامه آقای تولین بارها و بارها توسط اظهارات سهامداران و مدیریت بانک و انتشارات رسانه ای رد شده است. هیچ یک از حقایقی که آقای طولین در مورد آنها می نویسد در طول بررسی ها توسط دولت موقت و دیا تأیید نشده است.

FC Otkritie: سناریوی استرس زا

Otkritie یک بانک مهم از نظر سیستماتیک است و دارایی 2.6 تریلیون روبل یا 3.2 درصد از بخش بانکی را دارد: 580 میلیارد روبل. سپرده های جمعیت ، 850 میلیارد روبل. وجوه شرکتها ، 104 میلیارد روبل. بودجه بودجه ، خدمات پردازش به 23 بانک ، لیست های تولین. وی خاطرنشان كرد و به عنوان نمونه روزگوسراستاك ، ریسك واقعی سرمایه گذاری را كه در آن به طور چشمگیری كاهش یافته بود ، از طریق ادغام و تملك ، از جمله از طریق وام ، پایه گذاری كرد. در سال 2015-2017 بانک مرکزی 43 بار خواستار بازپرداخت ذخایر دارایی های 80 میلیارد روبل شد. در این نامه آمده است: و برای تنظیم سرمایه 22 میلیارد روبل.

غیرقابل مقایسه

الكساندر دانیلوف ، تحلیلگر فیچك می گوید: "جدای از اینكه بانك مركزی اجازه چنین شرایطی را داده است ، تصمیمی كه برای شخصی سازی آنها گرفته شده است و چه كسی برای پس گرفتن مجوز صحیح است ، به طور صحیح تصمیم گرفته شده است." تفاوت بین B&N Bank ، FC Otkritie و Yugra بسیار زیاد است. علاوه بر این ، یوگرا سپرده گذاران بیمه نشده نداشت ، اوراق قرضه نداشت و هیچ وام بین بانکی نداشت.

این بانک رتبه بندی از ACRA و Expert RA دریافت نکرده و قادر به نگه داشتن بودجه از شرکتهای دولتی و بودجه نبوده است ، در این نامه آمده است ، این همچنین منجر به خروج وجوه صندوق بازنشستگی و شرکت هایی که پول NPF را مدیریت می کنند ، شده است ، اوضاع با انتشارات منفی در رسانه ها و نقص فنی بانک رو به رو شد. تولین معتقد است: در ماه ژوئیه تا آگوست ، میزان وجوه از FC Otkritie از 630 میلیارد روبل فراتر رفت. او می نویسد ، هنگام تصمیم گیری در مورد تصویب بانک ، اندازه و تأثیر آن بر سایر شرکت کنندگان در بازارهای مالی و غیر مالی را در نظر گرفت و حفظ نقدینگی و ثبات اتکریتی در اولویت بانک مرکزی قرار گرفت. نماینده Otkritie Holding (سهامدار اصلی بانک) در مورد نامه بانک مرکزی اظهار نظری نکرد.

B&N Bank: کمبود نقدینگی

این نامه می گوید: B&N Bank یک بانک مهم از نظر سیستمیک بود که دارای اهمیتی در سیستم بود ، 1.1 تریلیون روبل است. (1.3٪ دارایی های سیستم) و با احتساب دارایی های "بانک رشد" - 1.9 تریلیون (2.3٪). این بانک 539 میلیارد پول از جمعیت ، 18 میلیارد روبل است. بودجه الگوی تجاری Binbank به شرکت های وابسته به مالکان وام های سنگین وام می دهد. ارزش دارایی های مرتبط با پروژه های تجاری صاحبان حدود 736 میلیارد روبل یا بیش از 700 درصد سرمایه بین بانک است ، Tulin می نویسد: این بانک وجوه جمعیت را در دارایی هایی با افزایش سطح ریسک ، عمدتاً ساخت و فروش املاک و مستغلات قرار داده است. ممیزی در ژوئن 2016 نشان داد که ذخایر زیر تشکیل 32.4 میلیارد روبل ، بانک مرکزی به همراه مالکان و مدیریت بانک در حال تهیه طرحی برای بهبود کیفیت دارایی های مضطرب بودند - اما پیشنهادات مالکان اجازه بهبود وضعیت مالی و تغییر مدل تجاری پر ریسک بانک را نداد.

در اوت ، B&N Bank در یکی از این پیشنهادات از DIA درخواست پشتیبانی کرد ، نوشت: تولین ، اما این مطابق قانون نیست. در سپتامبر ، B&N بانک 56 میلیارد روبل از دست داد ، سهام دارایی های بسیار نقدینگی وجود نداشت ، کمبود نقدینگی شدیدی را تجربه کرد و بانک مرکزی تصمیم به سازماندهی مجدد بانک گرفت ، توضیح داد.

نماینده Mikail Shishkhanov ، مالک اصلی بانک B&N ، گفت که 736 میلیارد روبل اعلام شده است. پوچ به نظر برسید ، وام به اشخاص مرتبط از 20 میلیارد روبل تجاوز نمی کند. وی درباره سایر قسمت های این نامه اظهار نظری نکرد.

سناریوهای دیگر

اگر بانک مرکزی مجوزهای FC Otkritie و B&N Bank را لغو کند ، این امر عواقب سیستمی برای اقتصاد به همراه خواهد داشت و اعتماد عمومی و تجاری به سیستم بانکی را تضعیف می کند ، اطمینان خاطر دارد که تولین

روش شناس برجسته یور یوی بللیکوف گفت: استدلال های بانک مرکزی در مورد دلایل نگرش متفاوت به FC Otkritie و Binbank و Yugra منطقی است: "درمان فشرده دیگر به یوگرا کمک نمی کرد. اگر سپرده گذاران یوگرا به همان اندازه Otkrytie و B&N Bank وحشت زده شوند ، پیش فرض فوری وجود خواهد داشت. "

الكساندر دانیلوف ، تحلیلگر فیچ گفت: بین بانك و FC اوكریتی مشغول تجارت واقعی بودند كه برای آن مهلت قانونی چند ماه مهلك بود. وی ادامه داد: "با اطمینان و بسیار بد ، روند سرریز سرمایه به بانک های دولتی ادامه می یابد. سنگفرش کردن قایق حتی بیشتر قابل قبول نیست. "

تنظیم کننده "بهبود" را به دست خود گرفت ، در نتیجه ، یک بانک دولتی دیگر در کشور وجود خواهد داشت

ورود دولت موقت به بانک FC "Otkritie" به یک پرونده بی سابقه تبدیل شد - مشکلات ، آنقدر جدی که سازماندهی مجدد مورد نیاز بود ، اولین باری است که یک بانک از TOP-10 تجربه می کند. چندی پیش ، بانک مرکزی مجوز یکی از بانکهای بزرگ تجاری - یوگرا را لغو کرد ، اگرچه سهامداران اعلام آمادگی کردند که مجدد ساختار را با هزینه خودشان سازماندهی کنند. سهامداران Otkritie خود برای کمک به بانک مرکزی مراجعه کردند ، اما در اینجا تنظیم کننده تصمیم گرفت که وام را به دست خود بگیرد و به عنوان یک سرمایه گذار عمل کند. کارشناسان خاطرنشان می کنند با توجه به وسعت دارایی اوکتریتی ، ابطال مجوز آن منجر به ایجاد بحران بانکی خواهد شد که عواقب ناشی از آن باید به ضرر دولت منحل شود.

دلایل مختلفی برای صرفه جویی در Otkritie وجود دارد. اولا ، این بانک برخلاف یوگرا رسماً از نظر سیستماتیک دارای اهمیت است. بانک مرکزی براساس توصیه\u200cهای کمیته نظارت بانکی بازل ، برای سومین سال متوالی TOP-10 را انتخاب می کند. Otkritie در رده پنجم سال 2017 قرار دارد ؛ چنین بانک هایی در معرض خطر ابطال مجوز نیستند ، زیرا این یک تهدید واقعی برای سیستم مالی است. علاوه بر این ، DIA \u200b\u200bبه سادگی هیچ پولی برای پرداخت تمام سپرده گذاران خود ندارد. به یاد بیاورید که پس از پرداخت 170 میلیارد روبل. برای سپرده\u200cگذاران یوگرا که از نظر دارایی در رتبه 27 قرار دارند ، DIA \u200b\u200bوام از بانک مرکزی جذب کرد. FC "Otkritie" از نظر دارایی در رتبه هفتم قرار دارد ، این بانک در خدمت 30،000 مشتری شرکت ، 165 مشاغل کوچک و حدود 3.2 میلیون نفر است.

"عامل ذهنی با این واقعیت همراه است که اخیراً روابط بین نمایندگان آژانسهای مختلف امنیتی در بازار مالی رو به وخامت گذاشته است. و یکی از ضربات از همان ابتدا در جهت "Otkrytie" بود. پس از سقوط اوگرا ، آشکار شد که یکی از ساختارهای مخالف شکست خورد. ساختاری که به طور موقت خود را در بین افراد خارج از کشور پیدا کرد ، همه تلاش خود را انجام داد تا امتیاز را به دست آورد. افتتاح یک تراشه چانه زنی شد، - گفت دکتر اقتصاد نیکیتا کریچفسکی.

پس از کاهش ACRA ، رتبه بندی ساختار مالی به BBB- که از جذب بانک از صندوق های بازنشستگی خصوصی و آژانس های دولتی جلوگیری می کند ، جریان وجوه سپرده گذاران Otkritie در ماه ژوئن آغاز شد. براساس این گزارش ، در ماه ژوئن ، این بانک 100 میلیارد روبل از دست داد مدیر دپارتمانهای مؤسسات اعتباری مهم از نظر سیستم بانکی روسیه ، میخائیل کووریگین، از 3 ژوئیه تا 24 اوت ، میزان وجوه از اشخاص حقوقی و اشخاص 528 \u200b\u200bمیلیارد روبل و بانکهای مقیم نیز این وجوه را در اختیار گرفتند. و انتشار اطلاعات در مورد مشکلات در بانک نقش مهمی در این امر داشته است. بنابراین ، با نامه ای که توسط یک تحلیلگر ادعا شده از شرکت مدیریت سرمایه آلفا ارسال شده بود ، این وحشت برانگیخته شد و اوتکریتی در بین بانک های مشکل ساز ظاهر شد. قانون جنایی بعداً لیست پستی را پس گرفت و اظهار داشت كه حاوی نظر خصوصی تحلیلگر است ، اما پیش زمینه نامطلوب قبلاً ظاهر شده بود.

"یک حمله اطلاعاتی با کمک مواد سفارش داده شده به بانک انجام می شود. این مدیریت از نزدیک وقایع را دنبال می کند و در صورت لزوم ، تمام اقدامات لازم را انجام می دهد."، - اظهار نظر نمایندگان "Otkrytie".

در عین حال ، نه تنها "دشمن بیرونی" مشکلاتی را برای مؤسسه ایجاد کرد ، بلکه خود گروه مالی نیز بودند که با وام ، رشد تهاجمی را پرداخت کردند.

"این روند با بودجه وام گرفته شده بودجه تأمین شد و بانک خطرات اصلی را بر عهده گرفت. سرمایه این بانک در مقایسه با حجم معاملات انجام شده و خطرات ناشی از بانک به وضوح کافی نبود. سرمايه بانك ، كه در گزارش رسمي منتشر شده است ، ظاهرا در مقايسه با ارزش هاي واقعي آن ، بطور قابل توجهي مورد ارزيابي قرار گرفت"، - در جلسه توجیهی گفت معاون اول رئیس بانک مرکزی دیمیتری تولین.

بانک مرکزی خاطرنشان کرد: با سازماندهی مجدد بانک اعتماد در سال 2015 ، مشکلات مربوط به سرمایه ایجاد شده است. به یاد بیاورید که اوتریتی کوتاه 127 میلیارد روبل بود. به این دلیل که "سوراخ" در ساختار مالی بزرگتر بود. این بانک برای 50 میلیارد روبل دیگر به دیا مراجعه کرد.

بانک مرکزی قبل از اعلام رسمی سازماندهی مجدد ، پس انداز اتکریتی را پس انداز کرد و به اوکتریتی قرض داد ، از جمله بدون وثیقه ، بیش از 300 میلیارد روبل. ، به یاد می آورد. آندری خخرین ، رئیس گروه کار با مشتریان ثروتمند شرکت سرمایه گذاری ZERICH مدیریت سرمایه... تولین وامها را "اقدامی غیر استاندارد برای حمایت از نقدینگی اوتریتیتی" خواند:

وی ادامه داد: "من نمی توانم پشتیبانی ای را که بانک مرکزی ارائه داده است علاوه بر آن ، علاوه بر ابزارهای استاندارد refinancing ، وام های ناایمن ، زیرا برخی از انواع وثیقه های غیر استاندارد وجود دارد ، من نمی توانم این وام ها و سپرده های ناامن نامگذاری کنم.".

پس از اعلام رسمی دولت موقت ، بانک مرکزی با جزئیات بیشتری در مورد مکانیسم جدید سازماندهی مجدد مورد استفاده برای اتکریتی گفت. بانک روسیه گفت ، به عنوان یک سرمایه گذار می تواند به سرعت روند بهبودی را انجام دهد معاون رئیس بانک مرکزی فدراسیون روسیه واسیلی پوزدیشف:

"ما معتقدیم که این مکانیسم به دو دلیل مؤثرتر است: اولاً ، سرمایه کمتری برای سرمایه اضافی بانک از آنچه لازم است برای وام نرم تخصیص یابد ، اختصاص می یابد و ثانیاً ، از دیدگاه مدیریت ، بانک روسیه و MC FCBS موقتاً شرکت خواهند کرد. این موسسه اعتباری را برای مدت 6 تا 8 ماه مدیریت کنید ".

کمک به سازماندهی مجدد بانکی دیگر قابل تقدیر نخواهد بود: بانک مرکزی 75٪ از سهام را مطالبه می کند ، که این صندوق از طریق صندوق ادغام بخش بانکی دریافت می کند. اگر سوراخ قابل توجهی در پایتخت اوتکریتی یافت شود ، تنظیم کننده 100٪ ادعا می کند. علاوه بر این ، سرمایه گذاری های بانک مرکزی قابل استرداد است. بانک مرکزی میزان وجوه موجود برای تثبیت بانک را فاش نکرد. براساس فرضیات غیرمستقیم درباره سرمایه اضافی ، در نتیجه صاحبان فعلی بیش از 25٪ سهام ندارند ، بانک مرکزی می تواند با رکورد 830 میلیارد روبل از این بانک سرمایه گذاری کندمطابق آی سی "آزادی مالی".

"درمورد مبلغ ، تشخیص آن با "سوراخ" در سرمایه صحیح نیست ، به احتمال زیاد اندازه واقعی عدم نقدینگی بسیار کمتر است. نگرانی هایی در مورد تأثیر چنین حجم سرمایه اضافی بر سیستم پولی وجود دارد ، زیرا چنین تزریق وجوه در واقع مسئله پول است. با این حال ، به احتمال زیاد ، این بانک پشتیبانی ، عمدتا در پول ، اما در ابزارهای مالی که "قفل" در سرمایه ، مانند COBRs (اوراق کوپن بانک روسیه) دریافت خواهید کرد. یک عمل مشابه 8 سال پیش توسط بانک مرکزی فدرال رزرو انجام شده است ، انتشار 3 تریلیون دلار منجر به افزایش تورم نمی شود ، زیرا این پول در بانک های پشتیبانی شده باقی مانده است."، - گفت جورجی واشچنکو ، رئیس عملیات در بورس سهام روسیه.

به گفته این کارشناس ، افزایش نقدینگی رایگان در بازار در نتیجه نجات اوتریتی از 100-150 میلیارد روبل تجاوز نخواهد کرد و این موضوع ثبات پول ملی را تهدید نخواهد کرد.

مشارکت مالی بانک مرکزی بدین معنی است که اوتکریتی به فعالیت عادی خود ادامه خواهد داد و یک بانک دولتی دیگر در کشور وجود دارد ، خوکرین را در نظر می گیرد.

"مشارکت کنندگان صدمه ای نمی بینند. و همچنین دارندگان اوراق قرضه ، از جمله موضوعات فرعی. هم خود بانک روسیه و هم سیستم بانکی از نقدینگی کافی برای اطمینان از ترمیم عملیات کامل اتکریتیه به همراه شرکتهای تابعه آن و جلوگیری از بروز مشکلات در سایر بانکهای بزرگ و شرکتهای مالی برخوردار هستند. به طور کلی ، یک بانک دولتی دیگر در کشور وجود دارد. از نظر ساختار دارایی های خود ، Otkritie Bank بسیار شبیه به VTB است ، تنها در مقیاس کوچکتر. و تنظیم کننده مدت ها است که با مدل VTB آشنا است. بنابراین در ماه های آینده نباید هیچ گونه شوکی برای خود Otkrytie یا کل سیستم ایجاد شود."، - او گفت .

پس از انتقال به بانک مرکزی ، اعتراض نیکیتا کریچفسکی ، دکتر اقتصاد ، ناممکن است "Otkrytie" دولتی باشد. سهام متعلق به دولت نخواهد بود ، علاوه بر این ، بانک مرکزی احتمالاً بعداً کاغذ را به فروش می رساند.

"احتمالاً سناریویی تحقق یابد كه در آن بانك مركزی 75٪ سهام را دریافت كند. پس از ترمیم اوتكریتی ، بانك مركزی آنها را به فروش می رساند. علاقه ای ندارد كه Sberbank دیگری را روی سر خود بگذارد. اوراق بهادار را می توانید توسط موسسین خریداری كنید. گروه VTB نیست. علاقه مند است سهم خود را افزایش دهد ، زیرا این بانک با بخش های تجاری مشابه خوبی انجام می دهد: دارای بانک های خرده فروشی VTB24 و Bank of Moscow ، یک شرکت سرمایه گذاری قوی VTB-Capital و صندوق بازنشستگی است. این دارایی به همین دلیل ساده است که VTB در همه بخش ها وجود دارد بی معنی است.علاوه بر این ، Rosgosstrakh سال گذشته 23 میلیارد روبل ضرر خالص است و VTB شرکت بیمه خود را دارد. من حذف نمی کنم که در آینده VTB ممکن است کاهش یابد سهم آن در "افتتاحیه"، فکر می کند نیکیتا کریچفسکی.

پیش از این در رسانه ها اطلاعاتی درباره تصرف احتمالی "Otkrytie" توسط گروه VTB منتشر شده بود ، گزارش شده بود که به رئیس VTB24 میخائیل زادورنف پست مدیرکل عمومی FC ارائه شد. طرح سازماندهی مجدد کاملاً سنتی از اعتقاد تعدادی از متخصصان پشتیبانی نمی کند که اتکریتی پس از بهبودی ، زیر یک بازیگر اصلی در بخش دولتی قرار خواهد گرفت.

به گفته ودوموستی ، سهام این بانک متعلق به یکی از موسسین است وادیم بیلیف (28.61٪) ، رئیس هیئت نظارت بر بانک روبن آگانبگیان (7,96%), الكساندر ماموت (6.67٪) ، گروه IDF (9/19٪) ، گروه IST (82/9٪). در میان سهامداران NPF "Lukoil-Garant" و VTB Bank (9.9٪).

اگر معمولاً ورود دولت موقت بانک مرکزی باعث افت قیمت سهام شود ، در مورد Otkrytie ، برعکس ، اوراق بهادار پس از سقوط دو هفته ای ، در قیمت افزایش یافت. تحلیلگر پیشرو گروه TeleTrade Anastasia Ignatenko... دیروز سهام توانستند به سطح 1.340 روبل بازگردند ، با افزایش 2.36 درصدی قیمت. گردش مالی این رشد کاملاً قابل توجه بود - بازار دولت موقت را مثبت می داند.

سپرده گذاران عصبی هستند ، اما در "افتتاحیه" مشتریان ترسیده اطمینان می یابند.

"بانک به طور معمول به کار خود ادامه می دهد ، به تحقق تعهدات خود و انجام معاملات جدید ادامه می دهد. سپرده ها و سپرده ها به طور کامل نگهداری می شوند و طبق معمول سرویس دهی می شوند. اتکریتی بانک با تکیه بر حمایت سهامدار به نمایندگی از بانک روسیه ، فرصت های خوبی برای توسعه بیشتر دارد"، - نماینده FC پاسخگوی کاربران شبکه های اجتماعی است.

سرویس مطبوعاتی Otkritie اظهار نظرهای رسمی نمی کند ؛ این بانک خود را محدود به مراجعه به اطلاعات بانک مرکزی در مورد معرفی یک دولت موقت دانست. دریافت نظرات اضافی امکان پذیر نبود: تلفن سرویس مطبوعات پاسخی نداد ، درخواست کتبی نیز بدون جواب ماند.

Rocketbank (بخشی از گروه Otkritie): "شما می توانید برنامه و کارت خود را بررسی کنید - همه عملیات در حال انجام است و هیچ تغییری در کار شما پیش بینی نمی شود. اکنون شما تحت حمایت بانک مرکزی هستید."

داستان های دو بانک با ریشه های اوگرا متفاوت است ، کریچفسکی مطمئن است: پس از ورود به بانک مرکزی نیازی به پس انداز پول از اوکریتتی نیست ، بنابراین گردش پول مشتری طبق پیش بینی وی متوقف می شود.