وام مسکن برای سرمایه زایمان. همه چیز در مورد اینکه آیا می توان وام مسکن شوهرم را با سرمایه زایمان پرداخت کرد یا خیر

به نظر شما باید این انتظار را داشته باشیم یا نه؟

موضوع قرارداد خرید و فروش با استفاده از سرمایه مادری می تواند: آپارتمان تمام شدهدر ابتدایی یا بازار ثانویه، و مسکن در یک خانه در حال ساخت تحت قرارداد مشارکت سهام عدالت. استفاده از وجوه زمانی که کودک به سن 3 سالگی می رسد امکان پذیر است، اما اگر مسکن براساس قرارداد رهنی خریداری شده باشد یا خانواده قبلاً قرارداد وام مسکن منعقد کرده باشد، می توان آن را در هر زمانی از لحظه تولد نوزاد بازپرداخت کرد. متولد می شود.

توجه: پول گواهی زایمان را نمی توان به صورت نقدی دریافت کرد، این سندفقط حق هدایت امور مالی را به هزینه های تعیین شده توسط قانون می دهد که یکی از آنها بهبود است شرایط زندگیخانواده پس از امضای قرارداد خرید و فروش، وجوه توسط نهادهای صندوق بازنشستگی منتقل می شود.

یکی از شرایط لازمارائه وام رهنی در برابر سرمایه مادری یکپارچگی وجوه تضمین شده توسط گواهی است. یعنی اگر خانواده قبلاً بخشی از پول را برای تحصیل کودک اختصاص داده باشد، بانک ممکن است وام را رد کند.

بانک ها، هنگام اعطای وام به وام گیرندگان، آن را الزام می کنند پیش پرداختبین 10 تا 25 درصد هزینه مسکن خریداری شده توسط خود خریداران تامین شده است. اگر وام گیرندگان تصمیم به انجام آن داشته باشند، باید از طریق وام های اضافی بپردازند. نکته این است که صندوق بازنشستگیمی تواند فهرست کند پول نقد، تنها پس از اطمینان از انعقاد قرارداد خرید و فروش، تصویب شد ثبت نام ایالتیو خریدار سند مالکیت دریافت کرد.

در چنین مواردی، بانک‌ها به وام گیرنده پیشنهاد می‌کنند تا مبلغ پیش‌پرداخت را به وام گیرنده وام دهند و سود آن را 10.50 درصد معادل نرخ کلیدی بانک مرکزی که امروز اجرا می‌شود، تعیین می‌کنند. به محض ثبت معامله و دریافت کلیه مدارک قانونی بودن آن توسط صندوق بازنشستگی، پول سرمایه مادری به موسسه اعتباری ارسال می شود.

بنابراین، وام گیرنده دو وام، یکی برای کوتاه مدتو از طریق صندوق بازنشستگی با پول گواهی مادر و دومی - اصلی برای بازپرداخت مابقی مبلغ به فروشنده املاک.

مراحل معامله

برای رسیدن به نتیجه باید چندین مرحله را گام به گام طی کنید:

1. یک بانک را انتخاب کنید که برنامه دارد وام مسکناستفاده از سرمایه مادری؛
2. درخواست اولیه ارسال کنید و اعمال کنید مدارک لازمبرای وام گیرنده: اطلاعات مربوط به درآمد به صورت گواهی از محل کار یا اعلامیه درآمد، پر کردن فرم، ارائه یک کپی از دفترچه کار یا گواهی ثبت نام به عنوان کارآفرین.
3. ما اطلاعاتی در مورد ملک خریداری شده ارائه می دهیم : مسکن تمام شده در یک خانه جدید، در حال ساخت، یک آپارتمان در بازار ثانویه یا یک خانه فردی، هزینه آن و اطلاعات مربوط به فروشنده و تکمیل شده با اسناد مالکیت یا سایر حقوق مالکیت. بانک باید ملک را تأیید کند، زیرا این اموال است که بازپرداخت وام را تضمین می کند. تعدادی از بانک ها می توانند بدون ارائه اطلاعات در مورد املاک و مستغلات، درخواستی را تأیید کنند، که باید ظرف 1 تا 3 ماه استفاده شود - این زمان برای جستجوی گزینه املاک مورد نظر داده می شود.
4. پس از تایید درخواست ما بسته کاملی از اسناد مسکن را ارائه می دهیم: گواهی مالکیت (عصاره Rosreestr از 15 ژوئیه 2016)، گواهی عدم وجود بار و بدهی در خدمات عمومی، گواهی ترکیب خانواده فروشنده، موافقت مقامات سرپرستی در حضور فرزندان صغیر، گذرنامه فنی و کاداستر و غیره.
5. ما به شعبه صندوق بازنشستگی از تمایل خود برای خرید ملک اطلاع می دهیم. درخواست خود را توسط در فرم تجویز شدهبه همراه مدارک مربوط به آپارتمان و تاییدیه بانک ضمیمه شده؛
6. بانک ملک را ارزیابی می کند با دخالت کارشناس مستقل. نتایج ارزیابی بر میزان وام تأثیر می‌گذارد.
7. انعقاد اعتبار قرارداد وام مسکن. در آن، طرفین شرایط وام، مبلغ، نرخ بهره، برنامه پرداخت ماهانه، امکان را قید می کنند بازپرداخت زودهنگام، از جمله با کمک سرمایه زایمان. ترکیب ملکی که به بانک وثیقه داده می شود مشخص شده است و وام مسکن تنظیم می شود.
8. همزمان با قرارداد وام، قرارداد خرید و فروش مسکن منعقد می شود. گواهی پذیرش آپارتمان تنظیم و پیش پرداخت پرداخت می شود. به بانک رسیدی از فروشنده در خصوص رسید یا دستور پرداختدر مورد انتقال پول یا خود بانک که مبلغ سهم را به وام گیرنده وام می دهد، آن را به صاحب خانه منتقل می کند.
9. پرداخت شده است وظیفه دولتیبه اتاق ثبت نام به نمایندگی Rosreestr. هزینه انعقاد قرارداد وام مسکن برای افراد 1000 روبل است. طبق قرارداد خرید و فروش، هزینه دولتی برای ثبت توافقنامه به مبلغ 2000 روبل پرداخت می شود که برای هر طرف یک هزار روبل در صورت شهروندی و 22000 روبل برای اشخاص حقوقی پرداخت می شود.
10. اسناد برای ثبت نام به Rosreestr ارسال می شود. لازم است کلیه اوراق رهن، خرید و فروش ضمیمه شود، زیرا دو عمل ثبت می شود: وثیقه و انتقال مالکیت از فروشنده به خریدار.
11. موضوع رهن و جان و سلامت وام گیرنده بیمه می شود. این یک الزام اجباری است که توسط بانک ها به منظور حفظ اموال و همچنین به منظور بازپرداخت بدهی از مبلغ بیمه شده در صورت از دست دادن توانایی کار یا فوت وام گیرنده ارائه می شود. تا تسویه حساب کامل با بانک باید سالانه یک توافق با شرکت بیمه منعقد شود.
12. قرارداد خرید و فروش ثبت شده و گواهی مالکیت صاحب سرمایه زایمان به صندوق بازنشستگی ارائه می شود. توصیه می شود مسکن خریداری شده به صورت سهام برای والدین و فرزند ثبت شود.

اسناد ارائه شده در مرحله آخر مبنای انتقال وجه توسط صندوق بازنشستگی از صندوق های سرمایه مادری برای بازپرداخت بخشی از وام به بانک است. شرط ثبت املاک برای کلیه اعضای خانواده و (یا) فرزندان پس از استفاده از وجوه MK برای خرید مسکن الزامی است و باید بر اساس تعهد محضری انجام شود. در غیر این صورت طی شش ماه یا یک سال دادستان طبق پیام صندوق بازنشستگی از طریق دادگاه صاحب خانه را مکلف به انجام این کار می کند.

ناوبری مقاله

مسئله مسکن در کشور ما یک مشکل حاد است. این دوران برای چندین سال شکوفا می شود بحران اقتصادی. اکثر خانواده های جوان مجبور به اجاره آپارتمان هستند و نیمی از حقوق ماهیانه خود را به یک غریبه می دهند. به منظور حل مشکلات املاک و مستغلات، دولت این فرصت را فراهم کرد استفاده از سرمایه زایمان به عنوان پیش پرداخت هنگام درخواست وام مسکن.

مفاهیم اساسی

در پایان ماه مه 2015، رئیس جمهور قانون فدرال-131 را تصویب کرد که بر اساس آن این فرصت به وجود آمد.

برای یک خانواده جوان این فرصت فراهم شده است:

• استفاده کنید مقدار ثابتبه عنوان پیش پرداخت هنگام درخواست وام برای خرید ملک.
• وام مسکن گرفته شده را تا حدی بازپرداخت کنید.

الزامات برای یک وام گیرنده بالقوه

وام خرید ملکی که پیش پرداخت آن سرمایه زایمان است، در صورت داشتن شرایط خاص توسط مشتری تایید می شود.

الزامات برای وام گیرنده	ویژگی های خاص
سن	در زمان بازپرداخت کل بدهی، وام گیرنده یا قرض گیرنده نباید به سن 65 سال تمام رسیده باشد.
تجربه کنید	اگر بیش از 6 ماه از استخدام رسمی در آخرین شرکت گذشته باشد، احتمال نتیجه مثبت زیاد است. کل سابقه کار باید بیش از 1 سال باشد
درآمد	هر بانک شرایط متفاوتی برای سود خالص ماهانه دارد. حداقل درآمد برای یک خانواده 45000 روبل است
بدون تعهدات بدهی	لازم است مشتری بانک دارای مثبت باشد سابقه اعتباری. افرادی که در لیست سیاه قرار می گیرند حتی با حقوق بالا از وام محروم می شوند
حداکثر مقدار	مشتری می تواند املاک و مستغلات را به صورت اعتباری خریداری کند که مبلغ آن از 3000000 روبل تجاوز نمی کند. در مسکو و سن پترزبورگ این مقدار بالاتر است - تا 8000000 روبل
حداکثر مدت	کل مدت وام نباید از 30 سال یا 362 ماه تجاوز کند

وام گیرنده مشترک - فردی، به عنوان ضامن عمل می کند. اگر پرداخت کننده اصلی نتواند بدهی را پرداخت کند، تمام تعهدات به او منتقل می شود.

هر عضو خانواده یا شخص دیگری که به سن رسیده باشد 25 ساله.

دستورالعمل گام به گام برای خرید ملک

روش دریافت وام مسکن به چند مرحله اصلی تقسیم می شود:

1. ، تأیید حق استفاده از وجوه. صادر شده توسط MFC، صندوق بازنشستگی، بخش حمایت اجتماعیجمعیت یا در اداره شهر در محل سکونت رسمی. این مستلزم:
   1. با ارائه لیستی از مدارک مورد نیاز (گذرنامه و گواهی تولد همه اعضای خانواده، درخواست تنظیم شده در سازمان) درخواست ارسال کنید.
   2. منتظر بمانید تا درخواست بررسی شود. حداکثر مدت - 31 روز تقویمی.
   3. گواهی شخصی دریافت کنید.
2. درخواست برای وام مسکن.
3. منتظر تصمیم. دوره بررسی است از 1 روز تا 1 ماه.
4. در صورت مثبت بودن پاسخ، گام بعدی جستجوی مسکن و تنظیم قرارداد خرید و فروش خواهد بود.
5. نوشتن درخواست انتقال وجه حمایت دولتیبه حساب بانکی یک سازمان بانکی. این مرحله در همان محل دریافت گواهی انجام می شود. برای انتقال باید ارائه دهید:
   1. گذرنامه نماینده قانونی کودک.
   2. قرارداد خرید و فروش املاک منتخب.
   3. گواهی تأیید حق مالکیت او.
   4. گواهی شخصی.

کلیه معاملات مربوط به استفاده از وجوه سرمایه مادری فقط به روش غیرنقدی انجام می شود. انتقال آنها به صورت نقدی امکان پذیر نیست.

مدارکی که باید در اختیار بانک قرار گیرد

اگر متقاضی تصمیم گرفته باشد که می خواهد ملک را از طریق وام مسکن خریداری کند، باید مبلغ قابل توجهی را به سازمان بانکی ارائه کند. لیست اسناد:

• مدارکی که هویت متقاضی و وام گیرنده وی را ثابت کند. شرط لازمبرای همه بانک ها - داشتن پاسپورت شهروند روسیه. برخی از سازمان ها به اطلاعات اضافی نیاز دارند گواهینامه رانندگی، TIN یا پاسپورت بین المللی.
• SNILSهمه اعضای خانواده، از جمله کسانی که به سن بلوغ نرسیده اند.
• گواهینامه، تایید می کند که متقاضی حق استفاده از وجوه سرمایه زایمان را دارد.
• اسنادی که درآمد رسمی را تأیید می کند. تقریبا همه چیز سازمان های بانکیدرخواست گواهی در فرم 2NDFL برای سال گذشتهکار کردن هنگام درخواست برای وام مسکن، میانگین کل تمیز کردن دستمزدوام گیرنده و قرض گیرنده مشترک.
• اسنادی که مالکیت را تأیید می کندهر شیء غیر منقول یا متحرک
• بیانیهدر مورد قصد نماینده قانونی برای تخصیص مالکیت مشترکبرای هر کودک

اگر گواهی شخصی قبل از وام مفقود شده باشد، صاحب آن حق صدور المثنی را دارد.

تحلیل تطبیقی ​​پیشنهادهای بانکی در سال 2018

نام سازمان بانکی	نرخ بهره (%)	ویژگی های وام دادن
Sberbank	از 10.9 تا 13	حداکثر مدت وام تا 30 سال است. بانک یک شرط دارد - هر چه پیش پرداخت بیشتر باشد، کمتر است نرخ بهرهدر وام مسکن
VTB24	از 11.9 تا 14.4	حداکثر مدت وام تا 50 سال است. حداقل مقداروام - 900000 روبل. بانک در اجباریدرخواست پیش پرداخت 10٪ از هزینه کلبدون توجه به وجود سرمایه مادری
Promsvyazbank	از 9.5 تا 13.5	حداکثر مبلغ وام 15،000،000 روبل است. حداقل مدت- 36 ماه. حداکثر مدت 300 ماه است. این شرکت مالی امکان دریافت وام بدون پیش پرداخت را فراهم می کند
راسلخوزبانک	از 9.05	حداکثر مبلغ وام 20،000،000 روبل است. حداکثر مدت تا 30 سال است. اخذ وام با دو سند امکان پذیر است
UniCredit	از 10.4	حداکثر مبلغ وام 9000000 روبل است. حداکثر مدت 25 سال است. یک پیش نیاز وجود پیش پرداخت - 20٪ از کل هزینه ملک است

نرخ بهره ممکن است بسته به موارد زیر متفاوت باشد:

• برنامه های وام
• مدت وام.
• مبالغ پیش پرداخت
• نوع شی.

شایان ذکر است که برای برخی از دسته های شهروندان وام مسکن در نظر گرفته شده است شرایط مساعد: نظامی، معلمان، خانواده های جوان.

در مورد بیمه

دادن پول برای خرید ملک یک ریسک بزرگ برای هر کسی است سازمان مالی. به همین دلیل بیمه بخشی جدایی ناپذیر هنگام درخواست وام است.

بیمه برای اهداف زیر مورد نیاز است:

• اگر وام گیرنده آسیب جدی ببیند یا شغل خود را از دست بدهد، شرکت بیمه مبلغ معینی را از بانک به او بازپرداخت می کند.
• اگر وام گیرنده فوت کند، آپارتمان ملک بانک نمی شود، بلکه به قرض گیرنده می رسد یا به یکی از اقوام به ارث می رسد.

بیمه برای اطمینان از اطمینان و اطمینان، هم برای بانک و هم برای شخص متقاضی است.

بسیاری از بانک ها این نوع خدمات را ارائه می دهند اختیاری، اما داشتن بیمه می تواند شانس شما را برای گرفتن وام به میزان قابل توجهی افزایش دهد.

بیمه به شرح زیر پرداخت می شود:

1. در مبلغ اصلی لحاظ می شود. در به طور کاملدر سال اول پرداخت شده است. پس از بازپرداخت آن، مشتری بانک مابقی مبلغ وام گرفته شده برای خرید ملک را پرداخت می کند.
2. در مبلغ اصلی لحاظ می شود. با افزایش مبلغ پرداختی ماهانه پرداخت می شود.
3. مشتری بیمه را با هزینه خرید می کند وجوه خود.
4. مشتری از خرید بیمه امتناع می کند.

در برخی از سازمان ها هیچ سودی از مبلغ پرداختی بیمه دریافت نمی شود.

تفاوت های ظریف احتمالی

• صندوق بازنشستگی تمام هزینه ها را از قبل برنامه ریزی می کند. اگر قصد دارید از حمایت مالی دولت به عنوان پیش پرداخت استفاده کنید، باید او را از قصد خود مطلع کنید حداکثر شش ماه قبل از معامله.
• برای دریافت وام فقط می توانید از سرمایه زایمان استفاده کنید به طور کامل. سپرده گذاری جزئی اکیدا ممنوع است. اگر صاحب گواهی قبلاً وجوه را برای مقاصد دیگر خرج کرده باشد، استفاده از آنها برای این معامله امکان پذیر نخواهد بود.
• اگر سرمایه مادری در فرآیند به دست آوردن املاک و مستغلات دخیل باشد، نمی توان آن را برای یک نفر در نظر گرفت. ملک مسکونی به نام تمام اعضای خانواده به سهم مساوی ثبت می شود.
• پس از یک معامله موفق، خرید اموال سنگین خواهد شد. به این معنی که هرگونه دستکاری در آن (تبادله، فروش، تقسیم به سهام) تنها با اجازه بانک امکان پذیر خواهد بود.
• اگر شی توسط بانک تضمین شده باشد، پس امکان ثبت نام برای افراد نابالغ وجود ندارد. در صورت ورشکستگی وام گیرنده موسسه مالی، بازپس گیری حقوق آن نسبت به دارایی بسیار دشوارتر خواهد بود.
• کارمندان صندوق بازنشستگی این حق را دارند که در صورت داشتن دلایل قانع کننده برای مشتری از انتقال وجه به حساب بانکی خودداری کنند. او نیز به نوبه خود می تواند به این تصمیم اعتراض کند.
• حداقل پیش پرداخت تقریباً در همه بانک ها 10 درصد است. اگر میزان سرمایه زایمان این مبلغ را پوشش نمی دهد، باید خودتان مابه التفاوت را پرداخت کنید.

نکات مهم

زمانی که خرید آپارتمان ارزانتر است ساخت و ساز مشترک . مبلغ برای یک متر مربعبه طور قابل توجهی کمتر از یک خانه ساخته شده است. مالک این فرصت را خواهد داشت که در یک ساختمان جدید با تعمیرات خوب، نصب پنجره های دو جداره و لوله های جدید زندگی کند. در این معامله خطراتی وجود دارد. به عنوان مثال، ممکن است ساخت یک ساختمان متوقف شود یا ملک مسکونی پارامترهای مشخص شده را برآورده نکند.

طبق قانون، وام گیرنده می تواند از خرید بیمه امتناع کنید. پس از چنین تصمیمی، شانس مشتری برای یک تصمیم مثبت به طور محسوسی کاهش می یابد. بدون این خدمات، صدور مبلغ زیادی برای یک موسسه مالی یک ریسک بزرگ است. مصرف کننده همچنین نمی تواند کاملاً مطمئن باشد که همیشه فرصت پرداخت را خواهد داشت.

همه بانک ها آمادگی پذیرش سرمایه زایمان را به عنوان پیش پرداخت ندارند. بسیاری از سازمان ها از مصرف کننده می خواهند که مبلغ مشخصی را پیش پرداخت کند. روند دریافت وام مسکن در این مورد به طور قابل توجهی طولانی تر خواهد بود (از 1 ماه تا شش ماه).

"فهرست سیاه"

شایع ترین دلیل برای امتناع از هرگونه وام، سابقه اعتباری بد است.اگر کارمای مصرف کننده قبلاً آسیب دیده باشد، برای دریافت یک تصمیم مثبت نیاز دارد:

1. این نقص را اصلاح کنید. تعهدات بدهی خود را به طور کامل پوشش دهید و سعی کنید با نماینده بانک در مورد حذف از لیست سیاه مذاکره کنید.
2. سعی کنید از یک وام کوچک بگیرید سازمان بازرگانی. بسیاری از آنها برای دریافت این اطلاعات قراردادی امضا نمی کنند، زیرا هر مشتری برای آنها مهم است. شایان توجه است که در سازمان های مشابهشرایط وام دهی به میزان قابل توجهی بدتر از شرایط سازمان های دولتی است.
3. از یک کارگزار وام مسکن یا مشاور مالی استفاده کنید.
4. خرید ملک به صورت اقساطی از سازنده.

درخواست وام برای خرید خانه با استفاده از سرمایه زایمان محبوب ترین نوع معامله است. به لطف او، بسیاری از خانواده ها توانستند گوشه خود را به دست آورند.

به نظر شما باید این انتظار را داشته باشیم یا نه؟

گواهی مادر شد به موثرترین روشکاهش بار وام مسکن برای خانواده های دارای فرزند. چنین کمک مؤثری از دولت از سال 2007 دریافت شده است و برای سال 2018 میزان سرمایه زایمان 453026 روبل است.

این مبلغ طبق قانون می تواند صرف بهبود شرایط مسکن (از جمله وام مسکن)، تحصیل کودک، سازگاری اجتماعی کودک معلول و مستمری مادر شود. هدف این مقاله بررسی موضوع استفاده از سرمایه زایمان برای پیش پرداخت وام مسکن است.

حتی اگر کودک زیر 3 سال سن داشته باشد، می توانید سرمایه زایمان را با پیش پرداخت وام مسکن خرج کنید.

در 23 مه 2015، رئیس جمهور فدراسیون روسیه V.V. پوتین قانون فدرال شماره 131-FZ «در مورد اصلاحات مواد 7 و 10» را امضا کرد. قانون فدرال"در مورد اقدامات اضافی حمایت دولتی از خانواده های دارای فرزند" که از لحظه امضای آن مجاز است سرمایه زایمان را در پیش پرداخت وام مسکن خرج کند . یادآوری می کنیم که قبلاً فقط در زمانی که کودک 3 ساله می شد استفاده از سرمایه برای پیش پرداخت مجاز بود. این اطلاعات در وب سایت صندوق بازنشستگی روسیه نیز موجود است.

قبل از مراجعه به بانک و شروع مراحل وام مسکن، همسران باید چند نکته مهم را به خاطر بسپارند:

• ابتدا باید گواهی در دست داشته باشید و تنها پس از آن برای وام مسکن اقدام کنید.
• الزامات اساسی در مورد میزان درآمد کافی برای خدمات وام مسکن را برآورده کنید. در عین حال، حتی در هنگام استفاده از سرمایه مادری، جذب وام گیرندگان منعی ندارد.
• استفاده از سرمایه مادری هنگام خرید ملک در زمینی که وضعیت آن ساخت و ساز مسکن انفرادی نیست ممنوع است.

با در نظر گرفتن حق استفاده از سرمایه مادری، یک خانواده باید چقدر وام مسکن را انتظار داشته باشد؟ بانک محاسبه می کند وام احتمالیبا در نظر گرفتن درآمد مشترک زوجین (و همچنین وام گیرندگان در صورت لزوم) و سپس اضافه کردن میزان سرمایه زایمان به این مبلغ. ضمناً هنگام پرداخت با سرمایه به عنوان قسط اول، مبلغ آن به میزان سرمایه زایمان کاهش می یابد.

مثال: یک خانواده بر اساس درآمد، فرصت دریافت وام وام مسکن به مبلغ 2 میلیون روبل را دارد، علاوه بر این، 30٪ پیش پرداخت خواهد بود، یعنی. 600 هزار روبل. بنابراین، بانک می تواند وام به مبلغ 2 میلیون + 453 هزار = 2.453 میلیون روبل بدهد و مشتری باید 600 - 453 = 147 هزار را به عنوان پیش پرداخت بپردازد. روبل معلوم می شود که سرمایه مادری مبلغ وام احتمالی را افزایش می دهد و در همان زمان پیش پرداخت را نیز پرداخت می کند.

چه نوع آپارتمانی می توانم بخرم؟ هیچ محدودیتی در سطح قانونگذاری وجود ندارد. شما می توانید یک آپارتمان را هم در بازار ثانویه و هم در یک ساختمان جدید خریداری کنید. در مورد دوم، بانک ممکن است نیاز به قرارداد مشارکت سهام داشته باشد.

چگونه در عمل کار می کند

1. شما باید بانکی را انتخاب کنید که با استفاده از سرمایه مادری وام مسکن صادر کند. باید مجموعه ای از گواهی های لازم مانند: مدارک شناسایی; گواهی درآمد؛ گواهی سرمایه زایمان؛ اسناد ترکیب خانواده در موردی که وام مسکن برای شوهر صادر می شود - گواهی ازدواج.
2. پس از بررسی کلیه گواهی ها و محاسبه مبلغ وام احتمالی، بانک تاییدیه نامه ای را برای مشتری صادر می کند که مدت اعتبار آن 6 ماه است. همزمان با مراجعه به بانک، می توانید بلافاصله با درخواست انتقال سرمایه زایمان به سمت وام مسکن آینده، با صندوق بازنشستگی تماس بگیرید.
3. پس از اینکه صندوق بازنشستگی رضایت خود را برای استفاده از سرمایه زایمان در قالب درخواست دیگری تأیید کرد، مشتری دوباره با آن به بانک می رود.
4. پس از انجام معامله خرید و فروش، مشتری مجدداً به صندوق بازنشستگی مراجعه می کند، این بار با درخواست انتقال وجوه سرمایه زایمان، اکنون ارائه می کند. لیست کاملاسنادی مانند: قراردادهای وام و رهن، گواهی مالکیت، تعهد تأیید شده کتبی برای تخصیص سهام آن به کلیه اعضای خانواده از جمله فرزندان ظرف مدت 6 ماه از تاریخ رفع تکلیف مسکن.

شایان ذکر است نکته زیر است.

بانک برای اینکه بتواند از سرمایه مادری استفاده کند، مشتری را ملزم به ارائه اسناد مالکیت ملک خریداری شده می کند. آن مدارکی که در دست است بعد ازمعاملات خرید و فروش و در عین حال برای انجام معامله مشتری نیاز به وام مسکن بانکی دارد.

معلوم می شود دور باطل? بانک ها برای این کار از تکنیک زیر استفاده می کنند - به مشتری 2 وام به طور همزمان صادر می کنند، یکی از آنها استاندارد است، برای بیشتر آپارتمان خریداری شده، و دومی برای وام اولیه است. بنابراین، تا زمانی که صندوق بازنشستگی وجوه سرمایه زایمان را به حساب جاری بانک (معمولاً ظرف 3 ماه) واریز کند، باید وام دوم را از منابع خود پرداخت کنید. دومی با چه نرخ و شرایطی صادر می شود؟ وام کوتاه مدتدر برابر بازپرداخت آینده با سرمایه مادر - همه اینها باید مستقیماً با خود بانک روشن شود همچنین باید به یاد داشته باشید که صندوق بازنشستگی فدراسیون روسیه ممکن است از انتقال وجوه به حساب بانکی خودداری کند. این موارد نادر است و بیشتر با بی توجهی متقاضی یا عدم صحت گواهی ها همراه است.

بنابراین، به محض اینکه بانک وام را تأیید کرد، باید قدرت خود را از قبل محاسبه کنید، زیرا کمک از سرمایه مادری ممکن است با گذشت زمان "بیشتر طول بکشد".

همانطور که می بینید، باید زیاد بدوید و مدارک زیادی جمع آوری کنید، اما مسکن و کمک شما به مبلغ 453 هزار روبل ارزش آن را دارد. با تغییر در قوانین، امید است که خانواده های بیشتری از این مزیت استفاده کنند کمک های دولتیدر قالب سرمایه زایمان، از جمله برای بازپرداخت پیش پرداخت وام مسکن.

کدام بانک ها سرمایه زایمان را برای پیش پرداخت می پذیرند؟

در واقع، بانک ها اهمیتی نمی دهند که آیا شما از سرمایه مادری استفاده می کنید یا نه. بالاخره دولت هزینه آن را پرداخت می کند. تنها نکته ممکن است این باشد که زمانی که از گواهی استفاده می شود، بازه زمانی بسیار افزایش می یابد. بنابراین، همه بانک ها آماده همکاری با چنین مشتریانی برای به دست آوردن نیستند وام های رهنی. در اینجا لیستی از برخی از بانک هایی است که می توانید از سرمایه مادری برای پرداخت پیش پرداخت وام مسکن استفاده کنید:

• اسبربانک؛
• VTB24;
• بانک یونی کردیت؛
• بانک VTB مسکو؛
• دلتا اعتبار
• و چندین بانک کوچکتر

500 زمان مطالعه: 5 دقیقه

وام مسکن بانکی برای مسکن ثبت شده با سرمایه زایمان فرصتی برای خرید اقتصادی خانه یا آپارتمان برای یک خانواده با دو یا چند فرزند است. چنین طرحی می تواند توسط دارندگان گواهی برای آغاز شود سرمایه خانواده. اما برخی از بانک ها هستند که برنامه های کاملی برای ارائه وام های رهنی در برابر فحش دادن ایجاد کرده اند. سرمایه برای چنین خانواده هایی در این مقاله متوجه شدیم که گرفتن وام مسکن برای خانه کجا بیشترین سود را دارد و چگونه برای آن درخواست دهید.

طرح اخذ رهن ملک با حصیر چگونه عمل می کند؟ سرمایه

رهن نوعی وثیقه است که در آن اموال تحصیل شده است وجوه قرض گرفته شده. در موارد نقض مفاد قرارداد توسط گیرنده، طلبکار حق دارد از طریق فروش وثیقه، مطالبات خود را برای بازپرداخت بدهی برآورده کند. طبق قانون "در مورد وام مسکن" شماره 102-FZ مورخ 16 ژوئیه 1998، موضوع وثیقه نه تنها می تواند باشد. فضای زندگی، بلکه یک قطعه زمین.

وام مسکن – همیشه توسط بانک صادر می شود و املاک و مستغلات به عنوان وثیقه استفاده می شود و نه هر ملکی.

در این مورد، مسکن تحت فشار همیشه برای موسسه مالیتضمینی خواهد بود که در هر صورت وجه قرض شده توسط مشتری بازگردانده خواهد شد.

سرمایه زایمان - نوع حالت اضافی کمک مالیخانواده هایی در روسیه که در آن فرزندان دوم و بعدی متولد شدند.

این برنامه در 1 ژانویه 2007 شروع به کار کرد. کودکان متولد شده قبل و بعد از این تاریخ در نظر گرفته می شوند. هنگام انعقاد قراردادهای خرید سهم مسکن، سرمایه مادری صادر نمی شود. فضای زندگی باید برای همه اعضای خانواده کافی باشد.

این طرح به این صورت است:

1. وام گیرنده مبلغ وام رهنی را درخواست می کند که توسط املاک و مستغلات تضمین شده باشد.
2. از بانک تاییدیه دریافت می کند.
3. وام دهنده مالکیت ملک را تا زمانی که تعهدات وام گیرنده به طور کامل انجام شود به عهده می گیرد.
4. پس از بازپرداخت کامل تمام بدهی ها به سرمایه گذار، حق حبس برداشته می شود و حقوق مالکیت به وام گیرنده سابق منتقل می شود.
5. قرارداد خرید و فروش در Rosreestr املاک و مستغلات (USRN) ثبت شده است. معامله تنها زمانی انجام شده تلقی می شود که تعهدات وام مسکن بازپرداخت شود، مالکیت آن به پرداخت کننده منتقل شده باشد و وی در این باره عصاره ای از ثبت دریافت کرده باشد.

در تابستان 2018، از 276 خانواده، 188 خانواده در حال حاضر از خزانه داری فدرال یارانه دریافت می کنند. میزان سود در مواردی که حرکات تورمی در بازار اقتصادی مشاهده می شود شاخص می شود. از نوامبر 2018، اندازه آن در حدود - 453 026 روبل

شرایط اساسی قانونگذاری برای استفاده از سرمایه

هنگامی که خانه ای با استفاده از سرمایه زایمان خریداری می شود، با در نظر گرفتن شرایط در سال 2019 باید رعایت شود. ویژگی های زیربرنامه های دولتی پشتیبانی:

پارامتر حالت برنامه ها	ویژگی های شرایط	تایید قانون شماره 256-FZ مورخ 29 دسامبر 2006
نقطه ای که در آن می توان از مقادیر سرمایه استفاده کرد.	بازه زمانی استاندارد برای بازگشایی مبلغ در حساب گواهی سرمایه خانواده پس از 3 سال از تاریخ تولد نوزاد است.	قسمت 2 ماده 7
آیا امکان دریافت پول زودتر وجود دارد؟	اعمال مبلغ سرمایه در زمانی که کودک زیر 3 سال باشد مجاز است.	بند 6.1 قسمت 6 ماده 7
چه کسانی واجد شرایط دریافت گواهی هستند؟ سرمایه	- مادران فرزند دومی که قبل از ژانویه 2007 به دنیا آمده اند. - مادر فرزند سوم (و بعدی) متولد شده پس از ژانویه 2007؛ - مادران، پدران - والدین خوانده.	قسمت 1 ماده 3

مراحل ثبت رهن ملک

اگر قصد دارید از سرمایه زایمان برای وام مسکن مسکن استفاده کنید، این سوال مطرح می شود که در صورت ساخت خانه یا خرید آپارتمان از طریق سازنده، چه زمانی می توان از این مبالغ استفاده کرد؟ در اینجا می توانید یارانه را به عنوان پیش پرداخت برای پرداخت هزینه ملک اعمال کنید. برای تکمیل تراکنش، باید با بانکی که شرایط وام وام مسکن را دوست داشتید تماس بگیرید. برای دریافت گواهی، به صندوق بازنشستگی (صندوق بازنشستگی روسیه) یا MFC (مرکز چند منظوره) مراجعه کنید.

مراحل اصلی انعقاد معامله در بانک

1. ارسال درخواست و مدارک همراه.
2. گرفتن تاییدیه
3. ارائه درخواست به صندوق بازنشستگی با درخواست اجازه اعمال مبلغ سود دولتیبرای پرداخت تعهدات وام مسکن
4. پرداخت پیش پرداخت سرمایه (یا استفاده دیگر).

یک بسته اوراق رهن با حصیر. کاپیتال

برای بانک:

• فرم درخواست؛
• اسناد شخصی - گذرنامه روسی؛
• مدارک تایید کننده پرداخت بدهی مشتری - فرم گواهی شماره 2-NDFL و غیره.
• مدارک ضامن (در صورت نیاز به حضور وی). برنامه بانکی) – پاسپورت، گواهی تمکن مالی؛
• اسناد فنی و حقوقی برای املاک و مستغلات؛
• گواهی مزایای دولتی؛
• گزارش بازرسی منزل؛
• رضایت مقامات سرپرستی برای ثبت بیشتر محل مسکونی (یا سهم آن) به عنوان دارایی یک کودک خردسال.
• قرارداد بیمه وام مسکن

برای صندوق بازنشستگی روسیه (زمانی که یک خانه ثانویه با استفاده از وام مسکن با استفاده از سرمایه زایمان خریداری می شود):

1. درخواست در قالب صندوق بازنشستگی روسیه؛
2. گذرنامه ذینفع (یا شخص مجاز او)؛
3. گواهی یا شماره و سری منحصر به فرد آن (در صورت درخواست همسر مالک فعلی)؛
4. وکالتنامه نماینده صاحب گواهی که از طریق دفتر اسناد رسمی انجام می شود.
5. سند ازدواج؛
6. گواهی تولد کودکی که تحت حمایت دولت است. سرمایه؛
7. قرارداد وام مسکن؛
8. توافق در مورد خرید و فروش ملک؛
9. استخراج از ثبت نام یکپارچه دولتی مالکیت املاک و مستغلاتبه فروشنده؛
10. رضایت همسر یا دیگر مالک مشترک، در صورت وجود.

در عین حال، برای کسانی که سابقه اعتباری خوبی دارند، وام دیگری ندارند، بهتر است با بانک تماس بگیرند. تعهدات مالی. این به سرمایه گذار اجازه می دهد تا از قابلیت اطمینان پرداخت بدهی وام گیرنده بالقوه اطمینان بیشتری داشته باشد.

گزینه هایی برای استفاده از سرمایه خانواده برای خرید مسکن با وام مسکن

هنگام اعلام شرایط وام مسکندر مفاد قرارداد، بانک باید قید کند که بخشی از بدهی با مبالغی از سرمایه زایمان بازپرداخت شود. این پول طبق قانون مجاز است در موارد زیر استفاده شود:

• بهبود رگ ها شرایط زندگی کودک در خانواده؛
• خرید خانه

هر ملکی را نمی توان با رهن خرید. شما باید بدانید که کدام مسکن را می توان با وام مسکن با استفاده از سرمایه زایمان خریداری کرد و کدام را نمی توان.

به عنوان مثال،آپارتمان ها و خانه های کوچک مناسب نیستند. همچنین اخذ رهن در اماکن مسکونی در یک ساختمان فرسوده مجاز نیست.

بر اساس ضوابط مصوب مصوبه دولت شماره ۸۶۲ مورخ ۲۱ دی ۱۳۸۶. (ویرایش 05/31/18)، یارانه را می توان در موارد زیر هزینه کرد:

1. خرید زمین برای توسعه یک ساختمان مسکونی؛
2. انجام دادن تعمیرات اساسی, بازسازی یک ملک مسکونی;
3. خرید خانه خصوصی در بازار اولیه یا ثانویه املاک و مستغلات؛
4. خرید آپارتمان در یک ساختمان جدید یا در بازار مسکن ثانویه.

سرمایه مادری می تواند نقش مهمی در وام مسکن داشته باشد. با این مبلغ می توانید پرداخت کنید:

• بخشی از بدهی اصلی؛
• علاقه
• اولین پرداخت اجباری

با مبالغ دولتی امکان پذیر نیست. بازپرداخت پشتیبانی:

1. خوب
2. جریمه؛
3. کمیسیون بانکی

به عنوان مثال، بیایید به روند خرید مسکن با وام مسکن با استفاده از سرمایه مادری در زمانی که به تازگی روی زمین ساخته می شود، نگاه کنیم:

• ابتدا باید درخواستی را برای خرید یک قطعه زمین با وام مسکن به بانک ارسال کنید.
• بانک پارامترهای شی را برای مطابقت با تمام الزامات بررسی می کند.
• پس از برآورده شدن درخواست، قرارداد وام مسکن منعقد می شود که رویه، نحوه و زمان استفاده از تشک را مشخص می کند. سرمایه
• سپس در معماری اداره محلی که زمین در آن قرار دارد، باید مجوز ساخت یک ساختمان مسکونی را دریافت کنید.
• قرارداد با پیمانکار منعقد می شود.
• به صندوق بازنشستگی و بانک پروانه ساخت و کپی قرارداد ارائه می شود.
• درخواست استفاده از یارانه به صندوق بازنشستگی ارائه می شود.
• برای چند ماه، مقدار حصیر. سرمایه تحت قرارداد وام مسکن به حساب بانکی وام منتقل می شود.
• بعد از پرداخت همه تعهدات پولیقبل از بانک، مالکیت کامل خانه ساخته شده به وام گیرنده داده می شود. این باید با عصاره ای از ثبت نام یکپارچه دولتی تأیید شود. برای دریافت آن، باید شی را از وثیقه تحت قرارداد وام مسکن حذف کنید، آن را برای بهره برداری بپذیرید و سپس آن را در RosReestr ثبت کنید.

همچنین بسیار مهم است که در قرارداد وام مسکن ذکر شود که وام گیرنده موظف است به بانکی که وجوه در آن خرج شده است گزارش دهد. معمولاً مهلت ها حتی مشخص می شود، تا چند روز پس از دریافت وام باید تاییدیه ارائه شود. معمولاً برای 15 یا 30 روز تنظیم می شود.

این گونه گزارش ها به صندوق بازنشستگی نیز ارائه می شود. این یکی از شرایط اصلی است که باید رعایت شود زیرا جفت. سرمایه به طور قانونی منحصراً برای اهداف مشخص استفاده می شود. در حالی که وام مسکن نیز یک وام هدفمند است.

نکات مهمی که باید توجه داشته باشید

تفاوت های ظریفی که وام گیرنده می تواند به نفع خود استفاده کند:

1. طبق قانون، شما می توانید نه تنها مسکن تمام شده، بلکه مسکن در حال ساخت را نیز خریداری کنید. این بدان معناست که تملک یک قطعه زمین با رهن صرفاً به منظور ساخت یک ساختمان مسکونی روی آن برای یک خانواده قابل انجام است.
2. بازپرداخت کامل بدهی به بانک نیز به معنای پرداخت کلیه جریمه ها، جریمه ها (در صورت وجود)، سود و کارمزد است.
3. امکان خرید ملک از اقوام نزدیک وجود ندارد. اینها شامل همسر، والدین، برادر، خواهر، مادربزرگ، پدربزرگ است.
4. کلیه رسیدهای خرید مصالح ساختمانیبرای ساخت یک ساختمان مسکونی باید با دقت جمع آوری، کپی و در قالب گزارش به صندوق بازنشستگی و بانک ارائه شود.

علیرغم فرضیه های قانون در مورد برنامه دولتی برای حمایت از خانواده های دارای فرزند، در عمل، وام مسکن اغلب برای خرید آپارتمان صادر می شود. اگر وام گیرنده بالقوه بخواهد زمین یا خانه شخصی با سرمایه زایمان بخرد، بانک ها به دلایل خاص خود تمایلی به موافقت با صدور پول ندارند.

بر اساس آن اکنون می توان از سرمایه مادری برای پرداخت استفاده کرد پیش پرداخت وام مسکنهنگام خرید یا ساخت مسکن زودتر هنگام تسویه حساب وام مسکنیا وام، وجوه سرمایه مادری فقط برای بازپرداخت اصل بدهی و بهره مجاز بود.

از آنجایی که گواهی سرمایه زایمان به عنوان تاییدیه قابل اعتمادی برای پرداخت بدهی متقاضی در نظر گرفته نمی شود، بسیاری از بانک ها تامین اضافی وجوه خود را ارائه می دهند. برای وام مسکن، باید اسناد لازم را جمع آوری کنید (لیست آنها ممکن است متفاوت باشد) و ارائه دهید سازمان اعتباری. پس از نتیجه گیری قرارداد وام(وام) لازم است درخواستی برای دفع به صندوق بازنشستگی (PFR) ارائه شود. گاهی اوقات قبل از تماس با بانک باید دریافت کنید گواهی صندوق بازنشستگی در مورد مانده وجوه مصرف نشدهگواهی سرمایه مادری (خانوادگی) (MSC).

شرایط استفاده از سرمایه حصیر به عنوان پیش پرداخت وام مسکن

اگرچه قانون اجازه می دهد از آن برای پرداخت پیش پرداخت (PD) در وام مسکن استفاده شود، در عمل بانک ها ممکن است از صدور چنین وام یا وامی امتناع کنند. واقعیت این است که وام گیرنده ای که وجوه MSC را به عنوان پیش پرداخت ارائه می کند، ممکن است ورشکسته در نظر گرفته شود.

بانک ممکن است مشکلات دیگری داشته باشد، به عنوان مثال:

• اگر بانک یک آپارتمان به عنوان وثیقه با مالکان جزئی، سپس با اجرای بعدی چنین مسکنی مشکلات اجتناب ناپذیری به وجود می آید.
• شرط اجباری استفاده از وجوه حاصل از گواهی MSK برای بهبود شرایط مسکن، ثبت مسکن خریداری شده یا ساخته شده برای سرمایه مادری در دارایی مشترک همه اعضای خانواده. یعنی معامله خرید مسکن برای سرمایه مادری می تواند مورد اعتراض هر ذینفعی (مقامات قیمومیت و قیمومیت، دادسرا، فرزندان مالکان) باشد در صورتی که مالک به تعهد خود نسبت به تخصیص سهام به زوجه عمل نکرده باشد. کودکان

با این حال، هر سال بانک های بیشتری سرمایه مادری را به عنوان پیش پرداخت وام مسکن می پذیرند و پیشنهادات سودمند ویژه ای برای مشتریان ایجاد می شود.

لازم به درک است که پیش پرداخت نمی تواند کمتر باشد 10 درصد از ارزش تخمینی مسکن خریداری شده اغلب برای پرداخت هزینه آن، علاوه بر MSC، باید پرداخت کنید وجوه اضافی. بسیاری از بانک ها پس از سپرده گذاری وام مسکن صادر می کنند 15 درصد هزینه مسکندر هزینه سرمایه و علاوه بر این باید حداقل ارائه شود 5% دارای پول نقد هستند.

به عنوان مثال، اگر وام گیرنده قصد خرید دارد آپارتمان یک اتاقهبه ارزش 3 میلیون روبل، پس از آن یک گواهی به مبلغ 453026 روبل فقط برای پرداخت 15٪ کافی است (5٪ مابقی).

اندازه سهم از پس انداز شخصی وام گیرنده اغلب بستگی به سندی دارد که برای تأیید پرداخت بدهی استفاده شده است. اگر درآمد خود را تایید کنید گواهی 2NDFL، پس ممکن است واریز وجوه شخصی شما لازم نباشد. وقتی درآمد تایید شد گواهی بانکی، به احتمال زیاد وام گیرنده نیاز به پرداخت اضافی دارد 10 درصد سرمایه شخصی(از هزینه آپارتمان).

برای استفاده از سرمایه زایمان برای پرداخت پیش پرداخت وام مسکن، لازم نیست منتظر بمانید تا فرزند دوم یا بعدی شما سه ساله شود بلافاصله پس از دریافت گواهی. مسکن ممکن است مطابق با خریداری شود اولیه، و در ثانویهبازار املاک و مستغلات

روش پرداخت پیش پرداخت با سرمایه زایمان

روش استاندارد برای سرمایه مادری برای پرداخت پیش پرداخت وام مسکنیا وام به شکل زیر است:

1. دریافتی از صندوق بازنشستگی گواهی مانده وجوه سرمایه بلااستفاده مادری(همیشه نیازی به درخواست گواهی قبل از ارائه درخواست به بانک نیست؛ سند را می توان ظرف 90 روز پس از تایید درخواست وام ارائه کرد).
2. ارائه مدارک مورد نیاز به بانک جهت بررسی درخواست.
3. در صورت مثبت بودن تصمیم، ملک انتخاب می شود.
4. ارائه اسناد ملک به بانک.
5. امضای اسناد وام
6. ثبت حق مسکن در Rosreestr.
7. اخذ وام مسکن.
8. تماس با صندوق بازنشستگی با درخواست دفع و مدارک لازم.
9. انتقال وجوه سرمایه زایمان به بانک ظرف مدت حداکثر یک ماه و 10 روز کاری از تاریخ ثبت درخواست.

لیست مدارک مورد نیاز ممکن است از فردی به فرد دیگر متفاوت باشد. بانک ها، لیست کلی به این صورت است:

1. گواهی سرمایه مادری
2. گواهی صندوق بازنشستگی در مورد مانده وجوه استفاده نشده در گواهینامه به مدت 30 روز از تاریخ صدور معتبر است.
3. اگر درآمد و اشتغال تایید نشده است:
   • درخواست از وام گیرنده
   • مدارک شناسایی اضافی (گذرنامه، گواهینامه رانندگی، شناسنامه نظامی و ...).
4. پس از تایید درآمد و اشتغال:
   • درخواست از وام گیرنده (قرض گیرنده مشترک)
   • گذرنامه با علامت ثبت نام
   • برای ثبت نام موقت - تایید ثبت نام در محل اقامت.
   • تایید وضعیت مالیو استخدام وام گیرنده (قرض گیرنده مشترک) - گواهی به فرم 2-NDFL یا گواهی در فرم بانک. این سند به مدت یک ماه از تاریخ صدور اعتبار دارد.
   • هنگام ثبت وثیقه در ملک دیگری اسناد وثیقه را ارائه دهید.

اسناد ملک قرض داده شده قابل ارائه است ظرف 90 روزاز لحظه ای که بانک تصمیم مثبتی برای صدور وام می گیرد.

مدارک زیر باید به صندوق بازنشستگی ارائه شود:

• بیانیه واگذاری سرمایه مادری
• گواهی MSK
• گذرنامه و SNILS متقاضی.
• کپی قرارداد (اعتبار یا وام) خرید یا ساخت مسکن.
• یک کپی از قرارداد وام مسکن که ثبت نام دولتی را پشت سر گذاشته است.