Ипотеката е по -изгодна за дългосрочно или краткосрочно. Какъв е максималният и минималният срок на ипотеката? Ипотечен срок в Русия

Последна актуализация: 17-02-2019

Нека разгледаме четири варианта за погасяване на такъв ипотечен кредит:за 5, 10, 15 и 20 години.

Ипотечен кредит за срок от 5 години

В този случай цифрите изглеждат така:

• месечното плащане ще бъде 45 506 рубли.
• сума на надплащане - 730 165 рубли.
• общата сума на плащанията - 2 730 165 рубли.

За годината на погасяване на заема ще е необходимо да платите 546 072 рубли.

Ипотека за срок от 10 години

Ако срокът на заема не е 5, а 10 години, плащането ще намалее значително и размерът на надплащане ще се удвои повече:

• месечно плащане - 29 862 рубли.
• сума на надплащане - 1 583 066 рубли.
• общата сума на плащанията - 3,583,066 рубли.

За годината ще е необходимо да платите 358 344 рубли по заема.

Трябва ли изобщо да взема ипотека? Отмяна след 4 години ипотека на линка

Как да закупите апартамент по процедура за ипотека

Ипотека за 15 години

Изчисленията за ипотечен кредит за период от 180 месеца са както следва:

• месечно плащане - 25 305 рубли.
• сума на надплащане - 2 554 124 рубли.
• общата сума на плащанията - 4 554 124 рубли.

За годината трябва да платите 303 660 рубли.

Ипотечен кредит за 20 години

За заем за период от 20 години месечното плащане е два пъти по -малко, отколкото за заем за 5 години, а размерът на надплащане е пет пъти повече:

• месечно плащане - 23 432 рубли.
• сума на надплащане - 3 622 167 рубли.
• общата сума на плащанията - 5 622 167 рубли.

През годината ще бъдат платени 281 184 рубли.

За колко време е по -изгодно да вземете ипотека?

Ако имате висок месечен доход, можете да вземете заем за минимален период и да избегнете голямо надплащане, като по този начин закупите жилище на най -ниската цена.

При срок на заем от 5 години надплащането ще бъде 730 хиляди рубли с обща сума на заема от 2 милиона рубли - това са много благоприятни условия.

• Повечето семейства обаче не може да си позволи месечното плащане, който включва такъв заем.
• Увеличавайки срока на заема до 15 години, е възможно да се намали размерът на надплащане почти два пъти: 25 хиляди рубли е сумата, която ще се окаже осъществимо за бюджета на повечето семейства... Прочетете също какви са начините да спестите пари и да не се нараните
• Ипотеките за 20 години са изключително нерентабилен, тъй като при размер на заем от 2 милиона рубли, надплащането ще бъде повече от 3,5 милиона. Месечните плащания ще варират незначителноот плащания за ипотеки за 15 години.

Ако вземете заем за 10 години, месечното плащане се увеличава с 4500 рубли. спрямо заем за период от 15 години, но за сметка на намаляване на надплащането можете да спестите около 1 милион... рубли. Именно тази опция си струва да се обърне внимание на първо място.

3 фактора, които трябва да имате предвид

1. Сума на авансово плащане... Много банки издават ипотечен заем при по -ниски лихвени проценти, ако собствените средства на кредитополучателя надвишават 50% от стойността на имота.
2. Условия на заема.Колкото по -кратък е срокът, толкова по -нисък е процентът.
3. Предсрочно погасяване... Можете да вземете ипотека за по -дълъг период, ако сте сигурни, че ще погасите кредита предсрочно. Винаги имате възможност да се върнете към планирани плащания, които ще бъдат по -ниски.

И трите фактора влияят върху лихвите по кредита, съответно върху размера на плащанията и надплащането.

Последната маса за сравнение за колко време е по -изгодно да вземете ипотека

Както при повечето ситуации в живота, най -добре е да се придържате към средата.

Ипотеката за 10-15 години ще бъде най-доброто решениеза повечето семейства, това ще ви позволи незабавно да придобиете собственост върху жилището и да платите за него без излишно надплащане.

В същото време общият размер на плащанията ще бъде значително по-висок, отколкото при заем за 5 години, но няма да достигне такива астрономически стойности, както при заеми за период от 25-30 години.

Много кредитополучатели са изключително отговорни за получаването на ипотечен кредит, тъй като това е дългосрочна връзка с банката и високи рискове за кредитополучателя, ако той неправилно прецени финансовите си възможности. Наред с други неща, повечето кредитополучатели теглят ипотека, като предварително планират да я погасят предсрочно, за да не надплатят лихвите. Основната задача на потенциалния кредитополучател е да избере правилното дългосрочно кредитиране, по такъв начин, че погасяването на ипотечния кредит да е вдигащо за семейния бюджет и в същото време да спести от надплащане. Нека обаче разберем въпроса за колко време е по -изгодно да вземем ипотека.

Колко години банките дават ипотеки

Ипотеките са най-дългосрочният вид кредитиране, с максимален срок до 50 години, въпреки че руските банки отпускат заеми за максимум 30 години. Ако говорим за минималния срок на заема, можете да вземете заем за период от поне една година. Струва си да се има предвид и един важен момент - за всеки кредитополучател финансовата институция изчислява максималната сума на заема въз основа на неговите приходи, ако изберете кратък срок на заема, банката може да откаже заем или да намали максималната сума.

Също така не забравяйте, че банката ограничава максималната възраст на кредитополучателя, поради което при определяне на продължителността на заема това трябва да се има предвид. Между другото, много е желателно да се изчисли срокът по такъв начин, че пълното погасяване на жилищния заем да е преди настъпването на пенсионна възраст. Оптималният срок на заема е от 5 до 20 години, но все пак си струва да го изберете въз основа на вашата платежоспособност.

Между другото, по отношение на максималния размер на заема, той се изчислява по такъв начин, че месечното плащане е не повече от 70% от нетния доход на кредитополучателя.

Как да изчислите продължителността на ипотечното кредитиране сами

Всъщност, когато правите изчисления, трябва да вземете предвид някои характеристики:

1. Лихвеният процент зависи от срока на заема; колкото по -кратък е срокът, толкова по -нисък е годишният лихвен процент.
2. Месечното плащане по ипотеката трябва да съответства на намаляването на дохода, защото колкото по -кратък е срокът, толкова по -голям е размерът на месечното плащане.
3. Голям процент от авансовото плащане ви позволява да намалите годишната лихва по ипотеката.

Независимо от това, има още един нюанс, познат със сигурност на много кредитополучатели - колкото по -дълъг е срокът на кредита, толкова повече плащате на банката възнаграждението. Ето защо също е непрактично удължаването на заема за дълги години. Във всеки случай, по -голямата част от кредитополучателите, дори на етапа на регистрация на ипотечен заем, планират да го изплатят предсрочно. Въпросът колко дълго е по -добре да се вземе ипотека с предсрочно погасяване е строго индивидуален, тоест невъзможно е да се посочи конкретна продължителност, защото тя зависи изцяло от финансовото състояние на самия кредитополучател. Във всеки случай трябва да направите изчисление, за да определите колко можете да плащате максимум на месец.

Как да се изчисли продължителността на ипотека с месечно плащане

Днес с изчисляването на ипотеките възникват проблеми, доколкото на уебсайта на всяка банка има кредитен калкулатор, който ще ви позволи да изчислите размера на месечното плащане, да покажете размера на надплащане и да съставите предварителен график на плащанията. Например, ако планирате да получите ипотечен заем от Сбербанк, тогава трябва да отидете на официалния му уебсайт и да използвате калкулатора на заема на страницата за ипотечни кредити.

И така, четохме най -удобния термин за ипотечно кредитиране. Нека дадем пример, ако искате да вземете назаем два милиона рубли при 9,5% годишно, ако вземете ипотека за 5 години, месечното плащане ще бъде 35620 рубли на месец, ако за 10 години, тогава 21905 рубли, а ако за 20 години, след това 15736 рубли, а ако за 30 години, тогава 14171 рубли. Освен това за 5 години ще преплатите само 115 хиляди рубли, за 10 години - 628 хиляди рубли, за 20 години - 1,776 милиона рубли, а за 30 години - повече от 3 милиона рубли.

Моля, имайте предвид, че само предварителното изчисление може да бъде направено в калкулатора, като крайната сума на месечните плащания може да бъде получена директно от банката.

От този пример следва, че колкото по -дълъг е срокът на заема, толкова повече плащате на банката. В същото време, както можете да видите, размерът на месечното плащане не се променя значително, което означава, че няма смисъл да вземате заем за 20 и 30 години. И с предсрочно погасяване на вашата ипотека, можете да спестите още повече от лихвени плащания.

И така, нека обобщим, за колко години е най -добре да вземете жилищен заем. Според предварителните изчисления е ясно, че колкото по -кратък е срокът, толкова по -малко ще плащате банковите лихви. И за да определите каква продължителност на ипотечното кредитиране ще бъде най -удобна за вас, достатъчно е да използвате кредитен калкулатор и да направите предварително изчисление.

Здравейте..
Днес ще говорим за това колко време да вземем заем и ще се опитаме да изберем най -добрата стратегия за ипотечно кредитиране.

Нека веднага разгледаме един пример:
Да речем, че кредитополучателят печели 100 хиляди рубли.
Има нужда от заем от 4 милиона,
лихва 12% годишно,
срок на заема - 25 години.
Началната дата на кредитиране е 1 декември 2014 г.

Натискаме „изчисли и добави за сравнение“ и получаваме стойностите за анюитетни плащания със срок на заема от 25 години.
И сега ще променим срока на заема: вместо 25 години, ще заменим срока за 5 години и отново натиснете „изчисли и добави за сравнение“

Какво виждаме?

Че за период от 25 години кредитополучателят ще плати общо 12 милиона 638 хиляди 689 рубли 71 копейки,
от които 8 милиона 638 хиляди 689 рубли 71 копейки под формата на лихви. Тоест, кредитополучателят ще изплати заема и повече от два кредита отгоре под формата на лихва.
Месечното плащане е 42 хиляди 128 рубли 97 копейки.
Плащане - по -малко от половината от дохода.

И за период от 5 години кредитополучателят ще плати общо 5 милиона 338 хиляди 667 рубли 44 копейки,
от които 1 милион 338 хиляди 667 рубли 44 копейки под формата на лихви. Тоест, кредитополучателят ще изплати заема и една трета от заема отгоре.
Ясно е, че използването на заем за 5 години е много по -изгодно от 25 години.
Освен това, обърнете внимание: срокът на заема се различава 5 пъти, но с увеличаване на срока размерът на надплащане по кредита под формата на лихва нараства 6,5 пъти!
Но с 5-годишен срок на заема, месечното плащане на кредитополучателя ще бъде 88 хиляди 977 рубли 79 копейки.
Това, разбира се, е много голям размер на плащането и на кредитополучателя не му остава нищо за „живот“.
Дори ако кредитополучателят има някои премии и допълнителни печалби, банката може да не отпусне такъв заем, тъй като счита, че кредитополучателят няма да може да обслужва дълга си.

Как да бъде?
Вземете заем и го погасете предсрочно, колкото по -рано, толкова по -добре. В този случай задължителните плащания по заема няма да бъдат толкова натоварващи за кредитополучателя, както при кратък срок на заема, но ако заемополучателят има възможност да плати заема предсрочно, той ще може да направи това, като по този начин ще намали сумата на надплащане по кредита.

Ако видеото ви е харесало, моля, ако се интересувате от темата за ипотечното кредитиране, абонирайте се за нашия канал.

Дмитрий Овсянников беше с вас.
Благодаря за вниманието.

Има няколко основни метода как можете да разберете подробностите за картата на Сбербанк. Нека разгледаме основните. Какво съдържат данните за картата от данни за банкова карта

Как да поставите пари в карта на Сбербанк по един от 20 начина

Има много начини да поставите пари на картата си в Сбербанк. Операцията се извършва както чрез услугите на Сбербанк, така и благодарение на ресурсите на организации на трети страни.

Ако не знаете какъв баланс има на вашата карта на Сбербанк, това не е проблем. Има няколко начина с различна степен на удобство, които да ви помогнат в това. Как да разберете баланса

Как да си върнете застраховката по заема: повече от 10 различни ситуации

Знанието как да върнете застраховка по заем си заслужава, за да сведете до минимум загубите си от обслужването му. Ако заемът беше за голяма сума, тогава застрахователната премия също беше висока. Кой

Печеливши депозити - 10 най -добри сделки на пазара

Как да поставите пари под лихва по най -печелившия начин За да поставите пари под лихва изгодно, трябва правилно да оцените ситуацията на банковия пазар, да сравните офертите

Задължителното застраховане на депозити е специална система, която гарантира, че вложителите получават средства, съхранявани по депозити, когато лицензът на банка е отнет или

Мога ли да отворя 2 или повече депозита в една банка?

Искате ли да вложите всичките си пари в една банка? Може да изглежда добра идея, но ако можете да го направите - нека се опитаме да го разберем. Разрешено ли е да се отварят две еднакви

Най -печелившите депозити за пенсионери: 14 оферти от банки

Печеливши депозити за пенсионери се предлагат от най -големите руски банки: ВТБ, Газпромбанк, Пощенска банка, Сбербанк и други. Средно вложителите ще могат да получат 5.35-9

Каква е фундаменталната разлика между заем и заем: 7 разлики

Същността на заема и неговите най -важни разлики от заем Въпреки че много често заемът и заемът (или заемът) се разглеждат като нещо синоним, има разлики между двете понятия. О

Къде да вземете заем без лихва: 15 подходящи опции

Къде да вземете заем без лихва: можете да получите микрозаем или план на вноски, да получите банкова карта. Компетентната работа с кредитни продукти ще ви позволи да решите собствените си проблеми,

Въпросът за времето на ипотечното кредитиране се превръща във важен момент при закупуването на жилища с помощта на банка. От една страна, всеки кредитополучател иска да изплати заема възможно най -скоро. От друга страна, колкото по -дълъг е срокът, толкова по -ниско е месечното плащане.

На практика такива въпроси се решават на индивидуална основа, въз основа на общите условия за кредитиране. Важните моменти са общата сума на заема и приходите на кредитополучателя. Въз основа на тези аспекти и други свързани условия се определя кредитният период.

За колко години мога да получа ипотека?

За да се разгледа въпросът за какъв период се дава ипотека в определена банка, е необходимо да се вземат предвид минималният и максималният срок. Ипотечният заем е едно от най -дългосрочните предложения. Следователно минималният и максималният праг в периода на кредитиране е много по -висок.

Ако вземем предвид средните стойности за банковите ипотечни оферти, тогава можете да вземете заем за период от 5 до 30 години... Отделните програми могат да се различават от общите показатели. Взема се предвид и максималната възраст на кредитополучателя.

Едно от основните правила при ипотечното кредитиране е необходимостта от погасяване на заема преди настъпването на пенсионна възраст. При индивидуални условия или по специална програма максималната възраст може да бъде увеличена с 5-10 години над тази граница вече за пенсионер, но при задължителното условие, че кредитополучателят продължава да работи.

На практика ситуацията изглежда така. Кандидатът иска да тегли голям заем. Той има всички условия да го получи, но вече е на 40 години. Програмата, по която се изготвя, предполага, че погасяването на заема трябва да приключи до 60 -годишна възраст. Тоест в този случай максималният срок, на който кандидатът може да разчита, е период от двадесет години.

Колко години е по -изгодно да вземете ипотека

При изчисляване на ползите от ипотечен заем се вземат предвид следните фактори:

• зависимостта на лихвения процент от срока на заема, обикновено колкото по -кратък е срокът, толкова по -нисък е процентът;
• размер на заема - големи суми за кратък период предполагат високи месечни плащания;
• ниво на доходите и стабилност на доходите.

Основната точка, от която тръгват при изчисляване на обезщетенията, е надплащането с лихвен процент. Колкото по -дълго се погасява заемът, толкова повече средства ще са необходими за изплащането му. Това се дължи на факта, че лихвеният процент се изчислява на годишна база, следователно с общо таксуване месечното плащане се изчислява така, че първо кредитополучателят плаща лихвите, а едва след това самия заем.

Необходимо е да се разгледа въпросът колко време е по -изгодно да се вземе ипотека на индивидуална основа. Например, може да възникне ситуация с намаляване или забавяне на заплатите. Ако ипотеката е била издадена за кратък период от време с високо месечно плащане, тогава съществува риск от забавяне.

Пример за изчисляване на месечното ипотечно плащане

За да разберете ситуацията с условията за кредит, достатъчно е да разгледате пример за изчисление.
Кандидатът ще вземе ипотека от 1,5 милиона за 15 години, възниква въпросът колко ще трябва да плаща месечно. В този случай също е необходимо да се вземе предвид лихвеният процент, например той е 12%. За по -лесно изчисляване и удобство е най -добре да използвате ипотечен калкулатор. Общата сума за изплащане ще бъде повече от 3,2 милиона рубли с месечно плащане от 18 хиляди рубли.

Този пример показва повече от двойно надплащане. Помислете за възможността за намаляване на срока на заема при същите условия:

• 10 години - общото плащане ще бъде около 2,5 милиона с месечно плащане от 21,5 хиляди;
• петгодишен срок - общата сума е 2 милиона с месечно плащане от около 33 хиляди.

От този пример става ясно, че по -дългият период значително увеличава общото изплащане. Следователно, ако нивото и стабилността на дохода позволяват, минималният период става най -добрият вариант.

Много експерти съветват да вземете ипотека за максимален срок, но полагайте усилия да я погасите предсрочно. В този случай, от една страна, кредитополучателят има минимално плащане и възможност да го изплати дори при временни финансови затруднения. От друга страна, той редовно намалява общата сума и съответното надплащане.

За колко години дават ипотека в Сбербанк?

Когато се обмисля дълъг период на кредитиране, възниква въпросът за колко години максимум можете да вземете ипотека. Например можете да разгледате трите основни банки в страната:

• максимален срок на ипотечно кредитиране в Сбербанке на 30 години;
• VTB 24- максимумът е 50 години;
• Газпромбанк- също на 30 години.

В зависимост от програмата също е важно да се вземе предвид максималната възраст на кредитополучателя. Не всички банки са готови да си сътрудничат с пенсионери, дори и да работят.

Имайки в предвид ипотека в Сбербанк, тогава предложеният тридесетгодишен период е максимумът за всички програми. За военните ипотеки обаче тя се намалява до двадесетгодишен период. Максималната възраст на кредитополучателя в Сбербанк е 75 години. Но този период включва регистрация на ипотека за работещи пенсионери.

Ако заявителят очаква да вземе ипотека от Сбербанк и да продължи да я изплаща след пенсиониране, тогава тази опция едва ли ще бъде разгледана. Това се дължи на факта, че при сключване на договор кредитополучателят не може да представи доказателства, че ще работи при пенсиониране.