Какие существуют карты рассрочки. Карты рассрочки - это не кредитка

23.08.2023

В 2019 году карта с рассрочкой — это или «Совесть» от «Киви Банка», или «Халва» от Совкомбанка. Но какая из этих карт — лучшая? Давайте разложим всё по полочкам — сравним карты по ключевым параметрам и посмотрим, кто покажет себя с лучшей стороны.

И «Совесть», и «Халва» выпускаются бесплатно, а их обслуживание не стоит ничего — ни в первый год, ни во все последующие.

Счет — 1:1.

Количество (и качество) магазинов-партнеров

У «Совести» их 50 000, у «Халвы» заметно больше — более 160 000 . Но говорит ли это о том, что карта рассрочки от «Совкомбанка» намного лучше? Ответ на этот вопрос не так прост, как кажется — ведь важно не количество, а качество. Давайте посмотрим, какие партнеры есть у каждой из карт по популярным категориям товаров.

Электроника

У «Халвы» много популярных магазинов — М.видео, Эльдорадо, «большая четверка» сотовых операторов — МегаФон, МТС Билайн и Теле 2, фирменные магазины Samsung и Sony, известные дискаунтеры ОнлайнТрейд и Ситилинк, сеть Apple-товаров re:Store, Байон, 123.ru, Рет, Oldi, Кей, Just, Е96, Триколор ТВ… и еще, наверное, несколько тысяч менее известных брендов. Список просто нереально большой — посмотрите, сколько еще скроллить до конца, там ещё сотни магазинов:

Магазины-партнеры карты «Халва», раздел «Электроника»

А что «Совесть»? Партнеров здесь чисто визуально намного меньше… но в их числе есть М.видео и Эльдорадо, из операторов — только Билайн, еще есть ОнлайнТрейд и Ситилинк,123, «Юлмарт». Имеются и эксклюзивы, которых нет у «Халвы» — месячная рассрочка на покупки с AliExpress, а также фирменная рассрочка на смартфоны из официального магазина Xiaomi.

Обувь

Халва договорилась о рассрочке с Kari, Lamoda, Zenden, Belwest, Rendez-Vouz, Respect, Ralf Ringer, Tervolina, KupiVip, а также с Ecco, Rieker, Тофа, Эколас, Carlo Pazolini

Совесть тоже сотрудничает с Kari, Lamoda, Zenden, Belwest, Respect, Ralf Ringer, Tervolina… и по большому счету это всё. Надо ли больше? Каждый решает для себя.

Итого : в целом, конечно, у «вкусной» карты Совкомбанка коллекция партнеров и пошире, и поинтереснее. Хотя справедливости ради добавим — все основные бренды у «Совести» тоже есть. В результате совсем не факт, что критерий «количество магазинов-партнеров» будет для вас определяющим.

Счет — 1:2 в пользу «Халвы».

Шанс на получение желаемого кредитного лимита

По отзывам пользователей портала «Банки.ру», и на «Совесть», и на «Халву» получить высокий кредитный лимит… ну, не сказать что сложно, но не так уж и просто. Зато для оформления карточки достаточно одного паспорта.

Так как максимально возможный лимит по кредиту у «Халвы» чуть выше — 350 000 рублей против 300 000 у «Совести». Поэтому здесь все-таки выигрывает «сладкая» карта, а не «совестливая».

Счет — 1:3 в пользу «Халвы»

Период рассрочки

Здесь всё зависит не от карты, а от позиции магазина — сколько рассрочки он готов давать. Обычно что с «Халвой», что с «Совестью» вам предлагают рассрочку на 3-4 месяца, реже — на 6, и совсем уж редко больше (до 12 месяцев).

Другое дело, что у «Совести» рассрочка длиннее , т.к. длиннее и платежный период. Например, у «Халвы» 1 месяц рассрочки — это максимум 45 дней беспроцентного периода, а у «Совести» — максимум 65 дней (тут всё зависит от того, когда была совершена покупка).

Важно и том, что рассрочка на покупки от «Совести» удобнее — ведь она привязана к календарному месяцу, а не к дате заключения договора. Что это значит? Что у вас не будет лишний раз болеть голова по поводу даты платежа.

Update . C 1 июня 2018 года «Совесть» предлагает рассрочку в ЛЮБОМ магазине-партнере на 10 месяцев за небольшую доплату . Расценки такие:

Рассрочка в 10 месяцев на одну покупку — за 199 руб. «сверху»;
Рассрочка в 10 месяцев на все покупки в течение месяца — 299 руб.;
Рассрочка в 10 месяцев на все покупки в течение 10 месяцев — 1999 руб.

Update от 28.11.2019 . Обновились тарифы по «Десятке». Теперь так:

Платите 799 рублей — и на всё, что купите в течение ближайшего месяца, получаете рассрочку 10 месяцев . Подойдёт, если вы хотите, например, накупить чего-то к празднику — (Новому Году, дню рождения и т.д.), или что-то сломалось и это нужно срочно заменить.
Если хотите покупать всё в рассрочку на 10 месяцев постоянно (не один месяц, а целый год) — тогда платить 799 рублей в месяц будет дорого. Для таких случаев Совесть предлагает две подписки — на 5 и 10 месяцев:

Update 2 . C 16 июля 2018 года по карте Совесть появилась возможность совершать покупки в магазинах вне партнерской сети . Соответствующая опция стоит 499 рублей . Срок рассрочки на эти операции - два месяца . Опция подключается на 30 дней через личный кабинет на сайте банка или в мобильном приложении. Сразу после получения СМС-сообщения об активации услуги картой можно расплачиваться в любом магазине на территории страны.

Счет — 2:3 в пользу «Халвы»

Штрафы

Что будет, если клиент вовремя не вносит платеж?

Что и говорить — «штрафные» условия у «Совести» более щадящие , ведь «Халва» просит не только штраф, но и % от задолженности.

Народ, как пишут на форумах, даже берет «Совесть» и использует её как «обычную» кредитную карту (хоть «Киви Банк» этого и не одобряет).

Счет — 3:3.

Удобно ли пополнять?

Да — и «Совесть», и «Халву» можно пополнить переводом с любой обычной карты.

Счет — 4:4.

SMS-информирование

И там, и там — бесплатно.

Счет — 5:5.

Попытка «впарить» дополнительные услуги и страховки

Ни «Халва», ни «Совесть» (у неё же есть совесть! 🙂) в подобном пока не замечены.

Счет — 6-6.

Где получить?

Карту «Совесть» можно оформить на сайте и забрать в любом отделении «Связного».

Повышение потребительского спроса на финансовые платежные инструменты и сильная конкуренция в банковской сфере, заставляет банки Москвы расширять номенклатуру своих продуктов. Несколько лет назад, клиентская аудитория в большей мере была заинтересована дебетовыми картами в Москве , а в прошлом году, тенденция поменялась, и на арене появился новый участник - карты рассрочки.

Пусть механизм рассрочки существовал и раньше, но теперь он предстает перед соискателями в более удобном формате, а простые и понятные условия предоставления услуги – это еще один плюс в копилку полезного нововведения.

Главные особенности картам рассрочки в банках Москвы

Каждый желающий может бесплатно оформить кредитную карту в Москве с рассрочкой в одном из отделений банков вашего города. Заказать карту можно и через наш сайт, для этого нужно заполнить онлайн-заявку на кредитную карту в Москве . Совершение денежных переводов и обналичивание кредитных средств не доступно. Следовательно, разобравшись со всеми аспектами и нюансами, становится понятно, что это услуга беспроцентного кредитования с масштабной партнерской сетью, не более того.

Фактически, использование таких практичных и выгодных инструментов как кредитные карты рассрочки в Москве для физических лиц, полезно:

Для экономии и равномерного распределения семейного бюджета при совершении дорогостоящих и мелких покупок;
Еще один плюс – наличие бесплатного обслуживания.

Сроки предоставляемой рассрочки индивидуальны и зависят от конкретного супермаркета. В зависимости от увеличения суммы покупки, сроки погашения задолженности так же будут расти.

Так же можно заказать карту рассрочки в Москве для совершения крупных покупок, рассматривая это как выгодную инвестицию. Личные деньги можно использовать в качестве капиталовложений, сделав депозит, а средства банка тратить на целевые покупки, своевременно погашая задолженность.

В чистом виде рассрочку держателям предлагают только здесь. Но есть и гибридные продукты в Citibank, КредитЕвропаБанке и карта Квики от МФК "ЭйрЛоанс".

Рассрочка по карте явление само по себе не новое. В Белоруссии «Халва» от МТБанка работает уже более 3 лет, в Украине есть карта «ВсеМожу» от банка ПУМБ. Но даже кредитные эксперты теряются в квалификации этого продукта. Его нельзя назвать POS-кредитом на товар, сложно определить, как беспроцентный период.

Что такое карта рассрочки?

Держатели карт моментальной рассрочки совершают покупки без собственных денег у партнеров банка компаний-ретейлеров. Это ли не мечта каждого? При этом в отличие от кредитных карт здесь нет никаких процентов или первоначального взноса. А в отличие от платежных карт, расчет идет только заемными средствами. Вернуть деньги банку все же придется, но постепенно и ровно ту сумму, что была истрачена.

Длительность рассрочки устанавливается индивидуально в зависимости от того у какого партнера была совершена покупка:

минимальный период 1 месяц;
максимальный 12 месяцев.

Сумму ежемесячного взноса считают путем равномерного деления общей стоимости товара на количество месяцев рассрочки. Пополнение карт без комиссий. То есть, если был куплен телефон на 10 000 рублей в рассрочку на срок 10 месяцев, то заплатить придется 10 раз по 1000 рублей и ни копейкой больше. Выгода держателя карты очевидна: брать товар можно сейчас, а платить потом.

Трудности могут возникнуть только у тех, кто пропустит дату погашения. В этом случае банк начислит штраф или установит процентную ставку за пользование средствами.

Клиент, который успешно справляется с условиями использования карты рассрочки, ничего лишнего не платит. Его задача только вернуть банку деньги за купленный ранее товар. Но на чем же тогда зарабатывает банк? Тут все просто: кредитору платят продавцы-партнеры. Они же в свою очередь тоже не в убытке, так как их доходы увеличиваются за счет притока платежеспособных клиентов-держателей карт и роста объема продаж.

Какие карты рассрочки есть сегодня на рынке и их отличия

На российском рынке две полноценные карты рассрочки - это уже названные «Халва» Совкомбанка платежной системы MasterCard и «Совесть» Qiwi системы Visa. Обе карты на старте и стараются завоевать рынок. С первого взгляда продукты схожи - они выгодны для держателя, но имеют ряд отличий:

Совесть появилась в ноябре 2016, но только в Москве и области. Халва была позже, зато сразу в нескольких регионах России;
обслуживание Халвы бесплатное, а вот Совесть пришла к этому решению только 10 апреля 2017 года;
кредитный лимит Халвы 350 000 рублей, впрочем, Совесть недалеко отстала с лимитом в 300 000 рублей;
ставка в случае пропуска сроков ежемесячного платежа - по Совести придется платить 10% годовых (это примерно 0,03% в день) плюс штраф 290 рублей за каждое нарушение. В этом смысле просрочки по Халве обойдутся дороже - 0,1% в день (около 36,5% годовых), зато без штрафов;
Совесть не позволит снять наличные. Держатели Халвы, поместившие на карточный счет собственные средства, могут их снять в банкоматах эмитента.

В остальном тарификация и условия обслуживания по картам идентичные:

срок действия карт - 5 лет;
личный кабинет, мобильное приложение - бесплатно;
пополнение - без комиссии.

Функция рассрочки по карте

Помимо карт рассрочки, банки предлагают подобную услугу к кредиткам:

КредитЕвропаБанк ко всем картам CARD CREDIT подключает беспроцентную рассрочку сроком от 1 до 12 месяцев на товары, купленные у партнеров;
Citibank предлагает подключить услугу «Заплати в рассрочку!» на срок 12, 18, 24 или 36 месяцев по любым покупкам и даже на снятие наличных, при условии, что сумма превышает 1800 рублей. В этом случае клиент получит экономию на годовой ставке до 9,9%.

С какими магазинами они работают

Беспроцентная рассрочка действует только у партнеров банков. На начальном этапе Киви работает в столичном регионе, в том числе и в интернет-магазинах. Уже есть информация о планах запуска проекта в Казани (с 18 апреля), также банк анонсирует и дальнейшее распространение. Но на сегодня это только 9000 торговых точек Мск и области. Среди них:

страхование в INTOUCH;
авто и запчасти в Юлмарт, М.Видео, 123.ru, Автомир;
продукты в BILLA, Утконос;
электроника в Связном, Ситилинк, Samsung, Sony;
спорт в Велосайт, Nike, Ralf Ringer;
одежда в Lamoda, Kapi, Дочки-Сыночки; Снежная Королева;
путешествия в Аэрофлот;
детские товары в Kid Rocks, Lego;
красота и здоровье в Иль Де Ботэ, Доктор рядом, Зуб.ру, Поликлиника.ру;
мебель и ремонт в Шатура, Юлмарт, Домовенок;
Ювелирные изделия в Ника, Московский Ювелирный Завод;
Кафе в Шоколадница, Чайхона №1;
Развлечения в Megogo, Клаустрофобия.

С Халвой в смысле партнеров несколько лучше, так как магазины по всей России:

техника в М.Видео, Samsung, 123.ru, МТС, Теле2, Билайн;
авто в ВилгуД, Покрышка.ру, Ангар 18, Авто Маг;
детское в Sela, Lego, Умка baby, 100 Совят, 1-ый Гипермаркет;
кафе, рестораны в Шоколадница, Золотая Вобла, Диду, Теремок;
одежда и обувь в Sela, 4 сезона, Lamoda, Kapi;
сотовая связь в МТС, Мегафон, Билайн;
продукты в АВС, Бакса, Пеликан;
стройматериалы в 100 пудов, Оконные Технологии, Авангард;
ювелирные изделия в Злата, Магия золота, Наше Золото.

Карты рассрочки – сравнительно новое явление на финансово-кредитном рынке России. Их появление вызвало большой интерес со стороны людей, которые покупают товары в кредит (а таких большинство в РФ), ведь банки, выпускающие подобные карточки предлагают, прямо скажем, отличные условия: беспроцентную рассрочку (до 12 и даже до 24 месяцев!) на покупку товаров или услуг – без каких-либо переплат! Причём в этом нет никакого подвоха (как бы вы его ни искали), а просто принципиально новая бизнес-модель. Более того, в конце 2016 – начале 2017 было выпущено сразу два полноценных продукта ( и ), вслед за ними в августе 2017 новая премьера – карта рассрочки Хоум Кредит Банка, и,наконец, в марте 2018 от Альфа-Банка, что поставило наших сограждан перед сложным выбором: какую из карт выбрать, и какая из них лучше? На этот вопрос мы ответим в нашей статье, ну а сейчас мы поговорим о том, что такое карта рассрочки, чем она отличается от кредитной карты, и развеем сомнения о возможном подвохе со стороны банков.

Карта рассрочки. Что это такое? В чём её выгода?

Карта рассрочки – это банковская платёжная карта, позволяющая покупать товары в магазинах-партнёрах банка на условиях беспроцентной рассрочки в рамках установленного по ней кредитного лимита.

Ключевое слово здесь – магазин-партнёр. Дело в том, что банки заключают соглашения с торговыми сетями (согласно банковской терминологии – с торгово-сервисными предприятиями или в сокр. варианте с ТСП). Эти ТСП делятся с банком частью своей прибыли с каждой покупки по карте рассрочки, то есть оплачивают ему определённую комиссию (её размер по понятным причинам не раскрывается – это коммерческая тайна).

Это и есть та новая бизнес-модель, которую мы упоминали в начале статьи: банк, выпускающий подобные карточки, зарабатывает на комиссионных от магазинов-партнёров.

Добавим сюда, что банк также получает свой небольшой процент от каждой операции (транзакции) по карте в торговой точке, но это уже внутренняя «кухня» платежной системы (за подробностями ), в рамках которых организован механизм безналичной оплаты по карточкам. Итак, банкам выгодно чтобы как можно больше клиентов расплачивались по карточке в магазинах-партнёрах.

Последние тоже получают своё. Партнёрство с банком способствует увеличению потока клиентов, а значит и продаж, что непосредственных образом влияет на прибыль. В итоге все в выигрыше.

Выигрывает и третья сторона этой бизнес-модели – это мы с вами, заёмщики, держатели карт рассрочки.

Мы получаем карту, и оплачиваем ей любой товар в магазине-партнёре банка, нам остаётся только заранее выяснить, какие ТСП состоят в партнёрстве с кредитным учреждением и какой они предоставляют срок беспроцентной рассрочки (эту информацию можно найти на официальном сайте банка). Потом от нас требуется лишь своевременно оплачивать ежемесячную сумму способами, предложенными в банке, причём по закону вам должны предоставить хотя бы один способ погашения без комиссии. Суммарная переплата при этом будет равняться нулю!

Обратите внимание, мы в этом случае покупаем товар по обычной (не завышенной) цене (просто берём товар и расплачиваемся картой) и без дополнительных проволочек, с которыми сталкиваются люди, желающие оформить в торговой сети товарный кредит (так называемое POS-кредитование). Оформляя кредит в торговой точке, можно наткнуться на множество подводных камней, о чём мы рассказывали (в частности, в статье по этой ссылке идёт о нюансах кредита по схеме «0 0 24» и подобным ей схемам).

Итак, если подытожить, в чём выгода у карты рассрочки для заёмщика – это отсутствие переплаты за товар за всё время рассрочки, и удобство кредитования. Надо сказать, что такие карты являются прямыми конкурентами банкам, предоставляющим услуги POS-кредитования в торговых сетях.

Карты, выпущенные с 10.04.2017 года, обслуживаются бесплатно весь срок действия

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

Процентная ставка

от 0% до 10%

Льготный период

до 365 дней

Минимальный платёж

сумма рассрочки/кол-во месяцев

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

SMS - информирование

Срок действия

Возможно

Требования к владельцу

Документы

по паспорту

Программа лояльности

Беспроцентная рассрочка

Кэшбэк (возврат средств)

Длительный период рассрочки (беспроцентный период кредитования), который действует независимо для каждой покупки; бесплатное смс-информирование; доставка карты курьером; нет скрытых и дополнительных услуг; технология бесконтактной оплаты

Ограниченный список магазинов-партнёров; нельзя снять деньги в банкомате; трудности с закрытием карты

Кредитный лимит макс.	Ставка мин.	Льготный период	Годовое обслуживание	Оформить
350000	0	730	0		рублей	%	дней	руб.
Карта позволяет купить товар в магазинах-партнёрах в рассрочку без каких-либо переплат!

Условия кредитования		Обслуживание карты		Требования к владельцу
Максимальный кредитный лимит	350000 руб.	Плата за выпуск	Бесплатно	Возраст	от 20 до 75 лет
Процентная ставка	от 0% до 10%	Годовое обслуживание	0 руб.	Документы	по паспорту
Льготный период	до 730 дней	SMS-информирование	0 руб.	Бонусы
Минимальный платёж	отношение суммы рассрочки к кол-ву месяцев	Срок действия	5 лет	Программа лояльности	Беспроцентная рассрочка, кэшбэк
	Нет	свой / чужой			7,75%
Варианты доставки: почта / курьер	Нет / Да (возможна не во всех городах)		Возможно	Кэшбэк (возврат средств)	1,5% при оплате собственными средствами
Преимущества	Длительный период рассрочки (беспроцентный период кредитования), который устанавливает магазин-партнёр; бесплатное смс-информирование; бесплатное получение и обслуживание; много отделений банка, где можно получить карту; нет скрытых и дополнительных услуг; технология бесконтактной оплаты; наличие кэшбэка
Недостатки	Ограниченный список магазинов-партнёров, где можно расплачиваться по карточке; нельзя снять кредитные деньги в банкомате; разный период рассрочки у партнёров

Подробнее о тарифах и условиях

Карта рассрочки Халва Совкомбанка

Кредитный лимит макс.:

Ставка мин.:

Льготный период:

Годовое обслуживание:

АКЦИИ: Приветственный кешбек 5% по карте “Халва” на все покупки при помощи смартфона+20% Cashback на карту по акции “Любимая покупка” и другие

Кэшбэк при оплате собственными средствами + начисление процента на остаток

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

Процентная ставка

от 0% до 10%

Льготный период

до 730 дней

Минимальный платёж

отношение суммы рассрочки к кол-ву месяцев

Льготный период на снятие наличных

Варианты доставки: почта / курьер

Нет / Да (возможна не во всех городах)

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

SMS - информирование

Срок действия

Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой

не предусмотрено/не предусмотрено

Использование собственных средств

Возможно

Требования к владельцу

от 20 до 75 лет

Документы

по паспорту

Программа лояльности

Беспроцентная рассрочка, кэшбэк

Процент на остаток средств клиента

Кэшбэк (возврат средств)

1,5% при оплате собственными средствами

Длительный период рассрочки (беспроцентный период кредитования), который устанавливает магазин-партнёр; бесплатное смс-информирование; бесплатное получение и обслуживание; много отделений банка, где можно получить карту; нет скрытых и дополнительных услуг; технология бесконтактной оплаты; наличие кэшбэка

Ограниченный список магазинов-партнёров, где можно расплачиваться по карточке; нельзя снять кредитные деньги в банкомате; разный период рассрочки у партнёров

Подробнее о тарифах и условиях

Кредитный лимит макс.	Ставка мин.	Льготный период	Годовое обслуживание	Оформить
300000	0	365	0		рублей	%	дней	руб.

Условия кредитования		Обслуживание карты		Требования к владельцу
Максимальный кредитный лимит	300000 руб.	Плата за выпуск	Бесплатно	Возраст	от 18 до 64 лет
Процентная ставка	от 0% до 29,9%	Годовое обслуживание	0 руб.	Документы	по паспорту
Льготный период	до 365 дней	SMS-информирование	0 руб.	Бонусы
Минимальный платёж	сумма рассрочки/кол-во месяцев или 7% (мин. 1000 руб.)	Срок действия	5 лет	Программа лояльности	Беспроцентная рассрочка
Льготный период на снятие наличных	Нет	Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой	не предусмотрено / не предусмотрено	Процент на остаток средств клиента	Нет
Варианты доставки: почта / курьер	Нет / Нет	Использование собственных средств	Возможно	Кэшбэк (возврат средств)	Нет
Преимущества	Бесплатное получение и обслуживание; Рассрочка 2 месяца ВЕЗДЕ; Длительный период рассрочки до 12 месяцев (беспроцентный период кредитования), который действует независимо для каждой покупки; Нет скрытых и дополнительных услуг; Технология бесконтактной оплаты (для именной карты); Может функционировать в качестве кредитки без санкций со стороны банка
Недостатки	Нельзя снимать наличные; Карточку выдают с маленьким кредитным лимитом; Платное смс-информирование с 26 апреля 2018г.

Подробнее о тарифах и условиях

Карта рассрочки Свобода Хоум Кредит Банка

Кредитный лимит макс.:

Ставка мин.:

Льготный период:

Годовое обслуживание:

Доступна беспроцентная рассрочка 3 месяца в любом магазине мира (!) и до 12 месяцев в магазинах партнёров. Карта полностью бесплатна Обзор карты

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

Процентная ставка

от 0% до 29,9%

Льготный период

до 365 дней

Минимальный платёж

сумма рассрочки/кол-во месяцев или 7% (мин. 1000 руб.)

Льготный период на снятие наличных

Варианты доставки: почта / курьер

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

SMS - информирование

Срок действия

Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой

не предусмотрено/не предусмотрено

Использование собственных средств

Возможно

Требования к владельцу

Пользоваться чужими деньгами в любой момент времени крайне удобно, но многие боятся это делать по собственному незнанию. Мы собираемся рассказать о возможностях и плюсах данного инструмента, чтобы люди могли совершать покупки меньше переживая за свой бюджет. Читайте дальше и вы узнаете, какая карта рассрочки самая выгодная.

Такой вид банковского продукта имеет ряд отличий по сравнению с кредитными решениями. К ним можно отнести более мягкие условия использования кредитных средств, меньшие суммы займов и наличие некоторых ограничений по использованию карты.

Ключевые особенности:

Беспроцентные займы на любую покупку;
Длительный срок для погашения задолженности. Обычно предоставляется 3-4 месяца для выплаты за покупку. На некоторые нишевые товары или при заказе у определенных партнерских магазинов это время растягивается до 24 месяцев;
Как правило, отсутствует возможность снять заемные средства в банкомате;
Присутствует возможность увеличить лимит кредита.