Come accettare pagamenti senza contanti. Caratteristiche generali dei pagamenti senza contanti

Il pagamento senza contanti è una delle opzioni di pagamento più convenienti; questa è la loro alta velocità e la quasi totale assenza di restrizioni normative nell'effettuare i pagamenti.

Pertanto, molte aziende scelgono esattamente pagamenti non in contanti per i loro scopi, riducendo al minimo la circolazione di denaro.

Inoltre, gli insediamenti tramite istituti di credito sono un'opzione più economica rispetto agli insediamenti tramite banconote e monete.

Che cos'è una forma di pagamento non in contanti?

Innanzitutto, questo formato di pagamento è disponibile per tutti: persone giuridiche, imprenditori e cittadini comuni. I pagamenti non in contanti vengono effettuati solo attraverso strutture bancarie e altre strutture creditizie che hanno per l'attuazione di operazioni bancarie.

In generale, i pagamenti non in contanti sono insediamenti che vengono effettuati dal movimento di fondi attraverso conti appartenenti ai partecipanti a tali insediamenti.

In effetti, i fondi vengono addebitati e accreditati elettronicamente. Alla fine della giornata lavorativa, al proprietario del conto viene fornito un estratto conto, che riflette il saldo all'inizio e alla fine della giornata, nonché tutte le transazioni di entrate e uscite. Ciò consente di controllare i flussi di cassa.

I pagamenti non in contanti nella Federazione Russa sono regolati due regolamenti principali:

• Il codice civile della Federazione Russa - nel suo capitolo 46 sono stabilite le disposizioni di base "Calcoli" su tutte le forme consentite di circolazione non in contanti;
• Regolamento sulle norme per il trasferimento di fondi n. 383-P, approvato il 19.06.12. Bank of Russia. Questo documento fornisce una descrizione più dettagliata delle forme di pagamento non in contanti, nonché i requisiti per i documenti di pagamento. Il presente regolamento non contraddice le norme della legislazione civile.

Inoltre, esiste un altro atto normativo approvato dalla Banca di Russia: il regolamento sull'emissione di carte di pagamento del 12.24.04. No. 266-P. Questo documento descrive la procedura per l'acquisizione di pagamenti mediante carte di pagamento per beni e servizi. L'acquisizione è una forma peculiare di pagamenti non in contanti, che è disponibile, innanzitutto, per i normali cittadini.

Sulla base di questi tre documenti, ha luogo l'organizzazione e il controllo della circolazione non in contanti, che sta sostituendo sempre più il fatturato in contanti. E ci sono ragioni per questo:

• gli insediamenti tramite conti bancari raramente dipendono dall'ora della transazione (ovvero dall'ora del giorno) e dalla geografia;
• i pagamenti non in contanti sono molto più economici rispetto ai pagamenti in contanti;
• inoltre, per le organizzazioni, gli insediamenti sono più preferibili proprio attraverso, poiché vi sono molti meno requisiti per la registrazione, l'organizzazione e la contabilità di tali pagamenti rispetto alla circolazione di cassa. Pertanto, molte start-up, al fine di risparmiare denaro e proteggersi da penali per errori di conformità e nell'applicazione o non applicazione, stanno passando a pagamenti senza contanti. Le grandi aziende con esperienza si battono per questo.

Per quanto riguarda i normali cittadini, per loro gli insediamenti tramite bonifico bancario sono convenienti, poiché è sufficiente disporre di una carta di pagamento per effettuare un pagamento, e redditizia, perché quando si calcola con una carta, le commissioni per i servizi di regolamento spesso non vengono addebitate.

Ma lo stato beneficia anche della crescita dei pagamenti non in contanti, in particolare l'offerta di moneta è controllata e una diminuzione della quantità di denaro in circolazione riduce il tasso di inflazione.

I tipi. I loro vantaggi e svantaggi

Nella natura legale c'è forme multiplein cui vengono effettuati pagamenti non in contanti.

Moduli e strumenti

In conformità con il regolamento della Banca della Federazione Russa n. 383-P, queste forme includono:

• Insediamenti utilizzando un ordine di pagamento. In questo caso, viene redatto un documento che contiene un ordine alla banca a spese del pagatore per trasferire l'importo specificato nel documento di pagamento. Il trasferimento viene effettuato entro i termini e alla persona indicata nell'ordine. Questa opzione di traduzione è considerata una delle più semplici e tradizionali. Valido per 10 giorni, che non include il giorno della stesura del documento. Questo formato di pagamento è disponibile anche per un normale cittadino che non ha un conto corrente. L'inconveniente degli insediamenti mediante ordini di pagamento risiede nel fatto che se un errore viene commesso nel documento durante l'esecuzione, può causare un ritardo significativo nel pagamento o nella sua spedizione al destinatario errato di fondi;
• Insediamenti con lettera di credito. In realtà, questo è un conto speciale che viene utilizzato solo per le transazioni su transazioni che richiedono l'intermediazione di una banca. In altre parole, una lettera di credito è un ordine del pagatore alla banca di trasferire fondi al proprio destinatario solo se quest'ultimo osserva condizioni speciali, ad esempio la consegna della merce, la fornitura di documenti e altre condizioni. L'effetto di una lettera di credito può essere descritto in un linguaggio semplice come segue: l'acquirente apre una lettera di credito nella sua banca e trasferisce lì il costo dell'acquisto effettuato da lui, ma il fornitore sarà in grado di ricevere questi fondi subordinatamente alla consegna della merce e al trasferimento dei documenti di accompagnamento alla banca in cui viene aperta la lettera di credito. E poi la banca trasferisce fondi. La comodità di questa forma di pagamento risiede nella sicurezza della transazione. Ma la mancanza di una lettera di credito è nel suo costo elevato, nel suo isolamento dall'accordo sul conto bancario (la lettera di credito è aperta separatamente), nella partecipazione al trasferimento di fondi da diverse parti: l'acquirente e il fornitore, la banca emittente (apre la lettera di credito) e la banca di esecuzione (esegue l'esecuzione della lettera di credito) ... A proposito, spesso una banca può essere sia un esecutore che un emittente;
• Insediamenti mediante ordini di raccolta o raccolta. La loro specificità è che tali calcoli sono possibili solo se il richiedente (destinatario) ha il diritto di presentare crediti nei confronti del conto del debitore (pagatore). Questi diritti possono essere previsti dalla legge o da un accordo tra il titolare del conto (debitore) e la banca. La raccolta è intrinsecamente impegnativa. Coloro. il destinatario dei fondi, al fine di riscuotere l'importo richiesto, deve fornire alla banca che detiene il conto del pagatore le informazioni necessarie sul debitore e sui suoi obblighi. Inoltre, l'ordine di raccolta non è intrinsecamente di natura di notifica. Il debitore viene spesso a conoscenza della cancellazione di fondi solo dopo aver prelevato denaro da lui. E questo può rendere difficile per il debitore condurre altre operazioni bancarie a causa della mancanza di fondi sul conto;
• Pagamenti tramite libretti degli assegni. Questa opzione può essere denominata condizionalmente denaro non contante, poiché comporta l'addebito di fondi dal conto del cassetto al conto del detentore dell'assegno o l'emissione di denaro contante. Inoltre, gli assegni sono regolati solo a condizione che il cassetto abbia una quantità sufficiente di denaro nel conto e dopo aver confermato l'identità del portatore dell'assegno e l'autenticità dell'assegno stesso;
• Insediamenti di addebito diretto. In questo caso, il denaro viene trasferito su richiesta del destinatario. Per eseguire questo trasferimento, l'operatore che eseguirà l'operazione di regolamento deve avere un accordo con il pagatore e la sua accettazione (consenso) per l'esecuzione di tale operazione. Tali insediamenti vengono effettuati nell'ambito del sistema di pagamento nazionale della Russia e in presenza di una carta di pagamento. L'accettazione da parte del titolare della carta del prelievo di fondi da esso deve essere fissata nell'accordo o altro documento che integra l'accordo;
• Insediamenti sotto forma di trasferimento di denaro elettronico. Nell'ambito di questo tipo di pagamenti non in contanti, un individuo (cittadino) fornisce all'operatore fondi per lo svolgimento di operazioni, sia dal suo conto bancario personale o senza di esso, sia dai conti di organizzazioni e imprenditori che forniscono fondi a favore di questo cittadino. Ma ciò è possibile solo se l'accordo tra l'individuo e l'operatore prevede un diritto simile. Per quanto riguarda gli imprenditori e le organizzazioni, possono utilizzare solo i fondi dai loro conti bancari.
  Gli ultimi due tipi di pagamenti non in contanti sono regolati dalla legge "Sul sistema di pagamento nazionale" del 27/06/11. No. 161-FZ.

I vantaggi dei pagamenti senza contanti sono descritti nel seguente video:

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Principi per la costruzione di pagamenti senza contanti

Sistema di pagamento senza contanti è basato sui seguenti principi:

Sulla base di questi principi, viene effettuata non solo la costruzione di un sistema di regolamento senza contanti, ma anche la loro attuazione.

Ordine di condotta

Eventuali pagamenti non in contanti vengono effettuati solo se è stato aperto un conto ai sensi di un contratto di conto bancario. Tuttavia, l'attuale legislazione della Federazione Russa prevede la possibilità di effettuare transazioni non in contanti senza aprire un conto corrente da parte del pagatore. Ma questo è possibile solo quando si effettuano pagamenti da parte di cittadini comuni, i cui trasferimenti di fondi non sono collegati all'attività imprenditoriale.

Per gli insediamenti non in contanti, un conto può essere aperto sia in una banca che in un altro istituto di credito che dispone di una licenza della Banca di Russia per eseguire tali operazioni.

Per effettuare trasferimenti non in contanti i pagatori possono aprire:

Tutti questi conti possono essere aperti in rubli e in valute estere.

Regole contabili

Per contabilizzare le transazioni non in contanti, le organizzazioni utilizzano il conto 51 "Conti di liquidazione", in cui viene creata un'analisi per ciascun conto di regolamento aperto dall'organizzazione. Tutte le transazioni vengono registrate in base, ad esempio, a ordini di pagamento, ordini di incasso, ecc. E per riflettere le transazioni su conti speciali, le organizzazioni utilizzano il conto 55 "Conti bancari speciali" con analisi su lettere di credito, depositi, libretti degli assegni e altre forme simili di pagamenti non in contanti.

Gli imprenditori non usano, ma inseriscono le transazioni di entrate e uscite su un conto bancario nei loro Libri delle entrate e delle uscite. E sulla base di questi registri viene eseguito il calcolo. Usano anche ordini di pagamento o di incasso, ordini commemorativi, ecc. Come conferma di transazioni non in contanti.

Per quanto riguarda i normali cittadini, possono ricevere dichiarazioni dal proprio conto per controllare i propri fondi.

Responsabilità per violazione delle relazioni di transazione

La punizione per tali violazioni è prevista nel capitolo 15 del Codice amministrativo della Federazione Russa. Inoltre, sia i titolari di conti che le organizzazioni creditizie sono puniti.

Per esempio:

• in caso di violazione del lavoro con un account speciale, gli agenti di pagamento possono essere addebitati da 40 a 50 mila rubli;
• se la banca ha violato la scadenza per il trasferimento di fondi al bilancio dal conto del contribuente, allora fino a 5 mila rubli saranno raccolti dal funzionario della banca.

La storia dell'evento e i principi di base di questi tipi di calcoli sono descritti nella seguente lezione video:

Pagamenti senza contanti - Si tratta di insediamenti (pagamenti) effettuati senza l'uso di contanti, ovvero trasferendo un determinato importo da un conto di un istituto di credito a un altro, che sono accompagnati dalla compensazione di crediti reciproci. Le banche sono intermediari in tali operazioni, ovvero è sui loro conti che tali pagamenti vengono trasferiti.

Questa forma di regolamento accelera il turnover dei fondi, riduce la quantità di denaro necessaria per la circolazione. Questa forma di insediamento è la più preferibile per fare affari oggi.

Secondo la normativa vigente, gli insediamenti tra le persone giuridiche, nonché gli insediamenti con la partecipazione dei cittadini relativi alle loro attività imprenditoriali, sono effettuati in modo non monetario.

I pagamenti tra queste persone possono anche essere effettuati in contanti. Ma per questa disposizione esiste una condizione essenziale: l'importo massimo delle transazioni in contanti tra le persone giuridiche per una transazione è 60 mila rubli.

Pertanto, se un'organizzazione calcola in contanti in base a un contratto, questi calcoli non dovrebbero superare i 60 mila rubli. Allo stesso tempo, ha l'opportunità di pagare questa transazione tramite bonifico bancario, per il quale non sono stati stabiliti limiti. Se i pagamenti in contanti vengono effettuati in base a diversi accordi, l'importo massimo dei pagamenti in contanti non deve superare i 60 mila rubli. per ogni contratto separatamente. Di conseguenza, se l'importo del contratto supera l'importo specificato di 60 mila rubli, il calcolo deve essere effettuato in forma non monetaria.

Passiamo ora ai tipi di pagamenti senza contanti. È possibile scegliere uno dei seguenti tipi di calcoli:

• insediamenti per ordini di pagamento;
• insediamenti sotto la lettera di credito;
• insediamenti mediante assegni;
• pagamenti per incasso;
• insediamenti con richieste di pagamento.

Per eseguire tali insediamenti, vengono utilizzati i seguenti documenti di pagamento, corrispondenti a ciascun tipo di insediamenti:

• vaglia postali;
• lettere di credito;
• controlli;
• richieste di pagamento;
• ordini di raccolta.

Il periodo totale per effettuare pagamenti non in contanti non deve superare:

• due giorni operativi nel territorio di un'entità costituente della Federazione;
• cinque giorni lavorativi nel territorio della Federazione Russa.

Se parliamo dei vantaggi e degli svantaggi di tale sistema di regolamento, si possono distinguere le seguenti disposizioni:

Professionisti:

1. Flessibilità degli insediamenti, poiché possono essere gestite "catene" di transazioni con vari supplementi.
2. Disponibilità di documenti bancari, ad es. facile dimostrabilità dei calcoli.
3. Impossibilità di frode con denaro contraffatto, "bambole", ecc.
4. Riduzione dei costi associati al trasporto di contante, alla sua contabilità e conservazione;
5. Periodo di archiviazione illimitato per fondi in conti bancari;
6. Mancanza di cassa e necessità di manutenzione;
7. Tutta la liquidità è soggetta alla consegna obbligatoria alla Banca dopo tre giorni dalla data della sua ricezione in cassa (ad eccezione della liquidità per la remunerazione dei dipendenti - stipendi che possono essere conservati alla cassa per non più di 5 giorni), ovvero, la liquidità è ancora soggetta a trasferimento obbligatorio in forma non monetaria, pertanto, il regolamento iniziale mediante non liquidità consentirà di non eseguire ulteriori operazioni con la banca e di risparmiare tempo e denaro.

Lati negativi:

1. Esiste il pericolo di incontrare o diventare dipendenti dai "problemi" della Banca, cioè con difficoltà o addirittura incapacità di trasferire o prelevare denaro dal conto.
2. Maggiori costi associati all'emergere di vari pagamenti addizionali alla Banca per le operazioni eseguite.
3. È richiesto un flusso regolare di liquidità per pagare i servizi bancari e pagare gli stipendi ai dipendenti, il che non è molto conveniente per i piccoli imprenditori start-up;
4. Richiede una costante interazione con la banca, che include determinati costi;

Fondamentalmente, questo tipo di regolamento presenta chiari vantaggi rispetto alla liquidità e gli svantaggi possono essere eliminati se si affronta con attenzione la questione della scelta di una banca e si lavora nel quadro della legislazione attuale. In bocca al lupo!

Che cos'è il pagamento senza contanti? Cosa significa pagamento senza contanti?

Che cos'è il pagamento senza contanti?

Cosa significa pagamento senza contanti?

Pagamenti senza contanti- un pagamento effettuato senza utilizzare contanti, ovvero accreditare denaro sul conto bancario del destinatario dal conto bancario del pagatore attraverso la banca. Gli insediamenti senza contante vengono effettuati attraverso la banca, mediante compensazione, liquidazione di insediamenti, carte di credito, assegni, fatture. Funzioni svolte da pagamenti senza contanti: accelera la circolazione dei fondi, quando si effettuano transazioni, riduce la necessità di contanti; riduce il costo di circolazione dei contanti. È difficile nascondere il movimento di denaro non contante alle autorità di regolamentazione, quindi lo stato contribuisce alla crescita della quota di pagamenti non in contanti nella circolazione monetaria del paese.

Per la maggior parte dei pagamenti non in contanti, un individuo deve aprire un conto corrente presso una banca. La banca può effettuare un trasferimento di denaro per conto di un individuo e senza aprire un conto (questa opzione verrà discussa di seguito), ad eccezione degli ordini postali. Un conto corrente viene aperto sulla base di un accordo di conto bancario, che prevede l'esecuzione di transazioni di regolamento non correlate all'attuazione di attività imprenditoriali. Per aprire un conto corrente (concludere un accordo sul conto bancario), una persona presenta i seguenti documenti alla banca:

- passaporto o altro documento di identità in conformità con la legislazione della Federazione Russa;

- Modulo "Scheda con campioni di firme e sigilli" 0401026 del classificatore tutta russo della documentazione di gestione OK 011-93 (di seguito - f. 0401026), redatto secondo le modalità stabilite dalla Banca di Russia (Ordinanza della Banca centrale di Russia del 21 giugno 2003 n. 1297-u "Sulla procedura per l'emissione delle carte con campioni di firme e sigilli ");

- altri documenti previsti dalla legislazione e / o dall'accordo sul conto bancario.

In caso di modifica dei dati specificati da un individuo nell'accordo sul conto bancario, ne informa la banca nel modo e nei tempi stabiliti dall'accordo. Quando si cambia il cognome, il nome o il patronimico, un individuo presenta alla banca un nuovo documento di identità, sulla base del quale viene emessa una nuova carta f. 0.401.026.

Un individuo ha il diritto di concedere a un altro individuo (un delegato) il diritto di disporre dei fondi nel suo conto corrente sulla base di una procura, che è certificata dalla banca in presenza del preponente ed è certificata dal sigillo bancario. La procura può anche essere certificata da un notaio. Se viene applicata una procura, una carta aggiuntiva f. 0401026. Il preponente può revocare la procura per la gestione del conto corrente presentando una domanda corrispondente alla banca.

I fondi vengono addebitati sul conto corrente di un individuo dalla banca su ordine del titolare del conto o senza il suo ordine (ad esempio, mediante una decisione del tribunale) sulla base di documenti di regolamento entro i limiti dei fondi disponibili sul conto. In assenza di fondi sul conto corrente di un individuo al momento dell'addebito di fondi, nonché il diritto a ricevere un prestito, incluso uno scoperto, previsto da un accordo tra la banca e un individuo, i documenti di regolamento non sono soggetti a esecuzione e vengono restituiti a pagatori o esattori secondo le modalità prescritte dal Regolamento n. 2 -P.

La capacità di un individuo di effettuare trasferimenti non in contanti in valuta estera dipende direttamente dal fatto che tale persona sia residente nella Federazione Russa ai fini della regolamentazione valutaria. A loro volta, i cittadini della Federazione Russa sono riconosciuti come residenti, ad eccezione di coloro che risiedono permanentemente o soggiornano temporaneamente (sulla base di un visto di lavoro o di studio) in uno stato straniero per almeno un anno (comma "a" del paragrafo 6 della parte 1 dell'articolo 1 della Legge del 10.12.2003 N 173-FZ).

Casi in cui sono consentiti e vietati i trasferimenti non in contanti in valuta estera

I trasferimenti in valuta estera tra residenti e non residenti, nonché tra non residenti, vengono effettuati senza restrizioni (articoli 6, 10 della legge N 173-FZ).

I trasferimenti in valuta estera tra residenti sono vietati, tranne nei casi stabiliti, tra cui (clausole 12, 13, 17, parte 1 dell'articolo 9 della legge N 173-FZ):

• trasferimento dalla Federazione Russa a favore di soggetti residenti sui loro conti bancari al di fuori del territorio della Federazione Russa, soggetto al limite di importo;
• trasferimento da parte di un residente nella Federazione Russa da un conto bancario al di fuori del territorio della Federazione Russa a favore di soggetti residenti sui loro conti bancari nel territorio della Federazione Russa;
• trasferimento dai loro conti presso banche della Federazione Russa a favore di coniugi residenti o parenti stretti nei loro conti presso banche della Federazione Russa o all'estero.

Inoltre, i residenti possono effettuare trasferimenti di valuta estera sul proprio conto presso banche sia nel territorio della Federazione Russa che all'estero. Non ci sono limiti all'importo in questo caso.

I trasferimenti non in contanti in valuta estera possono essere effettuati sia da un conto aperto con una banca sia senza aprire tale conto.

Trasferimenti senza contanti da un conto aperto con una banca

Quando si effettua un bonifico bancario in valuta estera dal proprio account, è necessario contattare la banca in cui si dispone di un account e inviare determinati documenti.

Pertanto, dovrai presentare un documento comprovante la tua identità e fornire informazioni sul destinatario del trasferimento (nome completo, nome e dettagli della banca in cui il destinatario ha un account e il numero di conto del destinatario). Inoltre, dovrai presentare i documenti che la banca potrebbe richiederti per effettuare il controllo valutario, tra cui (parte 4 dell'articolo 12 della legge N 173-FZ; clausola 1 dell'ordinanza della Banca di Russia del 20.07.2007 N 1868-U ):

1) quando si effettua un trasferimento di importo superiore a 5.000 dollari statunitensi (o l'equivalente al tasso di cambio della Banca di Russia alla data di addebito dei fondi) - informazioni sulla conferma della valuta del destinatario e dello stato contabile (che il destinatario non è residente). Le banche determinano autonomamente in quale forma tali informazioni dovrebbero essere fornite. Ciò può essere, ad esempio, una copia del passaporto straniero del destinatario o un'indicazione della non residenza del destinatario nella colonna "Scopo del pagamento" del documento di pagamento;

2) quando effettua un bonifico sul suo conto bancario al di fuori del territorio della Federazione Russa - una notifica presentata da un residente all'autorità fiscale nel luogo della sua registrazione in merito all'apertura di questo conto con un marchio dell'autorità fiscale in merito alla sua accettazione. La notifica specificata viene fornita solo quando si effettua il primo trasferimento. Inoltre non è richiesto;

3) quando si effettua un trasferimento al coniuge o al parente stretto - documenti (copie dello stesso) che confermano la parentela, in particolare un passaporto del cittadino, certificati di nascita o certificati di matrimonio.

Questi documenti non sono richiesti se si sta effettuando un trasferimento al coniuge o relativo al suo conto aperto con una banca al di fuori del territorio della Federazione Russa per un importo non superiore a 5.000 USD (o l'equivalente al tasso di cambio della Banca di Russia alla data in cui sono stati addebitati i fondi).

Trasferimenti senza contanti senza aprire un conto

I trasferimenti non in contanti senza aprire un conto alle persone vengono effettuati attraverso sistemi di trasferimento di denaro.

Per implementarli, è necessario assicurarsi che ci siano punti di servizio del sistema selezionato nel paese e nella città del destinatario del trasferimento di denaro. Di norma, i punti di servizio sono banche con cui i sistemi di pagamento hanno un rapporto contrattuale.

Nel punto di assistenza del sistema di pagamento, dovrai presentare un documento comprovante la tua identità e fornire informazioni sul destinatario del trasferimento (nome completo del destinatario del trasferimento, paese, città). Dopo aver depositato fondi alla cassa, sarai informato del codice di controllo o di un altro identificativo del trasferimento. Queste informazioni dovranno essere trasferite al destinatario del trasferimento in modo che possa ricevere i fondi.

Il trasferimento senza aprire un conto bancario viene effettuato entro e non oltre tre giorni lavorativi dalla data della fornitura di contanti per tale trasferimento (parte 5 dell'articolo 5 della Legge del 27.06.2011 N 161-FZ).

Quando si effettua un trasferimento dalla Federazione Russa senza aprire un conto bancario tramite una banca autorizzata, anche l'importo del trasferimento è limitato. Pertanto, un trasferimento entro un giorno lavorativo attraverso una banca non può superare un importo equivalente a 5.000 USD al tasso di cambio della Banca di Russia alla data della domanda per effettuare un trasferimento (clausole 5, 9, parte 3 dell'articolo 14 della Legge N 173- FZ; ordinanza della Banca di Russia del 30 marzo 2004 N 1412-U).

Nota!

Quando uno stato straniero impone divieti ai sistemi di pagamento i cui operatori sono registrati dalla Banca di Russia, un trasferimento bancario senza aprire un conto può essere effettuato dalla Federazione Russa a tale stato se gestori di sistemi di pagamento, operatori di servizi di infrastrutture di pagamento, organizzazioni straniere (tranne banche e organizzazioni creditizie straniere), sulla base di accordi con i quali viene effettuato il trasferimento, sono sotto il controllo di organizzazioni russe (parti 1, 2, articolo 19.1 della legge N 161-FZ).

Caratteristiche del trasferimento di denaro elettronico

Un trasferimento non in contanti senza aprire un conto bancario è anche possibile quando si trasferiscono fondi elettronici (di seguito - EMF) utilizzando sistemi di pagamento elettronici (ad esempio WebMoney, Yandex.Money e Qiwi). Allo stesso tempo, i requisiti della legislazione sui cambi della Federazione Russa si applicano ai trasferimenti di moneta elettronica in valuta estera (parte 3 dell'articolo 5, parte 24 dell'articolo 7 della legge N 161-FZ).

Aiuto: moneta elettronica

I fondi elettronici sono quei fondi che sono stati precedentemente forniti da una persona all'operatore EMF per adempiere ai suoi obblighi monetari verso terzi e per i quali questa persona ha il diritto di trasferire ordini esclusivamente tramite mezzi di pagamento elettronici (clausola 18 dell'articolo 3 della Legge N 161-FZ) ...

In questo caso, un individuo può fornire fondi all'operatore EMF con o senza l'utilizzo di un conto bancario.

Inoltre, i fondi a suo favore possono essere forniti all'operatore EMF da organizzazioni o singoli imprenditori, se tale opportunità è prevista da un accordo tra l'individuo e l'operatore EMF. A sua volta, quest'ultimo costituisce un record sull'ammontare dei fondi a lui forniti (parti 2, 4, articolo 7 della legge N 161-FZ).

Un trasferimento di moneta elettronica a favore dei loro destinatari viene di solito effettuato sulla base di un ordine di un individuo - il pagatore, in alcuni casi - su richiesta dei destinatari di moneta elettronica. Allo stesso tempo, i pagatori e i destinatari di EMF possono essere clienti di uno o più operatori EMF (parti 7, 8, articolo 7 della Legge N 161-FZ).

Di norma, il trasferimento viene eseguito accettando contemporaneamente l'ordine del pagatore dall'operatore EMF, diminuendo il suo saldo EMF e aumentando il saldo EMF del destinatario dell'importo del trasferimento. Un bonifico utilizzando una carta di pagamento appositamente progettata per questo viene effettuato entro tre giorni lavorativi dopo che l'operatore di moneta elettronica accetta l'ordine del pagatore. Un periodo più breve può essere previsto da un accordo tra l'operatore di moneta elettronica e il pagatore o le regole del sistema di pagamento Successivamente, il trasferimento di moneta elettronica diventa irrevocabile e le obbligazioni monetarie del pagatore verso il destinatario della moneta elettronica sono terminate (clausola 26 dell'articolo 3, parte 10, 11, 15, 17 dell'articolo 7 della legge N 161-FZ).

Essere un imprenditore individuale significa lavorare per te stesso e non dipendere dagli altri. Oggi, il pagamento non in contanti dei singoli imprenditori viene utilizzato abbastanza spesso, poiché è molto conveniente e redditizio. Molti uomini d'affari sono attratti dalla libertà, ma non tutti decidono un'impresa come avviare un'attività in proprio. In realtà, non c'è nulla di straordinariamente difficile nell'imprenditorialità, specialmente se l'imprenditore è registrato come imprenditore individuale. Offre sia convenienti forme di tassazione sia un minimo di scartoffie.

Tuttavia, nonostante tutta la semplicità, ogni imprenditore alle prime armi deve studiare in dettaglio tutte le sfumature di questo tipo di attività. Ciò eviterà molti errori e renderà più conveniente fare affari.

Sarà molto più facile fare affari se l'uomo d'affari ha il proprio conto corrente. Ciò consente pagamenti senza contanti di singoli imprenditori con clienti e fornitori. Questo modulo è molto conveniente, quindi viene spesso utilizzato. Ma per poter liquidare e accettare pagamenti non solo in contanti, ma anche in forma non in contanti, è necessario aprire un conto corrente bancario.

Secondo la legge, un singolo imprenditore può lavorare senza un conto bancario, ma è necessario acquisirne uno se vuole essere in grado di godere di tutti i vantaggi dei pagamenti senza contanti. In questo caso, l'imprenditore dovrebbe tenere conto del fatto che il denaro è limitato dalla legge russa. Cioè, in base a 1 accordo, è consentito un trasferimento di denaro non superiore a 100 mila rubli. Non vi è alcun problema con i pagamenti non in contanti, e questo è un ulteriore vantaggio. Un numero illimitato di trasferimenti può essere ricevuto in base a 1 accordo. Allo stesso tempo, non sarà necessario rinegoziare il contratto ogni volta che si raggiunge un determinato importo.

Come scegliere una banca

Al fine di rendere gli insediamenti con clienti, fornitori e partner il più convenienti possibile, è necessario scegliere la giusta organizzazione finanziaria.

Dovrebbe essere una banca buona e affidabile che gode di una reputazione positiva.

Nella vastità della rete mondiale, ci sono risorse speciali in cui è possibile visualizzare un elenco di banche adatte al lavoro dei singoli imprenditori e leggere le recensioni dei loro clienti. È molto conveniente e aiuta a fare la scelta giusta.

Quando si sceglie un istituto finanziario adatto, è necessario prestare attenzione alle seguenti sfumature:

• la durata del lavoro della banca sul territorio della Federazione Russa;
• disponibilità di servizi bancari via Internet;
• una rete di sportelli bancomat e centri di assistenza.

Di norma, le grandi banche sono più affidabili e offrono buone condizioni di lavoro ai singoli uomini d'affari. L'Internet banking sarà conveniente per trasferire fondi da una carta all'altra senza uscire di casa. Per un uomo d'affari è consigliabile procurarsi una carta di plastica separata, come per un individuo normale. Ciò ti consentirà di prelevare più proficuamente fondi dalla banca. È auspicabile che ci siano abbastanza sportelli bancomat nelle vicinanze. Sarà molto scomodo se devi recarti dall'altra parte della città per prelevare contanti ogni volta.

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Documenti di apertura del conto

Per lavorare tramite bonifico bancario, un uomo d'affari deve sapere come aprire un accordo senza contanti per i singoli imprenditori. Per fare ciò, un determinato pacchetto di documenti deve essere fornito all'istituto finanziario.

Per un singolo imprenditore, una copia di un certificato attestante che una persona ha superato la procedura di registrazione presso un'autorità fiscale è considerata obbligatoria. Inoltre, questo documento deve essere autenticato. Inoltre, avrai bisogno di una copia della CIF, un passaporto civile generale con diffusione e registrazione e una licenza se il tipo di attività di un uomo d'affari è soggetto a licenza.

Dopo aver inviato il pacchetto di documenti alla banca, i dipendenti dell'organizzazione finanziaria devono stipulare un contratto di servizio ed emettere tutte le carte necessarie, i dettagli bancari. In alcuni uffici ci vuole molto tempo, a volte anche diversi giorni. In media, gli istituti finanziari rilasciano tutti i documenti entro 1 giorno. Tuttavia, tutto dipende dall'efficienza dei dipendenti della banca.

Per quanto riguarda la presentazione di un pacchetto di documenti, è consigliabile avere con sé tutti gli originali per la verifica e le copie, che devono essere certificati da un notaio. È consigliabile che il richiedente sia presente di persona al momento della presentazione dei documenti. Ciò è importante per il motivo che dovrà compilare una domanda con brevi informazioni su se stesso e sulla sua attività e certificare tutto ciò con una firma personale. I dipendenti delle organizzazioni finanziarie sono estremamente riluttanti a chiedere a un'altra persona di presentare documenti e non all'imprenditore stesso. Questo deve essere preso in considerazione. È meglio dedicare un po 'di tempo e visitare personalmente la banca, soprattutto perché gli imprenditori, di regola, sono serviti a condizioni speciali, cioè non dovrebbero esserci code.

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Chi deve informare della presenza di un conto corrente

Prima di tutto, un imprenditore deve comunicare i dettagli del suo conto bancario ai suoi fornitori, partner e altre persone che gli trasferiranno i fondi. Al momento, un singolo uomo d'affari non ha bisogno di segnalare il suo conto corrente a vari ispettorati e organizzazioni.

Qualche anno fa, ogni uomo d'affari che aveva emesso un singolo imprenditore e un bonifico era tenuto a denunciarlo all'ufficio delle imposte. Tuttavia, questa regola è ora facoltativa. È stato cancellato a maggio 2014. Fino a quel momento, gli uomini d'affari dovevano comunicare le loro coordinate bancarie al servizio fiscale federale entro 5 giorni dall'apertura di un conto, per il quale era stato compilato il modulo C09-1.

La Cassa pensione aveva requisiti simili in precedenza. Ma dal 1 ° maggio 2014 sono stati semplificati. Ora l'imprenditore non è tenuto a informare l'UIF sulla presenza di un conto corrente.

È molto conveniente lavorare tramite bonifico bancario, ma un imprenditore deve tenere conto di tutte le sfumature relative al trasferimento di denaro. È importante ricordare che tutti i pagamenti che un singolo imprenditore effettuerà attraverso il suo conto corrente devono essere giustificati. I dipendenti delle banche monitorano sempre attentamente la razionalità dei pagamenti. Ogni procedura deve essere eseguita tenendo conto dell'ordine di pagamento e avere il nome del pagamento.

Pagamenti senza contanti - come appare nella pratica? Nonostante il fatto che siano regolarmente discussi, molte delle sfumature rimangono al di là della conversazione. Ne discuteremo più avanti nell'articolo.

Forme di pagamento

Non molto tempo fa, era consuetudine trasportare una parte significativa del denaro disponibile nei portafogli. Ora è diventato irrilevante. Il motivo è principalmente nella distribuzione di carte bancarie. Con il loro aiuto, puoi gestire tutti i soldi disponibili e non è necessario portare con te le bollette.

I trasferimenti non in contanti hanno permesso di regolare i conti tra i partecipanti al turnover economico senza usare carta moneta.

Pagamenti senza contanti - come è dal punto di vista commerciale? Gli uomini d'affari usavano i conti con gli istituti di credito per effettuare accordi tra loro. Tuttavia, è stata utilizzata la documentazione cartacea.

Gli uomini d'affari, e persino i cittadini comuni, sono ora sollevati dalla necessità di una grande quantità di scartoffie per gestire i propri conti. Basta fare pochi clic con il mouse di un computer per fare deduzioni. Tutte le transazioni del conto vengono eseguite in ufficio oa casa al computer.

Esistono anche altre forme di pagamento non elettroniche, non altrettanto diffuse.

Nonostante le differenze, sono tutti uniti da una cosa: l'esclusione della necessità di avere denaro con te. Ciò è di particolare importanza per le imprese.

Perché è conveniente

Le attività bancarie costano un po 'di denaro, ma i cittadini e le organizzazioni le usano ancora. E il fatto che il pagamento tramite bonifico bancario sia così attraente è facilitato dalle seguenti caratteristiche:

1. Comfort. L'accesso al denaro è garantito tutto il giorno, in qualsiasi giorno (fine settimana o lavoro).
2. La velocità dell'operazione. Bastano pochi tasti o pulsanti del PC per eseguire l'operazione.
3. La documentazione è generata elettronicamente.
4. Le organizzazioni creditizie archiviano informazioni sulle transazioni effettuate senza restrizioni, creando così una sorta di archivio a cui è possibile accedere in qualsiasi momento.
5. Risparmio di denaro (le banche offrono preferenze ai clienti che utilizzano forme elettroniche di pagamento e metodi di segnalazione).

I vantaggi elencati riguardano principalmente i metodi di lavoro con l'aiuto di tecnologie elettroniche.

Regolamento legislativo

L'organizzazione dei pagamenti senza contanti è regolata dai seguenti atti:

• CC: contiene le disposizioni di base della legislazione sui pagamenti non in contanti, descrive le procedure e le condizioni per la responsabilità delle parti.
• Legge sulle banche e le attività bancarie.
• Legge "Sul sistema di pagamento nazionale".
• Regolamento sull'emissione di carte di pagamento.
• Altre leggi e regolamenti federali adottati dalla Banca centrale come regolatore delle attività finanziarie.

Sulla base di atti legislativi, le banche elaborano le proprie regole per la fornitura di servizi. Dal punto di vista della legge, hanno lo status delle transazioni, le cui disposizioni possono essere contestate in arbitrato o in tribunale, a seconda di chi sia il cliente.

Forme di pagamenti senza contanti

Chiariamo ancora una volta i pagamenti senza contanti - come va? Ne esistono diverse forme, alcune delle quali sono enunciate direttamente nella legge, altre esistono nell'ambito della regolamentazione generale, in particolare la moneta elettronica. I pagamenti senza contanti sono effettuati da:

• lettera di credito;
• pagamenti per incasso;
• emettere un assegno;
• ordine di pagamento;
• in altri modi non previsti, ma non vietati dalla legge.

Lettere di credito

Una lettera di credito è un pagamento per beni o servizi o un trasferimento di fondi per conto di un cliente. Qual è l'essenza dei pagamenti non in contanti qui? L'operazione viene eseguita a spese del cliente, al fine del quale l'importo richiesto è bloccato sul conto. Un prestito può essere emesso per effettuare un pagamento.

Esistono due forme di L / C: revocabili e irrevocabili. Nel primo caso, la banca che effettua i pagamenti ha il diritto di modificare le condizioni per la loro attuazione a sua discrezione e, in particolare, di ritirarlo. Per legge, è considerato revocabile se non diversamente indicato nel contratto con il cliente.

La banca che accetta il pagamento, a differenza del destinatario del denaro, deve essere informata in anticipo della modifica delle condizioni di pagamento o del rifiuto della banca che effettua il pagamento.

Un pagamento irrevocabile confermato dalla banca mittente non può essere annullato o modificato senza il consenso della banca ricevente.

La banca designata ha il diritto di effettuare il pagamento a proprie spese, dopo aver ricevuto prove preliminari dell'adempimento da parte del destinatario dei termini della lettera di credito. La banca responsabile dell'invio dei pagamenti è tenuta a rimborsare tutte le spese alla banca designata.

Insediamenti per la raccolta

Al momento di effettuare i pagamenti per la riscossione, la banca, al contrario, si impegna ad accettare il pagamento a favore del cliente. Le registrazioni possono essere garantite da un'altra banca a discrezione dell'istituzione impegnata ad accettare pagamenti.

Pagamenti tramite assegni

Un assegno è un titolo sulla base del quale viene effettuato il pagamento dal conto della persona che lo ha emesso. Non ci sono condizioni aggiuntive per ricevere fondi.

L'assegno viene inviato alla banca in cui il cassetto ha un conto. Il denaro può essere addebitato da esso sulla base di assegni, secondo un accordo con la banca. I dettagli del controllo sono i seguenti:

• il nome del documento deve contenere un "segno di spunta";
• un ordine di pagamento di un importo specifico con una designazione di valuta;
• informazioni sul pagatore, sul beneficiario e sul conto da cui deve essere effettuato il pagamento;
• data e luogo di redazione dell'assegno;
• firma del creatore dell'assegno.

L'assenza di una di queste clausole la invalida. Il dipendente che accetta il titolo nominato è tenuto a verificarne l'autenticità e l'autorità della persona che lo presenta.

Pagamenti senza contanti - come si presenta con gli assegni? La loro emissione può essere effettuata a una persona specifica, in questo caso è vietato il trasferimento di diritti, poiché l'emissione di un assegno può comportare un trasferimento di diritti.

Il pagamento può essere garantito dalla banca o da un'altra persona in tutto o in parte. Il marchio di garanzia è rilasciato dalla persona garante.

Ordine di pagamento

Il prossimo metodo di pagamento senza contanti è un accordo tra la banca e il cliente. La banca si impegna a trasferire l'importo specificato nel documento sul conto del beneficiario. Il termine del trasferimento è stabilito nell'ordine o nel contratto. Oggi questo metodo di trasferimento è il più comune. Inoltre, è più facile degli altri tradurlo completamente in un sistema elettronico di gestione dei documenti.

Una richiesta di trasferimento di denaro può essere fatta da una persona che non ha un conto bancario, se non ci sono restrizioni nella legge o nei regolamenti bancari.

Alcune sfumature di fare calcoli

Le banche hanno il diritto di posticipare un pagamento o rifiutano di pubblicarlo in caso di dubbi sulla sua legalità e sulla mancanza di autorità della persona che richiede il pagamento. L'assenza di un set completo di documenti, le inesattezze effettuate negli stessi ordini di pagamento danno il diritto di sospendere l'operazione.

Se un'altra banca è coinvolta nell'operazione, i suoi rappresentanti hanno anche il diritto di esprimere i loro dubbi e richiedere informazioni aggiuntive al fine di chiarire i dati sul trasferimento.

La legislazione offre una significativa libertà alle banche in termini di definizione delle proprie regole per i pagamenti senza contanti.

Se il cliente ha subito perdite, in particolare, trasferendo denaro a una persona che non aveva diritti su di loro, o si sono verificati ritardi irragionevoli nei pagamenti, la banca è tenuta a risarcire il danno. La colpa dell'organizzazione finanziaria e del proprietario del denaro è certamente rivelata.

Altre forme di pagamento

Un'altra forma di pagamento è l'addebito diretto. L'addebito viene effettuato da un conto con fondi sufficienti su richiesta di un'altra persona. La banca che ha aperto il conto preleva denaro dal conto in conformità con l'accordo con il cliente.

Questo modulo è adatto per le forme di pagamenti senza contanti sopra descritte in Russia. E non ha senso individuarlo dal punto di vista legislativo. Le banche offrono altri metodi combinati, che, in un modo o nell'altro, sono derivati \u200b\u200bda quelli indicati dal diritto civile.

Non si può non prestare attenzione ai sistemi di pagamento elettronici.

Moneta elettronica

I soldi di Webmoney e Yandex sono i sistemi di pagamento elettronici più famosi. Non sono istituti bancari e occupano con successo una parte significativa del mercato dei pagamenti senza contante, fornendo la maggior parte del commercio elettronico nel paese.

Formalmente, né la prima né la seconda organizzazione sono impegnate nell'emissione di denaro, ma gli equivalenti da essi emessi li sostituiscono completamente. I concorrenti offrono anche carte di plastica, ma sono emesse dai sistemi di pagamento Mastercard e Viza. L'unica differenza è nell'associazione di tale carta al portafoglio Webmoney.

Sistema di vendita e pagamenti senza contanti

La forma di regolamento non in contanti semplifica la partecipazione alle operazioni commerciali. Ad esempio, le parti della transazione potrebbero trovarsi in diverse parti della terra, ora questo non è un ostacolo.

Come sono organizzate le vendite senza contanti? Un imprenditore o un'organizzazione commerciale che fornisce servizi e beni indica un conto bancario o i dettagli di un portafoglio elettronico a cui i clienti trasferiscono denaro. Viene offerta una gamma delle più grandi banche o sistemi di pagamento.

I clienti scelgono uno dei metodi di pagamento offerti. I portafogli elettronici dei sistemi di pagamento sono convenienti perché i trasferimenti tra loro vengono effettuati istantaneamente.

Lo stesso non si può dire degli insediamenti non monetari delle banche. Le uniche eccezioni sono i trasferimenti tra account privati. Il rifornimento o il trasferimento dell'account in questo caso richiede alcuni minuti.

Inoltre, per gli individui, sono previsti programmi speciali che consentono di cancellare rapidamente fondi da un conto come pagamenti. Un messaggio SMS viene inviato al numero di cellulare con una richiesta di conferma del pagamento. La conferma viene effettuata inviando un nuovo messaggio dal numero del cliente.

I pagamenti senza contanti delle banche nel caso di persone giuridiche richiedono molto più tempo. Ciò è dovuto alla necessità di garantire il controllo della legalità dei trasferimenti di denaro e delle limitazioni del sistema operativo della banca.

Soddisfare

Il sistema finanziario globale è in costante miglioramento. La principale priorità delle banche e delle persone giuridiche è la sicurezza e la velocità delle transazioni. A causa di questa tendenza, i fondi non monetari sono diventati molto popolari. Che cos'è un pagamento senza contanti e quali sono le modalità della sua attuazione?

Cos'è il pagamento senza contanti

Il formato di pagamento presentato è realizzato tramite trasferimenti di denaro attraverso conti bancari senza l'uso di valuta cartacea e monete. Può essere utilizzato da persone giuridiche, individui e imprenditori. Il concetto di pagamenti senza contanti implica l'uso di carte di pagamento, cambiali e assegni per le transazioni. Il trasferimento dei pagamenti avviene tra le parti nel rapporto di proprietà o con l'aiuto di un'entità aggiuntiva rappresentata dall'ente creditizio.

L'essenza

L'organizzazione di transazioni finanziarie che utilizzano questo tipo di pagamenti è vantaggiosa per le banche e lo stato, perché evita un forte aumento dei ritardi di chiamata. L'essenza degli insediamenti non monetari è l'attuazione dei pagamenti trasferendo valuta su conti destinati a sostituire i contanti. Applicando una forma di pagamento non in contanti presso l'azienda, è possibile eliminare i registratori di cassa, osservando le regole per il loro utilizzo.

Pro e contro

Il vantaggio principale di questo metodo di pagamento è la sua flessibilità. I soldi non in contanti possono essere tenuti in conti speciali per un tempo illimitato. I documenti bancari possono essere collegati alla transazione in qualsiasi momento. Stabiliscono e confermano il fatto della transazione. Le imprese che utilizzano i pagamenti tramite bonifico bancario sono liberate dalla necessità di depositare costantemente denaro sulla banca.

Il principale svantaggio del metodo è che dipende dalla banca. Non è possibile effettuare un bonifico se il detentore di fondi ha problemi con il proprio fatturato. I proprietari di conti ordinari e speciali dovranno pagare una commissione alla banca per le operazioni eseguite. I pro ei contro dei pagamenti non in contanti si compensano reciprocamente, rendendo questo metodo di pagamento il più conveniente nella realtà del nostro tempo.

Forme di pagamenti senza contanti

Le caratteristiche, il dispositivo e il valore delle transazioni di pagamento sono determinati dal loro tipo. A seconda della varietà, possono essere utilizzati da aziende e privati. Le seguenti forme di pagamenti senza contanti si distinguono nel sistema finanziario russo:

• trasferimenti mediante richieste di pagamento e ordini;
• lettere di credito;
• pagamenti tramite libretti degli assegni;
• pagamenti per incasso;
• pagamenti tramite bonifico elettronico;
• trasferimenti di denaro con addebito diretto.

Tipi di pagamenti senza contanti

I pagamenti di questo tipo sono classificati in base a vari criteri. A seconda della natura economica, le rimesse sono necessarie per pagare transazioni non merceologiche e per acquistare beni o servizi. I pagamenti possono essere intra-repubblicani e interstatali. I fondi trasferiti all'interno dello stato sono suddivisi in base alla regione e al regolamento. Si distinguono anche i seguenti tipi di pagamenti senza contanti:

• garantito, in cui i fondi riservati nel conto di bilancio fungono da garanzia;
• non garantito;
• trasferimenti con addebito istantaneo di fondi dal conto;
• pagamenti con trasferimento di denaro differito.

I modi

I documenti di pagamento sono requisiti, istruzioni e ordini formalizzati legalmente per il trasferimento di fondi per la ricezione di merci, servizi, opere. Possono essere realizzati sotto forma di ordini di incasso, bonifici bancari, lettere di credito. A seconda del tipo di documento di pagamento, si distinguono i metodi contact e contactless di pagamenti senza contanti. Questi includono:

• pagamenti con carta bancaria tramite terminali POS;
• trasferimento di denaro da carte utilizzando la tecnologia Pay Wave / PayPass;
• insediamenti utilizzando i dettagli della carta, spesso utilizzati per pagare servizi via Internet e acquistare beni nei negozi;
• invio di denaro tramite i sistemi di portafogli Internet (QIWI, WebMoney, Skrill, ecc.), in cui vengono utilizzati terminali speciali o trasferimenti da carte bancarie per reintegrare il saldo;
• servizi di Internet banking offerti agli utenti di Sberbank e altre organizzazioni finanziarie;
• pagamenti tramite tecnologia NFS tramite smartphone.

Sistema di pagamento senza contanti

Si basa su conti bancari con documenti di regolamento. Il sistema di regolamento senza contante dovrebbe funzionare il più rapidamente possibile al fine di eseguire prontamente gli ordini di pagamento, aprire conti per i nuovi clienti e mantenere un ricambio continuo di fondi. Se le autorità economiche raggiungono un accordo, allora i pagamenti possono essere effettuati aggirando la banca.

Principi organizzativi

Il metodo di pagamento presentato è uno degli strumenti importanti per lo sviluppo dell'economia di mercato del paese. È di natura volontaria e ti consente di trasferire e ricevere stipendi, risparmi da depositi e altre entrate senza visitare istituti finanziari. La continuità dei trasferimenti di denaro è garantita dai principi su cui si basa l'organizzazione dei pagamenti senza contanti:

1. Le imprese e le organizzazioni che partecipano alle operazioni scelgono la loro forma in modo indipendente, indipendentemente dal loro campo di attività.
2. I diritti del cliente di disporre di fondi non sono limitati.
3. Le transazioni vengono eseguite in base al principio "primo arrivato, primo servito".
4. I pagamenti vengono trasferiti da un conto all'altro in presenza di finanziamenti.

Principi di attuazione

Il rispetto delle regole stabilite dalle imprese e dalle banche imprenditoriali garantisce che questo tipo di pagamento sia conforme ai requisiti moderni quali affidabilità, efficienza e velocità delle transazioni. A tal fine, sono stati sviluppati i principi per l'implementazione dei bonifici tramite bonifico bancario. La procedura per effettuare pagamenti non in contanti è determinata dai seguenti principi:

• Il principio di accettazione. Senza ottenere il consenso o la notifica del titolare del conto in contanti, i fondi non possono essere addebitati. Questa regola si applica anche alle richieste delle agenzie governative.
• Il principio di libertà di scelta. I coloni possono effettuare transazioni in qualsiasi forma conveniente per loro. Gli istituti finanziari non possono influenzare la scelta dei metodi di pagamento diversi dai contanti.
• Il principio di legalità. Tutte le transazioni devono essere eseguite nell'ambito della legge applicabile e da essa regolate.
• Il principio dell'urgenza del pagamento. Qualsiasi trasferimento di fondi deve essere effettuato entro i termini stabiliti dal pagatore. Se sono stati violati, le sanzioni cadono sulla banca.

Questi principi non riguardano solo i pagamenti senza prelievo di valuta, ma anche la loro attuazione. Il conto corrente del pagatore deve sempre disporre della quantità richiesta di fondi per le transazioni. Tutte le transazioni vengono sempre effettuate sulla base di un accordo tra la banca e il titolare del conto. Puoi andare oltre l'accordo solo se concludi un nuovo contratto con il cliente.

Regole per effettuare pagamenti senza contanti

Il diritto finanziario regola tutte le transazioni monetarie tra imprenditori, persone fisiche e giuridiche, negozi e altre istituzioni. A tal fine, sono state sviluppate regole per l'implementazione di pagamenti non in contanti, il principale dei quali afferma che il denaro dovrebbe essere addebitato sul conto del cliente solo al suo ordine. I documenti di regolamento utilizzati per le transazioni devono contenere:

• TIN del titolare del conto;
• nome e numero di conto dell'ente creditizio;
• il nome della banca del pagatore;
• numeri di conto e codice BIC del destinatario del trasferimento.

Pagamento con bonifico bancario

Il trasferimento di denaro viene effettuato in uno dei modi sopra elencati. L'account corrispondente contiene i dati del mittente e del destinatario dei fondi, l'importo del trasferimento e il nome del servizio o prodotto a pagamento. Pertanto, se il venditore non adempie ai propri obblighi, il pagamento non in contanti verrà restituito all'acquirente, esclusa la commissione del sistema bancario.

Rimborsi all'acquirente

Il cliente ha il diritto di restituire o sostituire la merce acquistata nel negozio. I rimborsi all'acquirente tramite bonifico bancario vengono effettuati previa fornitura del prodotto, ricevuta, certificato di garanzia, documenti di identità. Le scansioni dei documenti elencati devono essere inviate alla posta del negozio. Il cliente può rifiutare di trasferire fondi nelle seguenti situazioni:

• il prodotto è per uso alimentare e di buona qualità;
• documenti di trasferimento fondi persi;
• l'acquisto appartiene all'elenco dei prodotti non sostituibili.

Resi di acquisto

I prodotti di qualità inadeguata devono essere inviati dal cliente al magazzino del negozio. La restituzione della merce tramite bonifico bancario è negoziata nel contratto di ciascuna società separatamente. La società può compensare i costi di spedizione della merce, se tale punto è nelle sue regole. Le forme di pagamento non in contanti comportano il trasferimento di denaro sul conto corrente dell'acquirente immediatamente dopo la restituzione dei prodotti al venditore.

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