Pinjaman kepada usaha kecil tanpa agunan atau penjamin. Pinjaman bisnis untuk bisnis yang sudah ada

Banyak pengusaha saat ini tidak dapat hidup tanpa pinjaman usaha kecil dari negara. Tahun 2019 tidak terkecuali dan dana akan dialokasikan dari anggaran untuk mendukung pengusaha perorangan, serta perwakilan lain di bidang ini. aktivitas kewirausahaan. Mayoritas pengusaha yang ingin mengembangkan usahanya menggunakan bantuan pemerintah.

Hak untuk menerima uang untuk istilah preferensial perusahaan-perusahaan di mana jumlah karyawan yang dipekerjakan tidak melebihi 100 orang memiliki omset hingga 800 juta rubel per tahun (sebelumnya 400 juta rubel per tahun). Saat ini tidak mudah untuk menjamin perkembangan usaha, karena ketidakstabilan mata uang, menyewa ke atas, biaya pembelian barang meningkat. Semua ini mengarah pada perlunya dukungan pemerintah terhadap usaha kecil.

Banyak bank yang menawarkan pinjaman untuk pengembangan kewirausahaan di tanah air. Namun kondisi mereka seringkali tidak terlalu menguntungkan. Selain itu, ada sejumlah faktor yang memperlambat pengeluaran uang kepada usaha kecil. Ini termasuk:

• pengetatan signifikan terhadap persyaratan yang ditetapkan lembaga perbankan bagi nasabah yang ingin memperoleh pinjaman;
• pengaruh ekonomi secara umum;
• peningkatan signifikan dalam biaya pinjaman untuk usaha kecil;
• penurunan kemampuan konsumen;
• pengurangan jumlah peminjam dengan riwayat kredit positif.

Semua faktor ini secara signifikan menghentikan pemberian pinjaman kepada pengusaha, yang pada gilirannya memperlambat perkembangan mereka, terutama dengan latar belakang fluktuasi nilai tukar.

Perlu dicatat bahwa seringkali bahkan para pengusaha yang setuju untuk menerima pinjaman dengan persyaratan bank ditolak untuk menerima uang sebagai pinjaman. Hal ini disebabkan oleh berbagai faktor:

• pengusaha tidak memiliki riwayat kredit positif, yang dapat dibenarkan dengan pendaftaran kegiatan baru-baru ini;
• pakar perbankan tidak menganggap bidang usaha nasabah menguntungkan, sehingga dapat memberikan keuntungan bagi pengusaha dana kredit dan minat untuk digunakan.

Namun ada jalan keluar bagi pengusaha seperti itu. Pada tahun 2019, seperti tahun-tahun sebelumnya, program ini akan berjalan pinjaman preferensial bertujuan untuk melakukan dukungan negara bisnis kecil.

Pinjaman mikro untuk pengembangan kewirausahaan dianggap sebagai bantuan keuangan dan dukungan negara, yang dikeluarkan dalam jumlah hingga 3 juta rubel untuk jangka waktu 1-5 tahun. Penerbitannya ditujukan untuk perusahaan yang tidak dapat memperoleh pinjaman dari bank komersial sesuai persyaratannya.

Uang yang dikeluarkan negara sebagai bantuan terhadap pengembangan usaha kecil diformalkan secara eksklusif sebagai bantuan keuangan untuk pengembangan kegiatan. Mereka tidak dapat digunakan untuk tujuan pribadi. Prasyarat untuk mengeluarkan pinjaman semacam itu adalah orientasi sasaran uang. Badan pemerintah mengontrol penggunaan uang dengan hati-hati. Suatu perusahaan yang telah menerima bantuan keuangan dari negara dapat mengharapkan pemeriksaan luar biasa setiap saat.

Video tentang dana usaha kecil

Tetapi pada saat yang sama, program seperti itu bantuan keuangan memiliki sejumlah keunggulan:

• rendah suku bunga untuk penggunaan uang;
• persyaratan minimum bagi peminjam;
• sistem pendaftaran yang disederhanakan, yang memungkinkan Anda menerimanya dengan cepat.

Perlu dicatat bahwa keuntungan lain dari pinjaman untuk mendukung usaha kecil adalah kemampuan untuk mengajukan pinjaman di banyak lembaga keuangan di negara ini. Tentu saja, tidak semua bank atau lembaga kredit terakreditasi untuk memberikan bantuan tersebut dana pemerintah. Oleh karena itu, sebelum Anda mulai memproses semua dokumen, Anda perlu memperjelas kemungkinan mendapatkan pinjaman untuk mendukung bisnis Anda di organisasi tertentu.

Tujuan utama dari program bantuan negara kepada perusahaan diidentifikasi, yaitu:

• meningkatkan fungsi lembaga penjaminan kredit;
• perlindungan pinjaman mikro melalui refinancing dari Bank Sentral;
• kegiatan dana penjaminan di daerah yang mengeluarkan pinjaman untuk mendukung usaha kecil;
• keterbukaan maksimal perintah pemerintah untuk usaha kecil.

Namun selain itu, dampak negatif eksternal terhadap pengembangan usaha kecil juga diperkirakan terjadi, meskipun ada pendanaan dari pemerintah, yang disebabkan oleh faktor-faktor berikut:

• alokasi maksimum uang dari bank umum untuk membiayai kembali utang luar negeri perusahaan besar;
• peningkatan signifikan dalam biaya pinjaman bank;
• memburuknya kondisi portofolio pinjaman.

Itu sebabnya negara berusaha semaksimal mungkin mengalokasikan uang untuk mendukung usaha kecil.

Dimana saya bisa mendapatkan pinjaman lunak pada tahun 2019?

Kementerian pembangunan ekonomi terus melaksanakan program yang diperkenalkan pada tahun 2005, yang bertujuan untuk memberikan dukungan semaksimal mungkin kepada para pengusaha.

Sebagian besar lembaga perbankan menganggap pengeluaran uang untuk pengembangan usaha kecil sebagai kegiatan yang sangat berisiko dan tidak menjanjikan. Namun pada saat yang sama, banyak dari mereka mengajukan pinjaman mikro preferensial melalui dukungan pemerintah.

Pemimpin dalam mengeluarkan pinjaman jenis ini pada tahun 2017 adalah bank-bank berikut:

• Bank Tabungan;
• Kebangkitan;
• Gazprombank;
• Bank FC "Otkritie" (di saat ini bank ini sedang direorganisasi).

Pada tahun 2019 mereka melanjutkan aktivitasnya ke arah tersebut. Namun ada juga lembaga keuangan lain di mana Anda dapat mengajukan pinjaman dengan persyaratan preferensial sebagai bagian dari program pemerintah untuk membantu usaha kecil.

Tapi tetap menjadi pemimpin ke arah ini adalah Bank Tabungan Rusia, yang merupakan salah satu lembaga keuangan terbesar di negara tersebut. Banyak program yang dilaksanakan di sini untuk meningkatkan pengembangan usaha kecil di berbagai wilayah di negara ini.

Di antara pinjaman yang memberikan kesempatan bagi usaha kecil untuk menerima uang adalah sebagai berikut:

• “Business Trust”: hingga 3 juta rubel untuk jangka waktu hingga 3 tahun dengan tarif 16,5% per tahun;
• “Cerukan ekspres”: hingga 2 juta rubel untuk jangka waktu hingga 1 tahun dengan tarif 15,5% per tahun;
• "Investasi Bisnis": mulai dari 150.000 rubel, jumlah maksimum ditentukan secara individual, untuk jangka waktu hingga 10 tahun dengan tingkat 11,8% per tahun.
• “Perputaran Bisnis”: mulai dari 150.000 rubel, jumlah maksimum ditentukan secara individual, untuk jangka waktu hingga 3 tahun dengan tarif 11,8% per tahun.
• Bank Tabungan dalam beberapa kasus siap memberikan pinjaman sebesar 11,9%.

Beragamnya program memungkinkan perwakilan usaha kecil untuk memilih program yang paling sesuai dengan kegiatan mereka dan tingkat perkembangannya.

Pengusaha perorangan yang sedang berencana atau sudah bergerak di bidang pertanian, yang terbaik adalah menghubungi Rosselkhozbank. Diberikan lembaga keuangan memiliki seluruh seri program penerbitan uang secara kredit untuk pengembangan usaha kecil ke arah ini.

Pengusaha ditawari opsi pinjaman berikut:

• “Penanaman Tanaman Standar Musiman”: jumlahnya bervariasi tergantung pada kebutuhan individu dan kemampuan membayar;
• “Cerukan mikro”: jumlah mulai 300 ribu untuk jangka waktu hingga 1 tahun.

Setiap bank memiliki programnya sendiri dengan persyaratan berbeda untuk memberikan pinjaman kepada usaha kecil. Namun semuanya lebih menguntungkan dibandingkan dengan pinjaman serupa yang diberikan di luar kerangka bantuan negara.

Posting terkait:

Tidak ada entri serupa yang ditemukan.

Agar bisnis kecil yang baru didirikan dapat berkembang dengan kecepatan yang sukses, biasanya diperlukan investasi keuangan.

Ketika para pendiri tidak mempunyai cukup dana untuk pembangunan, mereka datang untuk menyelamatkan pinjaman bank. Meskipun jika dilihat dari iklannya nampaknya mendapatkan pinjaman yang dibutuhkan semudah mengupas buah pir, pada kenyataannya para pengusaha bisa mendapatkan pinjaman usaha tanpa perlu mengeluarkan uang. uang muka hanya jika kondisi tertentu terpenuhi.

Ketentuan ditetapkan oleh bank dan berfungsi untuk memberikan jaminan pengembalian dana pinjaman. Dalam hal ini, tidak hanya pembayaran utang tepat waktu yang penting, tetapi juga bunganya.

Cara menerima dan melamar

Pertama-tama, perlu dibicarakan kepada siapa bank bersedia memberikan pinjaman untuk mengatur usaha kecil.

Persyaratan berikut dikenakan pada klien yang merupakan perwakilan usaha kecil:

1. Kepemilikan properti likuid(peralatan, real estat, sekuritas, dll.). Jika seorang pengusaha dapat memberikan jaminan yang berharga sebagai jaminan atas pinjamannya di masa depan, bank hampir selalu akan memenuhi setengah jalan, karena agunannya adalah jaminan terbaik pengembalian dana. Namun penting untuk dipahami bahwa nilai agunan harus 150-200% lebih tinggi dari jumlah pinjaman.
2. Usia perusahaan. Kriteria ini sangat penting untuk pengusaha perorangan, meskipun hanya ada sedikit kepercayaan terhadap perusahaan yang belum berhasil mendapatkan reputasi. Oleh karena itu, disarankan untuk mendaftarkan perusahaan terlebih dahulu sehingga meningkatkan kemungkinan bank menyetujui permohonan pinjaman.
3. Profitabilitas. Perusahaannya mungkin bukan perusahaan baru, tapi keuntungannya hampir nol. Perusahaan seperti itu tidak boleh diberikan uang untuk pengembangan. Bank tidak memerlukan profitabilitas yang luar biasa, tapi setidaknya persentase minimal harus menunjukkan.
4. Rencana bisnis. Hal ini diperlukan ketika kita tidak berbicara tentang pinjaman untuk kegiatan saat ini. Pakar bank pasti akan membiasakan diri dengan hal ini untuk memastikan bahwa uang tersebut akan digunakan untuk membeli properti likuid. Ada keengganan untuk mengambil pinjaman untuk membayar gaji atau sewa.
5. Sejarah kredit dan reputasi. Jika sejarah mudah untuk diperiksa, maka situasi dengan reputasi menjadi lebih rumit. Dengan mengirimkan permintaan ke BKI, bank akan dapat mengetahui secara pasti bagaimana nasabah sebelumnya memenuhi kewajibannya. Bank akan dapat mengetahui reputasinya dari review mitra bisnisnya.

Berdasarkan semua hal di atas, jelas bahwa mendapatkan pinjaman untuk usaha kecil sangatlah sulit:

• Memang benar, belum ada sejarah seperti itu;
• usianya belum terlalu tua;
• rencana bisnis bukanlah kriteria yang paling penting;
• dan kurangnya properti likuid dapat sepenuhnya menghancurkan semua harapan akan pinjaman yang menguntungkan.

Itu sebabnya mereka sering kali menggunakan salah satu dari dua opsi:

1. Pinjaman diberikan kepada individu (direktur, pendiri, pemilik).
2. Berpartisipasi dalam program negara.

Dalam kasus pertama Ada prosedur standar untuk mengajukan pinjaman, seperti pinjaman konsumen. Paling sering, hanya dua dokumen yang digunakan: paspor dan konfirmasi pendapatan bulanan. Dan inilah kesulitan utamanya, karena cukup sulit untuk memastikan pendapatan seorang pengusaha perorangan, karena ia tidak menerima gaji.

Kerugian dari solusi ini:

• pinjaman kepada orang pribadi tidak dapat dicantumkan dalam pos pengeluaran pada saat pengusaha menghitung dasar pengenaan pajak;
• pembatasan jumlah pinjaman (jauh lebih sedikit) dan syarat pembayarannya;
• peminjam sendiri harus menerima kenyataan bahwa dia harus membayar kembali pinjamannya kepada bank bahkan jika perusahaannya bangkrut.

Opsi kedua jauh lebih menjanjikan– menerima hibah atau pinjaman dari negara. Bahkan ada pinjaman cuma-cuma yang bahkan tidak perlu dilunasi oleh pengusaha yang memenuhi persyaratan program negara. Untuk menerima pinjaman semacam itu, Anda harus mengikuti program pemerintah atau menjadi penerima hibah.

Kesulitan utama di sini adalah mematuhi sejumlah besar formalitas. Selain itu, pengusaha harus membuktikan ketajaman bisnis mereka dan menarik minat pejabat pada proyek inovatif mereka.

Pinjaman kepada usaha kecil dari negara pada tahun 2019

Jika kita bandingkan tahun 2019 dengan tahun 2019, maka terjadi penurunan pendanaan pemerintah untuk pembiayaan preferensial bagi usaha kecil.

Perusahaan-perusahaan berikut akan dapat menerima pinjaman dari negara dengan persyaratan preferensial:

• jika jumlah staf tidak lebih dari 100 orang;
• omset untuk tahun ini di semua akun tidak melebihi 400 juta rubel;
• pemohon harus membuktikan sendiri solvabilitasnya;
• menunjukkan cerita yang positif.

Proses mendapatkan pinjaman garis besar umum terlihat seperti ini:

• Sebuah aplikasi sedang dibuat untuk menerima pinjaman pemerintah dan disajikan di dana daerah dukungan kewirausahaan.
• Pada saat yang sama, laporan keuangan perusahaan diserahkan ke bank yang bekerja sama dengan Dana untuk studi komprehensif.
• Setelah permohonan dan dokumentasi yang diberikan oleh pemohon disetujui, Dana mentransfer uang ke bank, dan bank memberikan pinjaman kepada pemohon.

Anda dapat menemukan banyak informasi berguna di Dana Dukungan Kewirausahaan (divisi teritorial setempat):

Setiap divisi teritorial beroperasi atas dasar.

Tabel 1. Ketentuan dasar preferensi pinjaman negara usaha kecil pada tahun 2019

Pinjaman ekspres

Ini lebih baik dibandingkan dengan kecepatan desainnya yang biasa. Paling sering, pengusaha perorangan menggunakan jenis pinjaman modal kerja ini, karena persyaratan peminjam minimal dan, jika tidak ada riwayat negatif, kemungkinan menerima pinjaman kilat hampir 100%.

Semua pinjaman ekspres tidak aman, dan ini adalah salah satu keuntungannya yang tidak diragukan lagi. Perusahaan tidak perlu menyiapkan dokumentasi untuk gadai atau mendaftarkan pembebanan; prosedur untuk memperoleh jumlah yang diperlukan membutuhkan waktu beberapa kali lebih sedikit dibandingkan dengan prosedur standar.

Biaya pinjaman ekspres termasuk komisi (1-2% dari jumlah pinjaman), serta bunga atas penggunaan dana pinjaman.

Anda dapat menurunkan suku bunga dengan memilih pinjaman yang ditargetkan, misalnya untuk pembelian transportasi, penambahan modal kerja, dll. Dengan memberikan agunan dan penjamin kepada bank, Anda dapat menurunkan suku bunga sebesar 5-7%.

Suku bunga untuk ini produk perbankan biasanya tinggi dan berjumlah 25-30% per tahun.

Misalnya, di Bank Tabungan, pinjaman “Trust” untuk usaha kecil adalah produk yang sangat menguntungkan yang bertujuan untuk memberikan pinjaman dalam waktu sesingkat mungkin.

Tabel 2. Ketentuan pinjaman “Trust” di Bank Tabungan.

Perusahaan-perusahaan yang omzet tahunannya dapat mengajukan pinjaman dengan persyaratan berikut adalah: tidak melebihi 60 juta rubel.

Investasi

Pinjaman investasi adalah alat yang efektif untuk pengembangan bisnis. Proses pemrosesan dan persetujuan permohonan pinjaman investasi dari pengusaha cukup rumit.

Prinsip utamanya adalah:

1. Untuk bank nilai yang besar memiliki niat pengusaha mengenai dana pinjaman, bahkan lebih besar dari sebenarnya situasi keuangan. Oleh karena itu, paket dokumennya mencakup studi kelayakan – studi kelayakan.
2. Bunga pinjaman di masa depan harus jauh lebih kecil dari pengembalian investasi yang diharapkan.
3. Jangka waktu pinjaman ditentukan secara individual, tergantung pada jangka waktu pengembaliannya proyek investasi(masa pinjaman tidak kurang dari jangka waktu pengembalian).
4. Jika proyeknya sangat menjanjikan, maka bank bahkan bisa menyediakannya kepada peminjam masa tenggang, di mana klien hanya akan membayar bunga pinjaman.

Jika kita melihat praktik pemberian pinjaman investasi kepada usaha kecil dan menengah, kita sering berbicara tentang uang untuk:

• pembangunan fasilitas produksi:
• pengadaan peralatan;
• membangun produksi produk pertanian;
• pinjaman untuk pembelian bisnis yang sudah ada, dll.

Perusahaan mengadakan perjanjian investasi dengan bank sesuai dengan. mengklasifikasikan perjanjian penerimaan penanaman modal sebagai jenis perjanjian campuran, karena pihak-pihaknya tidak hanya bank dan perwakilan usaha kecil, tetapi juga negara.

Pinjaman ekspres dan pinjaman investasi untuk usaha kecil di bank-bank Rusia

Persyaratan pemberian pinjaman, serta besaran pinjaman yang diberikan, di bank-bank domestik berbeda cukup signifikan. Hal ini membuka peluang bagi pengusaha untuk membuat perjanjian dengan bank dengan syarat yang menguntungkan.

Kondisi seperti itu secara optimal sesuai dengan situasi keuangan peminjam saat ini. Tabel 3 menunjukkan penawaran saat ini bank Rusia terbesar untuk usaha kecil.

Tabel 3. Ketentuan pemberian pinjaman kilat dan pinjaman investasi untuk usaha kecil di bank-bank terbesar Rusia pada 1 Oktober 2016.

Nama bank	Pinjaman ekspres	Pinjaman investasi
Bank Tabungan (pendapatan tahunan klien – hingga 60 juta rubel)	Durasi – hingga 3 tahun, jumlah maksimum – 5 juta gosok., suku bunga – mulai 16%	Durasi dari 3 bulan. hingga 10 tahun, tarif – dari 14,48%, kontribusi klien sendiri – mulai 10% dari biaya proyek, jumlah maksimum – hingga 200 juta rubel, penangguhan utang pokok – hingga 1 tahun.
Rosselkhozbank	Durasi – hingga 3 tahun, jumlah maksimum – hingga 4 juta rubel, tingkat bunga bersifat individual.	Durasi – hingga 15 tahun, jumlah maksimum – hingga 200 juta rubel, penundaan pembayaran pokok – hingga 18 bulan.
Alfa-Bank (pendapatan tahunan klien hingga 350 juta rubel)	Durasi – hingga 3 tahun, jumlah maksimum – hingga 6 juta rubel, suku bunga – dari 14,5%.	Syarat, jumlah dan tarif ditentukan secara individual.
VTB 24	Durasi – hingga 3 tahun, jumlah maksimum – 4 juta gosok., tingkat bunga – mulai 15%.	Jumlah - dari 850 ribu rubel., jangka waktu – hingga 10 tahun, tarif – dari 13,5%.
Raiffeisenbank (pendapatan klien tahunan hingga 55 juta rubel per tahun)	Durasi – hingga 4 tahun; jumlah maksimum – 4,5 juta rubel.;	Durasi – hingga 5 tahun, jumlah maksimum – hingga 4,5 juta rubel, tingkat bunga – secara individual.

Pinjaman rencana bisnis

Keunikan peminjaman menurut rencana bisnis adalah seorang pengusaha yang ingin mendapatkan pinjaman dari bank menyiapkan paket dokumentasi yang memuat hal-hal sebagai berikut:

1. Uang diperlukan untuk tujuan tertentu, sekarang dan untuk jangka waktu tertentu.
2. Pinjaman tersebut akan digunakan untuk keuntungan maksimal.
3. Pelunasan pinjaman di situasi saat ini urusannya tidak akan menyulitkan peminjam.

Rencana bisnis yang terperinci adalah dokumen dalam jumlah besar, jadi untuk persetujuan aplikasi, versi ringkas hanya 4-10 halaman yang diserahkan, tidak lebih.

Dalam sebagian besar kasus, rencana bisnis disusun sesuai dengan skema standar:

• dijelaskan potensi ekonomi perusahaan, serta ukuran profitabilitas saat ini dan perkiraan setelah menerima pinjaman, semua kelompok biaya dicantumkan secara rinci;
• rencana pemasaran menggambarkan semua kegiatan yang akan dilaksanakan oleh perusahaan untuk membawa produknya ke volume penjualan tertentu;
• bagian teknis, yang menjelaskan produk, modifikasi yang diperlukan, sehingga penjualan dapat ditingkatkan.

Hal pertama yang akan dilakukan spesialis bank ketika meninjau rencana bisnis yang diajukan oleh calon peminjam adalah menilai risiko yang terkait dengan pembayaran kembali pinjaman. Hampir tidak pernah digunakan ketika mendanai proyek bisnis.

Oleh karena itu, dokumen itu sendiri harus memiliki bagian tentang penilaian risiko oleh peminjam sendiri, yang harus memberikan pembenaran untuk semua kategori risiko. Setelah meninjau rencana bisnis ringkas yang diajukan, bank mempelajari proyek tersebut dan membuat keputusan - untuk segera menyetujui permohonan tersebut atau untuk mempertimbangkan rencana bisnis yang terperinci.

Berdasarkan hasil penelitian, perusahaan ditawari persyaratan untuk mengeluarkan pinjaman. Kondisi yang paling sering terjadi adalah:

• individu;
• dengan mempertimbangkan risiko;
• dengan mempertimbangkan posisi keuangan perusahaan saat ini.

Biasanya, bank-bank yang mengembangkan pembiayaan usaha kecil menawarkan di situs web mereka contoh deskripsi bisnis untuk mendapatkan pinjaman. Informasi ini memberikan gambaran yang jelas tentang bagaimana Anda harus mempersiapkan proyek Anda sebelum menyerahkannya untuk dipertimbangkan ke bank tertentu.

Peringkat bank untuk usaha kecil

Badan pemasaran dan analisis besar (Moody's, Rus-rating, NRA, dll.) secara teratur menerbitkan peringkat bank, termasuk bank yang menawarkan paling banyak pinjaman yang menguntungkan bisnis kecil.

• volume kotor tahunan pinjaman yang dikeluarkan untuk pengembangan usaha kecil;%
• jangkauan layanan yang disediakan;
• kelengkapan layanan online dan indikator lainnya.

• berdasarkan aset - nilai properti bank, ukuran modalnya, jumlah semua kewajiban perwakilan usaha kecil kepada bank, volume sekuritas dll.;
• kredit – disusun berdasarkan volume pinjaman yang dikeluarkan.

Sumber informasi terpercaya tentang stabilitas keuangan bank komersial mana pun adalah Bank Sentral. Situs web regulator secara rutin menerbitkan data solvabilitas pemain utama bisnis perbankan, dimana Anda bisa mendapatkan informasi tentang bank yang diminati.

(klik untuk memperbesar)

Memilih bank untuk menerima pinjaman untuk pengembangan usaha kecil merupakan keputusan yang sangat sulit bagi seorang pengusaha. Penting untuk tidak hanya membandingkan kondisi penyediaan investasi.

Keandalan juga perlu dibandingkan. organisasi kredit, dan juga memperhitungkan kemungkinan nyata pelunasan pinjaman tepat waktu beserta bunganya. Bantuan nyata dalam pencarian pilihan optimal Organisasi pialang dapat memberikan pinjaman.

Video: IncomePoint.tv: pinjaman untuk usaha kecil.

Dalam artikel ini Anda akan belajar tentang persyaratan pinjaman preferensial untuk usaha kecil dan menengah di Rusia. Bank mana yang memberikan pinjaman preferensial kepada pengusaha, kondisi dan suku bunga apa yang diberikan, dan untuk pengembangan bisnis mana Anda bisa mendapatkan pinjaman preferensial.

Apa itu pinjaman preferensial?

Untuk memotivasi pengusaha untuk memulai bisnis mereka sendiri dan mengembangkannya lebih lanjut, negara telah mengembangkan program pinjaman preferensial untuk pengusaha perorangan dan badan hukum.

Ini memiliki beberapa fitur berikut:

• tingkat bunga rendah;
• perpanjangan jangka waktu pinjaman;
• prosedur pendaftaran yang disederhanakan;
• pemberian jaminan dalam bentuk jaminan.

Di tingkat negara bagian, Perusahaan UKM dibentuk untuk mendukung pemilik usaha kecil dan menengah. Ia bekerja sama dengan beberapa bank yang memberikan pinjaman preferensial kepada pengusaha. Bank, pada gilirannya, bertindak sebagai perantara antara negara dan peminjam.

Hingga Agustus 2017, terdapat 39 perjanjian dengan jumlah besar Bank-bank Rusia. Di antara mereka hanya pemberi pinjaman yang terbukti dan dapat diandalkan yang berlokasi di setiap wilayah negara.

Ketentuan untuk menerima pinjaman preferensial

Menerima dukungan pemerintah untuk usaha kecil adalah langkah bertanggung jawab dalam mengembangkan bisnis Anda sendiri. Pinjaman konsesi memiliki sejumlah batasan yang tidak memungkinkan semua orang menerima dana.

Calon peminjam harus memenuhi kriteria berikut:

• omset untuk tahun ini tidak melebihi 800 juta rubel;
• perusahaan memiliki hingga 100 karyawan;
• perusahaan tersebut terdaftar di Federasi Rusia;
• riwayat kredit positif;
• tidak ada utang kepada negara pembayaran pajak dan dana ekstra-anggaran;
• perusahaan tidak menghadapi risiko kebangkrutan.

Manfaat kredit tersedia untuk semua area pasar, kecuali yang berikut ini:

• area perjudian;
• berkaitan dengan barang kena cukai;
• ekstraksi dan penjualan sumber daya mineral;
• perusahaan kredit;
• perusahaan asuransi;
• dana investasi;
• dana pensiun non-negara;
• pegadaian;
• pialang dan pelaku pasar saham lainnya.

Peminjam potensial dapat mencakup kategori berikut:

• badan hukum (berbagai perkumpulan, persekutuan, peternakan dan koperasi).

Pinjaman bisnis preferensial di Bank Tabungan

Sberbank menawarkan kepada kliennya beberapa tarif untuk pinjaman preferensial. Suku bunga yang paling menarik terlihat pada Program Insentif Wirausahawan, dimana bank tersebut merupakan mitra dari Korporasi UKM. Anda dapat melihat ketentuan untuk mengeluarkan pinjaman preferensial di Bank Tabungan di tabel.

Anda dapat melamar di.

Nama paket tarif	% penawaran	Jumlah, gosok.	Ketentuan
Program insentif UKM	10,6%	dari 10 juta menjadi 1 miliar	hingga 3 tahun
memercayai()	16,5 — 18,5%	dari 100.000 menjadi 3.000.000	hingga 3 anak
Cerukan Ekspres	15,5%	dari 50.000 menjadi 1.000.000	hingga 1 tahun
Perputaran Bisnis	dari 11,8%	dari 150.000	hingga 3 tahun
Investasi Bisnis	dari 11,8%	dari 150.000	hingga 10 tahun

Pinjaman preferensial untuk usaha kecil seperti “Trust” dan “Express-Overdraft” diberikan tanpa agunan. Yang perlu Anda lakukan hanyalah menyiapkan paket dokumen dan mengajukan aplikasi. “Perputaran Bisnis” dan “Investasi Bisnis” telah menurunkan suku bunga, namun diperlukan jaminan untuk memperolehnya.

Tabel pinjaman preferensial di bank lain

Nama bank dan rencana tarif	% penawaran	Jumlah, gosok.	Ketentuan
LOCKO-Bank
1. Untuk pengisian ulang modal kerja	dari 9,25 hingga 14,55%	dari 300.000 hingga 150.000.000	hingga 3 tahun
2. Untuk mengisi ulang peralatan	dari 12,75 menjadi 15,25%	dari 300.000 hingga 150.000.000	dari 6 bulan hingga 5 tahun
3. Untuk pembelian angkutan khusus dan perlengkapan khusus	dari 10,55 hingga 15,25%	dari 300.000 hingga 150.000.000	dari 6 bulan hingga 5 tahun
4. Investasi	dari 9,45 menjadi 13,75%	dari 600.000 hingga 150.000.000	dari 6 bulan hingga 7 tahun
5. Untuk pembelian real estat	dari 9,25 hingga 14,75%	dari 10,00,000 hingga 150,000,000	hingga 10 tahun
Uralsib
1. Investasi Bisnis	dari 13,1%	dari 300.000 menjadi 170.000.000	dari 6 bulan hingga 5 tahun
2. Perputaran usaha	dari 14,3%	dari 500.000 menjadi 170.000000	dari 6 bulan hingga 3 tahun
Promsvyazbank
1. Bisnis Kredit	dari 13,7%	dari 3.000.000 hingga 150.000.000	hingga 15 tahun
2. Pinjaman untuk pinjaman	dari 13,7%	dari 1.000.000 hingga 150.000.000	hingga 3 tahun
3. Ini semua tentang hal itu	13,7% (tetap)	hingga 5.000.000	hingga 5 tahun
4. Sederhana	dari 13,7%	dari 500.000 menjadi 3.000.000	hingga 5 tahun
VTB Bank Moskow
1. Perspektif bisnis	dari 11,5%	dari 3.000.000 hingga 150.000.000	hingga 7 tahun
2. Perputaran	dari 11,5%	dari 1.000.000 hingga 150.000.000	hingga 2 tahun
3. Untuk pengembangan usaha	dari 11,5%	hingga 150.000.000	hingga 7 tahun
4. Hipotek komersial	dari 11,5%	dari 1.000.000 hingga 150.000.000	hingga 7 tahun

Apa perbedaan pinjaman konsumen dengan pinjaman usaha kecil?

Produk pinjaman bank dapat diterbitkan baik oleh perorangan maupun badan hukum. Hanya jenis pinjamannya saja yang berbeda. Yang pertama dapat mengambil pinjaman konsumen untuk warga negara, dan yang kedua dapat mengambil pinjaman untuk bisnis. Namun, tidak ada seorang pun yang melarang pemilik suatu perusahaan untuk mendaftarkan dirinya sebagai orang perseorangan pinjaman konsumen. Yuk cari tahu mana yang lebih menguntungkan dan mudah diatur.

Di Rusia, statistik menunjukkan bahwa suku bunga pinjaman konsumen jauh lebih tinggi daripada pinjaman kepada organisasi. Hal ini terutama disebabkan oleh keandalan peminjam. Yang paling berisiko di antara yang terakhir adalah warga negara biasa dan pengusaha perorangan, dan bukan pemilik bisnis yang sudah mapan.

Pada saat yang sama, pinjaman konsumen untuk bisnis tidak memiliki tujuan seperti itu; Anda berhak mengeluarkan dana untuk membeli mobil, peralatan untuk perusahaan, atau melakukan perbaikan di kantor. Sebagian besar pinjaman untuk badan hukum memiliki tujuan yang ditentukan secara ketat. Anda harus melaporkan ke bank tentang pengeluaran dana dari rekening Anda dan mengumpulkan dokumen pendukung, yang tidak selalu nyaman.

Dibutuhkan sedikit waktu untuk mendapatkan pinjaman konsumen untuk usaha kecil dibandingkan dengan pinjaman untuk organisasi. Selain itu, daftar dokumen dalam kasus kedua cukup banyak. Pada saat yang sama, badan hukum dapat menerima jumlah beberapa ratus juta, namun bank tidak memberikan kesempatan ini kepada warga negara.

Kami telah mencantumkan perbedaan utama antara kedua jenis pinjaman dalam tabel.

Untuk memilih opsi mana yang akan digunakan, Anda perlu memikirkan tujuan penggunaan uang tersebut dan berapa banyak yang ingin Anda terima. Jika Anda baru memulai perjalanan sebagai pebisnis dan sedang mencari dana untuk membuka perusahaan sendiri, maka lebih baik mengambil pinjaman konsumen. Anda akan menghemat waktu dan tidak perlu melaporkan pengeluaran Anda ke bank.

Jika Anda ingin menerima jumlah besar dan membelanjakannya hanya untuk kebutuhan perusahaan, ajukan permohonan ke badan hukum. Dalam hal ini, bunganya akan lebih sedikit dan jangka waktunya akan lebih lama. Jika Anda ingin mengeluarkan uang untuk keperluan pribadi, lebih baik mengajukan pinjaman konsumen.

Bantuan preferensial dari negara

Selain pinjaman preferensial, negara juga menawarkan pemilik perusahaan kecil. Bantuan ini berbeda-beda di setiap wilayah, sehingga tidak semua bentuk bantuan tersedia untuk semua orang. Untuk informasi tentang opsi dukungan di wilayah Anda, kunjungi sumber informasi atau pemerintah daerah.

Bagian utama bantuan dari negara meliputi bidang-bidang berikut:

• sejumlah uang kepada pengusaha pemula yang diberikan melalui pusat ketenagakerjaan (dalam bentuk tunjangan pengangguran tahunan);
• hibah untuk pengembangan proyek inovatif;
• pengembalian dana sebagian bunga bank(pengusaha harus membayar sendiri utang pokoknya);
• kompensasi bunga sewa;
• manfaat pajak (misalnya, pembebasan pajak);
• melakukan pelatihan bagi wirausahawan baru dengan persyaratan preferensial (berbagai inkubator bisnis);
• penyediaan tempat kerja untuk disewakan dengan harga murah;
• penjualan milik negara dengan persyaratan yang menguntungkan;
• nasihat hukum;
• mengadakan berbagai pameran di mana para pengusaha dapat mempresentasikan inovasi mereka sendiri.

Cara mendapatkan pinjaman lunak

Memperoleh keuntungan bank merupakan kesempatan menghemat bunga yang diimpikan setiap pebisnis. Namun, mengeluarkan uang dalam kondisi seperti itu menyiratkan persyaratan yang ketat bagi pemohon pinjaman.

Perusahaan harus memenuhi kriteria seleksi berikut:

• minimal 6 bulan telah berlalu sejak pendaftaran;
• aktivitas titik impas;
• tidak adanya hutang pajak dan kontribusi dana ekstra-anggaran;
• riwayat kredit yang baik;
• tidak ada utang dari bank lain;
• perusahaan tidak terlibat dalam transaksi penipuan.

Untuk menerima dana dengan persyaratan preferensial, Anda perlu mengumpulkan daftar dokumen:

• paspor pemohon (pemilik perusahaan);
• surat pendaftaran dari Layanan Pajak Federal;
• dokumen konstituen;
• sertifikat agunan;
• laporan rekening giro pada bank lain;
• sertifikat tidak adanya hutang terhadap anggaran;
• laporan tahunan atau neraca triwulan;
• pengembalian pajak;
• rencana bisnis (jika Anda baru memulai proyek Anda).

Untuk menerima pinjaman preferensial, Anda harus memilih salah satu bank. Jika Anda tertarik untuk membantu partisipasi negara, maka Anda harus menghubungi lembaga kredit yang telah menandatangani perjanjian dengan SME Corporation. Di antara daftar tersebut terdapat 39 bank yang namanya tercantum di website Perseroan.

Prosedurnya adalah pengajuan rutin ke bank. Anda mengumpulkan paket dokumen dan menunggu keputusan. Jika permohonan Anda disetujui, jumlah yang ditentukan dalam kontrak akan ditransfer ke rekening Anda.

Suku bunga

Program insentif pinjaman UKM memberikan tarif bagi pemilik perusahaan sebesar 10,6% per tahun. Ini terdiri dari jumlah indikator berikut:

• 6,5% — bunga tahunan pinjaman dari Bank Rusia untuk bank komersial;
• 0,1% — komisi Korporasi untuk memberikan jaminan dari UKM untuk bank komersial di hadapan Bank Sentral Federasi Rusia;
• 4% merupakan premi bagi bank kreditur (keuntungan) untuk setiap peminjam.

Program pinjaman yang ditawarkan oleh bank lebih banyak lagi suku bunga tinggi, tetapi nilainya tidak melebihi 18,5%. Pada umumnya perusahaan menerima uang sebesar 30% per tahun, yang mempunyai pengaruh signifikan terhadap laba akhir perusahaan. Oleh karena itu, manfaat dari negara merupakan sumber pembiayaan yang sangat baik, memungkinkan Anda melakukan pembelian yang diperlukan.

Persyaratan pinjaman

Dukungan negara kepada pimpinan UKM Corporation meliputi pemberian dana untuk jangka waktu sampai dengan 3 tahun. Ini tidak berarti bahwa pinjaman akan dibatasi pada jangka waktu tersebut. Anda bisa menerima dana genap 10 tahun, tergantung jenis program dan kebijakan bank. Namun pada saat yang sama, jangka waktu bantuan negara akan diperpanjang paling lama 3 tahun.

Setelah 36 bulan berakhir, Anda akan mulai membayar bunga sesuai perjanjian pinjaman tanpa manfaat apa pun. Kondisi ini tidak berlaku bagi pengusaha yang mengajukan dana langsung ke bank. Selama seluruh periode pembayaran utang, klausul kontrak tidak akan berubah, dan Anda akan membayar pembayaran yang sama (yang disepakati semula).

Bank juga siap mengakomodasi pengusaha, yang tercermin dari penyusunan jadwal pelunasan secara individu. Ini dapat mencakup penundaan pembayaran pertama. Dengan demikian, jangka waktu pelunasan utang akan ditunda ke lain waktu. Selama periode ini, Anda akan dapat mewujudkan ide bisnis Anda dan mempersiapkan besaran uang mukanya.

Pinjaman bisnis di Moskow dikeluarkan untuk berbagai tujuan. Makan penawaran khusus pada bisnis siap, untuk pengembangan, penemuan hal-hal baru. Dalam kebanyakan kasus, mereka bekerja sama dengan pelamar di dalamnya program yang ditargetkan memerlukan penyediaan laporan dana yang dikeluarkan.

Jenis pinjaman usaha apa yang dikeluarkan bank?

Ada beberapa varietas:

1. Cepat. Memberikan kemungkinan pengiriman mendesak. Cocok untuk pengusaha perorangan, perwakilan usaha menengah dan kecil. Menampilkan suku bunga yang lebih tinggi.
2. Untuk aktivitas saat ini. Anda dapat mengambil pinjaman bisnis di Moskow untuk menambah modal kerja atau membeli mesin dan peralatan. Disediakan dalam bentuk batas kredit atau cerukan.
3. Investasi. Bank-bank Moskow siap menerbitkannya untuk pengembangan dan penerapan teknologi baru dan peningkatan sistem otomatis.
4. hipotek komersial. Ciri-ciri produksinya praktis tidak berbeda dengan produksi tradisional. Pembayaran sebagian atas biaya Anda sendiri diperlukan. Diperlukan pembebanan.

Ketentuan untuk mendapatkan pinjaman usaha

Mendapatkan pinjaman untuk bisnis dari awal di Moskow lebih sulit. Jaminan dan keamanan mungkin diperlukan. Hal-hal berikut ini diperhitungkan:

• usia perusahaan;
• profitabilitas;
• rencana bisnis;
• reputasi;
• sejarah kredit.

Dimungkinkan untuk mendapatkan pinjaman untuk direktur, pendiri, atau ikut serta program negara. Yang terakhir ini ditujukan untuk perusahaan dengan jumlah karyawan tidak lebih dari seratus.

Bagaimana menemukan pinjaman yang menguntungkan untuk bisnis di Moskow?

Kami menawarkan pinjaman terbaik untuk usaha kecil di Moskow. Anda dapat mencari berdasarkan istilah, jumlah dan suku bunga. Setelah menentukan pilihan terbaik, tinggal mengajukan permohonan untuk mendapatkan persetujuan dari beberapa lembaga.

Pengembangan dan perluasan bisnis memerlukan investasi rutin. Pertanyaan tentang perlunya investasi keuangan Cepat atau lambat, hal itu akan terjadi baik pada pengusaha pemula maupun pengusaha sukses. Dalam situasi keuangan seperti itu, muncul pertanyaan: “Di mana saya bisa mendapatkan pinjaman untuk pengusaha perorangan?”

Dan artikel ini menyajikan bagaimana bank tempat Anda bisa mendapatkan pinjaman pengusaha perorangan tanpa penjamin atau agunan. Untuk mengumpulkan segalanya untukmu kondisi terbaik bank di satu tempat, kami telah menganalisis cukup banyak penawaran kredit memberikan pinjaman kepada pengusaha perorangan pada tahun 2019.

Cara mendapatkan pinjaman pengusaha perorangan

Pinjaman bank merupakan solusi yang efektif dan efisien masalah keuangan, alat yang menguntungkan untuk pengembangan usaha kecil dan menengah, kemampuan untuk merespon secara tepat waktu terhadap keadaan negatif yang muncul. Pinjaman bagi pengusaha perorangan tersedia untuk pengembangan usaha yang ditargetkan, penambahan modal kerja, pembelian peralatan baru, dan perluasan basis produksi. Hampir setiap lembaga perkreditan memiliki penawaran pinjaman, bahkan bagi pengusaha perorangan yang tidak memiliki pelaporan (deklarasi).

Pengusaha swasta mengkonfirmasi solvabilitas berdasarkan dokumen akuntansi, yang menunjukkan pendapatan dari FCD; menggunakan deklarasi; pendapatan dan jurnal pengeluaran; yang lain laporan akuntansi. Untuk mendapatkan pinjaman bagi pengusaha perorangan dari awal, perlu disusun rencana bisnis yang menjanjikan. Hal ini harus mencerminkan indikator spesifik untuk periode mendatang, dengan mempertimbangkan sifat spesifik dari menjalankan bisnis di Rusia dan tingkat permintaan riil untuk layanan atau barang tertentu. Ketika mempertimbangkan permohonan pinjaman bagi pengusaha, penting bagi bank untuk memahami untuk tujuan apa uang pinjaman tersebut akan digunakan, dan dari dana apa direncanakan untuk melunasi utang tersebut. Manajer kredit bank akan menjawab pertanyaan tentang bagaimana tepatnya mendapatkan pinjaman bagi pengusaha perorangan di bawah program yang dipilih.

Pinjaman apa yang diberikan kepada pengusaha perorangan? Untuk usaha kecil dan menengah, bank menawarkan pinjaman di bidang berikut:

1. Ekspres - pinjaman: dirancang untuk pebisnis dengan waktu terbatas. Asalkan paket minimal dokumen. Keputusan untuk menyetujui pinjaman dan menerbitkannya dibuat dalam waktu satu jam. Tingkat bunga program semacam itu jauh lebih tinggi dan jangka waktu pinjaman lebih pendek.
2. Pinjaman konsumen untuk pengusaha perorangan: diperlukan paket dokumen yang lebih luas. Jika diperlukan jumlah besar, Anda harus siap untuk memberikan jaminan pinjaman dalam bentuk real estate, kendaraan tidak lebih dari 3 tahun, atau penjamin yang cakap dan mampu membayar.
3. Sasaran program, termasuk pemerintah: termasuk pinjaman untuk usaha kecil. Ini adalah jenis pembiayaan kegiatan badan hukum, dimana Dana Bantuan dapat bertindak sebagai penjamin. Dikeluarkan hanya untuk tujuan tertentu. Dirancang untuk pengusaha yang terlibat dalam bisnis yang menjanjikan dan sudah terdaftar lebih dari tiga bulan.
4. Sejumlah bank menyediakan Pinjaman tunai pengusaha perorangan, terbarukan/tidak terbarukan jalur kredit dan cerukan.

TOP 6 bank yang menguntungkan untuk pinjaman pengusaha perorangan

Peringkat bank menawarkan yang paling menguntungkan bagi pengusaha perorangan produk kredit, terbentuk dari penilaian kondisi umum, daftar dokumen yang diperlukan, tingkat bunga, jangka waktu pinjaman, kemungkinan kerjasama dengan pengusaha perorangan pemula.

Pengusaha perorangan bermanfaat untuk mengambil pinjaman dari bank tempat rekening giro dibuka. Pinjaman ditawarkan kepada pelanggan tetap dengan persyaratan yang menguntungkan. Sebelum membuka rekening pengusaha perorangan, disarankan untuk memantau bank tidak hanya terkait tarif yang menguntungkan, penyelesaian dan layanan tunai, tetapi juga dari sudut pandang peminjaman.

Penawaran terbaik tahun 2019 ditawarkan oleh UBRIR, Housing Finance Bank, OTP Bank, Renaissance Credit dan Sovcombank. Kami menawarkan Anda untuk mengenal persyaratan pinjaman pinjaman khusus untuk usaha kecil dari 2 bank dan 4 program pinjaman konsumen universal yang dapat diperoleh oleh individu yang terlibat dalam kegiatan wirausaha individu.

Bank terbaik yang memberikan pinjaman kepada pengusaha perorangan dijamin dengan apartemen dari BZhF

Tak jarang para pengusaha memerlukan dana dalam jumlah besar untuk mengembangkan usahanya, meningkatkan omzet atau untuk keperluan lain yang berkaitan dengan pengembangan usaha. Sangat sulit untuk mengambil pinjaman besar tanpa jaminan, bahkan jika Anda mengumpulkan sertifikat. Dan yang paling banyak pilihan terbaik menjadi pinjaman untuk usaha pengusaha perorangan yang dijamin dengan apartemen. Bank Pembiayaan Perumahan saat ini adalah bank paling populer di kalangan pengusaha perorangan, yang memberikan pinjaman terhadap real estat, mengeluarkan sejumlah uang yang diperlukan kepada pengusaha tanpa birokrasi dan sertifikat yang tidak perlu. jangka pendek. Karena kenyataan bahwa apartemen tersebut dijaminkan, bank menilai properti Anda dengan lebih baik sejarah kredit dan bisnis Anda. Hal ini memberikan peluang nyata untuk mengambil pinjaman bagi pengusaha perorangan tanpa penolakan.

Jadi, syarat pinjamannya:

• Jangka waktu pinjaman hingga 20 tahun, dan tingkat bunga mulai 12,49%.
• Jumlahnya hingga 8 juta rubel (tetapi tidak lebih dari 50-60% dari nilai pasar apartemen).
• Jika apartemen itu milik pasangan, maka dia dapat disebutkan dalam perjanjian pinjaman sebagai pemberi hipotek.
• Pelunasan lebih awal sewaktu-waktu tanpa penalti atau moratorium.
• Apartemen harus berlokasi di kota tempat bank beroperasi: Krasnodar, Moskow, Wilayah Nizhny Novgorod, Novosibirsk, Omsk, Perm, St.Petersburg, Yekaterinburg, Kazan, Volgograd.

Pinjaman usaha untuk pengusaha perorangan dijamin dengan real estat

Dalam beberapa tahun terakhir, proyek crowdlending P2B telah berkembang secara aktif di seluruh dunia, ketika investor individu memberikan pinjaman kepada peminjam tanpa partisipasi lembaga kredit. Di Rusia saat ini ada juga perusahaan yang menawarkan pinjaman kepada usaha kecil dan menengah dengan persyaratan yang lebih sederhana dan mudah dipahami.

Salah satu perusahaan tersebut adalah agen investasi dan pembiayaan bisnis “Money in Business”, yang memberikan pinjaman kepada pengusaha perorangan yang dijamin dengan real estat dan tanpa memberikan laporan manajemen, akuntansi, dan laporan keuangan lainnya.

Tawaran pinjaman pada dasarnya unik dan tidak dapat dibandingkan dengan bank lain. Jika seorang pengusaha sangat membutuhkan uang, kami sarankan untuk memperhatikan perusahaan ini.

Ketentuan singkat pinjaman pengusaha perorangan:

1. Jumlah minimum adalah dari 500 ribu rubel untuk jangka waktu 2 tahun dengan kemungkinan perpanjangan.
2. Dana dikeluarkan secara ketat untuk pembiayaan bisnis Anda yang ditargetkan.
3. Dimungkinkan untuk memberikan real estat komersial atau residensial, serta real estat pihak ketiga, sebagai jaminan.

Bank memberikan pinjaman kepada pengusaha perorangan tanpa agunan atau penjamin

OTP merupakan salah satu bank yang memberikan pinjaman konsumsi kepada pengusaha perorangan tanpa agunan atau penjamin. Keunggulan yang tidak dapat disangkal dari lembaga perkreditan ini adalah kemampuan untuk mengajukan permohonan dari situs resmi secara online dan menerima keputusan akhir dalam 15 menit. OTP Bank menawarkan pinjaman tunai yang menguntungkan baik bagi perorangan maupun pengusaha perorangan.

Ketentuan kredit:

• Jumlah pinjaman dari 15 ribu hingga 4 juta rubel.
• Pinjaman ini diberikan untuk jangka waktu 12 hingga 120 bulan.
• Suku bunga - mulai 10,5% per tahun.
• Pemberian jaminan berupa penjamin atau agunan tidak diperlukan.

Satu-satunya dokumen yang perlu Anda serahkan adalah paspor warga negara Federasi Rusia, sertifikat Daftar Pengusaha Perorangan Negara Terpadu (USRIP), dan INN. Bank siap bekerjasama dengan pengusaha pemula.

Pinjaman tunai untuk pengusaha perorangan dari awal pada hari pengajuan

Renaissance Credit adalah salah satu dari sedikit bank yang memberikan pinjaman konsumen, termasuk untuk pengusaha perorangan. Kami mencantumkan keuntungan dan kemungkinan utama pinjaman tunai untuk pengusaha perorangan di bank ini:

• Batas kredit - dari 30 hingga 700 ribu rubel;
• Suku bunga berkisar antara 11,9%;
• Masa berlaku perjanjian pinjaman: dari 24 hingga 60 bulan;
• Untuk mengajukan pinjaman, cukup menunjukkan paspor warga negara Federasi Rusia dan dokumen kedua pilihan Anda;
• Tidak ada jaminan yang diperlukan, tetapi bukti kepemilikan atas properti akan menjamin penurunan tingkat bunga.

Permohonan dikirim dari situs web bank. Jika disetujui, Anda harus mengunjungi kantor dan menyerahkan paket dokumen minimum. Pengusaha swasta hanya perlu membawa surat keterangan pendaftaran negara AKU P. Neraca tidak diperlukan. Anda juga dapat memberikan hak milik atas mobil atau dokumen apartemen sebagai solvabilitas Anda. (Deposit tidak akan digunakan!). Penawaran dari Renaissance Credit Bank dapat dimanfaatkan oleh para pebisnis yang memulai bisnis wirausaha perorangan dari awal. Tarif optimal dan ketentuan setia akan memungkinkan Anda menerima dengan cepat jumlah yang dibutuhkan pada hari lamaran tanpa dokumen yang tidak perlu.

Sovcombank - pinjaman tunai dengan suku bunga rendah

Sovcombank menawarkan pinjaman konsumen untuk semua kategori warga negara, termasuk pengusaha perorangan.

1. Batasnya adalah 1 juta rubel untuk tujuan apa pun.
2. Suku bunga dasar mulai 12% per tahun;
3. Permohonan dapat diajukan melalui Internet, pinjaman dikeluarkan di kantor bank.
4. Pinjaman ini diberikan untuk jangka waktu hingga 60 bulan.
5. Tinjau aplikasi dari satu jam hingga tiga hari.

Pengusaha perorangan mempunyai kesempatan untuk memperoleh pinjaman dalam jumlah yang lebih besar dengan memberikan real estate sebagai jaminan atau kendaraan. Ada program “Untuk Bertanggung Jawab Plus”. Tidak diperlukan dokumentasi dari pengusaha swasta. Oleh karena itu, pinjaman konsumen dari Sovcombank cocok untuk pengusaha perorangan yang tidak memiliki pelaporan.

Perhatian! Bank menyetujui pinjaman kepada klien baru hanya untuk orang yang berusia di atas 35 tahun. Jika Anda memiliki lebih sedikit, lebih baik tinggalkan aplikasi Anda di bank lain.

Pinjaman "Trust" untuk pengembangan bisnis dari Bank Tabungan

Pinjaman untuk pengusaha perorangan ditawarkan oleh pemberi pinjaman utama negara itu, Bank Tabungan. Program Trust akan membantu menyelesaikan kesulitan keuangan saat ini dan melaksanakan rencana di masa depan. Inti dari pinjaman usaha:

1. Jenis pinjaman - tanpa agunan dan untuk kebutuhan apapun.
2. Pinjaman ini tersedia untuk pengusaha perorangan yang pendapatan tahunannya tidak melebihi 60 juta rubel.
3. Saat mengambil pinjaman yang dijamin dengan jaminan, berlaku penurunan suku bunga.
4. Tarif dasar adalah 16,5% per tahun.
5. Jangka waktu pinjaman maksimal 36 bulan.
6. Batas kredit - hingga 3 juta rubel.

Bank Tabungan memerlukan dokumen-dokumen tersebut untuk pinjaman pengusaha perorangan sebagai paspor warga negara - individu, tanda pengenal militer jika tersedia, sertifikat Daftar Pengusaha Perorangan Negara Terpadu, sertifikat dari Layanan Pajak Federal tentang pendaftaran pengusaha swasta, versi terbaru laporan keuangan dengan stempel otoritas pajak, penerimaan pajak. Lisensi, izin untuk beroperasi, perjanjian sewa (menyewakan kembali) atau sertifikat kepemilikan tempat non-perumahan mungkin diperlukan.

Dengan demikian, menjawab pertanyaan dimana mendapatkan pinjaman bagi pengusaha perorangan dan bagaimana cara mendapatkannya tidaklah begitu sulit. Jika persyaratan pinjaman khusus untuk usaha kecil sulit dipenuhi, dimungkinkan untuk mengambil pinjaman konsumen standar dalam jumlah yang dapat diterima untuk memulai bisnis. Saya harap ulasan tentang kondisi bank yang mengeluarkan pinjaman kepada pengusaha perorangan bermanfaat bagi Anda dan Anda akan menemukan pembiayaan untuk bisnis Anda dari daftar yang diusulkan.