Cara mendapatkan pinjaman yang aman. Pinjaman dijamin dengan apartemen dan rumah

Di antara variasi yang sangat banyak produk kredit ditawarkan oleh bank kepada individu, segmen pinjaman telah berkembang secara aktif akhir-akhir ini jenis yang berbeda properti, termasuk jaminan real estat. Secara tradisional, ini adalah hipotek: pinjaman untuk pembelian apartemen, pondok, townhouse yang sudah jadi atau sedang dibangun. Namun, baru-baru ini pinjaman konsumen sederhana mulai bermunculan untuk tujuan sewenang-wenang yang dijamin dengan real estat yang ada (apartemen, rumah terpisah yang sedang dibangun, kavling tanah). Artikel ini dikhususkan untuk kekhasan pinjaman kepada warga negara yang dijamin dengan properti yang ada.

Aspek hukum

Pertama-tama, pinjaman yang dijamin dengan real estat, menurut hukum, adalah hipotek, yaitu suatu hubungan hukum yang timbul dari dibuatnya perjanjian pinjaman yang dijamin dalam bentuk agunan real estat. Hal ini sama dengan hipotek tradisional (dalam pengertian sehari-hari): yaitu, tidak masalah apakah pinjaman tersebut diambil untuk membeli properti baru atau dijamin dengan properti yang sudah ada.

Secara hukum seperti itu perjanjian pinjaman tidak akan berbeda baik dalam teks maupun konsekuensinya: ada kata "jaminan real estat" - yang berarti hipotek. Secara hukum, istilah-istilah ini sama artinya. Pinjaman yang dijamin dengan real estat dapat diterbitkan baik dengan perjanjian gadai (hipotek), omong-omong, banyak bank menulis seperti ini, atau dalam bentuk hipotek - sekuritas, yang kemudian dapat dijual kembali oleh bank.

Akibat utama dari perjanjian-perjanjian tersebut adalah hak kreditur (in pada kasus ini bank) untuk mengambil real estate yang Anda berikan sebagai jaminan jika Anda tidak membayar pinjaman tepat waktu. Selain itu, tidak masalah apakah Anda memiliki tempat tinggal lain, apakah anak kecil terdaftar - hukum dalam kasus ini akan bersikap sinis. Ngomong-ngomong, cukup terlambat membayar setidaknya tiga kali dalam setahun agar apartemen dapat diambil dari Anda bahkan dalam proses pra-persidangan.

Adapun paket dokumen yang perlu dikumpulkan untuk menerima uang yang dijamin dengan real estat, serta persyaratan yang dikenakan bank pada peminjam di masa depan, sama dengan hipotek biasa - tidak lebih, tidak kurang. Pengecualian kecil dapat dibuat jika jumlah pinjaman jauh lebih kecil dari nilai agunan - dan kemudian, mereka hanya dapat “mengorbankan” sertifikat pendapatan atau bukti pekerjaan, namun pengecualian seperti itu, sejujurnya, sangat jarang, dan terkadang Anda harus membayar lebih untuk mendapatkan konsesi tersebut, dibandingkan jika Anda telah mengumpulkan paket dokumen yang lengkap.

Jadi Anda tidak bisa terlalu mengandalkan kecepatan pemrosesan pinjaman semacam itu. Proses ini biasanya memakan waktu satu bulan: satu minggu – untuk mengumpulkan paket lengkap dokumen untuk apartemen atau properti lainnya (termasuk kunjungan penilai ke lokasi dan membuat opini); satu minggu lagi bagi bank untuk mempertimbangkan permohonan tersebut; seminggu – untuk mengumpulkan dokumen; minggu - untuk mendaftarkan transaksi ke layanan pendaftaran federal. Jika ingin menghemat waktu sebaiknya menghubungi pegadaian, koperasi konsumen atau pemberi pinjaman swasta, dimana permohonan akan diproses lebih cepat, TETAPI suku bunganya akan jauh lebih tinggi.

Tujuan pinjaman

Saat ini, bank menawarkan banyak pilihan, mulai dari pinjaman konsumen sederhana, ketika tujuan pinjaman tidak diminta. Ada yang menetapkan dalam syarat peminjaman tujuan wajib seperti perolehan real estat lain, pembangunan real estat, dan perbaikan. Selain itu, penggunaan pinjaman yang diterima harus tepat sasaran wajib konfirmasi - jika tidak, mereka akan meminta pembayaran kembali pinjaman atau mengambil agunan. Sebenarnya tidak ada perbedaan mendasar bagi Anda sebagai peminjam. Perbedaan utamanya hanya pada tingkat bunga, itupun tidak banyak: 1-2% per tahun.

Jenis real estat apa yang akan dijadikan jaminan?

Pada umumnya, hampir semua jenis: apartemen (100% siap), cottage, townhouse, kavling tanah - yang utama adalah kepemilikannya terdaftar. Pada prinsipnya, persyaratan pinjaman real estat yang dijamin dengan itu sama dengan persyaratan hipotek standar untuk pembelian real estat (seperti yang kami tulis di atas, hanya ada satu undang-undang yang mengatur hubungan hukum tersebut). Hal lain adalah cottage dan townhouse (jika Anda mengambil pinjaman dengan jaminan real estat pedesaan), sebagai suatu peraturan, diambil sebagai jaminan hanya bersama dengan bidang tanah di mana mereka berada. Jadi ingatlah ini: jika tanah tersebut disewakan (bahkan untuk jangka panjang), properti tersebut tidak dapat dijadikan jaminan.

Kedua, jika seorang warga negara memiliki real estat komersial, maka dengan tingkat kemungkinan yang tinggi dapat dikatakan bahwa warga negara tersebut terlibat dalam aktivitas kewirausahaan– yang berarti pinjaman yang dijamin dengan properti diperlukan untuk tujuan bisnis. Dalam hal ini bank sesuai dengan persyaratan penilaian risiko kredit Saya terpaksa menganggap permohonan tersebut bukan sebagai pinjaman kepada perorangan untuk keperluan rumah tangga, tetapi sebagai pinjaman kepada badan hukum untuk menjalankan kegiatan usaha. Dan ini adalah perjanjian jaminan yang berbeda, dan, pada prinsipnya, seluruh paket dokumen dan persyaratan untuk peminjam di masa depan berbeda. Meskipun di secara individu, mungkin, masalah seperti itu dapat diselesaikan dengan bank - tetapi ini akan menjadi pengecualian terhadap aturan tersebut dan bukan norma.

Pertanyaan yang sangat penting adalah menilai nilai properti yang akan dijadikan jaminan pinjaman. Dalam semua kondisi peminjaman, mereka menulis frasa standar yang menyatakan hal itu jumlah maksimum Pinjaman tidak boleh melebihi X% dari nilai properti yang dinilai. Dan di sini muncul pertanyaan “menarik”: siapa dan bagaimana yang akan mengevaluasi nilai pasar?

Namun, pilihan lain juga dimungkinkan - ketika penilaian dilakukan oleh perusahaan penilai yang diakreditasi oleh bank. Pada saat yang sama, bank segera memperingatkan bahwa biaya penilai akan ditanggung peminjam masa depan untuk pinjaman yang dijamin dengan real estat - yaitu, Anda. Di satu sisi, dengan pendekatan penilaian real estat ini, Anda harus mengeluarkan biaya tambahan (seringkali tidak diperlukan).

Namun di sisi lain, perusahaan penilai lebih objektif dalam menentukan nilai pasar objek real estat, selain itu, terkadang Anda dapat "bernegosiasi" dengan mereka, dan objek tersebut akan sedikit membengkak nilai perkiraan sehingga Anda “sesuai” dengan biaya pinjaman yang Anda butuhkan. Rata-rata, layanan perusahaan penilai biayanya tiga ribu, kecuali mereka harus pindah ke luar kota atau ke tempat yang jauh - dalam hal ini mereka harus membayar biaya perpindahan spesialis mereka.

Beberapa bank sudah membuat persyaratan kuno bahwa tidak ada seorang pun yang terdaftar di properti yang dijadikan jaminan pinjaman pada saat transaksi selesai dan agunan didaftarkan - dengan cara ini mereka mengasuransikan kemungkinan masalah saat menjual agunan jika Anda membayar pinjaman dengan tidak semestinya.

Namun persyaratan tersebut sebenarnya tidak diperlukan, karena sesuai dengan undang-undang tentang gadai dan hipotek, pemegang gadai (yaitu bank) dapat dengan tenang, atas dasar hukum yang lengkap, mengeluarkan dan mengusir seluruh penduduk, serta menjual tanah tersebut. objek janji.

Suku bunga

Biasanya, tingkat pinjaman konsumen yang dijamin dengan real estat adalah 1-2% per tahun lebih tinggi dari tingkat standar pinjaman rumah(hipotek yang dijamin dengan real estat “lebih murah”) - bank secara tradisional menganggap pinjaman semacam itu lebih berisiko daripada sekadar membeli rumah. Selain itu, kebanyakan orang kurang percaya bahwa pinjaman diberikan untuk perbaikan atau rekreasi. Kebanyakan orang yakin bahwa pinjaman sebesar ini diambil untuk tujuan bisnis. Secara umum, hal ini tidak mengganggu mereka - fakta bahwa pinjaman diberikan untuk tujuan tertentu individu, dan bukan untuk suatu badan usaha, bahkan real estate dalam bentuk agunan merupakan jaminan pengembalian dana yang lebih dari cukup (bank menganggap agunan perumahan komersial bahkan).

Pinjaman yang dijamin dengan real estat dari bank memungkinkan mereka yang, karena alasan apa pun, tidak dapat memberikan informasi yang dapat dipercaya tentang pendapatan mereka, untuk menerima uang tunai. Sulit bagi warga negara yang bekerja tidak resmi atau menganggur untuk mendapatkan pinjaman dari bank. Lembaga keuangan lebih memilih untuk bekerja sama hanya dengan klien yang dapat mengkonfirmasi pendapatan mereka dengan sertifikat. Oleh karena itu, membebani real estat seringkali merupakan satu-satunya cara untuk mendapatkan uang. Kebanyakan bank menyediakan dana pinjaman dijamin tanpa bukti pendapatan, karena pembebanan properti yang berharga itu sendiri mengurangi risiko tidak terbayarnya kembali pinjaman. Penjualan properti debitur, yang akan menjadi milik organisasi kreditur, memberikan kompensasi biaya keuangan. Namun bank hanya akan tertarik pada objek-objek yang, jika perlu, dapat segera dijual dengan harga pasar.

Persyaratan real estat sebagai jaminan

Namun, tidak semua perumahan dapat disimpan di bank. Jadi, suatu apartemen, rumah, garasi atau gudang haruslah cair, yaitu agar dapat cepat dijual, tidak dalam keadaan darurat dan tidak memerlukan pemeriksaan, - dan tidak mempunyai beban, yaitu tidak boleh dijaminkan pada bank lain. Kecuali dokumen standar, peminjam harus memberikan surat-surat yang menegaskan bahwa dia adalah pemilik properti yang digadaikan.

Persyaratan pinjaman dijamin dengan real estat

Jika Anda memutuskan untuk mengambil pinjaman yang dijamin dengan real estat, Anda perlu mengetahui bank mana yang memberikan kondisi paling menguntungkan. Mereka berbeda untuk setiap orang, tetapi ada beberapa kesamaan. Dengan demikian, dimungkinkan untuk memperoleh pinjaman yang dijamin dengan apartemen atau rumah dengan jumlah tidak melebihi 60-80% dari nilai agunan. Biayanya dinilai oleh penilai bank profesional secara gratis. Selain itu, properti perlu diasuransikan setidaknya terhadap risiko yang paling umum - kebakaran, banjir, bencana alam, dll. Paling sering, Anda bisa mendapatkan pinjaman yang dijamin dengan real estat bank-bank besar, dengan volume pinjaman hipotek dan konsumen yang cukup besar serta tingkat kepercayaan yang tinggi.

Syarat dan ketentuan masing-masing bank mungkin sangat berbeda. Portal keuangan kami akan membantu Anda menavigasi penawaran bank di wilayah Anda.

Bagaimana memilih pinjaman terbaik dijamin dengan real estat

Agar tidak mempertimbangkan semua penawaran dari bank, tetapi hanya program yang secara teoritis cocok untuk Anda, gunakan mesin pencari online di situs web kami.

Atur parameter di menu sebelah kiri, yang menunjukkan ukuran, jangka waktu pembayaran dan mata uang pinjaman. Di bawah ini Anda dapat menentukan ketentuan tambahan dengan mencentang kotak yang sesuai:

• persyaratan kredit,
• target,
• waktu untuk mempertimbangkan lamaran,
• jaminan pinjaman (ini bisa berupa pinjaman yang dijamin dengan dacha, rumah pribadi, apartemen, garasi, sebidang tanah dan objek lainnya).

Jika Anda tertarik untuk melamar secara online, silakan centang kotak ini di menu.

Selain itu, Anda dapat memilih program khusus untuk kategori populasi tertentu, misalnya, pinjaman kepada pensiunan yang dijamin dengan real estat.

Program ini akan menampilkan pinjaman terkini yang dijamin dengan real estat tanpa perantara, yang ditawarkan oleh bank di wilayah Anda.

Bagaimana cara mendapatkan pinjaman yang dijamin dengan real estat? Apakah pinjaman diberikan tanpa bukti pendapatan? Apa itu non-target dan pinjaman konsumen+ 3 cara mendapatkan pinjaman dengan riwayat kredit buruk + 3 risiko utama pinjaman yang dijamin dengan real estat.

Kredit – cara cepat mengumpulkan sejumlah besar uang untuk kebutuhan pribadi. Banyak yang menggunakan dana yang diterima untuk mengembangkan bisnis atau membeli real estat.

Setiap hari sistem pinjaman berkembang dan menawarkan lebih banyak jenis layanan baru harga yang menguntungkan untuk masyarakat umum.

Hari ini kita akan melihat Apa itu pinjaman yang dijamin dengan real estat dan bagaimana cara mengajukannya dengan benar.

Pinjaman dijamin dengan real estat - bagaimana?

Menghasilkan keuntungan dari proses peminjaman telah menjadi bisnis yang menguntungkan sejak tahun 2000an. Sebelumnya kebutuhan uang dipenuhi oleh perbankan sebesar 95-98%, namun kini swasta telah memperoleh kembali sekitar 40%. pasar finansial penyediaan layanan kredit.

Suku bunga rendah dan syarat pembayaran utang adalah keuntungan utama pinjaman swasta.

Pinjaman terjamin– alokasi uang kepada peminjam berdasarkan pengalihan sementara kekuasaan kepemilikan kepada perumahan penyedia layanan.

Real estate memiliki indikator likuiditas tertinggi, karena sebuah rumah pribadi jauh lebih mudah. Tujuan utama pemberi pinjaman adalah menjual barang secepat mungkin jika dana tidak dibayarkan kepada peminjam, dan real estat serta barang berharga paling cocok untuk peran ini.

1) Pinjaman dijamin dengan real estat yang ada.

Apakah Anda pemilik rumah pribadi atau Anda memiliki tempat tinggal di kota? Atau mungkin Anda hanya memiliki hak atas sebagian rumah saja? Opsi ini pun bisa menjadi pertimbangan pemberi pinjaman jika terjadi pencairan dana.

Benar-benar rumah apa pun dapat digunakan sebagai jaminan, tapi ingat, besarnya pinjaman tergantung pada nilai penilaiannya. Pinjaman paling populer yang dijamin dengan real estat yang ada adalah pinjaman hipotek.

Hipotek- jenis pinjaman terjamin, di mana real estat pribadi peminjam bertindak sebagai jaminan.

Orang yang berniat mengambil pinjaman hipotek mengharapkan jumlah 600.000 rubel atau lebih. Bank setiap tahun menyederhanakan proses pendaftaran dan, oleh karena itu, pertumbuhan hipotek terus meningkat setiap tahun.

Perbedaan dengan pinjaman tanpa agunan :

1. Kesempatan untuk menerima jumlah besar dalam waktu singkat. Dalam kebanyakan kasus, prosedurnya tidak akan memakan waktu lebih dari 7 hari kerja.
2. Klausul tentang penilaian properti disertakan, yang memungkinkan untuk memperoleh informasi tentang jumlah yang diharapkan dari dana pinjaman yang dijamin dengan real estat yang disediakan.
3. Meningkatnya persyaratan untuk asuransi properti dan jiwa peminjam.
4. Bunganya 1,5 - 2 kali lebih rendah dibandingkan pinjaman tanpa agunan.

Syarat penting adalah adanya hak langsung peminjam atas barang tak bergerak yang akan ia ajukan sebagai penjamin pengembalian dana.

Jika penilaian properti sangat rendah, keputusan penerbitan diajukan untuk pertimbangan tambahan, karena itu risiko penolakannya tinggi.

Apa yang harus dilakukan jika bank menolak memberikan pinjaman yang dijamin dengan real estat yang ada, akan kami pertimbangkan di bawah ini.

2) Pinjaman konsumen dijamin dengan real estat.

Jenis pinjaman yang paling umum, tersedia untuk semua warga negara Federasi Rusia. Dikeluarkan oleh 100% bank dan organisasi lain yang terkait dengan penyediaan layanan pinjaman.

Ada 4 jenis pinjaman konsumen:

• jaminan;
• tanpa jaminan;
• target;
• Tidak ada target.

Tanpa jaminan merupakan pinjaman dana rutin untuk keperluan pribadi non-produktif. Jika Anda mengajukan pinjaman berdasarkan properti, maka kami akan datang jenis agunan. Untuk jumlah besar, konsumen mengeluarkan pinjaman yang ditargetkan dijamin dengan real estat.

Fitur pinjaman konsumen yang ditargetkan:

1. Uang dikeluarkan untuk tujuan tertentu (pembelian rumah, mobil, dll).
2. Struktur kontrak dan paket dokumen berbeda dari prosedur pendaftaran standar.
3. Dananya langsung masuk ke pemasok barang.

Ini adalah metode yang mudah untuk membeli rumah, yang mirip dengan pinjaman hipotek.

3) Pinjaman tidak tepat sasaran yang dijamin dengan real estat.

Keuntungan utama dari pinjaman tersebut adalah kemandirian dalam memilih arah penggunaan dana. Dengan mengambil pinjaman non-target yang dijamin dengan real estat, Anda dapat menggunakan uang tersebut sesuai keinginan dan tidak memberikan laporan pengeluaran.

Fitur pinjaman non-target:

1. Sebuah dokumen yang mengkonfirmasi solvabilitas peminjam.
2. Pemberi pinjaman sering kali melarang pelunasan utang lebih awal.
3. Lama pengalaman kerja pada satu tempat kerja lebih dari 2 tahun.
4. Ketersediaan wali setelah berakhirnya kontrak.

Dalam praktiknya, mendapatkan pinjaman yang tidak tepat sasaran akan memakan waktu lebih sedikit dibandingkan yang lain. Setiap bank memiliki bentuk dan bentuknya masing-masing.

Bagaimana kondisi yang lebih menguntungkan, semakin banyak informasi yang diperlukan dari Anda.

Suku bunga lebih rendah dari biasanya pinjaman konsumen, dan tergantung pada persyaratan tambahan transaksi, serta besarnya pinjaman.

Usia peminjam harus antara 18 dan 55 tahun; terkadang pemberi pinjaman memberikan kelonggaran dan, jika ada asuransi dari penjamin, dapat mengeluarkan uang kepada orang yang berusia di bawah 65 tahun.

Aturan “tidak membayar” dapat dibatalkan jika masalah tersebut diselesaikan sebelum waktunya dengan perwakilan kreditur. Pendaftaran resmi terjadi melalui aplikasi klien.

4) Pinjaman dijamin dengan real estat komersial.

Datang dari Barat sekitar 7 tahun yang lalu. Memiliki beberapa yang paling banyak suku bunga rendah untuk meminjamkan dana, namun pada saat yang sama memerlukan sejumlah besar konfirmasi dan dokumen lain dari badan resmi pemerintah.

Paling populer di kalangan pengusaha.

Pinjaman yang dijamin dengan real estat komersial saat ini diterbitkan dengan tingkat bunga 18-22% per tahun dan untuk jangka waktu tidak lebih dari 5 tahun. Indikator-indikator tersebut terkait dengan dampak krisis tahun 2014.

Baru-baru ini, pemberi pinjaman telah kembali ke tingkat 12-15% dan kemungkinan memperoleh pinjaman selama 10 tahun.

Faktor-faktor apa saja yang mempengaruhi tingkat suku bunga:

• jumlah dana yang diminta;
• untuk jangka waktu berapa pinjaman akan diberikan;
• situasi keuangan peminjam;
• jenis sejarah kredit.

Badan hukum atau perwakilannya dapat menerima maksimal 71 - 73% dari nilai penilaian real estat komersial, yang dijadikan jaminan.

Jika strukturnya terbuat dari kayu atau menurut dokumentasi ada perubahan tata letak, maka perkiraan nilainya berkurang.

Hal lain yang menjadi perhatian pemberi pinjaman:

• Seberapa akurat dokumentasi untuk real estat komersial diselesaikan?
• apakah ada yang lain hutang kredit di organisasi;
• Ketersediaan nomor register negara.

Jika ruang komersial memiliki tata letak yang sangat terspesialisasi dalam penggunaannya, hal ini dapat berdampak signifikan terhadap jumlah dana yang disediakan. Alasannya jelas: jika peminjam bangkrut, pemberi pinjaman harus menjual propertinya secepat mungkin, dan dalam situasi ini akan sangat sulit.

Fitur penilaian real estat komersial meliputi: inspeksi lokasi pasca penilaian.

Prosesnya melibatkan analisis penuh tempat untuk mencari area masalah yang dapat mempengaruhi implementasi di masa depan.

Nilai tambah yang besar pinjaman komersial adalah kesempatan untuk melaksanakan pekerjaan di lokasi, tidak membayar sewa, tetapi biaya bangunan itu sendiri. Di antara usaha kecil dan menengah, pinjaman semacam itu telah menjadi penyelamat yang nyata.

Kerugiannya termasuk persyaratan ketat untuk pemrosesan pinjaman dan dokumentasi real estat.

Asuransi wajib dapat meningkatkan biaya yang diperkirakan semula untuk memelihara properti tersebut sebesar 10 - 12%, jika kita bicarakan pinjaman hipotek dijamin dengan real estat komersial.

Fitur prosedur pinjaman yang dijamin dengan real estat

Setelah memilih sumber pinjaman, Anda perlu memulai prosesnya sendiri. Bagaimana prosedur pinjaman yang dijamin dengan real estat?

Unsur utama kontrak terdiri dari 5 poin:

Ayat 1: Penyajian agunan.

Peminjam memberikan bukti dokumenter kepemilikan properti. Objek tersebut mungkin berlokasi tidak hanya di wilayah tempat Anda berencana mengajukan dana kredit.

Beberapa bank memberikan kesempatan untuk memperoleh dana untuk properti yang berlokasi di mana saja di negara ini.

Klausul 2: Penilaian agunan.

Prosesnya dilakukan oleh spesialis pemberi pinjaman atau karyawan independen yang berkualifikasi. Klien memiliki hak untuk mempekerjakan ahli independen untuk mendapatkan penilaian yang lebih obyektif.

Sebagian besar organisasi yang terlibat dalam pemberian pinjaman lebih memilih untuk meremehkan perkiraan nilai real estat.

Bantuan broker akan memungkinkan Anda menerima dana 15 - 20% lebih banyak dibandingkan dengan prosedur standar.

Butir 3: Memilih jangka waktu dan besaran pinjaman suku bunga.

Setiap lembaga keuangan, atas kebijakannya sendiri, menetapkan kondisi pinjaman dan suku bunga.

Pinjaman hipotek adalah yang paling menguntungkan dalam hal bunga tahunan, namun masalahnya mungkin jangka waktu pembayaran yang memakan waktu 15-20 tahun.

Butir 4: Pengumpulan informasi tentang properti dan peminjam.

Sebelum membuat kontrak secara langsung, sistem melakukan studi tambahan terhadap kemampuan finansial Anda sebagai individu.

Surat keterangan kerja, bukti dokumenter mengenai ukuran upah dan data lain yang dapat mempengaruhi keputusan pengeluaran dana.

Angka 5: Memeriksa izin yang diberikan oleh pemberi pinjaman atas barang yang dijaminkan.

Biasanya poin ini tidak menarik perhatian selama prosedur standar, namun di sinilah jebakan bisa disembunyikan.

Apakah mungkin untuk melepaskan properti setelah dinyatakan sebagai jaminan adalah pertanyaan paling penting yang harus diselesaikan sebelum menyelesaikan prosedur peminjaman.

Anda dapat mengubah properti hanya selama proses aplikasi.

Dokumen tersebut disertifikasi oleh notaris perusahaan atau perwakilan pribadi Anda di kantor notaris.

1. Pinjaman dijamin dengan real estat tanpa bukti pendapatan.

Jenis pinjaman yang relatif baru yang mendapatkan popularitas dalam 5 tahun terakhir.

Keuntungan dari metode ini menjadikannya pemimpin, dan saat ini pinjaman yang dijamin dengan real estat tanpa sertifikat pendapatan dapat diperoleh di setiap bank kedua di negara tersebut.

Prosedurnya praktis tidak berbeda dengan prosedur standar. Nuansa utamanya adalah kemungkinan penyerahan paket dokumen tanpa surat keterangan penghasilan perorangan.

Upaya untuk mendapatkan pinjaman semacam itu oleh organisasi komersial hampir nol.

Bank yang memberikan kelonggaran seperti itu sering kali menyertakan persyaratan pinjaman lain yang dapat memastikan solvabilitas peminjam.

Kategori yang paling sering mengambil pinjaman tanpa bukti pendapatan adalah keluarga berpenghasilan rendah dan muda. Tujuannya mungkin untuk membeli atau memperbaiki perumahan, serta membayar hutang peminjam lainnya.

Tergantung pada tujuannya, perlu untuk fokus pada kredit konsumen yang ditargetkan atau tidak ditargetkan.

2. Pinjaman dijamin dengan real estat dengan riwayat kredit buruk.

Ada kesulitan tak terduga yang mungkin mempengaruhi riwayat kredit Anda. Ini bisa menjadi masalah besar jika Anda kemudian menghubungi bank.

Benar-benar semua denda termasuk dalam statistik pembayaran utang, bahkan jika Anda... Dampaknya akan menjadi rusak sejarah kredit.

Saat Anda meminta dana dari bank, Anda memberikan informasi yang dibutuhkan sistem tanpa menyebutkan masalah di masa lalu. Namun bank akan tetap menerima data tersebut melalui jaringannya sendiri.

Sebelumnya, pinjaman yang diambil terdaftar pada otoritas khusus, dan jika ada denda, semuanya otomatis dicatat. Khususnya peminjam yang tidak bermoral dimasukkan dalam “daftar hitam”, yang dapat diakses oleh 95% bank di negara tersebut.

Ada 3 cara untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin dengan real estat dengan riwayat kredit buruk:

Kontak langsung ke bank.

Tidak peduli seberapa buruk cerita Anda, setiap situasi harus dipertimbangkan secara individual.

Beberapa bank setia dalam menyelesaikan masalah tersebut, dan Anda akan memiliki peluang 20-30% untuk mendapatkan pinjaman.

Meminta layanan dari broker.

Perantara dapat menyelesaikan masalah dengan riwayat kredit buruk dalam waktu 2 hingga 5 hari, jika alasan keterlambatan pembayaran dapat dibenarkan oleh situasi tersebut.

Seringkali perusahaan seperti itu bekerja dengan 2 - 3 sistem perbankan Oleh karena itu, jika permintaan pinjaman tidak berhasil, Anda dapat menghubungi broker lain.

Pinjaman dari perusahaan kredit.

Semakin banyak perusahaan swasta yang memberikan kesempatan untuk memperoleh pinjaman setiap hari.

Real estat sebagai jaminan terbayar dengan sangat cepat jika tidak dibayar.

Penerbitan dana diberikan untuk jangka waktu tidak lebih dari 5 tahun.

Untuk mengetahui status riwayat kredit Anda saat ini, kirimkan permintaan ke departemen pusat. Kode berkas dapat digunakan sebagai kunci di masa depan di situs Bank pusat Rusia untuk menerima informasi yang Anda minati.

Anda dapat mengetahui riwayat kredit Anda secara gratis hanya setahun sekali; permintaan selanjutnya akan dikenakan biaya 400–600 rubel.

3. Apakah mungkin untuk mengambil pinjaman tunai yang dijamin dengan real estat?

Sekitar 70% warga negara ingin menerima uang saat mengajukan pinjaman, jadi masalah ini sangat relevan.

Tergantung pada rencana kredit, setiap bank memiliki ketentuan penerbitannya masing-masing, ada yang melakukan transfer non tunai ke rekening, ada pula yang bisa mengeluarkan uang secara tunai.

Fitur mengeluarkan pinjaman tunai:

• Persyaratan dokumentasi tambahan.Jika Anda mengambil pinjaman yang tidak ditargetkan, Anda mungkin diminta untuk melaporkan transaksi tunai, karena kemampuan melacak pergerakan dana dengan cara ini sangat rendah.
• Jumlah per tahun Dana yang tidak melebihi 500.000 rubel biasanya dikeluarkan secara tunai.
• Item tambahan dalam asuransi.Asuransi properti standar ketika meminjam dari bank dapat dilengkapi dengan asuransi pribadi jangka panjang pembayaran utang.

Cara termudah untuk mendapatkan uang tunai adalah dengan memanfaatkan penawaran organisasi komersial. Mereka tidak terlalu tertarik dengan masa lalu kelam Anda, jika, tentu saja, Anda memilikinya, dan siap memberi Anda uang tunai hingga 2.000.000 rubel.

Setiap kasus harus dipertimbangkan secara individual: semakin menarik propertinya, semakin banyak bonus yang bisa Anda dapatkan untuk diri Anda sendiri.

Contoh dari sumber daya tersebut adalah mos-zalog.ru

Ini adalah perusahaan swasta yang telah memberikan pinjaman kepada warga negara Rusia selama 4 tahun. Kantor utama berlokasi di Moskow, tetapi transaksi dapat diselesaikan dari jarak jauh.

Anda dapat menerima uang ke akun Anda dalam waktu 5 hari. Jika Anda mengambil uang tunai, Anda harus mengunjungi cabang mitra organisasi untuk menyelesaikan masalah tambahan.

Riwayat kredit negatif tidak diperhitungkan, dan daftar dokumennya minimal. Untuk mengeluarkan dana di departemen organisasi, Anda memerlukan paspor dan dokumen lain yang membuktikan identitas Anda.

Pada akhirnya, faktor yang paling signifikan adalah ukuran pinjaman, mengeluarkan 50.000.000 rubel tunai tidaklah mudah bahkan untuk institusi besar di negara tersebut.

Pinjaman dijamin dengan real estat: ulasan pinjaman bank

Daftar bank di Rusia mencakup lebih dari 60 lembaga publik dan swasta, jadi Anda harus mempertimbangkan dengan cermat kondisi dan kualitas pemrosesan dana kredit.

Kami memperhitungkan ulasan pengguna biasa di negara tersebut di situs web perbankan utama banki.ru, dan memilihkan untuk Anda daftar penawaran terbaik dengan suku bunga moderat untuk semua kesempatan.

Terbaik lembaga keuangan untuk pinjaman konsumen
Bank Pembiayaan Perumahan	Tarifnya tidak lebih tinggi dari 13% untuk jangka waktu hingga 18 tahun dan dengan jumlah pinjaman hingga 5.000.000 rubel. Ada tambahan komisi satu kali sebesar 5% untuk asuransi pribadi.
Bank Kepercayaan	Jumlah pinjaman hingga 12.000.000 rubel untuk jangka waktu hingga 130 bulan dengan bunga 12% per tahun. Jika Anda membatalkan asuransi pribadi, tingkat bunga meningkat sebesar 12 poin.
Gazprombank	Ada 2 pilihan. Yang pertama, tarifnya 12% selama 12 bulan, dan jumlah dananya tidak lebih dari 25.000.000. Yang kedua memungkinkan Anda mendapatkan pinjaman selama 15 tahun dengan bunga 13% per tahun.

Hampir semua lembaga perbankan di negara ini dapat memberi Anda pinjaman konsumen yang dijamin dengan real estat dengan persyaratan serupa.

Itu semua tergantung pada preferensi pribadi Anda dan kemampuan untuk menghubungi departemen perbankan tertentu.

Lembaga keuangan terbaik untuk pinjaman non-target
Bank Alfa	Jika jumlah pinjaman lebih dari 700.000 rubel, tingkat bunga akan menjadi 12%, dan hingga 250.000 – 26%. Jumlah tahunan ditentukan untuk setiap kasus secara individual. Komisi tambahan tidak tapi jangka waktu maksimum 60 bulan.
Bank Pos	Jumlahnya berkisar antara 400.000 hingga 1.200.000 dengan bunga 13% per tahun hingga 50 bulan. Biaya tambahan dan tidak ada komisi. Bonus yang menyenangkan adalah tidak adanya asuransi paksa.
Bank VTB	Bunga tergantung pada kondisi pinjaman - dari 15% hingga 20% per tahun. Jumlah pinjaman tidak melebihi 2.500.000 rubel selama tidak lebih dari 5 tahun. Tidak diperlukan asuransi dan tidak ada biaya tambahan.

Pinjaman yang tidak ditargetkan disediakan oleh sekitar 50% dari seluruh lembaga keuangan.

Karena sejumlah kondisi tambahan, bank lebih memilih untuk memiliki informasi tentang pengeluaran dana yang dialokasikan.

Pinjaman tanpa sertifikat pendapatan
Bank Kredit Moskow	Jumlah pinjaman mencapai 2.500.000 rubel tarif tahunan dari 13% menjadi 28%. Itu semua tergantung pada ketentuan kontrak dan jangka waktunya. Tidak ada biaya tambahan. Jika Anda menolak asuransi, 3 poin ditambahkan ke biaya tahunan.
Kredit Renaisans	Penerbitan dana yang dijamin dengan real estat untuk jangka waktu 5 tahun dari 13% - 27% per tahun hingga 800.000 rubel. Tidak diperlukan asuransi.
Bank SKB	Tarifnya adalah 28% untuk jangka waktu hingga 3 tahun dan dalam jumlah tidak melebihi 300.000 rubel. Tidak ada biaya tambahan atau asuransi yang diperlukan.

Memberikan pinjaman kepada konsumen tanpa bukti pendapatan tetap adalah bisnis yang berbahaya, meskipun dijamin dengan properti.

Komisi penilai sangat ketat dan jumlah dana yang dialokasikan jarang melebihi 50% dari nilai pasar properti.

Hanya 25% bank di negara ini yang melakukan praktik ini.

Bank sangat enggan membuat kesepakatan untuk mengeluarkan pinjaman kepada masyarakat yang memiliki riwayat pembayaran bermasalah.

Hanya 4% dari lembaga perbankan di negara tersebut yang siap memberikan bantuan layanan serupa, namun akan ada banyak sekali syarat tambahan sehingga akan lebih mudah ditemukan sumber alternatif pembiayaan.

Jalan keluar dari situasi ini adalah dengan menghubungi pialang kredit atau perusahaan swasta yang akan membantu Anda mendapatkan pinjaman tunai yang dijamin dengan real estat.

Bagaimana cara mendapatkan pinjaman bank yang dijamin dengan real estat?

Jawabannya diberikan oleh para ahli keuangan dan pinjaman:

Risiko pinjaman yang dijamin dengan real estat

Bahkan ketika meminjam uang di bank, Anda mungkin menghadapi risiko tertentu.

Tentu saja, jika Anda memiliki riwayat kredit yang buruk atau membutuhkan pinjaman tanpa bukti pendapatan, daftar sumber daya yang tersedia akan berkurang secara drastis, namun langkah-langkah gegabahlah yang dapat menyebabkan Anda kehilangan uang. masalah keuangan di masa depan.

Risiko apa saja yang menanti:

Trik penipu.

Dengan mentransfer uang hanya di atas kertas, Anda dipaksa untuk membuat kontrak yang menyatakan bahwa Anda bersedia menyerahkan properti itu ke tangan orang lain.

Hilangnya real estat.

Berpikirlah secara rasional. Anda tidak boleh mengambil pinjaman berlebihan, yang bunganya tidak hanya tidak akan membantu Anda menyelesaikan masalah Anda saat ini, tetapi juga akan menambah masalah baru.

Biaya tambahan.

Suku bunga dalam mata uang asing dapat berfluktuasi tergantung pada kondisi ekonomi di negara.

Bahkan dalam rubel Anda tidak akan dapat mengasuransikan diri Anda terhadap pembayaran “Pembayaran Ketigabelas”.

Notaris atau broker pribadi akan memungkinkan Anda melindungi diri Anda semaksimal mungkin. Sebaiknya evaluasi properti juga dilakukan dengan bantuan pakar independen, sehingga Anda dapat memanfaatkan situasi semaksimal mungkin dan memanfaatkannya.

Pinjaman yang dijamin dengan real estat kini telah menjadi penyelamat untuk sejumlah besar penduduk negara itu.

Namun, jangan lupa bahwa Anda akan menghabiskan waktu 5 tahun atau lebih untuk melunasinya, dan jumlah akhirnya akan menjadi kelebihan pembayaran yang signifikan...

Artikel bermanfaat? Jangan lewatkan yang baru!
Masukkan email Anda dan terima artikel baru melalui email

• di tempat pendaftaran peminjam/salah satu rekan peminjam;
• di tempat akreditasi perusahaan pemberi kerja peminjam/peminjam bersama.

Periode peninjauan permohonan pinjaman

Hingga 6 hari kerja.

Tata cara pemberian pinjaman

Satu kali.

Prosedur pembayaran kembali pinjaman

Pembayaran anuitas bulanan (sama).

Pelunasan awal pinjaman sebagian atau seluruhnya

Dilakukan atas permohonan yang memuat tanggal pelunasan awal, jumlah dan rekening asal transfer Uang. Tanggal pelunasan awal yang ditunjukkan dalam permohonan harus jatuh secara eksklusif pada hari kerja.
Jumlah minimum pinjaman yang harus dilunasi lebih awal tidak terbatas.
Pembayaran untuk pelunasan lebih awal tidak dikenakan biaya.

Penalti atas keterlambatan pembayaran pinjaman

Denda* untuk keterlambatan pelunasan pinjaman sesuai dengan jumlah suku bunga utama Bank Rusia yang berlaku pada tanggal penandatanganan Perjanjian, dari jumlah pembayaran yang terlambat untuk jangka waktu penundaan sejak tanggal berikutnya. tanggal pemenuhan kewajiban yang ditetapkan dalam Perjanjian sampai dengan tanggal pelunasan Hutang yang Telah Jatuh Tempo berdasarkan Perjanjian (inklusif).

• Tujuan pinjaman yang dijamin
• • Pinjaman tidak tepat sasaran
• Prosedur untuk mendapatkan pinjaman

Pinjaman bank memerlukan jaminan. Jumlah yang diterima biasanya sebanding dengan nilai properti yang disumbangkan. Oleh karena itu, cara paling umum untuk mendapatkan jumlah uang yang diperlukan adalah dengan mengambil Pinjaman bank Bank Tabungan dijamin properti paling mahal - real estat. Tentang uang yang dijamin dengan real estat di Bank Tabungan dan kita akan bicara.

Tujuan pinjaman yang dijamin

Sebagai aturan, ini pinjaman besar diambil sebagai jaminan:

• untuk pendidikan,
• untuk memulai atau mengembangkan bisnis Anda,
• untuk tujuan lain yang membutuhkan investasi finansial yang besar.

Anda juga membutuhkan uang untuk membeli rumah baru. Ini berarti bahwa peminjam harus mengambil pinjaman yang dijamin dengan real estat yang dimilikinya untuk membeli rumah baru, dan kemudian menjual rumah lama dan membayar kembali pinjaman untuk pembelian tersebut. Artikel kami akan membantu dalam hal ini - Anda juga akan menemukan contoh perjanjian jual beli di sana.

Cara mendapatkan pinjaman yang dijamin dengan real estat di Bank Tabungan

Pinjaman rumah atau pinjaman hipotek

Paling sering, pinjaman digunakan saat membeli atau membangun real estat. Mereka dapat berupa tipe berikut:

• Untuk menerima perumahan siap pakai.Sberbank dapat mengeluarkan uang yang dijamin dengan properti yang dipinjamkan dan real estat lainnya. Jangka waktu pembayaran hingga 30 tahun. Jumlah uang muka adalah 10%. Suku bunga - dari 9,5% hingga 14%.
• Untuk perumahan yang sedang dibangun. Dapat diterbitkan sebagai jaminan atas perumahan yang ada atau fasilitas yang sedang dibangun. Jangka waktu pelunasannya juga sampai 30 tahun, uang mukanya 10%. Tingkat bunga, seperti pada kasus sebelumnya, berkisar antara 9,5% hingga 14%.
• Untuk pembangunan gedung tempat tinggal. Agunan dapat berupa perumahan yang sudah ada atau real estate yang sedang dibangun. Jangka waktu pengembalian hingga 30 tahun. Pada kasus ini biaya awal lebih tinggi dan 15%. Tingkat bunga juga lebih tinggi - dari 11,7% menjadi 14,75%.
• Hipotek dengan dukungan negara. Uang dikeluarkan untuk pembelian rumah (baik yang sudah jadi maupun yang sedang dibangun) dari perusahaan ( badan hukum). Agunannya berupa real estat yang ada dan perumahan yang dibiayai. Jangka waktu - hingga 30 tahun, tanpa uang muka (0%). Tingkat bunga berkisar antara 11,7% hingga 13,5%.

Perlu dicatat bahwa pinjaman semacam itu sering ditawarkan istilah preferensial, misalnya, tidak ada komisi. Untuk pemilik kartu gaji Bank Tabungan juga ditawarkan kondisi khusus. Secara khusus, mereka tidak membutuhkannya asuransi wajib. Manfaat juga diberikan kepada keluarga muda.

Pinjaman dilunasi dalam angsuran yang sama (anuitas).

Prosedur untuk mendapatkan pinjaman

Untuk mengambil pinjaman dari Bank Tabungan, semua jenis real estat dapat digunakan sebagai jaminan - apartemen, pribadi pinggiran kota Rumah, pondok Dan garasi, Dan plot tanah dengan bangunan dan tanpa mereka. Properti harus dimiliki secara pribadi oleh peminjam.

Jaminan atas agunan adalah rumah yang didaftarkan sebagai milik peminjam. Sebelum memberikan pinjaman, pegawai bank menilai kondisi properti dan status hukumnya.

Prosedur mendapatkan pinjaman dari Bank Tabungan cukup sederhana. Perlu mengumpulkan paket yang dibutuhkan dokumen dan menyerahkannya ke bank.

Paket dokumen untuk menerima uang yang dijamin dengan real estat

Bagian paket minimal dokumen meliputi:

• Formulir aplikasi;
• Paspor;
• Dokumen ketenagakerjaan resmi;
• Sertifikat pendapatan;
• Dokumen real estat (termasuk sertifikat kelayakan perumahan).

Peminjam dapat berupa warga negara yang mempunyai tempat kerja tetap (menurut setidaknya enam bulan). Usia desainer pada saat transaksi tidak boleh kurang dari 21 tahun. Usia maksimal pelunasan pinjaman adalah 75 tahun.

Bisakah bank menolak mengeluarkan dana?

Dalam beberapa kasus, bank berhak menolak menerima real estat sebagai jaminan. Misalnya, jika bangunan berada dalam kondisi buruk (darurat), menunggu perbaikan besar-besaran, atau akan dibongkar.

• Selain itu, pinjaman tidak diberikan untuk real estat yang merupakan objek sengketa jika terjadi kesalahan pada saat pendaftaran privatisasi atau pendaftaran hak milik.
• Bank Tabungan tidak akan mengeluarkan uang yang dijamin dengan real estat jika didaftarkan atau didaftarkan di apartemen anak kecil, atau jika dia memiliki bagian di apartemen ini. Anda mungkin mengalami kesulitan selama pendaftaran jika pembangunan kembali yang tidak terdaftar telah dilakukan di apartemen.
• Pinjaman tidak dikeluarkan pengusaha perorangan, anggota peternakan dan peternakan petani, serta manajer dan pemilik (pemilik bersama) usaha kecil dengan kurang dari 30 karyawan.

Jika peminjam sudah menikah, maka diperlukan jaminan dari pasangan kedua saat memperoleh pinjaman.

Kami melihat poin-poin utama sebelum mengambil uang yang dijamin dengan real estat - Bank Tabungan adalah yang paling banyak bank yang dapat diandalkan, yang memiliki reputasi baik, oleh karena itu, setelah membayar pinjaman yang dijadikan jaminan atas properti Anda, Anda dapat mengandalkan pengembalian penuhnya tanpa pembayaran dan komisi tambahan, seperti yang terjadi di bank lain.

Alih-alih pinjaman, hasilkan uang dari real estat

Tidak diragukan lagi, ide pertama yang terlintas dalam pikiran ketika memecahkan berbagai macam masalah keuangan dan kekurangan uang adalah pinjaman. Namun, jika Anda punya cukup waktu, cobalah mencari uang daripada mengambil pinjaman. Jika Anda mengambil pinjaman yang dijamin dengan real estat, Anda akan membuat diri Anda mengeluarkan uang dan menciptakan risiko.