Jadwal pembayaran kartu kredit Bank Tabungan. Cara menghitung bunga pada kartu kredit Bank Tabungan - kalkulator

“Kami sudah menyebutkan sebagian apa itu pembayaran minimum dan terdiri dari bagian apa. Izinkan kami mengingatkan Anda bahwa pembayaran minimum wajib adalah sejumlah dana itu Anda setiap bulan wajib harus disimpan di bank untuk melunasi utangnya kartu kredit. Pada artikel ini kami akan memberi tahu Anda cara mengetahui jumlah di bank dan cara menghitung jumlahnya pembayaran minimum sendiri.

Pembayaran minimum terdiri dari empat komponen: pokok, bunga pinjaman, komisi dan denda.

Katakanlah saya memiliki kartu kredit dengan batas 100 ribu rubel. Suku bunganya 18,9% per tahun, masa tenggang pinjaman 50 hari (hanya berlaku untuk pembayaran barang dan jasa), komisi penarikan tunai 3%. Pemeliharaan kartu tahunan adalah 700 rubel per tahun. Minimum pembayaran bulanan pada kartu - 5% dari jumlah hutang. Pada tanggal 20 Februari 2014, saya menarik uang tunai sejumlah 30.000 rubel dari kartu kredit saya. Kartu tersebut mencakup layanan notifikasi SMS seharga 60 rubel per bulan. Mari kita hitung pembayaran yang harus saya lakukan sebelum tanggal 20 Maret (untuk bulan Februari).

Bagian utama dari pembayaran minimum, tergantung pada kondisi bank Anda, dapat ditentukan sebagai persentase dari jumlah utang, persentase dari batas kredit, atau bahkan sebagai pembayaran tetap. Misalnya, dengan kartu Bank Tabungan, jumlah pembayaran minimum ini dihitung sebesar 5% dari jumlah utang. Di Bank OTP atau Bank AK Bars, pembayarannya juga 5%, tetapi kali ini dari jumlah batas kredit. Dan, misalnya, di kartu kredit sudah diatur jumlah tetap pembayaran - 2000, 3000, 4000 atau 5000 rubel.

Mari kita hitung pembayaran pokok untuk contoh kita. Pembayaran minimum pada kartu dalam contoh yang dibahas adalah 5% dari jumlah terutang pada kartu kredit. Saya menarik 30.000 rubel dari kartu, jadi pembayarannya menjadi 5 * 30.000/100 = 1.500 rubel.

Suku bunga kartu kredit ditetapkan rencana tarif bank Anda. Bunga dibebankan hanya pada jumlah pinjaman yang dibelanjakan dan pada jumlah hari sebenarnya dalam bulan di mana Anda menggunakan dana pinjaman. Tidak ada bunga yang timbul selama validitas masa tenggang pinjaman (masa tenggang), yang tergantung pada bank yang Anda pilih, dapat bervariasi dari 50 hingga 200 hari. Kami menulis tentang semua seluk-beluk masa tenggang untuk peminjaman

Kartu pada contoh memiliki masa tenggang untuk peminjaman, tetapi hanya untuk transaksi pembayaran barang dan jasa, dan saya tarik tunai. Ini berarti saya harus membayar bunga pinjaman selama saya menggunakan dana pinjaman. Saya menarik uang pada tanggal 20 Februari, artinya pada bulan Februari saya hanya akan menggunakan uang bank selama 9 hari. Tingkat bunga, seperti yang Anda ingat, adalah 18,9%. Totalnya, saya harus membayar 30.000 rubel * 18,9/100/365 hari * 9 hari = 140 rubel.

Komponen ketiga dari pembayaran kartu kredit bulanan adalah biaya. Apa yang mungkin disertakan di sini? Komisi untuk layanan tahunan kartu kredit, komisi tarik tunai di ATM, komisi layanan tambahan, misalnya informasi SMS atau asuransi.

Dalam contoh saya, saya harus membayar untuk item ini:

Komisi penarikan tunai - 3% dari jumlah penarikan, yaitu 30.000 rubel * 3/100 = 900 rubel;

Komisi untuk pemberitahuan SMS - 60 rubel;

Biaya servis kartu tahunan adalah 700 rubel (sebagai aturan, jumlah ini dibebankan pada bulan pertama penggunaan kartu, atau segera setelah kartu diterbitkan).

Total untuk item ini adalah 1660 rubel.

Komponen terakhir adalah denda dan penalti. Jika Anda melewatkan pembayaran lain pada kartu Anda, Anda juga akan dikenakan denda atas keterlambatan pembayaran. Ini mungkin juga termasuk penalti karena melebihi batas kredit pada kartu.

Dalam contoh yang dipertimbangkan, tidak ada denda atau penalti yang akan dikenakan, karena pembayaran akan dilakukan tepat waktu.

Bagaimana cara mengetahui jumlah pembayaran bulanan tanpa perhitungan?

Seperti yang Anda pahami dari contoh saya, menghitung jumlah pembayaran bulanan minimum pada sebuah kartu bukanlah tugas yang mudah. Oleh karena itu, untuk menyederhanakan hidup kita, bank sendiri menghitung jumlah pembayaran bulanan minimum dan memberi tahu klien mereka tentang berapa banyak dan kapan harus membayar. Semua informasi ini terdapat pada laporan kartu kredit bulanan Anda. Kami telah membicarakan tentang cara mendapatkan ekstrak seperti itu.

Kartu kredit sangat populer, tetapi banyak orang memahami bahwa perawatannya agak mahal dibandingkan dengan kartu biasa. pinjaman konsumen. Semua karena batas kredit pada kartu tersebut dapat diperpanjang, dan peminjam hanya perlu melakukan pembayaran minimum setiap bulan. Akibatnya, pembayaran mungkin memerlukan waktu beberapa tahun. Mari kita lihat cara menghitung pembayaran pada kartu kredit Bank Tabungan sendiri dan dengan bantuan kalkulator pinjaman.

Untuk melakukan pembayaran dengan kartu kredit, Anda perlu mengetahui parameter pembayaran dasarnya.

Tanda Tangan Visa Platinum Aeroflot

Batas – 3.000.000 rubel.

Tarif tahunan – 21,9

Pemeliharaan per tahun – 12.000 rubel.

Visa Emas dan MCard

Batas – 600.000 rubel.

Tarif tahunan – 25,9

Pemeliharaan per tahun – 0

% untuk pencairan – 3% (390 gosok. min.)

Visa Klasik Instan dan Momentum MCard

Batas – 120.000 rubel.

Tarif tahunan – 25,9

Pemeliharaan per tahun – 0

% untuk pencairan – 3% (390 gosok. min.)

Visa Klasik Aeroflot

Batas – 600.000 rubel.

Tarif tahunan – 25.9-33.9

Pemeliharaan per tahun – 900

% untuk pencairan – 3% (390 gosok. min.)

Standar Visa dan MCard klasik

Batas – 600.000 rubel.

Tarif tahunan – 25.9-33.9

Pemeliharaan per tahun – 0-750

% untuk pencairan – 3% (390 gosok. min.)

Berikan kehidupan klasik

Batas – 600.000 rubel.

Tarif tahunan – 25.9-33.9

Pemeliharaan per tahun – 0-900

% untuk pencairan – 3% (390 gosok. min.)

Beri aku kehidupan emas

Batas – 600.000 rubel.

Tarif tahunan – 25.9-33.9

Pemeliharaan per tahun – 0-3500

% untuk pencairan – 3% (390 gosok. min.)

Anak muda

Batas – 200.000 rubel.

Tarif tahunan – 33,9

Pemeliharaan per tahun – 750

% untuk pencairan – 3% (390 gosok. min.)

Aeroflot Emas

Batas – 600.000 rubel.

Tarif tahunan – 25.9-33.9

Pemeliharaan per tahun – 3.500

% untuk pencairan – 3% (390 gosok. min.)

Tanda Tangan Visa Platinum dan MCard Word Black

Batas – 3.000.000 rubel.

Tarif tahunan – mulai 21,9

Pemeliharaan per tahun – 4.900

% untuk pencairan – 3% (390 gosok. min.)

Semua kartu memiliki masa tenggang ketika tidak dikenakan bunga kartu kredit untuk penggunaan limit. Ini berkisar dari 1 hingga 50 hari. Syaratnya hanya Anda hanya melakukan transaksi non tunai. Sesuai ketentuan pinjaman, masa tenggang tidak berlaku untuk penarikan tunai.

Komisi penarikan di ATM orang lain meningkat menjadi 4%, dengan min. jumlah komisi 390 rubel.

Biaya tambahan mungkin termasuk layanan seperti kartu kredit, asuransi jiwa dan kesehatan. Dalam program tersebut, komisi dapat diperoleh setiap bulan berdasarkan jumlah utang, atau setiap tahun.

Masa berlaku kartu adalah 3 tahun, namun tidak terikat dengan jangka waktu pinjaman. Jika kurang dari tanggal habis masa berlaku kartu, perjanjian pinjaman selalu dapat diperbarui. Dalam situasi sebaliknya, penerbitan ulang dilakukan.

Batasnya ditetapkan secara individual untuk setiap klien dalam batas yang ditentukan. Besarnya tergantung pada solvabilitas, sejarah kredit dan parameter lainnya.

Ada juga kondisi individual untuk suku bunga.

Harus diingat bahwa bunga dibebankan atas hutang yang telah jatuh tempo sebesar 36% (untuk produk individual mungkin lebih rendah).

Cara membuat perhitungan

Setiap peminjam dikirimi laporan bulanan dengan informasi tentang semua transaksi yang dilakukan, dan jumlah pembayaran wajib, yang menunjukkan tanggal pembayarannya. Jika Anda belum mengeluarkan kartu kredit, tetapi ingin mengetahui biaya penuh sebagai persentase, perhitungan ini hanya merupakan perkiraan, karena tidak mungkin untuk memprediksi sebelumnya operasi apa yang akan dilakukan dan seberapa sering. Bunga tahunan dihitung hanya berdasarkan batas yang sebenarnya digunakan, yang menjadi dasar perhitungan. Semakin sedikit Anda membelanjakan, semakin sedikit Anda membayar.

Kalkulator pinjaman

Untuk membangun harga penuh meminjamkan dan mendapatkan perkiraan jadwal, lebih baik menggunakan kalkulator kartu kredit, misalnya Bank Tabungan dan menghitungnya. Untuk melakukan ini, Anda harus memasukkan parameter awal:

• Batasi jumlah. Masukkan indikator yang diinginkan untuk perhitungan awal, atau ditetapkan oleh perjanjian pinjaman jika Anda sudah menjadi peminjam.
• Jangka waktu pinjaman. Sesuai dengan prinsip yang disebutkan di atas.
• Persentase tahunan.
• Komisi. Dalam kasus kami, ini adalah biaya penarikan tunai. Untuk mendapatkan jadwal dengan memperhitungkan maksimal kemungkinan biaya, masukkan indikator ini. Faktanya, kapan layanan tanpa uang tunai, biaya akan lebih rendah.
• Pemeliharaan tahunan mempengaruhi seluruh biaya pinjaman, tetapi tidak mempengaruhi jadwal, karena didebitkan setahun sekali dalam jumlah total. Hal ini dapat dihitung dengan memperhitungkan biaya penuh.
• Asuransi (jika tersedia).

Semua bank dan situs web yang berbeda memiliki alat pembayarannya sendiri, Anda dapat menggunakan apa saja.

Untuk memperjelas pembayaran bulanan, lebih baik menggunakan kalkulator kartu kredit; Sberbank menyediakannya di situs webnya. Dan perlu diketahui bahwa setiap bank memiliki cara perhitungannya masing-masing, sehingga kalkulator kartu kredit dari bank yang berbeda mungkin memberikan hasil yang berbeda untuk jumlah utang yang sama.

Hitung sendiri

Menghitung sendiri pembayaran pada kartu kredit Bank Tabungan selalu berguna, jika hanya untuk dapat membaca pernyataan yang membingungkan dan mengontrol semua biaya. Pembayaran bulanan terdiri dari biaya-biaya berikut:

• ditetapkan oleh tarif persentase minimal dari batas penggunaan kartu kredit Bank Tabungan – 5% dan tidak kurang dari 150 rubel;
• bunga tahunan yang timbul atas cerukan (hutang pokok) yang telah digunakan berdasarkan rencana tarif;
• komisi penarikan tunai untuk setiap jumlah yang ditarik adalah 3% di ATM Anda dan 4% di ATM orang lain, tetapi tidak kurang dari 390 rubel;
• Kami memperhitungkan pemeliharaan tahunan jika tanggal jatuh tempo pembayarannya telah tiba;
• denda dan denda atas keterlambatan pembayaran jika timbul pada periode pelaporan sebelumnya;
• layanan tambahan (sesuai tarif).

Ketika tidak ada masa tenggang

Jika ada penarikan tunai, atau masa tenggang terlampaui, bunga diperoleh dari transaksi pertama yang dilakukan, dan bukan dari tanggal akhir, seperti yang diyakini sebagian orang. Contoh:

Untuk periode pelaporan(adalah 30/31 hari) 10.000 ditarik tunai dari ATM Bank Tabungan dan 15.000 rubel dibelanjakan tanpa uang tunai. Biaya penarikan tunai adalah 390 rubel. Tambahan layanan berbayar tidak ada di kartu, tidak ada biaya keterlambatan atau denda. Tidak ada pemeliharaan tahunan. Bagaimana cara menghitung pembayaran minimum?

• Batas pengeluaran untuk periode pelaporan adalah 25.000 rubel. 5% dari jumlah ini akan menjadi 1.250 rubel.
• Tarifnya 25,9%. Untuk menghitung bunga, Anda perlu menghitung berapa hari Anda menggunakan cerukan dari hari transaksi dilakukan hingga tanggal akhir periode penagihan. Katakanlah Anda menarik sejumlah uang tunai segera 20 hari sebelum akhir periode penagihan. 15.000 dibelanjakan kemudian, 5 hari sebelum berakhir. Ternyata dalam 15 hari utangnya berjumlah 10.000 rubel, dan selama 5 hari berikutnya - 25.000 rubel 10.000*25,9%/366 (hari per tahun) * 15 = 106,44 rubel. diperoleh dalam 15 hari 25.000*25,9%/366*5 = 88,46 gosok. terakumulasi dalam 5 hari
• Komisi penarikan tunai adalah 390 rubel.
• Pembayaran bulanan adalah 1,834,90 rubel (1,250+106,44+88,46+390)

Dengan mempertimbangkan masa tenggang

Jika Anda telah memenuhi persyaratan dan menghabiskan seluruh 25.000 non tunai, Anda perlu mengisi kembali jumlah ini sebelum masa tenggang berakhir. Tidak ada bunga yang dikenakan dan tidak ada biaya transfer bank. Berapa banyak yang mereka ambil, berapa banyak yang dikembalikan (tidak termasuk layanan tambahan dan pemeliharaan tahunan).

Anda mungkin tertarik

Pemberi pinjaman aktif pasar Rusia lebih dari 25 tahun. Lembaga ini memiliki peringkat keandalan maksimum dan memiliki beragam program untuk berbagai kategori klien. Salah satu layanan yang populer adalah kartu kredit. Instrumen pembayaran dimaksudkan untuk penggunaan uang pinjaman. Agar tidak salah dalam besaran pembayaran pinjaman tersebut, Anda memerlukan kalkulator kartu kredit. Bank Tabungan menawarkan layanan seperti itu di situs webnya. Selanjutnya kita akan melihat cara menghitung pembayaran kartu kredit. Dan berapa minimal pembayaran per bulan yang harus dilakukan agar selalu menjadi nasabah bank tersebut.

Fitur kartu kredit Bank Tabungan

Kartu kredit dari Bank Tabungan memiliki beberapa nuansa desain yang umum:

• Untuk setiap alat pembayaran diberikan cashback sebesar 1 sampai dengan 30% dari setiap pembelian;
• plastik dapat termasuk dalam level standar, sosial dan premium, serta level Edisi Bisnis;
• kartu dapat diterbitkan di sistem Pembayaran kelas internasional. Hal ini memungkinkan Anda untuk menggunakannya baik di Rusia maupun di luar negeri tanpa membayar bunga tambahan;
• Ada masa tenggang untuk plastik, di mana klien tidak boleh membayar bunga, asalkan dana dikembalikan ke rekening tepat waktu;
• ada alat yang menghasilkan bonus rubel, miles, serta kartu yang memungkinkan Anda membantu anak-anak, mengumpulkan dana untuk anak-anak yang sakit;
• bank mempunyai kemampuan memproduksi plastik dengan desain tersendiri;
• plastik kredit dapat diterbitkan di modus daring, dan itu bisa diberi nama.

Kartu kredit mempunyai syarat dan ketentuan yang berbeda-beda

Jadi, fitur kartu kredit cukup banyak. Secara umum, lini produk dipikirkan dengan sangat baik sehingga setiap klien dapat menemukan alat yang tepat untuk dirinya sendiri.

Jenis kartu dan suku bunga

Bayangkan saja jenis-jenis plastiknya:

• Visa standar: tarif - hingga 27,89%, masa berlaku - 2 tahun, masa bebas bunga - 49 hari, layanan - gratis, maksimum yang mungkin - hingga 599.000 rubel;
• Plastik emas: batas - hingga 601.000 rubel, kemungkinan pembayaran tanpa kontak, peningkatan cashback dalam bentuk bonus rubel;
• Premi: biaya - 2449 rubel, tidak ada komisi untuk penarikan tunai, kartu dilengkapi dengan chip keamanan, tarif - 21,89% per tahun, batas - hingga 3 juta;
• Aeroflot: bisa berupa Emas, Klasik dan Tanda Tangan, layanan – 3500-12000 rubel. per tahun, cashback - 2 mil untuk setiap 60 rubel, hanya dapat dibelanjakan di Aeroflot.

Jadi semuanya instrumen kredit Memungkinkan Anda membayar menggunakan pembayaran nirsentuh. Ada kemungkinan pendaftaran kartu gratis. Selain itu, semua jenis kartu kredit memungkinkan Anda menerima cashback. Pada saat yang sama, biayanya Kartu premium cukup setia - hanya 2.450 rubel. per tahun. Selain itu, Bank Tabungan juga kerap mengadakan promosi yang menawarkan plastik level Gold dan Platinum dengan diskon 50 persen.

Kartunya bersifat pribadi, transaksinya maksimal dan dapat dilakukan di Internet melalui koneksi aman.

Di sisi depan plastik apa pun terdapat tulisan yang menunjukkan nama belakang dan nama depan pemiliknya. Pada sisi belakang kartu harus memiliki tanda tangan. Tanpa tanda tangan ini, kartu tersebut dianggap tidak sah dan dapat ditarik oleh spesialis bank atau kasir mana pun di toko.

Cara menghitung bunga kartu

Persentase plastik dihitung dengan cukup mudah. Sberbank mengasumsikan bahwa setiap bulan klien diharuskan menyetor setidaknya 5% dari jumlah ditambah bunga yang masih harus dibayar.

Untuk menghitung pembayarannya, Anda perlu membagi utangnya dengan 24 bulan dan mengalikannya dengan 5%. Jadi bunganya 27% per tahun, maka per bulan menjadi 2,29%. Pembayaran ini tidak konstan, karena jenisnya berbeda, dan karenanya, semakin rendah utang plastik, semakin rendah pembayaran bulanannya.

Situs web berisi daftar kartu kredit

Anda juga dapat melihat biayanya:

• di profil SB pribadi Anda secara online;
• tanyakan pada spesialis dengan menelepon “900”;
• di hadapan pribadi dengan ketentuan paspor.

Kalkulator pinjaman memungkinkan Anda melihat jadwal pembayaran kartu kredit Anda. Pada saat yang sama, Anda hanya dapat menghitung sendiri bunga kartu dengan membagi total tingkat bunga dengan 12 bulan.

Di cabang bank

Untuk memperjelas informasi, Anda dapat menghubungi kantor dan memberikan paspor Anda. Spesialis akan melihat semua akun klien dan melaporkan jumlahnya, namun perlu diingat bahwa jika pembayaran pinjaman terlambat setidaknya satu hari, spesialis tidak akan dapat memberi tahu jumlah yang harus dibayar untuk membayar kembali. hutang saat ini. Jumlah ini hanya dicatat di akun pribadi Bank Tabungan.

Spesialis akan memberi tahu Anda jumlah tersebut berdasarkan bulan berikutnya. Jadi, misalnya, klien terlambat membayar pembayaran bulanan sebesar 4.000 rubel, tetapi bulan depan ia juga dikreditkan 4.000 rubel. Akibatnya, spesialis akan mengumumkan jumlah 8.000 rubel, meskipun sebenarnya utangnya adalah 4.000 rubel. Dengan menyetorkan jumlah tersebut, Anda dapat berharap bahwa plastik tersebut akan kembali beroperasi keesokan harinya dan hutangnya akan terlunasi.

Berdasarkan nomor hotline

Nomor saluran telepon panas"900" memungkinkan Anda memperjelas informasi tentang pembayaran bulanan. Anda harus mengingat kata sandi yang tertulis di kontrak. Pembayaran bulanan pada kartu dihitung secara otomatis. Spesialis akan memberi tahu Anda jumlah yang dibutuhkan, tetapi hanya jika melaporkan kata sandi atau kode pribadi nasabah, yang juga dapat diperoleh di kantor bank. Hal ini memungkinkan Anda menyederhanakan prosedur pembayaran hotline secara signifikan.

Kalkulator daring

Situs web Bank Tabungan memiliki banyak layanan dan kalkulator. Untuk menghitung pinjaman dan pembayaran bulanan, Anda harus:

• buka profil kartu kredit Anda;
• lalu klik kartu mana pun yang ingin Anda terbitkan;
• Masukkan jumlah batas yang diperlukan dan kalkulator akan menghitung pinjaman.

Selain itu, Anda dapat mengklarifikasi di halaman ini parameter utama plastik, fitur tambahan, yang tersedia untuk klien, kemampuan untuk mengelola kartu dan kemampuan untuk mengisi aplikasi.

Untuk mengetahui jumlah utang melalui SMS, Anda dapat mengirimkan SMS bertuliskan “HUTANG” ke nomor 900. Teks SMS balasan yang diterima klien akan memuat seluruh informasi khususnya jumlah utang untuk menjaga kondisi masa tenggang dan jumlah total utang. Ini akan memungkinkan Anda untuk tidak melewatkan pembayaran dan memperjelas semua parameter perjanjian pinjaman. Selain itu, agar tidak ketinggalan pembayaran kartu, Anda dapat melakukan pembayaran otomatis di website atau di ATM.

Cara menggunakan kalkulator

Cara menghitung bunga pada kartu kredit Bank Tabungan0 akan disajikan dalam kalkulator yang terdapat di website. Di dalamnya Anda perlu memasukkan jumlah, tanggal pembayaran, tanggal pendaftaran plastik, serta dana yang dikeluarkan. Kalkulator akan menghitung semua parameter yang diperlukan. Perlu diingat bahwa bekerja dengan kartu kredit bersifat individual sehingga kalkulator tidak selalu memberikan informasi yang akurat. Paling sering, untuk memperjelas jumlahnya, masih lebih baik untuk menghubungi akun daring atau ke spesialis bank.

Jadi, kalkulator kartu kredit Bank Tabungan adalah layanan yang nyaman, dirancang untuk meningkatkan layanan pelanggan. Saat ini, klien tidak perlu mengunjungi kantor bank. Anda hanya perlu menghubungi akun online Anda atau menghubungi hotline untuk mengetahui semua nuansa bekerja dengan plastik kredit.

Setiap penduduk dewasa negara itu kini memiliki kartu kredit. Kartu kredit Bank Tabungan sangat diminati. Setiap warga negara dewasa dijamin dapat menerimanya. Bank Tabungan menawarkan kepada semua orang yang ingin mendapatkan banyak uang suku bunga yang menguntungkan. Agar tidak terlilit hutang, penting untuk mengetahui apa saja pembayaran wajib pada kartu kredit Bank Tabungan. Anda juga bisa mengetahui di artikel cara membayarnya setiap bulan.

Berapa pembayaran bulanannya?

Istilah “pembayaran minimum pada kartu kredit Bank Tabungan” mengacu pada jumlah uang yang harus ditransfer seseorang ke kartu kredit setiap bulan untuk melunasi utangnya. Prosedur-prosedur ini harus diselesaikan selambat-lambatnya pada tanggal yang ditentukan oleh bank dan ditentukan dalam perjanjian.

Istilah “tanggal pembayaran” mengacu pada akhir periode pelaporan. Seringkali dalam waktu 25 hari. Periode pelaporan dan pembayaran bersama-sama merupakan masa tenggang untuk pemberian pinjaman. Periode ini berlangsung rata-rata 50-55 hari.

Saat menyelesaikan pinjaman, karyawan perusahaan keuangan memberi tahu peminjam tanggal tertentu di mana ia harus melakukan pembayaran. Jika seorang warga negara tidak melakukan ini, dia mungkin akan didenda.

Ternyata Bank Tabungan menawarkan setiap orang untuk mengatur secara pribadi jumlah pembayaran utang. Peminjam hanya perlu membayar bulanan pembayaran cepat dengan kartu kredit. Jangka waktu pinjaman kartu kredit jenis ini tidak terbatas. Jika kartu Bank Tabungan sudah habis masa berlakunya, Anda bisa dengan mudah mendapatkan kartu baru, karena rekening klien dan kewajibannya kepada bank tetap sama.

Berapa pembayaran bulanannya?

Sebagian warga belum mengetahui berapa minimal pembayaran yang ditetapkan pihak bank. Oleh karena itu, mereka sering mencari pilihan bagaimana cara mengetahuinya informasi ini. Sekarang Bank Tabungan telah menetapkan pembayaran bulanan minimum sebesar 5% dari jumlah pinjaman, tidak kurang dari 150 rubel. Selain itu, peminjam harus membayar bunga atas penggunaan uang pinjaman dan denda, jika ada. Bank juga membebankan komisi saat menarik uang tunai dan mentransfer dana secara online dari satu kartu ke kartu lainnya. Dia juga mengenakan biaya untuk asuransi dan SMS.

Ketika pembayaran wajib dilakukan dengan kartu kredit, cabang bank mendebit dana dengan urutan sebagai berikut:

1. Denda dan penalti.
2. Seringkali timbul karena hutang. Untuk menghindari biaya tersebut, Anda harus membayar tepat waktu.
3. Komisi. Peminjam dikenakan biaya untuk menarik uang dari kartu dari ATM, untuk transfer dan servis. Kepentingan yang ditetapkan untuk penggunaan keuangan.
4. Bank menunjukkan tarif spesifiknya untuk warga yang menggunakan uang pinjaman.

Hutang kartu kredit.

Skema pembayaran ini dinilai menjadi batu sandungan bagi pemilik plastik, karena terkadang pelanggan membayar cicilan bulanan, namun jumlah utangnya tidak berkurang. Hal ini terjadi karena hutang pada kartu tersebut tidak dilunasi selama berbulan-bulan. Untuk tetap mengikuti semua skema ini, Anda perlu mengambil laporan rekening Anda secara teratur atau menghitung secara pribadi berapa banyak uang yang tersisa untuk Anda bayar.

Bagaimana cara mengetahui jumlah pembayaran wajib? Untuk mengetahui pembayaran pada kartu kredit Bank Tabungan, sebaiknya datang ke bank untuk melakukan pembayaran. Pelanggan juga dapat mengajukan pertanyaan pribadi kepada karyawan perusahaan secara online. Dalam hal ini, individu harus terlebih dahulu masuk ke akun pribadinya menggunakan tautan tersebut https://online.sberbank.ru/

. Di halaman pertama, pengguna berkesempatan melihat daftar kartu yang diterbitkan. Jika klien memiliki kartu kredit Bank Tabungan, maka informasi rinci tentangnya akan diberikan di situs web. Ini juga menunjukkan batas, jumlah pembayaran minimum dan tanggal Anda harus melunasi hutang Anda.

Penting untuk diingat bahwa jika jumlah tersebut tidak dilunasi dalam jangka waktu pinjaman tanpa bunga, maka bunga dibebankan kepada peminjam untuk seluruh jangka waktu penggunaan uang tersebut.

Bagaimana cara menghitung pembayaran dengan kartu bank?

• Pembayaran minimum pada kartu kredit Bank Tabungan adalah jumlah uang yang harus ditransfer ke kartu sebelum akhir periode penagihan. Jika Anda rutin melakukan pembayaran pinjaman, ini adalah konfirmasi terbaik bagi bank tentang solvabilitas yang baik.
• batas kartu – 100 ribu rubel;
• jumlah 20 ribu rubel telah dihabiskan;

Untuk menghitung jumlah utang, Anda memerlukan 20.000 x 0,05 = 1.000 rubel. Tetapi bunga pinjaman dapat dihitung jika 20.000 x (0,36:12) = 600 rubel. Berdasarkan data yang diperoleh, dapat diketahui bahwa biaya yang harus dibayar setiap bulan adalah 1.600 rubel.

Dari perhitungan tersebut terlihat bahwa melunasi hutang dengan cara-cara tersebut tidak terlalu menguntungkan. Namun, mulai bulan depan, bunga akan dikenakan pada saldo utang, yang jumlahnya sudah mencapai 19.000 rubel.

Tips cara membayar pembayaran kartu kredit bulanan Anda dan tidak membayar lebih

Untuk membayar pembayaran pinjaman Anda tepat waktu dan menghindari denda, sebaiknya ikuti tips berikut ini:

1. Penting untuk melunasi hutang pinjaman Anda tepat waktu. Untuk mencapai tujuan ini dengan cepat, bank mengizinkan peminjam untuk mengatur sendiri jumlah pembayarannya. Satu-satunya syarat untuk pinjaman ini adalah klien harus mentransfer jumlah pada kartu kredit mereka setiap bulan.
2. Jika individu tidak akan bisa melakukan pembayaran tenggat waktu, maka bank dapat membebankan denda kepada nasabah tersebut.
3. Untuk mengetahui jumlah pembayaran bulanan yang diperlukan, Anda harus menghubungi pegawai bank secara pribadi untuk memberikan laporan rekening.

Penting untuk diketahui bahwa jika pemegang kartu tidak dapat melunasi utangnya secara penuh, maka mereka harus membayar jumlah yang lebih besar dari pembayaran yang diusulkan. Hal ini akan memungkinkan untuk mengurangi jumlah total pinjaman.

Bagaimana cara melunasi hutang kartu kredit?

Untuk melunasi hutang dengan kartu kredit, Anda harus membayar jumlah yang melebihi pembayaran bulanan. Dengan cara ini bank akan mengambil persentase yang ditetapkan, dan semua pendanaan lainnya akan tersedia untuk penarikan di masa depan.

Anda dapat membayar hutang Anda dengan cara yang tersedia berikut ini:

• menggunakan meja kas bank;
• terminal yang berbeda;
• mentransfer gaji ke kartu.

Beberapa opsi yang dihadirkan memiliki biaya yang mahal.

Pembayaran menggunakan sistem Bank Tabungan Online

Jika klien punya kartu debit, kemudian mereka dapat menggunakannya untuk melunasi utangnya dengan cepat. Ini dapat dilakukan di layanan Bank Tabungan Online dengan cara ini:

• masuk ke situs;
• pilih bagian “Pembayaran” dan pilih “Kredit”;
• melakukan transfer dengan memberikan nomor kontrak dan jumlah dana yang akan ditransfer ke kartu.

Cara ini sering dipilih klien karena prosedurnya yang cepat. Pada saat yang sama, semua informasi pengguna dilindungi dengan andal.

Pembayaran melalui Bank Seluler

Klien hanya perlu mengirim pesan ke nomor 900. Dalam teks itu sendiri, penting untuk menunjukkan kata “Kredit”, nomor kartu, jumlah transfer dan 4 digit terakhir kartu dari mana dana perlu didebit.

Organisasi perbankan secara aktif menawarkan untuk menerbitkan kartu kredit. Perusahaan mengembangkan berbagai bonus untuk pelanggan dalam bentuk diskon, cashback, masa tenggang, miles dan masih banyak lagi. Hal ini disebabkan karena kartu kredit memiliki batas kredit yang bergulir, dan ketika masa berlaku kartu plastik habis, kartu baru akan diterbitkan secara otomatis.

Dengan demikian, bank memperoleh hubungan jangka panjang dengan peminjam. Namun dalam artikel ini kami akan memberi tahu Anda cara menggunakan kartu dan tidak membayar bunga, mempertimbangkan seluk-beluk masa tenggang dan pembentukan pembayaran wajib, dan misalnya, ambil produk Kredit Bank Tabungan Kartu visa Standar Klasik dan MasterCard".

Ketentuan untuk kartu Bank Tabungan

Pertama, mari kita lihat kondisi umum ditawarkan pada kartu ini. Saat ini, promosi ini berlaku hingga 31 Desember 2017, dengan ketentuan layanan tahunan gratis disediakan. Biaya standar untuk menggunakan kartu ini adalah 750 rubel. Batas kredit tidak melebihi 600.000 rubel dan dibentuk secara individual.

Ada masa tenggang hingga 50 hari. Cashback di kartu mencapai 10%. “Terima kasih” dari Bank Tabungan adalah salah satunya layanan terbaik untuk remunerasi pelanggan, yang beroperasi di Rusia. Perusahaan juga memiliki akun pribadi yang sangat fungsional. Produk tersebut cukup menarik di pasar kartu kredit dan diminati konsumen.

Kartu kredit klasik

Lisensi Bank Sentral Federasi Rusia No.1481

Batas: 300.000 gosok.

Nilai: 27,9%

Masa tenggang: 50 hari

Uang Kembali: 0,5%

Contoh uraian tugas dan perhitungannya

Untuk memudahkan menavigasi terminologi perbankan, kami akan mempertimbangkannya contoh konkrit untuk melakukan perhitungan. Jadi, kartu kredit itu diaktifkan pada 1 September. Artinya mulai sekarang dimulai periode penagihan. Ini adalah periode ketika semua pergerakan diperhitungkan uang tunai dengan kartu, termasuk transaksi pembayaran dan penerimaan dana. Periode penagihan berlaku untuk bulan 1 September hingga 30 September.

Mulai tanggal 1 Oktober hingga 20 Oktober periode pembayaran. Ini adalah periode ketika klien harus membayar pembayaran minimum. Pada tanggal 1 November, laporan faktur dibuat, yang menunjukkan jumlah total utang pada kartu, serta pembayaran minimum dan tanggal jatuh tempo pembayarannya.

Batas kredit klien adalah 60.000 rubel. Dalam hal ini, 2 pembelian dilakukan:

• 20 September seharga 20.000 rubel;
• 25 September seharga 30.000 rubel.

Perhitungan pembayaran minimum

Bunga harus dibayar untuk menggunakan dana kredit. Bank memasukkan bunga pada kartu dalam jumlah pembayaran wajib. Mereka diberikan berdasarkan penggunaan sebenarnya. uang kredit V periode penagihan. Setiap organisasi perbankan menerapkan rumus tunggal untuk menghitung bunga majemuk:

Pr = SD * PrS * FD/DG

Pr – jumlah bunga yang masih harus dibayar;
SD – jumlah utang pokok;
PrS – tingkat bunga;
FD – penggunaan uang aktual dalam beberapa hari;
Dirjen – hari dalam setahun.

Mari kita hitung bunganya perjanjian pinjaman untuk bulan September:

Pr = 20.000 * 0,25 * 5/365 = 68,5 rubel.

20.000 adalah jumlah pembelian yang dilakukan klien pada tanggal 20 September;
0,25 – koefisien sama suku bunga 25% ;
5 – jumlah hari penggunaan sebenarnya dana kredit pada periode 20 September sampai dengan 25 September;
365 hari setahun.

Pr = 50.000 * 0,25 * 5/365 = 171,2 rubel.

50.000 – hutang setelah pembelian kedua dilakukan pada tanggal 25 September;
0,25 – tingkat bunga;
5 – jumlah hari sebenarnya dalam periode 25 September hingga 30 September;
365 hari setahun.

Jumlahnya = 68,5 + 171,2 = 239,7 rubel.

Bunga inilah yang termasuk dalam pembayaran wajib yang harus dilakukan sebelum tanggal 20 November, dengan ketentuan dana tersebut tidak dikembalikan selama masa tenggang di sepenuhnya.

Selain bunga, pembayaran minimum didasarkan pada jumlah pokok utang pada akhir periode penagihan. Hutang kepada bank pada tanggal 30 September adalah:

20.000 + 30.000 = 50.000 rubel.

Pembayaran minimum mencakup 6% dari jumlah hutang:

50.000 * 0,06 = 3.000 rubel.

Jadi rumus menghitung pembayaran wajib adalah:

OB = SD * 6% + Pr

OB – pembayaran wajib;
SD – jumlah pokok utang pada akhir periode penagihan;
0,06 – koefisien sebesar 6% dari jumlah pokok;
Pr – bunga perjanjian pinjaman.

Jumlah ini akan dihasilkan pada 1 Oktober. Bagaimanapun, pembayaran minimum harus dilakukan antara tanggal 1 Oktober dan 20 Oktober. Kegagalan untuk mematuhi kondisi ini akan mengakibatkan bank mengenakan denda atas hutang yang telah jatuh tempo, serta mengirimkan informasi ke biro kredit.

Perlu dicatat bahwa pembayaran wajib dapat mencakup biaya layanan, biaya penarikan tunai, denda dan penalti. Namun dalam kasus kami, biaya tersebut tidak diberikan.

Setelah melakukan semua pembelian, klien memiliki saldo 10.000 rubel yang tersedia.

Saldo = 60.000 – 50.000 = 10.000 gosok.

60.000 adalah batas kredit. 50.000 – pengeluaran bulan September.

Laporan Rekening: 01.10.2017
Tanggal	Pengisian ulang, hal.	Konsumsi, gosok.	Batas yang tersedia, gosok.	Hutang, gosok.
01.09.2017			60 000	0
20.09.2017		20 000	40 000	20 000
25.09.2017		30 000	10 000	50 000
31.09.2017			10 000	50 000
Informasi hutang
Jumlah untuk melaksanakan masa tenggang hingga 20 Oktober:	50 000
Jumlah pembayaran wajib hingga 20 Oktober:	3 000

Bagaimana cara menggunakan masa tenggang?

Bagian penting kedua adalah masa tenggang. Periode ketika Anda dapat menyetor semua uang dan tidak membayar bunga. Nuansa utamanya adalah masa tenggang tidak berlaku untuk transaksi tarik tunai. Jika klien menarik uang tunai dari ATM atau meja kas, maka bunga atas penggunaan uang yang sebenarnya harus dibayar dalam hal apa pun. Ini berlaku untuk kartu kredit Bank Tabungan kami. Ada kartu kredit yang memiliki masa tenggang bahkan saat menarik uang.

Masa tenggang adalah kombinasi periode penagihan dan pembayaran. Mencapai 50 hari. DI DALAM dalam hal ini masa tenggang dari 1 September hingga 20 Oktober. Semakin lama pembelian dilakukan dalam masa penagihan, semakin pendek masa tenggangnya.

Untuk menggunakan uang bank tanpa bunga, Anda harus melunasi seluruh jumlah utangnya selama masa tenggang. Jika 50.000 rubel dikreditkan ke akun Anda sebelum 20 Oktober, Anda tidak perlu membayar bunga.

1. 20.000 – pembelian pertama tanggal 20 September.
2. 30.000 – pembelian pada tanggal 25 September.

50.0000 rubel dikreditkan ke akun mulai 1 September hingga 20 Oktober, tidak ada bunga yang dibebankan pada kartu kredit!

Jika Anda tidak memenuhi masa tenggang

Mari kita pertimbangkan situasi kedua di mana klien bank membayar pembayaran minimum, tetapi tidak memenuhi masa tenggang. Kondisinya tetap sama. Pada saat yang sama, 3.000 dikreditkan ke rekening pada 10 Oktober. Situasi kartu kredit adalah sebagai berikut:

50 000 — 3 000 = 47 000

50.000 – hutang ke bank setelah pembelian bulan September;
3.000 – pembayaran pinjaman pada 10 Oktober.

Klien mempunyai uang dan ingin melunasi seluruh utangnya. Pada tanggal 25 Oktober, 47.000 rubel dikreditkan ke akun. Dengan demikian, batas kredit dipulihkan sepenuhnya, dan peminjam kembali memiliki akses ke 60.000 rubel pada kartu kredit.

Saldo hutang = 47.000 – 47.000 = 0

47.000 – hutang ke bank pada 10 Oktober setelah pembayaran 3.000 rubel;
47.000 adalah jumlah yang disetorkan pada tanggal 25 Oktober.

Tetapi karena jumlah tersebut dikreditkan ke rekening setelah akhir masa tenggang, yaitu setelah 20 Oktober, pada tanggal 1 November, bunga untuk bulan September ditambahkan ke laporan: 239,7 rubel.

Jadi prinsipnya adalah:

1. Pembelian dilakukan pada bulan September.
2. Jumlah tersebut tidak dikembalikan secara penuh hingga tanggal 20 Oktober.
3. Pada tanggal 1 November, laporan faktur dibuat dengan bunga untuk bulan September dan jumlah hutang pada tanggal 31 Oktober.
4. Pembayaran wajib yang ditentukan harus dilakukan paling lambat tanggal 20 November.

Cara mengembalikan masa tenggang

Untuk memperbarui masa tenggang, Anda tidak perlu menulis aplikasi tambahan. Layanan ini bersifat otomatis dan permanen. Ini berlaku untuk seluruh jangka waktu perjanjian pinjaman. Syarat utamanya adalah Anda harus menyetor dana tepat waktu. Setiap bulan baru Masa tenggang baru dimulai dari hari ke-1 bulan penagihan sampai dengan hari ke-20 masa pembayaran.

Mari kita lanjutkan melihat contohnya. Pada 27 Oktober, pembelian dilakukan seharga 5.000 rubel. Saldo kartu per 27 Oktober:

60.000 – 5.000 = 55.000 rubel.

60.000 – jumlah batas kredit yang dikembalikan;
5.000 – pembelian pada 27 Oktober.
55.000 – saldo per 27 Oktober.

55.000 – 239,7 = 54.760,3 rubel.

55.000 – saldo di kartu per 31 Oktober.

54.760,3 – saldo per 31 Oktober.

Melanjutkan siklus hidup kartu

Pada tanggal 1 November, laporan akun dengan pembayaran wajib dan laporan arus kas untuk bulan Oktober dibuat:

Jumlah total utang:

60.000 – 54.760,3 = 5.239,7 rubel.

60.000 adalah batas kredit.
54.760,3 – saldo per 1 November.
5.239,7 – jumlah total utang per 1 November.

OB = 5,239,7*0,06 + 239,7 = 554,1 gosok.

5 239,7 – jumlah hutang pada tanggal 1 November.
0,06 – koefisien.
239,7 – bunga bulan September.

Laporan Rekening: 01.11.2017
Tanggal	Pengisian ulang, hal.	Konsumsi, gosok.	Batas yang tersedia, gosok.	Hutang, gosok.
01.10.2017			10 000	50 000
10.10.2017	3 000		13 000	47 000
25.10.2017	47 000		60 000	0
27.10.2017		5 000	55 000	5 000
31.10.2017		239,7	54 760,3	5 239,7
31.10.2017			54 760,3	5 239,7
Informasi hutang
Jumlah untuk melaksanakan masa tenggang hingga 20 November:	5 239,7
	554,1

Pada 10 November, sejumlah 1.000 rubel dikreditkan ke rekening kartu, yang cukup untuk membayar pembayaran minimum, tetapi kurang dari jumlah utang pokok. Pada pada tahap ini saldo hutangnya adalah:

5.239,7 – 1.000 = 4.239,7 gosok.

Jumlah penuh belum diisi ulang pada tanggal 20 November, sehingga laporan rekening akan dibuat pada tanggal 1 Desember:

PR = 5.000* 0,25 * 4/365 = 13,7 rubel.

5.000 – pembelian pada 27 Oktober.
0,25 – koefisien tingkat tarif;
4 – hari dari 27 Oktober hingga 31 Oktober.
13.7 – bunga untuk bulan Oktober.

Pada tanggal 30 November 2017, bunga bulan Oktober akan didebit dari rekening, karena jumlah hutangnya belum dilunasi pada tanggal 20 November. Status saldo per 30 November 2017:

4.239,7 + 13,7 = 4.253,4 rubel.

4.239,7 – utang sebelum bunga dihapuskan.
13.7 – bunga untuk bulan Oktober.
4 253,4 – jumlah hutang per 30/11/2017

OB = 4,239,7*0,06 + 13,7 = 268,1 gosok.

Laporan Rekening: 01.12.2017
Tanggal	Pengisian ulang, hal.	Konsumsi, gosok.	Batas yang tersedia, gosok.	Hutang, gosok.
01.11.2017			54 760,3	5 239,7
10.11.2017	1 000		55 760,3	4 239,7
30.11.2017		13,7	55 746,6	4 253,4
30.11.2017			55 746,6	4 253,4
Informasi hutang
Jumlah untuk melaksanakan masa tenggang hingga 20 Desember:	4 253,4
Jumlah pembayaran wajib hingga 20 November:	268,1

Jadi, dengan membayar jumlah yang melebihi pembayaran yang disyaratkan, peminjam mengurangi utangnya, yang menyebabkan penurunan pembayaran minimum. Toh, pembayaran minimum pada 20 Desember akan dibentuk dari utang pada 30 November.

Bagaimanapun, klien dapat memeriksa transaksi dan akrual bunga di akun pribadinya. DI DALAM perusahaan perbankan bunga dan pembayaran dihitung secara otomatis, kesalahan hampir dihilangkan. Seluruh proses berjalan perangkat lunak, yang tentu saja dikendalikan oleh spesialis yang kompeten. Untuk menghindari keharusan menghitung bunga kartu kredit, Anda hanya perlu mengikuti aturan sederhana - menyetor uang selama masa tenggang.