Honnan jön a pénz? A Sberbank blokkolja az ügyfélkártyákat. A Sberbank letiltja a magánszemélyek kártyáit átutalások végrehajtásához Letilthatja a Sberbank az átutalást

Olvasás 7 perc. Megtekintések 99 Közzétéve: 2018.09.25

A Sberbank évek óta vezető szerepet tölt be az oroszok számára különféle pénzügyi és hitelszolgáltatások nyújtásában. Szinte minden orosz állampolgár ügyfele ennek a legnagyobb orosz banknak. Sőt, minél távolabb találhatók a Sberbank képviseletei, annál népszerűbbek.

De végül is terjed az információ a hálózaton, hogy a Sberbank tömegesen blokkolja felhasználóinak kártyáit. Az Orosz Központi Banknak a jelenlegi 115. számú szövetségi törvény alapján jogában áll felfüggeszteni azon személyek számláit és kártyáit, akiknek a monetáris tranzakciói kétséget vetnek fel a jogosultságukat illetően, és a „csalás” vagy „pénzmosás” definíciója alá tartoznak. .

A Sberbank csak akkor blokkolja a kártyákat, ha ennek jó okai vannak

Az egyének kártyáinak tömeges blokkolásának okai

A folyamatban lévő pénzügyi átutalások banki átutalással történő ellenőrzésére vonatkozó minden kötelezettséget a jelenlegi szövetségi törvény115 szabályoz. E rendelkezés szerint a Sberbank bizonyos helyzetek esetén blokkolni kezdte az egyének kártyáit. Egyébként nem csak a Sberbank működik így, hanem a hitel- és pénzügyi bankvilág más képviselői is.

A Sberbank, mint más oroszországi bankok, blokkolja az ügyfelek egyéni számláit és plasztikkártyáit, szigorúan a vonatkozó jogszabályoknak megfelelően.

A Sberbank csak abban az esetben blokkolja az egyének kártyáit az átutaláshoz, ha a banki biztonsági szolgálat gyanúja alatt áll. Ezzel minden műanyag tartónak tisztában kell lennie, hogy elkerülje az ilyen rendkívül kellemetlen helyzetet. Minden olyan tranzakciót, amelynek egyetlen célja van, kötelező és alapos ellenőrzésnek kell alávetni: nagy összegek teljes kivonása (kiváltása).

Érdemes azonosítani a következő okokat, amelyek gyakran műanyag blokkoláshoz vezetnek. Ugyanis:

1. Átcsoportosítások nulla jelentéssel rendelkező szervezetektől.
2. Az átutalás átvétele és a pénzfelvétel egy napon belül megtörténik.
3. Rendszeres nagy összegű pénzfelvétel (kiváltás).
4. Nagy összegű újonnan jóváírt készpénz egyszeri kiváltása.
5. Megmagyarázhatatlan tranzakciók (amikor a feladó/címzett nem határozható meg).
6. Névjegykártya használata a rajta kapott pénzeszközök kifizetésére.
7. Ismételt számlanyitás és gyors zárás (akár egy hónapig) a betétek utólagos kiváltásával.

A tömeges kártyaletiltásról szóló hírek csak pletyka

Mit kell tennie a műanyag tartóknak?

A tömeges blokkolással kapcsolatos általános hisztéria az interneten a folyamatos, széles körben elterjedt fagyokkal kapcsolatos irányított tömés miatt kezdődött. Sőt, a kártyabirtokosok többsége mások szavaiból értesült róla, miközben nyugodtan, gond nélkül folytatta kártyahasználatát. Természetesen felmerültek a kérdések, hogy letilthatják-e a Sberbank kártyát az átutalásokhoz, mert akkor miért van szükség műanyagra, ha hirtelen veszélybe kerül személyes megtakarítása.

A Sberbank többször is cáfolta az ilyen pletykákat. Érdemes emlékeztetni arra, hogy az FS (Szövetségi Szolgálat) a pénzügyek nyomon követésére már évek óta működik Oroszországban. Ennek a struktúrának a munkája magában foglalja azon banki ügyfelek nyomon követését és listák összeállítását, akiknek a munkája illegális. A bankoknak tilos együttműködniük ezzel a személyjegyzékkel. Ezt a listát maguknak a banki struktúráknak köszönhetően folyamatosan frissítjük.

A Sberbank mindig gondosan figyelemmel kíséri a műanyagon és a számláin végrehajtott összes monetáris tranzakciót.

A meglévő törvények keretein belül a banknak joga van önállóan számos szankciót kiszabni magánszemélyekkel szemben. Különösen:

1. Ne engedélyezze a pénzátutalást.
2. Számlák/kártyák letiltása a tulajdonos beleegyezése nélkül.
3. Ne utasítsa el az ilyen személyek újbóli kiadását és további kiszolgálását.
4. Vásároljon hozzáférést távoli online szolgáltatásokhoz (Mobilbank és Sberbank-Online).

De érdemes megjegyezni, hogy a bank tekintélyes és törvénytisztelő ügyfele is szembesülhet a kártya hirtelen letiltásával. Ez akkor fordul elő, ha kétes átutalások történnek (a biztonsági szolgálat szempontjából). Mégpedig egy nagy összeg fogadása és kiváltása. Ennek oka az a jelenlegi állásfoglalás, amely szerint a nagy összegű pénzben részesülő köteles bevételt bejelenteni az adóhatóságnál.

A Sberbank értesíti ügyfeleit a számlák/kártyák lefagyasztásának okairól. Ez SMS-ben vagy telefonhívással történik. Az egyénnek meg kell erősítenie a nagy összeg megjelenését, és meg kell magyaráznia a bevételi forrást. Ebben az esetben a félreértés gyorsan megoldódik. Egyébként minden banki ügyfélnek tudnia kell, hogy a műanyag blokkolás nem jelent pénzkivonást. A teljes összeget visszautaljuk az ügyfélnek, miután a bank megkapja a magyarázatot a nagy összegű készpénzinjekció eredetéről.

A Sberbank figyelmezteti az ügyfeleket a blokkolásra

Hogyan történik a kártyákon lévő jogsértések azonosításának eljárása

A legnagyobb orosz bank szolgáltatásait rengeteg honfitárs használja aktívan, és természetesen irreális minden tranzakció nyomon követése. Emiatt a pénzügyi és hitelstruktúrák automatikus rendszert használnak a folyamatban lévő műveletek nyomon követésére és elemzésére. Az utóbbi időben valóban megnőtt a Sberbank kártyák folyamatos blokkolásának száma. Ez azonban a csalások növekedésének és a polgároktól való illegális pénzkivonási kísérleteknek köszönhető.

A Sberbank egy speciális rendszert használ, amely elemzi az összes műanyag tranzakciót, és megjelöli a potenciálisan gyanús tranzakciókat.

Néhány évvel ezelőtt, amikor a műanyag még nem volt olyan elterjedt, és érdekességnek számított, a banki alkalmazottak a pénzátutalások kézi ellenőrzésével foglalkoztak. Most nincs elég munkaerőforrás, ezért speciális programot használnak. Hogy pontosan hogyan működik ez a rendszer, azt néha maguk a Sber alkalmazottai sem tudják. Csak annyit lehet megjegyezni, hogy ennek a programnak van egy bizonyos kidolgozott algoritmusa, amely alapján a gyanús tranzakciókat kiszűrik.

Az analizátor olyan kezdeti ügyféladatokat használ, mint:

• egy készpénz nélküli csekk átlagos költsége és a kiváltás összege;
• pontosan mit fizet a leggyakrabban a műanyag tartó;
• magának a címzettnek és az átutalást küldő személynek a jövedelmezősége;
• mely helyeken teljesít leggyakrabban készpénz nélküli fizetést az ügyfél.

Mellesleg, egy ilyen jól bevált rendszernek köszönhetően a csalás tényét gyorsan észlelik. Például, ha szinte az összes pénzt átutalják az ügyfél kártyájáról valaki más számlájára, ami korábban nem jelent meg. A Sberbank ebben a helyzetben blokkolja a műanyagot is, segítve a tulajdonos pénzének legalább egy részét.

Hogyan lehet megakadályozni a blokkolást

Annak érdekében, hogy ne féljünk a műanyag lefagyásával járó váratlan vis maiortól, érdemes megjegyezni a kártya letiltásának három leggyakoribb okát. Különösen, és a kellemetlen helyzetbe kerülés lehetséges okának megfelelően járjon el:

1. Pénzmosás és terrorizmussegítés gyanúja. Alapvetően a 600 000 rubel vagy annál nagyobb összegű átutalások kérdésesek. Az ügyfeleknek jobb, ha abbahagyják az anonim elektronikus pénztárcák használatát (ezek a bevételi források vesznek részt a kétes tranzakciókban).
2. A fiókkal végzett munka befagyasztása a felhasználó biztonsága érdekében. Ez a külföldről származó számlákhoz való hozzáférés iránti kérelem vagy az Orosz Föderáció területén kívüli áruk/szolgáltatások kifizetése iránti kérelem hátterében történik. Ennek megelőzése érdekében érdemes előre figyelmeztetni a bankot a közelgő külföldi utazásról. Vagy hajtson végre minden tranzakciót SMS-visszaigazolással.
3. Számos átutalás más bankintézetek számláira. A Sberbank az ilyen tranzakciókat gazdaságilag nem célszerűnek tekintheti. De attól tartani, hogy emiatt eltömődik a műanyag, csak nagy (hat számjegyű) mennyiséggel történő üzemeltetés esetén lehet.
4. Küzdelem az illegális bevételek ellen. Ez általában akkor fordul elő, ha nagy összeget írnak jóvá az ügyfél számláján (például autó vagy ingatlan eladásakor). A helyzet tisztázása érdekében a számlatulajdonos rendelkezésére kell bocsátani minden, a befejezett adásvételi tranzakciót igazoló dokumentumot.

A kártya letiltásával kapcsolatos kellemetlen helyzetek elkerülése érdekében az ilyen eseményt előre előre kell látni. És haladéktalanul értesítse a Sberbankot a pénzeszközök közelgő beérkezéséről vagy a nagy mennyiségű pénz átutalásának szükségességéről. Természetesen az ilyen tranzakciókat dokumentálni kell. Hogy pontosan mi lesz a papírhasználat, nehéz megválaszolni – minden az adott helyzettől függ. Például:

• munkaszerződések;
• fizetési bizonylatok szolgáltatásokról;
• kivonatok az adóhatóságtól vagy a PF-től;
• bérleti, adásvételi szerződések;
• bérszámfejtési nyilvántartások;
• adósságkötelezettségek (nyugták);
• kölcsönöket igazoló papírok;
• a nyújtott szolgáltatásokat igazoló dokumentumok.

következtetéseket

Természetesen, mint minden pénzintézet, a Sberbank is érdekelt ügyfélkörének bővítésében, és nem tiltja meg a kártyabirtokosoknak, hogy nagy összegekkel működjenek. De meg kell érteni, hogy minden korlátozás és blokkolás létezik, és csak egyetlen célból lép életbe: a fenyegetések megelőzése és a nagy be nem jelentett jövedelem azonosítása.

Sokakat érdekel, hogy mit jelent a „nagy tranzakciók” szó. Itt nincs határozott szám, és sok múlik az elemzésre kapott korábbi leolvasásokon. Például, ha egy 20-25 000 rubel átlagos jövedelmű ügyfél hirtelen 3-4-szer nagyobb összeget kap, és azonnal visszavonja, ez automatikusan gyanút ébreszt. Illetve rendszeres készpénzbevételek kezdődtek olyan személyektől, akiket az ügyfél szerint korábban nem ismertek.

Érdemes megjegyezni, hogy a Sberbank (és bármely más bank) gondosan figyelemmel kíséri és figyelemmel kíséri az összes folyamatban lévő monetáris tranzakciót, és minden joga megvan a számlák bezárására, amíg a helyzet tisztázódik. Ha pedig az ügyfél nem tudja bizonyítani a nagy összegek fogadásának jogosságát, akkor a bankok jogi lépései és számlazárolás következnek.

Amellett, hogy emlékezetesek, a .com domainek egyediek: ez az egyetlen .com név a maga nemében. Más bővítmények általában csak forgalmat irányítanak .com megfelelőik felé. Ha többet szeretne megtudni a prémium .com domain értékeléséről, tekintse meg az alábbi videót:

Töltsd fel webhelyedet. Tekintse meg videónkat, hogy megtudja, hogyan.

Javítsa webes jelenlétét

Tegye fel a figyelmet online egy nagyszerű domain névvel

Az interneten regisztrált összes domain 73%-a .com. Az ok egyszerű: a .com az a hely, ahol a legtöbb webes forgalom zajlik. A prémium .com webhely birtoklása nagy előnyökkel jár, beleértve a jobb keresőoptimalizálást, a névfelismerést és a tekintély érzetét biztosít webhelye számára.

Íme, amit mások mondanak

2005 óta több ezer embernek segítettünk a tökéletes domain név megszerzésében

• Ezekkel a srácokkal nagyszerű együtt dolgozni. Mindenkinek ajánlom őket. Nagyon válaszolnak a kérdéseimre, és mindig megtalálják a választ. - Raquel Nevado, 2020.01.30
• minden jó nekem - Dare Akogun, 2020.01.29
• Tetszett a lehetőség, hogy ezt a domaint havi előfizetéssel finanszíroztam. Szerintem "nagyszerű módja annak, hogy megengedhet magának egy prémium domaint, már az első naptól elkezdheti használni, és esetleg bevételből fedezheti a jövőbeni kiadásait. Ami a folyamatot illeti, nagyon gördülékenyen ment. Ajánlom őket! - Ali Salah, 2020.01.28
• Több

Mi az a 115-FZ törvény?

Ez a 2001. augusztus 7-i 115-FZ szövetségi törvény „A bűncselekményből származó jövedelmek legalizálása (mosása) és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemről”. Meghatározza az állampolgárok pénzével és vagyonával foglalkozó szervezetek feladatait és felelősségét: bankok, biztosítók, mikrofinanszírozási szervezetek stb.

A törvény célja az illegális bevétel legalizálásának és a terrorizmus finanszírozásának megakadályozása.

Miért blokkolják a bankok a 115-FZ-re hivatkozó kártyákat?

A 115-FZ törvény értelmében minden banknak elemeznie kell ügyfelei monetáris tranzakcióit, és ellenőriznie kell, hogy nincs-e benne gyanú. Ez a Központi Bank kritériumai szerint történik, amelyeket a 2012. március 2-i 375-P számú rendelet tartalmaz. Nyomon követik a nem készpénz illegális pénz készpénzre váltásához („cashing out”), az elszámolási sémák összetévesztéséhez és a tranzakciók valódi céljainak és résztvevőinek eltitkolásához („tranzit”), az illegális pénzfelvételhez hasonló műveleteket. pénz külföldön.

Ha a bank olyan tranzakciót fedez fel, amely kétséget ébreszt a jogszerűség tekintetében, joga van:

• ideiglenesen blokkolja az ügyfél bankkártyáit;
• letiltja az internetes banki szolgáltatások elérését (webes verzió és a Sberbank Online alkalmazás);
• megtagadja az ügyféltől a készpénz kibocsátását vagy a pénz átutalását banki átutalással;
• megtagadni az ügyféltől a számlanyitást, a kártya kiállítását vagy újbóli kibocsátását.

A bankokat a törvény is kötelezi a szélsőséges tevékenységekben vagy terrorizmusban részt vevő ügyfelek számláinak zárolására. A Szövetségi Pénzügyi Felügyeleti Szolgálat az ilyen személyeket és szervezeteket egy speciális listán tartalmazza. Egyetlen orosz banknak sincs joga dolgozni a jelenleg benne lévők számláival.

Miért kérnek a bankok dokumentumokat a pénz eredetéről és a műveletek gazdasági jelentéséről?

Ez szükséges annak eldöntéséhez, hogy elismerjük-e, hogy az ügyfél valóban érintett kétes pénzügyletekben. Ha olyan dokumentumokat szolgáltat, amelyek szerint a bevétel jogszerű és a kiadások megmagyarázhatók, a számlákhoz, kártyákhoz való hozzáférés visszaáll. A bank minden esetet egyedileg közelít meg, és csak indokolt gyanú esetén érdekelt az olyan intézkedések meghozatalában, mint a letiltás vagy a szolgáltatás megtagadása.

Mi fenyegeti az ügyfelet azzal, hogy megtagadja a banki szolgáltatások nyújtását a 115-FZ törvény értelmében?

Ha a bank megtagadta a szolgáltatást, akkor:

• az ügyfél nem nyithat új számlákat és betéteket, nem kaphat új bankkártyákat, beleértve az újrakibocsátottakat is;
• az érvényes ügyfélkártyák zárolva maradnak;
• az ügyfél nem fogja tudni használni a Sberbank Online szolgáltatást;
• az ügyfél minden számlával kapcsolatos műveletet csak a banki irodában hajthat végre;
• nagy összegű műveleteket az ügyfél csak a bankkal egyetértésben hajthat végre;
• problémák adódhatnak más bankokban történő számlák és kártyák nyitásakor.

Ha a bank a naptári év során 2 vagy több alkalommal megtagadta a szolgáltatást, a számla lezárásra kerül.

Hogyan ne essünk gyanúba, vagy ne bizonyítsuk be, hogy a műveletek jogszerűek?

A fiókok használata során elegendő egyszerű szabályokat betartani.

1. Ne fogadja el az ismerősök, rokonok, barátok stb. kérését. olyan számláin és kártyáin keresztül utaljon át pénzt, amelyekhez semmi köze, különösen, ha nagy összegekről van szó. Ezenkívül ne egyezzen bele, hogy ezt a pénzt készpénzben vegye fel.
2. Bankkártyáit ne adja oda senkinek, még közeli hozzátartozóinak sem – a kártyák „kiváltásra” és „átutazásra” használhatók.
3. Csak akkor vegyen fel készpénzt számláiról, betéteiről és kártyáiról, amikor valóban szükséges, különösen, ha a pénzt banki átutalással írják jóvá a számlákon, betéteken és kártyákon. Próbáljon nem készpénzes fizetési módot használni.
4. Ne használja bankkártyáját illegális üzleti tevékenységre – regisztráljon egyéni vállalkozóként és állítson ki Üzleti kártyát.
5. Ne fogadja el az ismerősök, rokonok, barátok stb. kérését. regisztrálja Önt egy szervezet igazgatójaként vagy egyéni vállalkozóként, ha nem kíván ténylegesen részt venni a vállalkozásban.
6. Ha Ön egyéni vállalkozó, és magánszemélyként kapott bankkártyákkal rendelkezik, ne használja azokat a vevők fizetéseinek elfogadására, illetve a szállítók és vállalkozók fizetésére. Névjegykártya kiállítása erre a célra;
7. Győződjön meg arról, hogy a számláin lévő tranzakciók dokumentálhatók. Tartsa rendben az összes papírt (szerződések, számlák, számlák, kifizetések stb.).
8. Együttműködjön a bankkal: ha nem válaszol bizonyos tranzakciók jogszerűségére vonatkozó kérdéseire, előfordulhat, hogy a következtetések nem az Ön javára lesznek.
9. Ha a bank arra kéri Önt, hogy erősítse meg a számláján lévő pénz eredetének jogszerűségét és az elvégzett műveletek gazdasági értelmét, feltétlenül küldje el az érdeklődésre számot tartó információkat a banknak a kérelemben meghatározott határidőn belül és a megadott címet. Minél részletesebben magyaráz el mindent, és minél gyorsabban érkeznek meg az adatok a bankhoz, annál nagyobb a valószínűsége annak, hogy a probléma az Ön számára kedvezően fog megoldódni.

Hogyan tájékoztatja a bank az ügyfelet, ha kétségei vannak a pénzügyletek jogszerűségével kapcsolatban?

Ha a banknak kérdése van, azt bármilyen elérhető módon értesíti az ügyfelet: általában telefonon SMS-ben, ritkábban e-mailben. Az ilyen üzenetekben a bank a következőket teheti:

• írjon a kártyák letiltására és a Sberbank Online kikapcsolására a 115-FZ törvény követelményeinek megfelelően;
• információkat és dokumentumokat kér, amelyek megerősítik a számlákban lévő pénzeszközök származásának jogszerűségét és a műveletek gazdasági értelmét;
• értesíti a dokumentumok munkába vételét, megjelöli az elbírálás feltételeit, és szükség esetén ír a határidők esetleges meghosszabbításáról;
• tájékoztasson arról, hogy milyen döntést hoztak - mikor oldják fel (és fogják) a számlákat és a kártyákat, és hogy visszaállítják-e a Sberbank Online-hoz való hozzáférést.

Egyes esetekben a bank kérvényt küld a számlanyitás, befizetés vagy kártyakibocsátás helyén lévő irodájába. Ebben a bank olyan információkat, dokumentumokat kér be, amelyek megerősítik, hogy az ügyfél számláin lévő pénz legális eredetű, és az elvégzett műveletek gazdaságosak.

Hogyan küldjük el a kért információkat és dokumentumokat a banknak?

Ha egy bank információkat, dokumentumokat kér az ügyféltől a pénz eredetének jogszerűségéről és a műveletek gazdasági jelentéséről, akkor biztosan elmondja, hogyan kell átutalni azokat. A bankba a dokumentumokat pontosan a kérelemben megadott módon és címre kell eljuttatni. Általában a bank felajánlja a dokumentumok szkennelt másolatának e-mailben történő elküldését. Ezenkívül felkérhetik az ügyfelet, hogy az iratokat a számlanyitás vagy a kártyakibocsátás helyén lévő banki irodába vigye be, vagy küldjön másolatot papírpostán.

Ha e-mailben küldi el a dokumentumokat, a tárgyban feltétlenül adja meg a teljes nevét.A fájlokat érdemes PDF formátumban küldeni. A levél teljes mérete nem haladhatja meg a 12 MB-ot. Ha többet szeretne küldeni, bontsa fel több e-mailre.

Ha úgy dönt, hogy papíralapú levélben küldi el a dokumentumokat, ne feledje, hogy egy ilyen levél késhet. Ekkor a bank nem kapja meg időben, és ez befolyásolhatja a döntését. Az iratokat lehetőség szerint e-mailben küldje meg, vagy ha a megkeresésben jelezte, vigye be a banki irodába.

Ha a szükséges dokumentumokat nem tudja időben átadni, vagy nem rendelkezik velük, a lehető leghamarabb tájékoztassa a bankot a kérelemben megjelölt módon, hogy miért alakult ki ez a helyzet. Minél részletesebben és gyorsabban magyaráz el mindent, annál jobb. Ez meghatározó tényező lehet, amikor a bank döntést hoz.

Milyen igazoló dokumentumokat kell benyújtani a banknak?

Ez lehet bármilyen dokumentum, amely megerősíti az Ön számláiban lévő pénzeszközök eredetének legitimitását és a műveletek gazdasági értelmét. Nem létezik teljes lista, mivel az okok nagyon eltérőek lehetnek.

Ilyenek lehetnek például adásvételi szerződések, munkaszerződések, kölcsönszerződések, helyiségbérleti szerződések, ingatlanbérleti szerződések, áruk és szolgáltatások fizetéséről szóló számlák, fizetési bizonylatok, fizetési bizonylatok, IOU-k, bankszámlakivonatok más bankokban, adóigazolások, stb.

Mi a teendő, ha a bank megtagadja a szolgáltatást (nem nyit számlát, nem ad ki kártyát, beleértve az újrakibocsátottat is)?

Ha a bank a 115-FZ-re hivatkozva kért Öntől dokumentumokat, információkat, de Ön nem küldött semmit, csak tegye meg a kérésben jelzett módon, és várja meg a döntést.

Ha az összes dokumentumot elküldte, de a bank negatív döntést hozott, akkor semmit nem lehet tenni. Egy idő után újra megpróbálhatja nyitni a számlát vagy a kártyát – a bank egy bizonyos idő elteltével felülvizsgálhatja kérdését.

A bank a Rosfinmonitoringtól kapott információk alapján korlátozásokat vezetett be a számláimra. Mit jelent? Megkaphatom a pénzem?

Ez azt jelenti, hogy a bank tájékoztatást kapott a Szövetségi Pénzügyi Megfigyelő Szolgálattól (Rosfinmonitoring) arról, hogy Ön szélsőséges tevékenységekben vagy terrorizmusban való esetleges részvétele. A 115-FZ törvény értelmében a bank köteles korlátozni az Ön számláin végzett műveleteket. Ön jogosult a számlákon lévő pénzeszközök felett az Art. 2.4. pontjában meghatározott formában és mennyiségben rendelkezni. A 115-FZ törvény 6. cikkének 4. cikkelyének 7.4. A bankkártyákat és a Sberbank Online-t nem használhatja, a tranzakciók a banki irodában lehetségesek.

Milyen szervezet a Rosfinmonitoring?

A Szövetségi Pénzügyi Monitoring Szolgálat egy végrehajtó szerv, amelynek feladata a bűncselekményből származó jövedelmek legalizálása (mosása) és a terrorizmus finanszírozásának megakadályozása. A Rosfinmonitoring listát vezet a szélsőséges tevékenységekben vagy terrorizmusban részt vevő szervezetekről és személyekről. A jegyzékbe vétel okait az Art. 2.1. törvény 115-FZ. A Rosfinmonitoring hivatalos honlapján ismerkedhet meg vele. Ha úgy gondolja, hogy tévedésből került fel a listára, vagy indokolt a listáról való törlése, az Art. 2.3. A 115-FZ törvény 6. §-a értelmében Önnek joga van a Rosfinmonitoringhoz írásbeli kérelmet benyújtani, hogy törölje Önt a listáról.

Ezen túlmenően a terrorizmus finanszírozása ellen fellépő tárcaközi koordináló szerv dönthet a szervezet vagy magánszemély pénzeszközeinek vagy egyéb vagyonának befagyasztásáról (zárolásáról) a Ptk. A 115-FZ törvény 7.4.

Mi a teendő, ha továbbra is kérdései vannak?

Kérjen tanácsot a banktól az Ön számára megfelelő módon:

• bármely banki iroda alkalmazottjának;
• telefonon a kapcsolattartó központba;
• küldjön üzenetet a képernyőn megjelenő űrlapon a bank honlapján vagy a Sberbank Online-on keresztül.

German Gref a múlt héten azt mondta, hogy a készpénzes fizetés anakronizmussá vált. Ő maga Apple Pay segítségével számol, és sokkal ritkábban kártyával. Miközben azonban a Sberbank vezetője a fizetési rendszerek kilátásairól beszélt, sok banki ügyfél sajnálta, hogy nincs készpénz a zsebében. Mint kiderült, a kártya a legváratlanabb pillanatban blokkolható. Az élet rájött, hogy miért történik ez, és hogyan kaphatja vissza a pénzét.

Andrey lakást bérel Habarovszkban, és szabadúszóként dolgozik. Június 7-én átutalást kaptam az ügyféltől a Sberbank kártyára - pénzt a befejezett projektre. Azonnal felhívtam a lakás tulajdonosát, és mondtam, hogy most átutalja neki a bérleti díjat. Semmi sem jelezte előre a bajt. Andrei megnyitotta a Sberbank Online-t ... Rémületére nem tudott pénzt utalni: kiderült, hogy a kártya, amelyen az összes pénz volt, le van tiltva. Most a férfi azt kockáztatja, hogy az utcán marad, és elveszíti a letétet, amelyet a lakás tulajdonosára hagyott. A kaució visszafizetésének feltétele a lakhatás időben történő kifizetése, és a kártya letiltása miatt Andreynek nem volt ideje időben fizetni a lakásért.

Mint kiderült, a kártyát valamiért letiltották. Andrei korábban megváltoztatta a telefonszámát, de elfelejtette a régi SIM-kártyát. Kiderült, hogy valakinek sikerült visszaállítania a számát, és SMS-ben leírni pénzt a 900-as számra. Andrey gyorsan fogta magát, eszébe jutott, hogy nem kapcsolta le a számot a kártyáról. Elmentem a Sberbankhoz, elmagyaráztam a helyzetet, leválasztottam a számot. A támadó apránként vonult vissza, az érintett ügyfél pedig sehogy sem értette, hogy milyen összegeket vesz fel, és melyeket a csaló. Megrendeltem a kiterjesztett kiadást. A bank azt mondta, hogy írjanak be kérelmet, és várják a választ június 11-ig. Andrei nyilatkozatot írt, és elfelejtette ezt a történetet. Egészen addig, amíg a legalkalmatlanabb pillanatban pénz nélkül maradt. És egészen váratlanul.

- Senki nem mondta, hogy letiltják a kártyát - mérgelődik Andrej. - Sürgősen és hirtelen letiltották a kártyát egy általam írt nyilatkozat miatt. Azt mondták, hogy útlevéllel lehet pénzt felvenni a fiókban. De éppen abban a pillanatban blokkolták le, amikor az összes fiók bezárt. Persze nem sikerült leszednem. Nem volt időm kifizetni a lakást a szerződés alapján. Nem volt időm megkeresni, hol töltsem újra. Üss nagyon erősen. Köszönöm, kedves Sberbank!

Meglehetősen váratlanul a Sberbank Vlagyimir ügyfele is pénz nélkül maradt. És a leginkább alkalmatlan pillanatban is - egy üzleti út előestéjén. Az egész azzal kezdődött, hogy éjszaka valaki pénzt vett fel a kártyájáról. Rohant felhívni a 900-at, hogy blokkolja a kártyát.

- Két Sberbank kártyám van - magyarázza neki az ügyfél - A forródrót munkatársa kérte, hogy utalják át az összes pénzt egy normál kártyára, amit a Sberbankon keresztül online tettem meg. És a végén letiltottam ezt a normál kártyát!!! Pénz nélkül maradtam! Újra felhívtam a forródrótot, amire azt mondták, hogy június 9-én elbírálják a jelentkezésemet. Holnap üzleti útra kell mennem, de nincs pénzem és le van tiltva a kártya!!!

Ilyen körülmények között a moszkvai Iván sokkal szerencsésebb volt. Egyszerűen belefáradt abba, hogy a kártyákról kártyákra való hosszú átutalásokra várjon. Ivan azt mondja, hogy kéthetente utal át egy Sberbank kártyáról egy másik bank kártyájára. És minden alkalommal, amikor az átutalás gyanúsként lefagy, a kártya letiltásra kerül. Így egy tipikus fordítás körülbelül egy órát vesz igénybe. A probléma megoldására tett minden próbálkozás a bankban még nem vezetett eredményre.

– Számos panasz van a Sberbankkal szemben – jegyzi meg Nyikolaj Kotov, az Analytics Online cég Analytics osztályának pénzügyi szakértője. - A panaszok lényege nagyon világos: a bank „gyanús tranzakciók” felirattal blokkolja az átutalásokat. A Sber gyanús tranzakciónak tekinti a más személyek kártyájára történő átutalást, fizetési rendszert, az internetes beszerzést és külföldi elektronikus pénztárca feltöltését, vagy külföldön vagy külföldi partnereken keresztül történő áruvásárlást. Általánosságban: minden olyan tranzakció, amelyet először hajt végre, gyanúsnak minősül. A probléma megoldásához lépjen kapcsolatba a forródróttal, erősítse meg személyazonosságát, nevezze meg a kódszavakat és így tovább, stb. Természetesen a bank biztonsága a legmagasabb szinten van, de néha a helyzet eléri az őrületet. 2018. július 1-től minden bank zárolhat számlát gyanús tevékenység esetén.

Egyébként maga Nikolai Kotov egyáltalán nem használja a Sberbankot. És miután ő maga lefagyasztotta a transzfert. Egy magánszemély kártyáját blokkolták a Quwiból 3 ezer rubelért történt átutalás miatt. Nikolai úgy döntött, hogy nem vesztegeti az időt a pereskedésre, és ezt a háromezret a Sberbanknak adományozza, miközben ő maga egy másik bank ügyfele lett. Azonban nem minden ügyfél hagyhatja el egyszerűen a Sberbankot, a legnagyobb állami bankot, amely a legszélesebb iroda- és ATM-hálózattal rendelkezik. A hálózat léptéke különösen érezhető a régiókban és a kisvárosokban, ahol néha egyszerűen nincs alternatívája.

- A Sberbank monopolhelyzetben van - magyarázza Alekszandr Egorov, a TeleTrade Group devizastratégája. - A Sberbanknak nincs alternatívája sem a regionális hálózat lefedettsége, sem a pénzügyi tranzakciók volumene tekintetében. Ezért a legtöbb ügyfél nem hagyhatja el a bankot, még a letiltások előzményei ellenére sem. Monopolhelyzetét kihasználva a Sberbank gyakran őszinte "kisebbségbe" lép, jutalékot szed mindenért, ami csak lehetséges. És ez tény, de ettől nem kevesebb az ügyfél.

Ilyen helyzetben a banknak egyszerűen nem kell küzdenie az ügyfélért. A Nemzetközi Pénzügyi Központ elemzési osztályának vezetője, Roman Blinov szerint a Sberbank ügyfélhűségének foka sok kívánnivalót hagy maga után. Emlékeztet arra, hogy a bank korábban is került már botrányos helyzetekbe: vagy személyes adatokat tartalmazó ügyfélprofilokat találtak a kukákban, vagy egészen váratlanul kerültek le a kártyákról a pénz. A szolgáltatás minőségének javításához a banknak éreznie kell a versenyt.

A közösségi oldalakon újult erővel kezdtek terjedni az üzenetek, miszerint a hitelintézet „keresztes hadjáratra” indul az ügyfelek ellen. A felhasználók olyan információkat küldenek egymásnak, amelyek az egyének közötti pénzátutalások szabályainak szigorítására utalnak. De nem hiszed el.

Névtelen szerzők azt állítják, hogy állítólag ellenőrzik a pénz kereskedelmi tevékenységre történő elfogadását. hívja azokat, akik pénzt utalnak át. A revíziók mind a fordítottak, mind pedig azok számára, akik pénzt kaptak, véget érnek. Ezt követik a bírságok és az adószolgálat kérdései.

Egy évig tartó információs támadás

Felesleges figyelmeztetni az embereket, egyszerűen mindenki összezavarodik. Az összes város ellenőrzése nagyon hatékony. Első kézből származó infók – biztosítják a töltelék készítői. Azt is leszögezik, hogy ez elsősorban a magánszemélyekre és azok jövedelmére vonatkozik.

A videóban a TV-műsorvezető azt mondja, hogy ha az ügyfél nem magyarázza el a pénz eredetét a Sberbankban, akkor „kiég a számláján”. A videó az FZ-115-re is hivatkozik („A bűncselekményből származó jövedelmek legalizálása (mosása) és a terrorizmus finanszírozásának megakadályozásáról”). A törvény szerint minden 600 000 rubelt meghaladó tranzakciót ellenőriznek.

A számla zárolható kisebb összeg felvételekor, befizetésekor, illetve pénzeszköz-átutalásakor. A rendszer figyelme alá tartoznak a kétes forrásból származó bevételek is: névtelen pénztárcák, gyakori és stabil átutalások ugyanattól a klienstől – áll a videóban.

"Tömeges blokkolás" jelentették. Az indokuk az, hogy a Sberbank most automatizálta a tranzakciók ellenőrzését egy adatfeldolgozó központ (DPC) megnyitásával Szentpéterváron. Korábban ezt a funkciót a kezelők manuálisan hajtották végre, és sok figyelmet fordítottak rájuk. Az új rendszer 10%-os hibát ígér.

Egy évvel ezelőtt a Sberbankot már információs támadás érte. A névtelen szerzők üzenetének szövege egytől egyig hasonló a mostanihoz. Majd a hitelintézet hivatalos képviselői közölték, hogy a feladó és a címzett kártyáinak letiltása csak abban az esetben lehetséges, ha a művelet hangos visszaigazolása során téves adatokat (teljes név, kódszó, útlevéladatok stb.) adnak meg. Ebben az esetben a hívás kezdeményezője csak maga az ügyfél.

A Bank az ügyfélszámlákat nem zárolja, de korlátozhatja a távoli számlavezetést, vagy megtagadhatja a tranzakció teljesítését, ha annak gazdasági jelentése nem világos. A bankok kötelesek elemezni az ügyfelek által végrehajtott tranzakciókat az Oroszországi Bank által meghatározott kritériumok szerint - válaszolta a tatári fiók sajtószolgálata.

A válasz kifejti, hogy a visszautasításokról szóló információkat a jegybank egy listában gyűjti össze és közli az összes hitelintézettel, és azt más bankok is figyelembe tudják venni az ügyfél számlán végzett tevékenységének értékelésekor.

Városi rémtörténetek pénzügyi borzalmakról

A Sberbank még 2011-ben nyitott adatközpontot Szentpéterváron. Ezenkívül az FZ-115-öt, amely a 600 000 vagy annál nagyobb rubel értékű tranzakciók kétszeri ellenőrzésére kötelezi, a szövetségi törvény jelenlegi változatában még 2010-ben került elfogadásra. Maga a 600 000 rubel összeg azonban korábban - 2002-ben - megjelent a törvényben.

Már legalább egy éve keringenek a pletykák arról, hogy a Sberbank tömegesen blokkolja az ügyfélkártyákat. Néha úgy tűnik számomra, hogy ilyen modern tartalommal bírunk a városi legendákban-horror történetekben, hiszen ezek a történetek nem igazán igazolódnak be – mondja a Financier portál vezetője. Anasztázia Potekina.

Ugyanakkor – folytatja a szakember – kártyaletiltás történik, amivel a jó szándékú polgárok, bár nem kellemetlenségek nélkül, de egész egyszerűen megbirkóznak - telefonálnak, időt veszítenek, és a végén mégis elérik a feloldást. Hasonló eljárásokat ugyanazon az alapon (minden az FZ-115 keretein belül, utasítások és a Központi Bank ezen alapuló levelei) más kereskedelmi bankok is végrehajtanak.

Csak arról van szó, hogy a nagy számok törvénye szerint a Sberbank jobban észrevehető az általános háttér előtt. Tényleg ellenőrzi. Minden bank tesztelve van. Csupán arról van szó, hogy miközben a figyelem vagy a nagy számokra, vagy a gyakran ismétlődő műveletekre összpontosul nagyszámú tranzakcióval, Anastasia Potekina ebben biztos.

A bankot nem érdekli a kártyák vagy ügyfélszámlák letiltása

Létezik olyan dolog, mint a banktitok (a bankokról és banki tevékenységekről szóló szövetségi törvény 26. cikke), amely szerint a bankok átadhatják a tranzakciókra vonatkozó információkat, beleértve az egyéneket is, a szövetségi végrehajtó hatóságoknak, például a szövetségi adónak. Szolgáltatás szerint ugyanazt a kérést - jegyzi meg az IFC Markets elemzője Dmitrij Lukasov. Elmondása szerint maga a Sberbank nem érdekelt abban, hogy rontsa az ügyfelekkel fennálló kapcsolatait, ezért nem bízhat a közösségi hálózatokon való tömésben.

Ha az ügyfél érdeklődik az adó iránt, akkor nem zárható ki, hogy bizonyos műveletek kérdéseket vetnek fel benne. Maga a bank azonban, még az állami bank sem, nem érdekelt a Szövetségi Adószolgálat ezen funkcióinak önálló ellátásában.

A szakértő két érvet mond alátámasztására.

Először is, a tájékoztatás elidegeníti azokat az ügyfeleket, akik – ha nincs is takargatnivalójuk – nagyobb eséllyel választanak kereskedelmi bankot, bár kisebb mértékben.

Másodszor, a bankot nem érdekli a kártyák vagy ügyfélszámlák zárolása, mivel bevétele többek között az ügyféltranzakciók kiszolgálásának jutalékából származik.

Vagyis nem zárható ki, hogy a Szövetségi Adószolgálat adatokat kaphat a bankoktól az ügyfelek tranzakcióiról, pusztán azért, mert a szövetségi törvény ezt lehetővé teszi. Meglehetősen furcsa azonban azt állítani, hogy egy piaci szereplő tudatosságánál és függetlenségénél fogva „keresztes hadjáratot” hirdetett saját ügyfelei ellen.

Azt tanácsolom az ügyfeleknek, hogy ne higgyenek a pletykákban, hanem legyenek éberek a fenti okok miatt a tranzakciók során – ad tanácsot Dmitrij Lukasov.