Refinanciranje hipoteke u godini. Kako refinancirati svoju hipoteku - najbolje ponude

Pad hipotekarne stope dovela je do toga da se Rusi sve češće prijavljuju za refinanciranje kredita. Banke ne udovoljavaju tim zahtjevima. U srpnju 2017 prosječna stopa na kredit iznosila 11%. Ovo je novi rekord u povijesti Centralne banke. Prije samo dvije godine, hipoteke su izdane na 15%. Kako građani postižu povoljni uvjeti posuđivanje?

Esencija

Refinanciranje je program koji vam omogućuje otplatu duga po starom kreditu podizanjem novog kredita. Usluga je podijeljena u dvije vrste:

1. Interno ponovno izdavanje kredita pod novim uvjetima sastavljanjem dodatnog ugovora.
2. Eksterna preregistracija je dobivanje kredita od druge banke. U tom slučaju klijent će morati ponovno proći postupak registracije ugovora. Proces uključuje registraciju novog kreditnog računa i njegovu sigurnost u prisutnosti dokumenata koji potvrđuju vlasništvo.

Je li refinanciranje hipoteke isplativo?

Ima smisla ponovno pregovarati o ugovoru ako se smanji veličina redovnog plaćanja ili se smanji stopa. Primjerice, klijent je dobio hipoteku u iznosu od 200 tisuća dolara koju mora otplatiti 30 godina. Ugovor se servisira uz 12% godišnje. Mjesečna rata iznosit će 2057 dolara. Je li isplativo ako stopa kredita padne na 9%? Da, ovo će zajmoprimcu uštedjeti 488 dolara mjesečno. Tijekom trideset godina ušteda će iznositi 16 000 USD.

Stručnjaci savjetuju refinanciranje hipoteke ako kamatna stopa padne za najmanje 2 postotna boda. Prosječna tržišna stopa danas je 10%. Sukladno tome, isplativije je rješavati pitanje refinanciranja za klijente koji su podigli hipoteku 2015. godine. Tada je prosječna tržišna stopa bila 12%. Oni koji su kupili dom prije samo godinu dana moraju pričekati da stope padnu na 9%.

Je li isplativo refinancirati hipoteku ako je ugovorom predviđeno plaćanje anuiteta? Ne, prema ovoj shemi plaćanja, prve uplate će se koristiti za otplatu kamata. Ako je od sklapanja ugovora prošlo više od pola roka, tada će refinanciranje donijeti samo gubitke.

Možete provjeriti je li isplativo podnijeti zahtjev za refinanciranje hipoteke u VTB banci na sljedeći način:

1. Potrebno je uzeti trenutni otplatni plan i zbrojiti sva preostala plaćanja po ugovoru.
2. Zatim biste trebali unijeti početne uvjete u kalkulator kredita na web stranici banke: preostali rok prema trenutnom ugovoru, izračunato stanje duga.
3. Kalkulator će izračunati iznos mjesečne uplate.
4. Ovaj iznos treba pomnožiti s brojem mjeseci koji odgovaraju roku novog kredita.
5. Potrebno je usporediti dobivene rezultate. Ako je razlika značajna, tada će refinanciranje biti isplativo.

Prednosti

Kao rezultat refinanciranja kamatna stopa će se smanjiti, ali će se rok trajanja ugovora produžiti. Je li isplativo refinancirati hipoteku? Recenzije kupaca potvrđuju da zajmoprimci sa stabilnim visokim prihodima mogu uštedjeti značajan novac. Ako ne možete obnoviti ugovor s bankom koja je izdala kredit, uvijek se možete obratiti drugoj financijska institucija.

Postoje neki pozitivni aspekti nižih stopa. Prema podacima Centralne banke, od 01.08.2017 hipotekarni krediti osigurano je 20% više nego u istom razdoblju prošle godine. Ukupni obujam kreditiranja porastao je za 4,7 trilijuna. rubalja

Priprema

Odgovoriti na pitanje "Je li refinanciranje hipoteke u Sberbanci isplativo?" u konkretnom slučaju treba izračunati troškove.

• prije svega, morate proučiti ugovor, obratite posebnu pozornost na klauzulu koja se odnosi na beskamatnu prijevremenu otplatu duga;
• Zatim morate izračunati veličinu provizije i adekvatno procijeniti svoje sposobnosti;
• ako odlučite ponovno pregovarati o ugovoru, trebate kontaktirati vjerovnika;
• Banke se sastaju s odgovornim klijentima i formaliziraju restrukturiranje duga;
• Ako ne možete postići rezultate s jednom bankom, obratite se drugoj kreditnoj instituciji.

Dokumenti

Da biste podnijeli zahtjev za refinanciranje hipoteke u Tinkoff banci, trebali biste pripremiti niz dokumenata:

• kopija putovnice;
• ovjerenu presliku radne knjižice (sporazum, ugovor);
• potvrda o prihodu (2-NDFL) s mjesta rada;
• ugovor o životnom osiguranju dužnika;
• originalni ugovor i bankovne izvode s planom otplate duga.

Nakon popunjavanja upitnika banka počinje procjenjivati ​​solventnost dužnika na temelju njegovih podataka i ugovora o kreditu. Ako je zahtjev odobren, zajmoprimac treba dostaviti dokumente za nekretninu, potvrde o stanju duga i odsutnosti restrukturiranja, pismo s podacima o računu s kojeg se vrši otplata.

Sastavljanje aplikacije

Čim klijent dobije suglasnost banke za ponovno izdavanje ugovora, kreće sam proces. Zajmoprimac će dobiti sredstva za otplatu prethodnog zajma. Imovina će biti prebačena kao kolateral na novu bankarsku instituciju.

Klijent se treba odmah pripremiti na dodatne troškove. Ako osiguravajuće društvo nije ovlašteni partner banke, morat će se zamijeniti. U suprotnom, kreditna stopa će se povećati. U Sberbanku će odbijanje kreditiranja života kompenzirati povećanje stope za 1 postotni bod, u Absolut banci čak i više - 4 postotna boda.

Ako je osiguranje izdano prilikom sklapanja ugovora s prvom bankom, tada ćete jednostavno morati promijeniti korisnika u dokumentu. Također, u razdoblju sastavljanja novog ugovora (do otplate starog), naplaćuje se prenapuhana stopa (1-2 p.p.) za životno osiguranje. Ovo ne traje više od mjesec dana.

Što se događa na tržištu?

Sberbank je smanjio stopu refinanciranja hipoteke na povijesnu razinu od dvije stotine Možete kupiti stan u novoj zgradi na 7,4-10% godišnje, na sekundarno tržište- na 9-10%. Grupa banaka VTB izdaje hipoteke na 9,9-10%, a izdaje sredstva za kupnju novog stambenog prostora na 9,6-10%.

Pod istim uvjetima kao u Sberbanku, možete podnijeti zahtjev za refinanciranje hipoteke u Otkritie banci - 10,2%. Absolut Bank i Uralsib također su smanjili stope na 6,5% za ograničeni broj novih stanova.

Stope refinanciranja ruskih banaka prikazane su u donjoj tablici.

Jedan od važni uvjeti refinanciranje je odsustvo kašnjenja, kazni i kazni. Ako ih ima, onda prvo treba podmiriti dug, a zatim podnijeti zahtjev.

Problem

Je li refinanciranje hipoteke korisno za kreditne institucije? U većini slučajeva br. U pozadini pada tržišnih stopa, banke nastoje održati prihod od kamata, koji ima velika vrijednost u nestabilnom sustavu. Stoga odbijaju promijeniti uvjete kredita. Klijentima se ne daju čak ni formalni razlozi za odbijanje.

Prema zakonu, zajmoprimac ima pravo refinancirati zajam ako ugovor ne sadrži izravnu zabranu ove operacije. Međutim, danas banke sve više uključuju ovu klauzulu u ugovor. Ovo je već privuklo pozornost regulatora.

Klijenti imaju samo jednu priliku promijeniti odluku banke. Morate dostaviti jamstveno pismo ili predugovor od druge kreditne institucije, prema uvjetima kojih se banka obvezuje prijevremeno zatvoriti kredit i izdati ga zajmoprimcu nova hipoteka pod istim uvjetima, ali uz sniženu kamatnu stopu. U ovom slučaju, zajmodavac će klijentu izaći u susret, jer prijevremena otplata ugovor će uvelike smanjiti njegov prihod od kamata. Posao će postati neisplativ.

Je li refinanciranje hipoteke isplativo: nedostaci

Gotovo je nemoguće postići reviziju uvjeta ugovora ako je dio duga plaćen sredstvima materinskog kapitala, nekretnina je upisana u podijeljeno vlasništvo roditelji i maloljetnici. Vrlo je teško implementirati takav objekt.

Revizija uvjeta sporazuma može utjecati na zahtjeve Banke Rusije. Prema standardima regulatora, financijska institucija mora stvoriti rezervu za svaki izdani zajam. To podrazumijeva zamrzavanje sredstava i može utjecati na usklađenost s propisima.

Je li isplativo refinancirati hipoteku? Ne uvijek, jer ćete morati platiti novac za postupak ponovnog izdavanja dokumenata. Prve uplate novog kredita iskoristit će se za otplatu smanjenih kamata. I na kraju, najvažniji nedostatak je da će dužnik izgubiti porezne olakšice. U slučaju refinanciranja više se ne radi o hipoteci, već ugovor o zajmu osiguran nekretninama. Dakle, zajmoprimci su lišeni poreznih olakšica.

Kada je isplativo refinancirati hipoteku? Takva je operacija ekonomski opravdana samo u jednom slučaju: ako je stopa novog zajmodavca najmanje 2 postotna boda niža od prethodne. Zato ima toliko ljudi koji žele refinancirati.

Pozdrav, dragi čitatelji časopisa stranice! U ovom ćemo članku govoriti o refinanciranju hipoteke: što je to, kako pravilno refinancirati hipotekarni zajam, gdje pronaći najbolje ponude o refinanciranju hipoteka kod drugih banaka u 2019.

Nakon što pročitate ovaj članak od početka do kraja, također ćete naučiti:

• Je li uopće isplativo refinancirati hipoteku?
• Koje su značajke refinanciranja vojne hipoteke;
• Koliko puta možete refinancirati svoju hipoteku i još mnogo toga.

Također na kraju članka tradicionalno odgovaramo na najpopularnija pitanja.

Ova će publikacija biti korisna za proučavanje ne samo onima koji planiraju refinancirati svoju hipoteku, već i svima koji žele poboljšati svoju razinu financijska pismenost. U našem ćete članku pronaći dosta toga korisne informacije, stoga vam preporučujemo da odmah počnete čitati.

Što je refinanciranje hipoteke i kako ga refinancirati hipotekarni zajam u istoj ili drugoj banci, koji dokumenti će vam najvjerojatnije biti potrebni za refinanciranje hipoteke - pročitajte u ovom broju

1. Što je refinanciranje hipoteke - pregled koncepta jednostavnim riječima + primjer refinanciranja hipoteke

Refinanciranje hipoteke(ili refinanciranje hipoteke) - to je upis novog kredita po povoljnijim uvjetima kako bi se dobivenim sredstvima otplaćivao postojeći hipotekarni kredit.

Međutim, treba razumjeti da ova situacija nema nikakve veze sa slučajevima kada dužnik, u nedostatku novca za ispunjenje dužničkih obveza, sastavlja novi zajam. Rezultat je, najčešće, još dublje zaduživanje.

Značajke postupka refinanciranja hipoteke je njegova apsolutna transparentnost. Glavni cilj je olakšati hipotekarni teret. Istodobno, zajmodavac zna za koju svrhu zajmoprimac traži zajam – tj. za potpunu otplatu tekućeg. Novi zajam izdaje se pod uvjetima koji su za zajmoprimca bolji od postojećih.

Primjer refinanciranja hipoteke 📎

Recimo u 2015 godine izdana je hipoteka po stopi 14 % godišnje. U 2019 godine izdan je program refinanciranja Sberbank. Stopa je bila 9 % . Kao rezultat toga, ako iznos duga ostane isti, preplata će biti manje⇓ za 5% godišnje.

Ako se u istoj situaciji klijent zadužuje po drugom programu jer ne može podnijeti kreditno opterećenje, to više nije refinanciranje. Financijeri takvo ponašanje smatraju nerazumnim. Često takve radnje dovode do pogoršanja već teška situacija.

Razgovarali smo detaljnije o tome što je to u jednom od naših članaka.

2. Zamke refinanciranja hipotekarnog kredita

Refinanciranje hipoteke s pravim pristupom vrlo je korisno ne samo za klijente, već i za zajmodavce. Međutim, treba imati na umu da ovaj proces ima određene poteškoće i cijeli niz nijanse.

❗Primarni rizik za zajmoprimca kod refinanciranja hipoteke je mogućnost negativne odluke o podnesenim zahtjevima u bilo kojoj fazi upisa.

Ponekad se nakon početnog treninga dogodi odbijanje:

• upozorenje zajmodavca koji je izdao osnovnu hipoteku o namjeri refinanciranja;
• naručivanje elaborata o procjeni nekretnine (koji, usput rečeno, nije jeftin);
• priprema kompletnog paketa dokumenata.

Istovremeno, banka nije dužna obavijestiti potencijalnog zajmoprimca o razlozima odbijanja.

❗Druga poteškoća kod refinanciranja hipoteke je ta što njena registracija nije dostupna svima.

Postoji nekoliko okolnosti u kojima podnošenje zahtjeva nema smisla:

1. Oštećena kreditna povijest.Čak i ako platite sve svoje hipoteke na vrijeme, možete napraviti puno kašnjenja, na primjer, na. Zbog toga će vaš zahtjev za refinanciranje gotovo sigurno biti odbijen.
2. Mali preostali iznos i rok postojeće hipoteke. Većina banaka postavlja minimalna veličina imenovane karakteristike.
3. Dostupnost kašnjenja na postojeći hipotekarni kredit.
4. Hipoteka je nedavno izdana. Bankovni zahtjevi najčešće uključuju minimalni rok uspješno plaćanje stambenog kredita. U većini slučajeva, ograničenje je najmanje šest mjeseci.
5. Hipotekarni kredit prethodno je prošao postupak restrukturiranja.

❗Sljedeća značajka prvenstveno se odnosi na odbitak imovine na hipotekarne kredite. Činjenica je da kod refinanciranja banke često nude kombiniranje više višenamjenskih kredita ili primanje dodatnog iznosa novca u gotovini. Kao rezultat toga, porezne vlasti mogu procijeniti novi ugovor o zajmu neciljani i odbijaju platiti odbitak.

❗Još jedna nijansa u odnosima s poreznim vlastima javlja se u slučaju registracije refinanciranje. Činjenica je da zakon predviđa primanje odbitka na hipoteku, kao i kod refinanciranja. Međutim, oko refinanciranje V Porezni zakon ništa se ne govori. Teoretski, to bi moglo dovesti do uskraćivanja odbitka.

Važno je pažljivo proučiti sve nijanse refinanciranja hipoteke. To će pomoći u izbjegavanju brojnih problema u budućnosti.

3. Je li refinanciranje hipoteke zapravo isplativo?

Prije nego što odlučite refinancirati svoju hipoteku, trebali biste razumjeti koliko će to biti isplativo.

Da biste to učinili, morate napraviti nekoliko izračuna:

1. Analizirajte iznos preostalih kamata za plaćanje na postojeću hipoteku. U tu svrhu možete koristiti plan plaćanja koji se izdaje prilikom sklapanja ugovora. Iste podatke često je moguće razjasniti korištenjem Internet bankarstva. Ako ne možete sami utvrditi kolike će vam kamate još biti isplaćene, možete zatražiti potvrdu od banke.
2. Analiza iznosa kamata koje će se plaćati na novi kredit. Da biste to učinili, prije svega, trebat će vam osnovni parametri buduće hipoteke. Morate znati kamatnu stopu i rok. Ispada da se pouzdane informacije mogu dobiti samo ako imate prethodno odobrenje zahtjeva za refinanciranje hipoteke.
3. Ostaje još samo izračunati uštedu . Istodobno, od trenutne kamate potrebno je odbiti ne samo preplatu u slučaju refinanciranja, već i sve troškove njegove registracije.

Kada se dobije rezultat izračuna, trebate sami procijeniti je li ušteda vrijedna truda koji će se morati uložiti za refinanciranje.

Stručnjaci identificiraju sljedeće slučajeve kada je refinanciranje hipoteke vjerojatno isplativo:

1. Trenutni stambeni kredit izdana u valuti različitoj od one u kojoj se isplaćuju plaće, odnosno pretvaranje hipoteke u dolarima u rublje obično donosi ozbiljne uštede;
2. Refinanciranje se provodi na povlašteni uvjeti koje banka nudi pravnim i plaćnim klijentima, kao i pojedinačne kategorije građani;
3. Trenutna hipoteka je izdana dosta davno, od tada uvjeti za stambeni krediti promijenio u korist zajmoprimca;
4. Još uvijek ima dosta vremena do kraja ugovora o hipoteci (ako su plaćanja skoro gotova, ušteda kamata možda neće pokriti troškove nastale tijekom refinanciranja);
5. Kako bi se smanjio kreditni teret, donesena je odluka da se nekoliko kredita spoji s hipotekom.

U procesu analize prednosti postupka refinanciranja važno je što pažljivije proučite ponude dostupne na tržištu. Neke banke ne rade s određenim vrstama nekretnina. Ako tu činjenicu ne uzmete u obzir, vrijeme proučavanja njihovih uvjeta može biti izgubljeno.

Opsežan vodič za refinanciranje vašeg hipotekarnog kredita

4. Kako refinancirati hipoteku po nižoj kamatnoj stopi - 5 glavnih faza refinanciranja

Često oni koji žele refinancirati svoju hipoteku jednostavno ne znaju kako to najbolje učiniti. Zapravo, dovoljno je znati glavne faze ovog postupka kako bi refinanciranje bilo što isplativije i ugodnije.

Faza 1. Donošenje odluka

Mnogim je zajmoprimcima prvi korak najteži. Procedura refinanciranja je dosta dugotrajna– u većini slučajeva traje cijeli proces oko 1,5 mjesec . Zbog toga nekim obveznicima hipoteke može biti teško odlučiti se na to.

Tijekom procesa refinanciranja morat će se ozbiljno poraditi. Ali samo treba odlučiti i početi, a onda će biti puno lakše. Već smo vam rekli kako procijeniti prednosti refinanciranja. Kada je to učinjeno, možete sigurno prijeći na drugu fazu.

Faza 2. Odabir banke

Odabir banke nije manje važan od izračuna ušteda iz postupka refinanciranja. Ovaj korak zahtijeva od zajmoprimca da pažljivo analizira vlastitu financijsku situaciju.

Prije svega, morat ćete procijeniti sljedeće čimbenike:

• na kojoj je nekretnini postavljena hipoteka (najčešće je apartman, privatna kuća ili Zemlja);
• Je li uknjiženo pravo vlasništva (kod kredita osiguranog ugovorom sudjelovanje u kapitalu zajmoprimac nema potvrdu);
• bio uključen u dobivanje hipoteke? materinski kapital;
• vrsta zaposlenja - najamni ili poduzetnički;
• Je li službenik za zapošljavanje, postoji li mogućnost dokumentarne potvrde;
• kako se potvrđuje prihod - potvrda u obliku vjerovnika ili 2-NDFL.

Najveće šanse za pozitivnu odluku u gotovo svakoj banci imaju klijenti koji su zaposleni i primaju službenu plaću, potvrđenu potvrdom 2-NDFL. Dodatna prednost bit će prisutnost potvrde o vlasništvu.

Ako je korišten za otplatu hipoteke ili prilikom podnošenja zahtjeva, a djeca su prijavljena na kupljenom prostoru, bit će gotovo nemoguće pronaći banku za refinanciranje. Poteškoće s pretragom nastaju iu slučajevima kada je izdana hipoteka na privatnu kuću.

Faza 3. Kontaktiranje banke

Kad se izabere banka, potrebno je podnijeti zahtjev i paket dokumenata za razmatranje. Svitak potrebne papire Najbolje je provjeriti izravno s zajmodavcem. Činjenica je da svaka banka samostalno razvija takav popis.

Prije podnošenja zahtjeva, trebali biste pažljivo analizirati vlastitu solventnost. Iznos mjesečnih otplata na sve postojeće zajmove ne smije premašiti polovicu plaće. Ako se ovo pravilo ne poštuje, refinanciranje će najvjerojatnije biti odbijeno. U takvoj situaciji možete pokušati privući sudužnike.

Razdoblje za razmatranje zahtjeva podnesenih za refinanciranje određuje zajmodavac. U većini slučajeva banke troše od 2 do 5 radnih dana. Međutim, tijekom razdoblja priljeva klijenata, vremenski okvir može se značajno povećati (u nekim slučajevima i do dva tjedna).

Odobrenje banke za zahtjev za refinanciranje obično uključuje glavne parametre zajma koji se izdaje - podatke o klijentu, iznos, termin I kamatna stopa. U nekim slučajevima ovaj dokument može biti dopunjen pojedinačnim uvjetima, Na primjer, zahtjev za zatvaranje.

Faza 4. Odobrenje imovine

Kada kandidatura zajmoprimca bude odobrena od strane banke, potrebno je proći proceduru odobravanja nekretnine (često se oba procesa odvijaju istovremeno radi uštede vremena).

Budući da će nekretnina služiti kao kolateral za zajam, potrebno je poduzeti sljedeće radnje u vezi s njom:

1. Pripremite paket dokumenata koje banka zahtijeva;
2. Provesti procjenu imovine i dokumentima priložiti izvješće o tome;
3. Kontakt osiguravajuće društvo radi dobivanja suglasnosti za izdavanje police ( ove informacije također upućen vjerovniku).

Za procjenu i osiguranje trebate se obratiti specijaliziranim organizacijama koje je banka akreditirala. Njihov popis možete provjeriti izravno kod zajmodavca.

Čim banka dobije sve dokumente za nekretninu, počinje njihov pregled. To obično traje otprilike 2 -5 radnih dana. Ako je nekretnina odobrena, transakcija refinanciranja je dovršena.

Faza 5. Potvrda otplate postojeće hipoteke

Neki zajmoprimci pogrešno vjeruju da proces refinanciranja završava potpisivanjem ugovora. Zapravo, dok se banci ne dostavi potvrda o otplati postojeće hipoteke i dok se kolateral ne izda ponovno, stopa na novi kredit postavljena je na povećanu razinu.

Kako biste dovršili proces refinanciranja hipoteke i smanjili kamatnu stopu na novi zajam, morat ćete poduzeti sljedeće korake:

1. Otplatiti postojeću hipoteku i pribaviti potvrdu o tome;
2. Skinite hipoteku od banke u kojoj je izvršena isplata kredita;
3. Registrirajte transakciju kod MFC-a - otplatite staru hipoteku, registrirajte novu i ugovor o refinanciranju;
4. Dostavite dokumente iz registracijske komore banci.

Obično banka provodi smanjenje već sljedeći dan nakon predaje dokumenata. kamatna stopa.

Mnogi ljudi smatraju da je postupak refinanciranja hipoteke prilično kompliciran. Međutim, u stvari, to je sasvim moguće organizirati. Gore navedene upute pomažu da se lakše i brže nosite sa zadatkom.

Popis potrebnih dokumenata za refinanciranje hipoteke

5. Koji su dokumenti potrebni za refinanciranje hipoteke - popis potrebnih dokumenata 📋📒

Svaka banka samostalno razvija interne propise za obradu refinanciranja hipoteke. Na temelju njega formira se popis dokumenata potrebnih za postupak.

Unatoč tome, možemo identificirati popis koji zahtijevaju sve banke.

Dokumenti potrebni za refinanciranje hipoteke:

• izjava;
• putovnica državljanina Ruske Federacije;
• potvrde koje potvrđuju zaposlenost i razinu prihoda;
• dokumenti za imovinu koja je predmet osiguranja;
• ugovori i drugi sporazumi koji potvrđuju transakciju;
• dokumenti od sadašnjeg vjerovnika - potvrda o preostalom dugu i nepostojanju dospjelih obveza, ugovor o kreditu, detalji za otplatu hipoteke.

Važno je osigurati da su svi dokumenti ispravno ispunjeni. Štoviše, neke banke određuju razdoblja valjanosti za različite potvrde. Kako biste izbjegli ponovno popravljanje dokumenata, potrebno je pratiti njihovu usklađenost.

Značajke refinanciranja hipoteke za vojno osoblje

6. Refinanciranje vojne hipoteke - glavne točke i nijanse

Unatoč činjenici da se plaćanja u cijelosti vrše iz državni proračun, refinanciranje je također relevantno za slične stambene kredite. Prvo, na kraju usluge klijent sam podmiruje ostatak duga. U takvoj situaciji sasvim je prirodno željeti to učiniti pod najpovoljnijim uvjetima. Drugo, za državu je smanjenje plaćanja također iznimno važno.

U međuvremenu, danas je tržišni prosjek za vojne hipoteke na razini 10% godišnje. U isto vrijeme, prije doslovno tri-četiri godine jest oko 12%. U takvoj situaciji promjena uvjeta kreditiranja bila je važan problem i za dužnika i za državu.

Prije početka 2018 refinanciranje vojnih hipoteka nije bilo osigurano. Danas postoji prilika za provođenje takvog postupka. Međutim, još uvijek svi ne razumiju ima li smisla refinancirati vojna hipoteka, a također i koje su nijanse takvog postupka.

6.1.

Je li korisno za sudionika vojne hipoteke refinancirati hipotekarni kredit? Da biste razumjeli koliko je isplativo refinancirati hipoteku, važno je znati kako se promijenila stopa hipoteke. U trenutku kada program počinje 2005. godine za razmatrane stambene kredite postavljena je na deset posto godišnje. Naknadno na valu gospodarska kriza

, pada cijena nafte i rasta tečaja dolara i eura, tečaj je povećan za nekoliko bodova. 2017 U rujnu godina Centralna banka 8,25% ključna stopa smanjena je na razinu . Posljedica te odluke bilo je, među ostalim, smanjenje stope na vojne hipoteke u nekim bankama. AHML 9% , postavite ga na razinu I Sberbank – 9,5% , Gazprombank – 9,7% VTB24 . U istom razdoblju je povećan hipoteke prema predmetnom programu.

Dakle, oni koji su podigli vojnu hipoteku na samom početku njezina formiranja – u 2005 godina, nema smisla pokušavati ga refinancirati. Današnji tečaj je otprilike na istoj razini. Ako se izvršenje ugovora o hipoteci dogodilo tijekom godina krize, vrijedi ga pokušati ponovno izdati.

Refinanciranje vojne hipoteke omogućuje vam smanjenje mjesečnih plaćanja, kao i smanjenje konačne preplate za cijelo razdoblje kredita. Ovaj postupak djeluje kao izvrsna polica osiguranja. Važno je zapamtiti da će u slučaju otpuštanja iz službe dužnik morati samostalno platiti banci.

6.2.

Kako refinancirati vojnu hipoteku - odakle početi

Konačnu odluku o refinanciranju hipoteke donosi banka. Mnogi ljudi još uvijek ne razumiju zašto se isplati poduzeti takav postupak, budući da vlada plaća za zajmoprimca. 2015 I 2016 Ali ne zaboravite da u

Godinama se nije provodila indeksacija godišnjeg štednog doprinosa. Štoviše, snižene su i prognoze za njegovu razinu. Zbog toga postoji opasnost da dio vojnog osoblja ostane dugovan na kraju ugovora o hipoteci. Iako su poduzete određene mjere za smanjenje takvih rizika, one će najvjerojatnije djelovati na one koji su uzeli vojnu hipoteku do 2014. godine

. Preostali zajmoprimci još uvijek riskiraju napuštanje usluge s dugovima. Velika prednost u opisanoj situaciji moglo bi biti smanjenje hipotekarnih stopa. Danas počinje njegova veličina od 8,5% godišnje

. Postoji mogućnost da će u budućnosti postati još niža. Zabilježite! 2018 Za razliku od konvencionalnih hipoteka, za koje je refinanciranje popularno već dugi niz godina, takav postupak ranije nije bio moguć za vojne stambene zajmove. To jednostavno nije bilo predviđeno standardima Rosvoenipoteke. Samo na početku

godine uvedena je mogućnost refinanciranja kredita koji se razmatraju. Za refinanciranje kako biste smanjili kamatnu stopu na vojnu hipoteku, možete se obratiti i banci u kojoj je izdana i drugom zajmodavcu. Po završetku refinanciranja, zajmoprimcu će se izdati sredstva koja će se koristiti za otplatu postojeće hipoteke. Nakon toga plaćanje će se vršiti po novim uvjetima i, eventualno,.

nova banka Stručnjaci preporučuju Za refinanciranje hipoteke prvo se obratite kreditnoj instituciji kod koje je izdana. Često banke izlaze u susret dužniku na pola puta i smanjuju stopu za 1-2 boda Sberbank, Gazprombank i neke druge kreditne organizacije.

Kada kontaktirate "svoju" banku radi odobrenja refinanciranja, dobra kreditna povijest obično je dovoljna. Ako je riječ o vojnoj hipoteci, i ta se činjenica pokazuje nevažnom, jer isplate plaća država.

U odnosu na vojne hipoteke danas vrijedi sljedeće: preporuka Centralna banka na izvršenje ugovora po stopi od 8,25% godišnje. Stručnjaci savjetuju zajmoprimcima čija je kamatna stopa za više od dva boda viša od navedene stope da se obrate banci radi provjere.

Gdje početi?

U nazivu kreditne institucije morate napisati odgovarajuće izjava . Nije teško pronaći standardni obrazac na internetu. Važno je navesti u tekstu broj I datum izvršenja ugovora o vojnoj hipoteci. Također je vrijedno navesti kao osnovu činjenica o smanjenju stope Centralna banka RF.

Bilo bi korisno napisati da se dužnik obvezuje na pravodobno plaćanje premije osiguranja i osigurati dokumente potrebne za obradu refinanciranja. Ako banka odbije smanjiti kamatu, trebate zatražiti pisani primjerak takve odluke.

Stoga ne biste trebali zanemariti priliku za refinanciranje svoje vojne hipoteke. Stručnjaci preporučuju da vojno osoblje kontaktira banku ne samo, već zajedno. Takve radnje mogu potaknuti zajmodavca na poduzimanje odlučnih koraka, jer će rizik od odlaska velikog broja pouzdanih klijenata drugima biti vidljiv. financijske organizacije.

7. Najbolje ponude za refinanciranje hipoteka od drugih banaka ove godine - pregled TOP 3 najisplativije ponude

Za odabir optimalnog programa refinanciranja stambenih kredita važno je analizirati i usporediti ponude nekoliko banaka. Samo u ovom slučaju bit će moguće provesti postupak pod najpovoljnijim uvjetima.

Međutim, nije svatko u stanju samostalno proučiti uvjete velikog broja banaka i odabrati najbolje među njima. U pomoć mogu priskočiti ocjene banaka koje su sastavili financijski stručnjaci. U nastavku je pregled TOP 3 prijedloge za refinanciranje hipoteka od drugih banaka.

broj 1.

Sberbank Sberbank nudi refinanciranje hipoteke uz mogućnost kombiniranja s drugim kreditima. U tom slučaju, ukupni iznos kredita mora biti 1 ništa manje 7 i nema više. milijuna rubalja Maksimalni rok 30 otplata iznosi

godina. Kamatna stopa prema ugovoru ovisi o tome koji se krediti planiraju refinancirati. Ako se refinancira samo hipoteka, počinje. Ako se drugi kombiniraju sa stambenim kreditom, minimalna ponuda bit će 10%.

Sberbank postavlja sljedeće zahtjeve klijentima koji planiraju refinancirati:

1. Najmanje 21 godina starosti;
2. Na datum zadnje uplate dužnik mora biti mlađi od 75 godina;
3. Prilikom potpisivanja ugovora, razdoblje rada na posljednjem mjestu mora biti duže od šest mjeseci.

broj 2.

Gazprombank Prilikom refinanciranja hipoteke, Gazprombank izdaje 85 % ne više procijenjena vrijednost kolateralne nekretnine

. U tom slučaju veličina izdanog kredita mora biti u rasponu od 500 tisuća do 45 milijuna rubalja. 9,5 -14,5 Stopa je postavljena na razini

% godišnje. Njegova se veličina određuje ovisno o osigurateljnom pokriću. Rok otplate može biti i do trideset godina.

broj 3. VTB I Za programe refinanciranja u VTB-u utvrđeno je ograničenje od 30 milijuna rubalja. Ovo se ograničenje odnosi na Moskva Moskovska regija, u regijama je nešto niža. 80 Postoji ograničenje– iznos kredita ne smije biti veći od % procijenjene vrijednosti nekretnine, koji služi kao predmet kolaterala. Ako zajmoprimac želi refinancirati pružanjem 50 minimalni paket.

dokumenata, veličina kredita je ograničena 9,5 % procijenjene vrijednosti 11 Stopa prema ugovorima o zajmu postavljena je u rasponu od do% godišnje. Maksimalni rok otplate može biti 20-30 godina. Za

klijenti na plaću

predviđeno je njegovo povećanje.	Radi prikladnije usporedbe programa refinanciranja hipotekarnih kredita u pregledanim bankama, njihovi glavni uvjeti prikazani su u tablici u nastavku.	Kreditna organizacija	Iznos
Ponuda	Termin	1) Sberbank	1-7 milijuna rubalja
Od 9,5% godišnje pri refinanciranju hipoteke Od 10% pri kombinaciji hipoteke s drugim zajmovima	Ne više od 30 godina	2) Gazprombank	Od 500 tisuća do 45 milijuna rubalja (ne više od 85% procijenjene vrijednosti nekretnine)
9,5-14,1% godišnje Stopa ovisi o osiguranju	Do 30 godina starosti	3) VTB	Do 30 milijuna rubalja, ali ne više od 80% procijenjene vrijednosti nekretnine i 50% ako se dostavi minimalni paket dokumenata

9,7-11% godišnje

20-30 godina (za klijente na plaću, možda i više)

*Aktualne informacije potražite na službenim stranicama banaka.

U to vjeruju ljudi koji su daleko od financija refinanciranje I restrukturiranje - u biti ista stvar, jer imaju isti početni cilj. Sastoji se od smanjenja tereta hipoteke i poboljšanja uvjeta otplate kredita. Zapravo ovi pojmovi su bitno različiti. Da biste razumjeli razliku, vrijedi ih proučiti u smislu krajnjeg rezultata.

Refinanciranje Bankama je prvenstveno korisno da privuku nove zajmoprimce. Ovaj postupak omogućuje privlačenje klijenata koji su prethodno platili hipoteke drugim kreditnim organizacijama. Time banka može povećati svoj portfelj dugoročnih kredita, ali i dobit, iako su kamate na takve kredite niže.

Restrukturiranje kreditne institucije nude postojećim zajmoprimcima. Ova mjera je usmjerena na održavanje odnosa s klijentom. Međutim, primarna je svrha restrukturiranja pomoći u isplati problematičnih dužnika. Ovaj postupak prvenstveno je usmjeren na smanjenje tereta hipoteke u situacijama kada obveznik ima financijskih poteškoća.

Restrukturiranje se najčešće koristi kada je vjerojatnost kašnjenja velika ili je do njega već došlo.

Postoji nekoliko opcija za restrukturiranje:

1. Smanjenje stope prema ugovoru o kreditu;
2. Povećanje roka hipoteke;
3. Ponovno izračunavanje rasporeda plaćanja, uključujući promjenu plaćanja anuiteta u diferencirane;
4. Kreditni praznici, kada se zajmoprimcu daje odgoda ili za cijeli iznos ili za glavnicu duga (odnosno, za određeno vrijeme morat će se platiti samo kamate);
5. U nekim slučajevima, otpis novčanih kazni, penala i penala.

Banke ne koriste uvijek restrukturiranje samo kada rade s teškim zajmoprimcima. Ovaj postupak često nude klijentima koji im se obrate za refinanciranje. Kako ne bi izgubila zajmoprimca i ne bi izgubila profit u obliku kamata na njegovu hipoteku, banka mu nudi restrukturiranje .

Kakve mogu biti posljedice u ovom slučaju?

Klijentova cijena se smanjuje i mjesečna rata se smanjuje. Najčešće je zajmoprimac potpuno zadovoljan takvim radnjama. Problemi nastaju puno kasnije ako dužnik odluči takvu hipoteku refinancirati kod druge banke. U ovom slučaju zajmodavca prije svega zanima je li kredit restrukturiran. Nakon pozitivnog odgovora na ovo pitanje obično slijedi odbijanje refinanciranja.

Negativna odluka o zahtjevu za refinanciranje objašnjava se, prije svega, glavnom svrhom restrukturiranja. Budući da se ovaj postupak provodi kako bi se riješila situacija s problematičnim klijentima, banka smatra da je dužnik ranije imao poteškoća s otplatom hipoteke. Za zajmodavca to znači povećan rizik neplaćanja po izdanim kreditima.

Stoga, prije nego što pristanete na restrukturiranje hipoteke, trebali biste dobro razmisliti. Ako imate poteškoća s plaćanjem, ovaj postupak će vam pomoći da izbjegnete gubitak stana (ili druge nekretnine), nosite se s dugom bez uništavanja kreditne povijesti i bez kontaktiranja utjerivača. Međutim, ako je banka predložila restrukturiranje kako bi spriječila refinanciranje od drugog zajmodavca, bolje je odbiti.

9. Na što treba obratiti pozornost kada se odlučujete za refinanciranje hipotekarnog kredita 🔔

Kako bi se odluka o refinanciranju hipoteke pokazala ispravnom, a postupak doista donio uštedu, Važno je obratiti pozornost na sljedeće savjete stručnjaka:

1. Prije svega proučite ponude banaka u kojima ste platni ili korporativni klijent. Za takve zajmoprimce banke obično razvijaju individualne, povoljnije uvjete.
2. Ne biste trebali započeti registraciju samo na temelju oglašavanja.Često se stvarne ponude banaka jako razlikuju od onih kojima mame klijente.
3. Obratite pozornost na namjenu kredita koja je navedena u ugovoru o refinanciranju. Nije moguće povratiti porezni odbitak za neciljani zajam.
4. Saznajte kojom nekretninom banka refinancira hipoteku.
5. Prije nego što se odlučite na refinanciranje, svakako izračunajte koristi. Glavnicu će u svakom slučaju morati platiti, ali ušteda se sastoji od razlike kamata. Pritom ne zaboravite uzeti u obzir troškove postupka. Ako premašuju štednju, refinanciranje se pokazuje neisplativim.

Osim pridržavanja gore navedenih preporuka, trebali biste se također osloniti na na vlastitu situaciju. Kod refinanciranja neke banke nude kombiniranje hipoteke s drugim kreditima ili izdaju određeni iznos novca u gotovini. Ako je ovo relevantno za vas, trebali biste se obratiti ovim kreditnim institucijama.

10. Odgovori na često postavljana pitanja (FAQ)

Refinanciranje hipoteke – tema je prilično široka, ima niz nijansi. Stoga se u procesu proučavanja može pojaviti veliki broj pitanja. Kako ne biste gubili vrijeme na traženje, odgovaramo na najpopularnije.

Pitanje 1. Koliko puta možete refinancirati svoju hipoteku?

Broj zahtjeva zajmoprimca prema kreditne institucije u vezi s restrukturiranjem hipoteke nije ograničeno zakonom. Ali banka može samostalno ograničiti ovaj postupak. Također, ako kasne plaćanja, potpuno odbijte odobrenje.

Obratite se banci za refinanciranje ovdje primljena hipoteka, treba uzeti u obzir da financijske organizacije dopuštaju samo revidiranje uvjeta primarnog ugovora. To prisiljava zajmoprimce da pristupe takvoj odluci s odgovornošću maksimalno odgovornost.

Ako se refinanciranje planira provesti u drugoj banci, morat ćete od samog početka proći proceduru procjene i odobravanja. To znači da ćete morati prikupiti cijeli paket dokumenata, platiti usluge procjenitelja i osiguravajućeg društva.

Kako ne biste gubili vrijeme, prije podnošenja zahtjeva za refinanciranje pažljivo proučite predložene uvjete. Samo temeljita analiza i dodatni izračuni omogućuju razumijevanje ima li smisla poduzeti ovaj postupak ili se isplati napustiti postojeći kredit.

Pitanje 2. Koji su zahtjevi banaka za zajmoprimce za refinanciranje hipoteke bez dokaza o prihodima?

Zahtjevi za zajmoprimca pri refinanciranju hipotekarnog kredita bez potvrda o prihodu

Mogućnost refinanciranja hipoteke bez potvrde prihoda imaju samo klijenti banke koji ispunjavaju sljedeće uvjete:

• prisutnost ruskog državljanstva;
• dob iznad 21 godine;
• dobra kreditna povijest;
• radni staž najmanje 12 mjeseci;
• mogućnost, ako je potrebno, privući sudužnika ili jamca.

Svaka banka samostalno razvija zahtjeve za zajmoprimce. Stoga se gornji popis može proširiti. Najčešće je potrebno: dostupnost registracije u regiji registracije, pružanje paketa dokumenata. Među njima: potvrde o registraciji i razvodu, rođenje djece, izvodi iz bankovnog računa i drugi.

Pitanje 3. Je li moguć porezni odbitak pri refinanciranju hipoteke?

Svi građani Ruske Federacije koji su kupili stan (ili drugi stambeni prostor) imaju pravo na porezni odbitak. Prilikom podizanja hipoteke u tu svrhu, naknada se plaća kako slijedi: o trošku kupljene nekretnine, dakle na plaćene kamate.

U svojoj srži, refinanciranje hipoteke je zamjena jednog kredita drugim. Dakle, dužnik plaćanja prema takvom ugovoru ima puno pravo na odbitak. U isto vrijeme, u porezni ured morat ćete dostaviti oba ugovora o hipoteci: originalni i novi, kako bi Federalna porezna služba mogla pratiti promjene uvjeta.

Važno je uzeti u obzir da ugovor o refinanciranju mora naznačiti namjenu korištenja sredstava - refinanciranje hipoteke . Ako zajmoprimac odluči spojiti više zajmova u jedan, o porezni odbitak morat ćete zaboraviti na plaćene kamate. Problem je što povrat novca nije dostupan.

Pitanje 4: Koja se hipoteka može refinancirati?

Mogućnost refinanciranja hipoteke dostupna je samo ako ispunjava niz uvjeta:

1. Banke često postavljaju ograničenja u pogledu trajanja ugovora o hipoteci. U većini slučajeva nećete moći refinancirati stambeni kredit koji je kraći od šest mjeseci ili ima manje od tri mjeseca do isteka.
2. Kreditne institucije također mogu postaviti ograničenje iznosa refinanciranja. Najmanje 20-50% glavnice mora biti plaćeno na izvornu hipoteku.
3. Trenutačne zaostale obveze po refinanciranoj hipoteci nisu dopuštene.
4. Mjesečna plaćanja moraju se plaćati na vrijeme najmanje godinu dana. Naime, banke procjenjuju i duži rok plaćanja. Ako je u prošlosti bilo kašnjenja, vjerojatnost pozitivne odluke značajno je smanjena.
5. Ranije nije postojao postupak restrukturiranja hipoteka.

Pitanje 5. Koji su zahtjevi za nekretninu prilikom podnošenja zahtjeva za refinanciranje?

Prilikom refinanciranja hipoteke, banke postavljaju niz zahtjeva za nekretninu koja služi kao kolateral za transakciju. Svaki zajmodavac samostalno razvija svoj popis.

Ipak, možemo istaknuti zahtjeve za nekretnine koji vrijede za gotovo sve banke:

• Kolateral prema ugovoru o refinanciranju mora biti ista nekretnina kao i prema izvorniku ugovor o hipoteci;
• vlasništvo mora biti dokumentirano i uknjiženo u skladu s važećim zakonodavstvom;
• sam zajmoprimac, kao i njegovi rođaci, mogu se upisati na stambeni prostor;
• nekretnina ne smije imati nikakve terete osim primarne hipoteke;
• Dok se kolateral ne prenese na novu banku, stambeni prostor se ne može iznajmljivati.

11. Zaključak + video na temu

Stoga je refinanciranje hipoteke bez ikakve sumnje važan financijski postupak. Njegov glavni cilj je smanjiti razinu preplate stambenog kredita.

Međutim, ne biste trebali pristati na refinanciranje svoje hipoteke bez preliminarnih izračuna. Važno je biti siguran da će konačna ušteda pokriti sve troškove dovršetka postupka.

Neki zajmoprimci su lijeni za refinanciranje, tvrdeći da nemaju vremena za to. Međutim, uštede mogu početi od nekoliko stotina i doseći milijune. Takvi će iznosi gotovo sigurno uvjeriti svakoga.

To je sve za nas, ali tim stranice se ne oprašta od vas!

Ako imate pitanja, komentara ili dodataka na ovu temu, napišite ih u komentarima ispod. Također, ne zaboravite podijeliti članak na društvenim mrežama sa svojim prijateljima. Vidimo se opet!

Gotovo svaki kreditna institucija ima program refinanciranja stambenih kredita drugih banaka među kojima smo odlučili odabrati najbolju ponudu u 2018. godini. Nakon što smo procijenili glavne kriterije za refinanciranje i dali ocjene za svaki, odredit ćemo banke koje se prvo isplati kontaktirati.

Odabrat ćemo najbolju ponudu refinanciranja hipoteke na temelju 4 kriterija:

1. Povoljni uvjeti. Koliko je niska kamatna stopa ponuđena, kakvo osiguranje je potrebno, povezani troškovi.
2. Jednostavnost dizajna. To uključuje zahtjeve banke za postojeću hipoteku i izravno za zajmoprimca (potreba za potvrđivanjem prihoda, radnog iskustva, minimalnog prihoda).
3. Recenzije kupaca. O ponudi banke najviše mogu reći samo osobe koje su već prošle sve faze refinanciranja. Naravno, često je riječ o subjektivnom mišljenju temeljenom na emocijama, ali pokušat ćemo ih ocijeniti što bolje i što objektivnije.

Za svaki kriterij ćemo dati ocjenu. Možete dobiti maksimalno 10 bodova. Zbrajanjem svih danih ocjena moći ćemo odrediti najbolju ponudu za refinanciranje stambenih kredita drugih banaka u 2018. godini. Idemo!

postavite ga na razinu

Sberbank vam omogućuje da refinancirate svoj hipotekarni kredit, a s njim i druge kredite, pa čak i dobijete nešto novca unovčiti za osobne potrebe. Ali u ovom će slučaju osnovni postotak biti nešto veći. Ako dužnik odbije životno i zdravstveno osiguranje +1%; do otplate duga u drugoj banci +1%; prije upisa kolaterala u korist banke +1%.

• Osnovna kamatna stopa je 9,5% godišnje kada se refinancira samo hipoteka, 10% ako se kombinira s drugim zajmovima i/ili prima gotovinu.
• Maksimalni iznos ponude je 5 000 000 RUB, ali ne više od 80% od tržišna vrijednost kolateralna imovina.

Hipoteka koja se refinancira ne smije imati kašnjenja u plaćanju zadnjih 12 mjeseci. Potrebna je potvrda o prihodima. Zahtjev se razmatra od 2 do 6 dana. Novac se prenosi na račun i naplaćuje se naknada za prijenos. Recenzije su prilično pozitivne, ali postoje i negativni aspekti - kašnjenja u ponovnoj registraciji kako bi se duže zadržala povećana kamatna stopa.

VTB

U VTB-u možete refinancirati samo hipoteke drugih banaka, ali to možete učiniti bez dokaza o prihodu. Postotak se povećava za 0,7%. Prema uvjetima ponude, osiguranje zajmoprimca nije obavezno, ali ako ga odbijete, +1,0%. Za prijenos sredstava naplaćuje se provizija do 3.000 rubalja, a za zastupanje interesa u Rossreestru do 20.000 rubalja.

• Kamatna stopa je 9,3% godišnje za obične klijente i od 8,8% za povlaštene kategorije.
• Maksimalni iznos je 30 milijuna rubalja, ali ne više od 80% vrijednosti imovine. Bez dokaza o prihodima - ne više od 50%.
• Rok otplate kredita je do 30 godina.

Obrada prijave traje do 5 radnih dana. U ponudi su zahtjevi za klijente i hipoteke druge banke prilično fleksibilni. Prilično puno pozitivne povratne informacije, ali postoji veliki broj negativnih povezanih s kašnjenjem u procesu refinanciranja.

Sberbank

Ponuda refinanciranja Gazprombanke omogućuje vam kombiniranje i potrošački krediti druge banke. Osnovni postotak pada za +0,5% ako se osobno osiguranje odbije i +0,5% ako klijent ne prima plaću od Gazprombanke. Prije prijenosa kolateralne imovine +1,0-2,0%.

Rosselkhozbank

Ponuda refinanciranja Rosselkhozbanka može se nazvati najboljom za preferencijalne kategorije zajmoprimaca. Za sve ostale postotak je veći i povećava se za 1% ako odbijete osobno osiguranje.

• Kamatna stopa kreće se od 9,05%, ali ovisi o statusu dužnika, visini hipoteke i vrsti kolaterala.
• Maksimalni iznos je 20 milijuna rubalja.
• Rok otplate kredita je do 30 godina.

Pregled prijave traje do 5 radnih dana. Dokaz o prihodu je potreban za "off street" klijente. Također, za refinanciranje hipoteke podignute u drugoj banci potrebno je minimalno radno iskustvo. Negativne kritike su veće od pozitivnih.

Alfa-banka

Alfa-Bank, prema uvjetima ponude za refinanciranje, nudi dovoljno nizak postotak na hipoteku, ali podložno punom osiguranju (dužnik, imovina i vlasništvo). Ako odbijete bilo koji od njih +2%. Odnosno, moguće je refinancirati hipotekarni dug druge banke bez dokaza o prihodima uz povećanje stope za +0,7%.

• Kamatna stopa je 8,8% godišnje.
• Maksimalni iznos je 50 milijuna rubalja.
• Rok otplate kredita je do 30 godina.

Na konačne uvjete ponude značajno utječe vrsta kolaterala za hipoteku na stambenu hipoteku. Pregled zahtjeva traje do 5 dana. Recenzije klijenata o refinanciranju duga drugoj banci neke su od najboljih. S negativne strane, proces pregleda traje dulje od obećanih 5 dana.

Katalog bankovnih ponuda za refinanciranje

Tinkoff

Kod refinanciranja hipoteke Tinkoff zapravo djeluje kao broker (posrednik) između zajmoprimca i drugih banaka. Klijent za sličnu uslugu u ovoj ponudi ne plaćate, ali dobivate praktičnu i bolju transakcijsku podršku od profesionalaca. Ako odbijete osobno osiguranje + 2%, a ako odbijete osiguranje vlasništva + 1,5%.

• Kamatna stopa kreće se od 8,25% i ovisi o vrsti nekretnine.
• Maksimalni iznos je 99 milijuna rubalja.

Prijava se razmatra u roku od 1 dana i u potpunosti se obrađuje u mrežni način rada— dokumenti se učitavaju i komunikacija se odvija putem elektronička pošta ili telefon. Zajmoprimac samo treba posjetiti podružnicu prilikom potpisivanja ugovora o refinanciranju i potvrditi da je hipoteka otplaćena. Većina recenzija je pozitivna. Ali postoje i negativna izvješća o prijedlogu.

Rosbank

Prijedlog Rosbanka za refinanciranje hipoteke preuzete od druge banke predviđa potpuno osiguranje. Ako odbijete bilo koju vrstu osiguranja, postotak se povećava za +1-4%. Refinanciranje je također dostupno bez dokaza o prihodu, ali uz +1,5% na osnovnu stopu.

• Kamatna stopa - od 10,0% godišnje.
• Maksimalni iznos je do 75% tržišne vrijednosti nekretnine.
• Rok otplate kredita je do 25 godina.

Smanjenje kamata također je dostupno za jednokratno plaćanje. Pregled prijave traje do 3 dana. Većina recenzija klijenata je negativna i odnosi se na nekompetentnost zaposlenika, kašnjenja u procesu i tehničke pogreške.

Raiffeisenbank

Prema uvjetima ponude Raiffeisenbank, najbolji postotak refinanciranje hipoteke može se dobiti od banke sa puno osiguranje. Odbijanje bilo koje vrste osiguranja dodaje +0,5% ili +3,2% ovisno o dobi zajmoprimca.

• Kamatna stopa je 9,5% godišnje.
• Maksimalni iznos je 26 milijuna rubalja.
• Rok otplate kredita je do 30 godina.

Pregled zahtjeva za refinanciranje traje do 5 dana. Za podnošenje zahtjeva za hipoteku potrebna je potvrda o prihodima. Povratne informacije o ponudi od strane klijenata su približno jednake. Negativne se odnose na dugotrajnu obradu zahtjeva (do 2 tjedna umjesto obećanih 5 dana).

Dom.rf

Dom.RF — državna tvrtka koja se bavi i refinanciranjem hipotekarnih kredita pojedinaca. Njihova ponuda uvijek je imala jednu od najboljih kamatnih stopa u odnosu na poslovne banke. Ako zajmoprimac odbije osobno osiguranje + 0,7%. Također je moguće refinancirati hipoteku bez dokaza o prihodima, ali to povećava kamatu za +0,5%. Dostupni popusti velike obitelji -0,25%.

Moguće je aktivirati uslugu "Variable Rate", u kojoj postotak izravno ovisi o ekonomska situacija i može se smanjiti ili povećati. Prijava se popunjava online i pregledava se u roku od nekoliko dana. Recenzije su različite. Većina je zadovoljna predloženim uvjetima refinanciranja, ali su razočarani problemima prilikom registracije.

Banka s najboljim uvjetima refinanciranja

Dajući ocjene za svaki od kriterija za sve prikazane banke i zbrajajući ih, možemo vidjeti konačni rezultat. Najbolji u našoj TOP-9 ljestvici su također. Prvi prijedlog ima prednosti u svakom od parametara, dok se drugi značajno ističe jednostavnošću dizajna. Također preporučujemo da obratite pozornost na ponudu Dom.rf, koja može biti najprofitabilnija za zajmoprimca.

Banka	Profitabilnost	Praktičnost

Samostalno stanovanje postalo je dostupno zahvaljujući hipotekarnim kreditima. Postavši sretnim vlasnikom nekretnine kupljene hipotekom, zajmoprimac ne razmišlja uvijek o "zamkama" koje često prate hipotekarni kredit. Kako vrijeme prolazi, ljudi počinju analizirati situaciju i shvaćaju da bi hipotekarni uvjeti mogli biti puno bolji. Kamata bi mogla biti niža, rokovi duži, osiguranje jeftinije, a samim time i uvjeti povoljniji. Ali što učiniti ako je sklopljen ugovor o hipoteci, a vaše financijske mogućnosti jedva da vam dopuštaju plaćanje obveznog mjesečnog iznosa hipoteke? "Unified Financial Center" Vam nudi ugodno rješenje - refinanciranje postojeće hipoteke po povoljnijim uvjetima.

Što je refinanciranje

“Refinanciranje” jednog kredita u drugi, odnosno dobivanje novog kredita umjesto starog, ali pod povoljnijim uvjetima u bankarstvo To se zove refinanciranje kredita. Koristeći primjer refinanciranje hipoteke, zajmoprimac zapravo uzima kredit od nove banke kako bi otplatio hipotekarni kredit kod postojeće banke, čime postaje dužnik prema novoj banci. Nakon refinanciranja kod nove banke, dužnik ima hipotekarni kredit pod drugačijim, povoljnijim uvjetima. Tako zajmoprimac počinje plaćati iznos zajma koji je ugodniji i u skladu s njegovim financijskim mogućnostima, što mu omogućuje izbjegavanje kašnjenja u plaćanju i, sukladno tome, negativnu kreditnu povijest.

Neke činjenice: Prema podacima Središnje banke Rusije, 40% Rusa koji su ikad podigli hipotekarni kredit naknadno su zatražili refinanciranje svoje hipoteke kako bi smanjili plaćanja i povećali rokove plaćanja. Prema statistici, od 100 ljudi samo njih 30 zapravo ima priliku refinancirati svoj stambeni kredit pod povoljnijim uvjetima.

Refinanciranje hipoteke omogućit će vam da:

smanjite stopu hipoteke; povećati konačni rok otplate kredita; smanjenje dodatne provizije i naknade; promijeniti valutu hipotekarnog kredita; prenijeti hipoteku na drugu banku;

Što omogućuje refinanciranje hipoteke?

Uvjeti hipotekarno kreditiranje V različite banke fluktuirati prilično značajno. Također, ako se situacija promijeni u financijsko tržište u zemlji, onda reagira u skladu s tim hipotekarno tržište. Mijenjaju se cijene, kamate i drugi uvjeti o kojima ovisi konačna cijena kupljenog doma. Pogledajmo zašto bi restrukturiranje hipoteke moglo biti potrebno na primjerima:

Situacija 1

U Rusiji su do 2014. hipoteke u stranoj valuti bile široko prakticirane. Relativna stabilnost i odsutnost značajnih fluktuacija u devizno tržište učinio kupnju vlastite kuće za stranu valutu unosnijom. Prije krize godišnja stopa na hipoteke u stranoj valuti bila je znatno niža od stope rublje.

Osobe koje prije krize nisu otplaćivale hipoteke u stranoj valuti suočile su se s činjenicom da svoje hipoteke nisu mogle otplaćivati ​​na vrijeme. Ponekad je to dovodilo do potpune financijske nemogućnosti podmirivanja mjesečne uplate. Dolar je skočio u odnosu na prethodne plaće u rubljama. Mnogi građani dobili su otkaze i ostali bez izvora prihoda. Zbog toga se devizni hipotekarni kreditori više nisu mogli nositi sa svojim obvezama prema bankama. Za jednostavan primjer, ako uzmemo protuvrijednost u rubljima, tada je prije krize plaćanje hipoteke u stranoj valuti bilo upola manje. Nažalost, zajmoprimci su svjesno sklopili ugovor o hipotekarnom kreditu, preuzimajući sve rizike na sebe i svojim potpisom potvrdili suglasnost s postavljenim uvjetima.

U osiguranju postoji takva klauzula kao što je „oštar pad nacionalna valuta» nije predviđeno. U ovoj situaciji, preporučljivo je izdati "refinanciranje" hipoteke pod povoljnijim uvjetima nego pokušavati "izvući" hipoteku dalje. U suprotnom postoji rizik da postanete dužnik hipoteke, što može imati vrlo negativan utjecaj na sudbinu nekretnine, budući da banka može prodati stan na dražbi kako bi pokrila svoje gubitke.

Situacija 2

Hipotekarni krediti od 13-17% godišnje bili su normalni prije 5-10 godina. Sada hipotekarni zajmoprimci koji je podigao kredit po starim uvjetima na dugoročno preplatiti određeni znatan iznos. Danas neke financijske organizacije nude hipotekarne stope od 7-10% godišnje. Radi se o razlici većoj od 6%, što će imati prilično značajan utjecaj na ukupnu ukupnu preplatu hipotekarnog kredita pri refinanciranju.

Jednostavna matematika pokazuje: recimo da je stanje vašeg hipotekarnog duga 2 milijuna rubalja, imate diferencirani sustav plaćanja, platite više 10 godina, trenutna stopa 16% . Kreditni kalkulator pokazuje da mjesečno plaćanje blizu 33503 rubalja. Ako refinancirate hipoteku, na primjer, uz kamatu od 9% , tada će iznos biti 25335 rubalja. Jednostavnim aritmetičkim izračunima dolazimo do mjesečne uštede 8165 rubalja. Na ovaj način možete jednostavno uštedjeti novac u godini dana 97980 rubalja. A ako uzmemo cijelo preostalo razdoblje, u našem slučaju to je 10 godina, tada dobivamo ukupnu uštedu od 979800 rubalja! Složite se da je to vrlo značajan iznos koji bi se mogao uštedjeti, a ne “donirati” banci.

Primjer refinanciranja hipoteke

	Iznos kredita	Mjesečno plaćanje	Rok zajma	Kamatna stopa	Konačna preplata
Prije refinanciranja	2000000 rub.	33 503 RUB	10 godina	16%	2 020 315 RUB
Nakon refinanciranja	2000000 rub.	25 335 RUB	10 godina	9%	1 040 219 RUB

Tvrtka "United" Financijski centar» pruža usluge selekcije isplativo refinanciranje hipoteke u mnogim bankama. Pomoći ćemo vam pronaći najudobnije i najpovoljnije hipotekarni programi, koji možete koristiti za smanjenje trenutnih hipotekarnih plaćanja. Također ćemo vam pomoći u refinanciranju potrošački krediti, osigurani zajmovi, zajmovi od pojedinaca i zajmovi od raznih mikrofinancijskih organizacija.

Gdje možete refinancirati svoju hipoteku?

Izbor je mali, ali postoji. Vlasnik hipoteke ima pravo kontaktirati:

1. Banka u kojoj je izdana hipoteka. Ako nije bilo kašnjenja i kreditna povijest je normalna, organizacija se može sastati na pola puta i provesti postupak restrukturiranja, mijenjajući uvjete ugovora o hipoteci na povoljnije. Minus - postoji rizik od odbijanja ako je došlo do kršenja rasporeda plaćanja. Neprimjereno je da banka odbije "dodatni" novac zajmoprimca.
2. Još jedna banka sa sniženom kamatnom stopom. Ponekad morate ponovno prikupljati dokumente (kao što je podnošenje zahtjeva za hipoteku). Ako se promijenio status zajmoprimca (oženjen, razveden, imao djecu) ili financijske mogućnosti zajmoprimca, stručnjaci za hipotekarne kredite pažljivo će proučiti trenutne okolnosti i donijeti pozitivnu ili negativnu odluku.

Kako funkcionira proces refinanciranja hipotekarnog kredita?

To ne znači da je postupak brz i jednostavan, ali je svakako koristan financijski. Da biste dobili bolju hipoteku, trebate:

• Posavjetujte se sa stručnjakom banke ili privatna organizacija po pitanju refinanciranja. Unaprijed odaberite opciju hipotekarnog kreditiranja čiji vas uvjeti u potpunosti zadovoljavaju.
• Pripremiti potreban paket dokumenti koji se sastoje od upitnika, putovnice, potvrde o prihodima i izvoda iz banke vjerovnika o statusu trenutnog hipotekarnog kredita (stanje iznosa koji se plaća, prisutnost ili odsutnost kašnjenja, kretanje sredstava). Neke banke zahtijevaju da priložite ovjerenu kopiju svoje radne knjižice.
• Pričekajte da se zahtjev pregleda (u prosjeku od 3 do 15 radnih dana). Odluka o refinanciranju vrijedi 120 dana, tako da morate dobiti novi kredit prije isteka tog roka.
• Dobijte dopuštenje od trenutne banke za prijenos imovine pod hipotekom na novu banku. Neke banke “ne vole” gubiti kolaterale, posebno kada se radi o dobrim nekretninama, pa se preporučuje pismeno odricanje od potraživanja kako bi se kasnije izbjegla kontroverzna pitanja.

Proces prijenosa hipotekarnog kredita iz jedne banke u drugu obično se odvija bez sudjelovanja zajmoprimca. Ovaj postupak obično traje 2-4 tjedna, nakon čega osoba može dobiti izjavu o prijevremenoj (potpunoj) otplati hipoteke u izvorna banka i može početi otplaćivati ​​novi kredit kod nove banke.

U teoriji, kao što vidite, sve je vrlo jednostavno. Ali uz neovisnu selekciju isplativa hipoteka Pronalaženje refinanciranja koje vam odgovara zahtijevat će puno truda i birokracije. Morat ćete ispuniti mnoge obrasce, prikupiti potrebne potvrde i obići banke, što u konačnici ne jamči da ćete pronaći baš ono što vam treba.

Prednosti suradnje s Jedinstvenim financijskim centrom

Čak i ako su banke odbile hipoteku za stan, prerano je očajavati; naša tvrtka radi na tržištu kreditiranja već nekoliko godina. Pomoći ćemo vam pronaći rješenje i u najtežoj situaciji. Uz povoljne uvjete hipotekarnog kreditiranja, pružamo usluge refinanciranja hipotekarnih kredita pod transparentnim uvjetima, uključujući:

pad godišnja stopa na zajam od 2-5%;

smanjenje mjesečne otplate hipoteke;

mogućnost refinanciranja iz lošeg kreditna povijest;

operativne rokove implementacija.

Refinanciranjem hipotekarnog kredita ostvarit ćete neosporne pogodnosti u vidu ušteda, nižih kamata i promjena uvjeta pune otplate.