Nova uredba o hipotekama. Mitovi o povlaštenim hipotekama za obitelji s djecom

Hipoteka za djecu je poseban hipotekarni program za obitelji s djecom, u kojem država plaća kreditnoj instituciji razliku između stvarne stope i 6%.
To jest, ako je stvarna stopa u banci u okviru hipotekarnog programa, na primjer, 9,75%, tada će banci biti vraćeno 3,75% iz proračuna.
Iz ovog članka saznat ćete uvjete za sudjelovanje u ovom programu i koji paket dokumenata trebate priložiti.

Banke su konačno razvile svoje programe za izdavanje hipotekarnih kredita obiteljima s djecom na 6%.

Program će trajati do 31. prosinca. 2022. za zajmoprimce koji će u tom razdoblju dobiti drugo ili treće dijete.

Štoviše, pri rođenju drugog djeteta stopa od 6% vrijedit će tri godine.

Pri rođenju trećeg djeteta - pet godina.

Rok otplate kredita je do 30 godina.

Kapara - od 20%, sredstva Majčinski (obiteljski) kapital može se koristiti kao kapara

Paket dokumenata za hipoteku za djecu

Paket dokumenata je standardan:

1. Putovnica (kopija svih stranica)
2. Radna knjižica (presliku ovjerenu od strane poslodavca s naznakom „trenutačno radi“)
3. Potvrda 2-NDFL (za posljednjih 6 mjeseci) s obračunima za posljednji puni mjesec
4. Vjenčani list (kopija)
5. Obrazac zahtjeva za kredit pod osiguranjem kupljenog stambenog prostora
6. Plus izvornici rodni listovi za svu djecu.

Istodobno, ako rodni list djece ne sadrži podatke o njihovom ruskom državljanstvu, istodobna dostava drugog dokumenta koji potvrđuje sva djeca imaju državljanstvo Ruska Federacija .

Svi dokumenti se mogu dostaviti na elektroničkom obliku, njihove skenirane kopije ili fotografije visoke kvalitete.

Sudužnik daje isti paket dokumenata.

Prilikom potpisivanja Ugovora o zajmu morate predočiti izvornike svih dokumenata koji su prenijeti elektroničkim putem.

UPRAVO OVI, ako se datumi izdavanja razlikuju, neće vam biti prihvaćeni i odbit će vam izdati kredit!

Stoga nemojte izgubiti originalni paket dokumenata (2-NDFL, presliku radne knjižice ovjerenu od strane poslodavca)

Obavezno za sve:

• Ruska putovnica.
• Vaša trenutna fotografija (portret, selfie) - fotografija snimljena telefonom sasvim je prikladna.
  Zahtjevi za preuzimanje fotografija

Ako ste zaposlenik: ovjerenu, noviju kopiju vaše radne knjižice možete dobiti od odjela ljudskih resursa vašeg poslodavca. Imajte na umu da je vaš potpis prisutan na naslovna stranica knjige.

Ako želite dokumentirati svoje prihode:

• Uvjerenje 2-NDFL za zadnjih 6 mjeseci - može se dobiti u odjelu za ljudske resurse ili u računovodstvu vašeg poslodavca. Obratite pozornost na točnost vaše adrese registracije i trenutnih podataka o putovnici u potvrdi;
• Ili potvrdu na obrascu Banke - zamolite poslodavca da je ispuni.
  Preuzmite uzorak.

Ako ne želite ili ne možete dokumentirati svoje prihode:

• Vojna iskaznica;
• Vozačka dozvola;
• Međunarodna putovnica;
• Servisna iskaznica;
• ID zaposlenika savezna tijela vlasti.

ako ti individualni poduzetnik bilježnik ili odvjetnik:

• Povrat poreza;
• Potvrda o državnoj registraciji pojedinačnih poduzetnika. Za odvjetnika - uvjerenje o odvjetništvu. Za javnog bilježnika - nalog za imenovanje na radno mjesto (sken ili fotografija izvornika ili javnobilježnička kopija);
• Licenca ako je dostupna (sken/fotografija izvornika ili ovjerena kopija).

Ako ste u braku: Vjenčani list.

Ako imate djecu mlađu od 18 godina: Izvod iz matične knjige rođenih za svu djecu mlađu od 18 godina

Hipoteka za djecu od Sberbank

Svaka banka u okviru ovog projekta i ovih programa razvija vlastiti hipotekarni program različite banke može malo varirati.

Pogledajmo pobliže program Sberbanke. Puni naziv: “Hipoteka sa državna potpora za obitelji s djecom."

Hipoteka za djecu na 6% je namijenjen za kupnju gotovih stanova - stanova, kuća, "gradskih kuća" od pravna osoba ili sudjelovanje u zajedničkoj izgradnji takvog stambenog prostora.

Snižene kamatne stope na ranije izdane kredite

Banka trenutno razmatra pitanje refinanciranja ranije izdanih kredita po subvencioniranim uvjetima.

Hipoteka za djecu. Tko ima pravo na kredit

Pravo na dobivanje kredita u okviru programa „Hipotekarni kredit uz državnu potporu za obitelji s djecom” po rođenju drugog i/ili trećeg djeteta počevši od 01.01.2018., a najkasnije do 31.12.2022., imaju:

• Državljani Ruske Federacije koji su u braku, pri rođenju drugog i (ili) trećeg djeteta koje ima rusko državljanstvo
  U broj sudužnika mora biti uključen i bračni drug.
  Suprug) Naslov sudužnika nije uvršten u popis sudužnika samo ako postoji bračni ugovor kojim se uspostavlja režim odvojenog vlasništva nad imovinom supružnika.
• Državljanin Ruske Federacije, Ne koji su u registriranom braku i pri rođenju drugog i/ili trećeg djeteta koje ima rusko državljanstvo.
  Kredit može dobiti jedan od roditelja, drugi roditelj nije obavezan među sudužnicima.
  Zajednički zajam za takve roditelje moguće je dobiti odabirom roditelja drugog i (ili) trećeg djeteta kao naslovnog zajmoprimca
• Samohrana majka može dobiti kredit ako ispunjava uvjete banke, uključujući solventnost

Dječja hipoteka šest posto. Tko NIJE kvalificiran za kredit?

• Roditelji koji nemaju rusko državljanstvo
• Državljanin Ruske Federacije čiji supružnik (roditelj djeteta) nije državljanin Ruske Federacije

Hipoteka za djecu. Posebni uvjeti i pojašnjenja

• Stopa od 6% utvrđuje se pod uvjetom da korisnik kredita sklopi ugovor o životnom i zdravstvenom osiguranju. Osiguranje se može dobiti od bilo koje ovlaštene tvrtke
• Ako zajmoprimac ima drugo i treće dijete rođeno odjednom, povlaštena stopa se postavlja na 5 godina
• U obrascu za prijavu morate navesti "državnu potporu" ili "GPS". Ova bilješka mora biti stavljena u gornji desni kut prve stranice obrasca za prijavu.
• Ograničenje iznosa kredita je 3.000.000 rubalja. Za Moskvu i Moskovsku regiju, Sankt Peterburg i Lenjingradska oblast— 8 000 000 rubalja na mjestu objekta, a ne na mjestu izdavanja kredita
• Paralelno s programom ne možete primijeniti druge popuste (promocije) za smanjenje stope
• Plaćanje kapare od strane trećih osoba nije dopušteno
• Majčinski kapital može poslužiti kao predujam, a može poslužiti i za otplatu kredita
• Zajam u okviru državnog programa može se dobiti ako imate djecu od različitih roditelja

Uredba Vlade Ruske Federacije od 20. travnja 2015. N 373
„O glavnim uvjetima za provedbu programa pomoći pojedinačne kategorije hipotekarni zajmoprimci stambeni krediti(krediti) našli u teškoj financijskoj situaciji, a porast u ovlašteni kapital Dioničko društvo "DOM.RF"

17. srpnja, 7. prosinca 2015., 24. studenoga 2016., 10. veljače, 11. kolovoza 2017., 3. listopada 2018.

U cilju provedbe plana prioritetnih mjera za osiguranje održivi razvoj gospodarstva i socijalne stabilnosti u 2015., odobrenom naredbom Vlade Ruske Federacije od 27. siječnja 2015. N 98-r, Vlada Ruske Federacije odlučuje:

1. Odobrava priložene osnovne uvjete za provedbu programa pomoći određenim kategorijama korisnika hipotekarnih stambenih kredita (kredita) koji se nalaze u teškoj imovinskoj situaciji.

2. Poslati Ministarstvu graditeljstva i stambenih i komunalnih usluga Ruske Federacije dioničko društvo"Agencija za stambeno hipotekarno kreditiranje" u skladu s utvrđenim postupkom sredstava savezni proračun u iznosu od 4,5 milijardi rubalja, predviđeno Saveznim zakonom "O saveznom proračunu za 2015. i za plansko razdoblje 2016. i 2017.", kao doprinos temeljnom kapitalu dioničkog društva "Agencija za stambene hipoteke Kreditiranje“ za provedbu programa pomoći pojedinim kategorijama zajmoprimaca stambenih hipotekarnih kredita (kredita) koji se nalaze u teškoj imovinskoj situaciji.

3. Federalna agencija za upravljanje državno vlasništvo osigurati, u skladu s utvrđenim postupkom, povećanje temeljnog kapitala dioničkog društva "Agencija za stambeno hipotekarno kreditiranje" za 4,5 milijardi rubalja postavljanjem dodatne dionice te provodi radnje vezane uz stjecanje tih dionica i uknjižbu vlasništva Ruske Federacije u skladu s tripartitnim sporazumom između Ministarstva graditeljstva i stambeno-komunalnih usluga Ruske Federacije, Federalna agencija za upravljanje državnom imovinom i dioničko društvo "Agencija za hipotekarno stambeno kreditiranje".

3.1. Dioničkom društvu "Agencija za hipotekarne stambene kredite" dopušta:

koristiti sredstva primljena u skladu sa stavkom 2. ove rezolucije u svrhu naknade izgubljenog prihoda ili gubitaka (njihovog dijela) vjerovnicima (zajmodavcima) za stambene hipotekarne zajmove (zajmove), hipotekarni agenti koji djeluju u skladu sa Saveznim zakonom "O hipoteci vrijednosni papiri“, za stambene hipotekarne kredite (kredite), po kojima su prava tražbine stekli hipotekarni agenti, i dioničko društvo „Agencija za hipotekarne kredite” za stambene hipotekarne kredite (kredite), po kojima su prava tražbine stekli od strane ovog društva, ako su navedeni stambeni krediti (zajmovi) restrukturirani u skladu s temeljnim uvjetima za provedbu programa pomoći određenim kategorijama dužnika za hipotekarne stambene kredite (kredite) odobrenim ovom odlukom (u daljnjem tekstu: program);

plasirati privremeno slobodna sredstva primljena u svrhu provedbe programa u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije i koristiti prihode od njihovog plasmana za financiranje programa i kompenzaciju svojih operativni troškovi vezano uz provedbu programa čiji popis utvrđuje nadzorni odbor dioničkog društva „Agencija za hipotekarno stambeno kreditiranje“.

Odobreno
Rezolucija Vlade
Ruska Federacija
od 20. travnja 2015. N 373

Osnovni uvjeti
provedba programa pomoći određenim kategorijama dužnika hipotekarnih stambenih kredita (kredita) koji se nalaze u teškoj materijalnoj situaciji

Uz izmjene i dopune od:

1. Glavnim uvjetima za provedbu programa pomoći određenim kategorijama zajmoprimaca stambenih hipotekarnih kredita (kredita) koji se nalaze u teškoj imovinskoj situaciji (u daljnjem tekstu: program) utvrđuju se uvjeti za restrukturiranje hipotekarnih stambenih kredita. zajmovi (zajmovi) za određene kategorije zajmoprimaca koji se nalaze u teškoj financijskoj situaciji, kao i uvjeti za naknadu vjerovnicima (zajmodavcima) za stambene hipotekarne zajmove (zajmove), hipotekarni agenti koji djeluju u skladu sa Saveznim zakonom „O hipotekarnim vrijednosnim papirima ”, za stambene hipotekarne zajmove (zajmove), prava potraživanja za koje su stekli hipotekarni agenti, i dioničko društvo "DOM.RF" za hipotekarne stambene zajmove (zajmove), za koja su prava potraživanja stekli ove tvrtke, gubici (njihovi dijelovi) nastali kao rezultat takvog restrukturiranja (u daljnjem tekstu vjerovnik, zajmoprimac, kompenzacija, restrukturiranje).

2. Naknada prema programu provodi se jednokratno za hipotekarne stambene kredite (zajmove) restrukturirane u skladu s ovim dokumentom, na način koji je utvrdilo dioničko društvo "DOM.RF", objavljeno na njegovoj službenoj web stranici na internetu informacijska i telekomunikacijska mreža.

3. Gubici (njihov dio) vjerovnika za svaki hipotekarni stambeni kredit (kredit) restrukturiran u skladu s ovim dokumentom podliježu naknadi u iznosu do kojeg, kao rezultat restrukturiranja u slučajevima predviđenim u podstavku "c" stavak 10. ovog dokumenta iznos se umanjuje novčane obveze zajmoprimac prema ugovoru o kreditu (ugovor o zajmu), ali ne više od maksimalnog iznosa naknade utvrđenog klauzulom 6. uzimajući u obzir klauzulu 7. ovog dokumenta.

4. Naknada u okviru programa provodi se u roku unovčiti predviđeno za provedbu programa.

5. Restrukturiranje se provodi na temelju odluke vjerovnika o zahtjevu za restrukturiranje koji je dužnik podnio vjerovniku (u daljnjem tekstu: zahtjev za restrukturiranje).

Restrukturiranje se može provesti sklapanjem ugovora između vjerovnika i zajmoprimca (solidarni dužnici) kojim se mijenjaju uvjeti prethodno sklopljenog ugovor o zajmu(ugovor o kreditu), sklapanje novog ugovora o kreditu (ugovor o kreditu) radi potpune otplate duga po restrukturiranom hipotekarnom kreditu (kreditu), sklapanje ugovora o nagodbi (u daljnjem tekstu: ugovor o restrukturiranju). Uvjeti sporazuma o restrukturiranju moraju biti u skladu sa zahtjevima utvrđenim stavkom 10. ovog dokumenta.

6. Maksimalni iznos naknade za svaki restrukturirani hipotekarni stambeni zajam (zajam) iznosi 30 posto stanja zajma (zajma) izračunatog na dan sklapanja ugovora o restrukturiranju, ali ne više od 1.500 tisuća rubalja, osim za slučajevima predviđenim stavkom 7. ovog dokumenta.

7. U skladu s odlukom Međuresornog povjerenstva za donošenje odluka o naknadi vjerovnicima (zajmodavcima) za stambene hipotekarne kredite (kredite), hipotekarni agenti koji djeluju u skladu sa Saveznim zakonom "O hipotekarnim vrijednosnim papirima" za stambene hipotekarne kredite (kredite) , prava potraživanja za koja su stekli hipotekarni agenti, i dioničko društvo "DOM.RF" za hipotekarne stambene kredite (zajmove), prava potraživanja za koja je stekla ova tvrtka, gubici (njihov dio) nastali kao rezultat restrukturiranja hipotekarnih stambenih kredita (kredita) u skladu s uvjetima programa (u daljnjem tekstu - međuresorno povjerenstvo), maksimalni iznos naknade za svaki restrukturirani hipotekarni stambeni kredit (kredit), na temelju odgovarajuće prijave vjerovnika međuresornom povjerenstvu, može se povećati, ali ne više od 2 puta, na način propisan propisima o međuresorno povjerenstvo.

8. Osim ako ovim dokumentom nije drugačije određeno, od datuma podnošenja zahtjeva za restrukturiranje moraju biti istovremeno ispunjeni sljedeći uvjeti:

a) zajmoprimac (solidarni dužnici) je državljanin Ruske Federacije koji pripada jednoj od sljedećih kategorija:

građani koji imaju jedno ili više maloljetne djece ili su skrbnici (povjerenici) jednog ili više maloljetne djece;

građani koji su invalidi ili imaju djecu s invaliditetom;

građani koji su ratni veterani;

građani čije uzdržavane osobe su osobe mlađe od 24 godine koje su studenti, studenti (kadeti), apsolventi, pomoćnici, specijalizanti, asistenti-pripravnici, pripravnici i studenti na studiju puno radno vrijeme trening;

b) promjena financijska situacija korisnik kredita (solidarni dužnici) - prosječni mjesečni ukupni prihod obitelji korisnika kredita (solidarni dužnici), obračunat za 3 mjeseca koja prethode datumu podnošenja zahtjeva za restrukturiranje, nakon odbitka iznosa planirane mjesečne rate na kredit (zajam), obračunat za datum koji prethodi datumu podnošenja zahtjeva za restrukturiranje, ne prelazi dvostruki iznos za svakog člana obitelji korisnika kredita (solidarni dužnik) životni minimum sa sjedištem u sastavnim entitetima Ruske Federacije na čijem području žive osobe čiji je dohodak uzet u obzir u izračunu. Istovremeno, prosječni mjesečni ukupni prihod obitelji korisnika kredita (solidarni dužnici) u obračunsko razdoblje jednak zbroju prosječni mjesečni prihod zajmoprimac (solidarni dužnici) i članovi njegove obitelji, što u smislu ove podtočke uključuje bračnog druga zajmoprimca (solidarni dužnik) i njegovu malodobnu djecu, uključujući i onu pod njegovim skrbništvom ili starateljstvom, kao i osobe iz stavka petog podtočke »a« ovoga stavka, a iznos planirane mjesečne otplate kredita (zajma), obračunat na dan koji prethodi datumu podnošenja zahtjeva za restrukturiranje, uvećan za najmanje 30 posto u odnosu na na iznos planirane mjesečne rate, obračunate na dan sklapanja ugovora o kreditu (ugovor o kreditu);

c) osiguranje ispunjenja obveza zajmoprimca iz ugovora o kreditu (ugovor o zajmu) je hipoteka stambenih prostorija koji se nalazi na teritoriju Ruske Federacije, ili zalog prava potraživanja na takvim stambenim prostorima koji proizlaze iz sporazuma o sudjelovanju u zajedničkoj izgradnji koji ispunjava uvjete Saveznog zakona „O sudjelovanju u zajedničkoj izgradnji stambene zgrade i druge nekretnine i o izmjenama i dopunama određenih zakonodavnih akata Ruske Federacije" (u daljnjem tekstu: sporazum o sudjelovanju u zajedničkoj izgradnji);

G) ukupna površina stambeni prostor, uključujući stambeni prostor na koji pravo potraživanja proizlazi iz ugovora o sudjelovanju u zajedničkoj izgradnji, čija je hipoteka osiguranje ispunjenja obveza dužnika prema ugovoru o kreditu (ugovor o kreditu), ne prelazi 45 m² . metara - za sobu s 1 dnevnim boravkom, 65 m². metara - za sobu s 2 dnevne sobe, 85 m². metara - za sobu s 3 ili više dnevnih soba;

e) stambeni prostor, uključujući stambeni prostor na koji pravo potraživanja proizlazi iz ugovora o sudjelovanju u zajedničkoj izgradnji, čija je hipoteka osiguranje ispunjenja obveza zajmoprimca iz ugovora o kreditu (ugovor o zajmu), je (će biti) jedino stanovanje založnog dužnika. Istodobno, u razdoblju od dana stupanja na snagu Uredbe Vlade Ruske Federacije od 20. travnja 2015. N 373 „O glavnim uvjetima za provedbu programa pomoći određenim kategorijama zajmoprimci stambenih hipotekarnih kredita (zajmova) koji se nađu u teškoj financijskoj situaciji, te povećanje temeljnog kapitala dioničkog društva "DOM.RF" na dan kada dužnik podnese zahtjev za restrukturiranje, agregat Udio založnog dužnika i članova njegove obitelji u vlasništvu ne više od 1 drugog stambenog prostora dopušten je u iznosu od najviše 50 posto, u smislu ove podtočke, založni dužnik uključuje bračnog druga založnog dužnika njegove maloljetne djece, uključujući i one pod njegovim skrbništvom, potvrđuje se zahtjevom zajmoprimca u jednostavnom pisanom obliku. državni registar nije potrebna nekretnina. Dioničko društvo "DOM.RF" provjerava podatke koje je zajmoprimac dostavio u skladu s ovim podstavkom;

f) je ugovor o kreditu (ugovor o kreditu) sklopljen najmanje 12 mjeseci prije datuma kada je dužnik podnio zahtjev za restrukturiranje, osim u slučajevima kada je hipotekarni kredit (kredit) odobren u svrhu potpune otplate duga po hipoteci zajam (zajam) osiguran najmanje 12 mjeseci prije datuma kada zajmoprimac podnese zahtjev za restrukturiranje.

9. U slučaju neispunjavanja najviše dva uvjeta predviđena stavkom 8. ovog dokumenta, dopuštena je isplata naknade prema programu u skladu s odlukom međuresornog povjerenstva na način propisan pravilnikom o međuresornom provizija.

10. Ugovor o restrukturiranju mora istovremeno sadržavati sljedeće uvjete:

a) promjena valute zajma (zajma) iz strane valute u ruske rublje po tečaju koji nije viši od tečaja odgovarajuće valute utvrđene Centralna banka Ruske Federacije od dana sklapanja ugovora o restrukturiranju (za kredite (zajmove) denominirane u strane valute);

b) utvrđivanje kreditne stope ne veće od 11,5 posto godišnje (za kredite (zajmove) izražene u stranoj valuti) odnosno ne veće od stope na snazi ​​na dan sklapanja ugovora o restrukturiranju (za kredite (zajmove) izražene u Ruske rublje);

c) smanjenje novčanih obveza zajmoprimca (solidarni dužnici) u iznosu koji nije manji od maksimalnog iznosa naknade utvrđenog stavkom 6. uzimajući u obzir stavak 7. ovog dokumenta, zbog jednokratnog oprosta dijela iznosa kredita (zajma) i (ili) promjena valute kredita (zajma) iz strane valute u ruske rublje po tečaju nižem od tečaja odgovarajuće valute koji je utvrdila Središnja banka Ruske Federacije na dan datum sklapanja ugovora o restrukturiranju (za kredite (zajmove) u stranoj valuti);

d) izuzeće zajmoprimca (solidarni dužnici) od plaćanja kazne obračunate prema uvjetima ugovora o kreditu (ugovor o zajmu), s izuzetkom kazne koju je zajmoprimac (solidarni dužnici) stvarno platio i (ili) prikupljenih na temelju pravomoćne sudske odluke.

11. Pri sklapanju ugovora o restrukturiranju nije dopušteno smanjivanje uvjeta hipotekarnih stambenih kredita (zajmova) i (ili) naplatiti vjerovniku od zajmoprimca (solidarni dužnici) proviziju za radnje u vezi s restrukturiranjem.

12. Sva plaćanja u okviru programa provode se u ruskim rubljima po tečaju odgovarajuće valute koji je utvrdila Središnja banka Ruske Federacije na dan sklapanja ugovora o restrukturiranju (za kredite (zajmove) denominirane u stranoj valuti).

Odlučeno je poduzeti niz mjera usmjerenih na potporu određenim kategorijama dužnika hipotekarnih stambenih kredita (kredita) koji se nalaze u teškoj financijskoj situaciji.

Uspostavljen je popis takvih zajmoprimaca. Tu spadaju građani s dvoje ili više malodobne djece, vojni veterani, osobe s invaliditetom, zaposlenici znanstvenih organizacija, državnih i općinskih ustanova zdravstvene zaštite, kulture, socijalne zaštite, zapošljavanja, tjelesnog odgoja i sporta te organizacija vojno-industrijskog kompleksa.

Za ove osobe predviđena je mogućnost restrukturiranja hipotekarnog duga na temelju zahtjeva. Na primjer, ako im se prihod smanjio za više od 30%. Zajam je osiguran u stranoj valuti, čija su plaćanja porasla za više od 30% zbog deprecijacije rublje (u usporedbi s mjesečnom otplatom u rujnu 2014.).

Utvrđeni su zahtjevi za predmet hipoteke (uključujući lokaciju, površinu stambenog prostora, trošak), kao i za sam zajam. Svrha potonjeg je sudjelovanje u zajedničkoj izgradnji, kupnja stambenog prostora, veliki popravci itd. Kašnjenje plaćanja od datuma podnošenja zahtjeva nije manje od 30 i ne više od 120 dana. Kredit je izdan najkasnije do 1. siječnja 2015. godine.

U sklopu restrukturiranja zajmoprimcu će se smanjiti otplate kredita tijekom razdoblja pomoći do 12 mjeseci, oprostit će se dio glavnice duga i zajmodavac će promijeniti uvjete zajma, kao i postaviti kamatnu stopu na ne više od 12% godišnje.

Vjerovnik ima pravo na naknadu za dio izgubljenog dohotka tijekom razdoblja pomoći, koje traje od 6 do 12 mjeseci.

Maksimalni iznos naknade za svaki zajam za dio izgubljenog prihoda ili gubitka je 200 tisuća rubalja.

U svrhu provedbe programa pomoći, odobreni kapital OJSC AHML povećan je za 4,5 milijardi rubalja.

Uredba Vlade Ruske Federacije od 20. travnja 2015. N 373 „O glavnim uvjetima za provedbu programa pomoći određenim kategorijama zajmoprimaca stambenih hipotekarnih kredita (zajmova) koji se nalaze u teškoj financijskoj situaciji i o povećanju temeljnog kapitala dioničkog društva "DOM.RF"

Ova odluka stupa na snagu danom službene objave

Podstavak "c" stavka 2. Glavnih uvjeta za provedbu programa odobrenog ovom odlukom stupa na snagu navedena odluka.

Izmjene stupaju na snagu 7 dana od dana službene objave navedene odluke

Izmjene stupaju na snagu 7 dana od dana službene objave navedene odluke

Izmjene stupaju na snagu 7 dana od dana službene objave navedene odluke

Banke danas uživo

Članci označeni ovim simbolom uvijek relevantan. Pratimo ovo

A odgovore na komentare na ovaj članak daje kvalificirani pravnik i također sam autorčlanci.

Danas je stambeno pitanje i dalje najhitniji problem. Osim toga, imati svoj životni prostor je ključna točka kada obitelji odlučuju o rađanju dvoje ili više djece.

Vlada konstantno radi na povećanju nataliteta u našoj zemlji. Jedan od rezultata ovog tečaja je donošenje dekreta predsjednika Ruske Federacije, prema kojem će obitelji s djecom moći dobiti hipoteku po stopi od 6% godišnje.

U ovom ćemo članku pobliže pogledati uvjete pod kojima takav program radi? Koji su zahtjevi za dužnika, i što je najvažnije - kako i gdje dobiti hipoteku na nove kamatne stope?

Kao što je poznato, u studenom 2017. ruski predsjednik V.V. upućene na razmatranje Vladine uredbe koje su namijenjene pružanju potpore obiteljima s djecom. Nije se radilo samo o produljenju rodiljnog kapitala i isplata mjesečni džeparac, ali i o početku programa subvencioniranja stambenih kredita.

Da bi pristupačna hipoteka postala stvarnost, moraju se dogoditi sljedeće okolnosti:

• Smanjenje stope inflacije na 3%;
• Smanjenje ključne kamatne stope Središnje banke Ruske Federacije na 10,5%;
• Ekonomska stabilizacija;
• Hipoteka postaje najvažnija stvar bankarski proizvod. Osigurava redovite prihode bankama, a istovremeno ima nisku razinu rizika.

Ovi preduvjeti poslužili su kao početak činjenice da će sada ruske obitelji moći ne samo uzeti hipoteku, već i računati na potporu države.

Prema usvojenoj odluci, program subvencioniranja stambenih kredita trajat će od 01.01.2018. do 31.12.2022. rubalja

Državni program je kreiran s ciljem:

1. Stimulacija plodnosti. Zakonodavac na državnoj razini stvara povoljne uvjete kako bi se mladenci mogli osigurati stanovanjem i ne bojati se stvoriti velike obitelji. Osim toga, ako se pojavi treće i sljedeće dijete, obitelj može računati na potporu države još 5 godina;
2. Poticanje rasta tržišta nekretnina. Prema programu, država pruža mogućnost dobivanja povlaštene hipoteke samo na primarnom tržištu, i to samo od pravne osobe. Drugim riječima, zajmoprimac neće moći dobiti stan, na primjer, kod prijatelja ili rodbine, u nekoj "hruščovki". To znači da će se graditi nove kuće, s modernim uređenjem, novim komunikacijama, igralištima u dvorištima, te sa suvremenim sigurnosnim sustavima.

Prema normativni akt, glavni operater u provedbi programa bit će Agencija za hipotekarne kredite dd. Ova agencija će, zajedno s bankama, prodavati hipotekarne kredite po stopi od 6% godišnje. Ministarstvo financija mora kreditnim institucijama nadoknaditi razliku između trenutne ključne stope (trenutačno 10,5%) i povlaštene stope.

Uredba RF također sadrži detaljan opis proces nadoknade bankama za nedostajući prihod. Ovaj se postupak uglavnom odnosi na same financijske institucije i ni na koji način neće utjecati na obične građane. Međutim, zakonodavac ne isključuje mogućnost da AHML može odbiti dati subvencije banci. Stoga morate biti oprezni pri odabiru kreditne institucije.

Pročitajte također:

Što učiniti ako ste izgubili putovnicu?

Kao što znate, subvencije za hipotekarni kredit su privremene i ovise o broju djece u obitelji. Međutim, utvrđuje se maksimalni rok povlaštena hipoteka je 5 godina. Ovo nameće pitanje: “Što se dalje događa”?

Na kraju razdoblja subvencioniranja zajmoprimcu će se postaviti nova hipotekarna kamatna stopa. Štoviše, uzima se u obzir ključna stopa Središnje banke Ruske Federacije koja je bila na snazi ​​u vrijeme potpisivanja ugovora o hipoteci. Prema riječima stručnjaka, ova brojka neće biti vidljiva za obične platiše. Međutim, program je na početni stadij, a prerano je davati bilo kakve prognoze.

Uvjeti programa subvencioniranja stambenih kredita

Glavni uvjet za provedbu programa subvencioniranja stambenih kredita je rođenje drugog ili trećeg djeteta u obitelji za vrijeme trajanja Uredbe. Drugim riječima, drugo i sljedeća djeca moraju se pojaviti nakon 1. siječnja 2018., a najkasnije do 31. prosinca 2022.

Uredbom Vlade propisano je da ako se tijekom razdoblja važenja povlaštene hipoteke, a to je 3 godine, u obitelji pojavi još jedno dijete, tada se trajanje programa produljuje za još 5 godina.

Država može pomoći i onim obiteljima koje su hipotekarni kredit dobile prije siječnja 2018. godine. Ali samo ako zajmoprimci ispunjavaju sljedeće uvjete:

• U obitelji se rađa drugo i treće dijete;
• Stan u novogradnji uzet je uz hipoteku.

Ako obitelj spada pod takve kriterije, tada se može sigurno obratiti bankarskoj instituciji i dovršiti postupak refinanciranja kredita na 6%.

Još jedan obavezni uvjet za davanje hipotekarnih subvencija je prisutnost ruskog državljanstva.

Tko može koristiti program

Kao što je već spomenuto, obitelji u kojima je drugo, treće i sljedeće dijete rođeno nakon 01.01.2018. mogu iskoristiti program subvencioniranja stambenih kredita. Isti zahtjevi vrijede i za obitelji koje su usvojile djecu.

Istovremeno, usvajanje Dekreta izazvalo je val negodovanja među Rusima. Na raznim forumima vode se žive rasprave. Dok se neke obitelji vesele što će uskoro moći prijeći prag vlastitog doma, druge izražavaju ogorčenje. Takve je ljude moguće razumjeti. Najvjerojatnije su jednostavno uvrijeđeni. Uostalom, oni koji su prošle godine uspjeli roditi drugo dijete vjerojatno neće pasti pod uvjete programa.

Kako zakonodavac kaže, program subvencioniranja stambenih kredita počinje tek 1. siječnja 2018. Usmjeren je na povećanje nataliteta, a nemoguće je pomicati rokove ili revidirati neke točke.

Koji su zahtjevi za kredit?

Kao što praksa pokazuje, da biste postali sudionik državnog programa za subvencioniranje hipoteka, nije dovoljno ispuniti uvjete ovog programa.

Pročitajte također:

Kako se isplaćuju dividende na dionice ruskih kompanija

Svatko zna da se izdaju hipotekarni krediti kreditne institucije koji imaju vlastitu predodžbu o predloženom zajmoprimcu. I to ne čudi, jer banke moraju znati kome daju novac i hoće li ta osoba moći u cijelosti vratiti dug.

Međutim, postoje određeni parametri koji su potrebni za isplatu subvencija. To uključuje:

1. Hipotekarni zajam izdaje se samo u rubljima;
2. Postoji maksimalni iznos kredita. Za regije to nije više od 3 milijuna rubalja, a za stanovnike Moskve, Moskovske regije, Sankt Peterburga i Lenjingradske regije - 8 milijuna rubalja;
3. Mora postojati kapara. Njegovu veličinu određuje bankovna institucija samostalno. U prosjeku je ta brojka jednaka 20% cijene kupljene kuće;
4. Kamatna stopa na zajam ne smije prelaziti 6% za razdoblje povlaštenog kreditiranja;
5. Nakon završetka izgradnje i isporuke stambenih kupaca, dužnik obavezna morate osigurati svoj dom, kao i svoj život. Odbijanje dobivanja osiguranja može poslužiti kao razlog za odbijanje davanja povlaštene hipoteke;
6. Nakon potpisivanja dokumenata, zajmoprimac plaća banci mjesečno u jednakim obrocima.

Kao što je vidljivo iz popisa zahtjeva za povlaštena hipoteka ne razlikuje se puno od običnog hipotekarnog kredita. Međutim, zbog činjenice da je iznos plaćanja za klijenta značajno smanjen, postotak odobrenih zahtjeva se povećava.

Kako i gdje dobiti hipotekarni kredit od 6%

Kako bi iskoristio program subvencioniranja hipoteke, zajmoprimac mora učiniti sljedeće:

• Kontaktirajte banku;
• Prijavite se za konvencionalnu hipoteku;
• Predstaviti potrebne dokumente, kojim se dokazuje pravo na davanje subvencija;
• Nakon pregleda dokumentacije banka donosi odluku i smanjuje kamatnu stopu;
• Zatim država izgubljeni prihod prebacuje na banku.

Kao što vidite, klijent ne treba poduzimati nikakve dodatne radnje i dokazivati ​​svoje pravo povlašteni uvjeti. Bankarska institucija samostalno obavještava nadzorno tijelo. Subvencije se također izdaju bez sudjelovanja zajmoprimca, na temelju dokumenata koje je on dostavio.

Vrijedno je napomenuti da postupak za zajmoprimce može biti uvjetovan. Vjerojatno će se s vremenom mnoge točke dopuniti i revidirati.

U fazi pokretanja programa prerano je govoriti o tome puni popis bankarske institucije koje će sudjelovati u državni program. Međutim, s potpunim povjerenjem možemo reći da su glavni lideri bankarski sektor definitivno će izdati povlaštene hipotekarne zajmove.

Imajte na umu da je 6% povlaštena stopa koju je banka spremna dati zajmoprimcu ako potpada pod uvjete programa "Subvencioniranje hipotekarnog kredita". Zajmoprimac prvo odabire banku i izdaje hipotekarni proizvod prema općim načelima. Zatim banci dostavlja dokumente koji potvrđuju njegovo sudjelovanje u državnom programu subvencioniranja hipoteka. Zatim banka razmatra njegovu prijavu i daje povlašteni popust za razdoblje utvrđeno zakonom.

Pročitajte također:

Karakterne osobine uspješnog trgovca

Na primjer, Sberbank daje hipoteku na 8% godišnje. Sudionik državnog programa potpisuje standardni ugovor s institucijom u kojem stoji da je uzeo hipotekarni kredit uz 8% na rok od 15 godina. Nakon nekog vremena u obitelji se rodi drugo ili treće dijete. Nastupom takvih okolnosti klijent banke ima mogućnost podnijeti zahtjev za povlašteni popust od 8% do 6% na razdoblje od 3 godine ili pet godina. Nakon isteka grace period, klijent će ponovno otplatiti ostatak kredita po stopi od 8%.

Za usporedbu, u tablici su prikazani hipotekarni proizvodi velikih banaka za stanove u novim zgradama. Ovi uvjeti su opći, a popusti i bonusi mogu se osigurati u skladu s njima pojedinačno.

Naziv banke	Opći uvjeti	Kamata koja se nadoknađuje	Bilješka
Sberbank	Stopa hipoteke – 10%; Minimalni iznos kredita je 300.000 rubalja; Učešće – 15%. Nema dodatnih naknada.	7,5% do 7 godina, 8% - za razdoblje od 7 do 12 godina.	Klijent može dobiti 0,5% popusta na trenutnu stopu kada elektronička registracija aplikacije. Osim toga, banka ima dodatne bonuse i popuste za “svoje” klijente.
VTB 24 i Moskovska banka	Stopa od 9,7%; Kapara već od 10%; Maksimalni iznos kredita je do 60 milijuna rubalja.	Od 9,5%, pod uvjetom da je stan veći od 65 m2.	Što je veća površina nekretnine koja se kupuje, to je niža stopa kredita za 0,5%, s početnom uplatom od 20%;
Raiffeisenbank	Stopa od 9,5%; Kapara već od 15%; Maksimalni iznos kredita je do 26 milijuna rubalja.	Od 9,5%	Upis hipoteka u 1000 novih zgrada koje je akreditirala Raiffeisenbank od raznih razvojnih tvrtki.
Gazprombank	paušal od 9,2% bez obzira na iznos učešća i rok kredita za sve zajmoprimce; Kapara - od 10%; rok kredita - do 30 godina;	od 9%	Kao dio promocije, možete dobiti hipoteku na 9% godišnje. Promotivno razdoblje od 31. prosinca 2017. do 28. veljače 2018.
Rosselkhozbank	Stopa od 9,5%; Kapara od 15% do 30%; Maksimalni iznos kredita je do 20 milijuna rubalja.

Teško je ne primijetiti nastajanje posljednjih godina trend pada hipotekarnih stopa. Ali državne vlasti pokušavaju kupnju stambenog prostora učiniti još pristupačnijom, pa je razvijena za potencijalne nove stanovnike posebna hipoteka na 6 posto u 2018.

Ali iskoristiti ovo povoljni uvjeti, morate znati osnovne zahtjeve programa i unaprijed saznati koje dokumente ćete morati prikupiti. Uostalom, mnogi ljudi propuštaju sjajne ponude samo zato što nemaju vremena za primanje korisne informacije. I to se ne odnosi samo na kupnju nekretnine. Zato se mlade obitelji trebaju pridržavati dva pravila. Prvi vam ne dopušta odgodu primanja financijska pomoć za kasnije. A drugo zahtijeva mirnu, ozbiljnu pripremu. Takva je priprema nužna kako bi se izbjegla nepotrebna gužva i uštedjelo vrijeme koje će drugi potrošiti na beskrajno skupljanje dodatnih papira, potvrda i dokumenata. Odnosno, bolje je potrošiti malo vremena na temeljito proučavanje problema nego izgubiti dragocjene dane kasnije kada dođe vrijeme za djelovanje.

Razlozi takve hipoteke

Pojava povlaštenih hipoteka (6 posto) u 2018. je posljedica relevantne vladine uredbe. Usvojen je u prosincu 2017. i omogućuje obiteljima s djecom da dobiju novac za kupnju stambenog prostora. U isto vrijeme, banke će moći računati na državnu naknadu za smanjenje stopa.

Uredba Vlade

Rješenje broj 1711 od 30. prosinca 2017. objavljeno je 10. siječnja 2018. koji opisuje uvjete za provedbu povlaštenih hipoteka.

Promjene u rezoluciji

Razlozi koji su državu natjerali na takve mjere su:

• želja da se mladim obiteljima osigura pristojno stanovanje;
• poticanje nataliteta i suzbijanje demografskih poteškoća;
• potreba poticanja gospodarstva i razvoja građevinskog sektora;
• relativna stabilnost bankarskog tržišta posebno i gospodarstva općenito.

Neki stručnjaci i javne osobe kao razlog ističu i populizam. Ali općenito, ako sumiramo postojeće motive i pogledamo ih pažljivije, ispada da se mogu podijeliti u 2 globalne skupine.

Prvi, socijalni, objedinjuje želju da se pomogne građanima i stanovništvu osigura pristojno stanovanje. A činjenica da se program odnosi na obitelji s djecom omogućuje nam da ga nazovemo jedinstvenim doprinosom budućnosti. U drugu skupinu spadaju ekonomski motivi povezani sa željom i mogućnošću poticanja građevinske industrije.

Hipotekarni uvjeti 6 posto u 2019

Oni koji žele dobiti hipoteku od 6 posto trebaju uzeti u obzir sljedeće:

• Pomoć će moći dobiti roditelji koji su dobili djecu od početka 2018. do kraja 2022. godine;
• traži se da dijete bude drugo, treće itd.;
• Samo državljani Rusije mogu sudjelovati u programu;
• trošak nekretnine ograničen je na unaprijed određene granice, koje ovise o regiji prebivališta zajmoprimca;
• obavezno je neprekidno radno iskustvo od najmanje šest mjeseci (kontinuirana rentabilnost poduzetničke aktivnosti- 2 godine);
• Važno je uplatiti minimalno 20% od cijene kupljenog stana.

Ali glavni uvjet koji se mora poštivati ​​u bilo kojoj situaciji povezan je s prisutnošću djece rođene u gore navedenom razdoblju. Ovaj glavni kriterij, razlikujući sudionike u programu državne potpore od ostalih hipotekarnih zajmoprimaca.

Hipoteka od 6 posto pri rođenju drugog djeteta u 2019

Da bi se kvalificirala za subvencije, obitelj mora imati drugo dijete. Svojim izgledom ostvarujete pravo na popust. Važno je naglasiti da se povlašteni uvjeti ne uspostavljaju za cijelo razdoblje kredita, već za 3 godine, nakon čega će se zahtjevi promijeniti. Tipično, moderne financijske institucije skup nova stopa na razini ključne stope Centralna banka, porasla je za 2 posto. Ova stavka je naznačena u ugovor o hipoteci, pa biste trebali na to obratiti pozornost na vrijeme kako se kasnije ne bi susreli s neugodnim iznenađenjima.

Pri rođenju 3. djeteta

Hipoteka (6 posto) velike obitelji isplativije nego roditeljima s dvoje djece. Rođenje trećeg djeteta razlikuje se od rođenja drugog po tome što postoji poček. Potrebno je 5 godina.

Važno je naglasiti da obitelji u kojima su uzastopno rođeni drugo i treće dijete (u gore navedenom vremenskom razdoblju) mogu kombinirati 2 razdoblja počeka. Slijedom toga, snižena kamatna stopa vrijedit će 8 godina. Izračuni se provode na sličan način za svako sljedeće novorođenče. Glavna stvar je pravilno pripremiti dokumente koji potvrđuju vaše pravo na preferencijalno financiranje i pomoć države.

Zahtjevi zajma

Praktično nema neočekivanih zahtjeva za kredite koji se klijentima ne prezentiraju u standardnim situacijama. Općenito, mogu se razlikovati sljedeće karakteristične značajke:

• Stan možete kupiti samo na primarnom tržištu (novogradnja);
• maksimalni trošak stanovanja ne može premašiti 3 milijuna rubalja (ponekad ga banke čine malo višim);
• Obvezne su i isplate rente.

Prvi zahtjev uzrokovan je već spomenutom željom za podrškom građevinske tvrtke. Drugi je povezan sa svrhom programa. Riječ je o potpori obitelji, a ne o kupnji luksuznih stanova.

Banke koje daju kredite po 6%

Postojanje državnog programa od 6 posto podrazumijeva kompenzaciju mogućih gubitaka banaka od strane države. Ali prisutnost državnih subvencija ne samo da pomaže zajmodavcima, već i ograničava broj institucija koje mogu sudjelovati u programu. Kao rezultat toga, bit će moguće dobiti hipoteku samo u odobrenim vladine agencije ustanove.

Trenutno to uključuje:

• Sberbank;
• Apsolutno;
• Roskapitalbank;
• Gazprombank;
• Rosselkhozbank;
• Promsvyazbank;
• Otvor;
• Moskovska kreditna banka;
• Raiffeisenbank.

Ukupno je na popisu 47 stavki. Navedene su institucije koje su dobile najveću državnu pomoć u okviru koje će izdavati kredite. Potpuni popis nalazi se na stranicama Ministarstva financija koje je prethodno raspodijelilo sredstva i odobrilo kandidate za subvencije.

Kako se prijaviti

Postupak podnošenja zahtjeva za kredit ne razlikuje se od podnošenja zahtjeva za standardni hipotekarni kredit.

Potencijalni zajmoprimci morat će:

1. osigurati da ispunjavaju uvjete državnog programa;
2. odaberite odgovarajući stan (možete odgoditi izbor za kasnije);
3. prikupiti dokumente (popis je dostupan na web stranici odabrane kreditne institucije);
4. podnijeti prijavu;
5. čekati odluku upravitelja;
6. završiti kupnju nekretnine (uplatom kapare), sklopiti sve predviđene dodatne ugovore, platiti provizije (ako ih ima) te pripremljene papire prenijeti na banku (osiguranje, hipoteka).

Nakon toga preostaje samo na vrijeme oročiti novac i postupno otplaćivati ​​dug.

Dokumenti potrebni za registraciju

Popis dokumenata potrebnih za primanje novca vrlo je jednostavan. Uključuje:

• putovnicu i kopiju putovnice kako bi se potvrdila usklađenost klijenta sa zahtjevima;
• presliku radne knjižice ovjerenu od strane poslodavca;
• dokumenti koji potvrđuju primitak prihoda;
• rodni listovi djece.

Osim toga, morat ćete ispuniti obrazac za prijavu zajmoprimca. Osim toga, voditelji koji primaju i pregledavaju zahtjev mogu zatražiti papire koji su im potrebni za dobivanje potrebnih informacija. Imati pravo donijeti dodatne dokumente, čime se povećavaju šanse za odobrenje i sami zajmoprimci.

Obiteljska hipoteka uz državnu potporu u AHML-u

Važno razlikovna značajka kreditiranje u AHML je mogućnost refinanciranja hipoteke na 6 posto u 2019. Ali za dobivanje suglasnosti nedopustivi su odgode i drugi pokušaji promjene uvjeta otplate tekućeg duga.

Općenito pravila hipotekarno kreditiranje Postupci agencije ne razlikuju se od sličnih postupaka u drugim institucijama. Dodatna točka je potreba za prethodnim odobrenjem nekretnine koja se kupuje. Smještaj mora biti akreditiran od strane odgovornog upravitelja.

Hipoteka s državnom potporom za obitelji s djecom u Sberbanci

Gore navedeno vrijedi i za kreditiranje u Sberbank. Oni koji žele dobiti hipoteku od 6 posto za obitelji s djecom morat će pripremiti isti paket dokumenata i pridržavati se gore navedenih pravila. Ali u Sberbanci možete dobiti kredit za samogradnja privatna stambena zgrada. U ovom slučaju, iznos ne bi trebao biti veći od 3 milijuna kuna za sekundarno tržište nedopušteno. Više detaljni uvjeti Možete provjeriti kod osoblja financijska institucija ili nazovite kontakt centar za dodatne savjete.

Dobrodošli! Dakle, hipoteka od 6 posto u Rusiji postaje stvarnost. 25.11.2017 Vladimir Vladimirovič Putin, na sastanku koordinacijskog vijeća za razvoj nacionalna strategija akcije države u interesu djece, izjavio je da će se od 2018. godine, uz druge mogućnosti pomoći obiteljima s djecom, razviti i poseban hipotekarni program „6% Hipoteka”. Omogućit će obiteljima s dvoje, troje ili više djece da dobiju kredit po povlaštenoj stopi koja ne prelazi 6% godišnje. Doznajmo uvjete ovog programa, zahtjeve za zajmoprimca i kako podnijeti zahtjev za takav stambeni kredit, i što je najvažnije - gdje?

Ranije je Dmitrij Anatoljevič Medvedev govorio o mogućnosti smanjenja stope hipoteke na 6-7%. Na sastanku s guvernerom regija Samara u svibnju 2017. rekao je da je rusko gospodarstvo spremno za takvu okladu.

Procijenimo stvarno razloge koji su doveli do stvaranja povlaštenih hipoteka uz subvencije hipotekarna stopa od države:

• Niska inflacija. Na kraju 2017. godine inflacija u Rusiji ne bi trebala premašiti 3%, što će omogućiti Središnjoj banci da nastavi smanjivati ​​ključnu stopu, a time i smanjiti troškove novca za banke. Kao rezultat toga, sljedeća točka.
• U 2017. stope hipotekarnih kredita dosegle su najniže razine. Prema Centralnoj banci, ona iznosi 10,05 posto, što je apsolutni rekord, a do kraja godine stopa bi mogla prijeći 10 posto.
• Ekonomska stabilizacija. Cijene nafte ostaju oko 60 rubalja po barelu, što je ugodna cijena za Rusiju. Odbijeni su i vanjski napadi Zapada na gospodarstvo. Prije i nakon predsjedničkih izbora 2018. dogodio se predah pred još jednu buru.
• Hipoteke su postale jedan od najpouzdanijih izvora zarade banaka. U 2017. trebao bi premašiti razinu od 2 milijarde rubalja. Banke aktivno ulaze na ovo tržište jer... Hipotekarni proizvod jedan je od najnižeg rizika. Udio hipotekarnih kašnjenja ne prelazi 1-3%.
• Stagnacija u građevinarstvu. Prestanak hipotekarnih kredita uz podršku države 2017. postao je ozbiljan problem za programere. Tijekom razdoblja trajanja ovog programa udio hipoteka za novogradnje dosegnuo je 70-80% u portfelju banaka. Trenutno se situacija dramatično promijenila. Kamate na sekundarno stanovanje postale su jednake ili čak niže od stopa na novogradnje. To je utjecalo na to da je udio sekundarnog tržišta u hipotekarnim transakcijama dosegnuo 70 posto posto. Rast hipotekarnog tržišta nije pokrio potrebu developera za jeftinim novcem. Ljudi su otišli tražiti kredite za gotove opcije na sekundarnom tržištu. Rezultat je smanjenje uvođenja novih četvornih metara, obustava tekućih projekata, odgođeni novi projekti i bankroti developera. Ako ovome dodamo Putinovu naredbu da napusti praksu u roku od 3 godine zajednička gradnja prema projektnom financiranju građevinskih projekata nazirala se ozbiljna kriza u građevinarstvu.

Svi ovi preduvjeti potaknuli su vladu da pokrene hipoteke po stopi od 6 posto. Saznajmo uvjete.

Uredba Vlade

Promjene za 2019

Danas (05.04.2019.) Dmitrij Anatoljevič Medvedev potpisao je dekret od 28.03.2019. o izmjenama Pravila za dodjelu subvencija, koje uključuju sljedeće točke:

• stanovnicima Dalekoistočnog okruga dopušteno je podizanje hipoteke na 5%, a također je omogućena kupnja nekretnina u ruralnim područjima njihove regije po povlaštenoj stopi ne samo od pravne osobe, već i od pojedinac(sekundarni). U ovom slučaju, drugo i sljedeće dijete treba biti rođeno ne 1. siječnja 2018., već 1. siječnja 2019.
• dopušteno refinanciranje u sklopu obiteljskog hipotekarnog programa, prethodno refinanciranih kredita u okviru redovnih programa.
• Kamatna stopa od 6% ostaje na snazi ​​za cijelo vrijeme trajanja hipoteke.

Sada službeni vladin dokument od 28. ožujka 2019. „Rezolucija o izmjeni pravila za davanje subvencija iz saveznog proračuna Rusiji kreditne institucije i dioničko društvo "DOM.RF" za naknadu izgubljenog prihoda na izdanim (kupljenim) stambenim (hipotekarnim) kreditima (kreditima) danim građanima Ruske Federacije s djecom "možete preuzeti na našoj web stranici na isti način kao objavljen je prethodni dokument od 30. srpnja 2018. godine.

Gornja rezolucija uključuje sljedeće važne promjene:

• sada obitelji s četvrtim i sljedećom djecom mogu sudjelovati u obiteljskoj hipoteci i refinancirati staru hipoteku po stopi od 6% (prije se obitelji s četvrtom i sljedećom djecom nisu mogle kvalificirati za stopu hipoteke od 6%);
• razdoblje sudjelovanja u programu produžuje se do 1. ožujka 2023. za obitelji čije je drugo i sljedeće dijete rođeno između 01.07.2022. i 31.12.2022.;
• uvodi se koncept kao "dodatni ugovor o refinanciranju", koji banci omogućuje smanjenje stope na postojeću hipoteku na 6% (bez obzira na datum izdavanja, ali isključivo od pravne osobe), bez sastavljanja novog ugovora ( sada je smanjenje stope postalo moguće iu toj banci , koja je izdala hipoteku bez potrebe za pripremom novog paketa dokumenata za rad, što se posebno odnosi na slučaj kada je supruga u porodiljni dopust i nema prihoda);
• razdoblje subvencioniranja povećava se na 8 godina ako se od siječnja 2018. do 31. prosinca 2022. rodi dvoje ili više djece.

Uvjeti

Povlaštene hipoteke pretpostavljaju da država subvencionira kamatnu stopu bankama do 6%. Mehanizam će biti približno isti kao i kod državnih hipoteka u razdoblju 2015.-2017. Država će odrediti krug banaka koje će sudjelovati u programu. Svi oni moraju podnijeti poseban paket dokumenata Ministarstvu financija Ruske Federacije i zahtjev za sudjelovanje u programu u roku od 30 dana od dana objave dekreta. Banke i AHML dobit će mjesečnu naknadu za izgubljeni prihod. Ako je vaša hipoteka prodana AHML-u ili nekoj drugoj banci, nema razloga za brigu. Moći ćete sudjelovati u programu subvencioniranja cijena.

Program vrijedi od 1. siječnja 2018. do 1. ožujka 2023. godine. Za provedbu programa izdvojeno je 600 milijardi rubalja.

Zatim će prodavati hipotekarne proizvode po stopi od 6 posto godišnje ili čak niže, a Ministarstvo financija će bankama nadoknaditi izgubljeni prihod. Taj će prihod biti razlika između tržišne stope (trenutačno oko 10%) i 6%. Operator cijelog mehanizma je AHML. Nakon završetka razdoblja subvencioniranja, stopa će biti postavljena na stopu refinanciranja Središnje banke na dan upisa hipoteke + 2%. Može biti i manje prema odluci banke.

Za obične zajmoprimce to ni na koji način neće biti vidljivo. Ugovor o hipoteci će naznačiti paušal. Ali postoji vrlo važna nijansa:

• Za obitelj s 2 ili više djece (drugo dijete mora biti rođeno nakon 1. siječnja 2018. i prije 1. ožujka 2023.) - stopa od 6% primjenjivat će se za cijelo razdoblje;
• Za obitelj sa 2 ili više djece od ruralna područja dalekoistočni federalni okrug– povlaštena stopa od 5% vrijedi za cijelo razdoblje.

Važna točka. Hipotekarni kredit od 6% izdat će se samo za novu zgradu, kao i za refinanciranje postojeće hipotekarni zajam izdana za takve svrhe. Za sekundarnu upotrebu ovaj program ne primjenjuje se. Također, ovaj objekt se mora kupiti samo od pravne osobe. Prijenosom od pojedinca neće biti moguće podići hipoteku na 6% (osim u slučajevima izdavanja zajma ili refinanciranja hipoteke stanovnika ruralnih područja u Dalekoistočnom saveznom okrugu).

Još uvijek vrlo važna točka! Prethodno, prema vladinoj uredbi, obitelji s 4 ili više djece nisu mogle dobiti obiteljsku hipoteku od 6 posto. Nakon izravne linije s predsjednicom 07.06.2018., pokrenuto je ovo pitanje. Država je dodatno izdvojila još 9 milijardi rubalja i eliminirala ovaj problem.

Tko može dobiti hipoteku

Definirajmo krug zajmoprimaca:

1. Obitelj u kojoj je drugo dijete rođeno nakon 2018. godine;
2. Obitelj u kojoj se treće i sljedeće dijete rodi nakon 2018.

Vrijedno je razumjeti da je povlaštena hipoteka od 6% usmjerena na daljnje povećanje stope nataliteta, tako da samo one obitelji koje planiraju imati dijete u 2018. godini i kasnije mogu podnijeti zahtjev za subvenciju.

Prema predviđanjima Ministarstva financija, više od 500 tisuća obitelji moći će iskoristiti ovu hipoteku.

Subvenciju mogu iskoristiti samo građani Ruske Federacije.

Zahtjevi zajma

Da bi kredit bio subvencioniran, banka mora izdati hipoteku sa sljedećim parametrima:

1. Kredit mora biti sklopljen u rubljama najkasnije do 01.01.2018. (za novi kredit).
2. Veličina hipotekarnog kredita ne prelazi 6 milijuna rubalja. za regije Ruske Federacije i ne prelazi 12 milijuna rubalja. za Moskvu, Moskovsku oblast, Sankt Peterburg i Lenjingradsku oblast.
3. Kapara od 20% cijene stanovanja.
4. Stopa je 6% za razdoblje subvencioniranja. Ne bi smio premašiti za više od 2% stopu Središnje banke na dan izdavanja hipoteke, nakon završetka razdoblja subvencije.
5. Obvezno životno osiguranje zajmoprimca i objekta nakon završetka izgradnje.
6. Plaćanje rente.

Ovo je u biti povratak prethodni program“ “, ali s novim umakom - povlaštena stopa od 6%.

Sudionici banaka

Kao što je navedeno, da bi banka postala sudionica u programu, mora podnijeti posebnu prijavu za sudjelovanje. Ako bude odobrena, banka će imati pravo na naknadu od države i izdavanje povlaštenih hipoteka po stopi od 6 posto.

Prva banka koja je već počela primati zahtjeve bila je VTB 24 banka i VTB banka iz Moskve. Zaposlenici trenutno nisu baš upoznati s uvjetima, ali treba biti strpljiv. Sada možete kontaktirati banku. Sberbank još nije donio odluku o sudjelovanju i promatra inicijativu predsjednika. Zaposlenici su dobili obavijest da se cijeli mehanizam implementacije sada razrađuje te će program u Sberbanci raditi od druge polovice veljače.

Što je označilo početak obiteljskog hipotekarnog programa. Narudžbu možete preuzeti na poveznici. Na konačnom popisu sudionika našlo se 46 banaka + AHML. Dodijeljena sredstva u iznosu od 600 milijardi rubalja raspodijeljena su među njima u nejednakom omjeru. Najveće dionice dobili su Sberbank, VTB i, neočekivano, Absalut banka. Pogledajte tablicu u redoslijedu ili ispod.

Obiteljska hipoteka s državnom potporom od 6% sudjelujućih banaka u ovom trenutku:

Banka	Kredit za novogradnju	Posuđivanje	Limit, milijun rubalja
AHML Dom.RF	Da	Da	320
ruski kapital	Da	Da	22 840
VTB banka iz Moskve	Da	Ne	106 726
Absalutbank	Da	Ne	46 586
Metallinvestbank	Da	Da	3 202
Sberbank	Da	Ne	171 205
Gazprombank	Da	Da	22 006
Rosselkhoz	Da	Da	20 145
Promsvyazbank	Da	Ne	14 835
Otvor	Da	Ne	14 578
ICD	Da	Ne	13 261
Raiffeisen	Da	Da	12 807
renesanse	Da	Da	12 135
Banka Rusija	Da	Ne	9 285
Sovcombank	Da	Ne	8 538
DeltaCredit	Da	Da	8 062
Transcapitalbank	Da	Da	7 628
Ak Bars	Da	Da	6 980
Investicijska trgovačka banka	Da	Da	5 136
Zapsibcombank	Da	Ne	4 937
Uralsib	Da	Ne	4 717
Centar-invest	Da	Da	4 669
UniCredit banka	Da	Ne	4 269
Koshelev banka	Da	Ne	3 202
Snježinski	Da	Ne	3 202
Kuban kredit	Da	Ne	3 202
Prije Vneshtorgbank	Da	Ne	3 202
RNKB	Da	Ne	3 202
SMP	Da	Ne	3 202
Aktivna banka	Da	Ne	3 202
Tatsotsbank	Da	Ne	3 202
Rosevrobank	Da	Ne	3 148
Banka Rus	Da	Ne	3 148
Zenit	Da	Ne	3 148
Avers	Da	Ne	3 148
Kurska industrijska banka	Da	Ne	3 148
Banka Sankt Peterburg	Da	Ne	3 148
Orenburška banka za industrijski razvoj	Da	Ne	3 095
Dalekoistočna banka	Da	Ne	3 095
Surgutneftegazbank	Da	Ne	3 095
Uralska financijska kuća	Da	Ne	3 095
Severgazbank	Da	Ne	3 095
Bainbank	Da	Ne	3 095
Moskovska kreditna banka	Da	Da	3 095
Energobank	Da	Ne	2 988
Banka Kuznetsky	Da	Ne	2 988
Sveruska regionalna razvojna banka	Da	Ne	2 988

AHML i partneri agencije već su pokrenuli svoj program "Obiteljska hipoteka uz državnu potporu" i razmatraju ne samo zajmoprimce za nove zajmove, već i refinanciranje postojećih hipoteka.

Kako se prijaviti

Kako dobiti hipoteku na 6% je već moguće. Princip će biti sljedeći:

1. U pripremi je standardni paket dokumenata koji je dopunjen rodnim listovima djece;
2. Hipoteka se izdaje pod povlaštena stopa 6%;
3. Država banci nadoknađuje izgubljeni prihod.

Refinanciranje postojeće hipoteke po stopi od 6% bit će kako slijedi:

• dužnik se obraća banci sa zahtjevom za sklapanje dodatni dogovor o refinanciranju hipoteke od 6% i rodni listovi djece;
• banka priprema dodatni ugovor;
• dužnik potpisuje dodatni ugovor i banka smanjuje stopu;
• država banci nadoknađuje izgubljeni prihod.

Gdje se prijaviti

Svi glavni igrači hipotekarno tržište svakako će sudjelovati u programu subvencioniranja. Kao primjer, vrijedi usporediti trenutnu ploču s najboljim rezultatima. Ispod su uvjeti za hipoteku u novoj zgradi u TOP 30 banaka u zemlji.

Banka	Ponuda, %	PV, %	Iskustvo, godine	Dob, godine	Bilješka
Sberbank	9,1	15	6	21-75	Popust od 0,4% na hipoteke iznad 3,8 milijuna rubalja. Stopa na subvencionirane stambene kredite je od 6,7 do 7,7%. 0,1% doplata za odbijanje elektroničke registracije; + 0,3% ako klijent ne prima plaću, + 1% ako odbije osiguranje
VTB 24 i Moskovska banka	9,1	15	3	21-65	8,9% ako je stan veći od 65 m2, plaća djelatnika PV 10%,
Raiffeisenbank	9,99	15	3	21-65	10% PV za primatelje, popust 0,59-0,49 za određene programere
Gazprombank	9,5	20	6	21-65	10% PV za plinske radnike, 15% PV za velike partnere
Deltacredit	12	15	2	20-65	FB 20% PV, 1,5% popusta ako je 4% provizije,
Rosselkhozbank	9,45	20	6	21-65	majčinski kapital bez PV stopa se ne mijenja, popust od 0,25 ako je preko 3 milijuna, drugi popust od 0,25 ako je preko partnera
Absalut banka	10,9	15	3	21-65	FB +0,5%
Banka Vozrozhdenie	10,9	15	6	18-65
Banka Sankt Peterburg	12	15	4	18-70	0,5% popusta za primatelje i sa zatvorenom hipotekom od banke, -1% nakon puštanja kuće u pogon
Promsvyazbank	10,9	15	4	21-65	10% PV za ključne partnere
ruski kapital	11,75	15	3	21-65	0,5% popusta za klijente preko partnera banke, 0,5% popusta za PV od 50%
Uralsib	10,4	10	3	18-65	0,5% više ako je bankovni obrazac 20% PV, popust 0,41% s PV 30% i više
Ak Bars	11	10	3	18-70	popust 0,3% ako je PV 20-30%, preko 30% popust 0,6%
Transcapitalbank	13,25	20	3	21-75	možete smanjiti stopu za 1,5% za proviziju od 4,5% nakon puštanja kuće u pogon, stopa se smanjuje za 1%;
Banka Centar-Invest	10	10	6	18-65	od 5-10 godina stopa je 12% zatim Mosprimeov indeks stope (6M) od 1. listopada prethodne godine +3,75% godišnje
FC Otkritie	10	15	3	18-65	0,25 plus ako fb, 0,25% popusta za korporativni klijenti, smanjenje od 0,3% ako plaćate proviziju od 2,5%, 10% PV ako ste zaposlenik na plaću, 20% PV na FB
Svyaz-banka	10,9	15	4	21-65
Zapsibcombank	10,99	15	6	21-65	Za primatelje plaće popust 0,5%.
Zhilfinance	11	20	6	21-65
Moskovska kreditna banka	12	10	6	18-65
Globex banka	11,8	20	4	18-65	Za primatelje plaće popust 0,3%.
Metallinvestbank	12,75	10	4	18-65
Banka Zenit	14,25	20	4	21-65
Rosevrobank	11,25	20	4	23-65
Binbank	10,75	20	6	21-65
SMP banka	11,9	15	6	21-65	0,2% popusta za PV 40% ili više, 0,5% popusta za povlaštenu kategoriju klijenata, stopa 10,9 - 11,4% za brzi pristup dogovoru
AHML	10,75	20	6	21-65
Euroazijska banka	11,75	15	1	21-65	Provizija 4% - popust 1,5% radi po delti
Ugra	11,5	20	6	21-65
Alfabank	11,75	15	6	20-64	Provizija 4% - popust 1,5% radi po delti

Važna točka! Od 26. travnja 2019. možete dobiti povlaštenu obiteljsku hipoteku u VTB-u od 5%. Nema ograničenja u regiji prebivališta zajmoprimca. Stopa od 5% je predviđena kada obvezno osiguranježivot u VTB-u.

Obiteljska hipoteka uz državnu potporu u AHML-u

AHML i njegovi partneri počeli su primati zahtjeve za refinanciranje i izdavanje novih povlaštenih hipoteka. Pogledajmo zahtjeve banke.

Uvjeti:

• Od tri do trideset godina;
• Od 500 tisuća do 3-8 milijuna prema rezoluciji;
• Do 80% procijenjene vrijednosti stana pri refinanciranju;
• Ocijenite prema rezoluciji.

Uvjeti za zajmoprimca:

• Standardni uvjeti za rođenje drugog i trećeg djeteta tijekom programskog razdoblja;
• Dob 21-65 u trenutku završetka otplate kredita;
• Radno iskustvo od najmanje šest mjeseci (IP radnik - 2 godine);
• Dopuštena su do četiri sudužnika.

Zahtjevi objekta:

• Kuća mora biti akreditirana od strane AHML;
• Moguće je prijaviti se već od početka ciklusa;
• Potrebna je registracija u skladu sa Saveznim zakonom 214.

Osiguranje:

• Osiguranje doma za gotov stan;
• Osobno osiguranje zajmoprimca.

Dodati. uvjeti za refinanciranje:

• Izvršeno je najmanje šest plaćanja hipoteke;
• Nema tekućeg kašnjenja ili kašnjenja dužeg od 30 dana;
• Nema prethodnog restrukturiranja.

Standard. Osim toga, morate dati rodni list za svoju djecu.

Hipoteka s državnom potporom za obitelji s djecom u Sberbanci

Od 7. veljače 2017. u Sberbanku počinje posebna hipoteka s državnom potporom (obiteljska hipoteka). Ovom povlaštenom hipotekom možete kupiti stan na primarnom i sekundarnom tržištu od pravne osobe po stopi od samo 6% godišnje.

Opći uvjeti:

• Stopa je 6% (3 ili 5 godina ovisno koje dijete, drugo ili sljedeće). Nakon završetka razdoblja odgode, stopa će biti 9,5%. Ako se stopa Centralne banke promijeni, tada će stopa na datum izdavanja hipoteke biti + 2 postotna boda;
• PV 20%;
• Možete kupiti sekundarni ili primarni, ali samo od programera ili izvođača;
• Iznos od 3 do 8 milijuna, ovisno o regiji stjecanja objekta u okviru vladine uredbe;
• Obvezno životno i zdravstveno osiguranje te sekundarno osiguranje imovine.

Tko može primiti:

• Državljani Ruske Federacije, gdje je drugo i sljedeće dijete rođeno nakon 1. siječnja 2018.
• Dob 21-75;
• Iskustvo od 6 mjeseci;
• Dovoljna solventnost.

Za registraciju vam je potreban standardni paket dokumenata za hipoteku + rodni listovi sve djece.

Važna točka! Sberbank trenutno ne refinancira postojeće kredite u okviru državnih propisa. Cijeli mehanizam se razvija. Još nema točnog datuma pokretanja refinanciranja. Pratite novosti na našoj web stranici.

Ostali programi

Potpora države postoji i kroz druge programe. Upoznajmo ih.

Matkapital

Osim povlaštenih stambenih kredita, program potpore obiteljima s dvoje i više djece nastavit će se iu 2019. godini. djelovat će okvirno do 2022. Prema ovom programu, nakon rođenja drugog djeteta, mlade obitelji imaju pravo na potporu države koju mogu koristiti za različite namjene, uključujući otplatu postojećeg kredita ili otplatu prve rate istog.

Nakon 2019. program majčinskog kapitala doživjet će niz promjena koje će samo obiteljima s posebnim potrebama omogućiti dobivanje potvrde. Stoga vrijedi razmisliti o primanju 453 026 rubalja od države pri rođenju drugog djeteta 2019., a potvrdu možete koristiti kasnije.

Program pomoći za hipotekarne kredite

Nastavljeno je u kolovozu 2018. Suština programa je da država otpisuje 20-30% glavnice duga, ali ne više od 1,5 milijuna rubalja, a također može pretvoriti zajam u stranoj valuti u zajam u rubljama i smanjiti stopu na 11,5%.

Ovaj program, nažalost, ima niz nijansi koje neće dopustiti većini hipotekarni zajmoprimci dobiti potporu od države. Više o tome pisali smo u prošlom postu. Svakako provjerite.

Nadamo se da će banke početi striktno ispunjavati svoje obveze iz ovog programa i da će međuresorno povjerenstvo zaista moći pomoći velikom broju obitelji.

Za vojno osoblje

Postao je jasno i najpouzdanije sredstvo u rješavanju stambenog pitanja vojnih osoba. Nastavit će se i u 2019. godini. Uvjete za ovaj program možete pronaći na našoj web stranici.

Društveni

Poseban program podrške socijalno značajnim i manje zaštićenim kategorijama građana provodi se u različitim regijama Ruske Federacije. Ovi programi omogućuju vam da dobijete subvenciju iz regije za kamatna stopa ili za predujam na hipoteku.

Sjajan primjer je ovo. Koristeći njezin primjer, oni sada pokreću hipotekarni programi u drugim regijama.

Čekamo vaša pitanja u komentarima. Bili bismo vam zahvalni ako ocijenite objavu i ponovno je objavite društvenim mrežama. Pratimo zajedno pokretanje i implementaciju novi program. Uđi ovu stranicu označite svoj preglednik kako ne biste propustili novosti i ažuriranja o ovom programu.

Naš odvjetnik za hipotekarna pitanja uvijek vam stoji na raspolaganju za pomoć u vezi s hipotekama i bankama. Prijavite se za besplatne konzultacije u posebnom obliku.