Popularnost terminala za plaćanje bila je zbog pojave mobitela dostupnih široj javnosti. Krajem devedesetih i početkom dvije tisuće, bankovne kartice nisu podijeljene kao sada. Usluge poput mobilne banke ili internetske banke također su bile nerazvijene, uz pomoć kojih možete nadopuniti svoj telefon s računa kartice samo jednim pokretom ruke. Jedini izlaz za ljude bio je posjetiti urede telefonskih operatera ili salone mobilnih telefona (na primjer, Euroset) sa njihovim obveznim atributima - redovima za zaposlenike operativne blagajne. Stoga je pojava na mnogim prepunim mjestima terminala s dodirnim zaslonom koji vam omogućuje da u nekoliko sekundi unesete novac na svoj telefonski račun, a u anonimnom načinu, čak i uz proviziju, primljena s praskom.

Unatoč činjenici da se sada mobiteli na ovaj način pune mnogo rjeđe, popularnost platnih terminala nije opala, a njihov broj raste. Gotovo u potpunosti pokrivaju potrebu prosječnog građanina da plati usluge koje on traži. Sigurno će vas zanimati kako funkcionira platni terminal, što se nalazi unutar njega i kako se razlikuje od bankomata?

Terminal za plaćanje. Što je ovo

Terminal za plaćanje (od latinskog „terminalis“ - terminal, granica) - autonomni uređaj (hardverski i softverski kompleks) koji omogućava prihvaćanje plaćanja od pojedinaca u načinu samoposluživanja. Značajka takvih uređaja je softversko sučelje konfigurirano za najdostupniju percepciju informacija. Korisnici ne bi trebali imati pitanja o tome kako raditi s njima - sve bi trebalo biti jasno, jednostavno i pristupačno.

Pomoću platnih terminala možete izvršiti gotovo sve uplate na račun različitih dobavljača (pružatelja) usluga. Možete platiti:

• mobilne komunikacije (sve je počelo s tim);
• usluge davatelja Interneta, davatelja kablovske televizije i drugih pružatelja suvremenih digitalnih usluga;
• računi za komunalne usluge;
• novčane kazne i razne vrste poreza;
• mjesečna rata (zbog razvoja mikrofinancijske industrije, terminali su vrlo korisni za vraćanje mikro kredita);
• internetska kupovina.

Osim toga, terminali omogućuju prijenos sredstava na račun kartice druge osobe, nadopunjavanje elektroničkog novčanika ili računa u platnom sustavu (QIWI, Leader itd.), Izvršenje prijenosa na sustav brzog prijenosa (Kontakt, Western Union, itd.). Imate mogućnost prenosa plaćanja na račun dobrotvorne organizacije ili koristiti samu uslugu platnog sustava, na primjer, otvoriti ili stvoriti vlastiti elektronički novčanik i, na kraju, nadopuniti svoj račun u nekoj masovno multiplayer online igri.

Odakle je nastalo takvo more mogućnosti (štoviše, broj pružatelja usluga može se razlikovati za terminale pod različitim markama) i zašto se postotak uzima za plaćanje u korist nekih dobavljača, a ne za druge? Odgovorit ćemo na ovo pitanje i istovremeno razmotriti princip terminala za plaćanje.

Princip rada

Razgovarajmo o tome kako terminal funkcionira, počevši od radnji pojedinca - uplatitelja i završavajući stvarnom uplatom u korist određene organizacije. Za početak, svaki terminal za plaćanje ima svog vlasnika (pravnu osobu ili individualnog poduzetnika) koji prima naknadu zadržavajući određeni postotak svake isplate. Sam terminal je konačna komponenta sustava, na koji se njegov vlasnik povezuje potpisivanjem ugovora o pridruživanju ovom sustavu. Sam sustav, na primjeru QIWI, sastoji se od nekoliko sudionika. Ako je pojednostavljeno, to su: agent (vlasnik terminala), operator sustava, banka za namirenje i davatelj plaćanja (davatelj). Ostali poznati brandovi izgrađeni su po sličnoj shemi: Eleksnet, Leader, DeltaPay, ComePay i više njih.

Središnju ulogu u funkcioniranju takvog sustava igra njegov operator. On je odgovoran za koordinaciju i osiguranje aktivnosti cijelog sustava u cjelini, pružanje informacijske i tehnološke interakcije svih njegovih sudionika. Nagodbena banka odgovorna je za namire (isplate), u slučaju QIWI to je QIWI banka. Operator ima račun za namirenje u banci za namirenje na koji agenti prenose određeni iznos novca - takozvani jamstveni fond. Takav je fond potreban da bi se osiguralo ispunjavanje obveza vlasnika terminala za plaćanje prijenosa prihvaćenih plaćanja.

Nakon fizičkog. osoba (platitelj) odabire potrebnu uslugu na ekranu terminala, unese podatke (na primjer, telefonski broj), položi potreban iznos u terminal (umetanje novčanica u akceptor računa) i pritisne gumb za plaćanje, terminal šalje zahtjev putem GSM veze (ili preko namjenskog kanala) operateru sustava gdje započinje obrada ove transakcije. Prema tome, u banci za namirenje veličina jamstvenog fonda zastupnika smanjuje se za iznos prihvaćenog plaćanja (oduzima se s osobnog računa operatora), a plaćanje se prima na račune davatelja plaćanja u čiju korist je plaćanje prihvaćeno. Na primjer, ako želite dopuniti svoj mobilni račun mobilnim operatorom MTS-a, tada će to biti usluga plaćanja.

Vlasnik terminala prima svoju naknadu (proviziju) od svake isplate. Moguća je i dodatna naknada davatelja usluga za rezultate tijekom određenog razdoblja. Provizija se može utvrditi od svih plaćanja ili pojedinačno iz svake isplate. Maksimalni iznos provizije ovisi o tarifnom planu koji pruža operator sustava. Operater i banka za namirenje također preuzimaju svoju proviziju.

Prisutnost pružatelja usluga (QIWI ih ima 11.000) u jednom ili drugom sustavu znači da je sklopljen ugovor o prihvaćanju plaćanja između sustava i dobavljača. Što je više dobavljača, bolji je za isplatioca - širi je spektar mogućih plaćanja.

Provizija, koja se zadržava kod platitelja, mora biti prikazana na zaslonu terminala za plaćanje prije nego što platite uslugu. Različiti terminali mogu imati različite naknade. To znači da uređaji pripadaju različitim vlasnicima koji postavljaju različite veličine svojih provizija. Događa se da se provizija uopće ne zadržava kada plaćaju uslugu, na primjer, pri vraćanju mikro kredita, mnoge mikrofinancijske organizacije izjavljuju proviziju od 0% za povrat putem terminala koji se odnose na određene platne sustave. Ovo sugeriše da tvrtke (u ovom slučaju MFI-i) sami plaćaju proviziju pod uvjetima navedenim u ugovoru o prihvatu plaćanja. Nešto gube u troškovima zajma, ali stječu dodatnu odanost svojih dužnika.

Kako je uređen terminal?

Postoje dvije vrste stezaljki, ovisno o mjestu ugradnje: u zatvorenom (podni, zidni, ugrađeni, radni stol) i vanjski (zidni, ugrađeni i ugrađeni kao samostalni nosači). Ali istodobno je njihov konstrukt gotovo isti. Razlika može biti samo u izvedbi kućišta: anti-vandal, otporno na vlagu itd.

Svaki takav uređaj opremljen je:

• futrola (izrađena od metala ili metal-plastike) izrađena od čelika debljine najmanje 1,5 mm, što joj omogućuje da izdrži intenzivan mehanički stres;
• računalo s odgovarajućim softverom koji dobiva operator sustava;
• osjetljiv na dodir, vandalski otporan TFT ekran (monitor);
• tipkovnica u nedostatku zaslona osjetljivog na dodir;
• akceptor računa, koji određuje nominalnu vrijednost računa i provjerava njegovu vjerodostojnost. Prihvaćeni računi pohranjuju se u poseban okvir - slagač, koji se uklanja kad se naplati terminal;
• pisač za ispis potvrda;
• neprekidno napajanje;
• bežični modem za pristup internetu i GSM antena;
• čuvar vremena, uređaj za nadzor operabilnosti softvera, kontrolu GSM modema i računala (automatsko ponovno pokretanje modema i računala kada visi).

Ponekad su terminali opremljeni čitačima kartica (za čitanje podataka s bankovne kartice), skenerima barkoda i dodatnim monitorom koji se koristi u reklamne svrhe. To se radi kako bi se proširio spektar pruženih usluga.

Razlika između terminala za plaćanje i bankomata

Ova dva uređaja su na prvi pogled apsolutno identična. Oboje rade s novcem, izvršavaju plaćanja i ispisuju čekove i mini-izjave. Međutim, među njima postoje temeljne razlike. Po čemu se terminal za plaćanje razlikuje od bankomata? Razlike su sljedeće:

1. Glavna svrha terminala je primanje novca za uplatu, a bankomat za njihovo izdavanje. Iako postoje bankomati s funkcijom unosa novca, koja također mogu prihvatiti novac za otplatu zajma ili za plaćanje raznih plaćanja.

2. Transakcije u bankomatu obavljaju se isključivo plastičnom karticom i na njen račun. Nadalje, za izvršavanje plaćanja potrebna je identifikacija vlasnika kartice (unošenje PIN koda). Terminal može raditi i s karticom i bez nje. U potonjem slučaju identifikacija uplatitelja nije potrebna (poštuje se anonimnost).

3. Plaćanja izvršena od strane platitelja preko terminala terete se s računa operatora sustava (iz jamstvenog fonda), a na bankomatu se sve operacije kreditiranja / zaduživanja obavljaju s računa vlasnika kartice.

4. Bankomati pripadaju bankama, dok terminali mogu pripadati pojedinim poduzetnicima ili pravnim osobama bez bankovne licence koja zaključuje ugovor o pridruživanju sustavu (drugim riječima, kupnju franšize).

5. Terminali imaju širi spektar usluga.

7. Bankomat je zaštićeniji i na programskoj razini i na fizičkoj. Stvar je u tome što je vjerojatna šteta izravnim ili softverskim hakiranjem bankomata neusporedivo veća (ne radi se samo o više novca preuzetom u bankomat, već i mogućnosti hakiranja softverskog punjenja koje sav taj novac može dati prevarantu, za detalje pogledajte metode ATM prijevara). No oba su uređaja hakirana, iako terminali dobivaju više zbog svoje rasprostranjenosti.

Terminal za plaćanje usluga i organizacija primanja plaćanja putem terminala

Kompletni set terminala možete promijeniti prema vašoj želji.

Sve troškove izrade, konfiguracije i održavanja vašeg pojedinačnog sustava Auto-Cash stola pokrivamo sami. Terminali se osiguravaju i dostavljaju besplatno.

Trenutno je naša tvrtka razvila novu zgradu za terminal za naplatu putem Auto-Cash računa, uzimajući u obzir karakteristike akceptira za CashCode B2B i akceptira za novac SMART Hopper, podržavajući funkciju recikliranja novčanica i kovanica. Novi terminal za plaćanje usluga dobio je više funkcionalnosti, a to nije samo prihvaćanje gotovine i plastičnih kartica, već i izdavanje promjena, kako u novčanicama, tako i u kovanicama, čime se u potpunosti zamjenjuje uobičajena blagajna. Što, nesumnjivo, razlikuje novi terminal za plaćanje usluga od njegovih prethodnika.

Nova zgrada Sustava samoposluživanja kupaca "Auto-Cash"

1. Prihvatač mjenice Bill-to-Bill
2. SMART spremnik
3. Prijemnik novčića NRI G-13
4. Sankyo 3k7 čitač kartica i PIN PAD szzt 598L šifriran
5. Zebex Z-5152 ugrađeni laserski skener barkoda i QR kod
6. Prilagođeni termalni pisač VKP 80 II + PAY razvojni komplet (VKP80K) ili pisač tiketa Custom TK302
7. 22 ”LCD
8. Ekran osjetljiv na dodir 22 inča, 6 mm.
9. APC Back-UPS ušteda energije 900 UPS

Analizirajmo najzanimljivije komponente „Automatskog plaćanja“:

Validator računa B2B (Bill-to-Bill). Prijemnik mjenice za prijem i izdavanje nagodbe novčanicama.

B2B potvrda novčanica moderni je stroj za organiziranje primanja plaćanja putem terminala i izdavanje nagodbe novčanica. Validator vam omogućuje da smanjite troškove prikupljanja novca s terena za 90%, jer se sada povlačenje novca iz strojeva provodi ne 1-2 puta dnevno, već jednom tjedno. Nije iznenađujuće da vodeći proizvođači platnih terminala koriste sustav upravljanja gotovinom BillCoTTM koji je razvio CashCode u svojim kioscima za prihvaćanje plaćanja za parkiranje i razne usluge. Provjera B2B računa nije samo primatelj računa. Koristi najnoviju tehnologiju prepoznavanja novčanica koju je stvorio CashCode, a dodaje i funkciju nakupljanja primljenih računa kako bi se one mogle izdati. B2B validator novčanica visoko je inteligentan automatski sustav za organiziranje plaćanja putem terminala koji obavlja sve funkcije blagajnika: izračunava iznos plaćanja, prihvaća novčanice, prvo provjerava njihovu autentičnost, a zatim ih prikuplja i, ako je potrebno, daje im da promijene ili razmjene novčanice .Sada sav kompletan hardverski paket Bill-to-Bill ™ može vam pružiti novčane transakcije novčanica. Ovaj validator (akceptor računa) optimizira rad gotovinom i smanjuje njegovu masu u opticaju, što je potrebno za tekuće operacije. Ne treba zasebni validator i dispenzer novčanica. Kompleks smanjuje troškove rada i mnogo novca potrebnog za rad, jer koristi novčanice koje su kupci već unijeli u poslovanje. Gubici su smanjeni jer je smanjen iznos „gotovine u tranzitu“ i eliminira se istjecanje gotovine zbog minimiziranja pristupa novčanicama.

Što može izvršiti provjera B2B (Bill-to-Bill):

• Prihvatitelj računa prepoznaje, provjerava, sakuplja, distribuira i izdaje novčanice.
• Pruža visoku razinu prihvaćanja računa od prve prezentacije, uz izvrstan stupanj zaštite od lažiranja.
• Provjeravač odabire bilješke od najmanje tri apoena za preraspodjelu i dodjeljuje maksimalni broj bilješki u svakoj od kaseta za pohranu.
• Pristup sustavu za obradu novca ne zahtijeva nikakve alate, samo trebate otvoriti prednju ploču
• Prihvatitelj računa ima modul za prepoznavanje novčanica od Bill-to-BillTM, kombinira sve najnaprednije funkcije validatora CashCode-a s prednjim punjenjem (FrontLoad).
• Prepoznaje i prihvaća novčanice širine od 62 do 82 mm
• Prihvatnik računa može biti opremljen utovarivačem koji može odmah prihvatiti novčanice, u paketu do 25 kom. (jedna širina: 67 ili 71 mm)
• Prepoznavanje, prikupljanje i upotreba prihvaćenih novčanica za izdavanje ili mijenjanje računa
• Tri visoko inteligentne reciklirajuće kasete za 100 novčanica svaka - ukupno 300 novčanica u operativne svrhe
• Nosač novca priprema potrebnu kombinaciju novčanica u skladu s izračunatim iznosom i novac izdaje u obliku urednog svežnja (do 20 novčanica odjednom)
• Prednji pristup bez alata mehanizmima
• Utvrđivanje izvornosti novčanica na temelju najnaprednijih senzora za prepoznavanje koje je razvio CashCode
• Novčanu sigurnost osiguravaju dvije brave na prijemnom ulošku i još jedna patentirana brava. Četvrta brava zaključava cijeli blok kaseta za recikliranje.

Novi SMART spremnik je izdavač kovanica 21. stoljeća.

SMART Hopper može izdavati kovanice svih denominacija koje je prihvatio konopac.
  Zbog svoje svestranosti u potpunosti ispunjava zahtjeve različitih sektora, uključujući: automate, kioske, kockarnice, parkirališta, automate i mnoge druge. SMART Hopper eliminira potrebu za korištenjem nekoliko hmelja i sortera što pojednostavljuje sustav izdavanja kovanica. Zahvaljujući upotrebi SMART Hopera, ladica za raspršivanje novčića može se instalirati znatno više nego na uobičajenom stroju, a korisnik se neće trebati savijati kako bi pokupio kovanice.

Prijemnik novca Multi model NRI G-13 Njemačka.

Prijemnik novca namijenjen je ugradnji na bilo koji terminal za plaćanje i lutriju. Programirano, pouzdano prepoznavanje do 32 različita kovanica.

Čitač kartica Sankyo 3k7  i PIN PAD   szzt 598L  kriptovat.

ICT3K7 jedna je od najpopularnijih kartica za motoriziranje čitača koja se koristi u industriji samoposluživanja. ICT3K7 ima kompaktnu veličinu, no to ne utječe na njegove visoke performanse i pouzdanost. ICT3K7 zadovoljava najšire zahtjeve tržišta, nudeći mogućnost rada s magnetnim, čip. ICT3K7 idealno je rješenje za ugradnju u samoposlužne terminale, informacijske i multimedijske kioske, internetske kioske, automatske uređaje za parkiranje i različite sustave pristupa.

SZZT ZT598L anti-vandalska kriptografska numerička tipkovnica sa 16 tipki posebno je dizajnirana za upotrebu u bankomatima, platnim terminalima, sustavima kontrole pristupa, informacijskim kioscima.

Zebex Z-5152 Ugrađeni laserski skener barkoda.

Čitati 1D kodovi: UPC / EAN / JAN, UPC / EAN s dopunskim, JAN 8 i JAN 13, ISBN / ISSN, šifra 39, kôd 39 s potpunim ASCII, trioptički kod 39, Codabar (NM7), šifra 128, kod 128 s cijeli ASCII, šifra 93, isprepleteni 2 od 5 (ITF), dodatak 2 od 5, MSI / Plessy, Kina Poštanski broj, UPC / EAN RSS, RSS arijanti

Čitljivi 2D kodovi: PDF 417, MicroPDF 417, MaxiCode, DataMatrix (ECC 200), QR Code, Aztec Code, Poštanski broj, Kompozitni kodovi, Micro QR Code

Fiskalni registar PayVKP-80K (na temelju termičkog pisača VKP 80 II)

Jedan od najboljih pisača poznatog proizvođača Customa, ažurirani model pisača VKP 80 s novim performansama i inovativnim dizajnom.

Modernizirani model VKP80 II najbolji je printer za ugradnju u platne terminale, kioske na dodir i bankomate:

• širina papira 60/80 / 82,5 mm, korisnička postavka;
• težina papira 60/100 g / m2;
• maksimalni promjer valjka 180 mm;
• držač rolne može se nalaziti iznad, iza ili ispod pisača;
• auto rezač (1.000.000 rezova);
• funkcije uvlačenja i izdavanja čeka;
• senzori za kraj papira, crna oznaka, dostupnost ulaznica, otvaranje pisača;
• termički tisak 8 točaka / mm, fiksna glava;
• rezolucija 203 dpi;
• širina papira 60/80 / 82,5 mm;
• brzina ispisa 220 mm / sec (način velike brzine).

Terminal za plaćanje usluga i organizacija prihvatanja plaćanja

Softversko sučelje na terminalu za plaćanje usluga i roba mijenja se prema vašim potrebama, moguće je dodati dodatne usluge tvrtke, konfigurirati se prijenos podataka o činjenicama plaćanja s terminala na vašu bazu podataka.

Naša tvrtka samostalno prikuplja, prenosi prikupljeni novac na račun, održava operativnost terminala i služi blagajnu ugrađenom u terminale.

Naša nagrada je određeni postotak prihvaćenih plaćanja putem terminala sustava "Automatska blagajna". Postotak ovisi o vašoj mjesečnoj prodaji, broju potrebnih terminala i regiji ugradnje.

Plaćanje plaćanja plastičnim karticama postalo je sastavni dio života mnogih ljudi u svijetu. To je praktično, pouzdano, točno i pristupačno. Stoga puno trgovina, servisnih usluga zadovoljava potrebe kupaca i instalira terminale u njihovim prostorijama, koji vam omogućuju plaćanje putem bezgotovinskog sustava. U ovom ćemo članku govoriti o tome kako rade POS-terminali, a posebno mobilni terminal za plaćanje bankovnim karticama.

Prema Smart Insightsu, opseg plaćanja putem mobilnih terminala u svijetu porastao je s 0,5 milijardi u 2013. na 2,4 milijarde u 2016. godini. Predviđa se da se u budućnosti ovaj pokazatelj također neće usporiti i u 2017. će iznositi 3,6 milijardi, a u 2018. - već 5,4 milijarde.

POS-terminal: glavne komponente kompleksa za preuzimanje

Da biste odgovorili na pitanje: POS-terminal - što je to, morate se obratiti prijevodu riječi s engleskog. POS označava Point Of Sale i u prijevodu znači prodajno mjesto. POS-terminal je hardversko-softverski kompleks koji blagajnice plaćaju kupcima plastičnim bankovnim karticama.

  Kompleks obavlja brojne funkcije potrebne za uspješan rad utičnice.

Uključuje takve komponente:
• monitor (uz njegovu pomoć, operator kontrolira ulazne podatke i informacije o plaćanju i proizvodu);
• sistemska jedinica (obavlja operacije na obradi i spremanju podataka o transakcijama);
• prikaz kupca (dizajniran za kontrolu podataka o kupcu o proizvodu, njegovoj cijeni i količini, kao i za upoznavanje konačnog iznosa kupnje);
• tipkovnica (koristi se za unos podataka o proizvodu);
• čitač kartica (može se ugrađivati \u200b\u200bi samostalno);
• uređaj za ispis (dizajniran za ispis čeka);
• fiskalni dio (koristi se za pohranu novčanica putem interneta, oni su mehanički (otvoreni ključem) i automatski (otvoreni u vrijeme kada sustav signalizira primanje čeka);
• softver.

U stvari, POS terminal, možemo reći da se radi o istom uređaju kao i blagajna - uz njegovu pomoć obavljaju se trgovačke radnje. No, pored knjigovodstvene prodaje, ovaj uređaj također prikuplja i druge podatke, na primjer, cijenu, opis i datum isteka robe, izračun isporuke itd. Oprema trgovačkog dna ili poduzeća koje pružaju bilo koje usluge s ovim uređajem omogućuju vam da pojednostavite i ubrzate implementaciju gotovinske transakcije, čine to preciznijim.

Terminal za plaćanje plastičnih kartica ima jedinstveno ime i upisan je u Državni registar kasačkih strojeva (CMC).

  Promjene POS-terminala su zabranjene.

POS terminal se naziva i softverski uređaj koji prihvaća platne kartice. Može biti neovisna ili biti dio kompleksa koji smo gore opisali. Nezavisni, prijenosni terminal za plaćanje bankovnim karticama može se koristiti u malim trgovinama. Ovaj kompaktni mobilni uređaj sastoji se od procesora i RAM-a, zaslona, \u200b\u200btipkovnice, čitača mikroprocesorskih kartica, čitača magnetske kartice, GPRS modema, baterije, integriranog pisača za prijem i napajanja. Također mora biti upisan u registar KKM-a.

Vrste POS-terminala

Ovisno o rasporedu funkcionalnih komponenti, POS-terminali su dva tipa: monoblok i modularni.

monoblok

Kod monoblok terminala oprema je u jednom slučaju. Ova vrsta se nalazi, na primjer, u modelima IBM 4694 terminala, ICL TeamPOS 5000.

Takvi se uređaji obično instaliraju na mjestima gdje je mala širina pojasa, recimo, u trgovinama proizvedene robe, buticima itd.

Modularni POS sustavi

Modularni POS sustavi sastoje se od modula od kojih neki imaju svoje zasebno kućište. Tako, na primjer, tipkovnica, pisač i druge komponente mogu postojati odvojeno. Možete razlikovati modularni terminal od monobloka po prisustvu mnogih kablova koji povezuju dijelove opreme. Prednosti ovih uređaja su što se svi moduli sustava mogu postaviti na određenoj udaljenosti jedan od drugog, što postupak plaćanja čini ugodnim i za blagajnu i za klijenta.

  Modularni POS-terminali mogu biti opremljeni potrebnim elementima, ovisno o potrebama utičnice.

Takvi terminali za plaćanje bankovnim karticama pogodni su za trgovine s velikom propusnošću - super i hipermarketi, trgovine i sl.

Ove modele uglavnom predstavljaju proizvođači poput Simens Nixdorf.

  Svaki stanovnik Rusije, prema statističkim podacima, ima 1,5 platnih kartica.

Postoji još jedna vrsta terminala za akviziciju - disperzno-modularni, koji vam omogućuje pomicanje komponenata na udaljenosti od 5 m jedna od druge. Primjer takvih uređaja je NCR 7453, OMRON POS FIT 7000. Disperzijski modularni terminali vrlo su prikladni za upotrebu u restoranima, lancima brze hrane itd.

Kako funkcionira plaćanje putem POS terminala: načelo sustava

Običnom kupcu proizvoda ili usluge poznato je kako koristiti terminal za plaćanje karticama. Načelo takve bezgotovinske nagodbe za njega se sastoji od nekoliko jednostavnih koraka: kartica se umetne u čitač kartice, bira se PIN kod, uređaj prikazuje riječ "odobren", pisač ispisuje potvrdu. U stvarnosti, iza ove vrste plaćanja stoje mnogo složenije operacije. Uostalom, i sam terminal igra ulogu samo veze u lancu procesa koji se odvijaju tijekom kartične transakcije.

Princip plaćanja putem bankovnog terminala za plastične kartice je sljedeći:
1. Prilikom odlaska klijent prijavljuje da ima želju platiti kreditnom karticom.
2. Ako je iznos kupnje impresivan, blagajna može zahtijevati predočenje osobnog dokumenta.
3. Blagajnica pomoću tipkovnice na terminalu upisuje iznos kupnje i poziva klijenta da umetne karticu u čitač kartica.
4. Klijent ili blagajnik (ovisno o usluzi u određenoj točki i instaliranoj opremi) ubacuje karticu u čitač POS terminala za bankovne kartice. Također je moguće držati magnetsku vrpcu kartice u posebnom čitaču ili, ako postoji mogućnost beskontaktnog plaćanja, nanošenje plastike na ekran. Ako je potrebno, od klijenta se traži da unese PIN kôd na tipkovnici (ovisi o postavkama terminala i kartice). Nakon toga podaci se čitaju s čipa ili magnetske trake kartice.
5. Podaci pročitani s kartice (podaci + iznos kupnje) prenose se u obrađivački centar banke koja ih prima.
6. Odatle se informacije šalju u podatkovni centar mikroprocesorskog sustava za proces autorizacije (DPC MSP). Ovdje se kartica provjerava na prisustvo / odsutnost u stop listi. Ako je odgovor potvrdan, informacije idu u sljedeću fazu - banci koja je izdala.
7. Banka koja je izdala, tj. Institucija koja servisira karticu, provjerava njene zakonitosti, raspoloživost sredstava potrebnih za kupnju i ako je rezultat pozitivan, daje predznak za transakciju, a operaciji također dodjeljuje autorizacijski kod. Informacije se primaju obrnutim redoslijedom: banka izdavatelj - MSP podatkovni centar - banka koja je preuzela - POS terminal.
8. POS terminal izdaje dvije čekove, u kojima se navodi iznos kupnje, autorizacijski kod i ostale informacije o transakciji. Blagajnica ostavlja jedan ček kod sebe, a drugi predaje klijentu.
9. Nakon izdavanja čeka, terminal šalje poruku o uspješnom radu obrađivačkom centru.

U slučaju neuspjelog rada, POS terminal može prikazati tri odgovora:
• "Odbacivanje" - najčešće kada otkupna cijena premašuje ograničenje sadržano na kartici;
• "Povući" - znači da je vlasnik ili banka iz nekog razloga blokirala karticu;
• "Zahtjev za banku" - znači da su joj banke potrebne dodatne informacije o vlasniku kartice.

Novac se ne prenosi na račun prodajnog mjesta odmah tijekom transakcije. Prvo će se teretiti s računa banke preuzimatelja, a za nekoliko dana (prema zakonodavstvu Ruske Federacije - do 30 dana) bit će prebačeni s računa osobe koja je kupnju platila na račun institucije koja je preuzela račun. U ovom slučaju iznos kupnje izvršen u ovom trenutku bit će blokiran na računu kupca.

  U svjetskom trgovinskom sustavu postoji 18 milijuna poduzeća specijaliziranih za različite vrste roba i usluga u kojima možete platiti kreditnom karticom.

Vrste stjecanja

Kao što je razvidno iz gore navedenih podataka, prisustvo POS terminala u trgovini nema smisla samo po sebi ako nije povezano s bankarskom uslugom koja omogućuje prodajnim mjestima i uslugama da prihvaćaju platne kartice za plaćanje. Akvizicija se vrši u preuzimanju banaka. S njima poslovnice zaključuju ugovor. U isto vrijeme banke mogu dati POS opremu u najam ili je prodati zajedno s ugovorom po povoljnim uvjetima. U ugovoru se na svakoj kartici utvrđuje iznos provizije koja se naplaćuje tijekom rada. Može varirati od 1,5 do 4% otkupne cijene.

Ovisno o vrsti banke koja se kupuje, POS terminali se dijele na:
• trgovinski terminali;
• internet kupnja
• mobilni akvizicija za pojedince.

O različitim vrstama nabave, o njenim prednostima i nedostacima, detaljnije pogledajte video:

Trgovanje POS-terminalima

Trgovački POS terminali najpopularniji su i najčešći. Gore smo razgovarali o principima njihovog rada i vrstama. Svaka utičnica odabire za sebe najprikladniju varijantu uređaja, uključujući odabir stacionarnih i prijenosnih. Najčešće, trgovine, frizeri, hoteli, kafići itd. Pribjegavaju postavljanju takvih terminala za plaćanje bankovnim karticama.

Glavna značajka terminala za trgovanje je da, kada se oni koriste, postoji izravni kontakt prodavatelja i klijenta.

Da biste uspostavili terminal za plaćanje kreditnom karticom, morate platiti oko 15 tisuća rubalja za njegovu kupnju ili mjesečno plaćati 1.000 rubalja za najam. Kamate koje banke naplaćuju za svaku kupnju su između 1,5 i 3.

Vlasnici POS terminala skloniji su činjenici da je uređaje još bolje kupiti nego iznajmiti - oni se mogu otplatiti za 5-6 mjeseci.

Preduvjet za instaliranje terminala je priprema paketa dokumenata. Na primjer, da biste uspostavili POS-terminal pomoću usluga Sberbanke, u ovoj ustanovi morate otvoriti tekući račun na koji će se pripisati sav novac primljen od prodaje s kartica klijenata. Također, vlasnik poslovnice na kojoj se planira zaustaviti terminal mora banci dostaviti dokument kojim potvrđuje vlasništvo ili vlasništvo (ugovor o zakupu). Do trenutka potpisivanja ugovora o ugradnji terminala do samog postupka instalacije može proteći 10 dana.

Kupnjom putem Interneta kupci izravno ne kontaktiraju s prodavačima. Plaćanje se vrši putem interneta. Klijent može brzo platiti bilo koju kupnju u internetskoj trgovini, navodeći potrebne podatke o kartici: njen broj, datum isteka, prezime, ime vlasnika, CVC2 kôd. Trebat će potvrditi transakciju lozinkom poslanom u SMS poruci na broj mobitela vlasnika bankovne kartice. Novac se u pravilu tereti s računa klijenta odmah nakon potvrde.

Kupnja putem Interneta može koštati svog vlasnika besplatno ili ćete morati platiti do 6 tisuća rubalja za povezivanje (ili prilagođavanje) stranice za plaćanje. Naknada koju naplaćuju banke za upotrebu internetske kupnje iznosi 2,5-4% iznosa svake transakcije.

Mobilno nabavljanje najprikladnije je za pojedinačno poduzetništvo (IP): u taksi službama, kurirskoj dostavi, prijevozu, uslugama popravka i uslugama, za privatne liječnike, ostale zaposlenike koji pružaju usluge u pokretu.

Ovaj je uređaj mini-terminal u obliku čitača kartica, koji mora biti spojen na mobilni telefon ili tablet s pristupom internetu i na njega instalirati posebnu mobilnu aplikaciju. Danas je mPOS terminal najkompaktniji uređaj koji tržište ovih uređaja može ponuditi.

Princip rada terminala za plaćanje bankovnim karticama putem telefona je sljedeći. Nakon kupnje čitača kartica i instaliranja posebne mobilne aplikacije, uređaj se mora registrirati. Pomoću aplikacije možete pratiti platne transakcije i izrađivati \u200b\u200bpredloške za ubrzanje. Značajka ove vrste plaćanja je ta što se ček klijentu šalje samo u elektroničkom obliku putem e-maila ili SMS poruke.

Postupak obračuna putem mobilnog terminala je sljedeći: prodavač ili pružatelj usluga spaja čitač kartica na telefon ili tablet, pokreće mobilnu aplikaciju, obavlja korake koje zahtjeva aplikacija, prebacuje magnetsku traku kroz čitač kartica, prima potpis klijenta na ekranu.

Postoji nekoliko vrsta mobilnih terminala za plaćanje bankovnih kartica za individualne poduzetnike:
• imati vezu putem Bluetooth, USB priključka ili audio priključka;
• pročitajte magnetsku traku i čip;
• digitalni i analogni.

Uz prednosti mPOS terminala, kao što su prenosivost, non-stop pristup, sigurnost, niži troškovi u odnosu na POS terminale, njihova upotreba ima i niz nedostataka. Dakle, jedan od njih je da u Rusiji postoji samo mali broj bankarskih institucija koje su spremne osigurati mobilnu kupnju. Danas mobilnu nabavu pružaju velike banke poput Sberbank, Alfa banke, Privatbank, Promsvyazbank itd.

Na ruskom tržištu nudi se oko 10 usluga mobilne telefonije. Najpopularniji sustavi su 2san, LifePay ("Life"), Payme, Sum Up. IPay, iBox također dobivaju na popularnosti. Manje uobičajeni su Simple Pay, RBKCard, Termite, Paybyway.

Glavni nedostaci mobilnih terminala mogu također uključivati \u200b\u200bnisku razinu sigurnosti, dužinu postupka izračuna i nepovjerenje u sustav od strane kupaca.

Mnogi su zainteresirani za pitanje koliko košta mPOS terminal platiti karticama. Kada sklapate ugovor s bankom, to se može učiniti besplatno ili će ga trebati kupiti. Cijena takvog terminala počinje od 1600 rubalja. Mobilni terminali nisu dostupni za iznajmljivanje. Naknada za mobilnu nabavu iznosi 2,5-2,9% troškova roba ili usluga.

Kako instalirati softver i kako koristiti mPOS terminal, pogledajte video:

POS-terminali kao posao: prednosti i nedostaci

Naravno, popularnost POS-terminala raste svake godine, a sve više i više prodajnih tvrtki nastojat će pribjeći kupnji usluga i instaliranju internetskih terminala za plaćanje. Prema tome, ovo je poslovanje obećavajuće i donijet će sve veći prihod, jer je koristan svim sudionicima: kupcima, prodavačima, bankama koje pružaju usluge preuzimanja, mobilnim operaterima.

  Na primjer, ako govorimo o razvoju poslovanja platnih terminala, onda je u godinama njegovog formiranja, počevši od 2006., godišnja dobit od njih bila oko 300 milijardi rubalja. U 2009. godini ona je već iznosila 700 milijardi. Sličan trend očekuje tržište POS terminala.

Najvjerojatnije će se u skoroj budućnosti povećati broj banaka usluga i preuzimatelja. Segment za kupnju mobilnih uređaja i dalje je nerazvijen, a vi još uvijek možete pokušati ući u njega. Ova vrsta posla otvara najšire mogućnosti za nove igrače. Ako govorimo o raspodjeli novca tijekom mobilne nabave, tada se glavni iznos prebacuje u banku koja izdaje uslugu bankarskog računa prodavatelja; njihove naknade naplaćuje banka stjecatelj i usluga koje pružaju uslugu. Posljednjih usluga, kao što smo već pisali, ima samo 10.

Prema podacima iz 2014., tržište mPOS terminala činilo je manje od 1% klasičnog tržišta POS terminala.

Nedostaci POS-terminala kao poslovanja uključuju činjenicu da su oni puno sporiji i lošije se razvijaju u regijama, ljudi percepciju inovacija pogoršavaju.

Među elektroničkim uređajima koji obavljaju gotovinske transakcije najčešći su platni terminali. Neki ih zbunjuju s bankomatima. No terminali prihvaćaju novac samo kao plaćanja za razne usluge i novčane transfere.

Terminali za plaćanje razlikuju se po obliku i funkcijama. Vanjski uređaji instalirani su na mjestima velikog prometa: trgovačkim centrima, supermarketima, kafićima, podvožnjacima. Udubljenje, uglavnom u uredima banaka i fiskalnih struktura. Montiran - instaliran u malim prodajnim mjestima, uredima, na ulici.

Plaćanje putem terminala

Sustavi elektroničkog plaćanja nisu samo prikladni i brzi, već su i praktični. Plaćanja za mnoge vrste usluga pripisuju se bez provizije. Plaćanje putem terminala predviđa otplatu tekućih računa i dugovanja u stambeno-komunalnom sektoru, bankarstvu, porezima, državnim dažbinama, patentima. Također, brzo se plaćaju sredstva komunikacije - Internet, usluge mobilnih operatera, igre, zabava.

Prema operativnim granatama i tipovima, najrašireniji terminali su "Qiwi", "Orange", "Eleksent", "Svyaznoy".

Bankovni terminali za plaćanje

Terminali za plaćanje banaka razlikuju se od bankomata po tome što su dizajnirani za primanje sredstava za različita plaćanja. Osim toga, omogućuju vam neovisno prenošenje novca na elektroničke račune, novčanike, raspitivanje se o primanjima, novčanim kaznama i praćenje stanja računa. Usput, otplata zajma putem vlastitog bankarskog terminala financijske institucije je korisna jer nema provizija.

Ipak, stupanj zaštite rada i pouzdanost terminala inferiorni su od bankomata. Ovo se odnosi na instalaciju, vezu i parametre sustava.

Terminalni platni terminal

Terminal za plaćanje karticom jedna je od vrsta elektroničkog bankarstva, dizajniran za plastično prihvaćanje plaćanja. Uređaji se mogu sinkronizirati s operativnim sustavom kasa, a mogu raditi i autonomno.

Specijalizirani naziv ovih strojeva je nabavljanje terminala, bez obzira na model, oni su višestruki, odnosno obavljaju nekoliko operacija istovremeno: identificiraju podatke i prikazuju ček. Princip nabave terminala zasnovan je na trenutnom bezgotovinskom plaćanju, čime se povećava brzina servisiranja klijentskog toka.

Provizija na terminalima za plaćanje

Začudo, ali provizija na terminalima za plaćanje može biti visoka, niska ili čak odsutna. Stjecanje tvrtki koje instaliraju terminale reguliraju prikupljanje naknada za određena plaćanja i informacije o tome trebaju biti na dnu monitora.

Prije plaćanja, posebno velikog iznosa, ima smisla upoznati se s uvjetima plaćanja i provizijama. Ako nema podataka, trebate potražiti drugi terminal. Postoje incidenti da se s povećanjem iznosa plaćanja provizija paralelno povećava, recimo s 2% na 7%, što je vrlo uočljivo.

Plaćanje usluga putem terminala

Plaćanje usluga putem terminala može biti bezgotovinsko, plastično, ali možete izvršiti gotovinu i izvršiti plaćanje za bilo koju uslugu. U oba slučaja trebate pažljivo unijeti podatke odabirom željene adrese za plaćanje u općem izborniku. Podaci su naziv plaćanja, razdoblje za koje se obavlja plaćanje, osobni račun ili identifikacijski broj uplatitelja, iznos i izbor - “sa osiguranjem” ili bez. Na kraju postupka trebate provjeriti.

Treba imati na umu da novčani terminali ne daju promjene, pa se iznos zaokružuje i novac polaže uz lagani višak, ako je broj frakcionalan.

Mobilni terminal za plaćanje

Mobilni terminal za plaćanje je prijenosni elektronički uređaj dizajniran za autorizaciju plastične platne kartice i obavljanje transakcija na njoj. Na taj način možete kupiti bilo koju robu i usluge bilo gdje u svijetu. Glavni uvjet je prisutnost staničnog signala. Uređaj je povezan putem Bluetooth-a, audio priključka i preko USB priključka.

Princip rada mobilnog terminala temelji se na čitanju podataka s kartice i identificiranju podataka u obrađivačkom centru. Operacija kartice smatra se uspješnom nakon što je primio potvrdu zahtjeva i autorizaciju.

Sberbank platni terminali

Najvećom i najpouzdanijom financijskom institucijom u Rusiji smatra se Sberbank, čiji se terminali plaćanja mogu naći čak i „na otvorenom terenu“. Koristeći primjer jednog jugozapadnog područja Ruske Federacije na kojem je ugrađeno više od 8.000 terminala za samoposluživanje, možete razumjeti razmjere distribucije elektroničkih uređaja za plaćanja Sberbank.

Kupci Sberbank Rusije samostalno plaćaju usluge, zajmove, novčane kazne, poreze, prijevozne dokumente i još mnogo toga. Pored toga, sektor preuzimanja Sberbanke aktivno koriste oni koji šalju novčane transfere svojim kolegama.

Terminali za plaćanje kivija

Qiwi je elektronički platni sustav te je u skladu s njim opskrbljen vlastitim terminalima za plaćanje. Posebnost ovog sustava je da vam omogućuje plaćanje putem elektroničkog novčanika na Internetu i putem terminala.

Kroz terminale za plaćanje "kivi" vrše plaćanja fizičkim i pravnim osobama, kupnju dobara i usluga na webu, komunalije, mobilnu komunikaciju, razne račune. Osim toga, sustav nudi istoimene plastične kartice Qiwi, koje se prihvaćaju svugdje gdje vrijede kartice Visa platnog prometa, a omogućuju vam i podizanje gotovine s bankomata.

Ulični terminal za plaćanje

Terminal uličnog plaćanja je autonomni softverski i hardverski kompleks dizajniran za samoposluživanje u formatu primanja plaćanja. Postoje tri vrste uređaja:

• Zasebno postavljeni stalci
• ugraditi
• Zidna ili montirana.

Vanjski terminali odlikuju se visokim stupnjem zaštite čeličnog kućišta i monitora osjetljivim na dodir od vandalizma. Osim toga, ovi su elektronički uređaji prilagođeni za rad u bilo kojim klimatskim uvjetima, jer su opremljeni regulatorom temperature, a također su pouzdano zaštićeni od utjecaja oborina.

Zatvoreni terminal za plaćanje

Zatvoreni terminal za plaćanje instaliran je u područjima s velikim prometom poput trgovačkih centara, supermarketa, željezničkih stanica, zračnih luka, tržišta, kao i u predvorju tvrtki i ureda. Uprkos tome, uređaji su prilično pouzdani, s povećanim zahtjevima za zaštitu od provale i otpornosti na mehanička oštećenja.

Uz prihvaćanje gotovine za plaćanje usluga, robe, računa, transfera itd., Unutarnji terminali imaju i funkciju informativne ploče. Prisutnost platnih terminala na javnim mjestima značajno potiče porast protoka kupaca.

Kako odabrati terminale za plaćanje?

Postoji nekoliko kriterija za odabir terminala, ali jedan od glavnih je gdje će i zašto biti instaliran. Činjenica je da se terminali razlikuju u funkcionalnosti, dizajnerskim značajkama i cijeni.

Pa kako odabrati terminale za plaćanje? Na temelju područja na kojem će se uređaj instalirati, prednost se daje optimalnom dizajnu - podu, ugrađenom ili montiranom. U prodajnim mjestima i na ulici uobičajeno je stavljati model na otvorenom, u obrazovne ustanove, spavaonice, kafiće - zidne modele. Usput, trošak terminala za prostorije nešto je niži od "uličnih" analoga.

Prodaja terminala za plaćanje

S obzirom na razvoj društva i sve veće potrebe stanovništva, prodaja platnih terminala, kao i njihova nabava, prilično su profitabilni posao. Razlika je u tome što je profitabilnost i profitabilnost stečenog terminala proporcionalna novčanom toku koji prolazi kroz njega. A to je izravno povezano s lokalizacijskom točkom uređaja.

Stoga svi pokušavaju postaviti terminal na mjesta masovnog prometa ljudi. Osim toga, izgled "stroja". Na primjer, jarko obojeni i lijepi terminali vidljivi su iz daljine i privlače pažnju kupaca.