Proširenje i ograničenje kredita. Monetarna politika Banke Rusije: pravci, ciljevi, metode, alati Nominalni tečaj

KREDITNA OGRANIČENJE KREDITNO OGRANIČENJE je ograničenje banaka i države veličine kredita kako bi se spriječilo istjecanje zlatnih rezervi u inozemstvo, izbjegao kolaps banaka i inflatorni procesi.

Veliki pravni rječnik. - M.: Infra-M. A. Ya. Sukharev, V. E. Krutskikh, A. Ya. Sukharev. 2003 .

Pogledajte što je "KREDITNA RESTRIKCIJA" u drugim rječnicima:

Kreditno ograničenje - Kreditno ograničenje(Credit restriction) – kreditni element monetarna politika države, mjere usmjerene na smanjenje kreditne aktivnosti pod određenim ekonomskim uvjetima: 1. Povećanje kamatne stope, ograničenje... ... Ekonomsko-matematički rječnik

kreditno ograničenje- Element monetarne politike države, mjere usmjerene na smanjenje kreditne aktivnosti pod određenim gospodarskim uvjetima: 1. Povećanje kamatne stope, ograničavanje bankovnog kreditiranja, nametanje ograničenja na ... ... Vodič za tehničke prevoditelje

KREDITNO OGRANIČENJE Pravna enciklopedija

Ograničenje veličine kredita banaka i države kako bi se spriječilo istjecanje zlatnih rezervi u inozemstvo, izbjegao kolaps banaka i inflatorni procesi...

kreditno ograničenje- ograničavanje veličine kredita banaka i države kako bi se spriječilo istjecanje zlatnih rezervi u inozemstvo, izbjegla propast banaka i inflatorni procesi... Veliki pravni rječnik

KREDITNO OGRANIČENJE- (englesko kreditno ograničenje) - politika središnje banke da ograniči obujam refinanciranja kreditnih institucija kako bi se spriječilo istjecanje zlatnih rezervi u inozemstvo, izbjegavajući kolaps banaka i inflacijske procese. Vrlo često.....

KREDITNO OGRANIČENJE- KREDITNO OGRANIČENJE… Pravna enciklopedija

- (vidi KREDITNO OGRANIČENJE) ... Enciklopedijski rječnik ekonomije i prava

KREDITNA POLITIKA- (engleska kreditna politika) – skup mjera za upravljanje obujmom kredita i razinom kamatne stope, regulacija tržišta kreditnog kapitala. K.p. - sastavni dio ekonomije. državna politika usmjerena na reguliranje gospodarskih rast...... Financijski i kreditni enciklopedijski rječnik

Sustav monetarnih mjera koje država koristi za postizanje određenih gospodarskih ciljeva i koji predstavlja jedan od elemenata opće ekonomske politike. U kapitalističkim zemljama, buržoaski... ... Velika sovjetska enciklopedija

Monetarna politika države je skup mjera koje država poduzima na području reguliranja novčanog prometa i kredita.

Glavni instrumenti monetarne kreditna politika su:

1. operacije na otvoreno tržište, odnosno transakcije sa državne obveznice(kupnjom od banaka i stanovništva povećava se količina novca u optjecaju; prodajom bankama i stanovništvu smanjuje se količina novčane mase);

2. promjene normi pričuve poslovnih banaka (povećanje norme pričuve dovodi do smanjenja količine novca u optjecaju; smanjenje obvezne pričuve povećava količinu novca);

3. promjene eskontne stope (računovodstvene ili diskontne politike), odnosno kamatne stope po kojoj središnje banke naplaćuju kredite poslovnim bankama (povećanje stope ograničava ponudu novca, smanjenje smanjuje).

Osim toga, primjenjuje se izravna regulacija kamatne stope od strane države i utvrđivanje limita kreditiranja poslovnih banaka.

Monetarna politika je glavni instrument državne regulacije, smatraju ekonomisti monetarističke škole. Ovaj smjer nastala kao svojevrsni prosvjed protiv kejnezijanizma, jer monetaristi smatraju da novac, kojeg praktički nema u brojnim Keynesijanski modeli. Ideološke izvore monetarizma valja tražiti “u kvantitativna teorija novac, na kojem se temeljila klasična monetarna teorija."

Prema vođi monetarista M. Friedmanu, monetarna regulacija ima značajan utjecaj na cikličnost ekonomski procesi, a taj se utjecaj očituje s određenim vremenskim odmakom. Dakle, fluktuacije u ponudi novca dovode i do “vrhova” ciklusa, koji kasne za 16 mjeseci, i do kriza, čije je kašnjenje jednako jednoj godini.

M. Friedman preporučuje potpuno napuštanje konzistentne monetarne politike, koja još uvijek dovodi do cikličkih fluktuacija, i pridržavanje taktike stalnog povećanja novčane mase, a empirijski je američki znanstvenik došao do zaključka da optimalan rast novca u gospodarstvu treba biti 4% godišnje.

Da bi se ovo pravilo primijenilo, smatra M. Friedman, potrebno je:

1) odrediti zalihu novca na koju se odnosi;

2) utvrditi kako treba odrediti stopu rasta;

3) utvrditi koje pretpostavke treba napraviti za unutargodišnje ili sezonske promjene.

Jedan od razloga krize u kazahstanskom gospodarstvu početkom 90-ih. Mnogi autori razmatraju pokušaje uvoza u Kazahstan nekih monetarističkih struktura, na primjer, strogu monetarnu politiku usmjerenu na borbu protiv inflacije i proračunskog deficita. Međutim, pristaše implementacije ovog modela u Kazahstanu nisu uzele u obzir nedostatak podudarnosti između zapadnog i nacionalno gospodarstvo sa svojim specifičnim regionalnim, industrijskim i tehnološkim značajkama.

Glavne vrste monetarne politike su:

1) kreditna ekspanzija (politika jeftinog novca) - politika usmjerena na poticanje kreditnih odnosa u zemlji i pitanje novca;

2) kreditna restrikcija (politika skupog novca) - ograničenje emisije i pozajmljivanja.

1. Politika jeftinog novca koristi se u uvjetima cikličkog pada obujma proizvodnje i porasta nezaposlenosti. Centralna banka pribjegava kupnji vrijednosnih papira (obveznica, trezorskih zapisa) od stanovništva i poslovnih banaka, snižava stopu pričuve i snižava eskontnu kamatnu stopu (ili stopu refinanciranja, tj. stopu po kojoj državna banka prikuplja uplate po kreditima izdanim poslovnim bankama).

Kao rezultat ovih mjera, aktivira se takozvani prijenosni (prijenosni) mehanizam, koji uzastopno dovodi do:

1) rast novčane mase;

2) pad kamatnih stopa poslovnih banaka;

3) rast investicijskih troškova poduzeća;

4) povećanje realnog neto nacionalnog proizvoda.

Kreditna ekspanzija također dovodi do uključivanja prijenosa na razini međunarodnih odnosa zemljama. Što se događa redom:

1) smanjenje potražnje za nacionalnom valutom u inozemstvu;

2) oštećenje nacionalna valuta;

3) povećanje neto izvoza.

2. Politika dragog novca primjenjuje se u uvjetima rasta opća razina cijene Središnja banka prodaje vrijednosne papire, čime povećava stopu rezervi i diskontnu stopu. Zbog toga se smanjuje ponuda novca, rastu kamatne stope poslovnih banaka, smanjuje se obujam ulaganja poduzeća i smanjuje rast cijena.

Kreditna restrikcija na međunarodnoj razini dovodi do povećanja potražnje za nacionalnom valutom u inozemstvu, povećanja vrijednosti nacionalne valute i smanjenja neto izvoza.

Učinkovitost kreditne ekspanzije i restrikcije ovisi o sljedećim komponentama:

a) o brzini donošenja odluka središnje banke (u pravilu odluke o promjenama fiskalne politike donosi parlament i o njima se dugo raspravlja);

b) izoliranje menadžera središnje banke od pritiska lobističkih skupina.

Općenito, glavnim ciljevima monetarne politike mogu se smatrati1:

1. povećanje realnog BDP-a;

2. smanjenje nezaposlenosti;

3. stabilizacija cijena;

4. postizanje stabilnosti platne bilance.

Monetarna regulacija temelji se ili na politici kreditne ekspanzije ili na politici kreditne restrikcije. Ako država vodi politiku ekspanzije, tada dolazi do povećanja volumena novčane mase, kredita, smanjenja kreditne kamate i, kao rezultat toga, povećanja poslovna aktivnost u gospodarstvu, što znači povećanje obujma proizvodnje, ulaganja u proizvodnju, ali moguće pogoršanje monetarnog optjecaja.

Naprotiv, restrikcija dovodi do poboljšanja cirkulacije novca i smanjenja obima proizvodnje.

Glavne metode monetarne regulacije su:

· Računovodstvena politika provodi središnja banka.

· Operacije na otvorenom tržištu.

· Reguliranje standarda obvezne pričuve.

Računovodstvena politika provodi se promjenom visine kamatne stope po kojoj središnja banka daje kredite poslovnim bankama (to je stopa refinanciranja). U uvjetima pretkriznog oporavka, središnja banka povećava visinu diskontne kamate i time tjera poslovne banke da povećaju naknade za svoje kredite – to kreditno ograničenje. Kao rezultat toga, iznos kredita koji se daje gospodarstvu smanjuje jer kredit postaje skup i potražnja za njim pada. Na taj način obuzdava se kriza prekomjerne proizvodnje.

U krizi središnja banka snižava razinu kamata na kredite, što potiče ponudu kredita gospodarstvu i dovodi do povećanja ponude novca - Ovo je kreditna ekspanzija.

Operacije na otvorenom tržištu znači da središnja banka obavlja kupnju i prodaju vrijednosnih papira. Kako bi smanjila obujam proizvodnje, obujam kreditnih ulaganja i ponudu novca, središnja banka prodaje vrijednosne papire poslovnim bankama - ovo je kreditno ograničenje.

Za oživljavanje gospodarstva središnja banka kupuje vrijednosne papire od poslovnih banaka, što znači povećanje sredstava poslovnih banaka za kreditna ulaganja u gospodarstvo. Sve to prati povećanje novčane mase - ovo je kreditna ekspanzija.

Pri prodaji vrijednosnih papira središnja banka utvrđuje visinu kamate na vrijednosne papire koja poslovnim bankama donosi veći prihod od kreditnog poslovanja. Naprotiv, kupnjom vrijednosnih papira središnja banka smanjuje visinu kamata na vrijednosne papire, čime je prisutnost tih vrijednosnih papira u imovini poslovnih banaka neisplativa.

Reguliranje standarda obvezne pričuve pretpostavlja da su poslovne banke dužne pohraniti dio svojih sredstava na račune rezervi u središnjoj banci. Obim rezervacije reguliran je državnim zakonodavstvom. Tako je u Ruskoj Federaciji, prema zakonu "O središnjoj banci", ova norma ograničena na 20%, u SAD-u - 5%, u drugim zemljama do 10%. Rezervacije se vrše iz privučenih sredstava u obliku depozita. Regulacija normi obvezne pričuve je učinkovita, ali ne tržišna metoda, ovo je administrativna metoda. Povećanje standarda obvezne pričuve dovodi do izravnog smanjenja sredstava banke za kreditna ulaganja, što dovodi do smanjenja volumena kredita i smanjenja ponude novca, što odgovara politika ograničenja. Naprotiv, smanjenje obvezne rezerve oslobađa sredstva poslovnih banaka za kreditiranje, što odgovara politika širenja.

Tijekom krize država koristi takav alat kao što je valutna intervencija. Ova metoda predstavlja sudjelovanje središnje banke u poslovima kupnje i prodaje deviza radi održavanja tečaja nacionalne valute. Ako nacionalna valuta padne, središnja banka prodaje strane valute, čime se smanjuju zlatne i devizne rezerve države - to je izuzetno skupa metoda i koristi se u iznimnim slučajevima.

Kredit i njegovi glavni oblici

1. Nastanak i bit kredita, lihvarskih i trgovačkih zajmova

2. Zajmovni kapital i izvori njegova formiranja

3. Kamate na kredit

4. Razlika između novčanog i kapitalnog zajma

5. Bankovni kredit

6. Državni kredit

7. Potrošački kredit

8. Međunarodni kredit

Monetarna politika je skup mjera u oblasti novčanog prometa usmjerenih na promjenu monetarnog kredita.

Njegov glavni cilj je reguliranje gospodarskih prilika utjecajem na stanje kredita i novčanog prometa. Monetarna politika ima 2 pravca:

1. Kreditna ekspanzija– s ciljem poticanja kreditne i novčane emisije.

2. Kreditno ograničenje– njihovo obuzdavanje i ograničavanje.

U uvjetima pada proizvodnje i povećanja nezaposlenosti, Središnja banka nastoji oživjeti tržišnu situaciju širenjem kreditiranja i snižavanjem kamatne stope. Ako dođe do rasta cijena, “burzovne groznice” ili povećanja neravnoteže u gospodarstvu, tada se primjenjuju kreditna ograničenja, povećanje kamatnih stopa i ograničavanje emisija.

Monetarna regulacija provodi se u nekoliko smjerova:

1) državna kontrola bankovnog sustava (radi jačanja likvidnosti banaka, odnosno njihove sposobnosti da pravodobno podmire zahtjeve štediša);

2) upravljanje javnim dugom. U uvjetima proračunski deficit a rast javnog duga naglo povećava utjecaj državni zajam na tržište kapitala. Da bi to učinila, Središnja banka kupuje i prodaje državne obveznice, mijenja cijenu obveznica i uvjete njihove prodaje;

3) regulacija volumena kreditno poslovanje i emisija novca kako bi se utjecalo na gospodarsku aktivnost.

U vođenju monetarne politike Centralna banka koristi skup instrumenata koji se mogu klasificirati:

Po obliku utjecaja (izravni i neizravni);

Po objektima utjecaja (ponuda novca i potražnja za novcem);

Po prirodi reguliranih parametara (kvantitativni i kvalitativni).

Sve ove metode koriste se u jednom sustavu.

Metode monetarne politike dijele se u 2 vrste:

1. Opće – utječu na tržište kreditnog kapitala u cjelini.

2. Selektivni – osmišljen za reguliranje određenih vrsta zajmova ili zajmova određenim industrijama).

1) računovodstvena (diskontna) politika. Koristi se od sredine 19. stoljeća. Eskontna stopa je kamata na kredite koje Centralna banka daje poslovnoj banci, odnosno diskont pri eskontovanju blagajničkih zapisa poslovne banke.

Povećanje kamatnih stopa (politika “dragog novca”) dovodi do smanjenja zaduživanja poslovnih banaka. To otežava dopunjavanje bankarski resursi, dovodi do viših kamata i smanjenja kreditnog prometa. Provodi se u borbi protiv inflacije. Snižavanje stope (politika "jeftin novac") dovodi do povećanja kredita i ponude novca. Provodi se u slučaju pada proizvodnje;

2) operacije na otvorenom tržištu sastoje se od prodaje ili kupnje vrijednosnih papira od strane poslovnih banaka državnih vrijednosnih papira, akcepta banaka i drugih kreditnih obveza po tržišnoj ili unaprijed najavljenoj stopi.

Inicijator ovih operacija je država. Kako bi se spriječila inflacija, prodaju se vrijednosni papiri. Istodobno, njihova bi profitabilnost trebala biti veća od one druge imovine;

3) norme rezervi (obvezne)- ovo je dio bankovni depoziti i druge obveze koje se moraju voditi na računu kod Centralne banke. Središnje banke nemaju pravo koristiti ovu pričuvu za obavljanje svojih operacija.

Uređivanjem norme obvezne pričuve država povećava ili smanjuje ukupnu ponuda novca u zemlji. Ako se standardi povećaju 2 puta, tada će poslovne banke biti prisiljene smanjiti emisiju kredita. Osim toga, to će primorati banku da smanji tekuće račune i dio sredstava iskoristi za povećanje rezervi. Zbog toga se smanjuje ponuda novca, a rastu kamate na kredite. Sve to pomaže u borbi protiv inflacije. Ako je potrebno povećati novčanu masu, onda se norme smanjuju.

Neka se gospodarstvo suoči s nezaposlenošću i padom cijena. Stoga je potrebno povećati ponudu novca. Da biste postigli ovaj cilj, koristite politika "jeftina novca". koji se sastoji od sljedećih mjera:

1. Centralna banka mora kupovati vrijednosne papire na otvorenom tržištu od javnosti i od poslovnih banaka.

2. Potrebno je sniziti diskontnu stopu.

3. Potrebno je izvršiti izmjene zakonske regulative vezane uz smanjenje pričuvne norme.

Kao rezultat poduzetih mjera povećat će se višak rezervi poslovnog bankarskog sustava. Budući da su višak rezervi osnova za povećanje novčane mase poslovnih banaka kroz kreditiranje, možemo očekivati ​​povećanje novčane mase u zemlji. Povećanje ponude novca snizit će kamatnu stopu, uzrokujući više ulaganja i povećanje bruto nacionalnog proizvoda. Cilj ove politike je učiniti kredit jeftinim i lako dostupnim kako bi se povećala ukupna potrošnja i zapošljavanje.

U situaciji kada je gospodarstvo suočeno s prekomjernom potrošnjom, što dovodi do inflatornih procesa, Središnja banka treba pokušati smanjiti ukupni troškovi ograničavanjem ili smanjenjem ponude novca. Politika se vodi skup novac" . Potrebno je smanjiti rezerve poslovnih banaka. To se radi na sljedeći način:

1. Središnja banka treba prodavati državne obveznice na otvorenom tržištu kako bi smanjila rezerve poslovnih banaka.

2. Potrebno je povećati stopu rezervi, čime se poslovne banke automatski oslobađaju viška rezervi.

3. Povećanje eskontne stope kako bi se smanjio interes poslovnih banaka za povećanjem rezervi zaduživanjem kod Centralne banke.

Kao rezultat stroge novčane politike, banke smatraju da su njihove rezerve premale da bi ispunile zakonsku rezervu, odnosno njihov tekući račun je prevelik u odnosu na njihove rezerve. Stoga, kako bi ispunile obveznu pričuvu kada su rezerve nedovoljne, banke bi trebale održavati svoje tekuće račune suzdržavajući se od izdavanja novih zajmova nakon otplate starih. Kao posljedica toga, ponuda novca će se smanjiti, uzrokujući porast kamatne stope, a porast kamatne stope smanjit će ulaganja, smanjujući ukupnu potrošnju i ograničavajući inflaciju. Svrha te politike je ograničiti ponudu novca, odnosno smanjiti dostupnost kredita i povećati njegovu cijenu kako bi se smanjili troškovi i obuzdali inflatorni pritisci.

Selektivne metode monetarne politike uključuju:

Kontrola prema određene vrste zajmovi;

Regulacija rizika i likvidnosti bankovnog poslovanja.

Utvrđivanje kvantitativnih parametara zajmova prioritetnih gospodarskih grana;

Stvaranje posebnih kreditnih i financijskih institucija koje daju zajmove prioritetnim industrijama po nižim kamatama i uživaju pogodnosti prilikom reeskontiranja mjenica u središnjoj banci;

Proširenje raznih vrsta pogodnosti kreditnim institucijama koje kreditiraju prioritetne sektore gospodarstva.

Prethodno

Monetarna (ili monetarna) politika je državna politika koja utječe na količinu novca u optjecaju kako bi se osigurala stabilnost cijena, puna zaposlenost i rast realne proizvodnje. Primjenjuje monetarna politika Centralna banka.

Metode monetarne politike- skup tehnika i operacija kojima subjekti monetarne politike utječu na objekte da ostvare svoje ciljeve.

§ Izravne metode - administrativne mjere u obliku raznih direktiva Centralna banka koji se odnosi na količinu novčane mase i cijenu financijsko tržište.. Implementacija ovih metoda daje najbrže ekonomski učinak sa stajališta središnje banke, iza maksimalnog obujma ili cijene depozita i kredita, iza kvantitativnih i kvalitativnih varijabli monetarne politike.

§ Neizravni načini reguliranja monetarne politike utječu na motivaciju ponašanja poslovnih subjekata putem tržišni mehanizmi, imaju veliki vremenski odmak*, posljedice njihove uporabe manje su predvidljive nego kod korištenja izravnih metoda. Međutim, njihova uporaba ne dovodi do poremećaja tržišta. Idi na neizravne metode karakteristično za globalni proces liberalizacije, povećanje stupnja neovisnosti središnjih banaka.

* Vremenski odmaci su određeno vremensko razdoblje između trenutka pojave potrebe za primjenom određene mjere u području monetarne politike i spoznaje takve potrebe

Postoje i opće i selektivne metode:

§ Opće metode pretežno su neizravni, utjecajni tržište novca općenito.

§ Selektivne metode reguliraju specifične vrste kredita i uglavnom su propisane prirode. Zahvaljujući ovim metodama rješavaju se privatni problemi, poput ograničavanja izdavanja kredita određenim bankama i refinanciranja po povlaštenim uvjetima.

1. Kreditna ekspanzija – usmjerena na poticanje kreditne i novčane emisije; (politika “jeftinog” novca) znači širenje opsega kreditiranja gospodarstva, slabljenje kontrole Centralne banke nad povećanjem količine novca u optjecaju i smanjenje visine kamatnih stopa.
2. Kreditna ograničenja – njihovo obuzdavanje i ograničavanje; (politika “skupog” novca) usmjerena je na ograničavanje monetarne emisije, tj. pooštravanje uvjeta i ograničavanje obujma poslovanja poslovnih banaka, povećanje kamatnih stopa.

Metode iz tetra:

1) kamatne stope na transakcije

2) standardi zahtijevaju rezerve.

3) operacije na otvorenom tržištu

4) refinanciranje banaka

5) depozitni poslovi

6) devizna regulativa

7) izravna kvantitativna ograničenja

Poslovne banke: pojam, funkcije, principi poslovanja.

KOMERCIJALNA BANKA- nedržavni kreditna institucija specijalizirana za primanje depozita, kratkoročno kreditiranje i usluge poravnanja klijenti, također uključeni posrednički poslovi, koja obavlja univerzalne bankarske operacije za poduzeća u svim djelatnostima uglavnom putem novčani kapital te štednju privučenu u obliku depozita.

Komercijalne banke djeluju kao glavna poveznica bankarski sustav. Bez obzira na oblik vlasništva, poslovne banke su samostalni tržišni subjekti.

Komercijalne banke se razlikuju:

1. po priboru Odobreni kapital te način njegova oblikovanja: u obliku dionička društva i ortačka društva, kooperativne poslovne banke, u obliku dioničkih društava s udjelom strani kapital, državne poslovne banke (štedionice), strane banke.

2. prema vrstama poslova koji se obavljaju: univerzalni, specijalizirani (hipotekarni).

3. prema području djelovanja: republički, regionalni.

Načela:

Raditi u granicama stvarno raspoloživih resursa.

Potpuna ekonomska neovisnost, podrazumijeva ekonomska odgovornost banka za rezultate izvedbe. Ekonomska neovisnost pretpostavlja slobodu raspolaganja vlastitim sredstvima i privučenim resursima, slobodan izbor klijenata i investitora te raspolaganje preostalom dobiti nakon oporezivanja.

Odnosi komercijalna banka s klijentima se grade kao normalni tržišni odnosi, tj. instaliranje financijski odnosi Kod klijenata banka polazi od kriterija profitabilnosti, rizika i likvidnosti.

Regulacija djelatnosti poslovne banke u tržišnim uvjetima provodi se samo neizravno ekonomske metode(regulacija stope refinanciranja i dr.).

Funkcije banaka:

1. Kreditno posredovanje, koje banke provode preraspodjelom unovčiti, pušten u procesu cirkulacije sredstava poduzeća i gotovinskih prihoda pojedinaca.

2. Poticanje štednje na gospodarstvu. Zadatak banaka je stvoriti takve oblike prikupljanja sredstava koji će klijenta stvarno zainteresirati za akumuliranje sredstava.

3. Posredovanje u plaćanju između gospodarskih subjekata. Posebno je važna odgovornost banaka za pravodobno i potpuno izvršenje naloga klijenata za izvršenje plaćanja.

25. Aktivno i pasivno poslovanje poslovnih banaka
Pasivno poslovanje poslovnih banaka - to su poslovi stvaranja izvora sredstava, sredstava banke, koji se odražavaju u pasivi njezine bilance.
Sredstva komercijalnih banaka sastoje se iz dva izvora:
vlastita sredstva (kapital) i njima ekvivalentna sredstva;
prikupljena sredstva.
Značajka bankarskog poslovanja je da ono (banka) prvenstveno posluje tuđim kapitalom. Vlastiti kapital obično čini manje od 10% sredstava poslovne banke, posuđena sredstva - više od 90%.
Razmatranje obveza banke obično počinje s kapitalom. Prvo, jer je to jedini kapital bez kojeg je teško pokrenuti posao u bilo kojoj djelatnosti. Drugo, jer je vrijednost vlastitog kapitala banke znatno veća od njezina specifična težina u ukupnim obvezama. Vlasnički kapital- ne samo jezgra na koju se oslanja djelovanje banke od prvog dana njezina postojanja, već i njezina „zadnja linija obrane“ u slučaju nepovoljnog spleta okolnosti.
Posuđena sredstva banke čine veliku većinu sredstava poslovne banke. Obavljanje pasivnih operacija omogućuje banci da privuče (dobije na korištenje) privremeno slobodna financijska sredstva deponenata (vjerovnika) i drugih klijenata. U sklopu pasivnih operacija mogu se razlikovati sljedeće glavne skupine:
primanje depozita i uloga (po viđenju, hitno i dr.) od pravnih i fizičkih osoba, otvaranje i vođenje obračunskih, tekućih i drugih sličnih računa pravnih osoba;
dobivanje kredita kod poslovnih banaka ili Centralne banke Ruska Federacija (međubankarski krediti);
izdavanje neinvesticijskih vrijednosnih papira (potvrde o depozitu, mjenice i dr.).
Aktivno poslovanje poslovne banke podrazumijeva korištenje privučenih i vlastita sredstva dobiti odgovarajući prihod.
Glavne vrste aktivnih poslova banke su:
davanje raznih vrsta zajmova pravnim i fizičkim osobama na određeno vrijeme, za različite namjene i pod različitim uvjetima;
ulaganja u vrijednosne papire (obveznice, dionice i dr.) koje izdaje država ili drugi pravne osobe, odnosno operacije sa vrijednosni papiri u svoje ime i na svoj trošak;
implementacija investicijski projekti;
poslovi tipa “repo”;
poslovi trgovanja valutama;
leasing poslovi.
Aktivno poslovanje banaka obavljaju banke radi ostvarivanja dobiti uz istovremeno poštivanje zakonskih propisa, održavanje potrebne razine likvidnosti i racionalnu raspodjelu rizika za pojedine vrste poslovanja. Potreba za usklađivanjem s ovim zahtjevima prisiljava banke da dio svojih sredstava plasiraju u investicije koje ne generiraju prihod ili ga donose izrazito ograničena veličina(gotovina u blagajni, sredstva na računima kod Centralne banke i druge vrste likvidnih sredstava).

Istodobno, potrebe sveobuhvatne podrške za aktivnosti banke i njezin daljnji razvoj određuju prisutnost u njezinoj imovini stavki kao što su zgrade i oprema banke, ulaganja u podružnice, povezana društva koja se bave specijaliziranim bankovne transakcije. Iako se te pozicije, strogo govoreći, ne mogu pripisati aktivnom poslovanju banaka, one zapravo predstavljaju ništa drugo doli raspoređivanje resursa kojima raspolažu.

Prema svojim zadacima aktivne operacije mogu se podijeliti na poslove kojima je cilj održavanje likvidnosti banke na jednoj ili drugoj razini i na poslove koji imaju za cilj ostvarivanje dobiti. Razumije se da postoji određeni odnos između ovih vrsta poslova koji su potrebni za održavanje likvidnosti banke.