Kako sastaviti financijski plan za Savenok. Vladimir Savenok: kako sastaviti osobni financijski plan i kako ga provesti

09.11.2019

Vladimir Savenok

Kako napraviti osobnu financijski plan i kako ga implementirati

Ovu knjigu posvećujem svojim najbližima.

Majci mojoj - hvala ti na mudrosti i dobroti prema svima nama, tvojoj djeci i unucima.

Vašoj voljenoj supruzi Irini na podršci i strpljenju - tako često ostajete sami i sav teret obiteljskih briga pada na vaša ramena.

Svojoj voljenoj djeci, koja mi jako nedostaju kad nisu u blizini. Hvala ti na tvojoj ljubavi i oprosti ako sam ponekad nepravedan prema tebi.

Knjigu posvećujem i sjećanju na svog oca, najljubaznijeg čovjeka koji je jako volio život i sve ljude.

Živjele jednom dvije djevojke. Zvale su se, recimo, Svetlana i Olga.

Iako su bili prijatelji, životu su pristupali drugačije.

Svetlana je, kada je imala 15 godina, većinu vremena provodila kod kuće čitajući knjige. Nije voljela zabave, diskoteke i druge bučne zabave koje su bile toliko privlačne njezinim vršnjacima.

Roditelji su joj svake godine davali 1000 dolara koje je mogla trošiti kako je htjela. Ali njezini su troškovi bili mali i odlučila je uložiti ovaj novac. Roditelji su joj otvorili brokerski račun i počeli kupovati dionice. Bez rizika, s relativno malim postotkom.

Sve do svoje 25. godine Svetlana je ulagala 1000 dolara godišnje u dionice i tako uložio 10.000 dolara u deset godina. Prosječni povrat ulaganja po tržište dionica iznosi 12% godišnje.

Kada je Svetlana napunila dvadeset i pet godina, odjednom je pomislila da život prolazi pored nje. Od tog trenutka prestala je ulagati i svaki zarađeni dolar trošila je na zabavu. Ali Svetlana nije dirala novac koji je prethodno izdvojila - nastavili su raditi na burzi.

Olga je, za razliku od svoje prijateljice, od svoje 15. godine trošila sav novac koji su joj roditelji davali. Ona se, bez razmišljanja o ulaganjima, zabavljala sa svojim vršnjacima u diskotekama i klubovima. S 22 godine Olga je počela raditi, ali još uvijek nije napravila dugoročna ulaganja.

Kad je Olga napunila 40 godina, čula je prvo zvono za uzbunu: njezini roditelji, koji nisu imali ušteđevine, u starosti su počeli živjeti samo od državne mirovine (možete je nazvati državnom beneficijom).

Životni standard Olginih roditelja znatno se smanjio, a kako ne bi ponovili svoju pogrešku, uštedjela je 10.000 dolara godišnje sljedećih 25 godina. Imala je još puno vremena pred sobom i nadala se da će prikupiti značajan mirovinski kapital.

Kada su naše heroine napunile 65 godina, otišle su u mirovinu. Koliko je novca do tog trenutka bilo na njihovim mirovinskim računima? Pokušajte pogoditi tko je od njih više uštedio.

Svetlana, koja je uložila ukupno 10.000 dolara (isto toliko godišnje ulaže Olga), do dobi za mirovinu dobila je 1.600.000 dolara.

Olga, koja je uložila ukupno 250.000 dolara (10.000 dolara x 25 godina), skupila je 1.000.000 dolara do svoje 65. godine.

Naravno, nitko od njih neće umrijeti od gladi, ali primijetite razliku! Zbog činjenice da je Olga počela ulagati 25 godina kasnije od Svetlane, veličina fonda koji je akumulirala pokazala se jednom i pol puta manjom, iako je iznos njezinih godišnjih ulaganja bio deset puta veći.

Ova knjiga će vam pomoći da naučite kako raditi sa svojim novcem, osjetiti i razumjeti njegovo kretanje. Ako ste dovoljno strpljivi, vidjet ćete da vam kontrola i planiranje novčanih tokova omogućuje eliminiranje postojećih financijske poteškoće i izbjeći slične poteškoće u budućnosti. Vaš novac će raditi pod vašom kontrolom, a vi ćete moći u potpunosti iskusiti zadovoljstvo ti si gospodar svog novca.

Moja knjiga, prvi put objavljena 2006., posebno je postala aktualna nakon krize 2008. godine. Nažalost, danas je prilično teško u trgovini pronaći knjigu na ruskom jeziku o upravljanju osobnim financijama (primjerice, prethodno izdanje knjige koju sada držite u rukama datira iz 2005. godine). U međuvremenu, mnogi su Rusi tijekom tog vremena prilagodili svoj stav prema ulaganjima. Do 2008. Svetlanina priča obično je izazivala osmijeh kod slušatelja: prosječni povrat od 12% zanimao je malo koga. Čak je i postupak Olge, koja je s 40 godina odlučila početi štedjeti 10.000 dolara godišnje, izazvao nerazumijevanje. Uglavnom tada su se vodili principom “Sav novac ide u posao!” Ili su riskirali sve, brzo nešto negdje kupili i odmah preprodali sa stopostotnom maržom – takav je pristup korišten najprije u realnom sektoru gospodarstva, a potom i na burzi.

Dvije godine nakon šok terapije otrijeznili smo se i počeli shvaćati razliku između “zarade” i “štednje”. Ali što treba učiniti kako biste osigurali da ono što zaradite postane ušteđeno i stvara prihod?

Malo ću skrenuti s teme i ispričati vam drugu priču. Dan dva američki ekonomist, Thomas Stanley i William Danko, odlučili su provesti istraživanje i saznati sve o milijunašima: kako i gdje žive, što jedu, kako se oblače, gdje ulažu novac. Autori studije nastojali su razumjeti zašto su milijunaši postali milijunaši. Najbolji način za prikupljanje takvih informacija – o svemu pitajte same milijunaše. Za svoj prvi intervju Stanley i Danko iznajmili su luksuzni stan na krovu nebodera u prestižnom dijelu New Yorka kako bi se ispitanici osjećali poznatima. Dva posebno angažirana kuhara osmislila su jelovnik predjela s četiri vrste pašteta i tri vrste kavijara. Ovu gastronomsku raskoš naglasila su dva sanduka vina: skupocjeni Bordeaux iz berbe 1970. i slasni Cabernet Sauvignon iz 1973. godine.

Nakon što su sve pripremili, Stanley i Danko počeli su čekati dolazak desetmilijunaša, od kojih je kapital svakog od njih bio procijenjen na čak 10.000.000 dolara.

Prvi je došao gospodin Bud, 69-godišnji milijunaš prve generacije koji je vlastiti kapital stvorio sam, a ne naslijeđen, vlasnik skupih nekretnina u New Yorku i dva biznisa. Po njegovom se izgledu nije moglo zaključiti da ima veliko bogatstvo: običnu odjeću, iznošeno odijelo i kaput.

Ali anketari su htjeli pokazati Mr. Badu da dobro poznaju gastronomske sklonosti američki milijunaši, a jedan od njih ponudio je gosta čašom bordoškog vina.

G. Bud je izgledao zbunjeno i rekao: "Pijem samo viski i dvije vrste piva: Budweiser i besplatno pivo."

Postupno su se okupili i ostali gosti.

Razgovor je trajao dva sata. Devet dekamilijunaša vrpoljilo se u svojim stolicama, ponekad bacivši pogled na postavljeni stol, ali nikada nisu dotakli svoja pića ili berba vina. Nisu bili neskloni grickanju, ali jeli su samo suhe paštete krekere.

Nakon odlaska gostiju, menadžeri susjednih ureda i autori istraživanja uživali su u gurmanskim zalogajima i vinima.

Od tada su Stanley i Danko tijekom intervjua nudili znatno skromnije, ali svojim ispitanicima poznate poslastice: kavu, piće, pivo, viski, sendviče. I naravno, platili su od 100 do 250 dolara za intervju. Ponekad su nudili i druge vrste nagrada, ali niti jedan milijunaš nije odlučio umjesto novca uzeti od njih, primjerice, velikog i skupog medvjeda za svog unuka.

Iz ove priče jasno je da milijunaši planiraju svoje Gotovina teče, analiziraju svoja ulaganja. Vole navečer sjediti u svom uredu i vidjeti što se dogodilo s njihovim kapitalom tijekom tjedna, koja imovina je porasla, a koja je pala, postoje li zanimljive mogućnosti ulaganja itd.

Osim toga, pravi milijunaši, poput junaka Ilje Ilfa i Evgenija Petrova, podzemnog milijunaša Koreika, žive prilično skromno. To su zorno pokazali Thomas Stanley i William Danko u svojoj knjizi “Vaš susjed je milijunaš”, razbijajući mitove o luksuznom životu milijunaša.

Moja je knjiga namijenjena svima koji žele naučiti upravljati svojim financijama i povećati svoje prihode uravnoteženim i promišljenim ulaganjem. Govori o tome kako izraditi osobni financijski plan i kako ga provesti, koje investicijske alate koristiti. U ovoj knjizi, kao iu svom radu, nastojao sam svima jasno govoriti. Naravno, nemoguće je potpuno bez termina, ali nadam se da me razumiju i sugovornici i čitatelji.

Sjećam se kako sam početkom 1990-ih radio u Narodnoj banci Republike Bjelorusije. Tih godina samostalna bankarski sustavi zemlje - bivše republike SSSR-a. Ovo je bila potpuno nova aktivnost. U Bjelorusiji, kao iu drugim postsovjetskim zemljama, nije bilo stručnjaka koji su detaljno razumjeli rad Centralna banka, a svi - od mlađih zaposlenika do predsjednika uprave banke - samostalno su učili nove operacije.

Na čelu Narodne banke bio je vrlo kompetentan ekonomist, pravi profesionalac i iskusan učitelj, profesor na Ekonomskom fakultetu.

Trenutna stranica: 1 (knjiga ima ukupno 17 stranica) [dostupan odlomak za čitanje: 4 stranice]

Vladimir Savenok

Kako izraditi osobni financijski plan i kako ga provesti

Ovu knjigu posvećujem svojim najbližima.

Majci mojoj - hvala ti na mudrosti i dobroti prema svima nama, tvojoj djeci i unucima.

Vašoj voljenoj supruzi Irini na podršci i strpljenju - tako često ostajete sami i sav teret obiteljskih briga pada na vaša ramena.

Svojoj voljenoj djeci, koja mi jako nedostaju kad nisu u blizini. Hvala ti na tvojoj ljubavi i oprosti ako sam ponekad nepravedan prema tebi.

Knjigu posvećujem i sjećanju na svog oca, najljubaznijeg čovjeka koji je jako volio život i sve ljude.

Živjele jednom dvije djevojke. Zvale su se, recimo, Svetlana i Olga.

Iako su bili prijatelji, životu su pristupali drugačije.

Svetlana je, kada je imala 15 godina, većinu vremena provodila kod kuće čitajući knjige. Nije voljela zabave, diskoteke i druge bučne zabave koje su bile toliko privlačne njezinim vršnjacima.

Sve do svoje 25. godine Svetlana je ulagala 1000 dolara godišnje u dionice i tako uložio 10.000 dolara u deset godina. Prosječni povrat ulaganja na burzi je 12% godišnje.

Kada su naše heroine napunile 65 godina, otišle su u mirovinu. Koliko je novca do tog trenutka bilo na njihovim mirovinskim računima? Pokušajte pogoditi tko je od njih više uštedio.

Svetlana, koja je uložila ukupno 10.000 dolara (isto toliko godišnje ulaže Olga), do dobi za mirovinu dobila je 1.600.000 dolara.

Olga, koja je uložila ukupno 250.000 dolara (10.000 dolara x 25 godina), skupila je 1.000.000 dolara do svoje 65. godine.

Ova knjiga će vam pomoći da naučite kako raditi sa svojim novcem, osjetiti i razumjeti njegovo kretanje. Ako ste dovoljno strpljivi, vidjet ćete da vam praćenje i planiranje novčanih tokova omogućuje otklanjanje postojećih financijskih problema i izbjegavanje sličnih poteškoća u budućnosti. Vaš novac će raditi pod vašom kontrolom, a vi ćete moći u potpunosti iskusiti zadovoljstvo ti si gospodar svog novca.

Malo ću skrenuti s teme i ispričati vam drugu priču. Jednog su dana dvojica američkih ekonomista, Thomas Stanley i William Danko, odlučili provesti studiju i saznati sve o milijunašima: kako i gdje žive, što jedu, kako se oblače, gdje ulažu svoj novac. Autori studije nastojali su razumjeti zašto su milijunaši postali milijunaši. Najbolji način da prikupite takve informacije je da pitate same milijunaše. Za svoj prvi intervju Stanley i Danko iznajmili su luksuzni stan na krovu nebodera u prestižnom dijelu New Yorka kako bi se ispitanici osjećali poznatima. Dva posebno angažirana kuhara osmislila su jelovnik predjela s četiri vrste pašteta i tri vrste kavijara. Ovu gastronomsku raskoš naglasila su dva sanduka vina: skupocjeni Bordeaux iz berbe 1970. i slasni Cabernet Sauvignon iz 1973. godine.

Nakon što su sve pripremili, Stanley i Danko počeli su čekati dolazak desetmilijunaša, od kojih je kapital svakog od njih bio procijenjen na čak 10.000.000 dolara.

Ali anketari su željeli gospodinu Budu pokazati da su dobro upućeni u gastronomske sklonosti američkih milijunaša, pa je jedan od njih gostu ponudio čašu Bordeauxa.

G. Bud je izgledao zbunjeno i rekao: "Pijem samo viski i dvije vrste piva: Budweiser i besplatno pivo."

Postupno su se okupili i ostali gosti.

Nakon odlaska gostiju, menadžeri susjednih ureda i autori istraživanja uživali su u gurmanskim zalogajima i vinima.

Iz ove priče jasno je da milijunaši vrlo pažljivo planiraju svoje novčane tokove i analiziraju svoja ulaganja. Vole navečer sjediti u svom uredu i vidjeti što se dogodilo s njihovim kapitalom tijekom tjedna, koja imovina je porasla, a koja je pala, postoje li zanimljive mogućnosti ulaganja itd.

Sjećam se kako sam početkom 1990-ih radio u Narodnoj banci Republike Bjelorusije. Tih godina formirani su neovisni bankarski sustavi zemalja - bivših republika SSSR-a. Ovo je bila potpuno nova aktivnost. U Bjelorusiji, kao ni u drugim postsovjetskim zemljama, nije bilo stručnjaka koji su detaljno razumjeli rad središnje banke i svi su - od mlađih zaposlenika do predsjednika banke - sami učili nove operacije.

Na čelu Narodne banke bio je vrlo kompetentan ekonomist, pravi profesionalac i iskusan učitelj, profesor na Ekonomskom fakultetu.

Na jednom od sastanaka s predsjednikom, šef odjela za platne bilance izvijestio je o stanju bilance Bjelorusije. Izvješće je bilo puno novih pojmova i definicija, koje ostali prisutni na skupu nisu razumjeli, ali se nisu usudili ponovno pitati, da ne pokažu svoju nepismenost.

Ubrzo je govornika prekinuo predsjedavajući: “Što nam vi ovdje pričate?!” Neke pojmove ne razumijemo! - uvijek nije govorio mirno, već je uzvikivao: "Govorite ruski!"

Potom se predsjedavajući obratio svima prisutnima: „Vi ste zaposlenici državne strukture! Vi komunicirate s ljudima! Stoga se morate izražavati tako da vas i učenik drugog razreda može razumjeti! A Irina Mihajlovna govori tako da ni financijeri ništa ne razumiju! “I rekao je govorniku: “Počnite ispočetka, da svima bude jasno!”

Dugo sam pamtio ove riječi. Od tada, ako sretnem osobu koja, želeći pokazati svoju visoku profesionalnost, koristi mnoštvo uskostručnih izraza, niti ne pokušavam shvatiti značenje njezina govora, nego tražim od nje da prvo sve ponovi razumljivim jezikom, ili se klanjam.

Moram napomenuti da često u razgovoru s financijerima ja, osoba koja se profesionalno bavim financijama već 14 godina, ne mogu razumjeti što žele reći. Zanima vas kako ih klijenti razumiju?

I ova je knjiga napisana jezikom dostupnim svima. Većinu svog radnog vremena ne provodim razgovarajući s financijskim stručnjacima, nego s onima koji ne znaju o čemu financijski rizici kako rade zajednički fondovi i Osiguravajuća društva, koji se nikada nisu susreli sa hedge fondovima. Štoviše, među mojim sugovornicima ima i najamnih radnika i velikih poduzetnika koji, začudo, također slabo razumiju investicijski instrumenti i investicijske strategije.

Općenito, toliko je toga napisano o financijama da ako odlučite pročitati sve, nećete imati ni minute da radite sa svojim novcem i stvarate svoj osobni kapital. Zato vas pozivam na akciju. Nadam se da ćete iz moje knjige ne samo steći nova znanja, već i izvući praktične koristi. Dok čitate knjigu, bez odgađanja počnite slijediti korake i preporuke koji će vam pomoći da steknete financijsku neovisnost.

I. Kako preuzeti kontrolu nad svojim novcem

Početi upravljati svojim novcem uvijek je najviše važna točka... Ipak, kao početak nečeg novog uopće. Jednostavne stvari i jednostavni savjeti koje ćete pročitati u ovom dijelu zapravo su vrlo učinkovite ako ne čitate samo knjigu, već radite ono što je ovdje napisano.

U ovom odjeljku, reći ću vam gdje da počnete upravljati svojim novcem, konkretno kako sastaviti i analizirati svoja financijska izvješća.

1.1. Financijsko planiranje - put do financijske neovisnosti

Novac bez vlasnika je krhotina.

Ruska poslovica

Jednog dana sreo sam svog susjeda Nikolaja na ulazu u ulaz. Znam da ima obitelj - ženu i dijete, da malo zarađuje i jedva spaja kraj s krajem.

- Kako si?

- Nije jako važno. Ne znam kako doći do svoje plaće.

– A da dobijete pet puta više, kao naša susjeda Petya, biste li riješili sve svoje probleme?

- Sigurno! I ne samo svoje, pomogao bih i rodbini.

Istog sam dana sreo susjedu Petju, koja živi na katu iznad. I on ima tročlanu obitelj, ali njegova je zarada pet puta veća od Nikolajeve. Prvo što mi je Petya rekao kad smo se upoznali:

- Kako je teško živjeti. Novca katastrofalno nedostaje. Ne znam kako stići do sljedećeg mjeseca.

– Možete li zamisliti kako Nikolaj živi sa svojom plaćom, pet puta manjom od vaše? - Pitala sam ga.

"Iskreno, ne mogu zamisliti", odgovorio je Peter.

Ako osoba ne kontrolira svoje novčane tokove, financijski problemi će je proganjati bez obzira na visinu prihoda. Ako mislite da svoje financijske probleme možete riješiti povećanjem prihoda za dva, tri ili deset puta, duboko ste u zabludi. Ne samo da ih nećete riješiti, već ih možete čak i pogoršati, jer s većim primanjima ljudi teže preuzeti veće obveze, a time i rizike.

Zašto ljudi s različitim prihodima imaju financijskih problema?

Oni koji imaju vrlo velike prihode dopuštaju si da ne razmišljaju o svojim troškovima i ne upravljaju svojim novčanim tokovima. Novac dolazi, odlazi i opet dolazi nekontrolirano.

Većina ljudi stalno si postavlja to pitanje “Gdje mogu dobiti novac? Kako da preživim do svoje plaće?” Ali i jedni i drugi u određenoj fazi shvaćaju da se novac mora kontrolirati, a to se ne može bez financijskog planiranja.

...

Financijsko planiranje potrebno je svakoj osobi i svakoj obitelji, jer nedostatak osobni plan, čak i najosnovniji, veliki je rizik.

Za one koji trenutno nemaju novčanih problema, to je rizik da će jednog dana izgubiti sve i pasti na znatno niži životni standard. Nije tako strašno ako se to dogodi u dobi od 30-40 godina. Što ako na 50-60? U ovoj dobi neće se svi moći vratiti na prethodnu razinu blagostanja.

Za one koji stalno imaju problema s novcem, to je rizik od klizanja siromašan život Do jadan.

Ali sve se rješava vrlo jednostavno! Vi samo trebate eliminirati rizike jednostavnim financijskim planiranjem.

Kad sam radio u Komercijalna banka, kao i svi zaposlenici, otišao sam u bife na ručak. U pravilu sam morao stajati u redu na blagajni 15-20 minuta s pladnjem hrane. Jednog dana sam došao u bife, vidio da nema reda i pitao konobaricu što se dogodilo.

- Kraj je mjeseca, ljudi nemaju novca. "Svi su prešli na sendviče", odgovorila je.

Tada sam počeo paziti kada su u bifeu dugi redovi, a kada ih nema. Pokazalo se da je na dane akontacije i isplate plaće red u bifeu bio ogroman, a ljudi, uglavnom žene, u bife su dolazili pola sata prije ručka kako bi u pauzi imali vremena za kupovinu. Uoči isplate plaća bife je bio gotovo prazan.

Mislite li da svi ti ljudi znaju nešto o financijsko planiranje ili ulaganje? Siguran sam da nisu ni čuli za to.

...

Dolazi muškarac kod oftalmologa:

“Doktore, imam problema s vidom.”

Doktor: "Što se dogodilo?"

Pacijent: "Zarađujem puno novca, ali ga ne vidim!"
Vic

Sjećate li se kako je u “Zlatnom teletu” Ostap Bender pitao Šuru Balaganova koliko mu je novca potrebno da bude sretan i dobio vrlo precizan odgovor: 6400 rubalja?

Molim vas da odgovorite na isto pitanje: koliko novca ti treba da budeš potpuno sretan?

Kad postavim ovo pitanje na svojim seminarima, kao odgovor čujem razne iznose: 1.000.000 $, 100.000.000 $, itd. Ali mnogi se uopće ne mogu odlučiti koliko im je potrebno.

Na sljedeće pitanje: "Što ćete učiniti s tim novcem?" – polaznici seminara gotovo uvijek odgovaraju na isti način: “Zato smo i došli: da nam kažete što da radimo s njima.”

Jesi li odgovorio? Vidite, Shura Balaganov bio je dalekovidnija i sustavnije razmišljajuća osoba, iako mu to nije pomoglo. U međuvremenu, odgovor je prilično jednostavan. To je izraženo jednom brojkom u vašem financijskom planu, ako ga, naravno, imate. To je osobni financijski plan koji vam omogućuje da vrlo točno odredite koliko vam je novca potrebno da biste bili sretni.

Recimo da osvojite 500 000 dolara na lutriji, što je značajan iznos za mnoge ljude. Kako ćete ga koristiti?

Nemojte to odgađati za kasnije - sjednite s komadom papira i položite tih 500 000 dolara (vidi. stol 1).

Možda ste malo pretjerali - osvojili ste samo 500.000 dolara, a ne 1.000.000 dolara, iako biste se vjerojatno suočili s istim problemima da ste podijelili milijun. Ne mislite li da 500.000 dolara nije toliko? Došao sam do istog zaključka kad sam prvi put pokušao s raspodjelom sredstava.

Sada pogledajmo kakvim su rizicima izloženi ljudi u različitim sektorima Roberta Kiyosakija iz Kvadranta novčanog toka.

Stol 1. Raspodjela dobitaka od 500.000 dolara

Prema načinu na koji zarađuju novac svi se ljudi mogu podijeliti u četiri skupine:

- nadničari. Oni koji primaju plaće instalirao netko drugi. Ovi ljudi moraju u većoj mjeri procijeniti svoje sposobnosti. Malo je vjerojatno da će zaraditi milijun i računati na određenu predviđenu razinu mirovine;

– poduzetnici. Oni čiji prihodi ovise samo o njima samima. Što više rade, to više dobivaju. Ako ne rade, tok novca prestaje. U tu skupinu spadaju npr. privatni liječnici, odvjetnici itd.;

- gospodarstvenici. Oni koji su stvorili vlastiti posao koji im donosi stalni prihod. Ne moraju cijeli dan sjediti za svojim stolom. Ako poduzeće ima iskusnog menadžera, on može otići na šest mjeseci i vratiti se na kratko samo da prati kako stvari idu. Istovremeno, oni stalno primaju prihode od dobiti koju njihov posao donosi;

– investitori. Oni koji primaju prihod od ulaganja svojih sredstava. Kupuju i prodaju cijele tvrtke. Oni stvaraju tvrtke, razvijaju ih i onda ih prodaju. Oni čine da novac radi za njih. Eklatantan primjer investitor - glavni lik film "Zgodna žena". Sjećaš se što je učinio? Kupio je veliki posao (tvornicu, poduzeće itd.), podijelio ga na nekoliko manjih poduzeća i prodao ih. Kako bi kupio velika tvrtka, podigao je bankovni kredit u iznosu od 1.000.000.000 dolara, a šest mjeseci kasnije, rasprodavši male tvrtke, dobio dvostruko više. Sve je vrlo jednostavno.

Kojoj skupini vi pripadate? Ni na koji način te ne želim uvrijediti niti te poučavati životu. Svaka osoba ima svoj karakter. Mnogi od najpametnijih i najtalentiranijih ljudi žive od mizernih plaća samo zato što ne mogu i ne žele poslovati. Drugi ne mogu zamisliti kako mogu raditi za nekog drugog, a ne za sebe.

Ali bez obzira jeste li poslovni čovjek ili zaposlenik, ako nemate osnovni financijski plan, u velikoj ste nevolji. Prigovorit će mi: ali mnogi ljudi žive bez financijskog plana i nemaju nikakvih problema. No, to samo znači da takvi ljudi ili imaju plan, ali ga tako ne nazivaju, ili se jednostavno još nisu susreli s financijskim poteškoćama koje će ih sigurno snaći u budućnosti.

Kojim ste rizicima izloženi? različite grupe od ljudi?

– Najveći rizici su za zaposlenike. Zaposlenik može biti otpušten, smanjen ili neplaćen. Na kraju se može razboljeti i izgubiti posao. Što učiniti u ovom slučaju? Kako živjeti dalje? Da biste izbjegli takve probleme, morate unaprijed, dok ste zdravi, radite i imate primanja, razmisliti kamo usmjeriti i kako kontrolirati novčane tokove.

– Poduzetnici imaju manji rizik, jer ne ovise o vlasniku. Ali, kao iu prvom slučaju, zarada predstavnika ove skupine ovisi o njihovom zdravlju i radnoj sposobnosti. Poduzetnici, imate li financijski jastuk od šest do devet mjeseci? Možete li otići u mirovinu za ovo razdoblje? Ako da, onda vam može čestitati: pokušavate zaštititi sebe i svoje voljene. Ako ne, onda ste u opasnosti.

– Gospodarstvenici i investitori riskiraju svoj kapital. Potreban im je financijski plan kako bi raspodijelili resurse i rizike, kao i zaštitili voljene osobe. Nažalost, žeđ za novcem često sprječava poslovne ljude da razmišljaju racionalno. Ne zadovoljava ih 5–6% godišnje. Oni žele dobiti 100% na svoj uloženi kapital. S tim u vezi, neki ljudi ulažu 100% u posao vlastita sredstva i riskiraju sav svoj novac. Iz nekog razloga vjeruju da ne mogu imati problema. Nije ih briga ni za mirovine ni za osiguranje.

Ali postavlja se pitanje: zašto svatko Zapadni biznismen ima mirovinski plan? Zašto svatko Ima li poslovni čovjek, bilo predsjednik Intela ili vlasnik male tvrtke, policu životnog osiguranja?

Ispod je približni dijagram kako milijunaši raspoređuju svoj kapital na različitu imovinu i, sukladno tome, rizike ulaganja:

20 % – vrijednosni papiri i investicijski fondovi;

25% – mirovinski planovi;

20% – nekretnine;

20% – posao;

15% – ostala imovina, uključujući banke.

Poštovani gospodarstvenici, imajte na umu da je udio kapitala u poduzeću 20%, a ne 100%. Iako je posao najatraktivnija i najprofitabilnija imovina, ujedno je i najrizičnija imovina u Rusiji, SAD-u i drugim zemljama svijeta. Iz tog razloga rizike treba rasporediti, a ne pokušavati zaraditi sav novac agresivnim ulaganjem.

Jako sam zadovoljan činjenicom da su u posljednje dvije-tri godine mnogi ruski gospodarstvenici promijenili stav prema ulaganju i smatraju potrebnim povući dio svog kapitala iz poslovanja i uložiti ga u druge investicijske instrumente. Dolazili su mi klijenti, uzimali primjerak moje knjige, otvarali ovu stranicu i govorili: "Neka moj kapital bude uložen poput ovih milijunaša."

Još jednom ponavljam: Vaši financijski rizici bit će u potpunosti osigurani ako imate svoj osobni financijski plan (LPP), koji uzima u obzir i diverzificira sve rizike ulaganja. Fizikalna terapija je lijek za financijske probleme.