Kako funkcionira osiguravajući slučaj? Moguće mogućnosti osiguranja od nezgode i vaše djelovanje u slučaju nesretnog događaja

Želite li napraviti test na temelju članka nakon što ga pročitate?

DaNe

Posljedica prometne nezgode je nastanak obveza prema osobi ozlijeđenoj u prometnoj nezgodi. Osigurani slučajevi iz obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti navedeni su u odgovarajućem saveznom zakonu. Ali usprkos tome, osiguravatelji poduzimaju razne mjere kako bi izbjegli nadoknaditi štetu žrtvi. Stoga morate znati što točno ulazi u osigurani slučaj, a kada osiguravatelji apsolutno zakonito odbijaju isplatu odštete.

Opći pojmovi

Osigurani slučaj prema auto-odgovornosti je svaka okolnost uslijed koje je vlasnik automobila upravljajući osiguranim automobilom prouzročio štetu na imovini i/ili zdravlju drugih osoba u drugom vozilu. U tim okolnostima osiguratelj je dužan naknaditi štetu oštećenoj osobi.

Popis okolnosti koje su priznate kao neosigurave sadržan je u istom Zakonu. Štoviše, konkretniji je od popisa onih koji su osiguranje. Ali više o svemu.

Znakovi slučajeva osiguranja

Pa kako znaš Osiguravajuće društvo(SK) dužan platiti odštetu ili ne? Događaji su osigurani ako:

1. Šteta je nastala korištenjem osiguranog vozila. Korištenje je upravljanje vozilom prometnicama i okolnim površinama namijenjenim za vožnju.
2. Postoji netko tko je skrivio nesreću. Moraju postojati najmanje dva sudionika: krivac, na kojeg se odnosi građanska odgovornost, i žrtva (odštetu isplaćuje osiguravatelj krivca).

Osigurani slučaj u slučaju nezgode - primjeri:

• Vozač nije imao vremena usporiti prije semafora i zabio se u automobil koji je stajao ispred.
• Kamion je prošao pokraj parkiranog automobila i udario u njega.

Neosigurani slučajevi:

1. Vraćajući se do parkiranog automobila, vlasnik je otkrio udubinu na haubi. Nije bilo svjedoka incidenta. Dakle, krivac nije otkriven i isplate neće biti.
2. Automobil je oštetio teret koji je bio loše pričvršćen u kamionu parkiranom na parkiralištu.

Postoji popis situacija kada žrtva 100% može i treba dobiti isplatu osiguranja:

• vozač je udario pješaka;
• vozilo je oštećeno u nesreći;
• ljudi u automobilu su ozlijeđeni;
• imovina je oštećena u nesreći (na primjer, ograda).

Vrste

Postojeće zakonodavstvo predviđa dvije vrste slučajeva osiguranja:

U situacijama navedenim u drugom slučaju ne isplati se računati na isplatu obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti koje ne osigurava automobil, već odgovornost vozača. Ako želite biti mirni za svog “željeznog konja” u svim nepredvidivim okolnostima, morate sklopiti dobrovoljno KASKO osiguranje od automobilske odgovornosti.

Neosigurani slučajevi

Dakle, što nije osigurani slučaj? Sljedeći događaji spadaju u ovu kategoriju:

1. Nanošenje štete imovini ili osobi teretom, čije je kretanje povezano s povećan rizik. Ova vrsta tereta je posebno osigurana.
2. Nanošenje štete vožnjom automobila koji nije naveden u osiguranju.
3. Nanošenje štete životu i/ili zdravlju osoba koje obavljaju svoje Odgovornosti na poslu. U tom slučaju naknada će se isplaćivati ​​kroz vrste osiguranja potrebne za zaposlenike (osobno, socijalno).
4. Naknada moralne štete i izgubljene dobiti.
5. Nije bilo štete na imovini i osobama vozilo, već izravno od svog vozača.
6. Nanošenje ozljeda u posebno određenim prostorima za automobilska natjecanja, trening vožnje i sl.
7. Šteta nastala tijekom operacija utovara i istovara.
8. Nanošenje štete arhitektonskim objektima, antikvitetima, luksuznim predmetima, novcu, nakitu i sl. Naknada se vrši na teret krivca putem suda.
9. Šteta za pravnu osobu ako je oštećenje pričinjeno djelatniku iste organizacije na vozilu u njenom vlasništvu.

Svaki od ovih događaja osiguravatelj će smatrati neosiguranim slučajem i stoga neće biti isplaćena naknada.

OSAGO na parkiralištima i dvorištima

Prema Saveznom zakonu, navedena područja se smatraju susjednim cestama uobičajena uporaba. To znači da se za incidente koji se na njima događaju vrijede isti zahtjevi kao i na cestama. Na primjer, ako se automobili u dvorištu kuće nisu mogli udaljiti, a jedan od njih je oštećen, tada njegov vlasnik može primiti isplatu osiguranja.

Jedina stvar je: bez obzira na razmjere incidenta, da biste primili isplatu, morate predati kompletan paket dokumenata. U pravilu, manja oštećenja nastaju na automobilima u dvorištima i parkiralištima, pa se svi vlasnici automobila ne žele zamarati dokumentima. Tako ispada da je sama situacija osigurana, ali da bi dobila odštetu, žrtva mora uložiti mnogo truda. A radi nekoliko tisuća rubalja, to je opterećujuće.

Sasvim je druga stvar kada se šteta na automobilima napravi dok su parkirani. Najčešća situacija je neoprezno otvaranje vrata automobila. Budući da nijedan od automobila nije u pokretu, osiguravatelj ima pravo odbiti isplatu žrtvi.

Upute za vlasnike automobila nakon nezgode

Evo radnji prilikom napada osigurani slučaj Prema politici autoodgovornosti, osiguranik mora slijediti kako bi dobio 100% dužne naknade:

1. Određivanje datuma ispita. Do ove točke strogo je zabranjeno obavljati popravke automobila. Na temelju rezultata tehničkog pregleda sastavlja se zapisnik o iznosu naknade iz osiguranja.
2. Izravna naknada za gubitke u gotovini(na žiro račun osiguranika ili putem blagajne) ili u naravi (popravci).

Dakle, naučili ste što učiniti nakon nezgode kako biste dobili isplatu osiguranja. Nakon pregleda dokumenata koje je dostavio podnositelj zahtjeva, Istražno povjerenstvo odlučit će je li prometna nezgoda osigurana ili ne. U svakom slučaju, osiguravatelj je dužan odgovoriti najkasnije u roku od 20 dana od dana zahtjeva klijenta. Ako osiguravajuće društvo odbije nadoknaditi štetu, a vi ste sigurni da je zaprimljena šteta podložna naknadi, možete se obratiti RSA ili sudu.

Život i zdravlje definiraju ljudske vrijednosti.

Shvativši to, mnogi ljudi pokušavaju predvidjeti razne okolnosti koje bi im se mogle dogoditi, uključujući nesreće.

U tom smislu životno osiguranje od nezgode služi kao izvjesna financijska podrška, uz pomoć kojih čovjek može lakše svladati iznenadne poteškoće i prepreke te vratiti svoje zdravlje sredstvima koja uplaćuje osiguravajuće društvo.

Nesrećom se smatra nepredviđeni događaj, iznenadni vanjski utjecaj koji ne ovisi o želji i volji osobe i povlači za sobom osobne ozljede ili smrti.

Nesreće uključuju:

• prirodne katastrofe, eksplozija, toplinski udar, munja, izloženost električnoj struji;
• teške opekline, ozebline i utapanje;
• napad životinja ili uljeza;
• pad, iznenadno gušenje, strani predmeti koji ulaze u respiratorni trakt;
• slučajno trovanje otrovnim biljkama, kućanskim kemikalijama, lijekovima koje je propisao liječnik;
• Prometne nesreće i druge prometne nezgode s povrijeđenim ili smrtnim ishodom.

Kronične bolesti (uključujući srčani i moždani udar) koje proizlaze iz nasljednih i drugih patologija tijela, trovanja hranom i zaraznim tvarima nisu uključene u kategoriju nezgoda.

Posljedica svake nezgode je šteta po zdravlje, a to je uvijek popraćeno znatnim troškovima. Često su ljudi koji se nađu u takvoj neugodnoj situaciji prisiljeni dugo se oporavljati od ozljede, pa isplate osiguranja bit će vrlo korisno.

Vrste i oblici osiguranja od nezgode

Postoje dvije vrste osiguranja:

1. Obvezno osiguranje. Zakonodavstvo Ruske Federacije predviđa obvezno osiguranje od nezgode Za pojedinačne kategorije građana, koji uključuju vojno osoblje, službenike za provođenje zakona i sudove te zaposlenike Ministarstva za izvanredna stanja.

   Kada se dogodi osigurani slučaj, država im jamči novčanu naknadu od Fonda socijalnog osiguranja Ruske Federacije u obliku jednokratno ili mjesečna plaćanja . Iznosi isplata utvrđuju se na zakonodavnoj razini i ovise o kategorijama osiguranih građana i regiji pokrivenosti.

   Obvezno osiguranje stupa na snagu u slučaju privremeni ili potpuni gubitak radne sposobnosti, kao i u slučaju smrti.

2. Dobrovoljno osiguranje. Ovo osiguranje osigurava slobodu izbora osiguranika koji s osiguravajućom kućom sklapa ugovor o rizicima koje želi osigurati.

   Ugovor između obiju strana sklapa se na temelju pismene prijave osiguranika, a to mogu biti fizičke osobe i osobe pravne osobe. U ovom slučaju stope osiguranja nisu određeni zakonom, već tržištem i ekonomijom osiguranja.

Dobrovoljno osiguranje može se provoditi u dva oblika: kolektivni (grupni) i individualni.

Kolektivno osiguranje koje poslodavci (fizičke ili pravne osobe) daju svojim zaposlenicima. U pravilu se provodi u velikim ruskim i zapadnim organizacijama, za koje je osiguranje zaposlenika tradicionalno dio socijalnog paketa, kao iu poduzećima čiji su zaposlenici izloženi velikim rizicima (opasne industrije).

Izrađuju se premije osiguranja na trošak organizacije (osiguranika), a osiguranje se izdaje skupini zaposlenika (osiguranika) u obliku pokrića na 24 sata ili na određeno radno vrijeme.

Grupno osiguranje služi ozbiljnu financijsku potporu radnik koji je ozlijeđen na radu, kao i njegova obitelj u slučaju invaliditeta ili smrti.

Organizacija (ugovaratelj osiguranja) u ovom slučaju ima zaštitu od neplaniranih troškova. Osim toga, država osigurava porezne olakšice za takve poslodavce, te stope za kolektivno osiguranje znatno niže nego na individualnoj osnovi.

Na individualno osiguranje Fizička ili pravna osoba samostalno sklapa ugovor i uplaćuje doprinose.

Oba oblika osiguranja od nezgode predviđaju pravo osiguranika da imenuje određene korisnici u slučaju njegove smrti.

Ovo pravo mu omogućuje da osigura financijsku sigurnost određene osobe kada preživio i podržati financijsku razinu obitelji.

Prema roku valjanosti dobrovoljno osiguranje od nezgode može biti:

• potpun (jamstvo se daje za bilo koje razdoblje privatnog i profesionalnog života tijekom valjanosti ugovora);
• djelomično (ugovor se sastavlja na određeno razdoblje, na primjer, tijekom putovanja u inozemstvo);
• dodatno (osiguranje od nezgode koristi se kao dio kombinirane police, npr. kod osiguranja automobila).

Posljedice i opseg odgovornosti iz osiguranja

Nesreća može dovesti do sljedećih posljedica:

1. Invalidnost s potpunim ili djelomičnim, privremenim ili trajnim invaliditetom.
2. Od smrti.

Invaliditet može biti različitog stupnja ovisno o stupnju gubitka ili smanjenja sposobnosti za rad ozlijeđene osobe. Uvjeti ugovor o osiguranju može predvidjeti sve posljedice nezgoda i uključiti ih u opseg osiguranja od odgovornosti u različitim kombinacijama ili zajedno.

Osigurani slučaj dogodi se tijekom trajanja ugovora i mora biti potvrđeno certifikatom izdaje zdravstvena ustanova.

Sljedeći rizici mogu se klasificirati kao osiguranje:

• ozljede zadobivene kao posljedica nesreće;
• razne vrste slučajnih trovanja (osim otrovnih infekcija);
• krpeljni encefalitis i dječja paraliza;
• patologije tijekom poroda i ektopične trudnoće koje dovode do uklanjanja organa;
• slučajni prijelomi, opekline, dislokacije, ozljede organa;
• smrt osiguranika koja je nastupila kao posljedica gore navedenih razloga, kao i kao posljedica ulaska stranog tijela u dišne ​​organe ili anafilaktičkog šoka, ozeblina.

Sljedeći slučajevi klasificirani su kao slučajevi koji nisu povezani s osiguranjem:

• ozljede koje je osiguranik zadobio kao rezultat kaznenih djela;
• ozljede zadobivene pod alkoholom ili drogama iz bilo kojeg vozila;
• ozljede nastale uslijed samoubojstva ili namjernog samoozljeđivanja;
• smrti zbog gore navedenih okolnosti.

Što učiniti ako se dogodi osigurani slučaj

1. Odmah potražite liječničku pomoć.
2. Obavijestite osiguravatelja na određeno ugovorom(obično u roku od 30 dana) o događaju koji se dogodio vama (ili drugoj osobi koju ste osigurali).
3. Podnesite prijavu osiguravajućem društvu za naknada osiguranja, prilažući mu sve prateće dokumente (smrtni list, potvrde zdravstvenih ustanova, protokol prometne policije, potvrdu o invalidnosti itd.).
4. Ako ste nasljednik ili korisnik, predočite osiguratelju dokument kojim potvrđujete svoje pravo na naknadu iz osiguranja (potvrda o nasljeđivanju ili rješenje o imenovanju korisnikom).

Sa sobom morate imati osobnu iskaznicu i odgovarajuću policu osiguranja. Prijava se razmatra u roku 10–60 dana.

Premije osiguranja i plaćanja

Osigurani iznos se dogovara između obje strane. Osiguranik (ako dobrovoljno osiguranje) Može biti sami odaberite iznos naknade iz osiguranja, uzimajući u obzir vaše financijske mogućnosti.

Veličina premija osiguranjačini određeni postotak ukupne osigurane svote.

Što je više rizika uključeno u policu osiguranja, to će konačna stopa biti viša.

Općenito, osiguranje od nezgode (obvezno ili dobrovoljno) vrlo je potrebna mjera. Nažalost, mnogi samo o tome razmišljaju nakon nesreće koja mu se dogodila.

I uzalud. Mnogo je ugodnije živjeti znajući da u slučaju nepredviđenih okolnosti imate dobro financijsko jamstvo, koji će pomoći vratiti snagu i zdravlje ili podržati obitelj koja se našla u teškoj situaciji.

Zašto čekati da grom udari?

Video reportaža o osiguranju od nezgoda na radu

Auto je oštećen, ali osiguravajuća kuća kaže da odšteta ne pripada? Česta situacija, ali u ovako nešto ne treba vjerovati. Uostalom, osigurani slučaj u obveznom osiguranju od automobilske odgovornosti nije samo banalna nesreća, već ponekad komplicirane situacije koje osiguravatelji uvijek nastoje protumačiti sa svog zvonika. Želite li to moći sami shvatiti? Pravni članak u nastavku čeka na vas. Tema je složena, ali pokušao sam je jednostavno objasniti.

Definicija osiguranog slučaja (ICA) jedan je od glavnih pojmova. Međutim, začudo, u zakonodavnim standardima tome se posvećuje malo pažnje.

Ovdje je popis dokumenata koji pokazuju što je SS:

• Savezni zakon br. 40"Oko obvezno osiguranje građanskopravna odgovornost vlasnika vozila" (od 25.04.2002., s izmjenama i dopunama 23.06.2016.) (s izmjenama i dopunama, stupile na snagu 01.09.2016.), čl. 1. stavak 11.;
• Savezni zakon№ 306 „O amandmanima na Savezni zakon br. 40" (od 01.12.2007., s izmjenama i dopunama 21.07.2014.), čl. 1. točka “b”;
• Uredba Vlade Ruske Federacije br. 263“O pravilima OSAGO” (od 7. svibnja 2003.), drugi odjeljak;
• Uredba Središnje banke Ruske Federacije br. 431-P“O OSAGO” (od 19. rujna 2014.).

Međutim, svi ovi dokumenti škrto opisuju osigurani slučaj i nedostatni su za potpuno razumijevanje predmeta ne samo od strane običnih vozača, već čak i od strane osiguravatelja, auto-odvjetnika i pravosudnih tijela.

Na primjer, u zakonu br. 40, naime ovo normativni akt odgovoran je za terminologiju i definicije vezane uz obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti; jedan mali odlomak od 35 riječi posvećen je pojašnjenju suštine police osiguranja (čl. 1. st. 11.).

U Saveznom zakonu br. 306 cijeli je odjeljak (drugi) namijenjen SS-u, ali najveći dio teksta u njemu zauzima definicija isključenja osiguranja, a u pogledu koncepta SS-a ne postoji ništa što bi moglo nadopuniti odredbu iz Saveznog zakona br. 40.

Što je osigurani slučaj prema autoodgovornosti?

Pa, budući da ne možemo puno naučiti iz zakona, pokušajmo sami razumjeti koncept SS-a.

Dakle, za osnovnu definiciju osiguranog slučaja koriste se dva glavna kriterija koji odražavaju bit kako SS tako i osiguranja motornih vozila u cjelini.

• Predmet osiguranja je li građanskopravna odgovornost krivca za prouzročenu štetu;
• Predmet osiguranja je kretanje vozila (vozila) na određenim cestama i područjima.

Na temelju toga, osiguranim slučajem smatra se činjenica štete na vozilu, drugoj imovini i (ili) žrtvi (žrtvama) kao rezultat kretanja vozila krivca po cestama (ili područjima) predviđenim za ovu svrhu.

Odnosno, da bi se slučaj priznao kao osigurani, potrebna je kombinacija sljedećih čimbenika:

• Činjenica osiguranja autoodgovornost (imate važeću policu autoodgovornosti);
• Činjenica kretanja Vozilo u vrijeme incidenta;
• Činjenica štete u slučaju incidenta.

Na temelju svega navedenog, postaje jasno da se ne može svaki događaj povezan s uporabom motornih vozila priznati kao osigurani slučaj.

Pažnja! Upamtite da OSAGO osigurava vašu automobilsku odgovornost prema žrtvama. Za osiguranje samog automobila koristi se CASCO registracija.

Koje su poteškoće pri utvrđivanju osiguranog slučaja?

Shvatili smo osnovni koncept, ali to ne znači da potpuno razumijemo bit osiguranog slučaja. Na prvi pogled može se činiti da bi, budući da je pojam KZ-a temeljan, njegovo zakonodavno tumačenje trebalo biti što jasnije i nedvosmislenije.

Zapravo, ovdje je situacija drugačija.

Često, za određeni automobilski incident, njegovo tumačenje kao osiguranog slučaja može biti problematično. I osiguravajuća društva i osigurani odvjetnici, ako se ne postigne sporazum između stranaka, mogu tražiti priznanje ili osporavanje činjenice KZ-a.

Štoviše, tu još uvijek nema sveobuhvatne jasnoće, zbog čega odluke o kontroverznim incidentima moraju donositi sudovi, čije su odluke, kao i mišljenja pravnika, daleko od potpunog konsenzusa.

Pokušajmo sami shvatiti što možemo.

Zašto zakonska definicija osiguranog slučaja nije iscrpna?

Usporedimo li općeprihvaćenu praksu obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti i ono što o biti osiguranog slučaja piše u mjerodavnim zakonima, upada u oči očito podcjenjivanje, pa čak i kontradiktornost.

Pogledajte: svi IC prepoznaju činjenicu napada SS-a ako je vozilo u pokretu prouzročilo štetu. Odnosno, ako vozilo u kvaru nije bilo u pokretu u trenutku nastanka štete, tada SS ne nastaje – a to je općeprihvaćena praksa osiguranja.

Što kaže zakon? Prema definiciji Saveznog zakona br. 40, SS (gdje se naziva odgovornost za motorna vozila) nastaje nakon incidenta koji uzrokuje štetu (zdravlju/životu) ili štetu (imovini) žrtvama prilikom korištenja vozila.

Shvaćate li bit kontradikcije? Izraz "upotreba vozila" može značiti širi raspon incidenata nego s pojašnjenjem "dok se vozilo kreće". A kao posljedica ovog incidenta, na nekim se sudovima napad SS-a tumači šire i donose odluke na koje se onda IK poziva.

Kakvo mišljenje mogu imati sudovi o zahtjevima za osiguranje?

Da, većina sudova, koji rade u običnom birokratskom režimu, donosi svoje odluke ne odstupajući osobito od tradicionalnog tumačenja KZ-a. Međutim, postoje sudovi gdje odvjetnici čitaju i ulaze u bit postojećeg zakonodavstva i njihove odluke zadaju veliku glavobolju Velikoj Britaniji.

Primjer? Molim.

Uzmimo klasični slučaj štete uzrokovane otvaranjem vrata automobila: dva su automobila parkirana blizu jedan drugoga. U jednom od njih, vrata se iznenada otvaraju, uzrokujući štetu na karoseriji susjednog automobila. Istražni odbor odlučno odbija priznati ovo kao SS, ali ima mnogo vozača koji su to priznanje postigli na sudu.

Na temelju gore navedenog incidenta s kretanjem/upotrebom automobila, neki odvjetnici i suci opravdano pripisuju pokretanje vrata vrsti procesa premještanja vozila i njegove uporabe. Uostalom, vrata automobila sastavni su dio vozila i njihovo pokretanje znači da ih je proizveo cijeli stroj, budući da se radi o mehanizmu složene konstrukcije.

Neki sudovi postupaju jednostavnije razmatranjem tužbeni zahtjevi sporni slučajevi iz obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti sa štetama uslijed nezgode, bez korištenja pravne kazuistike. Odluka se donosi na temelju činjenice da je prometnu nesreću izdao inspektor prometne policije: takav dokument postoji, KZ je potvrđen - ne, znači ne.

Kako regres i subrogacija utječu na osigurani slučaj?

Dostupno u poslovi osiguranja koncepti kao što su regres (obrnuti zahtjev) i . O njima ću vam reći više u posebnom članku, ali ovdje ću se dotaknuti njihovog utjecaja na SS.

Činjenica je da isplata odštete oštećenom nije izravno ovisna o činjenici nastanka nesreće. Ili bolje rečeno, iz njegova priznavanja IK kao takve. Dapače, u pravilima obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti postoje pravila prema kojima se u slučaju osiguranja gubi ili uopće ne nastaje pravo na naknadu štete na teret osiguratelja (npr. obavijest o nezgodi bila je nije dostavljen, propušten je rok za podnošenje, obrazac je netočno popunjen itd.).

Tada se isplate i dalje ostvaruju, ali krajnji financijski tuženik postaje krivac nesreće od kojeg osiguravajuće društvo regresnim ili subrogacijskim mehanizmima vraća iznos isplaćen oštećenoj strani.

Odnosno, za oštećene osobe, zahtjevi za odštetu mogu se zadovoljiti kada je Istražno povjerenstvo odbilo ili poništilo financijsku odgovornost za krivca. Čak i potpuni nedostatak police osiguranja od strane krivca nije osnova za odbijanje plaćanja ako policu osiguranja tvrtka priznaje - glavno je da druga strana ima obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti.

Kada osiguravatelji ne priznaju zahtjeve za osiguranje?

Drugi odjeljak „Pravila OSAGO-a“ (točke 8 i 9, koje uključuju mnoge podtočke) navodi vrste šteta koje se ne priznaju kao osigurani slučajevi. Pogledajmo što uključuje.

Odredbe stavka 8 "Pravila OSAGO"

Prema stavku 8. osiguravajuće društvo u određenim situacijama odbija nadoknaditi prouzročenu štetu čak i ako ona ima sva svojstva osiguranog slučaja.

Odnosno, ova klauzula predviđa zakonsko odbijanje naknade osiguranja, bez obzira na postojanje činjenice osiguranja, regresnih točaka, subrogacije itd. - oni jednostavno odbijaju i to je to.

Sve ove situacije (osim jedne odredbe) su hitne prirode. Evo njihovog popisa:

• Okolnosti više sile– to su uglavnom prirodne katastrofe, ali mogu biti uključene i neke vrste nesreća (točka (stavak) „a”);
• Opasnost od zračenja– to ne uključuje samo radioaktivnu kontaminaciju, već i sva oštećenja od mogućih povezanih uzroka: oštećenje električnog sustava automobila elektromagnetskim pulsom, paljenje od primarnog zračenja, mehanička oštećenja od djelovanja udarnog vala. Općenito, svu štetu na vozilu i ljudima tijekom nuklearnog napada ili radioaktivne nesreće ne plaća osiguravajuće društvo (klauzula “b”);
• Rat– u slučaju bilo koje vrste sukoba klasificiranog kao vojni (domoljubni ili građanski rat), šteta na automobilima i osobama osiguravajućeg društva se ne isplaćuje (st. „c“, „d“);
• Narodni nemiri– tu spadaju svi sukobi koji nisu klasificirani kao vojni: protuterorističke operacije, pobune, revolucije, štrajkovi, štrajkovi itd. Osiguravajuće društvo u tim slučajevima ne nadoknađuje štetu ljudima i vozilima (stavak „d“);
• Namjerno ili odgovorno oštećenje– ne isplati se šteta zbog namjere oštećenika i osobe odgovorne za štetu (točka „a” i točka 8.1.).

Odredbe stavka 9 "Pravila OSAGO"

Deveti stavak sadrži situacije u kojima se nezgoda neće računati kao osigurani slučaj. Odnosno nešto što nije CC, iako je za neke artikle moguće kompromisno rješenje pitanja plaćanja.

Dakle, ovdje je popis neosiguravih slučajeva prema zakonskoj verziji:

• Nije navedeno u politici autoodgovornosti– ako stroj koji je uzrokovao štetu nije naveden u polica osiguranja vozač krivac, onda plaća odštetu iz vlastitog džepa (stavak “a”);
• Moralna šteta– kod obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti ne nadoknađuje se moralna patnja. Što učiniti ako postoje? Idite na sud - tamo su takva plaćanja moguća (stavak “b”);
• Izgubljena dobit– kod obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti izmakla dobit se ne naknađuje, ali se može potraživati ​​sudskim putem ako se takva činjenica može provjeriti i na temelju nje napraviti točan izračun (st. „b“);
• Trenažno jahanje, testovi i natjecanja– Osiguravajuća društva ne isplaćuju štetu nastalu u navedenim slučajevima, budući da postoji visok koeficijent rizika, koji se po želji može osigurati po drugim programima osiguranja (klauzula „c“);
• Šteta za okoliš- šteta okoliš ne isplaćuje se iz obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti. Ovo je primjer zakonodavne manjkavosti, budući da se npr. šteta na zelenim površinama jasno odnosi na nadoknadivu štetu (stavak „e“);
• Šteta od transportirane robe– za to postoje posebni oblici osiguranja, ovisno o tome kakve isprave o stupnju opasnosti posjeduje teret koji se prevozi (točka „e“);
• Oštećenje zdravlja/života službenog osoblja tijekom radnog vremena– u ovom slučaju sve troškove naknade snosi poslodavac žrtve ili se isplate vrše putem socijalnog/medicinskog osiguranja (klauzula „f”);
• Gubitak poslodavca zbog štete njegovim zaposlenicima– sve to nadoknađuju i druge vrste osiguranja (klauzula „g“);
• Šteta koju je na vozilu (kao i teretu) prouzročio vozač– prema obveznom osiguranju od automobilske odgovornosti ista osoba ne može biti krivac i žrtva (klauzula „h“);
• Radovi na istovaru i utovaru– šteta pri utovaru i istovaru vozila ne isplaćuje se iz obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti (toč. „i“);
• Oštećenje predmeta visoke ili nematerijalne vrijednosti– OSAGO ne naplaćuje štetu od oštećenja pokretnih i nepokretnih stvari velike vrijednosti (povijesne građevine, nakit, antikviteti, novčanice, vrijednosni papiri, umjetnička djela, predmeti intelektualnog vlasništva, bogomolje vjernika i dr.) (stav “l”);
• Šteta koja prelazi granicu navedenu u ugovoru– sve troškove naknade štete i štete iznad limita osiguranja žrtvi snosi krivac. Ograničenja se mogu povećati (stavci “m”);
• Oštećenje zdravlja/života putnika– ako je vozilo službeno korišteno za prijevoz putnika, za što je predviđeno posebno osiguranje (točka »n«);

Time je popis isključenja iz osiguranja završen, iako su ovdje navedeni samo glavni razlozi, jer... puni popis, uzimajući u obzir karakteristike svih mogućih situacija, nije moguće sastaviti.

U sljedećem ću članku govoriti o tome što čine zahtjevi za osiguranje.

• Kada je vozilo ukradeno ne vrši se uplata obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti jer nakon krađe nestaje činjenica da automobilom upravlja zakoniti vlasnik, imajte to na umu. Možete se osigurati od krađe pomoću drugih programa.
• U slučaju spornog osigurateljnog slučaja ako ste osigurani u velika tvrtka(Rosgosstrakh, Ingosstrakh, Renaissance, Reso itd.) i namjeravate se boriti protiv toga, budite vrlo pažljivi na prikupljanje i izvršenje svih dokumenata, budući da ozbiljni osiguravatelji imaju posebno pravno osoblje za osporavanje potraživanja. Ponekad je manja pogreška dovoljna da se razmatranje slučaja dugo odgodi ili da se izgubi.
• Istekao dijagnostička kartica može postati razlog za poništenje činjenice o osiguranom slučaju za teretna i osobna vozila, imajte to na umu.

Zaključak

Dakle, iz članka ste shvatili da osigurani slučaj prema autoodgovornosti nastaje kada je šteta uzrokovana kretanjem vozila na za to predviđenim mjestima, ako je sve u redu s ugovorom o autoosiguranju. Pa, zapamtite da se čak i jasno izgubljeni sporovi mogu uspješno argumentirati u vašu korist na sudu.

Što vas mogu zamoliti da mi kažete o osiguranom slučaju? Uh... recite nam o svojim neobičnim slučajevima osiguranja)) Napišite i pitanja o temi u komentarima.

Video bonus: Mislite da znate o psima? 15 hibrida pasa različitih pasmina #2. Borzodor, labromut, pudl-zoodle, haski-maska, šarpei-nipei ili chibihul)))

Osiguranje je način da zajamčite sebe ili svoju obitelj financijska pomoć u slučaju određenih događaja.

Osigurani slučaj su upravo oni događaji za koje je predviđena naknada štete;

Svako osiguravajuće društvo u uvjetima ugovora navodi vlastiti popis takvih situacija u čijem nastanku se isplaćuje naknada štete.

Za životno i zdravstveno osiguranje od nezgoda

Takvo je osiguranje relativno jeftino jer pokriva mali popis rizika. Glavne točke u vezi s osiguranicima zbog nezgode su:

• smrt;
• utvrđivanje pune radne sposobnosti;
• utvrđivanje privremene radne sposobnosti;

Odnosno, s takvim osiguranjem, osigurani slučaj je naglo pogoršanje zdravlja ili smrt osigurane osobe. Nije sve tako jednostavno, osiguravajuće kuće se ne daju lako prevariti i sklopiti dogovor znajući za vaše zdravstvene probleme.

Ukoliko je takav osigurani slučaj nastao kao posljedica kroničnih bolesti ili drugih tegoba za koje je klijent znao, ali ih nije prijavio u trenutku sklapanja ugovora, neće biti priznat zbog prikrivanja činjenica koje utječu na visinu osiguranja.

Takvo se osiguranje naziva i socijalnim osiguranjem, jer su isti rizici uključeni u obvezno socijalno osiguranje.

Za osiguranje imovine vlasnika kartica na visokoj razini

Obično je takvo osiguranje dostupno vlasnicima MasterCard Standard i viših plastičnih kartica. Popis pokrivenih rizika uključuje:

• gubitak/krađa plastičnih kartica;
• gubitak/krađa novčanika;
• gubitak/krađa robe kupljene ovom karticom;
• gubitak/krađa dokumenata.

Često je pojava osiguranog slučaja prema ovim točkama vremenski ograničena - oko 2-4 sata od trenutka incidenta. To znači da ako u tom roku ne prijavite nestanak, nećete biti plaćeni. Osim toga, krađu morate prijaviti policiji.

Za zdravstveno osiguranje osoba koje putuju u inozemstvo

Ovo osiguranje može se kupiti zasebno ili kao dodatak ostalima bankarski proizvodi. npr. plastične kartice Gold, Platinum, Premium klase često uključuju ovu opciju u cijenu obračunske i gotovinske usluge i pokrivaju sljedeće rizike:

• jaka zubobolja, stomatološke usluge u inozemstvu;
• liječenje upalnih procesa;
• repatrijacija tijela.

Naime, kod ove vrste ugovora osigurani slučaj su razni zdravstveni problemi koji se mogu javiti nositelju kartice.

Štoviše, svi takvi osigurani slučajevi potvrđuju se posebnim dokumentom koji mora biti propisno obavljen. Također, dežurni liječnik mora priznati da je osiguranik morao biti hitno liječen, pa bi odgađanje liječenja do njegovog dolaska kući bilo nedopustivo.

U zdravstveno osiguranje

Slično osiguranje u Ruska Federacija nije uobičajeno. To je relevantno u onim zemljama u kojima je obavezno, na primjer, u Sjedinjenim Američkim Državama. Uglavnom, sve ozljede, privremeni gubitak sposobnosti za rad ili njen potpuni gubitak, invaliditet, smrt - ovo je osigurani slučaj. Osiguranje podrazumijeva plaćanje ako ono nastane kao posljedica sljedećih događaja:

• prirodne katastrofe;
• opekline;
• eksplozije;
• utapanje;
• ozebline;
• udar munje;
• djelovanje električne struje;
• nezakonite radnje trećih osoba ili životinja;
• sunčanica;
• padajući predmeti;
• osigurana osoba padne s visine;
• strani predmeti koji ulaze u respiratorni trakt;
• gušenje zbog nepredviđenih događaja;
• korištenje automobila, kućanskih aparata itd.

Postupno i vrlo sporo, ova vrsta osiguranja se razvija u Ruskoj Federaciji.

U OSAGU

U ovoj vrsti usluge osigurani slučaj je nanošenje štete trećim osobama u procesu sudjelovanja u cestovnom prometu:

• vlasništvo;
• zdravlje (uključujući putnike).

Međutim, ove situacije neće biti takve ako su se dogodile u slučaju grubog kršenja prometnih pravila i (ili) u stanju opijenosti drogama i (ili) alkoholom i (ili) vožnje kroz znak zabrane prometnog svjetla.

Osiguranje automobila CASCO

Za razliku od navedenih vrsta osiguranja, svaki slučaj osiguranja u KASCO-u je individualan za svakog osiguravatelja, ali najpopularniji su sljedeći:

• nezakonite radnje trećih strana (otmica ili krađa dijelova automobila);
• nesreće;
• elementarne nepogode (velika tuča, vjetar, padanje drveća);
• drugi događaji (na primjer, poplava automobila na parkiralištu zbog problema s kanalizacijom).

Odnosno, osigurani slučaj je različita šteta na automobilu koja je nastala zbog okolnosti izvan kontrole osiguranika.

Međutim, u slučaju opijanja alkoholom ili drogama, grubog kršenja prometnih pravila i vožnje kroz crveno svjetlo, naknada od osiguranja nije osigurana.

Kod osiguranja poslovnih ili nekomercijalnih nekretnina

Ovo je dosta nepopularna vrsta osiguranja, posebno u vezi sa stambenim nekretninama, iako osiguravajuća društva često nude širok raspon pokrivenih rizika:

• šteta uređenje interijera stanovi/kuće zbog poplava od strane susjeda;
• slična oštećenja uzrokovana vremenskim uvjetima (na primjer, potresi);
• kvar kućanskih aparata i električnih uređaja zbog strujnih udara ili drugih čimbenika.

Za kompenzaciju Kućanski aparati Preduvjet će biti prisutnost računa i dokumenata za takve proizvode, koji bi mogli oštetiti vlasnička prava.

Neki osiguravatelji na popis dodaju i život i zdravlje jednog člana obitelji koji živi u osiguranom stanu/kući ako mu je uslijed uništenja imovine pretrpjela tjelesna šteta.

Osigurani slučaj kod osiguranja robe

Ova vrsta osiguranja često se nudi pri registraciji. potrošački kredit V maloprodajna mjesta. Ovom vrstom osiguranja možete pokriti sljedeće osigurane slučajeve:

• nedostaci u proizvodnji;
• slom elektroničkih mehanizama;
• mehanička oštećenja robe povezana s isporukom robe naručitelju.

Takvu je štetu prilično teško dokazati, stoga je vrijedno testirati proizvod prilikom kupnje u trgovini, kao i odmah nakon što je isporučen na odredište (kuću).

Koje su nijanse koje mogu utjecati na iznos naknade za osiguranje?

Nastanak osiguranog slučaja jednostavno nije dovoljan da bi se osigurala zajamčena naknada štete – potrebno je prijaviti događaj osiguravatelju, koji će poslati interventnog povjerenika da evidentira događaj.

Osim toga, osiguravajuće društvo će obračunati štetu koju je pretrpjela druga ugovorna strana za isplatu naknade iz osiguranja.

U ovom trenutku nailaze mnogi ljudi koji žele dobiti veliki popis pokrivenih osiguranja za sitne novce. Uostalom, ovaj popis neće jamčiti potpunu zaštitu, već može biti samo trik.

Uvijek je potrebno obratiti pozornost na sljedeće točke ugovora o osiguranju:

1. Veličina franšize. Može se dati sljedeći primjer:

Vrlo često vlasnici automobila osiguravaju svoje automobile prema CASCO programu u nadi da će i najmanja ogrebotina biti nadoknađena. Kako biste uštedjeli novac, osiguravajuće društvo može ponuditi visoka razina franšize.

Zaključak je da minimalni prag koji se mora prijeći ovisi o njegovoj razini da biste počeli nešto plaćati. Ako automobil košta 200.000 rubalja, a odbitak je postavljen na 2 posto, a zatim ako je automobil oštećen u iznosu do 4.000 rubalja. plaćanja neće biti, a vi se morate osloniti samo na svoje financije.

2. Visina osigurane svote. Pretpostavimo da je osoba htjela osigurati stan u kojem živi. Često osiguravajuća društva radije ne odlaze na lice mjesta kako bi procijenili moguću količinu imovine i nude klijentima da je sami procijene.

Ako osoba želi “uštedjeti” i osigurati se na manji iznos, tada će na kraju dobiti razmjernu naknadu, odnosno iznos štete će se korigirati redukcijskim faktorom. U slučaju osiguranja stana na iznos veći od stvarnog, ne dolazi do slične situacije, a klijent će dobiti točno onoliko koliko je nastala šteta.

3. Mogućnost promjene svote osiguranja prema visini isplaćene odštete. Postoje situacije kada se osigurani slučaj dogodi tijekom važenja jednog ugovora o osiguranju.

Moguća su dva scenarija: osigurani iznos se ne smanjuje ili se njegova razina smanjuje za iznos isplaćene naknade. U drugoj će opciji isplata po ugovoru biti osjetno manja, ali će naknada, naravno, biti manja.

Ako se osigurani slučaj dogodi, morate odmah obavijestiti osiguravatelja

Najvažnije je obavijestiti osiguravajuće društvo. I to treba učiniti što je brže moguće. Samo u tom slučaju možete jamčiti povrat novca. U protivnom će vas osiguravatelj moći odbiti na temelju raznih klauzula ugovora koje ukazuju na potrebu hitne obavijesti.

Osiguranje života provodi se za slučaj smrti ugovaratelja osiguranja ili osiguranika ili gubitka zdravlja osiguranika od nesretnog slučaja, kao i doživljenja do određenog datuma ili događaja. Životno osiguranje kao vrsta osiguranja pojavilo se u Europi na prijelazu iz 17. u 18. stoljeće. kao dopuna pomorskom osiguranju, kada se uz osiguranje brodova i tereta počinju sklapati i ugovori o osiguranju života zapovjednika broda. Životno osiguranje trenutno je jedna od najreprezentativnijih i najdinamičnijih grana u razvoju na globalnom tržištu osiguranja.

Životno osiguranje je zbirka vrsta osobno osiguranje, predviđajući odgovornosti osiguravatelja za plaćanja osiguranja u sljedećim slučajevima:

• doživljenje osiguranika do isteka razdoblja osiguranja ili do navršene dobi određene ugovorom o osiguranju;
• smrt osiguranika;
• kao i za isplatu mirovina (renta, renta) osiguranicima u slučajevima kada predviđeno sporazumom osiguranja (istek ugovora, osiguranikova navršena dob, smrt uzdržavatelja, trajna nesposobnost, tekuća plaćanja tijekom trajanja ugovora o osiguranju i dr.).

Objekti životnog osiguranja jesu imovinski interesi osiguranika koji se odnose na njegov život (smrt) i usmjereni su na to da on (ili korisnik) ostvari određeni prihod nakon nastupanja odgovarajućeg osiguranog slučaja.

Predmet osiguranja za osiguranje života je život osigurane osobe, kao i prihod koji jamči određeni standard života u slučaju nastanka osiguranih slučajeva. Stoga u poddjelatnosti životnih osiguranja postoji nekoliko vrsta osiguranja (slika 8.2).

Riža. 8.2.

Vrste životnih osiguranja po načinu formiranja fondova osiguranja, utvrđivanju iznosa osiguranja i ciljna orijentacija imaju jasno definiran akumulativno-štedni karakter. Subjekti životnog osiguranja prikazani su na sl. 8.3.

Riža. 8.3.

Osiguratelj ima pravo obavljati poslove osiguranja života ako ispunjava zakonske i gospodarske uvjete za osnivanje i djelovanje osiguravajućih društava koja se bave ovom vrstom osiguranja. Prije svega, to se odnosi na vrijednost minimalca odobren kapital, te postupak formiranja, plasiranja i korištenja pričuve osiguranja života.

U svojstvu osiguranika, osiguranika i korisnika mogu djelovati pravne i poslovno sposobne fizičke osobe. U tom slučaju osiguranik može biti fizička osoba koja je navršila 18 godina života ili je postala poslovno sposobna sa 16 godina života kao radno sposobna osoba u ovoj dobi. Dobna granica za osiguranje je najčešće 65 godina, rjeđe 70 ili više godina. Za osiguranike su najčešće dobne granice od jedne godine do 65 godina. Osim toga, postoje i zdravstvena ograničenja za osiguranike. Osobe s duševnim smetnjama, teškim živčanim i drugim bolestima najčešće nisu osigurane.

Životno osiguranje može biti:

• pojedinca, tj. životno osiguranje za jednu osobu;
• kolektiv, tj. osiguranje po ugovoru o životu grupe ili kolektiva.

Osiguranje života moguće je kombinirati za osigurane slučajeve “preživljavanja” i “smrti”, kao i s osiguranjem od nezgode. Ovaj oblik osiguranja naziva se “mješovito osiguranje života” i ima dodatni cilj - zaštitu imovinskih interesa u vezi s oštećenjem života, zdravlja i radne sposobnosti kao posljedicom nesretnog slučaja.

Osigurani slučajevi u osiguranju života su sljedeći rizici (slika 8.4).

Osiguranje života provodi se u skladu s pravilima osiguranja koje donosi osiguravatelj posebno za svaku vrstu životnog osiguranja ili za više srodnih vrsta vezanih uz životno osiguranje, kao iu kombinaciji s osiguranjem od nezgode. Ugovor o životnom osiguranju obično se sklapa na razdoblje od najmanje godinu dana.

Riža. 8.4.

Životno osiguranje za slučaj smrti predstavlja prihvaćanje od strane osiguravatelja prema ugovoru o osiguranju obveze plaćanja iznos osiguranja korisniku u slučaju smrti osiguranika za vrijeme važenja ugovora. Kod ove vrste osiguranja osiguranici mogu biti fizičke i pravne osobe, a za fizičke osobe postoje dobna ograničenja. Fizičke osobe uglavnom sklapaju individualne ugovore o osiguranju sebe ili svojih bližnjih, dok pravne osobe uglavnom sklapaju kolektivne ugovore o osiguranju života za slučaj smrti svojih zaposlenika.

Osiguranici u ovoj vrsti osiguranja mogu biti pojedinaca od jedne godine do 70 godina života, međutim, pravila osiguranja predviđaju i zdravstvena ograničenja. Tako osobe koje boluju od psihičkih poremećaja, teških oblika raka i kardiovaskularne bolesti. Osiguranje se u pravilu provodi bez liječničkog pregleda obveznika osiguranja, ali osiguratelj ima takvo pravo i koristi ga ako je ugovor o osiguranju sklopljen na veliku osiguranu svotu.

Ugovor o osiguranju života za slučaj smrti sklapa se u pravilu na temelju pisane izjave ugovaratelja osiguranja, ali ta izjava može biti i usmena, ali je u svakom slučaju ugovaratelj osiguranja dužan obavijestiti osiguratelja o osnovnim podaci o osiguranoj osobi, uključujući one postojeće u trenutku osiguranja ili postojeće bolesti. Ako osiguratelj nakon sklapanja ugovora o osiguranju života utvrdi da su mu dani lažni podaci o zdravstvenom stanju osiguranika, osiguravajuće društvo ima pravo zahtijevati da se taj ugovor proglasi ništavim.

Osiguratelj je odgovoran prema ugovoru o osiguranju života u slučaju smrti iz bilo kojeg razloga, osim događaja koji nastanu kao posljedica:

• namjerno samoozljeđivanje od strane osigurane osobe;
• zločinačke namjere i radnje korisnika koje su rezultirale smrću osiguranika;
• samoubojstvo ili pokušaj samoubojstva;
• počinjenje nezakonitih radnji od strane osiguranika;
• alkoholna, droga ili otrovna opijenost ili trovanje;
• prepuštanje upravljanja vozilom od strane osigurane osobe osobi koja je pod utjecajem alkohola, droga ili otrovnih sredstava ili osobi koja nema pravo upravljati tim vozilom i dr.

Ako tijekom razdoblja važenja ugovora o životnom osiguranju umre osiguranik koji nije osiguranik i prekine se plaćanje premija osiguranja, osiguraniku se isplaćuje iznos premija koje je osiguranik platio umanjen za udio koji pripada pokriću troškovi osiguravatelja za ovu vrstu osiguranja.