Raspored plaćanja Sberbank kreditnom karticom. Kako izračunati kamatu na Sberbank kreditnu karticu - kalkulator

“Već smo dijelom spomenuli što minimalna uplata i od kojih se dijelova sastoji. Podsjetimo, obvezna minimalna uplata je iznos sredstava koji ti mjesečno obavezna moraju biti deponirani u banci za otplatu duga kreditna kartica. U ovom članku ćemo vam reći kako saznati iznos u banci i kako izračunati iznos minimalna uplata na svome.

Minimalna uplata sastoji se od četiri komponente: glavnice, kamata na kredit, provizija i kazni.

Recimo da imam kreditnu karticu s limitom od 100 tisuća rubalja. Kamatna stopa na nju je 18,9% godišnje, poček zajma je 50 dana (vrijedi samo za plaćanje roba i usluga), provizija za podizanje gotovine je 3%. Godišnje održavanje kartice iznosi 700 rubalja godišnje. Minimum mjesečna plaća na kartici - 5% od iznosa duga. Dana 20. veljače 2014. podigao sam gotovinu u iznosu od 30.000 rubalja sa svoje kreditne kartice. Kartica uključuje uslugu SMS obavijesti koja košta 60 rubalja mjesečno. Izračunajmo uplatu koju ću morati izvršiti do 20. ožujka (za veljaču).

Glavni dio minimalne uplate, ovisno o uvjetima vaše banke, može se odrediti kao postotak iznosa duga, postotak kreditnog limita ili čak kao fiksno plaćanje. Na primjer, s karticom Sberbank, veličina ovog dijela minimalne uplate izračunava se kao 5% iznosa duga. U OTP banci ili AK Bars banci plaćanje je također 5%, ali ovaj put od iznosa kreditnog limita. I, na primjer, u kreditnim karticama je postavljeno fiksni iznos plaćanje - 2000, 3000, 4000 ili 5000 rubalja.

Izračunajmo osnovno plaćanje za naš primjer. Minimalna uplata na karticu u primjeru koji razmatramo je 5% nepodmirenog iznosa na kreditnoj kartici. Podigao sam 30.000 rubalja s kartice, tako da će isplata biti 5 * 30.000/100 = 1.500 rubalja.

Postavljena kamatna stopa na kreditnu karticu tarifni plan vaša banka. Kamata se obračunava samo na potrošeni iznos kredita i za stvarni broj dana u mjesecu u kojem ste koristili sredstva kredita. Tijekom valjanosti ne obračunavaju se kamate grace period kreditiranja (grace period), koji, ovisno o banci koju odaberete, može varirati od 50 do 200 dana. Pisali smo o svim zamršenostima razdoblja odgode za kreditiranje

Kartica u primjeru ima poček za kreditiranje, ali samo za transakcije plaćanja roba i usluga, a ja sam podizao gotovinu. To znači da ću morati plaćati kamate na kredit za cijelo vrijeme korištenja posuđenih sredstava. Novac sam podigao 20. veljače, što znači da ću u veljači novac banke koristiti samo 9 dana. Kamata je, kao što se sjećate, 18,9%. Ukupno ću morati platiti 30 000 rubalja * 18,9/100/365 dana * 9 dana = 140 rubalja.

Treća komponenta mjesečnog plaćanja kreditnom karticom su naknade. Što bi moglo biti uključeno ovdje? Komisija za godišnje održavanje kreditnu karticu, proviziju za podizanje gotovine na bankomatu, proviziju za dodatne usluge, npr. SMS informacije ili osiguranje.

U mom primjeru, morat ću platiti za ovu stavku:

Provizija za podizanje gotovine - 3% od iznosa podizanja, odnosno 30.000 rubalja * 3/100 = 900 rubalja;

Komisija za SMS obavijest - 60 rubalja;

Godišnja naknada za servisiranje kartice iznosi 700 rubalja (u pravilu se ovaj iznos naplaćuje ili u prvom mjesecu korištenja kartice ili odmah po izdavanju kartice).

Ukupno za ovu stavku je 1660 rubalja.

Posljednja komponenta su novčane kazne i penali. Ako propustite još jednu uplatu na kartici, također će vam biti naplaćena kazna za zakašnjelo plaćanje. To također može uključivati ​​kaznu za prekoračenje kreditnog ograničenja na kartici.

U primjeru koji se razmatra neće se naplaćivati ​​novčane kazne ili kazne jer će plaćanje biti izvršeno na vrijeme.

Kako saznati iznos mjesečne uplate bez izračuna?

Kao što ste shvatili iz mog primjera, izračunati iznos minimalne mjesečne uplate na kartici nije tako lak zadatak. Stoga, kako bi nam olakšale život, banke same izračunavaju iznos minimalne mjesečne rate i obavještavaju svoje klijente o tome koliko i kada trebaju platiti. Sve te informacije nalaze se na mjesečnim izvodima kreditne kartice. Već smo govorili o tome kako dobiti takav ekstrakt.

Kreditna kartica je vrlo popularna, ali mnogi ljudi razumiju da je to prilično skup proizvod za održavanje u usporedbi s običnim karticama. potrošački krediti. Sve zato kreditno ograničenje kartica je obnovljiva, a zajmoprimac mora izvršiti samo minimalnu mjesečnu uplatu. Zbog toga plaćanje može potrajati nekoliko godina. Pogledajmo kako sami i uz pomoć izračunati plaćanje na kreditnoj kartici Sberbank kalkulator kredita.

Da biste izvršili plaćanje kreditnom karticom, morate poznavati njene osnovne parametre plaćanja.

Platinasti potpis Aeroflot vize

Ograničenje - 3 000 000 rubalja.

Godišnja stopa – 21.9

Održavanje godišnje - 12.000 rubalja.

Gold Visa i MCard

Ograničenje - 600.000 rubalja.

Godišnja stopa – 25.9

Održavanje godišnje – 0

% za isplatu – 3% (390 rub. min.)

Instant Visa Classic i MCard Momentum

Ograničenje - 120.000 rubalja.

Godišnja stopa – 25.9

Održavanje godišnje – 0

% za isplatu – 3% (390 rub. min.)

Klasična Visa Aeroflot

Ograničenje - 600.000 rubalja.

Godišnja stopa – 25,9-33,9

Održavanje godišnje – 900

% za isplatu – 3% (390 rub. min.)

Klasični Visa i MCard standard

Ograničenje - 600.000 rubalja.

Godišnja stopa – 25,9-33,9

Održavanje godišnje – 0-750

% za isplatu – 3% (390 rub. min.)

Dajte životu klasiku

Ograničenje - 600.000 rubalja.

Godišnja stopa – 25,9-33,9

Održavanje godišnje – 0-900

% za isplatu – 3% (390 rub. min.)

Daj mi zlatan život

Ograničenje - 600.000 rubalja.

Godišnja stopa – 25,9-33,9

Održavanje godišnje – 0-3500

% za isplatu – 3% (390 rub. min.)

Mladost

Ograničenje - 200.000 rubalja.

Godišnja stopa – 33,9

Održavanje godišnje – 750

% za isplatu – 3% (390 rub. min.)

Zlatni Aeroflot

Ograničenje - 600.000 rubalja.

Godišnja stopa – 25,9-33,9

Održavanje godišnje – 3.500

% za isplatu – 3% (390 rub. min.)

Platinum Visa Signature i MCard Word Black

Ograničenje - 3 000 000 rubalja.

Godišnja stopa – od 21.9

Održavanje godišnje – 4.900

% za isplatu – 3% (390 rub. min.)

Sve kartice imaju razdoblje počeka kada se ne naplaćuju kamate na kreditnu karticu za korištenje limita. Kreće se od 1 do 50 dana. Jedini uvjet je da obavljate samo bezgotovinske transakcije. Prema uvjetima kredita, poček se ne odnosi na podizanje gotovine.

Provizija pri podizanju s tuđeg bankomata se povećava na 4%, uz min. iznos provizije od 390 rubalja.

Dodatni troškovi mogu uključivati ​​usluge kao što su kreditna kartica, životno i zdravstveno osiguranje. Prema takvim programima, provizija se može obračunavati mjesečno na iznos duga ili godišnje.

Kartice vrijede 3 godine, ali nisu vezane uz rok trajanja kredita. Ukoliko je kraći od roka valjanosti kartice, ugovor o kreditu se uvijek može obnoviti. U suprotnom slučaju provodi se ponovno izdavanje.

Limit se postavlja pojedinačno za svakog klijenta unutar navedenih limita. Njegova veličina ovisi o solventnosti, kreditna povijest i druge parametre.

Postoje i pojedinačni uvjeti za kamatne stope.

Treba imati na umu da se na dospjeli dug obračunavaju kamate po stopi od 36% (za pojedine proizvode može biti niža).

Kako napraviti izračun

Svakom korisniku kredita šalje se mjesečni izvod s podacima o svim obavljenim transakcijama, te iznosu obvezne uplate, s naznakom datuma njezine uplate. Ako još niste izdali kreditnu karticu, ali želite znati punu cijenu kao postotak, ovaj izračun će biti približan, jer je nemoguće unaprijed predvidjeti koje će se operacije izvoditi i koliko često. Godišnja kamata se obračunava samo na stvarno iskorišteni limit koji je osnova za obračun. Što ste manje potrošili, manje ste platili.

Kreditni kalkulator

Uspostaviti puni trošak zajam i dobiti približan raspored, bolje je koristiti kalkulator kreditne kartice, na primjer, Sberbank i izračunati. Da biste to učinili, morate unijeti početne parametre:

• Ograničeni iznos. Unesite željeni pokazatelj za predračun, odnosno utvrđen ugovorom o kreditu ako ste već postali dužnik.
• Kreditni rok. Prema gore navedenom principu.
• Godišnji postotak.
• provizije. U našem slučaju to je naknada za podizanje gotovine. Za dobivanje rasporeda uzimajući u obzir maksimum mogući troškovi, unesite ovaj indikator. Zapravo, kada bezgotovinske usluge, troškovi će biti manji.
• Godišnje održavanje utječe na puni trošak kredita, ali ne i na dinamiku jer se otpisuje jednom godišnje u ukupnom iznosu. Može se izračunati tako da se uzme u obzir puni trošak.
• Osiguranje (ako postoji).

Sve banke i različite web stranice imaju vlastite alate za plaćanje, možete koristiti bilo koji.

Da biste razjasnili mjesečnu uplatu, bolje je koristiti kalkulator kreditne kartice; Sberbank ga nudi na svojoj web stranici. Imajte na umu da svaka banka ima vlastitu metodu izračuna, tako da kalkulator kreditne kartice različitih banaka može dati različite rezultate za isti iznos duga.

Izračunajte sami

Uvijek je korisno sami izračunati uplate na kreditnoj kartici Sberbank, makar samo zato da biste mogli čitati zbunjujuće izvode i kontrolirati sve troškove. Mjesečna plaćanja sastoji se od sljedećih naknada:

• utvrđene tarifama minimalni postotak iskorištenog limita Sberbank kreditnih kartica – 5% i ne manje od 150 rubalja;
• godišnje kamate obračunate na iskorišteno prekoračenje (glavni dug) temeljem tarifnog plana;
• provizija za podizanje gotovine za svaki podignuti iznos iznosi 3% na vašem bankomatu i 4% na tuđem, ali ne manje od 390 rubalja;
• Godišnje održavanje uzimamo u obzir ako je došao rok za njegovo plaćanje;
• kazne i penali za kašnjenja u plaćanju ako su nastali u prethodnom izvještajnom razdoblju;
• dodatne usluge (prema tarifi).

Kada nema počeka

Ako je bilo podizanja gotovine ili je prekoračen poček, kamata se obračunava od prve obavljene transakcije, a ne od datuma završetka, kako neki smatraju. Primjer:

Iza izvještajno razdoblje(je 30/31 dan) 10 000 podignuto je u gotovini s bankomata Sberbanke, a 15 000 rubalja potrošeno je bezgotovinsko. Naknada za podizanje gotovine iznosila je 390 rubalja. Dodatni plaćene usluge nije na kartici, nema zakašnjenja niti penala. Nema godišnjeg održavanja. Kako izračunati minimalnu uplatu?

• Ograničenje potrošeno za izvještajno razdoblje bilo je 25.000 rubalja. 5% od ovog iznosa iznosit će 1250 rubalja.
• Stopa je 25,9%. Za izračun kamate potrebno je izbrojati koliko ste dana koristili prekoračenje od dana transakcije do datuma završetka obračunskog razdoblja. Recimo da ste podigli ukupan iznos gotovine odmah 20 dana prije kraja obračunskog razdoblja. Kasnije je potrošeno 15.000, 5 dana prije kraja. Ispada da je u roku od 15 dana dug iznosio 10 000 rubalja, au sljedećih 5 dana - 25 000 rubalja 10 000*25,9%/366 (dana godišnje) * 15 = 106,44 rubalja. akumulirano u 15 dana 25 000 * 25,9% / 366 * 5 = 88,46 rub. prikupljeno za 5 dana
• Provizija za podizanje gotovine iznosi 390 rubalja.
• Mjesečna uplata je 1834,90 rubalja (1250+106,44+88,46+390)

Uzimajući u obzir poček

Ako ste ispunili uvjet i bezgotovinsko potrošili svih 25.000, trebate nadopuniti taj iznos prije isteka razdoblja odgode. Ne naplaćuju se kamate i nema naknada za bankovni prijenos. Koliko su uzeli, toliko su i vratili (bez dodatnih servisa i godišnjeg održavanja).

Moglo bi vas zanimati

Zajmodavac na rusko tržište više od 25 godina. Institucija ima maksimalnu ocjenu pouzdanosti i ima širok raspon programa za različite kategorije klijenata. Jedna popularna usluga je kreditna kartica. Instrument plaćanja namijenjen za korištenje posuđenog novca. Kako ne biste pogriješili u iznosu plaćanja za takav kredit, potreban vam je kalkulator kreditne kartice. Sberbank nudi takvu uslugu na svojoj web stranici. Zatim ćemo pogledati kako izračunati plaćanje kreditnom karticom. I koja je minimalna uplata mjesečno koju morate izvršiti da biste uvijek ostali klijent banke.

Značajke Sberbank kreditnih kartica

Kreditne kartice Sberbanka imaju neke uobičajene nijanse dizajna:

• Za svaki instrument plaćanja osiguran je povrat gotovine u iznosu od 1 do 30% od svake kupnje;
• plastika može pripadati standardnoj, društvenoj i premium razini, kao i razini Business Edition;
• kartica se može izdati u sustav plaćanja međunarodna klasa. To vam omogućuje da ga koristite u Rusiji i inozemstvu bez plaćanja dodatnih kamata;
• Postoji poček za plastiku, tijekom kojeg klijent ne može platiti kamatu pod uvjetom da se sredstva pravodobno vrate na račun;
• postoje alati koji prikupljaju bonus rublje, milje, kao i kartice koje vam omogućuju pomoć djeci, prikupljanje sredstava za bolesnu djecu;
• banka ima mogućnost proizvodnje plastike s individualnim dizajnom;
• kreditna plastika može se izdati u mrežni način rada, a može se imenovati.

Kreditne kartice imaju različite odredbe i uvjete

Dakle, postoji dosta značajki kreditnih kartica. Općenito, linija proizvoda je tako dobro osmišljena da svaki klijent može pronaći pravi alat za sebe.

Vrste kartica i kamate

Zamislimo vrste plastike:

• Standardna viza: stopa - do 27,89%, rok valjanosti - 2 godine, beskamatno razdoblje - 49 dana, usluga - besplatna, maksimalno moguće - do 599 000 rubalja;
• Zlatna plastika: ograničenje - do 601.000 rubalja, mogućnost beskontaktno plaćanje, povećan povrat novca u obliku bonus rublja;
• Premium: cijena - 2449 rubalja, bez provizije za podizanje gotovine, kartica je opremljena sigurnosnim čipom, stopa - 21,89% godišnje, ograničenje - do 3 milijuna;
• Aeroflot: može biti Gold, Classic i Signature, usluga – 3500-12000 rubalja. godišnje, povrat novca - 2 milje za svakih 60 rubalja, mogu se potrošiti samo u Aeroflotu.

Dakle sve kreditni instrumenti Omogućuje plaćanje korištenjem beskontaktnog plaćanja. Postoji mogućnost prijave besplatne karte. Također, sve vrste kreditnih kartica omogućuju vam povrat novca. Istovremeno, trošak Premium kartica prilično lojalan - samo 2.450 rubalja. u godini. Osim toga, Sberbank često održava promocije u kojima nudi plastiku razine Gold i Platinum s popustom od 50 posto.

Kartice su osobne, transakcije njima su maksimalne i mogu se obavljati na internetu putem sigurne veze.

Na prednjoj strani bilo koje plastike nalazi se natpis s prezimenom i imenom vlasnika. Na stražnja strana kartice moraju biti potpisane. Bez tog potpisa kartica se smatra nevažećom i može je povući bilo koji bankovni stručnjak ili blagajnik u trgovini.

Kako izračunati kamatu na kartici

Postotak za plastiku izračunava se prilično jednostavno. Sberbank pretpostavlja da je svaki mjesec klijent dužan položiti najmanje 5% iznosa plus obračunate kamate.

Da biste izračunali isplatu, morate dug podijeliti s 24 mjeseca i pomnožiti s 5%. Dakle, kamatna stopa je 27% godišnje, a mjesečno će biti 2,29%. Ovo plaćanje nije konstantno, budući da je diferenciranog tipa, pa je u skladu s tim niži plastični dug, niža je mjesečna uplata.

Web stranica sadrži popis kreditnih kartica

Također možete vidjeti trošak:

• u vašem osobnom SB profilu online;
• pitajte stručnjaka pozivom na "900";
• u osobnoj prisutnosti uz predočenje putovnice.

Kreditni kalkulator omogućuje vam pregled rasporeda plaćanja kreditnom karticom. Pritom samo kamatu po kartici možete sami izračunati tako da ukupnu kamatu podijelite s 12 mjeseci.

U poslovnici banke

Da biste razjasnili podatke, možete kontaktirati ured i dati svoju putovnicu. Stručnjak će vidjeti sve račune klijenta i izvijestiti o iznosu, međutim, vrijedi zapamtiti da ako plaćanje kredita kasni najmanje jedan dan, stručnjak neće moći reći iznos koji treba platiti za otplatu tekući dug. Ovaj iznos se bilježi samo u osobni račun Sberbank.

Specijalist će vas obavijestiti o iznosu na temelju sljedećeg mjeseca. Tako, na primjer, klijent kasni s mjesečnom uplatom od 4.000 rubalja, ali sljedeći mjesec mu se pripisuje i 4.000. Kao rezultat toga, stručnjak će objaviti iznos od 8.000 rubalja, iako je dug zapravo 4.000 rubalja. Uplatom ovog iznosa možete očekivati ​​da će plastika sljedeći dan nastaviti s radom i dug će biti vraćen.

Na broj dežurne linije

Broj hotline"900" vam omogućuje da razjasnite informacije o mjesečnim plaćanjima. Morate zapamtiti šifru koja je napisana u ugovoru. Mjesečna rata na kartici se automatski obračunava. Stručnjak će vas obavijestiti potreban iznos, ali samo pri prijavi kodne riječi ili osobne šifre klijenta koju također možete dobiti u poslovnici banke. To vam omogućuje značajno pojednostavljenje postupka plaćanja putem telefonske linije.

Online kalkulator

Web stranica Sberbank ima mnogo usluga i kalkulator. Da biste izračunali kredit i mjesečnu otplatu, morate:

• idite na profil svoje kreditne kartice;
• zatim kliknite na bilo koju karticu koju planirate izdati;
• Unesite željeni iznos limita i kalkulator će izračunati kredit.

Osim toga, na ovoj stranici možete razjasniti glavne parametre plastike, dodatne mogućnosti, koji postaju dostupni klijentu, mogućnost upravljanja karticom i mogućnost ispunjavanja zahtjeva.

Kako biste putem SMS-a saznali iznos duga, možete poslati SMS s tekstom “DUG” na broj 900. Tekst SMS odgovora koji klijent dobije sadržavat će sve podatke, a posebno iznos duga u svrhu održavanja uvjeta počeka te iznos ukupnog duga. To će vam omogućiti da ne propustite plaćanje i razjasnite sve parametre ugovora o kreditu. Također, kako ne biste propustili plaćanje karticom, možete izvršiti automatsko plaćanje na web stranici ili na bankomatu.

Kako koristiti kalkulator

Kako se obračunava kamata na kreditnu karticu Sberbank0 bit će prikazano u kalkulatoru koji se nalazi na web stranici. U njemu morate unijeti iznos, datum plaćanja, datum registracije plastike, kao i potrošena sredstva. Kalkulator će izračunati sve potrebne parametre. Vrijedno je zapamtiti da je rad s kreditnim karticama toliko individualan da kalkulator ne daje uvijek točne podatke. Najčešće, kako biste razjasnili iznos, ipak je bolje kontaktirati online račun ili bankovnom stručnjaku.

Dakle, kalkulator kreditne kartice Sberbank je zgodna usluga, osmišljen za poboljšanje korisničke usluge. Danas klijent ne mora ići u ured banke. Vi samo trebate kontaktirati svoj online račun ili nazvati telefonsku liniju kako biste saznali sve nijanse rada s kreditnom plastikom.

Svaki odrasli stanovnik zemlje sada ima kreditnu karticu. Posebno je tražena kreditna kartica Sberbanke. Garantirano ga može dobiti svaki punoljetni građanin. Sberbank nudi svima koji žele dobiti mnogo novca ispod povoljne kamate. Kako ne biste imali dugove, važno je znati koja je obvezna uplata na kreditnu karticu Sberbanke. U članku možete saznati i kako ga plaćati svaki mjesec.

Kolika je mjesečna uplata?

Pojam "minimalna uplata na kreditnu karticu Sberbank" odnosi se na iznos novca koji je pojedinac dužan prenijeti na kreditnu karticu svaki mjesec kako bi podmirio dug. Ovi postupci trebaju biti dovršeni najkasnije do datuma koji odredi banka i navede u ugovoru.

Izraz "datum plaćanja" odnosi se na kraj izvještajnog razdoblja. Često je to unutar 25 dana. Razdoblje izvještavanja i razdoblja plaćanja zajedno predstavljaju poček za kreditiranje. Ovo razdoblje u prosjeku traje 50-55 dana.

Prilikom sklapanja kredita zaposlenik financijsko društvo govori zajmoprimcu određeni datum na koji mora platiti. Ako građanin to ne učini, može biti novčano kažnjen.

Ispada da Sberbank svima nudi da osobno reguliraju iznos otplate duga. Zajmoprimac treba plaćati samo mjesečni iznos brza isplata kreditnom karticom. Rok posudbe za ovu vrstu kreditne kartice je neograničen. Ako Sberbank kartica istekne, novu karticu možete jednostavno dobiti jer klijentov račun i obveze prema banci ostaju isti.

Kolika je mjesečna uplata?

Neki građani ne znaju koliki je minimalni iznos uplate odredila banka. Stoga često traže opcije kako to saznati ova informacija. Sada je Sberbank odredio minimalnu mjesečnu uplatu od 5% iznosa kredita, ne manje od 150 rubalja. Osim toga, zajmoprimci će morati platiti kamate na korištenje posuđenog novca i kazne, ako postoje. Banka također naplaćuje proviziju prilikom podizanja gotovine i online prijenosa sredstava s jedne kartice na drugu. Naplaćuje i osiguranje i SMS.

Kod obveznog plaćanja kreditnom karticom poslovnica banke otpisuje sredstva ovim redoslijedom:

1. Novčane kazne i kazne. Često nastaju zbog duga. Da biste izbjegli takve troškove, morate platiti na vrijeme.
2. Komisija.
3. Zajmoprimcima se naplaćuje naknada za podizanje novca s kartice na bankomatu, za prijenose i servisiranje. Utvrđeni interes za korištenje financ.
4. Banka navodi svoju specifičnu stopu za činjenicu da građani koriste posuđeni novac.

Dug na kreditnoj kartici.

Ova shema plaćanja smatra se kamenom spoticanja za vlasnike plastike, jer ponekad kupci plaćaju mjesečne uplate, ali se iznos duga ne smanjuje. To se događa jer se sve ove mjesece ne otplaćuje dug na kartici. Kako biste bili u tijeku sa svim tim shemama, morate redovito uzimati izvod iz računa ili osobno izračunati koliko vam je novca preostalo za otplatu.

Kako mogu saznati iznos obvezne uplate? Da biste saznali plaćanje na kreditnoj kartici Sberbank, trebate doći u banku radi plaćanja. Kupci također mogu postavljati osobna pitanja zaposlenicima tvrtke online. U tom slučaju, pojedinci se prvo trebaju prijaviti na svoj osobni račun pomoću veze https://online.sberbank.ru/

. Na prvoj stranici korisnici imaju mogućnost uvida u popis izdanih kartica. Ako klijenti imaju kreditnu karticu Sberbank, detaljne informacije o njoj bit će navedene na web stranici. Također označava limit, iznos minimalne uplate i datum kada trebate podmiriti dug.

Važno je ne zaboraviti da ako se iznos ne vrati u roku beskamatnog zajma, tada će se zajmoprimcu zaračunati kamata za cijelo razdoblje korištenja novca.

Kako se obračunava plaćanje bankovnom karticom?

• Minimalna uplata na kreditnu karticu Sberbank je iznos novca koji se mora prenijeti na karticu prije isteka obračunskog razdoblja. Ako redovito otplaćujete kredit, to je za banku najbolja potvrda dobre platežne sposobnosti.
• limit kartice - 100 tisuća rubalja;
• potrošeno je 20 tisuća rubalja;

Za izračun iznosa duga trebate 20 000 x 0,05 = 1000 rubalja. Ali kamate na zajam mogu se izračunati ako je 20 000 x (0,36: 12) = 600 rubalja. Na temelju dobivenih podataka može se primijetiti da naknada koja se mora plaćati mjesečno iznosi 1600 rubalja.

Iz ovih izračuna možete vidjeti da otplata duga ovim metodama nije baš isplativa. Međutim, od sljedećeg mjeseca, kamate će se obračunavati na ostatak duga, koji će već iznositi 19.000 rubalja.

Savjeti kako platiti mjesečnu uplatu kreditnom karticom i ne preplatiti

Kako biste na vrijeme plaćali zajam i izbjegli kazne, trebali biste slijediti ove savjete:

1. Važno je na vrijeme otplatiti dug po kreditu. Kako bi brzo postigla taj cilj, banka je zajmoprimcima omogućila da sami reguliraju iznose svojih plaćanja. Jedini uvjet za ovo kreditiranje je da klijenti moraju mjesečno prenositi iznose na kreditnoj kartici.
2. Ako pojedinaca neće moći izvršiti plaćanje popravljeno vrijeme, tada banka takvim klijentima može naplatiti kaznu.
3. Da biste saznali potreban iznos mjesečne uplate, trebali biste osobno kontaktirati zaposlenika banke kako biste dali izvod s računa.

Važno je znati da ako vlasnici kartice ne mogu podmiriti dug u cijelosti, onda trebaju platiti iznose koji su veći od predloženog plaćanja. Time će biti moguće smanjiti iznos ukupnog kredita.

Kako otplatiti dug po kreditnoj kartici?

Da biste platili dug kreditnom karticom, morate platiti iznos koji premašuje mjesečnu ratu. Na taj način banka preuzima utvrđeni postotak, a sva ostala sredstva bit će dostupna za povlačenje u budućnosti.

Svoj dug možete platiti na sljedeće dostupne načine:

• korištenje blagajne banke;
• različiti terminali;
• prijenos plaće na karticu.

Neke od predstavljenih opcija imaju skupe naknade.

Plaćanje putem sustava Sberbank Online

Ako klijenti imaju debitna kartica, onda ga mogu koristiti za brzo otplatu duga. To se može učiniti u Sberbank Online usluzi na ovaj način:

• prijavite se na stranicu;
• odaberite odjeljak "Plaćanja" i odaberite "Kredit";
• izvršite prijenos tako da navedete broj ugovora i iznos sredstava koji želite prenijeti na karticu.

Ovu metodu klijenti često biraju zbog brze procedure. Istodobno, svi korisnički podaci su pouzdano zaštićeni.

Plaćanje putem mobilne banke

Klijenti samo trebaju poslati poruku na broj 900. U samom tekstu bitno je navesti riječ “Kreditna”, broj kartice, iznos prijenosa i zadnje 4 znamenke kartice s koje je potrebno teretiti sredstva.

Bankarske organizacije aktivno nude izdavanje kreditnih kartica. Kompanije razvijaju razne bonuse za kupce u obliku popusta, povrata novca, razdoblja odgode, milja i još mnogo toga. To je zbog činjenice da kreditne kartice imaju revolving kreditni limit, a kada plastična kartica istekne, automatski se izdaje nova kartica.

Time banka ostvaruje dugoročan odnos s dužnikom. Ali u ovom članku ćemo vam reći kako koristiti karticu i ne plaćati kamate, razmotriti zamršenost razdoblja počeka i formiranje obvezne uplate, i na primjer, uzeti Sberbank proizvod „Kredit Visa kartica Classic i MasterCard Standard".

Uvjeti za karticu Sberbank

Prvo, pogledajmo Opći uvjeti nudi se na ovoj kartici. Trenutno promocija vrijedi do 31. prosinca 2017., pod čijim je uvjetima omogućen besplatan godišnji servis. Standardna naknada za korištenje kartice iznosi 750 rubalja. Kreditni limit ne prelazi 600.000 rubalja i formira se na individualnoj osnovi.

Postoji poček do 50 dana. Povrat novca na kartici doseže 10%. “Hvala” od Sberbanka jedan je od najbolje usluge za naknadu kupca, koja posluje u Rusiji. Tvrtka također ima vrlo funkcionalan osobni račun. Proizvod je prilično atraktivan na tržištu kreditnih kartica i tražen je među potrošačima.

Klasična kreditna kartica

Licenca Središnje banke Ruske Federacije br. 1481

Ograničenje: 300 000 rub.

Stopa: 27,9%

Grace period: 50 dana

Povrat novca: 0,5%

Primjer opisa poslova i obračuna

Da bismo se lakše snalazili u bankarskoj terminologiji, razmotrit ćemo konkretan primjer izvršiti izračune. Dakle, kreditna kartica je aktivirana 1. rujna. To znači da od sada počinje razdoblje naplate. Ovo je razdoblje kada se sva kretanja uzimaju u obzir Novac karticom, uključujući transakcije za plaćanje i primitak sredstava. Obračunsko razdoblje vrijedi za mjesec od 1. rujna do 30. rujna.

Počinje od 1. listopada do 20. listopada rok plaćanja. Ovo je razdoblje kada klijent treba platiti minimalnu uplatu. Dana 01. studenoga generira se izvod računa na kojem se navodi iznos ukupnog duga po kartici, te minimalna uplata i rok dospijeća iste.

Kreditni limit klijenta je 60.000 rubalja. U ovom slučaju izvršene su 2 kupnje:

• 20. rujna za 20 000 rubalja;
• 25. rujna za 30.000 rubalja.

Izračun minimalne uplate

Za korištenje kreditnih sredstava potrebno je platiti kamatu. Banka uračunava kamatu na karticu u iznosu obvezne uplate. Dodjeljuju se na temelju stvarne upotrebe. kreditni novac V razdoblje naplate. Svaki bankarska organizacija primjenjuje jednu formulu za izračun složenih kamata:

Pr = SD * PrS * FD/DG

Pr – iznos obračunate kamate;
SD – iznos glavnog duga;
PrS – kamatna stopa;
FD – stvarna potrošnja novca u danima;
DG – dani u godini.

Izračunajmo kamate na ugovor o zajmu za rujan:

Pr = 20 000 * 0,25 * 5/365 = 68,5 rubalja.

20.000 je iznos za koji je klijent kupio 20. rujna;
0,25 – koeficijent jednak kamatna stopa 25% ;
5 – stvarni broj dana korištenja kreditna sredstva u razdoblju od 20. rujna do 25. rujna;
365 dana u godini.

Pr = 50 000 * 0,25 * 5/365 = 171,2 rubalja.

50.000 – dug nakon druge kupnje 25. rujna;
0,25 – kamatna stopa;
5 – stvarni broj dana u razdoblju od 25. rujna do 30. rujna;
365 dana u godini.

Ukupno = 68,5 + 171,2 = 239,7 rubalja.

To su kamate koje će biti uključene u obveznu uplatu koja se mora izvršiti do 20. studenoga, pod uvjetom da se sredstva ne vrate tijekom razdoblja počeka u u cijelosti.

Osim kamata, minimalna uplata temelji se na visini glavnice duga na kraju obračunskog razdoblja. Dug prema banci na dan 30. rujna iznosio je:

20 000 + 30 000 = 50 000 rubalja.

Minimalna uplata uključuje 6% iznosa duga:

50 000 * 0,06 = 3000 rubalja.

Dakle, formula za izračun obvezne uplate je:

OB = SD * 6% + Pr

OB – obvezna uplata;
SD – iznos glavnice duga na kraju obračunskog razdoblja;
0,06 – koeficijent jednak 6% iznosa glavnice;
Pr – kamata na ugovor o kreditu.

Ovaj iznos će se generirati 1. listopada. U svakom slučaju, minimalna uplata mora biti izvršena između 1. i 20. listopada. Nepoštivanje ovog uvjeta rezultirat će naplatom kazne od strane banke za dospjeli dug, kao i prosljeđivanjem podataka kreditnom uredu.

Važno je napomenuti da obvezno plaćanje može uključivati ​​naknadu za uslugu, naknadu za podizanje gotovine, kazne i penale. Ali u našem slučaju takve naknade nisu predviđene.

Nakon svih kupnji, klijent je imao raspoloživi saldo od 10.000 rubalja.

Stanje = 60 000 – 50 000 = 10 000 rub.

60.000 je kreditni limit. 50.000 – troškovi za rujan.

Izvod računa: 01.10.2017
datum	Dopuna, r.	Potrošnja, utrljati.	Dostupno ograničenje, rub.	Dug, rub.
01.09.2017			60 000	0
20.09.2017		20 000	40 000	20 000
25.09.2017		30 000	10 000	50 000
31.09.2017			10 000	50 000
Podaci o dugu
Iznos za provedbu razdoblja odgode do 20. listopada:	50 000
Iznos obavezne uplate do 20. listopada:	3 000

Kako iskoristiti poček?

Drugi važan dio je razdoblje odgode. Razdoblje kada možete položiti sav novac i ne plaćati kamate. Glavna je nijansa da se razdoblje odgode ne odnosi na transakcije podizanja gotovine. Ako klijent podiže gotovinu na bankomatu ili na blagajni, tada će u svakom slučaju morati platiti kamatu na stvarno korištenje novca. Ovo se odnosi na našu Sberbank kreditnu karticu. Postoje kreditne kartice koje imaju poček čak i pri podizanju novca.

Grace period je kombinacija razdoblja naplate i razdoblja plaćanja. Dostiže 50 dana. U u ovom slučaju grace period od 1. rujna do 20. listopada. Što je kupnja kasnije izvršena u obračunskom razdoblju, to je razdoblje odgode kraće.

Da biste koristili bankovni novac bez kamata, morate otplatiti cijeli iznos duga tijekom razdoblja odgode. Ako je 50 000 rubalja knjiženo na vaš račun prije 20. listopada, nećete morati plaćati kamate.

1. 20.000 – prva kupnja 20. rujna.
2. 30.000 – otkup 25.09.

50 0000 rubalja knjiženo je na račun od 1. rujna do 20. listopada, na kreditnu karticu se ne naplaćuju kamate!

Ako ne zadovoljite razdoblje odgode

Razmotrimo drugu situaciju u kojoj je klijent banke platio minimalnu uplatu, ali nije ispunio poček. Uvjeti ostaju isti. Istovremeno, na račun je 10. listopada sjelo 3.000. Situacija s kreditnom karticom bit će sljedeća:

50 000 — 3 000 = 47 000

50.000 – dug banci nakon kupnje u rujnu;
3.000 – isplata kredita 10. listopada.

Klijent ima novca i želi otplatiti cijeli dug. 25. listopada na račun je stavljeno 47 000 rubalja. Tako je kreditni limit u potpunosti vraćen, a zajmoprimac ponovno ima pristup 60.000 rubalja na kreditnoj kartici.

Stanje duga = 47 000 – 47 000 = 0

47.000 – dug banci od 10. listopada nakon uplate 3.000 rubalja;
47.000 je iznos položen 25. listopada.

No budući da je iznos knjižen na račun nakon isteka razdoblja odgode, odnosno nakon 20. listopada, 1. studenog na izvod su dodane kamate za rujan: 239,7 rubalja.

Dakle, princip je:

1. Kupnje su obavljene u rujnu.
2. Iznos se u cijelosti ne vraća do 20. listopada.
3. Dana 1. studenoga generira se izvod računa s kamatama za rujan i iznosom duga na dan 31. listopada.
4. Navedenu obveznu uplatu potrebno je izvršiti do 20. studenog.

Kako vratiti poček

Za obnovu razdoblja odgode ne morate pisati dodatne zahtjeve. Ova usluga je automatska i stalna. Vrijedi za cijelo vrijeme trajanja ugovora o kreditu. Glavni uvjet je da sredstva morate položiti na vrijeme. Svaki novi mjesec Novo razdoblje odgode počinje teći od 1. dana obračunskog mjeseca do 20. dana razdoblja plaćanja.

Nastavimo gledati primjer. 27. listopada vrši se kupnja za 5000 rubalja. Stanje kartice od 27. listopada:

60 000 – 5 000 = 55 000 rubalja.

60.000 – iznos vraćenog kreditnog limita;
5.000 – otkup 27.10.
55.000 – stanje 27. listopada.

55 000 – 239,7 = 54 760,3 rubalja.

55.000 – stanje na kartici na dan 31.10.

54.760,3 – stanje na dan 31.10.

Nastavak životnog ciklusa kartice

Dana 01. studenoga generira se izvod računa s obveznom uplatom i izvješće o novčanom tijeku za listopad:

Ukupni iznos duga:

60 000 – 54 760,3 = 5 239,7 rubalja.

60.000 je kreditni limit.
54.760,3 – stanje na dan 01.11.
5.239,7 – iznos ukupnog duga na dan 01.11.

OB = 5 239,7 * 0,06 + 239,7 = 554,1 rub.

5 239,7 – ukupni dug 1. studenoga.
0,06 – koeficijent.
239,7 – kamate za rujan.

Izvod računa: 01.11.2017
datum	Dopuna, r.	Potrošnja, utrljati.	Dostupno ograničenje, rub.	Dug, rub.
01.10.2017			10 000	50 000
10.10.2017	3 000		13 000	47 000
25.10.2017	47 000		60 000	0
27.10.2017		5 000	55 000	5 000
31.10.2017		239,7	54 760,3	5 239,7
31.10.2017			54 760,3	5 239,7
Podaci o dugu
Iznos za provedbu razdoblja odgode do 20. studenog:	5 239,7
	554,1

10. studenog iznos od 1.000 rubalja knjižen je na račun kartice, što je dovoljno za otplatu minimalne uplate, ali manje od iznosa glavnog duga. Na u ovoj fazi stanje duga će biti:

5 239,7 – 1 000 = 4 239,7 rub.

Cjelokupni iznos nije nadopunjen do 20. studenog, tako da će se izvod s računa generirati 1. prosinca:

PR = 5.000* 0,25 * 4/365 = 13,7 rubalja.

5.000 – otkup 27.10.
0,25 – koeficijent tarifnog stava;
4 – dana od 27. listopada do 31. listopada.
13.7 – kamata za listopad.

Dana 30. studenog 2017. s računa će biti terećene kamate za listopad, budući da iznos duga nije vraćen do 20. studenog. Bilanca na dan 30. studenog 2017. godine:

4 239,7 + 13,7 = 4 253,4 rubalja.

4.239,7 – otpisuje se dug prije kamata.
13.7 – kamata za listopad.
4 253,4 – ukupni dug zaključno sa 30.11.2017

OB = 4 239,7 * 0,06 + 13,7 = 268,1 rub.

Izvadak računa: 01.12.2017
datum	Dopuna, r.	Potrošnja, utrljati.	Dostupno ograničenje, rub.	Dug, rub.
01.11.2017			54 760,3	5 239,7
10.11.2017	1 000		55 760,3	4 239,7
30.11.2017		13,7	55 746,6	4 253,4
30.11.2017			55 746,6	4 253,4
Podaci o dugu
Iznos za provedbu razdoblja odgode do 20. prosinca:	4 253,4
Iznos obavezne uplate do 20. studenog:	268,1

Dakle, plaćanjem iznosa koji premašuje traženu otplatu, dužnik smanjuje dug, što dovodi do smanjenja minimalne otplate. Uostalom, minimalna uplata 20. prosinca formirat će se iz duga 30. studenog.

U svakom slučaju, klijent može provjeriti promet i obračunane kamate na svom osobnom računu. U bankarsko poduzeće kamate i uplate izračunavaju se automatski, pogreške su gotovo eliminirane. Cijeli proces izvodi softver, što, naravno, kontroliraju nadležni stručnjaci. Da ne biste morali obračunavati kamate na kreditnu karticu, samo se trebate pridržavati jednostavnog pravila - položite novac tijekom razdoblja odgode.