Présentation sur le thème "Projet salarial de la Sberbank". Projet salarial

SALARY PROJECT PRBB est une solution complète pour simplifier au maximum le paiement des salaires avec des avantages pour les entreprises et les employés www.life-corp.ru À PROPOS DE NOUS Life Financial Group est une société holding qui réunit des banques de premier plan et sociétés financières Moscou et régions de Russie. Aujourd'hui, le Groupe est un assistant financier ambitieux, technologiquement avancé et confiant pour ses clients. Produits bancaires classiques et financiers non standards Life Financial Group est jeune et ambitieux, fondé en 2003, basé sur des solutions, une approche individuelle, un haut niveau de qualité de service, une adoption rapide de la société mère Probusinessbank. Le Groupe comprend 8 banques indépendantes d'arrivée et de solutions - tout cela est à la base de la stratégie du Groupe et de chaque banque qui le compose. Le titre de la sous-section est un peu grand sociétés commerciales. Partage le capital entièrement constitué de particuliers et d'entreprises privées. Le Groupe comprend : JSC JSCB Probusinessbank (Moscou) JSC JSCB EXPRESS-VOLGA (Saratov) JSC VUZ-Bank (Ekaterinbourg) JSC National Savings Bank (Ivanovo) JSC Gazenergobank (Kaluga) OJSC Bank24.ru (Ekaterinbourg) OJSC CB "Poidem" ( Novossibirsk) OJSC CB "Solidarité" (Samara) Titre de la sous-section Life Corporate - département du Groupe Vie, travaillant pour clientèle. Notre stratégie est basée sur la compréhension des besoins du client. La participation à divers événements de l'industrie, l'analyse des spécificités et des risques des industries et la réalisation régulière de recherches permettent à nos gestionnaires de prendre le parti de l'entreprise, de faire une offre individuelle et de résoudre le problème du client. PROJET SALAIRE. PRATIQUE POUR L'ENTREPRISE Simplification des procédures liées au calcul et au paiement des salaires des employés Réduction des coûts de réception, de transport, de comptage et de stockage des espèces Argent Aucune perte matérielle possible lors du paiement salaires Réduire la perte de temps de travail le jour de la paie Rubrique de la sous-section Confidentialité du paiement des salaires pour différentes catégories de salariés Offre spéciale de Mastercard/Visa, permettant d'économiser sur les frais de bureau Offre spéciale pour l'entreprise des systèmes de paiement MasterCard/Visa Il s'agit d'une programme spécial pour votre entreprise qui vous permet d'économiser sur les dépenses de bureau. POUR QUOI? Coûts réduits pour les communications mobiles, les services de messagerie, le mobilier de bureau, les réductions sur l'assurance et la formation des employés, logiciel Et beaucoup plus. À QUI? Organisations qui ont ouvert le paiement des salaires à leurs employés Cartes MasterCard ou Visa. OMS? MasterCard : DHL, chaîne de stations-service Gazprom Neft, MTS, KASPERSKY, 1C-RARUS, Unitex - mobilier de bureau, IC "Yugoria", ECOPSY consulting, etc. Visa : Komus, PonyExpress, Fronda Furniture, Shishkin Les, Dry Cleaner No. 1, Diana, Best Office, Clean Light et autres. 4 PROJET SALAIRE. AVANTAGE POUR LES EMPLOYÉS Émission et service gratuits de cartes L'une des banques électroniques et mobiles les plus fonctionnelles de Russie Disponibilité d'espèces à tout moment sans commissions via le système OPC Notification par SMS sur l'état du compte de carte sur un téléphone mobile pour toutes les transactions effectuées Découvert - un prêt à court terme dépassant le solde actuel jusqu'à 70% du salaire Possibilité d'émettre une carte de crédit gratuite avec un délai de grâce allant jusqu'à 50 jours Possibilité de contrôler les dépenses sur la carte, grâce aux relevés de compte, informations mobiles et services bancaires par Internet Sécurité de l'argent, même en cas de perte de la carte, possibilité d'assurance carte. Paiement de biens et services dans les magasins, cafés, stations-service, pharmacies, boutiques en ligne et autres points de vente dans le monde Programmes de réduction dans divers points de vente à travers le monde Divers programmes d'assurance: Assurance voyage à l'étranger, assurance vie et maladie, assurance de biens, assurance perte d'emploi, assurance PC, assurance responsabilité civile automobile obligatoire, CASCO Transfert de pension vers un fonds de pension non étatique Taux de conversion préférentiels hors espèces Assistance 24h/24 pour les titulaires de carte BANQUE À DISTANCE ELECTRONIC BANK suit l'état de vos comptes et cartes en temps réel et transfère de l'argent vers cartes en plastique Visa et MasterCard reçoivent des informations et des relevés détaillés pour tous les comptes, y compris les personnes autorisées, paient les services communications mobiles, les fournisseurs Internet, la télévision commerciale, le logement et les services communaux, le téléphone fixe, les appels longue distance et bien plus encore, effectuent des transferts en roubles dans toute la Russie MOBILE BANK effectue des paiements sans commissions pour les communications mobiles, la télévision par satellite, les services des fournisseurs Internet, recharge les portefeuilles électroniques , demandez un solde (solde) sur la carte à laquelle le service est connecté, utilisez la fonction de blocage de carte par SMS PERSONAL MOBILE BANK POUR IPhone et Android consultez rapidement le solde de vos comptes effectuez des virements vers d'autres clients ou vers d'autres banques découvrez information nécessaire sur l'emplacement des guichets automatiques et des succursales dans l'une des villes où FG Life opère en Russie ; payer pour le mobile et Internet ; rester informé de la dynamique des taux de change ; % de la masse salariale, minimum 4 000 roubles. par mois Cette commission comprend : la production et la maintenance cartes de salaire Catégories standards ( Visa Classique/MC Standard), et GOLD (pour les managers) pendant toute la durée du projet salarial ouverture et tenue des comptes nombre illimité d'inscriptions au registre par mois notifications SMS sur les transactions possibilité d'accorder un découvert jusqu'à 70% du salaire ( après trois mois de travail sur une application individuelle via TsTO) la possibilité de payer par carte dans les points de vente sans commission Titre de sous-section connexion à un centre d'appels 24h/24, banque par Internet, banque par SMS et banque mobile Retrait d'espèces sans intérêt sur le réseau OPC (plus de 28 700 distributeurs automatiques*) Accès à un centre d'appels 24h/24 Conversions de taux préférentiels sans espèces Émission de cartes au design de l'entreprise * Liste complète Les guichets automatiques du réseau ORS et une carte de leurs emplacements sont disponibles sur le site www.ors.ru. Vous pouvez télécharger gratuitement l'application mobile « ORS » dans l'AppStore ou GooglePlay - le moyen le plus pratique de rechercher des points de service du réseau OPC ! Une carte interactive vous indiquera le chemin vers le guichet automatique le plus proche.

Aujourd'hui, vous ne trouverez plus une seule grande organisation qui ne verse pas de salaires à ses employés cartes bancaires. Cette organisation des paiements profite à la fois aux banques et aux entreprises elles-mêmes, y compris à leurs salariés, et dans un avenir proche, toute forme d’entreprise ne pourra plus se passer d’un service bancaire appelé « projet salarial ». Dans l'article, nous vous expliquerons ce qu'est ce service, comment il fonctionne et quels sont ses avantages et ses inconvénients ?

Projet salarial. Qu'est-ce que c'est et combien ça coûte ?

Projet salarial est un service fourni par la banque à diverses organisations (personnes morales) pour transférer les salaires des salariés sous forme non monétaire (vers des cartes bancaires).

Dans le cadre d'une telle coopération, la banque émet des cartes de paiement en plastique pour les employés de l'entreprise partenaire et transfère ensuite les salaires et autres paiements sur des comptes de carte. Tout employeur comptant plusieurs employés peut utiliser le service de projet de paie. Et si auparavant il existait certaines restrictions sur le nombre minimum d'employés possible, ce service peut désormais être utilisé par les entreprises avec un petit nombre d'employés - de plusieurs personnes et plus.

Tout d'abord sur prestations similaires la banque attire les clients qui sont déjà sur services de règlement et de trésorerie, et propose activement ses services à de nouveaux clients.

Pour effectuer les dépôts de paie, un compte bancaire distinct (salaire) est ouvert pour l'organisation, qui n'est en aucun cas lié au compte de règlement (principal).

Tous les frais associés à l'émission et au service des cartes sont payés par l'employeur. Mais les banques ici rencontrent aussi leurs clients à mi-chemin, donc dans de nombreux institutions financières ces paiements ont été complètement supprimés. Il ne sera pas difficile de trouver des banques dans lesquelles il n'y a pas de commission pour créditer des fonds sur les comptes de carte des employés (elle représente généralement 1 à 3 % du montant total du transfert). Ces banques, par exemple, comprennent Tinkoff et Avangard. Ainsi, dans cette situation, l'organisation devra payer une fois les frais d'ouverture d'un compte « salaire » (par exemple, 1 000 roubles chez Avangard Bank) et payer chaque mois son entretien (900 roubles là-bas).

Avantages pour la banque, l'entreprise et le collaborateur

À première vue, il semble que la participation au projet salarial ne profite qu'à un seul employé, qui recevra de l'argent pour un large instrument de paiement et n'engagera aucun frais associé au service de la carte. Cependant, il y a un avantage pour chaque participant à la transaction.

Avantages pour l'entreprise :

• possibilité d'exclusion de tableau des effectifs unités de caisse ;
• réduire les risques et les coûts de collecte, de paiement et de stockage des fonds ;
• réduction de la paperasse ;
• connexion aux systèmes bancaires à distance (RBS) pour le traitement paie en ligne (gestion de projet sans quitter le bureau) ;
• créditer les salaires et autres paiements à l'employé au travail ;
• confidentialité des paiements, ce qui était impossible lors de l'établissement des relevés sur sur papier;
• la possibilité d'utiliser une ligne de crédit ciblée pour le paiement des salaires (avec un taux d'intérêt préférentiel) ;
• la possibilité de délivrer une carte avec un design original et le logo de l'organisation.

Tous les coûts pouvant survenir lors de la mise en œuvre du projet salarial seront récupérés en réduisant les dépenses sur d'autres postes. Simplifier le système de flux de documents et réduire la charge des travailleurs services financiers ajoutera un autre plus à l’attractivité de ce service.

Avantages pour le salarié :

• recevoir des fonds le jour du paiement même si vous êtes absent du travail ;
• la possibilité de retirer des fonds à tout moment aux guichets automatiques bancaires sans commission ;
• paiement de biens et services par carte sans commission ;
• contrôle des encaissements et des débits via les services SMS ;
• gestion de compte dans les services bancaires en ligne gratuits et application mobile;
• sécurité de l'argent même en cas de vol ou de perte de la carte (sous réserve des règles de sécurité d'utilisation de la carte) ;
• la possibilité d'utiliser les programmes de crédit et de dépôt de la banque à des conditions préférentielles (par exemple, Banque Tinkoff accumule 7 % de votre salaire sur le solde du compte, et offre un cashback jusqu'à 30 %).

Il s'agit entre autres d'une carte de débit (paiement) classique offrant toute la gamme de services possibles (une carte de crédit n'est pas émise comme carte de salaire). Il ne limite son propriétaire ni dans le temps ni dans l'espace. Vous pourrez payer à l'étranger, effectuer des achats en ligne, transférer de l'argent à des proches et profiter de la carte, généralement fournie avec chaque carte de salaire. Le seul inconvénient est la nécessité de marcher jusqu'au guichet automatique dans les cas où de l'argent liquide est nécessaire. Cela devient particulièrement problématique dans les petites zones peuplées, où le nombre de ces appareils est faible et où la panne d'au moins un crée beaucoup de problèmes pour les citoyens ordinaires, mais qui se donne la peine de payer par carte, d'autant plus que cette option est déjà disponible dans presque tous les magasins.

Avantages pour la banque :

• percevoir des bénéfices sous forme de commissions payées par l'entreprise,
• les commissions payées par les points de vente pour chaque achat (transaction) avec une carte sont la source de revenus la plus importante, couplées à l'utilisation du solde des fonds non dépensés sur les comptes de carte de salaire (qui peuvent être « défilés ») ;
• attirer un nouveau flux de clients à des conditions de prêt préférentielles (élargir la clientèle des emprunteurs) ;
• réduire les risques lors de l'évaluation de la solvabilité des emprunteurs potentiels (ceci est très important pour les banques lorsqu'elles prêtent à des clients salariés).

De plus, les salariés ne réinitialisent pas toujours leurs comptes de carte. Cela signifie que la banque dispose temporairement d'un certain montant, pour l'attraction duquel elle n'aura pas à payer d'intérêts importants.

Comment élaborer un projet salarial

Pour conclure une entente de participation à un projet salarial, l’organisme doit fournir à l’institution financière :

• charte de l'entreprise (autre est possible document fondateur);
• position;
• mémorandum d'association;
• carte avec des échantillons de signatures et des empreintes de sceaux.

Si le client reçoit des services de règlement et de trésorerie de cette banque particulière, aucun ensemble de documents ne lui est demandé. Tout ce dont vous avez besoin est déjà dans le dossier de la banque.

Après la signature d'un accord entre la banque et l'employeur, un compte bancaire spécial est ouvert, qui sera utilisé exclusivement pour le stockage temporaire des fonds « salaires » et leur distribution ultérieure sur les comptes de carte des employés.

Afin d'ouvrir des comptes courants individuels pour les salariés, l'employeur fournit à la banque une liste des personnes qui doivent ouvrir des comptes de salaire, ainsi que des copies des passeports de chaque participant au projet. La liste peut être remise sur papier ou via le système de banque à distance (version électronique).

Dans un délai de 10 jours (en règle générale, ce délai est le même dans toutes les banques), l'émetteur émet cartes personnalisées pour chaque salarié de la liste fournie par l'entreprise. Type de carte et son Système de paiement(Visa, MasterCard ou MIR) est convenu à l'avance. Soit dit en passant, selon la loi, à partir de 2017, tous les employés de l'État recevront un salaire en , et d'ici 2020, tous les retraités et autres bénéficiaires qui reçoivent des paiements de Fonds de pension RF.

Les cartes peuvent être délivrées sur le lieu de travail si l'entreprise dispose d'un effectif important ou si la banque a classé l'employeur comme client privilégié.

Le processus de crédit d'argent sur les comptes des employés

La base pour réapprovisionner le compte de carte du client est le registre de paiement, qui est envoyé à la banque par l'employeur. Aujourd’hui, alors que presque tout se fait à distance, les registres commencent également à être envoyés par voie électronique.

Le crédit des gains sur la carte d’un salarié s’effectue en plusieurs étapes :

1. L'employeur adresse un ordre de paiement à la banque pour débiter de son compte courant le nième montant nécessaire au paiement. Le destinataire est l'agence bancaire, et le compte sur lequel le virement est effectué est le même compte qui a été ouvert lors de la signature de l'accord de participation au projet salarial. En même temps, dans ordre de paiement une note doit être faite approximativement avec le contenu suivant : « Pour créditer les comptes cartes bancaires selon le numéro de registre.... de...".

2. Les fonds sont transférés sur le compte « salaire ». Certaines banques exigent que le montant d'un tel virement soit égal au montant du registre. A défaut, aucun crédit ne sera effectué. Mais un certain nombre organismes financiers permettre la possibilité de traiter le registre si au moment de sa réception le montant requis n'est pas inscrit dans le compte de projet salarial.

3. Les fonds sont redistribués sur les comptes individuels des employés conformément au registre des paiements reçu.

Chaque étape de l'inscription fait l'objet d'un contrôle approfondi par les employés de la banque. A la moindre inexactitude ou incohérence, la documentation est renvoyée pour correction et révision, et l'exécution du registre est reportée. Si les documents corrigés ne sont pas remis à la banque à un moment strictement défini (conformément à la réglementation structure financière), le registre peut être rejeté.

Situation lors du licenciement d'un salarié

Après la résiliation Contrat de travail De nombreux employeurs conseillent constamment aux citoyens licenciés de se rendre à la banque et de remettre la carte, tout en fermant le compte individuel du projet salarial. En réalité, cette situation n’est pas toujours juste. Après tout, le propriétaire et gestionnaire du compte de carte est le citoyen lui-même. Et personne n'a le droit de l'obliger à clôturer un compte courant individuel et de refuser la possibilité d'utiliser une carte plastifiée.

Parallèlement, tant que la carte est incluse dans le projet salarial, toutes les dépenses liées à son entretien sont à la charge de l'employeur. Naturellement, personne ne veut payer pour un employé licencié. Dans ce cas, l’employeur doit remettre à la banque un avis de licenciement du salarié accompagné d’une demande d’exclusion de son compte individuel du projet salarial général de l’entreprise. La carte deviendra alors personnelle et tous les frais seront facturés au titulaire de la carte.

Mais si l'employeur n'a pas fourni un tel préavis, il est peu probable que la banque surveille la fréquence des paiements et d'autres signes d'un éventuel licenciement. Ensuite, les frais de service seront déduits du compte de l’organisation et la banque réémettra périodiquement la carte de salaire.

Projet salarial

Organismes bancaires promouvoir activement les projets salariaux au sein des organisations. Une transaction réussie est considérée s'il est possible d'attirer grande entreprise avec un grand nombre d'employés, qui paie les salaires à temps. En retour, toutes les parties à ce processus reçoivent leurs propres avantages spécifiques. Des employés spéciaux de la banque s'occupent d'attirer et de rechercher des clients pour le projet salarial. Ils assistent à des présentations, expliquent les avantages et signent des contrats. Regardons de plus près ce qu'est un projet salarial, pourquoi est-il nécessaire, quels avantages ou inconvénients présente-t-il ?

Qu'est-ce qu'un projet salarial ?

C'est un produit bancaire proposé entités juridiques(organismes, entreprises, etc.). Dans ce cadre, l'entreprise ne peut plus verser les salaires en espèces, mais simplement transférer de l'argent à cartes en plastique leurs employés. Cela évite les frais généraux. De nombreuses banques n'imposent même pas d'exigences concernant le nombre d'employés à temps plein, le volume du fonds salarial ou la régularité des régularisations. En d’autres termes, même un seul employé de l’entreprise peut percevoir son salaire sur la carte dans le cadre d’un projet salarial. Cette approche est due au fait que les banques ne se concentrent pas sur les activités de l’entreprise, mais sur le service à leurs employés.

Pourquoi un projet salarial est-il nécessaire ?

La fonction du projet salarial est de simplifier grandement le processus de paiement des salaires. Les institutions n'ont plus besoin d'organiser la livraison d'une grosse somme d'argent au bureau (ce qui élimine le risque de vol), elles peuvent organiser un échéancier de paiement pratique (les employés sauront exactement quel jour et à quelle heure leurs salaires seront crédités ), les primes, les indemnités de vacances, les indemnités de déplacement peuvent être créditées sur la carte, les indemnités et autres paiements (pas besoin de stocker de l'argent liquide et d'attendre que l'employé vienne le recevoir). De plus, le projet garantit une confidentialité totale - vous n'avez pas besoin de signer de déclaration pour recevoir de l'argent, ce qui signifie que personne ne verra combien les autres employés reçoivent.

Les employés bénéficient également d'un certain nombre d'avantages, notamment le paiement en temps opportun des salaires, la possibilité d'utiliser produits bancaires sur Conditions favorables et etc.

Côtés du projet salarial.

• Banque. Il prépare la documentation nécessaire, délivre des cartes plastiques et prépare un accord.
• Entreprise. Elle étudie les conditions du projet proposé, sélectionne les plus adaptés et option rentable. Dans le cadre d'un projet salarial, vous pouvez économiser beaucoup sur l'entretien du personnel comptable, réduire le temps, les frais généraux et les coûts de main d'œuvre.
• Employé. Il devient client de la banque et peut utiliser les services et produits fournis à des conditions plus avantageuses que les clients ordinaires. Cela est dû au fait que la banque évalue facilement la solvabilité d’une personne, puisqu’elle voit tous ses revenus. Ces données réduisent les risques et la banque oblige les gens à utiliser ses produits en proposant davantage de produits. tarifs avantageux. Ainsi, en cas de non-paiement du prêt, la dette sera automatiquement radiée de la carte de salaire au moment du crédit de l'argent.

Avantages et inconvénients du projet salarial pour l'entreprise.

Les avantages incluent :

• Conditions individuelles de crédit des salaires sur les comptes de carte des salariés.
• Réduire les coûts de réception, de transport et de stockage de l'argent. Aucun risque de braquage de caisse.
• La possibilité de garder secrets les salaires de chaque employé.
• Possibilité de connecter une banque en ligne au système 1C pour des règlements plus rapides et plus pratiques.
• Des moyens pratiques de recevoir de l'argent - la banque peut installer son propre guichet automatique sur le territoire de l'entreprise.
• Extension forfait social employés.

Défauts:

• La nécessité de payer pour l'entretien annuel des cartes d'employé.
• Nécessité de payer commissions supplémentaires pour le travail de la banque.

Avantages et inconvénients du projet salarial pour les salariés de l'entreprise.

Avantages :

• Paiement des salaires dans les délais.
• Sécurité argent de salaire même si la carte et le portefeuille sont volés.
• Retrait d'espèces à tout moment opportun.
• La possibilité de contrôler vos dépenses grâce à votre compte personnel et vos SMS.
• Gratuit ligne d'assistance soutien.
• La possibilité de bénéficier d'un ensemble élargi de services bancaires à des conditions préférentielles (taux de crédit réduits, intérêts accrus sur les dépôts, absence d'exigence de fourniture d'un grand nombre de documents, etc.)

Défauts:

• Dans la pratique, lors du choix d’une banque, l’opinion de l’employé n’est souvent pas prise en compte, même si, selon la loi, l’employé peut choisir indépendamment la banque vers laquelle son salaire sera transféré.
• La nécessité d'aller constamment au guichet automatique lorsque vous avez besoin d'argent liquide.

Avantages du projet salarial pour la banque :

• Recevoir un nouveau flux de clients.
• Réduire les risques dans l'évaluation de la solvabilité de l'emprunteur.
• Recevoir des bénéfices sur les commissions.
• L'opportunité de promouvoir vos produits auprès de clients de confiance et de rembourser les pertes qui en résultent sur les comptes salaires.

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