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Ouvrir propre business, très souvent, supplémentaire espèces. Pour obtenir de l'aide, vous pouvez contacter des organismes financiers qui accordent des prêts pour mettre en œuvre activité entrepreneuriale de zéro.

Les experts notent qu'un tel prêt est amorti en un an. Par conséquent, de nombreuses banques coopèrent avec des hommes d’affaires en herbe. Après crise économique Les conditions d'octroi de prêts importants ont été renforcées, mais avec une approche compétente, vous pouvez augmenter les chances d'approbation de la demande.

Pour augmenter les chances d'obtenir un prêt pour un entrepreneur individuel, il est recommandé d'élaborer avec compétence un plan d'affaires, de trouver des garants ou de fournir une garantie liquide sous forme de bien immobilier. La disponibilité est positive histoire de credit, est également un indicateur important d’un emprunteur potentiel.

Où obtenir un prêt pour un entrepreneur individuel (entrepreneur individuel) pour ouvrir une entreprise à partir de zéro (pour une petite entreprise)

De nombreux organismes bancaires développent programmes spéciaux pour les entrepreneurs privés qui souhaitent repartir de zéro. Dans ce cas, le prêteur ne prend en compte que les projets et idées de l'emprunteur. Ainsi, les institutions financières supportent des risques importants, de sorte que le montant du prêt de démarrage est faible et le taux d'intérêt est élevé.

Avant de contacter une banque, vous devez élaborer un plan d'affaires, qui doit inclure les éléments contenant les informations suivantes :

• Le montant requis des fonds à collecter.
• But de l'utilisation de l'argent.
• Bénéfice estimé des activités commerciales.
• Quel montant peut être retiré de la circulation afin d'effectuer les remboursements obligatoires du prêt.
• Solutions alternatives de développement commercial.

Ce document permettra au prêteur d'évaluer la faisabilité d'accorder un prêt. De plus, lors de la prise de décision, la présence d'un business plan est prise en compte.

Les organismes bancaires proposent aux hommes d'affaires les produits suivants :

• Prêt express. Conçu pour les entrepreneurs individuels qui ont un besoin urgent fonds supplémentaires. La décision est prise dans l'heure. L'emprunteur doit fournir un minimum de documents. Il est important de noter qu'un tel prêt est émis contre taux d'intérêt élevés.
• Prêt à la consommation pour entrepreneurs individuels. Dans ce cas, vous devez collecter forfait requis documents. Une garantie sous forme de garantie ou de caution peut également être exigée.
• Prêt de trésorerie pour hommes d'affaires. Certaines institutions financières offrent des lignes de crédit aux entrepreneurs en herbe.

Il est important de noter que toutes les banques ne coopèrent pas avec des entrepreneurs en démarrage. Par conséquent, vous devez étudier attentivement les conditions. Les experts recommandent de demander un prêt auprès d'une institution financière où vous pouvez ouvrir un compte courant.

Le meilleur offres de crédit pour les hommes d'affaires en 2017

Sberbank de Russie

La Sberbank de Russie propose un prêt rentable pour un entrepreneur individuel débutant. Le produit « Trust » vous permet de concrétiser votre idée. Conditions du prêt commercial :

• Le prêt est accordé à n'importe quelle fin, sans fournir de garantie liquide.
• Avec garantie, le prêt est émis à un taux d'intérêt réduit.
• Le taux de base n'est que de 16,5 %.
• La limite de prêt est de 3 000 000 de roubles.
• La durée maximale du prêt est de 3 ans.

Banque de Moscou

L'organisme financier a développé un prêt universel pour l'ouverture et le développement d'activités commerciales.

• Le montant du prêt est de 150 000 à 150 000 000 de roubles.
• Durée du prêt 1 à 60 mois.
• Le taux d'intérêt est formé à individuellement.
• Une garantie est requise.
• La décision sur la demande est prise dans un délai maximum de 5 jours.

Banque OTP

Le principal avantage d'OTP Bank est que vous pouvez remplir une demande sur le site Internet et connaître la décision en quelques minutes.

• Le montant du prêt est de 15 000 à 750 000 roubles.
• Durée du prêt 12-48 mois.
• Le taux est de 14,9%.
• Aucune garantie requise.

Crédit Renaissance

L'institution financière se spécialise dans la fourniture prêts à la consommation non seulement à la population, mais aussi aux entrepreneurs individuels.

• Le montant du prêt est de 30 000 à 500 000 roubles.
• Le taux d'intérêt est déterminé individuellement et peut être compris entre 15,9 et 29,1 %.
• Durée du prêt : 24 à 60 mois.
• Aucune garantie requise.
• Pour postuler, il suffit de présenter un passeport russe valide et un document supplémentaire.

Banque Sovcom

Conditions de prêt :

• Le montant maximum du prêt peut être de 400 000 roubles.
• Le taux de base est de 12%.
• La demande est remplie en ligne et le prêt est émis au bureau de représentation de l'institution financière.
• La durée maximale du prêt est de 5 ans.
• La décision est prise dans l'heure.

Ainsi, un homme d'affaires novice peut choisir une offre à des conditions avantageuses.

Conditions de prêt pour les entrepreneurs individuels à la Sberbank. Calculateur pour 2017

Offres de la Sberbank de Russie divers produits pour les entrepreneurs individuels. L'un de ces programmes est « Business Project », qui vous permet non seulement d'ouvrir nouvelle entreprise, mais aussi de le moderniser et de l'agrandir.

Les principaux avantages d’un tel prêt à long terme sont :

• Montants importants de prêts.
• Une longue période.
• Si nécessaire, vous pouvez obtenir un sursis.
• Consultation avec des spécialistes.

Conditions d'octroi d'un prêt pour les entrepreneurs individuels :

• La durée du prêt est de 3 à 120 mois.
• Le taux d'intérêt minimum est de 11,8 %.
• Le prêt est accordé uniquement en roubles russes.
• Disponibilité minimale propre argent: 10%.
• Le paiement du principal de la dette peut être différé d'un an.
• Montant du prêt : 2 500 000 – 200 000 000 de roubles.
• Une garantie sous forme de garantie liquide ou de caution est requise.
• Il n'y a pas de frais supplémentaires.
• Lors de la fourniture d'une garantie, le bien doit être assuré.

Pour bénéficier d'un prêt pour démarrer une entreprise, vous devez remplir sur le site de la Sberbank formulaire électronique applications. Pour éliminer tout risque de refus, toutes les informations doivent être fiables.

Pour calculer le trop-payé approximatif sur le prêt et le montant des mensualités, vous devez vous rendre sur : http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Remplissez tous les champs et cliquez sur le bouton « Calculer ».

Il est important de noter que la calculatrice permet de connaître des nombres approximatifs. Des informations plus précises doivent être clarifiées avec le directeur de la banque.

Prêt sans garantie ni garant de la Sberbank. Est-il possible de s'inscrire et comment faire ?

La Sberbank de Russie offre aux futurs entrepreneurs la possibilité d'obtenir un prêt sans fournir de garantie liquide sous forme de biens immobiliers ou de véhicules.

Pour bénéficier d'un prêt, rendez-vous dans la rubrique « Petite Entreprise » du site de l'institution financière, puis sélectionnez « Prêts et garanties », où vous cliquez sur le tarif « Business Trust ».

Le prêt est émis pour une durée pouvant aller jusqu'à 4 ans. Le taux d'intérêt minimum est de 18,5 %. Le montant du prêt peut atteindre 3 000 000 de roubles, sans frais supplémentaires.

Pour obtenir un prêt à long terme, vous devez réaliser plusieurs étapes :

• Remplissez une demande au bureau de représentation organisation bancaire ou sur le site officiel.

• Fournir une liste des documents requis (constitutifs, financiers, documentation des activités commerciales).
• Attendez la décision du créancier.
• Si la demande est approuvée, le gestionnaire appellera l'emprunteur potentiel pour clarifier toutes les nuances de l'obtention d'un prêt.

Il est important de noter qu'un tel programme comporte certaines restrictions et n'est donc pas disponible dans toutes les villes de Russie.

Si le futur client ne parvient pas à trouver des garants et à fournir des garanties, il existe alors une autre option pour obtenir un prêt pour le développement des entrepreneurs individuels. Pour ce faire, vous devez introduire une demande de prêt à la consommation.

Conditions de prêt :

• Le prêt n'est pas ciblé.
• Le montant maximum du prêt peut être de 1 500 000 roubles.
• Durée du prêt 3 à 60 mois.
• Il n'y a pas de frais cachés.
• Aucune garantie requise.
• Le taux d'intérêt est déterminé individuellement et peut être compris entre 14,9 et 22,9 %.

Ainsi, un homme d'affaires novice peut profiter de plusieurs offres d'une institution financière.

Prêt pour entrepreneurs individuels sans reporting

Entrepreneur individuel doit passer rapports spéciaux, même si elle n’exerce pas son activité principale. Une telle déclaration est considérée comme nulle. Est-il possible d’obtenir l’approbation d’un prêt dans une telle situation ?

Tout organisme financier, avant de prendre une décision sur une demande d'un entrepreneur individuel, prend tout d'abord en compte États financiers. Par conséquent, ils essaient de ne pas coopérer avec des hommes d’affaires dont les déclarations sont nulles. Pour augmenter vos chances d’approbation, vous devez fournir des garanties liquides ou trouver des garants solvables.

Exigences principales :

• Si l'entrepreneur zéro déclaration, alors la condition principale pour l'octroi d'un prêt est la mise en œuvre d'activités pendant plus d'un an, après avoir terminé la procédure d'enregistrement. Si l’emprunteur peut justifier de ses revenus, aucune garantie n’est peut-être exigée.
• Remise des documents : informations sur condition financière, certificat d'enregistrement, déclaration zéro et autres.

Cependant, vous devez comprendre que dans ce cas, les banques essaient de minimiser leurs risques, elles accordent donc un petit montant à des taux d'intérêt élevés, par rapport aux prêts accordés à des entreprises ayant des revenus existants.

La variété des prêts aux entreprises est désormais très large. Un entrepreneur n'est souvent capable de trouver un prêt vraiment rentable qu'après une longue période de recherche. différentes banques et plusieurs refus. Passons en revue les options attrayantes et populaires.

Prêts aux personnes morales à bas taux d'intérêt

Si votre priorité est de recevoir de l'argent « bon marché », alors faites attention à les banques suivantes(via des liens Description détaillée et analyse) :

Promsvyazbank propose plusieurs offres réelles avec 10% par an. VTB 24 offre également relativement options rentables, avec la Sberbank, la situation est plus compliquée (en raison du grand nombre de programmes), mais cette banque d'État peut également offrir de bonnes conditions aux emprunteurs.

Rosselkhozbank travaille avec des personnes morales et des entrepreneurs individuels engagés dans agriculture, la pisciculture, l'exploitation forestière et la transformation. Ces industries sont soutenues par l'État, les PME peuvent compter sur de bonnes options.

Avec un traitement rapide et sans dépôt

Le taux d'intérêt dans ce cas est plus élevé, parfois nettement plus élevé (les spécificités dépendent des spécificités de l'entreprise). Mais aucune garantie n’est requise et le taux de refus de ces prêts est bien inférieur à celui du premier cas.

Le plus souvent, l'emprunteur apparaît dans le contrat individuel- propriétaire (dans le cas des entrepreneurs individuels, les différences sont insignifiantes).

Les prêts les plus rentables pour les entrepreneurs individuels

En fait, isoler les entrepreneurs individuels et les considérer indépendamment des entités juridiques pas très correct. Un entrepreneur individuel peut tout aussi bien être intéressé par la rentabilité taux d'intérêt ou l'absence de nécessité de grever vos biens sanguins de garanties.

Cependant, si l'on part de la pratique établie selon laquelle, il convient alors de prêter attention aux banques plus fidèles aux entrepreneurs. Avec un certain degré de convention, il s'agit de Sberbank, Alfa-Bank, Promsvyazbank et des options listées dans la section précédente. L'émission rapide d'un prêt non garanti signifie que organisme de crédit prêt à travailler en étroite collaboration avec IP.

Que faut-il pour rester un gagnant ?

Le contrat de prêt comporte de nombreuses conditions. Ci-dessus se trouvent deux options extrêmes : « bon marché, mais long et avec de la paperasse » et « cher, mais rapide et sans exigences particulières ». Bien entendu, la même banque peut travailler avec les deux types.

En fait, ça n'arrive pas" Conditions favorables en général." Il n'existe que des prêts adaptés ou non à une situation spécifique.

Par exemple, si vous avez une entreprise saisonnière avec un cycle court, le facteur décisif est le temps et la probabilité d'une décision positive concernant la candidature. Vous devez obtenir de l'argent rapidement, l'investir dans des affaires et réaliser des bénéfices. Dans ce cas, quelques pour cent supplémentaires ne posent pas de problème, surtout si vous parvenez à payer plus tôt que prévu.

Et si vous envisagez nouveau projet, qui prévoit un long horizon d'investissement - vous pouvez alors prendre votre temps, envoyer des demandes à plusieurs banques, comparer les options, peut-être même attendre qu'une promotion apparaisse ou construire spécifiquement un historique de crédit.

En d’autres termes, lors de l’évaluation et de l’analyse programme de crédit, vous devez prendre en compte :

1. taux d'intérêt (c'est évident) ;
2. taille et forme de sécurité (nécessaire, non nécessaire, de quel type) ;
3. délai d'examen et de traitement ;
4. paquet de documents (au cas où il serait minime);
5. probabilité d'une décision positive ;
6. commissions supplémentaires et frais généraux (une dépense souvent peu évidente est l'assurance-vie) ;
7. le temps et l'argent qu'il faudra pour terminer le contrat.

Le dernier point est souvent ignoré. Les gens passent parfois beaucoup de temps personnel (coûteux !) à envoyer des demandes, à se déplacer vers différentes banques et approbations. Et ils dépensent aussi de l'essence pour voyager, paient pour obtenir divers certificats gouvernementaux... histoire de prouver à la banque leur solvabilité et d'obtenir un gain d'un demi pour cent.

Et ces 0,5% s'avèrent parfois bien inférieurs à la somme des coûts et des nerfs. Un excellent exemple d'une telle attitude envers les affaires est immortalisé dans « The Big Ration » de Yu. Dubov :

Pendant encore quatre jours, personne dans le bureau n'a fait autre chose - tout le monde a organisé pour lui des négociations avec la direction de la Moscow River Shipping Company. Dans ce restaurant, dans ce restaurant... Larry n'en pouvait plus et demanda : Marik, de quoi leur parles-tu depuis si longtemps ? Et il répond fièrement qu'il fait baisser le prix du remorqueur de trois mille dollars. Larry a bougé sa moustache, comptant apparemment combien d'argent avait été dépensé en restaurants pour cela, mais n'a rien dit.

Tous les critères doivent donc être pris en compte. Nous vous souhaitons des prêts rentables !

Si vous souhaitez créer votre propre entreprise à Moscou, chaque entrepreneur est confronté à un choix : mettre en œuvre ses propres idées ou acheter une entreprise toute faite. Dans tous les cas, il faut un capital initial pour démarrer. En son absence La meilleure façon- Il s'agit de contracter un emprunt auprès d'une banque. Cependant, toutes les institutions financières ne sont pas disposées à accorder des prêts aux petites entreprises. Et ceux qui fournissent de tels services fixent des conditions de prêt défavorables pour un entrepreneur débutant et nécessitent une énorme liste de documents. Répondez à la question : « Où puis-je obtenir un prêt pour acheter entreprise toute faiteà Moscou?" notre service vous aidera. Nous avons collecté des informations à jour sur les meilleures banques Et institutions financières qui souhaitent investir dans des entreprises privées.

Conditions d'utilisation

La plupart des banques accordent des prêts pour des entreprises toutes faites uniquement à des clients de confiance qui possèdent différents types de biens meubles/immeubles et ont un chiffre d'affaires important. Si vous êtes un entrepreneur débutant, vous pouvez obtenir relativement facilement un prêt à la consommation ou profiter de programmes de prêt spécialisés qui fonctionnent de manière continue dans de nombreuses banques. Un exemple de ceci prêt existantà la Sberbank sous le nom de « Leasing for Business ».

Dans ce cas, un prêt pour l'achat d'un local ou l'achat de tout matériel nécessaire à l'exploitation d'une entreprise est accordé aux conditions suivantes :

• le montant maximum du prêt peut aller jusqu'à 24 millions de roubles. (dépend de la solvabilité et de la sécurité) ;
• l'obtention d'un prêt pour l'achat d'une petite entreprise est possible avec et sans garantie ;
• délai de paiement jusqu'à 120 mois ;
• Vous pouvez contracter un prêt pour acheter une entreprise existante à un faible taux d’intérêt pouvant aller jusqu’à 10 % ;
• La candidature du client est examinée dans les 24 heures.

Comment recevoir des fonds via CreditZnatok ?

Le service CreditZnatok a déjà aidé de nombreux entrepreneurs débutants à obtenir de l'argent pour acheter une entreprise existante à Moscou. Pour demander un prêt via notre site Web, vous devez vous familiariser en détail avec les offres disponibles, choisir vous-même les conditions de prêt optimales et soumettre une demande électronique. Son formulaire deviendra disponible après avoir cliqué sur le bouton correspondant. Après avoir rempli et soumis la demande, un représentant contactera l'entrepreneur sous peu. institution financière, pour déterminer avec précision les finalités du prêt (achat d'une entreprise existante, achat de locaux, de matériel, etc.). Il est possible que vous receviez le montant nécessaire uniquement en vous rendant personnellement dans les locaux de la banque, car vous devrez fournir des documents originaux, dont le représentant vous informera en outre.