گسترش اعتبار و محدودیت. سیاست پولی بانک روسیه: جهت ها، اهداف، روش ها، ابزارها نرخ ارز اسمی

محدودیت اعتباری محدودیت اعتباری محدودیتی است که توسط بانک ها و وضعیت اندازه وام به منظور جلوگیری از نشت ذخایر طلا به خارج از کشور، برای جلوگیری از سقوط بانک ها و فرآیندهای تورمی صورت می گیرد.

فرهنگ لغت حقوقی بزرگ - M.: Infra-M. A. Ya. Sukharev، V. E. Krutskikh، A. Ya. سوخارف. 2003 .

ببینید «محدودیت اعتباری» در فرهنگ‌های دیگر چیست:

محدودیت اعتباری - محدودیت اعتباری(محدودیت اعتباری) – عنصر اعتباری سیاست پولیایالات، اقداماتی با هدف کاهش فعالیت های اعتباریتحت شرایط خاص اقتصادی: 1. افزایش نرخ بهره، محدودیت... ... فرهنگ لغت اقتصادی-ریاضی

محدودیت اعتباری- یکی از عناصر سیاست پولی دولت، اقداماتی با هدف کاهش فعالیت وام دهی در شرایط خاص اقتصادی: 1. افزایش نرخ بهره، محدود کردن وام بانکی، اعمال محدودیت بر ... راهنمای مترجم فنی

محدودیت اعتبار دایره المعارف حقوقی

محدود کردن حجم وام توسط بانک ها و دولت به منظور جلوگیری از نشت ذخایر طلا به خارج از کشور، جلوگیری از فروپاشی بانک ها و فرآیندهای تورمی...

محدودیت اعتباری- محدود کردن حجم وام توسط بانک ها و دولت به منظور جلوگیری از نشت ذخایر طلا به خارج از کشور و جلوگیری از فروپاشی بانک ها و فرآیندهای تورمی... فرهنگ لغت حقوقی بزرگ

محدودیت اعتبار- (محدودیت اعتباری انگلیسی) - سیاست بانک مرکزی برای محدود کردن حجم تامین مالی مجدد موسسات اعتباری به منظور جلوگیری از نشت ذخایر طلا به خارج از کشور، جلوگیری از فروپاشی بانک ها و فرآیندهای تورمی. خیلی وقت ها......

محدودیت اعتبار- محدودیت اعتبار… دایره المعارف حقوقی

- (به محدودیت اعتبار مراجعه کنید) ... فرهنگ دایره المعارف اقتصاد و حقوق

سیاست اعتباری- (سیاست اعتباری انگلیسی) - مجموعه ای از اقدامات برای مدیریت حجم و سطح وام نرخ بهره، تنظیم بازار سرمایه وام. K.p. - بخش جدایی ناپذیر علم اقتصاد سیاست دولت با هدف تنظیم اقتصادی رشد...... فرهنگ دایره المعارف مالی و اعتباری

سیستمی از اقدامات پولی که توسط دولت برای دستیابی به اهداف اقتصادی معین استفاده می شود و یکی از عناصر سیاست کلی اقتصادی را نمایندگی می کند. در کشورهای سرمایه داری، بورژوازی... دایره المعارف بزرگ شوروی

سیاست پولی دولت مجموعه ای از اقداماتی است که دولت در زمینه تنظیم گردش پول و اعتبار انجام می دهد.

ابزارهای اصلی پولی سیاست اعتباریعبارتند از:

1. عملیات در بازار آزاد، یعنی معاملات با اوراق قرضه دولتی(خرید آنها از بانک ها و جمعیت منجر به افزایش پول در گردش می شود؛ فروش آنها به بانک ها و جمعیت باعث کاهش حجم پول می شود).

2. تغییر در هنجارهای ذخیره بانک های تجاری (افزایش هنجارهای ذخیره منجر به کاهش مقدار پول در گردش می شود؛ کاهش ذخایر مورد نیاز باعث افزایش مقدار پول می شود).

3. تغییر در نرخ تنزیل (حسابداری یا سیاست تنزیل)، یعنی نرخ بهره ای که بانک های مرکزی با آن پرداخت های وام به بانک های تجاری را دریافت می کنند (افزایش نرخ عرضه پول را محدود می کند و کاهش آن را کاهش می دهد).

علاوه بر این، تنظیم مستقیم نرخ بهره توسط دولت و ایجاد محدودیت های وام دهی برای بانک های تجاری اعمال می شود.

به گفته اقتصاددانان مکتب پول گرایی، سیاست پولی ابزار اصلی تنظیم دولتی است. این جهتبه عنوان نوعی اعتراض به کینزیسم شکل گرفت، زیرا پول گرایان پول را در نظر می گیرند که عملاً در بسیاری از آنها وجود ندارد. مدل های کینزی. منابع ایدئولوژیک پول گرایی را باید «در» جستجو کرد نظریه کمیتپولی که نظریه پولی کلاسیک بر آن استوار بود.

به گفته م. فریدمن، رهبر پول گرایان، مقررات پولی تأثیر قابل توجهی بر چرخه ای بودن دارد فرآیندهای اقتصادی، و این تاثیر با تاخیر زمانی مشخص خود را نشان می دهد. بنابراین، نوسانات در عرضه پول هم منجر به "اوج" چرخه می شود که 16 ماه به تاخیر می افتد و هم به بحران هایی که تاخیر آن معادل یک سال است.

ام. فریدمن توصیه می کند که از یک سیاست پولی ثابت که همچنان منجر به نوسانات چرخه ای می شود کنار گذاشته شود و به تاکتیک های افزایش مداوم عرضه پول پایبند باشد و از نظر تجربی دانشمند آمریکایی به این نتیجه رسید که رشد بهینه پول در اقتصاد باید انجام شود. 4 درصد در سال باشد.

فریدمن معتقد است برای اعمال این قانون، لازم است:

1) تعیین موجودی پولی که به آن مربوط می شود.

2) چگونگی تعیین نرخ رشد را تعیین کنید.

3) تعیین کنید که چه فرضیاتی برای تغییرات درون سالی یا فصلی باید انجام شود.

یکی از دلایل بحران در اقتصاد قزاقستان در اوایل دهه 90. بسیاری از نویسندگان تلاش هایی را برای وارد کردن برخی ساختارهای پولی به قزاقستان در نظر می گیرند، به عنوان مثال، یک سیاست پولی فشرده با هدف مبارزه با تورم و کسری بودجه. با این حال، حامیان اجرای این مدل در قزاقستان عدم تطابق بین کشورهای غربی و اقتصاد ملیبا ویژگی های خاص منطقه ای، صنعتی و تکنولوژیکی آن.

انواع اصلی سیاست پولی عبارتند از:

1) گسترش اعتبار (سیاست پول ارزان) - سیاستی با هدف تحریک روابط اعتباری در کشور و مسئله پول;

2) محدودیت اعتباری (سیاست پول گران قیمت) - محدودیت انتشار و وام.

1. سیاست پول ارزان در شرایط کاهش دوره ای حجم تولید و افزایش بیکاری استفاده می شود. بانک مرکزیبه خرید اوراق بهادار (اوراق قرضه، اسناد خزانه) از مردم و بانک های تجاری متوسل می شود، نسبت ذخیره را کاهش می دهد و نرخ بهره تنزیل را کاهش می دهد (یا نرخ بازپرداخت، یعنی نرخی که با آن بانک دولتیپرداخت وام های صادر شده به بانک های تجاری را جمع آوری می کند).

در نتیجه این اقدامات، مکانیسم به اصطلاح انتقال (انتقال) فعال می شود که به طور متوالی منجر به موارد زیر می شود:

1) رشد عرضه پول؛

2) کاهش نرخ بهره بانک های تجاری.

3) رشد هزینه های سرمایه گذاری شرکت ها.

4) افزایش تولید خالص واقعی ملی.

گسترش اعتبارهمچنین منجر به گنجاندن انتقال در سطح می شود روابط بین المللکشورها آنچه متوالی اتفاق می افتد:

1) کاهش تقاضا برای پول ملی در خارج از کشور.

2) نقص پول ملی;

3) افزایش صادرات خالص.

2. سیاست پول عزیز در شرایط رشد اعمال می شود سطح عمومیقیمت ها بانک مرکزی اوراق بهادار را می فروشد و در نتیجه نسبت ذخیره و نرخ تنزیل را افزایش می دهد. در نتیجه عرضه پول کاهش می یابد، نرخ بهره بانک های تجاری افزایش می یابد، حجم سرمایه گذاری بنگاه ها کاهش می یابد و رشد قیمت کاهش می یابد.

محدودیت اعتباری در سطح بین المللی منجر به افزایش تقاضا برای پول ملی در خارج از کشور، افزایش ارزش پول ملی و کاهش خالص صادرات می شود.

اثربخشی گسترش اعتبار و محدودیت به مؤلفه های زیر بستگی دارد:

الف) سرعت تصمیم گیری بانک مرکزی (معمولاً تصمیمات مربوط به تغییر سیاست های مالی توسط مجلس اتخاذ می شود و برای مدت طولانی مورد بحث قرار می گیرد).

ب) محفوظ نگه داشتن مدیران بانک مرکزی از فشار گروه های لابی.

به طور کلی می توان اهداف اصلی سیاست پولی را در نظر گرفت:

1. افزایش تولید ناخالص داخلی واقعی.

2. کاهش بیکاری;

3. تثبیت قیمت;

4. دستیابی به ثبات تراز پرداخت ها.

مقررات پولی یا بر اساس سیاست توسعه اعتبار یا بر سیاست محدودیت اعتبار است. اگر دولت سیاست انبساط را دنبال کند، حجم پول، وام‌ها، کاهش نرخ بهره وام و در نتیجه افزایش می‌یابد. فعالیت تجاریدر اقتصاد، که به معنای افزایش حجم تولید، سرمایه گذاری در تولید، اما بدتر شدن احتمالی گردش پول است.

برعکس، محدودیت منجر به بهبود گردش پول و کاهش حجم تولید می شود.

روشهای اصلی تنظیم پولی عبارتند از:

· سیاست حسابداریتوسط بانک مرکزی انجام می شود.

· عملیات بازار باز.

· تنظیم استانداردهای ذخیره مورد نیاز.

سیاست حسابداریبا تغییر سطح نرخ بهره ای که بانک مرکزی با آن به بانک های تجاری وام می دهد (این نرخ تامین مالی مجدد است) انجام می شود. در شرایط بهبود قبل از بحران، بانک مرکزی سطح سود تخفیف را افزایش می دهد و بنابراین بانک های تجاری را مجبور می کند کارمزد وام های خود را افزایش دهند. محدودیت اعتباریدر نتیجه با گران شدن اعتبار و کاهش تقاضا برای آن، میزان اعتبار ارائه شده به اقتصاد کاهش می یابد. به این ترتیب بحران مازاد تولید مهار می شود.

در شرایط بحرانی، بانک مرکزی سطح سود وام را کاهش می‌دهد که باعث تحریک عرضه وام به اقتصاد می‌شود و منجر به افزایش عرضه پول می‌شود. این افزایش اعتبار است.

عملیات بازار بازیعنی بانک مرکزی خرید و فروش اوراق بهادار را انجام می دهد. بانک مرکزی برای کاهش حجم تولید، حجم سرمایه گذاری های اعتباری و عرضه پول، اوراق بهادار را به بانک های تجاری می فروشد. این یک محدودیت اعتباری است.

بانک مرکزی برای احیای اقتصاد اقدام به خرید اوراق بهادار از بانک های تجاری می کند که به معنای افزایش منابع بانک های تجاری برای سرمایه گذاری های اعتباری در اقتصاد است. همه اینها با افزایش عرضه پول همراه است - این گسترش اعتبار است.

هنگام فروش اوراق بهادار، بانک مرکزی سطحی از سود اوراق بهادار را تعیین می کند که درآمد بیشتری نسبت به عملیات وام دهی به بانک های تجاری ارائه می کند. در مقابل، بانک مرکزی با خرید اوراق، سطح سود اوراق را کاهش می‌دهد که حضور این اوراق در دارایی‌های بانک‌های تجاری را بی‌سود می‌کند.

تنظیم استانداردهای ذخیره مورد نیازفرض بر این است که بانک های تجاری ملزم به ذخیره بخشی از منابع خود در حساب های ذخیره در بانک مرکزی هستند. حجم رزرو توسط قوانین ایالتی تنظیم می شود. بنابراین، در فدراسیون روسیه، طبق قانون "در مورد بانک مرکزی"، این هنجار به 20٪، در ایالات متحده آمریکا - 5٪، در کشورهای دیگر تا 10٪ محدود شده است. رزرو از منابع جذب شده به صورت سپرده انجام می شود. تنظیم هنجارهای ذخیره الزامی مؤثر است، اما نه روش بازار، این یک روش اداری است. افزایش استانداردهای ذخیره الزامی منجر به کاهش مستقیم منابع بانک برای سرمایه گذاری اعتباری می شود که منجر به کاهش حجم وام ها و کاهش عرضه پول می شود. سیاست محدودیت. برعکس، کاهش ذخایر مورد نیاز، منابع بانک‌های تجاری را برای اعطای وام آزاد می‌کند که مطابق با آن است سیاست گسترش.

در طول بحران، دولت از ابزاری به عنوان مداخله ارزی استفاده می کند. این روش نشان دهنده مشارکت بانک مرکزی در معاملات خرید و فروش ارز به منظور حفظ نرخ ارز ملی است. اگر پول ملی کاهش پیدا کند، بانک مرکزی می فروشد ارز خارجی، در نتیجه کاهش ذخایر طلا و ارز دولتی - این یک روش بسیار گران است و در موارد استثنایی استفاده می شود.

اعتبار و اشکال اصلی آن

1. منشأ و اصل قرض الحسنه و ربوی و تجاری

2. سرمایه قرض الحسنه و منابع تشکیل آن

3. بهره وام

4. تفاوت بین وام پول و وام سرمایه

5. وام بانکی

6. وام دولتی

7. وام مصرفی

8. اعتبار بین المللی

سیاست پولی مجموعه ای از اقدامات در زمینه گردش پول با هدف تغییر اعتبار پولی است.

هدف اصلی آن تنظیم شرایط اقتصادی از طریق تأثیرگذاری بر وضعیت اعتبار و گردش پول است. سیاست پولی دو جهت دارد:

1. گسترش اعتبار- با هدف تحریک اعتبار و انتشار پول.

2. محدودیت اعتباری- مهار و محدودیت آنها.

در شرایط کاهش تولید و افزایش بیکاری، بانک مرکزی با افزایش اعتبار و کاهش نرخ سود در تلاش است تا وضعیت بازار را احیا کند. اگر افزایش قیمت‌ها، «تب بازار سهام» یا افزایش عدم تعادل در اقتصاد وجود داشته باشد، محدودیت‌های اعتباری، افزایش نرخ بهره و مهار انتشار گازهای گلخانه‌ای اعمال می‌شود.

مقررات پولی در چندین جهت انجام می شود:

1) کنترل دولت بر سیستم بانکی (به منظور تقویت نقدینگی بانک ها، یعنی توانایی آنها در پوشش به موقع مطالبات سپرده گذاران).

2) مدیریت بدهی عمومی در شرایط کسری بودجهو رشد بدهی عمومی به شدت نفوذ را افزایش می دهد وام دولتیبه بازار سرمایه برای این منظور بانک مرکزی اقدام به خرید و فروش اوراق قرضه دولتی، تغییر قیمت اوراق و شرایط فروش آنها می کند.

3) کنترل صدا عملیات اعتباریو انتشار پول به منظور تأثیرگذاری بر فعالیت های اقتصادی.

بانک مرکزی هنگام اجرای سیاست های پولی از مجموعه ای از ابزارها استفاده می کند که می توان آنها را طبقه بندی کرد:

به شکل تاثیر (مستقیم و غیر مستقیم)؛

توسط اشیاء نفوذ (عرضه پول و تقاضا برای پول)؛

با ماهیت پارامترهای تنظیم شده (کمی و کیفی).

همه این روش ها در یک سیستم واحد استفاده می شود.

روش های سیاست پولی به دو نوع تقسیم می شوند:

1. کلی - بر بازار سرمایه وام به عنوان یک کل تأثیر می گذارد.

2. انتخابی - طراحی شده برای تنظیم انواع خاصی از وام یا وام دادن به صنایع خاص).

1) سیاست حسابداری (تخفیف).از اواسط قرن 19 استفاده می شود. نرخ تنزیل سود وام هایی است که بانک مرکزی به بانک تجاری می دهد و یا تخفیف در هنگام تنزیل قبوض بانک تجاری.

افزایش نرخ بهره (سیاست «پول عزیز») منجر به کاهش استقراض بانک‌های تجاری می‌شود. این باعث می شود دوباره پر کردن آن مشکل شود منابع بانکی، منجر به افزایش نرخ بهره و کاهش معاملات اعتباری می شود. برای مبارزه با تورم انجام شد. کاهش نرخ (سیاست "پول ارزان") منجر به افزایش اعتبار و عرضه پول می شود. در صورت کاهش تولید انجام می شود.

2) عملیات بازار بازعبارت است از خرید یا فروش اوراق بهادار از بانک های تجاری اوراق بهادار دولتی، پذیرش بانکداران و سایر تعهدات اعتباری به نرخ بازاری یا از پیش اعلام شده.

آغازگر این عملیات دولت است. به منظور جلوگیری از تورم، اوراق بهادار فروخته می شود. در عین حال، سودآوری آنها باید بیشتر از سایر دارایی ها باشد.

3) هنجارهای ذخیره (الزامات)- این بخشی است سپرده های بانکیو سایر تعهداتی که باید در حساب بانک مرکزی نگهداری شود. CBها حق استفاده از این ذخیره را برای انجام عملیات خود ندارند.

با تنظیم هنجار ذخیره اجباری، دولت کل را افزایش یا کاهش می دهد عرضه پولدر کشور اگر استانداردها 2 برابر افزایش یابد، بانک های تجاری مجبور به کاهش انتشار اعتبار خواهند شد. علاوه بر این، این امر بانک را مجبور به کاهش حساب های جاری و استفاده از بخشی از وجوه برای افزایش ذخایر می کند. در نتیجه، حجم پول کاهش می یابد و نرخ بهره وام افزایش می یابد. همه اینها به مبارزه با تورم کمک می کند. اگر نیاز به افزایش عرضه پول باشد، هنجارها کاهش می یابد.

بگذارید اقتصاد با بیکاری و کاهش قیمت ها روبرو شود. بنابراین افزایش حجم پول ضروری است. برای رسیدن به این هدف، استفاده کنید سیاست "پول ارزان". که شامل اقدامات زیر است:

1. بانک مرکزی باید اوراق بهادار را در بازار آزاد از مردم و از بانک های تجاری خریداری کند.

2. کاهش نرخ تنزیل ضروری است.

3. لازم است تغییراتی در قوانین مربوط به کاهش هنجار ذخیره ایجاد شود.

در نتیجه اقدامات انجام شده، ذخایر مازاد نظام بانکی تجاری افزایش خواهد یافت. از آنجایی که ذخایر مازاد مبنای افزایش حجم پول بانک های تجاری از طریق اعطای وام است، می توان انتظار داشت که حجم پول در کشور افزایش یابد. افزایش عرضه پول، نرخ بهره را کاهش می دهد و باعث سرمایه گذاری بیشتر و افزایش تولید ناخالص ملی می شود. هدف از این سیاست، ارزان و آسان کردن اعتبار به منظور افزایش هزینه‌های کل و افزایش اشتغال است.

در شرایطی که اقتصاد با هزینه‌های گزافی مواجه است که فرآیندهای تورمی را در پی دارد، بانک مرکزی باید تلاش کند تا کاهش دهد. هزینه های عمومیبا محدود کردن یا کاهش عرضه پول. سیاست در حال پیگیری است پول گران" . کاهش ذخایر بانک های تجاری ضروری است. این کار به صورت زیر انجام می شود:

1. بانک مرکزی برای کاهش ذخایر بانک های تجاری اوراق دولتی را در بازار آزاد بفروشد.

2. افزایش نسبت ذخیره ضروری است که به طور خودکار بانک های تجاری را از ذخایر مازاد رها می کند.

3. افزایش نرخ تنزیل برای کاهش علاقه بانک های تجاری به افزایش ذخایر با استقراض از بانک مرکزی.

در نتیجه سیاست پولی فشرده، بانک‌ها متوجه می‌شوند که ذخایر آنها برای برآوردن نسبت ذخیره قانونی بسیار ناچیز است، یعنی حساب جاری آنها نسبت به ذخایرشان بسیار زیاد است. بنابراین، برای تامین ذخایر الزامی در صورت ناکافی بودن ذخایر، بانک ها باید با خودداری از اعطای وام های جدید پس از پرداخت وام های قدیمی، حساب های جاری خود را حفظ کنند. در نتیجه، عرضه پول کاهش می یابد و باعث افزایش نرخ بهره می شود و افزایش نرخ بهره سرمایه گذاری را کاهش می دهد، هزینه های کل را کاهش می دهد و تورم را محدود می کند. هدف از این سیاست محدود کردن عرضه پول، یعنی کاهش اعتبار و افزایش هزینه های آن به منظور کاهش هزینه ها و مهار فشارهای تورمی است.

روش های انتخابی سیاست پولی عبارتند از:

کنترل توسط گونه های خاصوام؛

تنظیم ریسک و نقدینگی عملیات بانکی.

ایجاد پارامترهای کمی برای وام به صنایع اولویت دار.

ایجاد مؤسسات اعتباری و مالی ویژه که به صنایع اولویت دار با نرخ سود کمتر وام می دهند و از مزایای تنزیل مجدد قبوض در بانک مرکزی برخوردار می شوند.

تعمیم انواع مزایا به موسسات اعتباری ارائه دهنده وام به بخش های اولویت دار اقتصاد.

قبلی

سیاست پولی (یا پولی) یک سیاست دولتی است که بر مقدار پول در گردش به منظور تضمین ثبات قیمت، اشتغال کامل و رشد تولید واقعی تأثیر می‌گذارد. اجرا می کند سیاست پولیبانک مرکزی.

روش های سیاست پولی- مجموعه ای از تکنیک ها و عملیات که از طریق آن موضوعات سیاست پولی بر اشیاء برای دستیابی به اهداف خود تأثیر می گذارند.

§ روش های مستقیم - اقدامات اداری در قالب بخشنامه های مختلف بانک مرکزیمربوط به حجم عرضه پول و قیمت بازار مالی.. اجرای این روش ها سریع ترین را می دهد اثر اقتصادیاز دیدگاه بانک مرکزی، پشت حداکثر حجم یا قیمت سپرده‌ها و وام‌ها، پشت متغیرهای کمی و کیفی سیاست‌های پولی.

§ روشهای غیر مستقیم تنظیم سیاست پولی بر انگیزه رفتار واحدهای تجاری از طریق مکانیسم های بازار، دارای تاخیر زمانی زیادی هستند، عواقب استفاده از آنها نسبت به روش های مستقیم کمتر قابل پیش بینی است. با این حال، استفاده از آنها منجر به انحراف در بازار نمی شود. رفتن به روش های غیر مستقیمویژگی روند جهانی آزادسازی، افزایش درجه استقلال بانک های مرکزی است.

* تأخیرهای زمانی، بازه زمانی معینی بین لحظه ای که نیاز به اعمال یک اقدام خاص در حوزه سیاست پولی ایجاد می شود و آگاهی از چنین نیازی است.

روش های عمومی و انتخابی نیز وجود دارد:

§ روش های عمومیعمدتاً غیرمستقیم و تأثیرگذار هستند بازار پولبه طور کلی

§ روش های انتخابی انواع خاصی از اعتبار را تنظیم می کنند و عمدتاً ماهیت تجویزی دارند. به لطف این روش ها، مشکلات خصوصی مانند محدود کردن صدور وام به بانک های خاص و تامین مالی مجدد با شرایط ترجیحی حل می شود.

1. گسترش اعتبار - با هدف تحریک اعتبار و انتشار پول. (سیاست پول «ارزان») به معنای گسترش دامنه اعطای وام به اقتصاد، تضعیف کنترل بانک مرکزی بر افزایش حجم پول در گردش و کاهش سطح نرخ بهره است.
2. محدودیت اعتباری - مهار و محدودیت آنها. (سیاست پول "گران") با هدف محدود کردن انتشار پولی است، یعنی. تشدید شرایط و محدود کردن حجم عملیات بانک‌های تجاری، افزایش نرخ سود.

روش های تترا:

1) نرخ بهره در معاملات

2) استانداردها نیاز به ذخایر دارند.

3) عملیات بازار باز

4) تامین مالی مجدد بانک ها

5) عملیات سپرده گذاری

6) مقررات ارزی

7) محدودیت های کمی مستقیم

بانک های تجاری: مفهوم، عملکرد، اصول عملیاتی.

بانک تجارت- غیر دولتی موسسه اعتباریمتخصص در پذیرش سپرده، وام کوتاه مدت و خدمات تسویه حسابمشتریان، نیز درگیر عملیات واسطه ای، که عملیات بانکی جهانی را برای شرکت ها در کلیه صنایع عمدتاً از طریق انجام می دهد سرمایه پولیو پس انداز به صورت سپرده جذب شده است.

بانک های تجاری به عنوان حلقه اصلی عمل می کنند سیستم بانکی. صرف نظر از شکل مالکیت، بانک های تجاری، نهادهای مستقل بازار هستند.

بانک های تجاری متفاوت هستند:

1. توسط لوازم جانبی سرمایه مجازو روش تشکیل آن: به صورت شرکت های سهامیو مشارکت، بانک های تجاری تعاونی، در قالب شرکت های سهامی با مشارکت سرمایه خارجی، بانک های تجاری دولتی (بانک پس انداز)، بانک های خارجی.

2. بر اساس انواع معاملات انجام شده: جهانی، تخصصی (رهن).

3. بر اساس قلمرو فعالیت: جمهوری، منطقه ای.

اصول:

در محدوده منابع واقعی در دسترس کار کنید.

استقلال کامل اقتصادی، دلالت بر آن دارد مسئولیت اقتصادیبانک برای نتایج عملکرد استقلال اقتصادی مستلزم آزادی در اختیار داشتن وجوه شخصی و منابع جذب شده، انتخاب آزادانه مشتریان و سرمایه گذاران و دفع درآمد باقی مانده پس از کسر مالیات است.

روابط بانک تجاریبا مشتریان به عنوان روابط عادی بازار ایجاد می شود، یعنی. نصب کردن روابط مالیبا مشتریان، بانک از معیارهای سودآوری، ریسک و نقدینگی سود می برد.

تنظیم فعالیت های یک بانک تجاری در شرایط بازار فقط به صورت غیر مستقیم انجام می شود روش های اقتصادی(تنظیم نرخ ریفاینانس و غیره).

وظایف بانک ها:

1. واسطه گری اعتباری که بانک ها از طریق بازتوزیع انجام می دهند پول نقد، در روند گردش وجوه شرکت و درآمد نقدی افراد منتشر شد.

2. تحریک پس انداز در مزرعه. وظیفه بانک ها ایجاد چنین اشکالی از جمع آوری وجوه است که مشتری را در انباشت منابع واقعاً علاقه مند کند.

3. میانجیگری در پرداخت ها بین نهادهای اقتصادی. مسئولیت بانک ها در اجرای به موقع و کامل سفارشات مشتریان برای انجام پرداخت ها از اهمیت ویژه ای برخوردار است.

25. عملیات فعال و غیرفعال بانک های تجاری
عملیات غیرفعال بانک های تجاری - این عملیات برای تولید منابع وجوه، منابع بانکی است که در سمت بدهی ترازنامه آن منعکس می شود.
منابع بانک های تجاری از دو منبع تشکیل شده است:
وجوه خود (سرمایه) و منابع معادل آن؛
وجوه جمع آوری کرد.
یکی از ویژگی های تجارت بانکی این است که (بانک) عمدتاً بر اساس سرمایه شخص دیگری عمل می کند. سرمایه شخصی معمولاً کمتر از 10٪ از منابع یک بانک تجاری را تشکیل می دهد، وجوه استقراضی - بیش از 90٪.
رسیدگی به بدهی های بانک معمولاً با حقوق صاحبان سهام آغاز می شود. اولاً، زیرا این تنها سرمایه ای است که بدون آن به سختی می توان یک تجارت در هر زمینه ای از تجارت راه اندازی کرد. ثانیاً، زیرا ارزش سرمایه خود بانک به طور قابل توجهی بالاتر از آن است وزن مخصوصدر کل بدهی ها حقوق صاحبان سهام- نه تنها هسته ای که فعالیت های بانک از اولین روز تاسیس آن بر آن تکیه می کند، بلکه همچنین "آخرین خط دفاع" آن در صورت ترکیب نامطلوب شرایط.
وجوه استقراضی بانک اکثریت قریب به اتفاق منابع بانک تجاری را تشکیل می دهد. انجام عملیات غیرفعال به بانک اجازه می دهد تا منابع مالی موقتاً رایگان سپرده گذاران (بستانکاران) و سایر مشتریان را جذب کند (برای استفاده). گروه های اصلی زیر را می توان به عنوان بخشی از عملیات غیرفعال تشخیص داد:
پذیرش سپرده و سپرده (در صورت تقاضا، فوری و غیره) از اشخاص حقوقی و حقیقی، افتتاح و نگهداری تسویه حساب، جاری و سایر حسابهای مشابه اشخاص حقوقی.
اخذ وام از بانک های تجاری یا بانک مرکزی فدراسیون روسیه (وام بین بانکی);
انتشار اوراق بهادار غیر سرمایه گذاری (گواهی سپرده، قبض و غیره).
عملیات فعال بانک تجاری به معنای استفاده از جذب و وجوه خودبرای دریافت درآمد مناسب
انواع اصلی عملیات فعال بانک عبارتند از:
اعطای انواع وام به اشخاص حقوقی و حقیقی برای مدت معین، برای مقاصد مختلف و با شرایط مختلف.
سرمایه گذاری در اوراق بهادار (اوراق قرضه، سهام و غیره) صادر شده توسط دولت یا دیگران اشخاص حقوقی، یعنی عملیات با اوراق بهاداراز طرف خودتان و به هزینه خودتان؛
اجرا پروژه های سرمایه گذاری;
عملیات نوع "repo"؛
عملیات معامله ارز؛
عملیات لیزینگ
عملیات فعال بانک ها به منظور کسب سود و همزمان با رعایت مقررات قانونی، حفظ سطح نقدینگی مورد نیاز و توزیع منطقی ریسک برای انواع خاصی از عملیات توسط بانک ها انجام می شود. نیاز به رعایت این الزامات بانک ها را وادار می کند تا بخشی از وجوه خود را در سرمایه گذاری هایی قرار دهند که درآمد ایجاد نمی کند یا آن را به شدت به ارمغان می آورد. اندازه محدود(نقد نقد، وجوه در حساب های نزد بانک مرکزی و سایر انواع دارایی های نقدی).

در عین حال، نیاز به حمایت همه جانبه از فعالیت‌های بانک و توسعه بیشتر آن، وجود اقلامی مانند ساختمان‌ها و تجهیزات بانکی، سرمایه‌گذاری در شعب، شرکت‌های مرتبط فعال در حوزه تخصصی را در دارایی‌های آن تعیین می‌کند. تراکنش های بانکی. اگرچه، به بیان دقیق، نمی توان این موقعیت ها را به عملکرد فعال بانک ها نسبت داد، اما در واقع چیزی بیش از استقرار منابع در اختیار آنها نیست.

با توجه به وظایف شما عملیات فعالرا می توان به عملیاتی با هدف حفظ نقدینگی بانک در یک سطح و عملیات با هدف کسب سود تقسیم کرد. ناگفته نماند که رابطه معینی بین این نوع عملیات لازم برای حفظ نقدینگی بانک وجود دارد.