وام تضمین شده وام تضمینی و تضمینی

ضمانت نامه بانکیراهی برای تضمین پرداخت ها، از جمله بازپرداخت وام بانکی است، بنابراین می توان از آن به عنوان وثیقه استفاده کرد. مزیت این است که نیازی به انحراف وجوه از گردش مالی شرکت نیست و روند بررسی درخواست بسیار سریع است. از 1 ژانویه 2014، مشتریان دولتی در صورتی که کلیه شرایط لازم را داشته باشند، ضمانت نامه را بدون سپرده می پذیرند.

این ضمانت نامه توسط بانک صادر می شود.این سند تضمین می کند که اگر وام گیرنده به دلایلی آماده پرداخت آن نباشد، شرکت بدهی وام گیرنده را به بانک دیگری پرداخت خواهد کرد.

همچنین نشان می دهد حداکثر مقدارپول برگشت داده اغلب چنین معاملاتی با کمیسیون های کوچک، بدون بسته های بزرگ اسناد و با نرخ بهره مطلوب انجام می شود.

حداکثر مبلغ پرداختی توسط، احتمال عدم بازپرداخت آن، مدت زمان صدور وام و همچنین توان پرداخت بدهی وام گیرندگان چقدر است. برای دریافت چنین وام هایی باید مبلغ و مدت و همچنین شرکت و سایر اطلاعات را مشخص کنید. هرچه وام گیرنده قابل اعتمادتر باشد، مبلغ بازپرداخت و مدت بازپرداخت طولانی‌تر خواهد بود.

اغلب، هر دو سازمان بین خود قراردادهایی امضا می کنند که تاریخ شروع و مسئولیت های طرفین را نشان می دهد. آنها همچنین مدت اعتبار و شرایطی را نشان می دهند که طبق آن درآمد وام به وام دهنده پرداخت می شود.

از شرکت هاکسانی که با مدارک مشابه کار می کنند، لازم به ذکر است:

• Sberbank. او آنها را به سرعت، با بسته حداقلاسناد، افتتاح حساب جاری ضروری نیست. Sberbank همچنین دریافت وام های تضمین شده توسط ضمانت نامه بانکی را ارائه می دهد. بهره از 2.66٪.
• بانک Otkritie نیز با ضمانت کار می کند. لازم است وام گیرنده دارای کسب و کاری باشد که حداقل 12 ماه فعالیت داشته باشد و همچنین سن 22 تا 60 سال داشته باشد و دارای حساب جاری در این شرکت باشد. مقدار گارانتی متفاوت است، تا 120 میلیون.

برای اطلاع از امکان صدور ضمانت نامه بانکی و وام با چنین وثیقه ای می توانید با بانکی که به یک شرکت خاص خدمات ارائه می دهد تماس بگیرید. این به شما امکان می دهد تا در مورد امکان چنین وام هایی برای کارآفرینان خاص اطلاعات بیشتری کسب کنید

اغلب سازمان های بانکیآنها بسیار مایل به صدور چنین اسنادی هستند و صدور آنها بسیار آسان است. اما معمولاً باید برای این کار هزینه پرداخت کنید.

کارآفرینان فردی و بانکداراناگر قراردادهایی با ضمانت به آنها پیشنهاد می شود، باید بسیار مراقب بود. استفاده از اسناد تقلبی و همچنین اسنادی که تاریخ مصرف آنها گذشته یا توسط بانک های نامعتبر صادر شده است کاملاً امکان پذیر است. قبل از صدور وجه به عنوان وثیقه، باید صحت و اعتبار آن را بررسی کنید.

در وب سایت ما اطلاعات زیادی در مورد انواع دیگر وام ها وجود دارد. این امکان وجود دارد که گاهی اوقات گرفتن وام های بدون وثیقه یا استفاده از خانه یا آپارتمان خود به عنوان وثیقه راحت تر و سودآورتر باشد، بیشتر در این صفحه.

بسیاری از شرکت های خصوصی نیز روی این موضوع کار می کنند. قبل از اینکه چنین وامی را از بانک بگیرید، از کسانی که قبلاً آن را انجام داده اند راهنمایی بگیرید

اگر می خواهید بدانید چگونه بدون امتناع وام دریافت کنید؟ سپس عبور کنید

تعریف و ماهیت ضمانت نامه بانکی

به معنای محدود، این یک ضمانت است، اما تنها با یک شرط که ضمانت بانکی در آن وجود دارد در این موردبخشی از معامله نیست در صورتی که شرکت قصد داشته باشد وجوه اعتباری، ممکن است نیاز به ضمانت نامه کتبی بانکی از بانک دیگری داشته باشد. بنابراین بانک دیگر در صورت عدم پرداخت تعهدات و خطرات را به عهده می گیرد. این نوع بیمه فدراسیون روسیهدر مقایسه با کشورهای خارجی هنوز ضعیف در حال توسعه است.

تبصره 2

طرفین اصلی ضمانت نامه بانکی اصیل (شخص حقوقی که ضمانت نامه بانکی برای او صادر می شود) و ضامن (کسی که ضمانت نامه صادر می کند - سازمان بانکی) است.

همچنین شایان ذکر است که ضمانت نامه بانکی مدت اعتبار خاص خود را دارد، یعنی محدودیت زمانی دارد. مهم است که چنین ابزار بیمه ای دارای ویژگی های اصلی زیر باشد:

1. اصل فوریت؛
2. اصل غیر قابل فسخ

مزایای دریافت ضمانت نامه بانکی چیست؟

1. اولین مزیت این است که اگر یک شرکت دارای چنین تضمینی باشد، می تواند در سیستم مناقصه قراردادهای دولتی شرکت کند، یعنی یک سفارش دولتی (شهرداری) دریافت کند.
2. مزیت دوم امکان اخذ وام بهینه تر از بانک، دریافت وام در قالب کالا از طرف مقابل و پرداخت معوق است.
3. مزیت سوم افزایش اعتماد طرفین به بازپرداخت بدهی ها است

شرایط اخذ ضمانت نامه بانکی

چنین شرایطی تا حد زیادی به بانکی بستگی دارد که چنین تضمینی را ارائه می دهد. به طور معمول، یک معیار مهم، سن شرکت و درآمد سالانه است.

لیست اسناد اصلی معمولاً شامل موارد زیر است:

1. درخواست ضمانت نامه، پرسشنامه و جداول تحلیلی طبق فرم های بانکی؛
2. اسناد تشکیل دهنده و عنوان (استخراج از ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی، منشور شرکت، تصمیم برای تأسیس شرکت، کپی محضری از گواهی ورود به ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی، گواهی ثبت شرکت، گواهینامه ثبت نام در ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی سازمان مالیاتی، کارت امضا مقاماتمحضری)؛
3. صورت های مالی به طور کامل؛
4. یک کپی از قرارداد یا توافق نامه ای که برای تضمین آن ضمانت نامه بانکی صادر شده است.
5. صورت حساب های جاری در سایر بانک ها؛
6. کپی گذرنامه افراد مسئول؛
7. سایر مدارک مورد نیاز بانک در صورت درخواست

مثال 1

به عنوان مثال، Sberbank تا 36 ماه ضمانت می دهد و ثبت نام برای مشاغل کوچک در یک روز سازماندهی می شود. مبلغی که ضمانت ارائه می شود از 50000 روبل و نرخ از 2.66٪ است. بدون امنیت اموال، ضمانت نامه تا سقف 4،000،000 روبل و با تضمین تا 8،000،000 روبل صادر می شود.

وام با ضمانت نامه بانکی

بانک برای صدور ضمانت نامه بانکی برای یک بنگاه اقتصادی، اسناد ارائه شده اعم از حقوقی، مالی، اقتصادی را به دقت مورد تجزیه و تحلیل قرار داده و صحت اسناد ارائه شده را بررسی می کند. پس از تصمیم گیری مثبت، یک سند به صورت کتبی برای شرکت صادر می شود - ضمانت نامه بانکی. این سندمی تواند به عنوان تضمین و شرط مهم اخذ وام از بانک دیگر مورد استفاده قرار گیرد. این نوع ضمانت نامه بانکی برای وام بار مالی اضافی بر دوش شرکت دارد، زیرا علاوه بر وام جدید دریافتی از بانک با کمک ضمانت نامه بانکی، شرکت باید سود ضمانت نامه بانکی را نیز بپردازد.

این ابزار اغلب توسط شرکت هایی که مشکلات مالی را تجربه می کنند متوسل می شوند، بنابراین دریافت ضمانت نامه بانکی برای دریافت وام از بانک دیگر می تواند یک روش بسیار دشوار برای شرکت باشد و ممکن است همیشه راه حل مثبتی نداشته باشد.

برای دریافت وام از بانک، به ویژه مبلغ کلان، غالباً نیاز به داشتن ضامن است، یعنی شخصی که ضامن انجام این امر باشد. قرارداد وام. بانک نیز به عنوان یک شخص حقوقی می تواند طبق قراردادی که وام گیرنده با بانک دیگری منعقد می کند به عنوان ضامن عمل کند. وام با ضمانت نامه بانکیبه دست آوردن آسان تر خواهد بود، اگرچه چنین خدماتی پرداخت می شود.

از کجا با ضمانت بانکی وام بگیریم

ضامن با صدور ضمانت نامه به بانک دوم متعهد می شود وجهی را که وام گیرنده قادر به پرداخت آن نیست و یا به دلایلی مایل به پرداخت آن نیست پرداخت کند.

ضمانت نامه بانکی یک معامله یک طرفه است. شرط اصلی آن زمانی است که برای آن صادر شده است.

ضمانت نامه بانکی به عنوان وام در سن پترزبورگ طبق تعریف، محصول قرض الحسنه یک بانک خدماتی خاص برای اعطای وام به افراد و شرکت ها است. محصولات وام از نظر کیفیت (شرایط ارائه) و کمیت (مبلغ) متفاوت است. دربانک های مختلف مختلف ارائه می شودمحصولات اعتباری

، این نوعی "محصول" است که بانک می فروشد.

همه بانک ها قوانین خاصی در رابطه با ضرایب و روش های مختلف برای ارزیابی اعتبار و توان پرداخت بدهی بنگاه وام گیرنده و ارزیابی پروژه دارند. اما بیشتر این ضرایب در رابطه با سرمایه پرداخت شده خود شرکت گیرنده وام یا ضمانت نامه بانکی محاسبه می شود.

• ضمانت نامه های بانکی
• تعهدات خریدار به فروشنده برای پرداخت کالا (کار انجام شده، خدمات ارائه شده)؛
• تعهدات فروشنده به خریدار برای عرضه کالا (ارائه خدمات، انجام کار)؛

تعهدات فروشنده به خریدار مبنی بر بازگرداندن مبلغ پیش پرداخت (یا قسمت استفاده نشده آن) در صورت عدم انجام تعهدات فروشنده برای تأمین کالا (انجام کار، ارائه خدمات).

· ضمانت نامه بانکی به عنوان نوعی تضمین وامطولانی شدن

. در صورتی که کار قبل از انقضای ضمانت نامه مربوطه به طور کامل انجام نشود، اصیل می تواند مدت اعتبار ضمانت اجرا را تمدید کند. اگر این کار را انجام ندهد، ذینفع در بسیاری از موارد از بانک ضامن تقاضای تمدید می کند. چنین الزامی اغلب با اشاره به این واقعیت همراه است که در صورت امتناع، مبلغ تضمین باید پرداخت شود. بنابراین، مدیر اصلی اغلب چاره ای جز موافقت با تمدید ندارد.

ضمانت نامه بانکی - نمونه

توجه به این نکته ضروری است که در زمان ارائه مدارک، شرکت باید حداقل 3 ماه فعالیت داشته باشد. سندی که ضمانت صاحبان شرکت را تأیید می کند - وجود چنین سندی در اکثر موارد اجباری استموسسات اعتباری

، و گاهی جایگزین وجود وثیقه یا سپرده می شود.

• ثبت ضمانت نامه بانکی
• ما فقط با بانک هایی کار می کنیم که حق ارائه ضمانت برای شرکت کنندگان در تدارکات دولتی را دارند.
• بررسی درخواست ضمانت نامه بانکی از 1 روز پس از ارائه بسته کامل اسناد توسط بانک.
• بررسی موازی برنامه در چندین بانک به طور همزمان انجام می شود.
• مساعدترین شرایط برای بررسی توسط کمیته های اعتباری.
• امکان ثبت نام بدون افتتاح حساب جاری، ارائه وثیقه و مراجعه غیر ضروری به بانک وجود دارد.
• بسته ساده شده اسناد برای تضمین تا سقف 5 میلیون و برای تجزیه و تحلیل اولیه.
• نرخ های تخمینی برای بانک ها بر اساس نتایج بررسی اولیه.

ضمانت نامه بانکی برای تضمین قرارداد در سن پترزبورگ، کلید موفقیت شما در مناقصات است

• اسناد مسابقه؛
• سند خلاصه نتایج مناقصه؛
• گواهی از اداره مالیات؛
• کپی گواهی OGRN و TIN؛
• اسناد عنوان؛
• فرم شماره 1 و شماره 2 صورت های مالیبرای چهار تاریخ گزارش گذشته اگر شرکت تحت یک طرح ساده کار می کند، اظهار درآمد و هزینه لازم است.

ضمانت نامه بانکی سنت پترزبورگ

هدف اصلی ضمانت نامه بانکی ارائه است به صورت نقدیانجام تعهدات یک یا هر دو طرف معامله. در نتیجه وجود ضمانت نامه بانکی از سوی شرکتی در سن پترزبورگ موید قابل اعتماد بودن آن و افزایش اعتماد شرکا به آن است.

وب سایت رسمی Sberbank روسیه

• به طور کامل توسط قبوض / گواهی سپرده تضمین شده است PJSC Sberbankحداکثر مبلغ به ارزش ارزیابی شده اسکناس ها و/یا گواهی سپرده محدود می شود.
• برای ضمانت اجرای تعهدات مندرج در قرارداد، ضمانت های بازگشت پیش پرداخت ها، ضمانت های انجام تعهدات ضمانت نامه صادر شده مطابق با قوانین فدرالشماره 223-ФЗ/30/، شماره 44-ФЗ/44/ یا ضمانت های انجام کار بر روی بازسازی اساسی ساختمان های آپارتمانیمطابق با قوانین فدرال شماره 185-FZ/64/ و شماره 271-FZ/65/ در چارچوب روش "تحلیل اکسپرس"، اما در مجموع 8 میلیون روبل 5 برای ضمانت نامه های بدون امنیت اموال.

کمک در اخذ ضمانت نامه بانکی در سن پترزبورگ

اصل اساسی چنین ضمانتی این است که بانکی انتخاب می شود که آماده است به عنوان نماینده پرداخت کننده عمل کند و متعهد شود در صورت بروز دلایل غیرقابل حل شدن، مبلغ مورد نیاز طبق قرارداد را از طرف فروشنده انتقال دهد. تا پرداخت کننده در مدت زمان تعیین شده در قرارداد پرداخت را انجام دهد. علاوه بر این، لازم نیست این بانک بانکی باشد که پرداخت کننده در آن حساب دارد. در مورد زمان پرداخت ها - بانک ضامن بدون توجه به انجام تعهدات خود توسط طرف مقابل، کنترل بر اجرای این شرایط کاملاً بر عهده پرداخت کننده است.

ضمانت نامه بانکی برای دریافت وام

به عبارت دیگر، این فرصتی است برای طلبکاری که به توانایی پرداخت بدهی وام گیرنده بالقوه اطمینان ندارد تا خود را از خطر عدم انجام تعهدات بدهکار برای بازپرداخت بدهی محافظت کند. در چنین شرایطی بانک مبلغ تعیین شده را به طلبکار بازپرداخت می کند.

ضمانت نامه بانکی (وام مناقصه)

ضمانت نامه بانکی است ابزار مالی، که می تواند اجرای آن را تضمین کند تعهدات مالییکی از طرفین معامله این ضمانت به این معناست که بانک یا سازمان دیگر بر رعایت مفاد قرارداد نظارت می کند.

ضمانت نامه بانکی برای وثیقه وام

ضمناً مشتری می تواند ضمانت نامه ای را دریافت کند که به وسیله اموال یا کالاها و مواد دیگر تضمین شده باشد، می تواند ضامن یا متعهد را ارائه کند که هم شخص خصوصی و هم بانک های دیگر باشد. برای دریافت ضمانت نامه بانکی، باید در هر شعبه از بانک انتخابی درخواست خود را ارسال کنید.

دریافت وام تحت ضمانت نامه بانکی یک معامله محبوب در بین شرکت کنندگان در داخل نیست بازار مالی. دلیل این امر نیاز به اطمینان از وضعیت مالی پایدار متقاضی و تعیین خطر عدم بازپرداخت وجوه وام است. در عین حال، صدور ضمانت نامه دریافت مبلغ مورد نیاز توسط متقاضی را بسیار ساده می کند، زیرا موسسه مالی نیازی به بررسی دقیق وام گیرنده نخواهد داشت. بانکی که ضامن شده است در صورت عدم بازپرداخت وجوه مسئول خواهد بود.

برای صدور ضمانت نامه بانکی چه مواردی لازم است؟

برای اینکه موسسات مالی به فکر ارائه ضمانت به متقاضی باشند باید بسته ای از مدارک تهیه کنند. الزامات بانک ها، سازمان های اعتباری و بیمه ممکن است متفاوت باشد، اما در بیشتر موارد لیستی از اسناد مورد نیاز ارائه می شود:

• بیانیه؛
• یک فتوکپی از قرارداد وام باید نشان دهد که بدون اخذ ضمانت نامه بانکی، وجوه وام صادر نمی شود.
• درخواست ضمانت؛
• اسنادی که وضعیت مالی پایدار وام گیرنده و وجود وثیقه‌ای که تقاضای بالایی در بازار دارد را تأیید می‌کند.

در صورت نیاز به اخذ چنین تضمینی، به وام گیرنده توصیه می شود در انتخاب ضامن رویکردی مسئولانه داشته باشد. جستجوی اطلاعات در مورد یک موسسه مالی و بررسی همکاری با آن به جلوگیری از موقعیت های درگیری کمک می کند. در صورتی که بانک شهرت خوبی داشته باشد و در ثبت رسمی مورد تایید وزارت دارایی درج شود، می توان آن را یک شریک قابل اعتماد در نظر گرفت.

در چه مواردی بهتر است از همکاری با موسسات بانکی خودداری کنیم؟

• ضامن بالقوه آماده است امتیازاتی بدهد و حداقل مبلغی را برای خدمات خود مطالبه کند.
• نه اطلاعاتی در مورد سازمان در اینترنت وجود دارد، نه تلفن ثابت و نه دفتری در آدرس مشخص شده وجود دارد.
• ضامن مدعی است که متقاضی در عرض چند ساعت می تواند سند را دریافت کند.

اینها و ویژگی های دیگر هستند ویژگی های مشخصهکلاهبرداران، روابط با آنها باعث هزینه های اضافی می شود.

چگونه در انتخاب ضامن اشتباه نکنیم؟

راه حل ارجح برای بسیاری از افراد و اشخاص حقوقیکسانی که قرار است ضمانت نامه بانکی صادر کنند با نمایندگی همکاری کنند. در طول تاریخ طولانی خود، خود را به عنوان یک شریک با شهرت بی عیب و نقص تثبیت کرده است. حرفه ای ها با وظایفی از قبیل:

• جستجوی بانک ضامن این آژانس با بسیاری از مشتری مداری کار می کند موسسات مالیدر ثبت وزارت دارایی ثبت شده است.
• امنیت شرایط مساعدهمکاری با آگاهی از تبلیغات فعلی بانک، متخصصان به شما در انتخاب کمک می کنند بهترین پیشنهادبرای یک مورد خاص؛
• ترخیص عملیاتی به شما این امکان را می دهد که این روش را در مدت زمان کوتاهی انجام دهید کار آنلاینبا بسیاری از سازمان ها

گرفتن وام با ضمانت نامه بانکی با کمک آژانس کار سختی نیست.

وام های تضمین شده، به عنوان یک قاعده، توسط وام گیرنده با وثیقه موجود دارایی های او تضمین می شوند. این یکی از قدیمی ترین و رایج ترین انواع وام است. استفاده از چنین وثیقه ای به وام دهنده اجازه می دهد تا از ضررهای احتمالی جلوگیری کند و در صورت عدم بازپرداخت وام توسط وام گیرنده اطمینان حاصل کند که وام گیرنده وام را بازپرداخت نمی کند، اگرچه خطر عدم انجام تعهدات از طرف وام گیرنده را کاملاً از بین نمی برد. .

در کشورهای توسعه یافته اقتصاد بازارصدور وام تضمین شده اغلب نشان دهنده ضعف اعتبار وام گیرنده یا تمایل بانک به داشتن است. حفاظت اضافیاز خطرات اعتباری علیرغم اعتبار کافی مشتری.

در کشورهای با اقتصاد در حال گذاروام های تضمین شده در هر سطحی از اعتبار وام گیرنده عادی است.

برخلاف شکل‌های قبلی وام‌های تضمین شده، امروزه دارایی‌های وثیقه‌شده در بسیاری از موارد در اختیار وام‌گیرنده باقی می‌ماند و وثیقه به صورت واگذاری انجام می‌شود. وثیقه وسیله ای برای حصول اطمینان از انجام تعهدات وام گیرنده در حجم مورد توافق قبلی و در بازه زمانی مشخص شده در قرارداد وام است. تعهد وثیقه مسلماً به منظور تأیید بیشتر حق وی در دریافت مبلغ مناسب برای طلبکار صادر می شود بودجه لازمدر صورت عدم رعایت مفاد قرارداد.

برای ثبت تعهد در اجباریسندی تنظیم می شود که به وضوح بیان می کند: نوع تعهد (که می تواند پولی، ملکی، رهن و غیره باشد) و همچنین میزان آن، شرایط وام و نحوه دریافت آن. اسناد وثیقه باید برای شناسایی وثیقه، حمایت از بستانکار در صورت انحلال دارایی های وثیقه، و امکان اطلاع سایر بستانکاران از وجود وثیقه، الزام آور قانونی باشد.

اندازه وام، به عنوان یک قاعده، برابر است با ارزش انحلال وثیقه (یعنی ارزش آن پس از فروش فوری در بازار). به طور معمول، مقدار باقیمانده در بیشتر موارد کمی کمتر از مقدار تخمینی است ارزش ارزیابی شدهوثیقه باید بیشتر از مبلغ وام باشد. در صورت لزوم فروش وثیقه، باید نه تنها عدم بازپرداخت وام، بلکه سود پرداخت نشده آن را نیز به وام دهنده جبران کند.

دارایی های قابل اعتمادتر از وثیقه املاک و سهامی هستند که در بازار سهام معامله می شوند.

موجودی ها و حساب های دریافتنی کمتر قابل اعتماد، که ممکن است ارزش انحلال نسبتا پایینی داشته باشد.

هنگام ارائه وام تضمین شده، باید به پارامترهای وثیقه زیر توجه کنید:

1) نقدینگی؛

2) سهولت ارزیابی وثیقه؛

3) امکان فروش وثیقه در بازار.

4) قابل کنترل بودن وثیقه، سهولت یافتن وثیقه و تصرف آن.

5) کهنگی.

آگاهی از وجود، محل و وضعیت وثیقه اغلب بر عهده وام گیرنده است. بنابراین کنترل این پارامترها برای بانک و اطمینان از وجود و وضعیت رضایت بخش وثیقه تا حد امکان برای بانک بسیار مهم است. برای انجام این کار، ابتدا باید دارایی هایی را که به عنوان وثیقه عمل می کنند، از طریق واگذاری یا سایر حقوق مربوط به آنها بررسی کنید. در طول فرآیند نظارت بر اعتبار، سوابق باید نگهداری شود و بررسی های منظم از محل و وضعیت فعلی وثیقه باید انجام شود.

اگر وثیقه موجودی است، باید ارائه دهید:

الف) ارائه اطلاعات منظم توسط وام گیرنده در مورد مکان، ترکیب تعهد شده موجودی، و مدت زمانی که این کالاها در موجودی هستند.

ب) وام گیرنده تأییدیه کتبی عدم وجود سایر الزامات مربوط به ذخایر تعهد شده را ارائه می دهد.

ج) حمل در صورت امکان ذخایر تعهد شده به انبارهای تخصصی تحت کنترل شخص ثالث مستقل.

وثیقه در درجه اول باید توسط بانک نه برای بهبود کیفیت وام مشکوک، بلکه به عنوان یک اقدام اضافی برای بهبود کیفیت یک وام استاندارد استفاده شود. بسته به کیفیت و نقدینگی دارایی های پذیرفته شده به عنوان وثیقه، ممکن است ارزش آنها متفاوت باشد. در دوره های تورم، ارزش وثیقه ممکن است افزایش یابد که به بانک اجازه می دهد بخشی از ارزش وثیقه را به وام گیرنده برگرداند. اگر وام به صورت اقساطی بازپرداخت شود، بانک ممکن است مکانیزمی برای کاهش دوره ای وثیقه مورد نیاز ایجاد کند.

وام های تضمین شده و ویژگی های آنها

وام های تضمینی، مانند وام های تضمین شده، یکی از اصلی ترین راه هایی است که وام دهنده می تواند در صورت نکول وام گیرنده از زیان خود محافظت کند.

گارانتی- به نام تعهد کتبی شخص ثالث برای بازپرداخت بدهی در صورت امتناع پرداخت اجباریوام گیرنده وام گرفته شده هنگام ارائه وام با ضمانت، بانک باید نه تنها در مورد وام گیرنده، بلکه در مورد اینکه چه کسی بازپرداخت وام را تضمین می کند، اطلاعات مالی قابل اعتماد داشته باشد. ضمانت‌های بدهی‌های احتمالی، یعنی. اقلام خارج از ترازنامه ضامن بنابراین، برای ارزیابی صحیح ریسک اعتباری، ارزیابی ریسک پذیری معاملات در ترازنامه و خارج از ترازنامه ضامن مهم است. در موردی که بانک به عنوان ضامن عمل می کند، علاوه بر ارزیابی آن، لازم است وضعیت مالیبه حجم کل ضمانت نامه های صادر شده توسط این بانک توجه کنید.

ضمانت نامه می تواند برای قسمتی از وام یا کل مبلغ آن صادر شود. هنگام ارائه وام تحت ضمانت، بانک باید شرایطی از قرارداد با ضامن را فراهم کند که در هر صورت بازپرداخت به موقع وام را تضمین کند. وضعیت مالیوام گیرنده شما باید مراقب محدودیت هایی باشید که به شما اجازه می دهد فقط در صورت تحقق همه امکانات برای وصول بدهی از وام گیرنده، درخواست غرامت به ضامن دهید. در این صورت، فرآیند بازپرداخت بدهی می تواند زمان زیادی را به طول بینجامد.

گارانتی ها به دو دسته تقسیم می شوند:

1) ایمن و ناامن با ضمانت نامه تضمین شده، وثیقه باید به همان روشی که در وام های تضمین شده است آزمایش شود.

2) محدود و نامحدود. در صورت ضمانت نامحدود، کل بدهی یک وام گیرنده به یک بانک تضمین می شود. ضمانت‌نامه‌های نامحدود عموماً بی‌ضمان هستند، بنابراین مهم است که آنها را به‌طور دوره‌ای به‌روزرسانی کنید و اعتبار ضامن را بررسی کنید.

3) شخصی و شرکتی تضمین های شخصی توسط افراد، شرکت ها ارائه می شود - موسسات مالییا شرکت ها