16.10.2016 4 893 0 زمان مطالعه: 12 دقیقه

در این نشریه به شما خواهم گفت که چیست ضمانت نامه بانکی، چرا به آن نیاز است، چه انواعی وجود دارد، مزایا و معایب کلیدی این محصول چیست. امروزه نیاز به دریافت ضمانت نامه بانکی اغلب توسط واحدهای تجاری که مایل به برنده شدن در مناقصه عرضه کالا یا خدمات به دولت و دولت هستند، مواجه است. سازمان های بودجه، اما این به هیچ وجه تنها حوزه استفاده از این محصول نیست.

ضمانت نامه بانکی چیست؟

ضمانت های بانکی در روسیه و کشورهای مستقل مشترک المنافع

در روسیه، اوکراین و سایر کشورهای مستقل مشترک المنافع، ضمانت‌های بانکی عمدتاً توسط کارآفرینان و شرکت‌هایی که با دولت یا دولت کار می‌کنند استفاده می‌شود. موسسات بودجه، شرکت در مناقصات دولتیبرای تامین یا خدمات چنین شرکت هایی. اما نه به ابتکار خود، بلکه به این دلیل که آنها با اعمال قانونگذاری موظف به انجام آن هستند. یعنی مناقصه، گمرک، گردشگری و... در اینجا بیشترین شیوع را دارد. تضمین می کند.

بانک هایی که برای یک مناقصه ضمانت می دهند، در واقع هیچ خطری را تهدید نمی کنند، زیرا، به عنوان یک قاعده، آنها به سپرده گذاری به عنوان وثیقه نیاز دارند.

یعنی معلوم می‌شود که نیاز قانونی به دست آوردن ضمانت‌نامه‌های مناقصه، منافع سازمان‌های دولتی را تضمین می‌کند، آنها را در برابر خطر عدم اجرای قراردادها و بانک‌هایی که با صدور ضمانت‌نامه‌ها بدون هیچ خطر خاصی درآمد کسب می‌کنند، محافظت می‌کند. اما برای نمایندگان بازرگانی، اخذ ضمانت نامه بانکی برای مناقصه در واقع یک بار مالی اضافی در قالب پرداخت هزینه آن است و چنین تضمینی هیچ مزیتی برای آنها ندارد، زیرا مبلغ کامل پرداخت (و حتی بیشتر) همچنان باید در سپرده به عنوان وثیقه رزرو شود.

به همین ترتیب، ضمانت‌نامه‌هایی اغلب برای اپراتورهای تور یا آژانس‌های مسافرتی صادر می‌شود که دریافت آن نیز قانوناً برای انجام تجارت الزامی است.

اکنون ایده ای دارید که ضمانت نامه بانکی چیست، چگونه صادر می شود و برای چه چیزی لازم است.

به بهبود خود ادامه دهید سواد مالیدر - سایت را به نشانک های خود اضافه کنید، به تعداد خوانندگان و مشترکین همیشگی ما بپیوندید. دوباره می بینمت!

امتیاز:

ضمانت نامه بانکییکی از مؤثرترین ابزارها برای تضمین امنیت تراکنش است.

خوانندگان عزیز! مقاله در مورد راه حل های معمولی صحبت می کند مسائل حقوقی، اما هر مورد فردی است. اگر می خواهید بدانید چگونه دقیقا مشکلت رو حل کن- تماس با مشاور:

درخواست ها و تماس ها 24/7 و 7 روز هفته پذیرفته می شود.

سریع است و به صورت رایگان!

طبیعتاً یک محصول اعتباری است، اما چندین برابر ارزانتر از وام نقدی است. برای ارائه این خدمات، بانک بهره خود را می گیرد - کمیسیون.

چیست؟

ضمانت نامه بانکی تعهد کتبی بانک برای پرداخت مبلغ معینی به مشتری در صورت عدم اجرای مفاد قرارداد توسط پیمانکار است.

این ابزار اجرای صحیح تعهدات قراردادی را تضمین می کند. برای برخی از معاملات، این روش کاهش ریسک شرط اصلی همکاری است.

سه موضوع در این فرآیند دخیل است:

• ضامن - مؤسسه مالی است که در ازای هزینه معینی (کمیسیون) تعهدی را بر عهده می گیرد.
• اصل - مجری (بدهکار) تحت قرارداد اصلی، آغازگر ارائه تعهد.
• ذینفع - مشتری (بستانکار) تحت قرارداد اصلی که منافع او محافظت می شود.

گونه ها

طبقه‌بندی اصلی ضمانت‌نامه‌های بانکی بر اساس نوع تراکنش تحت تضمین است.

ضمانت ها ارائه می شود:

• مناقصه (رقابتی) - در صورت امتناع برنده مناقصه از همکاری بیشتر، خطرات مشتری را کاهش می دهد.
• تضمین عملکرد - به موقع و دقیق را تضمین می کند به طور کاملعرضه کالا، انجام کار یا ارائه خدمات؛
• پرداخت - تضمین پرداخت به موقع برای کار انجام شده یا کالای تحویل شده.
• پیش پرداخت - بازگشت پیش پرداخت را در صورت عدم رعایت شرایط معامله از نظر حجم یا شرایط تضمین می کند.
• گمرک، مالیات - اجرای صحیح تعهدات به این سازمان های دولتی را تضمین می کند.

بسته به اهداف معامله اصلی انواع دیگری نیز وجود دارد. ضمانت نامه های بانکی نیز بر اساس معیارهای دیگر - قابل فسخ و غیر قابل برگشت تقسیم می شوند.

چرا به ضمانت نامه بانکی به زبان ساده نیاز دارید؟

برای اینکه مشخص شود ضمانت نامه بانکی چیست به زبان ساده، استفاده از یک مثال راحت است.

طرح کار به شرح زیر است:

• شرکت X (اصلی) با شرکت Y (ذینفع) که مشتری یا خریدار این محصول است، قراردادی را برای تامین یک محموله کالا منعقد می کند.
• شرکت Y تضمین می کند که شرایط قرارداد به درستی انجام می شود - کالا به طور کامل و به موقع تحویل داده می شود.
• برای این منظور، شرکت X یا مجری بر اساس قرارداد، شخص ثالث - بانک Z (ضامن) را برای دریافت ضمانت نامه در قالب یک سند کتبی متعهد می کند.
• بانک ضامن در قبال کارمزد معینی متعهد می شود که مبلغ مورد توافق را برای تشکیل Y بپردازد، مثلاً 30% مبلغ قرارداد اصلی را در صورت عدم انجام آن توسط شرکت X.
• پس از وقوع چنین رویداد گارانتی، شرکت X باید کتباً پرداخت پاداش را مطالبه کند.
• بانک Z مبلغ توافق شده را به ذینفع پرداخت می کند و از شرکت X برای مبلغ پرداختی درخواست رجوع می کند. پول نقد.

راه دیگری برای تضمین تراکنش وجود دارد - سپرده گذاری در آن به صورت نقدیاما برای انجام این کار، پیمانکار باید از گردش خارج شود مقدار مورد نیازپول این بی‌سود است، به ویژه از آنجایی که اغلب لازم است وجوه قرض‌گرفته شده را جذب کنید، که 8-10 برابر گران‌تر است.

مراحل ثبت نام

کل مراحل ثبت نام در هفت مرحله شرح داده شده است:

1. نیاز به ایمن سازی معامله بوجود می آید.
2. جستجو توسط پیمانکار برای بانک ضامن تحت قرارداد؛
3. نوشتن یک درخواست برای تضمین؛
4. ارسال درخواست و بسته اسناد به بانک؛
5. بررسی میزان پرداخت بدهی مشتری؛
6. انعقاد قرارداد بین بانک و مشتری؛
7. تنظیم قرارداد تضمین؛

می توانید خودتان یا از طریق کارگزاری بانک مناسب را جستجو کنید. همچنین می توانید با هر شعبه Sberbank که منحصراً مستقیماً بدون واسطه کار می کند تماس بگیرید.

ویدئو: آنچه شرکت کنندگان باید بدانند

بسته اسناد

با صدور تعهد ضمانت، بانک ریسک می کند وجوه خود، که با وقوع گارانتی باید پرداخت شود لتدریسدر آینده، مشتری موظف به بازگشت این وجوه است، بنابراین بانک باید از توانمندی مشتری اطمینان حاصل کند.

بسته اسناد مورد نیاز به بانک خاص بستگی دارد، اما اجزای اصلی آن عبارتند از:

• پرسشنامه، درخواست؛
• کپی TIN، استخراج شده از ERGYUL، صادر شده بیش از 30 روز پیش؛
• یک کپی محضری از صورتجلسه موسس، یک کپی از گواهی ثبت نام؛
• یک لیست به روز از همه شرکت کنندگان LLC و کپی گذرنامه آنها؛
• کپی مجوزها و گواهینامه ها؛
• قراردادهای اجاره یا مالکیت اماکن؛
• کپی اسنادی که به مدیر و حسابدار اصلی اجازه می دهد و همچنین گذرنامه آنها.
• یک کپی از پیش نویس تراکنش ایمن؛
• ترازنامه، صورت سود و زیان برای سال گذشته;
• صورتهای مالی برای شش ماه گذشته؛
• با سیستم مالیاتی ساده شده به یک اظهارنامه درآمد و هزینه برای سال گذشته نیاز دارید، با UTII - یک اظهارنامه مالیاتی.
• گواهی عدم وجود بدهی؛
• گزارش در مورد حسابرسیو غیره

بانک همچنین ممکن است کپی هایی از اسناد مربوط به قراردادهای مشابه با موفقیت انجام شده و تأییدیه مشابهی از قابلیت اطمینان شرکت را درخواست کند.

الزامات

قبل از اینکه بانک با صدور ضمانت نامه موافقت کند، مشتری از نظر ثبات مالی بررسی می شود.

شرکت اصلی باید شرایط زیر را داشته باشد:

• دوره فعالیت در بازار برای حداقل 6 ماه؛
• گردش مالی باید با مقدار تعهد مطابقت داشته باشد.
• در گزارشگری هیچ دوره غیر سوددهی به جز دوره های فصلی وجود نداشته باشد.
• V سابقه اعتبارینباید بدهی معوقه وجود داشته باشد، و گاهی اوقات بانک به هیچ وام نیاز ندارد.

اغلب لازم است یک حساب جاری در همان بانک داشته باشید.

نمونه

قانون فدراسیون روسیه الزامات سختگیرانه ای را برای آماده سازی دیکته نمی کند ظاهرقرارداد ضمانت نامه بانکی با این حال، چارچوب نظارتیمفاد اصلی را که باید در این توافقنامه وجود داشته باشد را دیکته می کند.

اسناد اصلی قانونگذاری:

• برای قراردادهای دولتی و شهرداری - قانون 44-FZ؛
• برای گونه های منفرداشخاص حقوقی - قانون 223-FZ؛
• ماده 4 368 قسمت 1 قانون مدنی فدراسیون روسیه.

نمونه اسناد اولیه:

نحوه بررسی ضمانت نامه ها

کلیه ضمانت های صادر شده بر اساس قانون 44-FZ، در اجباریوارد رجیستر می شوند. برای بررسی، باید به پورتال United مراجعه کنید سیستم اطلاعاتیدر زمینه تدارکات با توجه به هنر. 45 بند 11 قانون فدرال شماره 44-FZ، اطلاعات باید ظرف یک روز از تاریخ ثبت تعهد گارانتی وارد سیستم شود.

سایر ضمانت نامه های صادر شده بر اساس 223-FZ در ثبت نام گنجانده نشده است. در اینجا باید یک بانک پیدا کنید، برگه گردش مالیو ستون شماره 91 315 – گردش در تعهدات گارانتی.

در ستون شماره 91 325 رقمی را مشاهده می کنید که باید با مبلغ تعهد ضمانت مقایسه شود:

• صفر یا کمتر - گردش مالی منعکس کننده صدور ضمانت نیست.
• برابر یا بیشتر - بانک ضمانت نامه صادر می کند.

با این حال، برای مقادیر کم، داده ها مجاز به ورود در پایان سه ماهه هستند.

لیست بانک ها

وزارت دارایی فهرست ماهانه بانک هایی را که مجاز به صدور ضمانت نامه بانکی هستند ارائه می کند. بنابراین، می توانید اطلاعات مربوط به لیست این گونه موسسات مالی را در وب سایت وزارت دارایی بیابید.

اعتبار رسید

برای اینکه ذینفع بتواند مبلغ حق الزحمه تحت ضمانت نامه را دریافت کند، نیاز به توجیه است.

این دلایل می تواند باشد:

• پیمانکار شرایط معامله را انجام نداده است.
• پیمانکار از ارائه اسناد تأیید کننده اجرای صحیح قرارداد خودداری می کند.
• در صورت نقض شرایط معامله اصلی توسط پیمانکار.

فهرست کنید مدارک لازمباید در قرارداد گارانتی مشخص شود.

هزینه و نمونه محاسبه آن

مفهوم "ضمانت بانکی" بیش از همه است ابزار موثربرای اطمینان از امنیت معامله

در اصل این است محصول اعتباری، که در معادل خود بسیار ارزان تر از وام نقدی است. بانک با ارائه این خدمات، پورسانت یعنی سود خود را دریافت می کند.

چیست؟

به عبارت ساده، ضمانت نامه بانکی تعهدی است که بانک به صورت کتبی تعیین شده است، که در صورت عدم رعایت برخی شرایط قرارداد، موظف به پرداخت مبلغ مشخصی به مشتری است.

این امر برای دستیابی به حداکثر کارایی در انجام تعهدات مشخص شده در قرارداد ضروری است. هنگام انعقاد بسیاری از معاملات، این عامل کاهش ریسک است که شرط اصلی همکاری مشترک بیشتر است.

در چنین فرآیندهایی، به عنوان یک قاعده، سه موضوع درگیر است، یعنی:

1. نهاد اول ضامن نامیده می شود و مؤسسه ای است که تأمین مالی را برعهده می گیرد و هزینه معینی و تعهدات مشخصی را برای این امر دریافت می کند.
2. موضوع دوم اصل، یعنی خود مبتکر برای تأمین این تعهد است و او نیز مجری عقد اصلی است.
3. شخص ثالث که مشتری پشت قرارداد اصلی نیز می باشد ذینفع نامیده می شود، این شخصی است که منافع او محفوظ است.

طبقه بندی ضمانت نامه های بانکی به نوع معامله بستگی دارد.

ضمانت نامه های بانکی مانند:

• ضمانت مناقصه که به عنوان تضمین رقابتی نیز شناخته می شود. در صورتی که برنده مناقصه به دلایلی از همکاری بیشتر خودداری کند، این تضمین می تواند خطرات مشتری را کاهش دهد.
• تضمین عملکرد این نوع ضمانت خطرات را در هنگام تحویل کالا به حداقل می رساند و به موقع و کامل بودن آن را تضمین می کند. هنگام انجام هر کار یا خدماتی نیز همین اتفاق می افتد.
• تضمین پرداخت کنترل به موقع پرداخت ها برای خدمات ارائه شده (کار) یا تحویل کالا را فراهم می کند.
• پیش ضمانت این کنترل بر انجام تعهدات برای استرداد پیش پرداخت است، در صورتی که به هر دلیلی شرایط معامله، هم از نظر زمان و هم از نظر حجم نقض شده باشد.
• مالیات، ضمانت گمرکی. نظارت بر نحوه اجرای تعهدات به این سازمان های دولتی.

علاوه بر موارد فوق، انواع دیگری از ضمانت ها نیز وجود دارد که به اهداف تعیین شده برای معامله بستگی دارد. ضمناً ضمانت نامه های بانکی به ابطال پذیر و غیر قابل برگشت تقسیم می شوند.

چرا ضمانت نامه بانکی مورد نیاز است؟

برای توضیح واضح‌تر چرایی نیاز به ضمانت‌نامه‌های بانکی، بهتر است از یک مثال استفاده کنیم.

طرح کار زیر را در نظر بگیرید:

1. شرکت P (اصلی) تصمیم گرفت با شرکت B (ذینفع) که مشتری و به عبارتی خریدار این محصول نیز می باشد قرارداد منعقد کند.
2. در مرحله بعد، شرکت B سعی می کند از خود محافظت کند و تضمین های خاصی مبنی بر تحویل به موقع و کامل کالا به دست آورد. برای این کار شرکت پ که ضامن و مجری نیز می باشد، ضامن یعنی بانک ب را جذب می کند و ضمانت لازم را کتبا از او دریافت می کند.
3. در مرحله بعد، بانک B متعهد می شود که برای انجام تعهدات ضمانت هایی را به عهده بگیرد، یعنی در صورت عدم انجام تعهدات شرکت P، درصد توافق شده مبلغ قرارداد را به شرکت ب بپردازد. طبیعتاً بانک نیز چنین تعهداتی را به مبلغ معینی بر عهده می گیرد.
4. در صورت وقوع چنین موردی و تخلف شرکت P از تعهدات خود، می تواند کتباً از بانک مطالبه کند که تعهدات تضمینی خود را برای جبران خسارت انجام دهد.
5. بانک نیز به نوبه خود مبلغ مورد نیاز را به ذینفع، یعنی مشتری پرداخت می کند و بازپرداخت وجوه پرداخت شده توسط شرکت P (اصول) را مطالبه می کند.

راه های دیگری نیز برای کاهش ریسک معامله وجود دارد - این برای دریافت وثیقه نقدی است، اما برای این کار شرکت مجری باید از مزایای آن استفاده کند. گردش پولمقدار مشخصی پول شایان ذکر است که این یک شرکت نسبتاً بی‌سود است، زیرا در این مورد اغلب باید به وجوه استقراضی متوسل شد که چندین برابر گران‌تر خواهد بود.

مراحل ثبت نام

مراحل ثبت نام شامل مراحل زیر می باشد:

• خود تمایل به انعقاد چنین معامله ای؛
• جستجو توسط مجری (اصلی) برای ضامن مستقیم در قالب بانک؛
• پر کردن درخواست برای ضمانت؛
• ارائه بسته ای از کلیه مدارک لازم به بانک ضامن؛
• انجام اقداماتی برای تأیید پرداخت بدهی مشتری؛
• انعقاد مستقیم خود قرارداد بین اصلی و ضامن؛
• اجرای خود قرارداد

شما می توانید بانک ضامن را به صورت مستقل یا از طریق کارگزار جستجو کنید. حتی تماس با بانکی که مستقیماً بدون واسطه کار می کند، یعنی Sberbank، آسان تر خواهد بود.

چه مدارکی باید داشته باشید؟

هر بانکی که تصمیم به قبول تعهدات ضمانت می‌گیرد، در درجه اول سرمایه‌های خود را به خطر می‌اندازد. این دومی ها در صورت مناسب بودن خرج می شوند. بازپرداخت طبق قرارداد باید از طرف مشتری باشد که متعهد به پرداخت آنها است.

بیایید با بررسی دقیق تر به چیستی افشای ضمانت نامه بانکی، انواع و اقسام ضمانت نامه های بانکی و برخی نکات دیگر را بیان کنیم.

افشای ضمانت نامه بانکی

در تدارکات، ضمانت نامه بانکی یکی از ابزارهای اصلی تضمین امنیت معامله برای مشتری دولتی از نظر زیان است. مشتری با پذیرش ضمانت نامه بانکی از سوی تامین کننده، این امکان را دارد که در صورت تخلف تامین کننده تعهدات، با بانک تماس گرفته و تحت ضمانت نامه ای دریافت کند که زیان های خود را پوشش دهد.

وظایف ضمانت نامه بانکی در قانون شماره 44-FZ تعیین شده است. افشای ضمانت نامه صرفاً نامی است برای پرداخت وجه به درخواست مشتری در صورتی که تامین کننده شرایط قرارداد را نقض کرده باشد.

جزء اجباری ضمانت نامه بانکی مبلغی است که پس از تماس مشتری با بانک باید به او پرداخت شود. به دیگران عنصر مهمضمانت نامه بانکی تعهدات تامین کننده است که انجام آن توسط بانک تضمین می شود (و نقض آن، بر این اساس، منجر به پرداخت وجه به مشتری می شود). همچنین لازم است مدت اعتبار ضمانت نامه ذکر شود و (برای ضمانت نامه های مشروط) لیستی از اسنادی که هنگام پرداخت مبلغ تحت ضمانت از مشتری خواسته می شود، ارائه شود.

انواع ضمانت نامه بانکی

گارانتی به عنوان یک سرویس به اشکال مختلف ارائه می شود. می توان آن را بر اساس هدف دریافت، بر اساس نوع، ویژگی های طراحی و قوانین قانونی که مطابق آن صادر شده است تقسیم کرد.

اول- ارائه یک قرارداد دولتی، همان تضمینی که توسط تامین کننده برای بیمه زیان مشتری تحت قرارداد دولتی ارائه می شود.

دوم- تضمین یک درخواست برای مشارکت. دریافت چنین تضمینی به این معنی است که تامین کننده، به احتمال زیاد، درخواست خود را از رویه خارج نمی کند (زیرا او پولی را برای دریافت ضمانت هزینه کرده است).

ضمانت نامه بانکی نیز برای استرداد پیش پرداخت امکان پذیر است.

ضمانت نامه بانکی و انواع آن

ضمانت نامه های بانکی بر اساس انواع موجود به ضمانت نامه های قابل فسخ، ضمانت نامه های غیرقابل فسخ و نیز مشروط و بدون قید و شرط تقسیم می شوند.

ضمانت های قابل فسخ- زمانی که بانک می تواند از تعهدات خود سر باز بزند حتی اگر شرایط مندرج در خود ضمانت نامه محقق شود.

ضمانت های غیر قابل برگشتتعهداتی هستند که بانک بدون توجه به اینکه چه اتفاقی می افتد، آنها را انجام می دهد. اگر خود بانک ورشکست شود یا پروانه آن باطل شود، مشتری باید از متولی ورشکستگی تقاضای افشای ضمانت کند.

ضمانت های مشروط- زمانی که مشتری باید مدارک مستندی مبنی بر عدم انجام تعهدات خود طبق قرارداد دولتی به بانک ارائه دهد. لیست اسناد این پرونده مصوبهدولت فدراسیون روسیه مورخ 8 نوامبر 2013، اینها ممکن است شامل دستورات پرداخت یا یک کپی از قرارداد و همچنین یک کپی از خود ضمانت نامه بانکی باشد. بدون ارائه اسناد توسط مشتری، بانک ممکن است با استناد به هنر از افشای ضمانت مشروط خودداری کند. 376 قانون مدنی فدراسیون روسیه.

ضمانت نامه بانکی طبق قوانین قانونی

استفاده از ضمانت نامه بانکی بسته به اینکه در مورد 44-FZ صحبت می کنیم یا 223-FZ متفاوت است.

بر اساس قانون نظام قراردادها، ضمانت نامه بانکی می تواند در مناقصات و مزایده های بسته برای تضمین درخواست یا اجرای یک قرارداد دولتی استفاده شود. تفاوت اصلی با 223-FZ: ضمانت نامه های بانکی در 44-FZ باید الزامات سختگیرانه را برآورده کند، یعنی غیرقابل برگشت باشد و فقط توسط بانک ها از لیست وزارت دارایی صادر شود که دائماً به روز می شود.

یکی دیگه پیش نیازدرج در ضمانت نامه بانکی جزئیات پرداخت جریمه به ازای هر روز تاخیر. قانون شماره 223-FZ چنین الزاماتی را پیش بینی نمی کند.

آخرین اخبار و توضیحات تخصصی در مورد موضوعات داغ در حوزه تدارکات عمومی را در مجله "Goszakupki.ru"

ضمانت نامه بانکی چیست؟

توسعه قوانین در زمینه تهیه کالاها، کارها و خدمات کاربرد را دیکته می کند اقدامات مختلف، که طرفین را تشویق می کند تا تعهدات خود را به درستی انجام دهند.

یکی از این اقدامات ارائه ضمانت نامه بانکی است. نهاد ضمانت نامه بانکی نه تنها در روسیه، بلکه در معاملات تجاری بین المللی نیز به طور گسترده استفاده می شود. قوانین یکسان اتاق بازرگانی بین‌المللی حاوی مقرراتی در مورد ضمانت‌نامه‌های بانکی است، به‌ویژه می‌گوید که متون خود ضمانت‌نامه‌های بانکی و همچنین سایر اسناد مرتبط با آن باید واضح، دقیق باشد و موضوعات مورد بحث را حذف کند.

ماده 368 قانون مدنی فدراسیون روسیه تعریف زیر را از ضمانت نامه بانکی ارائه می دهد: "به موجب ضمانت نامه بانکی ، بانک و سایر موارد موسسه اعتبارییا سازمان بیمه(ضامن) بنا به درخواست شخص دیگری (اصل)، تعهد کتبی به طلبکار اصلی (ذینفع) می دهد که طبق شرایط تعهدی که ضامن داده است، مبلغی را پس از ارائه توسط ذینفع تقاضای کتبی پرداخت آن.»

به عبارت دیگر، ضمانت نامه بانکی عبارت است از تعهد یک شخص (ضامن) به پرداخت مبلغ جریمه یا جریمه به شخص دیگر (ذینفع) در صورت کوتاهی شخص ثالث (اصول) در انجام تعهدات خود به موجب قرارداد منعقده. بین اصل و ذینفع برای هزینه معینی. صدور ضمانتنامه بانکی در نتیجه رضایت ضامن به درخواست اصیل مبنی بر صدور ضمانت نامه بانکی است (ماده 368 قانون مدنی). مبنای صدور ضمانت نامه بانکی دقیقاً درخواست اصلی است.

اصلیو ذینفعممکن است هر فیزیکی یا اشخاص حقوقیکسانی که طبق قوانین جاری دارای اهلیت حقوقی مدنی هستند و در روابط حقوقی مدنی شرکت می کنند.

ضامنفقط یک بانک، مؤسسه اعتباری دیگر یا سازمان بیمه می تواند وجود داشته باشد، به عنوان یک قاعده، یک ساختار تجاری که فعالیت های خود را برای کسب سود انجام می دهد. برای سازمان هایی که به عنوان ضامن عمل می کنند، ضمانت نامه بانکی یکی از رقابتی ترین محصولات موجود در بازار است خدمات مالی. علیرغم اینکه ضمانت نامه بانکی به نفع ذینفع صادر می شود، تعهد پرداخت اجرت المثل به ضامن بر عهده اصل است.

امکان ارائه ضمانت نامه بانکی نیز برای شرکت های بیمه محفوظ است. اما در حال حاضر شرکت های بیمهبه دلیل عدم وجود چارچوب قانونی مناسب عملاً ارائه نمی کنند خدمات مشابهو حتی نام "ضمانت بانکی" کاملاً منطقی و منطقی مصرف کننده را نه بیمه گذاران، بلکه به بانکداران خطاب می کند.

در این صورت برای دریافت ضمانت نامه بانکی می توانید با واسطه ها تماس بگیرید.

با ویژگی های استفاده از ضمانت نامه بانکی در سیستم قرارداد و هنگام خرید مطابق با قانون شماره 223-FZ آشنا شوید.

ضمانت نامه بانکی شباهت هایی با این گونه موسسات دارد قانون مدنیمانند ضمانت، وام و بیمه، اما در عین حال تفاوت هایی وجود دارد که نهاد ضمانت نامه بانکی را در نظام روابط حقوقی مدنی جایگاه جداگانه ای می بخشد.

ضمانت نامه و ضمانت نامه بانکی به عنوان اقداماتی برای تضمین انجام تعهدات ماهیت چندانی با یکدیگر ندارند. تفاوت عمده آنها در این است که در نتیجه انعقاد ضمانت، طلبکار می تواند اجرای تعهدات ناشی از عهدنامه را هم از مدیون و هم از ضامن مطالبه کند و ایفای این تعهدات هم به صورت نقدی و هم به لحاظ نقدی قابل مطالبه است.

ضمانت نامه بانکی تنها معادل پولی تضمین تعهدات تحت قرارداد را فراهم می کند. با ضمانت، رابطه ای بین ضامن و مدیون وجود ندارد، در حالی که هر دو در رابطه با طلبکار هستند، ضامن مسئولیت ایفای تعهدات ضامن (مدیون) در قبال طلبکار را بر عهده می گیرد. .

پس از انعقاد ضمانت، مدیون و ضامن به عنوان مدیون تضامنی عمل می کنند، مگر اینکه در قانون یا قرارداد مسئولیت فرعی پیش بینی شده باشد. در مورد ضمانت نامه بانکی، ضامن وضعیت تعهد اولیه را در نظر نمی گیرد، بلکه انطباق رسمی واقعیات مندرج در شرایط ضمانت نامه بانکی را بررسی می کند. هنگام ثبت روابط تحت ضمانت نامه بانکی، مشارکت ذینفع به هیچ وجه ضروری نیست، هرچند اغلب این شرایطیکی از ملزومات اوست اصیل در رابطه ضمانت شرکت نمی کند، اما با درخواست او و به هزینه او ضمانت نامه بانکی صادر می شود.

هنگام تقسیم مسئولیت، تعهد ضامن مستقیماً به تعهد اولیه بستگی ندارد. مسئولیت پذیری موسسه مالیمحدود به مقدار مشخص شده در ضمانت نامه (قسمت 1 ماده 377 قانون مدنی فدراسیون روسیه). پرداخت وجوه به میزان پیش بینی شده توسط ضمانت به معنای خاتمه اعتبار آن است، صرف نظر از اینکه آیا تمام مطالبات ذینفع برآورده می شود و آیا تمام خسارات وارده به او در تعهد اولیه جبران می شود.

امتناع ضامن از پرداخت فقط با شرایط زیر قابل توجیه است:

• درخواست پس از انقضای ضمانت نامه بانکی دریافت شد.
• شرایط ذکر شده توسط ذینفع یا بسته اسناد ضمیمه شده توسط وی شرایط ضمانت نامه را برآورده نمی کند.

بانک می تواند ضمانت نامه بانکی را باطل کند، در صورتی که در توافقنامه به صراحت این امر تصریح شده باشد. در سایر موارد برداشت یا کاهش مبلغ تضمین امکان پذیر نیست. حق مطالبه متعلق به ذینفع تنها در صورتی قابل انتقال به اشخاص ثالث است که در ضمانت نامه بانکی پیش بینی شده باشد. پرداخت توسط ضامن وجوه به ذینفع به دلیل تقصیر اصلی طبق ماده. 379 قانون مدنی فدراسیون روسیه ظهور حق رجوع به دومی را فرض می کند.

ضمانت نامه بانکی دارای ویژگی های وام است، اما بر خلاف آن، به معنای صدور وجه نیست، بلکه نشان دهنده تعهد به پرداخت وجوه به درخواست قانونی ذینفع است و این تفاوت اصلی آنهاست. در این صورت، اصل سرمایه به عنوان طرف معامله ای مانند وام دادن عمل نمی کند، اما ممکن است اقدامات (عدم اقدام) او شرط حق ذینفع برای مطالبه مقدار پولی که در ضمانت نامه بانکی مشخص شده است از ضامن مطالبه کند. .

بسته به اهداف استفاده و نوع روابط حقوقی مدنی، تعداد بسیار زیادی از انواع ضمانت نامه های بانکی وجود دارد.

ضمانت نامه بانکی یک تعهد کتبی است. شکل کتبی معامله شامل تهیه یک سند است که توسط طرفین امضا شده است. با توجه به اینکه ضامن ها اشخاص حقوقی هستند که دارای دستگاه های حقوقی در کارکنان خود هستند، کلیه توافقات آنها با مدیران اصلی به صورت کتبی ساده و مطابق با ماده 10 تنظیم می شود. 161 قانون مدنی فدراسیون روسیه.

هر ضمانت نامه بانکی در متن خود باید الزاماً حاوی موارد زیر باشد: شرایط:

1. نام ضامن، اصل، ذینفع؛
2. اشاره به توافق نامه تعهد اصلی که برای انجام آن تضمین ارائه شده است.
3. اندازه تعهد پولی، مشروط به پرداخت تحت تضمین؛
4. مدتی که ضمانت نامه برای آن صادر می شود یا اشاره به یک واقعیت حقوقی خاص که با وقوع آن ضمانت نامه خاتمه می یابد.
5. شرطی که به موجب آن مبلغ پرداختی تضمین کاهش می یابد.
6. روش تسویه پرداخت؛
7. میزان حق الزحمه ارائه ضمانت نامه.

همانطور که نشان داده شده است رویه قضاییقید نشدن کلیه شرایط تعهد تضمین شده در ضمانت نامه در ضمانت نامه بانکی دلیلی برای اعتراض به آن نیست. علاوه بر این، قانون مدنی فدراسیون روسیه ایجاب نمی کند که دوره ای که برای آن ضمانت نامه صادر می شود برابر یا بیشتر از مدت اجرای تعهدی باشد که توسط ضمانت نامه تضمین شده است. و حتی عدم رعایت فرم کتبی ساده ضمانت نامه بانکی نیز موجب بی اعتباری آن نمی شود. اشخاص ذینفع حق ارائه مدارک کتبی و سایر مدارک مبنی بر تایید معامله و شرایط آن را دارند. در عین حال، به اسناد دریافت شده از طریق ارتباط الکترونیکی یا سایر ارتباطات که به شما امکان می دهد به طور قابل اعتماد ثابت کنید که سند از طرف شخص خاصی آمده است، مراجعه کنید.

الزامات فرم کتبی ضمانت نامه بانکی در رویه قضایی زمانی برآورده می شود که ضمانت نامه در قالب صادر شده باشد. ایمیلاستفاده از سیستم های مخابراتی مناسب از جمله با استفاده از امضای الکترونیکی. (نگاه کنید به قطعنامه پلنوم عالیه دادگاه داوری RF مورخ 23 مارس 2012 N 14 «در مسائل فردیروش حل و فصل اختلافات مربوط به چالش برانگیز ضمانت نامه های بانکی").

لازم به ذکر است که اصلی ترین ویژگی حقوقی ضمانت نامه بانکی آن است استقلال از تعهد اصلی، برای اطمینان از اجرای آن صادر شده است. مربوط به این ویژگی های متمایزتضمین در رابطه با سایر اقدامات موقت:

با خاتمه تعهد اصلی، تعهد تحت ضمانت خاتمه نمی یابد.

تعهد تحت ضمانت نامه بانکی با تغییر آن تغییر نمی کند.

تعهد ضامن به پرداخت مبلغ وجه باید با تقاضای مکرر ذینفع انجام شود، حتی در مواردی که تعهد تضمین شده قبلاً انجام شده باشد، خاتمه یافته یا طبق روال مقرر در قانون باطل اعلام شده باشد.

ضامن در مواردی که دعاوی مربوط به تعهد وثیقه به وی ارائه می شود حق اعتراض ندارد.

تعهدات ضامن در قبال ذینفع به موضع اصلی در مورد تعهد تضمین شده توسط ضمانت بستگی ندارد.

باید توجه داشت که مدت ضمانت نامه بانکی شرط اساسی تعهد ضمانت نامه است، در صورت عدم وجود آن، چنین تعهدی ایجاد نشده است. اگر در تعیین مدت انجام تعهد مشکلی ایجاد شود، مراجعه به یک واقعیت حقوقی خاص نشان دهنده مدت تعهد ضمانت خواهد بود. رویه قضایی تثبیت شده نیز همین موضع را دارد (اطلاعات نامه هیئت رئیسه دادگاه عالی داوری فدراسیون روسیه به تاریخ 15 ژانویه 1998 شماره 27).

موضوعات مورد بحث در این مقاله از نظر نظری نیز مرتبط است. بحث در مورد ماهیت حقوقی و ماهیت نهاد ضمانت نامه بانکی همچنان در مجامع علمی ادامه دارد. اختلاف نظرهای اصلی بین نظریه پردازان بر سر این سؤال ایجاد می شود که آیا ضمانت نامه بانکی ماهیت اضافی و فرعی در رابطه با تعهد اصلی دارد یا یک تعهد مستقل مستقل از رابطه تحت تعهد تضمین شده است.

در هر صورت نهاد ضمانت نامه بانکی در نظام روابط حقوقی مدنی جایگاه ویژه ای دارد فدراسیون روسیه، وسیله ای محبوب و گسترده برای تضمین انجام تعهدات است. با توجه به شیوع درخواست، ضمانت نامه بانکی برای در این مرحلههیچ رقیبی ندارد که این امر تطبیق پذیری و کارایی آن را تایید می کند. ضمانت نامه بانکی به شرکت کننده در یک معامله اجازه می دهد نه تنها وجوه خود را از گردش خارج نکند، آنها را برای مدت اجرای تعهد "مجموعه" نکند، بلکه همچنین از حمایت مالی کافی برای تعهدات خود برخوردار شود.

شاید یکی از ایرادات مهم ضمانت نامه بانکی درجه بالای رسمی بودن رابطه و روند نسبتاً پیچیده ثبت نام باشد زیرا سازمان های اعتباریو بانک ها به ندرت هر گونه امتیازی می دهند و سعی می کنند هر اقدامی را مستند کنند و متقاضی ضمانت با دقت بررسی می شود. در این رابطه، اغلب با رسمی شدن روابط تحت ضمانت بانکی، مشکلاتی ایجاد می شود.