ضمانت نامه بانکی برای پیش پرداخت. انواع ضمانت نامه بانکی ضمانت نامه بانکی به مبلغ پیش پرداخت

هر معامله تجاری خطرات خاصی را به همراه دارد که در صورت پرداخت پیش پرداخت برای مشتری افزایش می یابد. درج بند در مورد پرداخت جریمه در قرارداد تضمینی برای بازگشت به موقع پیش پرداخت مشتری نیست، اما مراحل قانونیمنابع زیادی را به خود اختصاص دهد. یکی از گزینه های مناسب برای کاهش ریسک در چنین شرایطی، دریافت ضمانت نامه بانکی برای پیش پرداخت است.

ماهیت ضمانت نامه بانکی

داده شده است ابزار مالیبیانگر تعهد بانک یا سایر مؤسسات اعتباری (ضامن) به پرداخت پولی به مشتری (ذینفع) به میزان پیش پرداخت در صورت عدم انجام یا اجرای نادرست توسط مجری (اصول) شرایط است. از قرارداد و امتناع از بازگشت پول نقد. به عبارت دیگر بانک به عنوان ضامن مجری عمل می کند.

شایان ذکر است که پیش پرداخت به مبلغی اطلاق می شود که مشتری در قبال پرداخت آتی طبق قرارداد به پیمانکار پرداخت کرده است. در صورت عدم انجام قرارداد بدون توجه به دلایل، پیش پرداخت به مشتری عودت داده می شود. مؤسسه مالی برای خدمات خود، کمیسیونی از طرف اصلی دریافت می کند.

بانک حق دارد طبق قراردادی که بین آنها منعقد شده است از بدهکار (اصل) بازپرداخت هزینه ها را درخواست کند.

ابزار مالی مورد نظر دارد یک سری نکات مثبت:

• حصول اطمینان از رعایت شرایط معامله توسط همه شرکت کنندگان آن؛
• کاهش ریسک های مالی برای مشتری؛
• افزایش سطح قابلیت اطمینان مجری؛
• شرایط مساعد برای صدور (در مقایسه با صدور محصولات اعتباری)؛
• تأیید اضافی یک معامله تجاری از نقطه نظر قانونی؛
• توانایی حل و فصل اختلافات مالی بدون مراجعه به دادگاه، که باعث صرفه جویی در وقت و هزینه در دعاوی می شود.

ضمانت نامه بانکی در چه مواردی صادر می شود؟

ابزار مالی مورد بحث تا حدودی شبیه وام است، بنابراین منطقی است که الزامات اصل سرمایه (اجرای تعهدات قراردادی) مشابه مواردی باشد که بانک برای وام گیرندگان ارائه می کند.

قبل از تصمیم گیری در مورد همکاری، بانک سطح ثبات مالی اصلی را بررسی می کند. لیست رایج ترین الزامات:

• هدایت فعالیت های تجاریحداقل شش ماه؛
• گردش مالی شرکت نباید کمتر از میزان تعهد انجام شده باشد.
• فعالیت سربه سر (به جز فصلی)؛
• خوب سابقه اعتباریو اغلب غیبت کامل آن.

قانون فدراسیون روسیه شکل دقیق توافق بین ضامن و اصلی را ایجاد نکرده است. در عین حال وجود دارند اسناد نظارتی، تعریف نکات اصلی ارائه این محصول بانکی. سوالات عمومیهمچنین توسط قانون 223-FZ تنظیم می شود.

الزامات اجرای سند در بند 4 ماده 368 قانون مدنی فدراسیون روسیه آمده است. در قرارداد باید مشخص شود:

• همه شرکت کنندگان در معامله ( موسسه مالی، ذینفع، اصلی)؛
• خود تعهدی که برای آن ضمانت نامه بانکی داده شده است.
• تاریخ صدور و مدت اعتبار؛
• مبلغ پیش پرداختی

امکان صدور خدمات گارانتی هم به صورت کتبی و هم به صورت کتبی وجود دارد فرم الکترونیکی(ماده 368 و ماده 424 قانون مدنی فدراسیون روسیه).

ذکر امکان و روش کاهش یا افزایش مبلغ تضمین شده در صورت رعایت شرایط خاص در قرارداد بسیار مفید است (اما نه ضروری).

تأیید ضمانت نامه های صادر شده بر اساس قانون 223-FZ در فهرست موسسات اعتباری در وب سایت بانک مرکزی امکان پذیر است.. برای انجام این کار شما نیاز دارید برگه گردش مالیبانک برای یافتن اطلاعات در مورد تعهدات ضمانت.

در مواردی که قراردادهای دولتی و شهرداری بر اساس نتایج مناقصات و مزایده ها منعقد می شود، به طور پیش فرض بر اساس الزامات قانون 44-FZ، ضمانت نامه بانکی برای بازگشت پیش پرداخت مورد نیاز است.

مراحل و شرایط دریافت

مراحل اصلی اخذ ضمانت بازگشت پیش پرداخت:

1. تحلیل پیشنهادات و انتخاب بانک ضامن بهینه. معیارهای انتخاب عبارتند از: رتبه بانکی، میزان مبلغ درخواستی، میزان کارمزد و شرایط ثبت نام محصول بانکی. شما می توانید یک گزینه مناسب را خودتان یا از طریق کارگزاران پیدا کنید.
2. ارائه بسته مدارکبرای ارائه محصول بانکی برای صرفه جویی در زمان، باید از قبل در مرحله انتخاب بانک شروع به تهیه اسناد کنید. بسته استاندارد شامل: اسناد تشکیل دهنده، قولنامه، گواهی TIN، گواهی عدم بدهی به بودجه، حسابداری و صورت های مالی. ارائه اطلاعاتی که مشتری را در بخش خود موفق و یک شریک قابل اعتماد برای بانک توصیف می کند، ایده خوبی است.
3. تجزیه و تحلیل وضعیت مالیاصلی. سازمان مالی اسناد ارائه شده را مطالعه می کند، صحت اطلاعات موجود در آنها را تأیید می کند، سودآوری اصلی را تجزیه و تحلیل می کند و در مورد صدور یا رد خدمات بانکی تصمیم می گیرد.
4. اتخاذ تصمیم در مورد استرداد. بر اساس تجزیه و تحلیل، بانک در مورد امکان ارائه خدمات نتیجه گیری می کند. تصمیم به طور متوسط ​​در عرض یک هفته گرفته می شود، اما گاهی اوقات دوره بررسی به دو تا سه هفته افزایش می یابد.
5. در صورت تایید - انعقاد قرارداد و صدور ضمانت نامه. مدیر یک پیش نویس سند با شرایط فردی دریافت می کند ( نرخ بهره، ضرب الاجل و غیره). سند توافق شده توسط هر دو طرف امضا می شود، اصل کارمزد بانک را پرداخت می کند و ضمانت نامه به ذینفع منتقل می شود.

بانک موظف است در مدت مقرر پیش پرداخت را به ذینفع واریز کند سند بانکی. این معمولا از چند روز تا سه ماه متغیر است.

در صورت تأخیر در پرداخت سازمان مالی، ذینفع حق دارد پرداخت جریمه (معمولاً 1/0 درصد از مبلغ پرداخت برای هر روز تاخیر) را مطالبه کند.

تضمین پیش پرداخت

موسسات اعتباری زمانی تمایل بیشتری به صدور ضمانت نامه های خود دارند که اصل وثیقه ارائه کند. اغلب، این وثیقه دارایی های متعلق به اصلی است (سهام، املاک، محصولات مایع تولید خود در یک انبار، تجهیزات، حمل و نقل و در برخی موارد، ذخایر مواد، مواد اولیه یا پروژه های ساختمانی ناتمام، و غیره. در).

جایگزین نیز ضمانت قانونی یا افراد (به عنوان مثال، سهامدار یک شرکت - اصلی). ترکیب نیز امکان پذیر است - علاوه بر تعهد، ضمانت نامه نیز صادر می شود.

مراحل درخواست برای پرداخت تضمینی

در صورتی که پیمانکار شرایط معامله را رعایت نکند یا با سوء نیت آنها را انجام دهد و از استرداد کلی یا جزئی پیش پرداخت خودداری کند، مشتری حق دارد برای جبران هزینه های خود با بانک تماس بگیرد. در این صورت مدت اعتبار ضمانت نامه بانکی نباید در روز درخواست منقضی شود.

برای استرداد پیش پرداخت، ذینفع درخواست کتبی را با درخواست صدور مبلغ تضمین شده به موسسه مالی ارسال می کند. علاوه بر این، ارائه اسنادی مبنی بر عدم نتایج مناسب کار مجری ضروری است. ضامن بازرسی انجام می دهد و پس از آن در صورت احراز کلیه شرایط، پیش پرداخت را به ذینفع برمی گرداند. از این لحظه پیمانکار موظف است این مبلغ را به بانک ضامن عودت دهد.

دوره گارانتی

ابزار مالی مورد نظر دارای دوره اعتبار خاص خود است که در قرارداد با آن مشخص شده است موسسه اعتباری. در بازه زمانی مشخص، ذینفع حق دارد برای جبران هزینه های خود با ضامن تماس بگیرد. مدت اعتبار مربوط به مدت اعتبار قرارداد بین پیمانکار و مشتری است.

تاریخ شروع خدمات ارائه شده، تاریخی است که توسط بانک صادر شده است، مگر اینکه در توافقنامه به نحو دیگری ذکر شده باشد. ضمانت نامه بانکی معمولاً همزمان با مهلت انجام تعهدات تحت قرارداد با مشتری یا یک ماه بعد به پایان می رسد.

در صورتی که پیمانکار به تعهدات خود با حسن نیت عمل کند، اثر آن بدون انتظار مدت تعیین شده قابل فسخ است. برای انجام این کار، مشتری تایید می کند که هیچ ادعایی از پیمانکار ندارد، سپس اظهارنامه کتبی را برای ضامن ارسال می کند تا پیمانکار را از تعهدات خود برای اطمینان از استرداد پیش پرداخت خلاص کند.

شیوه های گزارش دهی خدمات مالیسهم قابل توجهی در توسعه است روابط کالایی و پولی. بدیهی است اخذ این نوع ضمانت نامه از بانک مکانیزم موثری برای به حداقل رساندن ریسک های مشتری در صورت عملکرد نامطلوب پیمانکار می باشد.

نحوه دریافت گارانتی سازمان مالی و اعتباری، در زیر توضیح داده شده است.

در بسیاری از معاملات برای ارائه کالا، کار یا خدمات، پیش پرداختی به پیمانکار پیش بینی می شود. در چنین شرایطی، مشتری بیش از حد معمول ریسک می کند - اگر شرایط قرارداد نقض شود، ممکن است پول خود را از دست بدهد. برای کاهش این ریسک، مشتریان اغلب به ضمانت نامه های بانکی از پیمانکاران برای بازگشت پیش پرداخت نیاز دارند.

در این مقاله با ضمانت پیش پرداخت بیشتر آشنا خواهید شد. ما به شما توضیح خواهیم داد که این گارانتی چگونه کار می کند و برای دریافت آن چه چیزهایی لازم است. همچنین در اینجا شرایطی را خواهید یافت که بانک های بزرگ روسیه تحت آن ضمانت ارائه می دهند.

چه زمانی از ضمانت بازگشت وجه استفاده می شود؟

اغلب، هنگام انعقاد معاملات بزرگ، مشتری برای کالا، کار یا خدمات ارائه شده به پیمانکار پیش پرداخت می پردازد. اگر پیمانکار شرایط معامله را به موقع انجام ندهد، باید مبلغ پیش پرداخت را برگرداند. برای کاهش خطر مواجهه با طرف مقابل بی وجدان، ممکن است پیمانکار ضمانت بازگشت پرداخت را درخواست کند.

مبلغ پیش پرداخت صرف نظر از شرایط معامله و ویژگی های طرفین نباید از 30 درصد کل مبلغ قرارداد بیشتر باشد.

ضمانت نامه پیش پرداخت تعهدات مشتری را از طریق مشارکت طرف دیگر در معامله - بانک ضامن - تضمین می کند. در صورت تخطی از شرایط، بانک مبلغ پیش پرداخت یا بخشی از آن را به هزینه خود به خریدار عودت می دهد. تامین کننده باید این مبلغ را از محل وجوه خود یا از وثیقه باقی مانده در هنگام صدور ضمانت نامه به بانک برگرداند.

برخلاف ضمانت‌های انجام تعهدات، ضمانت بازپرداخت پیش‌پرداخت دارای چندین تفاوت است. اولاً، بانک ضامن حق کنترل اجرای شرایط معامله توسط طرفین را دارد. ثانیاً، ممکن است با تحقق شرایط قرارداد، میزان غرامت کاهش یابد. ثالثاً، ضمانت نامه فقط در مورد بازگشت پیش پرداخت اعمال می شود - تعهدات باقی مانده پیمانکار نسبت به مشتری به قوت خود باقی است.

هم برای معاملات تجاری و هم برای مشارکت در تدارکات دولتی می توان ضمانت نامه صادر کرد. هنگام انجام حراج ها تحت 223-FZ، برگزارکننده ممکن است چنین تضمین هایی را از همه شرکت کنندگان بخواهد.

نحوه درخواست ضمانت برای تضمین پیش پرداخت

قبل از صدور ضمانت نامه، با مشتری بررسی کنید که آیا الزاماتی برای ضامن یا شرایط آن دارد یا خیر. سپس با شعبه بانک تماس بگیرید و درخواست ضمانت نامه بدهید. معمولاً نیازی به داشتن حساب جاری در آنجا نیست، اما در این صورت شرایط کمتر مساعد خواهد شد. بانک ظرف چند روز درخواست شما را بررسی می کند و پس از آن تصمیم را به شما اطلاع می دهد و در صورت مثبت بودن نتیجه، پیشنهاد امضای قرارداد را به شما می دهد.

ضمانت نامه را می توان به صورت کاغذی یا الکترونیکی دریافت کرد. در مورد دوم شما نیاز خواهید داشت امضای الکترونیکی- می توان آن را از یک مرکز صدور گواهینامه تخصصی دریافت کرد.

بسیاری از بانک ها هنگام صدور ضمانت نامه از مشتریان وثیقه اضافی می خواهند. این ممکن است وثیقه اموال، پول در سپرده یا اوراق بهادار، ضمانت یا ضمانت از بانک های دیگر باشد. در صورتی که مجری نتواند غرامت را از وجوه خود بازپرداخت کند، بدهی با کمک وثیقه بازپرداخت می شود.

اگر خودتان نمی توانید بانکی را انتخاب کنید یا نسبت به شرایطی که سازمان ها در اختیار شما قرار می دهند شک دارید، می توانید برای دریافت ضمانت نامه به یک کارگزار واسطه مراجعه کنید. او معامله را مطالعه می کند و به تهیه اسناد کمک می کند و پس از آن درخواست هایی را به بانک هایی که نیازهای مشتری را برآورده می کنند ارسال می کند. هزینه خدمات کارگزاری به صورت جداگانه پرداخت می شود.

برای اخذ ضمانت نامه چه مدارکی لازم است؟

بسته مدارک مورد نیاز برای اخذ پیش ضمانت به نیاز بانک و پارامترهای معامله بستگی دارد. اغلب شامل موارد زیر است:

• درخواست ارائه خدمات
• ثبت و مدارک تشکیل دهنده شرکت
• استخراج از ثبت دولتی واحد کارآفرینان انفرادی و ثبت دولتی واحد اشخاص حقوقی تا 30 روز
• صورتهای حسابداری برای آخرین دوره گزارش
• اسنادی که هویت و اختیارات مدیر و اشخاصی را که از طرف شرکت انجام می دهند تأیید می کند
• اسناد مربوط به معامله در حال انجام، در صورت انجام تدارکات - اسناد تدارکات
• مجوزها و اختراعات (در صورت وجود)

ضمانت پیش پرداخت چگونه کار می کند؟

در فرآیند انعقاد معامله یا ارائه درخواست شرکت در مزایده، پیمانکار به برگزارکننده یا مشتری ضمانت نامه کتبی ارائه می کند. مشتری آنها را مطالعه می کند و در صورت داشتن شرایط، به تکمیل درخواست یا تراکنش ادامه می دهد. در غیر این صورت، او نیاز به ضمانت تعویض یا رد درخواست دارد.

در صورتی که پیمانکار شرایط معامله را نقض کند و پیش پرداخت را پس ندهد، مشتری به ضامن مراجعه می کند و تقاضای جبران خسارت می کند. بانک مبلغ تعیین شده در ضمانت نامه را پرداخت می کند و پس از آن مجری موظف است بدهی حاصل را مستقل یا از طریق وثیقه بازپرداخت کند. بانک حق دخالت در روند معامله را ندارد، اما می‌تواند بر روند اجرای آن نظارت داشته باشد و شرایط ضمانت‌نامه را با در نظر گرفتن آن تنظیم کند.

هنگام صدور ضمانت نامه، مشتری باید بابت این خدمات به بانک کارمزد پرداخت کند. اگر از گارانتی استفاده نکردید، بدون در نظر گرفتن دلیل، نمی توانید این مبلغ را برگردانید.

کدام بانک ها پیش ضمانت نامه صادر می کنند؟

برای درخواست تضمین پیش پرداخت، بهتر است تماس بگیرید بانک قابل اعتمادکه از اقتدار بالایی در داخل کشور برخوردار است. در بیشتر موارد، ضمانت چنین سازمانی پذیرفته می شود. نمونه هایی از پیشنهادات بانک های بزرگ در زیر ارائه شده است:

Sberbank

ضمانت نامه های بانکی یکی از بزرگترین بانک های کشور با شرایط مناسب و پردازش سریعبدون توجه به هدف ضمانت‌هایی با ثبت سریع بدون وثیقه یا ضامن برای کارآفرینان کوچک و شرکت‌های LLC در دسترس است. در طی فرآیند صدور، خود بانک معامله را مطالعه کرده و شرایط بهینه را برای آن انتخاب می کند.

• مبلغ گارانتی: از 50000 روبل
• مدت اعتبار: حداکثر 24 ماه
• هزینه صدور: از 2.66٪
• : از 11.73 درصد در سال
• امنیت: رهن مال یا اوراق بهادار، ضمانت، ضمانت نامه سایر بانک ها

آلفا بانک

برای صدور ضمانت نامه در آلفا بانک، نیازی به مراجعه به دفتر ندارید - می توانید اسناد را ارسال کرده و از طریق اینترنت بانک یا یک متخصص مراجعه کننده قرارداد امضا کنید. شرایط ارائه ضمانت نامه هم برای مشتریان بانک و هم برای کسانی که در آن حساب جاری ندارند مشترک است. همچنین می توانید طبق فرم مشتری در آلفا بانک ضمانت نامه صادر کنید.

• مبلغ گارانتی: از 500000 روبل
• مدت اعتبار: حداکثر 24 ماه
• هزینه صدور
• نرخ بهره در صورت وقوع یک رویداد تضمینی: به صورت جداگانه تنظیم می شود
• امنیت: لازم نیست

باز شدن

با وجود از دست دادن ثبات و سازماندهی مجدد تجربه شده در سال 2017، Otkritie به حمایت خود ادامه می دهد سطح بالاقابلیت اطمینان این یکی در بین سایر بانک ها متمایز است مبالغ هنگفتو شرایط ضمانت نامه که حتی بدون وثیقه نیز موجود است. برای کسانی که از سپرده در Otkritie یا برات صرافی این بانک به عنوان وثیقه استفاده می کنند، شرایط مطلوب تری ارائه می شود.

• مبلغ گارانتی: حداکثر 3،000،000،000 روبل
• مدت اعتبار: تا 60 ماه
• هزینه صدور: به صورت جداگانه تنظیم می شود
• نرخ بهره در صورت وقوع یک رویداد تضمینی: به صورت جداگانه تنظیم می شود
• امنیت: رهن مال یا اوراق بهادار، ضمانت

دولت همیشه از کوچک و کسب و کار متوسط. اما در مواقع بحران، بسیاری از سازمان‌هایی که برنده مناقصه یا رقابت شده‌اند، تعهدات خود را رد می‌کنند و در نتیجه طلبکاران را ناامید می‌کنند.

دومی به نوبه خود سود قابل توجهی را از دست می دهد و در هنگام برگزاری مناقصه های جدید متحمل ضرر می شود. در این راستا، در بخش بانکیمحصول ضمانت نامه بانکی معرفی شد.

تعریف

ضمانت نامه بانکی یکی از راه های تضمین انجام تعهدات تلقی می شود که در آن ضامن متعهد می شود در صورت درخواست کتبی مبلغ وجه را به زیان دیده مسترد کند.

سه طرف در معامله شرکت دارند.

1. ضامن - اعتباری یا موسسه مالی، که تعهد پرداخت غرامت به ذینفع را بر عهده می گیرد. شرکت بیمه نیز می تواند به عنوان ضامن عمل کند.
2. ذینفع هر موسسه ای است که از آن غرامت دریافت می کند موسسه اعتباری.
3. مبتکر صدور ضمانت نامه بانکی است.

اغلب، ضمانت نامه بانکی با ضمانت نامه مقایسه می شود، مانند وام دادن. این دو مفهوم از نظر طراحی و ویژگی های اساسی مشابه هستند، اما چندین تفاوت دارند.

یکی از ویژگی‌های اساسی تشابه این است که ضامن تعهدات پرداخت را می‌پذیرد بدهی اعتباریبه ذینفع

ضمانت نامه بانکی- تعهدات مؤسسه اعتباری برای پرداخت وجوه بستانکار بر اساس درخواست پرداخت در صورت انجام نادرست کار توسط اصلی.

اصل پروانه تایید شده توسط دفتر اسناد رسمی ضمیمه سند قانونی می باشد. شرایط کلیه روابط قراردادی به صورت کتبی بین موسسه وام دهنده و وام گیرنده مشخص می شود.

سند قانونی باید تمام نکات را مطابق با قوانین فعلی نشان دهد. اطلاعات مربوط به سازمان بانکی باید در برگه اول درج شود. برای انجام چنین اقداماتی باید از اعتبار مناسب برخوردار باشد.

BG تقاضای خوبی دارد، زیرا اقدام آن نه تنها برای ایجاد سود برای ذینفع طراحی شده است.چنین ابزار مالی قابل اعتماد و به سرعت قابل تحقق در نظر گرفته می شود. برای مؤسسات اعتباری، چنین محصول بانکی به آنها امکان می دهد سرمایه در گردش را برداشت نکنند.

بازپرداخت پیش پرداخت مبلغ معینی است که طبق روابط قراردادی به مشتری، صرف نظر از اینکه مؤسسه دولتی، شهرداری یا تجاری باشد، قابل انتقال است.

برای اطمینان از خطرات خود، اصیل مؤسسه مالی را موظف می کند که نوعی ضمانت نامه مانند APG - ضمانت پیش پرداخت را صادر کند.

ذینفع در صورت تخلف از تعهدات عملکرد برای عرضه محصولات، عدم ارائه خدمات در بازه زمانی تعیین شده یا انجام نادرست کار، غرامت دریافت می کند.

ضمانت نامه بانکی در طول مدت قرارداد به اضافه یک ماه دیگر برای رفع نقص باید صادر شود. اندازه APG - از 30٪ تجاوز نمی کند هزینه کلقرارداد منعقد شده با رعایت شرایط، این هزینه به طور خودکار کاهش می یابد.

در چنین معامله ای، مؤسسه اعتباری وظیفه تهیه اسناد و ثبت آنها را انجام می دهد به طور کامل، نظارت بر فرآیند کاهش هزینه را آغاز می کند. APG پس از صدور اعمال می شود.

مزایای ثبت نام APG

این نوع ضمانت نامه بانکی به یک ابزار مالی قابل اعتماد تبدیل می شود.

در واقع، مزایای چنین معامله ای عبارتند از:

1. بیمه مقدار پول صادر شده در صورت ورشکستگی اصلی.
2. صرفه جویی در زمانی که باید برای ثبت درخواست به دادگاه صرف می شد.
3. نتایج مثبت هنگام ثبت نام APG برای برنده شدن قراردادها؛
4. اجرای کلیه شرایط قرارداد توسط هر دو طرف؛
5. دفعه بعد که تماس گرفتید یک پیشنهاد سودآور دریافت کنید.

پرداخت وجوه و حل تعارض توسط موسسه اعتباری انجام می شود. همچنین در صورت تخلف از تعهدات تامین کننده غرامت پرداخت می کند. در صورت نقض جدی روابط قراردادی و میزان خسارت وارده، جبران خسارت به طور کامل انجام می شود.

اگر شرایطی پیش بیاید که مبلغ پرداختی بیشتر از مقدار تعیین شده باشد، مؤسسه اعتباری پول اضافی را جمع آوری می کند رویه قضایی. در این رابطه نقض روابط قراردادی برای اصیل سودی ندارد.

ویدئو: بازار و صدور ضمانت نامه

روال و اصل صدور ضمانت نامه بانکی پیش پرداخت

روال صدور این نوع ضمانت نامه بانکی استاندارد است.

بنابراین، اقدامات زیر ارزش برجسته کردن دارد:

1. انعقاد روابط قراردادی بین سه طرف؛
2. محاسبه پیش پرداخت؛
3. تماس با مؤسسه اعتباری برای تأیید چنین سندی؛
4. انتقال وجه به حساب اصلی؛
5. تایید کار انجام شده و انتقال مبلغ باقی مانده.

اغلب مواردی وجود دارد که مشتری فقط بر اساس ارائه یک ابزار مالی وجوه را منتقل می کند. پیمانکار به طور مستقل به دنبال یک موسسه مالی برای صدور چنین محصول بانکی است. سازمان بانکیبه طور مستقل توانایی پرداخت بدهی وام گیرنده را بررسی می کند و تصمیم خود را اعلام می کند.

پس از اتمام ثبت نام، ابزار مالی توسط وام گیرنده به ذینفع منتقل می شود. این عمل در عمل ثبت شده است. پس از انتقال ضمانت نامه، مشتری پیش پرداخت می کند، زیرا بلافاصله پس از صدور شروع به اعتبار می کند.

انقضای ضمانت پیش پرداخت

اعتبار چنین ابزاری به طور خودکار در صورت عدم ادعای ذینفع لغو می شود. او باید رعایت تمام بندهای قرارداد را تایید کند. این به صورت کتبی انجام می شود و پس از آن ضامن از کلیه تعهدات پرداخت غرامت آزاد می شود.

در صورت تخلف از روابط قراردادی و امتناع از استرداد پیش پرداخت، ذینفع با موسسه اعتباری تماس می گیرد. برای این کار درخواستی بنویسید و به موسسه اعتباری ارسال کنید.

پس از آن بانک صحت اسناد را بررسی می کند و واقعیت تخلف را تأیید می کند. در صورت تخلف واقعی، بانک به مشتری خسارت پرداخت می کند. سپس شروع به جمع آوری زیان از اصل می کند. کلیه شرایط بازپرداخت در انعقاد رابطه قراردادی تعیین می شود.

قرارداد استاندارد

ضمانت نامه بانکی برای پیش پرداخت به شما امکان می دهد خطرات بازپرداخت وجوه برای پیش پرداخت را به حداقل برسانید.

کلیه اقلام موجود در ضمانت نامه بانکی صادر شده باید با استانداردهای قانونی مشخص شده و قوانین جاری مطابقت داشته باشد.

در صورت نقض ثبت نام، BG نامعتبر تلقی می شود و باید بلافاصله جایگزین شود. در صورت تخلف از این اقدام، ضمانت نامه بانکی خسارتی به ذینفع پرداخت نمی کند که ضرر و زیان اصلی را به دنبال دارد. قرارداد استاندارد باید به طور مستقل تأیید شودثبت یکپارچه

وزارت دارایی. در صورت کشف تقلب، مدیر عامل موظف است با موسسه مالی مندرج در سند قانونی تماس بگیرد.

قیمت

تنها با تکیه بر این حقایق و مستندات ارائه شده، موسسه بانکی قادر به ساخت خواهد بود تصمیم نهاییو قیمت تمام شده محصول را اعلام کنید.

نمونه

ضمانت نامه بانکی ابزار مالی مناسبی برای بازگرداندن مبلغ پرداختی است. قبل از ثبت آن در موسسه اعتباری، هر اصیل باید با یک نمونه سند قانونی آشنا شود.

به صورت رایگان در دسترس است، به این معنی که هر کسی می تواند با این محصول بانکی آشنا شود.

ضمانت نامه بانکی به همه اجازه می دهد تا امنیت تراکنش را دریافت کنند. در چنین شرایط نامطمئنی، اگر کار به موقع انجام نشود، همه می خواهند سرمایه خود را پس بگیرند.

اما هنگام انعقاد ضمانت نامه بانکی باید شرایط قرارداد را به دقت مطالعه کنید.در غیر این صورت، اصیل باید از جیب خود به ذینفع غرامت بپردازد.

قرارداد عرضه یا خرید، علیرغم اینکه دارای بند مربوط به پیش پرداخت جزئی است، برای مشتری تا حدودی مخاطره آمیز است.

این امر به این دلیل است که احتمال عدم تحقق شرایط وعده داده شده توسط پیمانکار زیاد است. اما در عین حال توافق نامه هاعملکرد محافظتی انجام نمی دهند.

این وضعیت استفاده از ضمانت نامه های بانکی را رواج داده است که به طور قانونی بر روابط بین طرفین معامله نظارت می کند و نقش ضامن ایفای تعهدات را بر عهده می گیرد.

چیست؟

ضمانت نامه بانکی یک نوع ضمانت منحصر به فرد است. توافق به طور کامل توسط جریان کنترل می شود قانون مدنی RF

همه سازمان ها نمی توانند به عنوان ضامن عمل کنند، بلکه فقط بانک ها و سایرین. موسسات مالی. تنها شرطی که دولت برای ضامن ها قائل است، داشتن مجوز از آنها است بانک مرکزی RF

امروزه، مطابق با قوانین تعیین شده، توجه به انواع ضمانت های زیر منطقی است:

• پرداخت؛
• تضمین اجرای تعهدات؛
• تضمین عملکرد؛
• بازپرداخت
• مناقصه

ضمانت نامه بانکی برای بازگشت پیش پرداخت

ضمانت نامه بانکی برای استرداد پیش پرداخت، نوعی توافق است که بانک به عنوان ضامن معامله، برای یک محصول، خدمات یا نوع ربات مطابق با شرایط قرارداد صادر می کند.

طبق قانون مدنی فدراسیون روسیه، مبلغ پیش پرداخت نباید از 30٪ ارزش قرارداد تجاوز کند.

وظیفه اصلی ضمانت نامه بانکی تضمین بازگشت پیش پرداخت در مواردی است که پیمانکار به تعهدات خود در قبال مشتری عمل نکرده است.

علاوه بر این، ضمانت نامه پیش فرض به معنای امکان کاهش مبلغ در صورت تحقق شرایط قرارداد است.

در این مورد، ساختار بانکی به دقت بر رعایت شرایط قرارداد نظارت می کند، یعنی اجرای برخی کارها، بررسی شواهد مستند از انطباق با شرایط توافق نامه. برای انعقاد ضمانت نامه بانکی باید با ساختار بانکی تماس بگیرید. پیمانکار باید امنیت را تامین کند که ممکن است شامل موارد زیر باشد:اوراق بهادار

، املاک و مستغلات و اشیاء دیگر.

• سپس بانک ضامن و اصیل، شرایط ضمانت نامه بانکی را تنظیم می کنند. سند باید حاوی نکات زیر باشد:
• توضیح نوع ضمانت نامه بانکی.
• اطلاعات مربوط به مشتری، یعنی مشخصات و نام او.
• شرایط اصلی توافق نامه که مبنایی برای تهیه ضمانت نامه بانکی شد.
• شفاف سازی قالبی که توافق نامه در آن تنظیم شده است، مثلاً به صورت کتبی. روشن شدن شکل توافق ما در مورد شکل کلاسیک یا حضور صحبت می کنیمشرایط خاص
• ، توسط مشتری پیشنهاد شده است.
• مبلغ ارائه شده توسط بانک در صورت لزوم.
• شفاف سازی ارز سازمان بانکی ارائه شده.
• ذکر تاریخی که شروع معامله شد.

مدت اعتبار قرارداد امضا شده.

زمانی که توافقنامه اجرایی شود

این سوال که ضمانت نامه بانکی چه زمانی لازم الاجرا می شود، امروز مطرح است، زیرا این نکته در هنگام امضا و رعایت شرایط قرارداد از اهمیت اساسی برخوردار است.

قوانین کلی تنظیم می کند که ضمانت نامه بانکی، اول از همه از روز صدور موافقت نامه لازم الاجرا می شود. اما این روش با برخی از ویژگی ها مشخص می شود - لازم الاجرا شدن ضمانت ممکن است با تاریخ واقعی امضای توافق مطابقت نداشته باشد.

چنین شرایطی زمانی ایجاد می شود که ضمانت نامه بانکی به خوبی تنظیم شده به مشتری منتقل نشده باشد. این نشان می دهد که ضامن تعهدات خود را به طور کامل بیان نکرده است و بر این اساس، واقعیت معامله تایید نشده است. بر این اساس، ضمانت نامه بانکی تنها پس از انتقال توافق به مشتری لازم الاجرا می شود. استثنائاتی نیز وجود دارد، اگر در شرایط قرارداد پیش بینی شده باشد. دردر این مورد

ما در مورد اصول آزادی قرارداد صحبت می کنیم.

بر اساس این قوانین، ساختار بانکی که به عنوان ضامن معامله عمل می کند، می تواند به همراه پیمانکار، تاریخ شروع قرارداد را تعیین کند.

مدت اعتبار ضمانت نامه بانکی به طور کامل توسط قانون مدنی فدراسیون روسیه تنظیم می شود. مدت اعتبار ضمانت نامه مدت زمانی است که در سند مشخص شده است که طی آن ذینفع حق دارد از ساختار بانکی که به عنوان ضامن عمل می کند، غرامت نقدی مطالبه کند.

طبق قوانین مقرر، ضمانت نامه بانکی تنها در صورتی قابل ابطال است که مشتری در مدت اعتبار ضمانت نامه نسبت به اصل معامله ادعایی نداشته باشد.

در پایان قرارداد، مشتری باید به طور کتبی واقعیت مطابقت با کلیه شرایط قرارداد را ثبت کند، به عنوان مثال، تحویل به موقع، انجام کار و غیره.

شایان ذکر است که قانون عوامل دیگری را نیز پیش بینی کرده است که در انقضای مدت گارانتی موثر است.

از جمله موارد زیر است:

• پرداخت کامل مبلغ مشخص شده در ضمانت نامه؛
• استرداد قرارداد توسط مشتری و چشم پوشی از حقوق مشتری؛
• انقضای قرارداد

درخواست پرداخت ضمانت نامه بانکی

در مواردی که اصل، شرایط قرارداد مندرج در قرارداد را نقض کرده باشد، ذینفع حق دارد پیش پرداخت داده شده به مشتری را مطالبه کند.

در صورت عدم توجه به درخواست، مشتری فرصت قانونی دارد تا در بانکی که به عنوان ضامن معامله عمل می کند، ادعا کند.

برای اجرای درخواست، ذینفع باید ادعایی ارائه کند.

این روش با برخی ویژگی ها مشخص می شود، از جمله:

• استدلال ادعاها. هنگام ارائه ادعا، ذینفع باید این واقعیت را مستند کند که پیمانکار شرایط توافق را نقض کرده است.
• رعایت ضرب الاجل ها قانون مدنی فدراسیون روسیه تصریح می کند که مشتری فقط قبل از پایان مدت اعتبار ضمانت نامه بانکی فرصت قانونی برای ارائه ادعا دارد. در غیر این صورت به درخواست وی پاسخ داده نخواهد شد.
• امکان ارسال مجدد ادعا. بسیاری از ذینفعان به اشتباه معتقدند که دریافت شده از ساختار مالیامتناع به معنای پایان توافق است. مطابق با استانداردهای تعیین شده، مشتری حق دارد بارها و بارها درخواست های مکرر برای بازگشت پیش پرداخت داشته باشد.

این قانون یک "مدت زمانی معقول" را برای بررسی درخواست مشتری تعیین کرد. همانطور که تمرین نشان می دهد، به طور متوسط ​​روند تأیید بیش از 5 روز طول نمی کشد.

در این مدت در صورتی که درخواست مستند شده باشد، موسسه بانکی وجوه را به ذینفع مسترد می کند.

مزایا

ضمانت نامه بانکی برای بازگشت پیش پرداخت یکی از معتبرترین ابزارهای مالی است که به شما امکان می دهد روابط بین طرفین قرارداد را از نظر قانونی تنظیم کنید.

شایان ذکر است که ضمانت نامه بانکی برای استرداد پیش پرداخت برای کلیه طرفین قرارداد سودمند است.

از جمله مزایایی که دارد می توان به موارد زیر اشاره کرد:

• قابلیت اطمینان. این قرارداد به شما این امکان را می دهد که مشتری را در برابر عدم انجام تعهدات از طرف پیمانکار بیمه کنید. در صورت تخلف از تعهدات، مشتری قادر خواهد بود زیان خود را به صورت پولی جبران کند.
• شرکای اضافی مشتریان با کمک یک قرارداد تضمینی، می توانند قابلیت اطمینان خود را ثابت کنند، که دسترسی به همکاری با شرکت های بزرگ دولتی و همچنین فرصت شرکت در مناقصه های پرسود را باز می کند.
• حداقل هزینه های زمانی در صورت تخلف از مفاد قرارداد، طرفین نیازی به هدر دادن زمان و هزینه برای مراحل قانونی ندارند. ساختار بانکی، به عنوان ضامن معامله، مسائلی از این دست را حل خواهد کرد.

به طور خلاصه می توان به این نکته اشاره کرد که ضمانت نامه بانکی برای بازگشت پیش پرداخت یک راه حل ایده آل برای افراد تجاری است. یک توافقنامه به خوبی تنظیم شده، ایجاد شرایط همکاری مطلوب را برای همه شرکت کنندگان در قرارداد تجاری تضمین می کند.

ضمانت نامه بانکی برای استرداد پیش پرداخت یک نوع خدمات متداول است که توسط مؤسسات اعتباری برای بیمه پیش پرداخت طبق قرارداد ارائه می شود. این مزایا و اصل کار خود را دارد.

تضمینش چیه

مؤسسه مالی متعهد می شود که بر اساس قراردادی که بین اصلی (متقاضی) و ذینفع (ذینفع) منعقد می شود، بازگشت وجوه پرداخت شده را در قالب پیش پرداخت تضمین کند.

پیش پرداخت مبلغی است که طبق شرایط قرارداد، مشتری از هر دسته ای قصد انتقال آن را دارد:

• شهرداری;
• تجاری

به منظور بیمه مبلغ انتقالی، اصیل از بانک می خواهد که صادر کند پیش ضمانت، یعنی APG (مخفف اصطلاح رسمی در انگلیسی - "ضمانت پیش پرداخت").

اگر فروشنده به تعهدات قرارداد عمل نکرده باشد، این سند می تواند به عنوان تضمین خطرات انتقال پیش پرداخت باشد:

• محصولات را تحویل نداده است؛
• خدمات ارائه نکرد؛
• کار را انجام نداد

ضمانت نامه بانکی پیش پرداخت برای دوره ای که در طی آن شرایط قرارداد (تا اتمام کامل کار، خدمات یا تحویل) به اضافه یک ماه دیگر (یا بیشتر) برای شناسایی نقص احتمالی صادر می شود.

APG نباید بیش از 30٪ از مبلغ کل قرارداد باشد. با احراز شرایط ممکن است مبلغ بیمه کاهش یابد که معمولاً به صورت خودکار اتفاق می افتد. چنین جزئیاتی به تفصیل و به وضوح در قرارداد مورد بحث قرار گرفته است.

بنابراین، بانک ضامن وظایف زیر را انجام می دهد:

• ضمانت نامه صادر می کند؛
• دریافت اسنادی را ثبت می کند که نشان دهنده تحقق شرایط قرارداد است.
• نظارت بر روند معاملات؛
• کاهش مبلغ بیمه پیش پرداخت را با مبالغ توافق شده آغاز می کند.

ضمانت نامه بانکی از روز صدور لازم الاجرا می شود.

مزایای ثبت نام APG

ضمانت نامه بانکی برای بازگشت پیش پرداخت یک ابزار مالی قابل اعتماد است که دارای مزایای غیرقابل انکاری است:

1. بیمه پیش پرداخت در صورت ورشکستگی مجری.
2. صرفه جویی در هزینه و زمان که ممکن است صرف مراحل قانونی شود.
3. نتایج مثبت در قراردادهای منعقد شده
4. انجام کلیه تعهدات دو طرف.
5. کسب شرایط مساعد برای معاملات تجاری و سایر معاملات در آینده.

مؤسسه مالی متعهد می شود که خطرات را پوشش دهد و موقعیت های تعارض را حل کند. در صورت تخلف تامین کننده یا برنده مناقصه، کل مبلغ پیش پرداخت را پرداخت می کند. در نتیجه، خساراتی که می تواند به کسب و کار او آسیب جدی وارد کند، به مشتری جبران می شود.

در صورت بروز موارد بی توجهی به مفاد قرارداد، بانک ضامن پس از پرداخت پیش پرداخت به مشتری، مبلغ را به اضافه کامل از بدهکار دریافت می کند. وجوه اضافیبرای پوشش هزینه های قانونی و جریمه ها. بنابراین نقض مفاد قراردادی که دارای ضمانت پیش پرداخت است برای پیمانکار فوق العاده زیان آور است. در نتیجه معامله با حداکثر کارایی بیمه می شود.

ضمانت پرداخت بانکی: تصویری

رویه و اصل عملیات

مراحل ثبت، عملیات و تکمیل تراکنش با استفاده از APG طبق طرح استاندارد زیر دنبال می شود:

1. انعقاد قرارداد بین اصل و ذینفع و محاسبه پیش پرداخت مورد نیاز.
2. انعقاد توافق نامه اضافی در مورد استفاده از BG برای بازگشت پیش پرداخت.
3. درخواست به بانک برای دریافت ضمانت پیش پرداخت.
4. واریز پیش پرداخت توسط مشتری به حساب پیمانکار.
5. تایید اجرای شرایط قرارداد و انتقال وجوه باقی مانده.

هنگامی که مفاد قرارداد مذاکره می شود و نیاز به پیش پرداخت مشخص می شود، مشتری حق دارد در صورت امتناع پیمانکار از ارائه خدمات یا کالا، امنیت ریسک را مطالبه کند. یعنی مشتری تنها پس از ارائه BG برای بازپرداخت پیش پرداخت موافقت می کند که وجه را به حساب پیمانکار منتقل کند.

پس از رسیدن به چنین توافقی و رسمیت بخشیدن به آن به عنوان مکمل توافق اصلی، پیمانکار به دنبال موسسه اعتباری می گردد که بتواند APG صادر کند (یا با بانک خود که در آن حساب هایش سرویس می شود تماس می گیرد). موسسه مالی توانایی پرداخت بدهی پیمانکار را بررسی می کند و پس از آن موافقت می کند که به عنوان ضامن آن عمل کند.

با آماده شدن ضمانت نامه بانکی پیش پرداخت، اصل آن توسط اصیل به ذینفع منتقل می شود. این واقعیت باید در گواهی انتقال و پذیرش BG ثبت شود. نماینده مشتری که این عمل را تأیید می کند، ملزم به ارائه وکالتنامه و اسناد تأیید کننده صلاحیت وی است. در روزی که ضمانت نامه منتقل می شود، مشتری مبلغ پیش پرداخت را طبق فاکتور صادر شده توسط پیمانکار واریز می کند.

انقضای ضمانت پیش پرداخت

اقدام BG فقط بر اساس اظهارات مشتری مبنی بر اینکه هیچ ادعایی علیه پیمانکار وجود ندارد به طور کامل لغو می شود. در پایان قرارداد، مشتری باید تأیید کند که تمام شرایط رعایت شده است. وی اظهارنامه کتبی صادر می کند مبنی بر اینکه پیمانکار کار، خدمات یا تحویل کالا را به طور کامل انجام داده است و پس از آن ضامن از استرداد پیش پرداخت ساقط می شود.

در صورتی که پیمانکار از تعهدات خود تخلف کرده و کار، خدمات و یا تحویل کالا را انجام نداده و از استرداد پیش پرداختی که توسط گیرنده پرداخت شده است خودداری کند، مشتری حق دارد از بانک ضامن مطالبه کند. شرکت یک صورت تقاضا برای او ارسال می کند که بر اساس آن موسسه مالی بازرسی انجام می دهد تا مشخص شود آیا پیمانکار تعهدات خود را نقض کرده است یا خیر.