Ипотечен кредит за майчински капитал. Всичко за това дали е възможно да платя ипотеката на съпруга ми с майчински капитал

Мислите ли, че трябва да очакваме това или не?

Обектът на споразумение за покупко-продажба с използване на майчински капитал може да бъде или завършен апартамент на първичния или вторичния пазар, или жилище в къща в строеж по силата на споразумение за дялово участие. Средствата могат да се ползват и при навършване на 3-годишна възраст на детето, но ако жилището е закупено по договор за ипотека или семейството вече има сключен договор за жилищен кредит, то той може да бъде погасен по всяко време от момента на раждането на бебето. е роден.

Забележка: парите по удостоверение за майчинство не могат да бъдат получени в брой, този документ дава само право на насочване на средства към разходи, установени от закона, един от които е подобряване на условията на живот на семейството. Средствата ще бъдат преведени от структурите на пенсионния фонд след сключване на договора за покупко-продажба.

Едно от необходимите условия за отпускане на ипотечен кредит срещу майчински капитал е целостта на средствата, обезпечени със сертификата. Тоест, ако семейството преди това е отделило част от парите за образованието на детето, банката може да откаже заема.

Банките, когато кредитират кредитополучателите, изискват първоначална вноска от 10 до 25% от стойността на закупеното жилище да бъде направена от самите купувачи. Ако кредитополучателите решат да го направят, те ще трябва да преминат през допълнително кредитиране. Факт е, че пенсионният фонд може да прехвърли средства само след като се увери, че договорът за покупко-продажба е сключен, е преминал държавна регистрация и купувачът е получил сертификат за собственост.

В такива случаи банките предлагат да отпуснат заем на кредитополучателя за сумата на първоначалната вноска, определяйки лихва от 10,50%, равна на основния лихвен процент на Централната банка, който е в сила днес. Веднага след като сделката бъде регистрирана и Пенсионният фонд получи всички доказателства за нейната законност, парите за майчински капитал ще бъдат изпратени на кредитната институция.

По този начин кредитополучателят ще получи два заема, единият за кратък период и покрит от пенсионния фонд с парите на удостоверението на майката, а вторият - основният за изплащане на останалата сума на продавача на недвижими имоти.

Етапи на сделката

Ще трябва да предприемете няколко стъпки стъпка по стъпка, за да постигнете резултата:

1. изберете банка , която има програма за ипотечно кредитиране, използвайки майчински капитал;
2. подайте предварителна заявка и приложете необходимите документи за кредитополучателя: информация за доходите под формата на удостоверение от месторабота или декларация за доходи, попълнете формуляр, представете копие от трудовата книжка или удостоверение за регистрация като предприемач ;
3. Предоставяме информация за закупения имот : завършено жилище в нова къща, в строеж, апартамент на вторичния пазар или самостоятелна къща, неговата цена и информация за продавача и допълнена с документи за собственост или други права върху собствеността. Банката трябва да одобри имота, тъй като именно имотът ще осигури изплащането на кредита, като е заложен. Редица банки могат да одобрят заявка без предоставяне на информация за недвижим имот, която трябва да бъде използвана в рамките на 1 до 3 месеца - това време се дава за търсене на желаната опция за недвижим имот;
4. при одобрение на заявлението Представяме пълен пакет документи за жилище: удостоверение за собственост (извлечение от Rosreestr от 15 юли 2016 г.), удостоверение за липса на тежести и дългове за комунални услуги, удостоверение за състава на семейството на продавача, съгласие на настойничеството власти при наличие на непълнолетни деца, технически и кадастрални паспорти и др.
5. Уведомяваме клона на Пенсионния фонд за желанието си да закупим недвижим имот. Подайте заявление по установения образец, като приложите документи за апартамента и банково одобрение;
6. банката ще направи оценка на имота с участието на независим експерт. Резултатите от оценката влияят върху размера на кредита, основната за банката е цената, определена от оценителя, а не предложената от продавача;
7. сключване на договор за ипотечен кредит. В него страните уговарят условията на заема, размера, лихвения процент, месечния график на плащанията и възможността за предсрочно погасяване, включително използване на средства за майчински капитал. Посочва се съставът на имуществото, което ще бъде заложено в банката, и се съставя ипотека;
8. едновременно с договора за кредит се сключва и договор за покупко-продажба на жилище. Съставя се акт за приемане на апартамента и се внася капаро. На банката се предоставя разписка от продавача относно нейното получаване или платежно нареждане за превод на пари. Или самата банка, като заема на кредитополучателя сумата на вноската, я прехвърля на собственика на жилището;
9. държавната такса се заплаща на регистрационната камара, представлявана от Rosreestr. Таксата за сключване на договор за ипотека е 1000 рубли за физически лица. При договор за покупко-продажба държавната такса за регистрация на споразумението се заплаща в размер на 2000 рубли, хиляда за всяка страна, ако са граждани, и 22 000 рубли за юридически лица;
10. документи се подават в Rosreestr за регистрация. Необходимо е да се приложат всички документи по ипотека, покупка и продажба, тъй като се регистрират две действия: залог и прехвърляне на собственост от продавача на купувача;
11. предметът на ипотеката и животът и здравето на кредитополучателя са застраховани. Това е задължително изискване, поставено от банките за запазване на имуществото, както и за погасяване на дълга от застрахователната сума в случай на загуба на трудоспособност на кредитополучателя или неговата смърт. Споразумение със застрахователната компания ще трябва да се сключва ежегодно до пълно разплащане с банката;
12. В Пенсионния фонд се представя регистриран договор за покупко-продажба и удостоверение за собственост на собственика на майчинския капитал. Желателно е закупеното жилище да се регистрира в акции за родителите и детето.

Документите, представени на последния етап, са основата за прехвърляне на пари от пенсионния фонд от фондове за майчински капитал за изплащане на част от заема към банката. Условието за регистриране на недвижими имоти за всички членове на семейството и (или) деца след използване на средства от MK за закупуване на жилище е задължително и трябва да бъде изпълнено въз основа на нотариално заверено задължение. В противен случай след шест месеца или година прокурорът, според съобщение на Пенсионния фонд, ще задължи собственика да направи това чрез съда.

Навигация по статии

Жилищният въпрос е остър проблем у нас. Ерата на икономическа криза процъфтява от няколко години. Повечето млади семейства са принудени да наемат апартамент, давайки половината от месечната си заплата на непознат. За да разреши проблемите с недвижимите имоти, държавата предостави възможност използване на майчински капитал като авансово плащане при кандидатстване за ипотека.

Основни понятия

В края на май 2015 г. президентът прие Федерален закон-131, според който се появи възможността.

За младо семейство се предоставя възможност:

• Използвайте фиксирана сума като авансово плащане, когато кандидатствате за заем за покупка на недвижим имот.
• Частично погасяване на изтеглен преди това ипотечен кредит.

Изисквания към потенциален кредитополучател

Кредит за закупуване на недвижим имот, при който първоначалната вноска е капитал за майчинство, ще бъде одобрен, ако клиентът отговаря на определени изисквания.

Изисквания към кредитополучателя	Особености
Възраст	Към момента на погасяване на целия дълг, кредитополучателят или съкредитополучателят не трябва да е навършил 65 години
опит	Има голяма вероятност за положителен резултат, ако са изминали повече от 6 месеца от официалното наемане на работа в последното предприятие. Общият трудов стаж трябва да бъде повече от 1 година
доходи	Всяка банка има различни изисквания за месечна нетна печалба. Минималният доход на едно семейство е 45 000 рубли
Без дългови задължения	Необходимо е клиентът на банката да има положителна кредитна история. На хората в черния списък се отказват заеми дори при високи заплати
Максимална сума	Клиентът може да закупи недвижим имот на кредит, чиято сума не надвишава 3 000 000 рубли. В Москва и Санкт Петербург тази стойност е по-висока - до 8 000 000 рубли
Максимален срок	Общият срок на заема не трябва да надвишава 30 години или 362 месеца

Съкредитополучател е физическо лице, действащо като поръчител. Ако основният платец не изплати дълга, всички задължения се прехвърлят върху него.

Всеки член на семейството или друго лице, навършило възрастта на 25 години.

Инструкции стъпка по стъпка за закупуване на недвижим имот

Процедурата за получаване на ипотечен кредит е разделена на няколко основни стъпки:

1. , потвърждавайки правото на използване на средства. Издава се от MFC, пенсионен фонд, отдел за социална защита или градска администрация по мястото на официално пребиваване. Това изисква:
   1. Подайте заявление, като предоставите списък с необходимите документи (паспорти и удостоверения за раждане на всички членове на семейството, заявление, изготвено в организацията)
   2. Изчакайте заявлението да бъде прегледано. Максимален период – 31 календарни дни.
   3. Получаване на персонализиран сертификат.
2. Кандидатстване за ипотека.
3. В очакване на решение. Периодът на преглед е от 1 ден до 1 месец.
4. Ако отговорът е положителен, следващата стъпка ще бъде търсене на жилище и изготвяне на договор за покупко-продажба.
5. Писане на заявление за прехвърляне на средства за държавна подкрепа по разплащателната сметка на банкова организация. Тази стъпка се извършва на същото място, където е получен сертификатът. За да направите превод, трябва да предоставите:
   1. Паспорт на законния представител на детето.
   2. Договор за покупко-продажба на избрания недвижим имот.
   3. Сертификат, потвърждаващ правото на собственост.
   4. Персонализиран сертификат.

Всички транзакции, свързани с използването на средства за майчински капитал, се извършват само по безкасов метод. Прехвърлянето им под формата на пари не е възможно.

Документи, които трябва да бъдат предоставени на банката

Ако кандидатът е решил, че иска да закупи имота чрез ипотечно кредитиране, тогава той трябва да предостави на банковата организация значителна списък с документи:

• Документи, доказващи самоличността на кандидата и неговия съкредитополучател. Задължително условие за всички банки - има руски граждански паспорт. Някои организации изискват допълнително предоставяне на шофьорска книжка, данъчен идентификационен номер или международен паспорт.
• SNILSвсички членове на семейството, включително тези, които не са навършили пълнолетие.
• Сертификат, потвърждавайки, че кандидатът има право да използва средства за майчински капитал.
• Документи, потвърждаващи официалния доход. Почти всички банкови организации изискват сертификат под формата на 2NDFL за последната година на работа. При кандидатстване за ипотечно кредитиране общата средна чиста заплати на кредитополучателя и съкредитополучателя.
• Документи, потвърждаващи собственосттавсеки недвижим или подвижен обект.
• Изявлениеотносно намерението на законния представител да разпредели споделена собственост за всяко дете.

Ако личен сертификат е изгубен преди момента на заемане, неговият собственик има право да издаде дубликат.

Сравнителен анализ на банковите предложения през 2018 г

Име на банковата организация	Лихвен процент (%)	Характеристики на кредитирането
Сбербанк	От 10.9 до 13	Максималният срок на заема е до 30 години. Банката има условие - колкото по-голяма е първоначалната вноска, толкова по-ниска е лихвата по ипотечния кредит
ВТБ 24	От 11.9 до 14.4	Максималният срок на заема е до 50 години. Минималният размер на кредита е 900 000 рубли. Банката изисква авансово плащане от 10% от общата цена на имота, независимо от наличието на майчински капитал
Промсвязбанк	От 9.5 до 13.5	Максималната сума на заема е 15 000 000 рубли. Минималният срок е 36 месеца. Максималният период е 300 месеца. Тази финансова корпорация предоставя възможност за получаване на заем без авансово плащане
Росселхозбанк	От 9.05	Максималният размер на заема е 20 000 000 рубли. Максималният срок е до 30 години. Възможно е да получите кредит с два документа
УниКредит	От 10.4	Максималната сума на заема е 9 000 000 рубли. Максималният срок е 25 години. Задължително условие е наличието на първоначална вноска - 20% от общата стойност на имота

Лихвеният процент може да варира в зависимост от:

• Кредитни програми.
• Срок на заема.
• Суми за авансово плащане.
• Вид обект.

Струва си да се има предвид, че за някои категории граждани се предоставят ипотеки при благоприятни условия: военнослужещи, учители, млади семейства.

Относно застраховането

Осигуряването на средства за закупуване на недвижим имот е огромен риск за всяка финансова организация. Поради тази причина застраховката е неразделна част при кандидатстване за кредит.

Застраховката е необходима за следните цели:

• Ако кредитополучателят претърпи сериозна травма или загуби работата си, застрахователната компания ще му възстанови определена сума от банката.
• Ако кредитополучателят почине, апартаментът няма да стане собственост на банката, а ще отиде при съкредитополучателя или ще бъде наследен от роднина.

Застраховането е свързано с гарантиране на надеждност и доверие, както за банката, така и за самия кандидат.

Много банки предлагат този вид услуга по желание, но наличието на застраховка може значително да увеличи шансовете ви за получаване на заем.

Застраховката се изплаща, както следва:

1. Тя е включена в главницата. Пълното плащане се извършва през първата година. След погасяването му, клиентът на банката ще заплати остатъка от заетата сума за закупуване на недвижим имот.
2. Тя е включена в главницата. Плаща се чрез увеличаване на размера на месечното плащане.
3. Клиентът сключва застраховка за своя сметка.
4. Клиентът отказва да закупи застраховка.

В някои организации не се начислява лихва върху размера на застрахователното плащане.

Възможни нюанси

• Пенсионният фонд планира всички разходи предварително. Ако планирате да използвате държавна финансова подкрепа като авансово плащане, трябва да го уведомите за намеренията си не по-късно от шест месеца преди сделката.
• За да получите заем, можете да използвате само майчински капитал изцяло. Частичните депозити са строго забранени. Ако собственикът на сертификата вече е изразходвал средствата за други цели, тогава няма да е възможно да ги използвате за тази транзакция.
• Ако майчинският капитал участва в процеса на придобиване на недвижими имоти, тогава той не може да бъде предназначен за едно лице. Жилищният имот се записва на името на всички членове на семейството по равни дялове.
• След успешна транзакция, закупеното имотът ще бъде обременен с тежести. Това означава, че всякакви манипулации с него (замяна, продажба, разделяне на дялове) ще бъдат възможни само с разрешение на банката.
• Ако обектът е обезпечен от банката, тогава Там не е възможно да се регистрира непълнолетно лице. В случай на фалит на кредитополучателя на финансовата институция ще бъде много по-трудно да си възвърне правата върху имота.
• Служителите на Пенсионния фонд имат право да откажат на клиент да преведе средства по банкова сметка, ако има убедителни причини за това. Той от своя страна може да обжалва решението.
• Минималната първоначална вноска в почти всички банки е 10%. Ако размерът на капитала за майчинство не покрива тази сума, тогава ще трябва да платите разликата сами.

Важни точки

По-евтино е да си купите апартамент със споделено строителство. Сумата на квадратен метър ще бъде значително по-ниска, отколкото във вече построена къща. Собственикът ще има възможност да живее в нова сграда с добър ремонт, поставени стъклопакети и нови тръби. Има рискове в тази сделка. Например, строителството на сграда може да бъде спряно или жилищният имот да не отговаря на зададените параметри.

По закон кредитополучателят може отказват да закупят застраховка. След такова решение шансовете на клиента за положително решение значително ще намалеят. Без тази услуга издаването на голяма сума за финансова институция е голям риск. Потребителят също не може да бъде абсолютно сигурен, че винаги ще има възможност да извърши плащане.

Не всички банки са готови да приемат майчински капитал като авансово плащане. Много организации изискват от потребителя да направи авансово плащане на определена сума. Процесът на получаване на ипотека в този случай ще продължи значително по-дълго (от 1 месец до шест месеца).

"Черен списък"

Най-честата причина за отказ на заем е лошата кредитна история.Ако кармата на потребителя вече е повредена, тогава за да получи положително решение, той се нуждае от:

1. Коригирайте този дефект. Напълно покрийте дълговите си задължения и се опитайте да преговаряте с представителя на банката за премахване от черния списък.
2. Опитайте се да вземете заем от малка търговска организация. Много от тях не подписват договор за получаване на тази информация, тъй като всеки клиент е важен за тях. Струва си да се има предвид, че в такива организации условията за кредитиране са значително по-лоши от тези на държавните организации.
3. Използвайте ипотечен брокер или финансов съветник.
4. Купете недвижим имот на изплащане от предприемача.

Кандидатстването за заем за закупуване на жилище с помощта на майчински капитал е най-популярният вид сделка. Благодарение на него много семейства успяха да се сдобият със собствен кът.

Мислите ли, че трябва да очакваме това или не?

Удостоверението за майчинство се превърна в най-ефективния начин за облекчаване на ипотечното бреме за семейства с деца. Такава ефективна помощ от държавата идва от 2007 г., а за 2018 г. размерът на майчинския капитал е 453 026 рубли.

Тази сума, съгласно закона, може да се изразходва за подобряване на жилищните условия (включително ипотека), за образование на детето, социална адаптация на дете с увреждания и за пенсия на майката. Целта на тази статия е да обсъди въпроса за използването на майчински капитал за първоначална вноска по ипотека.

Можете да изразходвате майчински капитал за първоначална вноска по ипотека, дори ако детето е на възраст под 3 години

На 23 май 2015 г. президентът на Руската федерация В.В. Путин подписа Федерален закон № 131-FZ „За изменение на членове 7 и 10 от Федералния закон „За допълнителните мерки за държавна подкрепа за семейства с деца““, който от момента на подписването му разрешено е да се изразходва майчински капитал за първоначална вноска по ипотека . Припомняме, че по-рано беше разрешено да се използва капитал за първоначална вноска само когато детето навърши 3 години. Тази информация е достъпна и на уебсайта на Руския пенсионен фонд.

Преди да отидете в банката и да започнете процедурата по ипотека, съпрузите трябва да запомнят няколко важни точки:

• Първо трябва да имате сертификат в ръка и едва след това да кандидатствате за ипотека;
• Да отговаря на основните изисквания относно размера на дохода, достатъчен за обслужване на ипотеката. В същото време, дори когато се използва майчински капитал, не е забранено да се привличат съкредитополучатели.
• Забранява се използването на майчински капитал при закупуване на недвижими имоти върху земя, чийто статут не е индивидуално жилищно строителство.

Колко ипотечен заем трябва да очаква семейството, като се вземе предвид правото на използване на майчин капитал? Банката изчислява възможен заем, като взема предвид общия доход на съпрузите (както и съзаемателите, ако е необходимо), и след това добавя размера на майчинския капитал към тази сума. Освен това при плащане с капитал на първата вноска размерът му се намалява с размера на капитала за майчинство.

Пример: семейство, въз основа на доходите, има възможност да получи ипотечен кредит в размер на 2 милиона рубли, освен това 30% ще бъде първоначалната вноска, т.е. 600 хиляди рубли. Така банката ще може да даде заем в размер на 2 милиона + 453 хиляди = 2,453 милиона рубли, като клиентът трябва да направи 600 – 453 = 147 хиляди като авансово плащане. рубли Оказва се, че майчинският капитал увеличава възможния размер на кредита и в същото време плаща първоначалната вноска.

Какъв апартамент мога да купя? Няма ограничения на законодателно ниво. Можете да закупите апартамент както на вторичния пазар, така и в нова сграда. В последния случай банката може да изиска договор за дялово участие.

Как работи на практика

1. Трябва да изберете банка, която издава ипотека с помощта на майчински капитал. Той следва да бъде снабден с набор от необходими удостоверения, като: документи за самоличност; удостоверения за доходи; сертификат за капитал за майчинство; документи за състава на семейството. В случай, че ипотеката е издадена на съпруга - свидетелство за брак.
2. След преглед на всички удостоверения и изчисляване на възможния размер на кредита, банката издава на клиента писмо за потвърждение, което е валидно 6 месеца. В същото време, когато отидете в банката, можете незабавно да се свържете с Пенсионния фонд с молба за прехвърляне на капитал за майчинство към бъдеща ипотека.
3. След като Пенсионният фонд потвърди съгласието си за използването на майчински капитал под формата на друго заявление, клиентът отново отива в банката с него.
4. След приключване на сделката за покупко-продажба, клиентът отново отива в Пенсионния фонд, този път със заявление за прехвърляне на средства за майчински капитал, като сега предоставя пълен списък с документи, като например: договори за заем и ипотека, удостоверение за собственост , писмено заверено задължение за отпускане в срок до 6 месеца от момента на премахване на тежестта върху жилището, в него участие имат всички членове на семейството, включително децата.

Струва си да се отбележи следната точка.

За да може да използва майчински капитал, банката ще изисква от клиента да предостави документи за собственост върху закупения имот, т.е. тези документи, които са в ръка следсделки за покупко-продажба. И в същото време, за да осъществи сделката, клиентът се нуждае от банков ипотечен кредит.

Порочен кръг ли е? Банките използват следната техника за това - издават на клиента 2 кредита наведнъж, единият от тях е стандартен, за по-голямата част от закупувания апартамент, а вторият е за първоначалния кредит. Следователно, докато пенсионният фонд не прехвърли средствата за капитал за майчинство по текущата сметка на банката (обикновено в рамките на 3 месеца), ще трябва да изплатите втория заем от собствените си ресурси. При какви проценти и условия се издава втори краткосрочен заем срещу бъдещо изплащане с майчински капитал - всичко това трябва да бъде изяснено директно със самата банка.Трябва също така да запомните, че Пенсионният фонд на Руската федерация може да откаже да прехвърли средства на банкова сметка. Тези случаи са редки и по-често са свързани с невнимание на кандидата или неточност на удостоверенията.

Ето защо трябва да изчислите силата си предварително, веднага щом банката одобри заема, тъй като помощта от майчински капитал може да „отнеме повече време“ с течение на времето.

Както можете да видите, ще трябва да тичате много и да събирате много документи, но вашето собствено жилище и помощ в размер на 453 хиляди рубли си заслужават. С промените в законодателството можем да се надяваме, че много повече семейства ще се възползват от държавната помощ под формата на майчински капитал, включително за изплащане на първоначалната вноска по ипотека.

Кои банки приемат майчински капитал за авансово плащане?

Всъщност банките не се интересуват дали използвате майчински капитал или не. Все пак държавата го плаща. Единствената уловка може да е, че времевата рамка се увеличава значително, когато се използва сертификат. Следователно не всички банки са готови да си сътрудничат с такива клиенти за получаване на ипотечни кредити. Ето списък на някои банки, в които можете да използвате майчински капитал за плащане на първоначалната вноска по ипотека:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• УниКредит Банк;
• VTB Bank of Moscow;
• ДелтаКредит;
• и няколко по-малки банки.

500 Време за четене: 5 мин.

Банковата ипотека за жилище, регистрирана с майчински капитал, е възможност за икономично закупуване на къща или апартамент за семейство с две или повече деца. Такава схема може да бъде инициирана от притежатели на сертификат за семеен капитал. Но има банки, които са разработили цели програми за предоставяне на ипотечни кредити срещу псувня. капитал за такива семейства. В тази статия разбрахме къде е най-изгодно да вземете ипотечен кредит за жилище и как да кандидатствате за него.

Как работи схемата за получаване на ипотека върху недвижим имот с мат? капитал

Ипотеката е вид обезпечение, като такова е имот, закупен със заемни средства. В случай на нарушение на условията на споразумението от страна на получателя, кредиторът има право да удовлетвори исканията си за изплащане на дълга чрез продажба на обезпечението. Съгласно Закона „За ипотечното кредитиране“ № 102-FZ от 16 юли 1998 г., обект на обезпечение може да бъде не само жилищно помещение, но и парцел.

Ипотека – винаги се издава от банка, като за обезпечение ще се използва недвижимо имущество, а не каквото и да е имущество.

В този случай жилище под тежест винаги ще бъде гаранция за финансовата институция, че заетите пари ще бъдат върнати от клиента във всеки случай.

Майчин капитал - вид допълнителна държавна финансова помощ за руски семейства, в които са родени второто и следващите деца.

Програмата стартира от 1 януари 2007 г. Вземат се предвид деца, родени преди и след тази дата. Капиталът за майчинство не се издава при сключване на споразумения за закупуване на дял от жилище. Жилищното пространство трябва да е достатъчно за всички членове на семейството.

Схемата е следната:

1. Кредитополучателят иска сума на ипотечен кредит, обезпечен с недвижим имот.
2. Получава одобрение от банката.
3. Заемодателят поема собствеността върху имота, докато задълженията на кредитополучателя не бъдат напълно изпълнени.
4. След като всички задължения към финансиста бъдат напълно погасени, запорът се премахва и правата на собственост се прехвърлят на бившия кредитополучател.
5. Договорът за покупко-продажба е регистриран в Rosreestr за недвижими имоти (USRN). Сделката се счита за извършена само когато ипотечните задължения са изплатени, собствеността е прехвърлена на платеца и той е получил извлечение от регистъра за това.

През лятото на 2018 г. от 276 семейства 188 вече получават субсидии от федералната хазна. Размерът на обезщетението се индексира в случаите, когато се установят инфлационни движения на икономическия пазар. Към ноември 2018 г. размерът му е в рамките на – 453 026 рубла

Основни законодателни условия за използване на капитала

Когато жилище е закупено с помощта на майчински капитал, условията през 2019 г. трябва да бъдат изпълнени, като се вземат предвид следните характеристики на държавната програма. поддържа:

Параметър на състоянието програми	Характеристики на условията	Потвърждение Закон № 256-FZ от 29 декември 2006 г.
Моментът, в който могат да се използват капиталови суми.	Стандартният срок за отключване на сумата по сметката на сертификата за семеен капитал е след 3 години от датата на раждане на бебето.	Част 2 Член 7
Възможно ли е да получите пари по-рано?	Разрешено е прилагането на размера на капитала, когато детето е на възраст под 3 години.	Клауза 6.1 Част 6 Член 7
Кой има право да получи сертификат? капитал	- майки на второ дете, родили преди януари 2007 г.; - майка на трето (и следващи) дете, родено след януари 2007 г.; - майки, бащи - осиновители.	Част 1 Член 3

Процедурата за вписване на ипотека на недвижим имот

Ако планирате да използвате майчински капитал за жилищна ипотека, възниква въпросът кога тези суми могат да бъдат използвани, ако се строи къща или апартаментът е закупен чрез предприемач. Тук можете да кандидатствате субсидията като авансово плащане за изплащане на стойността на имота. За да завършите транзакцията, трябва да се свържете с банката, където сте харесали условията за ипотечно кредитиране. За да получите сертификат, кандидатствайте в Пенсионния фонд (Руски пенсионен фонд) или MFC (Многофункционален център).

Основните етапи на сключване на сделка в банка

1. Подаване на заявление и придружаващи документи.
2. Получаване на одобрение.
3. Подаване на заявление до Пенсионния фонд с искане да се разреши използването на размера на държавните помощи за изплащане на ипотечни задължения.
4. Плащане на аванс капитал (или друга употреба).

Пакет ипотечни книжа с мат. каптал

За банката:

• формуляр за кандидатстване;
• лични документи - руски паспорт;
• документи, потвърждаващи платежоспособността на клиента - удостоверение образец № 2-NDFL и др.;
• документация от поръчителя (ако присъствието му е предвидено от банковата програма) - паспорт, потвърждение за финансова платежоспособност;
• техническа и правна документация за недвижими имоти;
• удостоверение за държавна помощ;
• доклад за проверка на дома;
• съгласие от органите по настойничество за по-нататъшно регистриране на жилищното помещение (или неговия дял) като собственост на непълнолетно дете;
• договор за застраховка на ипотечен кредит.

За Пенсионния фонд на Русия (когато вторичен дом е закупен с помощта на ипотека с помощта на майчински капитал):

1. заявление под формата на пенсионния фонд на Русия;
2. паспорт на бенефициента (или упълномощено от него лице);
3. удостоверение или неговия уникален номер и серия (ако кандидатства съпругът на настоящия собственик);
4. пълномощно за представителя на притежателя на сертификата, записано чрез нотариус;
5. Брачен договор;
6. акт за раждане на дете, което е на държавна издръжка. капитал;
7. договор за ипотека;
8. договор за покупко-продажба на имота;
9. извлечение от Единния държавен регистър на недвижимите имоти относно собствеността на недвижимия имот от продавача;
10. съгласие от съпруга или друг съсобственик, ако има такъв.

В същото време е препоръчително да се свържете с банката за тези, които имат добра кредитна история и нямат други заеми или финансови задължения. Това ще позволи на финансиста да бъде по-уверен в надеждността на платежоспособността на потенциалния кредитополучател.

Възможности за използване на семейния капитал за закупуване на жилище с ипотека

Когато декларира ипотечните условия в съдържанието на договора, банката трябва да посочи, че дългът ще бъде частично погасен със суми на майчински капитал. Тези пари могат да се използват по закон в следните случаи:

• подобряване на вените условия за живот на детето в семейството;
• закупуване на дом.

Не всеки имот може да бъде закупен с ипотека. Трябва да знаете кои жилища могат да бъдат закупени с ипотечен кредит с помощта на майчински капитал и кои не.

Например,малки апартаменти и къщи не са подходящи. Не е позволено да се тегли ипотека и върху жилищни помещения в порутена сграда.

Въз основа на правилата, одобрени с ПМС № 862 от 12 декември 2007 г. (редактиран на 31.05.18), субсидията може да се изразходва за:

1. закупуване на терен за изграждане на жилищна сграда;
2. извършване на основен ремонт и реконструкция на жилищен имот;
3. закупуване на частен дом на първичния или вторичния пазар на недвижими имоти;
4. закупуване на апартамент в нова сграда или на вторичния пазар на жилища.

Майчинският капитал може да играе важна роля в ипотеката. С тази сума можете да платите:

• част от главния дълг;
• интерес;
• задължително първо плащане.

С държавни суми не става. изплащане на подкрепа:

1. глоба;
2. дузпа;
3. банкова комисионна.

Например, нека да разгледаме процедурата за закупуване на жилище с ипотека с помощта на майчински капитал, когато току-що се изгражда на земята:

• Първо, трябва да подадете заявление до банката за закупуване на парцел с ипотека.
• Банката ще провери параметрите на обекта за съответствие с всички изисквания.
• След като молбата бъде удовлетворена, се сключва договор за ипотека, в който се уточнява процедурата, как и кога ще се полага матът. капитал.
• След това в архитектурата на местната администрация, където се намира земята, трябва да получите разрешение за изграждане на жилищна сграда.
• Сключва се сделка с изпълнителя.
• Пенсионният фонд и банката се предоставят с разрешение за строеж и копие от договора.
• Заявление за ползване на субсидията се подава във фонд "Пенсии".
• За няколко месеца количеството мат. капиталът се превежда по заемната банкова сметка по договора за ипотека.
• След погасяване на всички парични задължения към банката, кредитополучателят ще влезе във владение на построената къща. Това трябва да бъде потвърдено с извлечение от Единния държавен регистър. За да го получите, трябва да премахнете обекта от обезпечението по договора за ипотека, да го приемете за експлоатация и след това да го регистрирате в RosReestr.

Също така е изключително важно да се посочи в договора за ипотека, че кредитополучателят ще трябва да докладва пред банката, където са изразходвани средствата. Обикновено дори се уточняват сроковете, до колко дни след получаване на кредита трябва да се предостави потвърждение. Обикновено се задава за 15 или 30 дни.

Такива отчети се предоставят и на пенсионния фонд. Това е едно от основните условия, които трябва да бъдат изпълнени, защото мат. капиталът се използва законно изключително за определени цели. Докато ипотеката също е целеви заем.

Важни неща за отбелязване

Нюанси, които кредитополучателят може да използва в своя полза:

1. Според закона по този начин можете да закупите не само завършени жилища, но и жилища в процес на изграждане. Това означава, че придобиването на парцел с ипотека може да се извърши само с цел изграждане на жилищна сграда върху него за семейство.
2. Пълното погасяване на дълга към банката означава и плащане на всички глоби, неустойки (ако има такива), лихви и комисионни.
3. Не е възможно да закупите недвижим имот от близък роднина. Те включват съпруг, родители, брат, сестра, баба, дядо.
4. Всички разписки за закупуване на строителни материали за изграждането на жилищна сграда трябва да бъдат внимателно събрани, копирани и предадени под формата на отчети на Пенсионния фонд и банката.

Въпреки постулатите на законодателството относно държавната програма за подпомагане на семейства с деца, на практика най-често се издава ипотечен кредит за закупуване на апартаменти. Банките по свои собствени причини не са склонни да се съгласят да издават пари, ако потенциален кредитополучател иска да закупи земя или частна къща с майчински капитал.

Според кой майчински капитал вече може да се използва за плащане първоначална вноска по ипотекапри покупка или строеж на жилище. Преди това при кандидатстване за жилищен заем или заем средствата за майчински капитал бяха разрешени да се използват само за погасяване на главницата и лихвите.

Тъй като сертификатът за майчински капитал не се счита за надеждно потвърждение за платежоспособността на кандидата, много банки предоставят допълнително предоставяне на собствени средства. За да получите ипотека, трябва да съберете необходимите документи (чийто списък може да варира) и да ги предоставите на кредитната институция. След сключване на договор за кредит (заем) трябва да подадете заявление за разпореждане до Пенсионния фонд (PFR). Понякога, преди да се свържете с банката, трябва да получите удостоверение от Пенсионния фонд за остатъка от неизразходвани средствасертификат за майчин (семеен) капитал (MSC).

Условия за използване на mat capital като първоначална вноска по ипотека

Въпреки че законът позволява да се използва за плащане на първоначална вноска (PD) по ипотека, на практика банките могат да откажат да издадат такъв заем или заем. Факт е, че кредитополучател, който предоставя средства на MSC като авансово плащане, може да се счита за неплатежоспособен.

Банката може да има други затруднения, например:

• Ако банката има апартамент с непълнолетни собственици като обезпечение, тогава ще възникнат неизбежни трудности с последващата продажба на такова жилище.
• Задължително условие за използване на средствата от сертификата MSK за подобряване на жилищните условия е регистрацията на жилище, закупено или построено за майчин капитал в обща споделена собственост на всички членове на семейството. Тоест, транзакция, включваща закупуване на жилище за майчин капитал, може да бъде оспорена от всяка заинтересована страна (органи по настойничество и попечителство, прокуратура, деца на собствениците), ако собственикът не е изпълнил задължението да разпредели акции на съпруга и деца.

Въпреки това, всяка година все повече и повече банки приемат майчински капитал като първоначална вноска по ипотека и се разработват специални изгодни оферти за клиентите.

Необходимо е да се разбере, че първоначалната вноска не може да бъде по-малка 10% от оценкатазакупено жилище. Често, в допълнение към MSC, трябва да депозирате допълнителни средства, за да го платите. Много банки издават ипотека при депозит 15% от стойността на жилищетоза сметка на капитала и са длъжни допълнително да предоставят най-малко 5% собствени пари.

Например, ако кредитополучателят ще закупи едностаен апартамент на стойност 3 милиона рубли, тогава сертификат в размер на 453 026 рубли ще бъде достатъчен само за плащане на 15%, ще са необходими допълнителни 150 000 рубли (останалите 5% ).

Размерът на вноската от личните спестявания на кредитополучателя често зависи от това какъв документ е използван за потвърждаване на платежоспособността. Ако потвърдите доходите си 2NDFL сертификат, тогава може да не се изисква депозиране на собствени средства. Когато доходът е потвърден банково удостоверение, най-вероятно кредитополучателят ще трябва да направи допълнително плащане 10% собствени средства(от цената на апартамента).

За да използвате майчински капитал за плащане на първоначалната вноска по ипотека, не е необходимо да чакате, докато второто или следващото ви дете навърши три години; това може да се направи веднага след получаване на сертификата. Жилището може да бъде закупено съгласно първичен, и на вторипазар на недвижими имоти.

Процедурата за изплащане на първоначалната вноска с майчински капитал

Стандартната процедура за майчински капитал за плащане на първоначалната вноска по ипотека или заем е следната:

1. Разписка от пенсионния фонд удостоверение за баланса на неизползваните средства за майчинство(не винаги е необходимо да се кандидатства за сертификат преди подаване на заявление до банката; документът може да бъде предоставен в рамките на 90 дни след одобрение на искането за кредит).
2. Подаване на необходимите документи в банката за разглеждане на заявлението.
3. При положително решение имотът ще бъде избран.
4. Предоставяне на документи за имота в банката.
5. Подписване на документация за кредит.
6. Регистрация на правото на жилище в Rosreestr.
7. Получаване на жилищен кредит.
8. Свързване с пенсионния фонд с молба за разпореждане и необходимите документи.
9. Прехвърляне на капитал за майчинство в банката в срок не по-дълъг от месец и 10 работни дни от датата на регистрация на заявлението.

Списъкът с необходимите документи може да варира в зависимост от банки, общият списък изглежда така:

1. Сертификат за майчин капитал.
2. Удостоверение от Пенсионния фонд за остатъка от неизползваните средства в удостоверението е валидно 30 дни от датата на издаване.
3. Ако доходите и заетостта непотвърдено:
   • Заявление от кредитополучателя.
   • Допълнителен документ за самоличност (паспорт, шофьорска книжка, военна книжка и др.).
4. При потвърждение на доходи и работа:
   • Заявление от кредитополучателя (съкредитополучателя)
   • Паспорт с регистрационен знак.
   • За временна регистрация - потвърждение за регистрация по място на престой.
   • Потвърждение на финансовото състояние и заетостта на кредитополучателя (съкредитополучателя) - сертификат във формуляр 2-NDFL или сертификат под формата на банка. Документът е валиден един месец от датата на издаване.
   • При вписване на залог върху друг имот, представете документи за залога.

Могат да се предоставят документи за дадения имот в рамките на 90 дниот момента, в който банката вземе положително решение за издаване на заем.

Следните документи трябва да бъдат предоставени на Пенсионния фонд:

• Заявление за разпореждане с майчин капитал.
• MSK сертификат.
• Паспорт и SNILS на кандидата.
• Копие от договора (кредит или заем) за закупуване или строителство на жилище.
• Копие от договора за ипотека, който е преминал държавна регистрация.