Какво ви е необходимо, за да получите заем за бизнес. Избор на заем за развитие на малък бизнес от нулата

Здравейте! В тази статия ще говорим за кредитирането на малкия и средния бизнес.

Днес ще научите:

1. Какви видове кредити за бизнес съществуват;
2. Какви документи трябва да се съберат за регистрацията им;
3. Какви са рисковете за бизнеса при получаване на заеми.

За амбициозните предприемачи кредитирането често е единствената възможност за получаване на голяма сума средства. Този въпрос остава актуален за тези, които представляват малък и среден бизнес, нуждаещ се от оборудване, суровини или разширяване на бизнеса.

Защо бизнес заеми от нулата не са склонни

Практиката за отпускане на заеми за бизнеса от нулата в Руската федерация не е добра. В западните страни този вид кредитиране е по-развит, броят на отпуснатите заеми в процентно изражение е около 35%. У нас този процент се движи от 1,5 до 2,5%.

Защо е тази ситуация? На първо място, защото стартирането на бизнес е свързано с големи рискове както за самия предприемач, така и за кредиторите и никой не иска да загуби парите си.

В допълнение към разглеждания фактор, той влияе върху решението за кредитиране и факта, че кредитополучателят няма кредитна история. Освен това много млади компании се затварят, дори нямат време да се докажат в бизнеса. Разбира се, кредиторите са предпазливи при отпускането на заеми на такива кредитополучатели.

Кои банки мога да получа заем за бизнес

В тази част ще разгледаме онези банкови организации, които са готови да си сътрудничат с предприемачи. Ще се запознаем и с условията за кредитиране.

Бизнес заем в Сбербанк

На на официалния уебсайт на банката цял раздел е посветен на малкия бизнес... Банката предлага няколко ключови продукта за правене на бизнес.

Този списък включва рефинансиране, заеми за закупуване на оборудване и машини, необезпечени заеми за всякакви цели и т.н. Също така, банката е разработила програма за стимулиране на кредитирането на малкия и средния бизнес.

Като пример помислете за заем за попълване на оборотни средства. Кредит „Бизнес – Оборот»Може да се получи при следните условия: максимален срок на заема - 4 години, лихва от 11,8% годишно, минимална сума за получаване - 150 хиляди рубли.

Този заем се предоставя на индивидуални предприемачи и малки предприятия, чиито годишни приходи не надвишават 400 милиона рубли. Също така, официалният уебсайт предоставя пълен списък с документи, които са необходими за получаване на заем. След като банката анализира финансово-икономическата част на вашия бизнес, ще бъде взето решение за издаване на заем.

Кредити за бизнеса в Алфа-Банк

Сега Alfa-Bank предоставя услугата Stream, където предприемачите могат да получат заем за бизнес без обезпечение, събиране на документи и онлайн. Можете да се запознаете на официалния сайт на проекта. Условията са благоприятни!

Също така за малкия бизнес и индивидуалните предприемачи банката предоставя така наречения „резервен портфейл“ под формата на овърдрафт.

Условията за предоставяне са следните: лихвеният процент е от 15 до 18% годишно, ако все още не сте били клиент на Alfa-Bank, тогава можете да разчитате на сумата от 500 000 до 6 милиона рубли, ако са сътрудничили с банката преди, максималната сума на заема ще бъде 10 милиона рубли.

Също така, за откриване на лимит банката взема комисионна в размер на 1% от сумата на лимита, но не по-малко от 10 хиляди рубли.

Експресно и класическо кредитиране са достъпни за среден бизнес. Има предложения за кредитиране за развитие на бизнеса, заем, обезпечен с права на собственост и други предложения.

Що се отнася до условията на кредитиране и лихвените проценти, всичко се изчислява индивидуално, като се вземат предвид финансовите възможности на клиента, както и неговите нужди.

Бизнес заем от нулата от Rosselkhozbank

Официалният сайт на банката съдържа раздели, посветени на малкия и микробизнеса, както и средния и големия. Като се имат предвид предложенията за предприемачи, може да се види например кредитиране за сезонна работа, кредитиране за изпълнение на държавни поръчки.

За по-големите фирми се предоставят заеми за текущи цели, за финансиране на външнотърговски операции и т.н. Заявление за заем може да се попълни онлайн, а комуникацията със специалист в банката се осигурява и чрез типа обратно повикване.

Тази банка участва и в държавната програма за подкрепа на малкия и средния бизнес.

Бизнес заем във VTB

Както в други кредитни институции, официалният сайт на банката има специален раздел за бизнес. Има няколко програми за заеми специално за малкия бизнес: експресни, револвиращи и инвестиционни кредитни програми.

Освен това се предлагат заеми за развитие на бизнеса, кредити за закупуване на офиси, складове и търговски площи, целеви кредити с разсрочено погасяване до шест месеца и редица други.

Максималните срокове на заеми за някои заеми са до 10 години, лихвите са различни - 13,5% (за кредит "Бизнес ипотека"), 11,8% за кредит "Инвестиция", също 11,8% за кредит "Револвиращ" и др. .

Можете да попълните заявление на сайта, има и консултация с банков специалист.

Банката предлага няколко вида бизнес кредитиране. А именно: овърдрафт, заеми за закупуване на оборудване, което се произвежда в Република Беларус, лизинг, търгово кредитиране и други видове.

Регистрацията на заявление е достъпна на официалния уебсайт, средствата могат да се предоставят на малкия и средния бизнес, заеми са достъпни и за индивидуални предприемачи и големи компании.

Tinkoff бизнес

Списъкът с документация може да включва:

• или EGRIP;
• OGRN;
• Данъчна декларация за конкретен отчетен период

След като всички документи бъдат предоставени и банката вземе решение за отпускане на заем, ще имате среща, по време на която ще бъдат подписани договор за заем и споразумение за откриване на сметка за вашия бизнес.

Трябва да се отбележи, че банката наистина е фокусирана върху малкия и средния бизнес.

Какви са плюсовете и минусите на стартирането на бизнес със заем

Ще разгледаме предимствата и недостатъците на заемането на средства за управление и развитие на бизнес по-нататък.

предимства:

• финансовите въпроси се решават бързо;
• бизнесът може да бъде разширен по всяко време;
• ако заемът бъде изплатен навреме, можете да получите ползи за други банкови услуги;
• отпускането на заеми може да помогне за намаляване на данъчната основа.

недостатъци:

• надплащане;
• загуба на време в търсене на подходяща банкова организация;
• трябва да изготвите много документи;
• има възрастови ограничения за кредитополучателите;
• имуществото за обезпечение се оценява по-ниско от пазарната му стойност.

Най-важната опасност е, че е невъзможно да се изчисли финансовото състояние на вашата компания за няколко години предварително. Днес бизнесът процъфтява, не е трудно да се изплащат заемни средства и след една година ситуацията може да се промени коренно. Особено в контекста на икономическата нестабилност в страната като цяло.

Струва си да запомните и да имате предвид, преди да сключите договор за заем.

Правила за бизнес кредитиране

Правилата за отпускане на заем са структурирани по такъв начин, че кредитните рискове са сведени до минимум. Кредитирането винаги е риск както за потенциалния кредитополучател, така и за кредитора. Рискът, който поема кредитополучателят е на първо място невъзможността да погаси заема и лихвите навреме, което може да доведе до.

Рискът на кредитора е свързан преди всичко с условията на заема. Дългосрочният заем ще бъде или краткосрочен, това пряко влияе върху нивата на рискове.

За да сведете до минимум рисковете, кредиторите, преди да се споразумеят за кандидатстване за заем, предприемат следните мерки:

• Те внимателно изучават кредитополучателя, неговата кредитна история (ако заемът не е издаден за първи път). Анализирайте икономическото и финансово състояние на кредитополучателя;
• Те проучват предлаганото от кредитополучателя обезпечение, вътрешни и външни източници, чрез които може да бъде погасен заемът;
• Анализирайте потенциалните рискове и възможностите за тяхното отстраняване.

Повечето банкови организации са разработили специални правила за кредитиране на малък и среден бизнес. Тези правила определят как правилно да се оцени платежоспособността на кредитополучателя, как да се развие психологическия му профил, как да се намалят рисковете и т.н.

Осигуряване на заем за бизнес

Заем може да бъде получен по няколко начина:

• Осигурете депозит;
• Осигурете наличието на поръчители;
• Предоставете писмен ангажимент.

Ако заемът е обезпечен със залог, тогава всяко имущество на кредитополучателя преминава за периода на използване на средствата по заема на заемодателя. Това обезпечение може да бъде реализирано от кредитора, ако принадлежащите му средства не бъдат върнати навреме.

Но ако кредитополучателят бъде обявен в несъстоятелност, вземанията на други кредитори не могат да се отнасят за това обезпечение.

Обезпечението може да бъде: имущество, ценни книжа, недвижими имоти, всякакъв продукт.

Когато писмен ангажимент действа като обезпечение на заем, най-често това е менителница. Този, който притежава сметката, има пълното право да изисква връщане на средствата от лицето, което е издало сметката.

Що се отнася до поръчителите по кредита, те са необходими, когато нивото на доходите на кредитополучателя е очевидно недостатъчно за получаване на необходимата сума.

Класификация на кредитите за бизнес

Има няколко вида заеми за бизнес. Освен това всяка година банковите организации предлагат все повече услуги за тези, които правят бизнес. Основното нещо е да ги използвате правилно.

Рисков заем.

Обикновено се използва, ако бизнесът е планиран в областта на научните технологии. Такова кредитиране се отпуска за дългосрочен план и при високи лихви. Но никой просто няма да даде никакви гаранции в този случай.

Рискът тук е максимален, тъй като направените инвестиции може просто да не се изплатят, тъй като проекти, свързани с науката, първоначално не са успешни.

Овърдрафт.

Това е заем, който предприемачът може да използва, ако има нужда от допълнителни средства за кратък период. Банкова организация отпуска заеми на предприемач, ако той няма средства. Това се прави за плащане на документи за сетълмент.

Той се различава от обикновения заем по това, че всички пари, които ще отидат по сметката на кредитополучателя, ще бъдат насочени за погасяване.

Стоково кредитиране.

Схемата е проста: на кредитополучателя се предоставя оборудването, което е необходимо за пълноценния бизнес.

Универсално кредитиране.

Този тип се отличава с демократични условия и следователно е най-популярен сред предприемачите. Получените средства могат да бъдат изразходвани за всяка печеливша дейност.

Търговска ипотека.

Тук няма нужда да се обяснява много. В крайна сметка инвентарът и оборудването трябва да се съхраняват някъде, това е съвсем логично. Обезпечението в случая е това. Няма да извършвате плащания - кредиторът ще пусне имота на търг.

Инвестиционен заем.

Доста забавен финансов инструмент. Банката ви дава пари не само за развитие, но и за увеличаване на производствените мощности. Такъв заем се одобрява само след щателна проверка, която ще покаже, че можете да го погасите.

От вас ще се изисква за заем , в който е необходимо да се обоснове, че като направите инвестиция в размер на 100 000 рубли, можете да получите 2 милиона рубли печалба.

Факторинг.

- финансиране от определен вид.

Нека обясним с пример: взимаш назаем трактор от салон, който продава селскостопанска техника. И тогава се обръщате към банката, за да извърши погасяването на вашия дълг. Това иначе се нарича прехвърляне на дълг.

Лизинг.

Какво е лизинг, можете. Накратко, това е или недвижим имот, което предполага последващо изкупуване.

пример:наемате струг от банка, плащате месечни наеми и купувате собствеността на машината.

Револвиращо кредитиране.

С други думи, заем за текущи дейности. В този случай се издават пари за закупуване на дълготрайни активи или за попълване на съществуващи. Дълготрайните активи са активи, които се използват в хода на дейността, но не се консумират.

Рефинансиране.

Използва се за затваряне на други задължения по заеми, както и за оптимизиране на условията. Например: много по-изгодно е да закупите машина на 4%, отколкото на 24%.

Какви документи трябва да бъдат предоставени

За да вземете заем за бизнес, ще трябва да съберете необходимия пакет от документи. Трябва да бъдат предоставени всички документи, които потвърждават платежоспособността на предприемача.

Списъкът с документация в различните банки може леко да се различава, но като цяло е както следва:

• Заявление за заем, което посочва размера на кредита, неговата цел, съдържа описание на обезпечението и също така посочва срока на кредита;
• Учредителни документи на дружеството под формата на копия;
• Отчитане на загуби и печалби;

Струва си да се отбележи, че във всички документи, които банката ще поиска, информацията трябва да е актуална и съответстваща на реалността. Всички сертификати, сертификати трябва да са валидни.

Ако искате да получите инвестиционен заем, моля, представете бизнес план в банката.

Банковите организации, работещи с малкия и средния бизнес, подхождат внимателно и строго към проверката на подадената документация. Обезпеченията също се следят отблизо. Ако в сертификата пише, че в баланса на фирмата има 100 нови трактора, вашата задача е да се уверите, че кредитният служител ги вижда. И всичките 100.

Но сега ще обърнем специално внимание на кредитната история. Всички знаят, че дълго време се пази в Кредитното бюро. Ето защо не си струва да се говори дълго за това как забавените плащания влияят върху възможността за получаване на нов заем. Дори дългът да е изплатен, не е възможно да се скрие информацията, че изобщо е била.

Всеки, който участва в сделката, трябва да има безупречна кредитна история: поръчителите (ако има такива), самият предприемач, собственикът на LLC или индивидуален предприемач.

Ако един предприемач само планира, за него е по-лесно да получи заем като физическо лице. Този метод не е идеален, тъй като заем за голяма сума може да бъде получен само чрез залагане на скъп имот (например апартамент) на банката.

С получените пари можете да закупите готов бизнес или франчайз. Ако не са необходими големи средства, потребителското кредитиране може да се откаже.

Обемът на отпуснатите заеми на малкия бизнес през 2016г

Според Централната банка на Руската федерация през 2016 г. малкият и среден бизнес е получил заеми в размер на 4 691 331 милиарда рубли.

Първо трябва да изберете най-подходящата за вас кредитна организация. Но най-добре е да опитате да използвате услугата за кредитиране в банката, в която предприемачът има разплащателна сметка. В този случай е напълно възможно да получите намален лихвен процент и увеличен кредитен лимит.

Съществува и възможност за получаване на изгодни заеми, средства за които се отпускат от държавата.

Участници в такава програма могат да бъдат:

• Предприемачи, които тепърва започват своя бизнес;
• Тези, които извършват дейността си в областта на екологичния туризъм;
• Предприемачи, които се занимават с всякакъв вид производство и т.н.

Този списък не е изчерпателен, ние сме дали само най-често срещаните области на дейност.

Следващата стъпка към получаване на изгоден заем е намирането на поръчител. Ако не ви трябва, чудесно, но със сигурност няма да е излишно.

Също така не пречи да решите как искате да получите заем: в брой или по сметка или карта.

В същото време всеки предприемач трябва да помни: ако не може да изпълни задълженията си по заема, той ще отговаря за тях не само с цялото имущество на компанията, но и с личното си имущество.

На какво да се съсредоточим при избора на заем

Малкият и среден бизнес в Руската федерация се поддържа от държавата. Ето защо се разработват специални оферти за заеми за предприемачи. По-специално тези, които предполагат отложено плащане.

Но всички разбират отлично, че напълно безплатното сирене е само в капан за мишки. Ето защо по-долу ще дадем няколко прости препоръки, следвайки които ще избегнете недоразумения и проблеми при сключване на договор за заем.

1. Анализирайте информацията за условията на кредитиране в различни банки... Условията всъщност могат да се различават, както и лихвените проценти, като разликите могат да бъдат значителни. Затова не бъдете мързеливи да сравнявате.
2. Извършвайте плащания по график. Никога не отлагайте плащанията, но плащането повече от графика също не винаги е от полза. Във всеки случай банката отписва само сумата на месечното плащане, останалата част от парите просто лежи във вашата сметка.
3. Проучете внимателно договора.Съсредоточете се върху следните точки: има ли банковата организация право да променя условията на споразумението самостоятелно (увеличаване на процента), има ли ограничения за предсрочно погасяване на заема, как банката събира дълга по кредита (ако всякакви).
4. Помня:банката не е благотворителна фондация, всичко, което сте взели, ще трябва да бъде платено с лихва и няма значение дали сте физическо лице или голям бизнесмен.

Бизнес без кредит

В тази част на статията ще говорим откъде да вземем пари, за да започнете бизнес и в същото време да избегнете кредитни задължения.

Вариант 1. Използвайте парите, които сами сте спестили.

Между другото, най-баналният от съществуващите. Ясно е, че в този случай трябва да измислите, както и част от тези пари, но като цяло методът не е най-лошият.

Вариант 2. Вземете назаем от приятели или семейство.

Ако има хора, които са готови да помогнат с пари, можете да се възползвате от това, но има голям риск да развалите отношенията с тях, ако изведнъж не успеете да дадете всичко навреме.

Вариант 3. Намерете инвеститор.

Те също се наричат. Те могат да бъдат един човек или няколко. Всичко, което се изисква от вас, е да предоставите бизнес план и да докажете, че вашата идея ще бъде печеливша в бъдеще.

Вариант 4. Вземете субсидия.

За да направите това, вече трябва да сте или от двете. Освен това условията за получаване се различават в различните региони на страната. Друга трудност е преминаването през конкурсен подбор за получаване на този вид подкрепа.

Вариант 5. Използвайте краудфандинг.

В случай на бизнес парите се събират от граждани, като сумата може да бъде всяка, дори 50 рубли. Обикновено събирането става чрез специални сайтове, където всеки може да обяви събирането и всяко лице има право да депозира определена сума пари.

Такива сайтове работят в Руската федерация. Най-вече тази опция е подходяща за тези, чийто бизнес има подчертана социална насоченост или е свързан с изкуство, музика и т.н. В такива обекти са успешни и проекти, свързани с производство и продажба на оригинални стоки.

Вариант 6. Кандидатствайте за субсидия.

Недостатъкът е, че програмата за субсидиране не е валидна във всички региони на страната. Следователно наличността му трябва да бъде уточнена в мястото на пребиваване. А за да го получите, трябва да предоставите обосновка и бизнес план, който се защитава пред комисията.

Вариант 7. Намерете партньор за съвместен бизнес, който да инвестира собствени средства в общия бизнес.

Като правило, ако сътрудничеството тепърва започва, хората разделят всички направени печалби на равни половини. Въпреки че, ако желаете, бизнесът може да бъде разделен.

Всички варианти, които разгледахме, имат право на съществуване. Освен това има предприемачи, които са изградили успешен бизнес, без да привличат кредитни средства. Например Сергей Галицки, директор на мрежата Магнит. Започва кариерата си с работа в отдела за офис работа на една от банките в Краснодар. В резултат на това състоянието му днес възлиза на 4 милиарда долара.

Колко оправдано е кредитирането при стартиране и развитие на бизнес

Този въпрос определено е интересен. Въпреки че едва ли може да се отговори еднозначно. Ясно е, че ако не разбираш много от икономика и правене на бизнес, тегленето на кредит е на практика самоубийство. Просто ще създадете голям и дългосрочен проблем, чието решение ще се проточи повече от една година.

Ако има възможност да използвате други опции за набиране на средства в бизнес, освен заем, по-добре е да ги използвате.

От друга страна, има ситуации, когато заемите наистина помагат за извеждането на бизнеса на друго ниво, а понякога просто го спасяват. Това е по-скоро свързано с бизнес, който вече функционира и носи някаква печалба. За сметка на привлечени средства можете да покриете възникнали дългове, да увеличите производствения капацитет, да обновите оборудване, да закупите офис или складово пространство.

Редица експерти смятат, че можете да вземете заем само за разширяване на бизнеса си, но не и за отваряне. Тоест, ако видите, че бизнесът има място за растеж и развитие, тогава можете да вземете заем; в други случаи трябва да помислите два пъти, преди да кандидатствате в банка за заем.

Заключение

Кредитирането на малък и среден бизнес е финансов инструмент, който може напълно да вдъхне живот на нов проект. Но трябва да разберете, че като заем получаваме чужди пари и ще трябва да дадем свои пари, също с лихва.

Ето защо, преди да вземете решение за заем, трябва внимателно да претеглите плюсовете и минусите и е по-добре да се свържете със специалисти, които могат да изчислят всички рискове и да посъветват как да ги избягват.

Да работиш за себе си е много по-интересно и най-често по-изгодно, отколкото за организация на трета страна. Следователно гражданите имат интерес да започнат собствен бизнес. Но не всеки има свои собствени средства за започване на дейност. Ето защо въпросът за кредитирането на стартиращи предприемачи (IE) е изключително актуален. По-нататък ще разгледаме характеристиките на банковите заеми и процедурата за получаване на безвъзмездна помощ от държавата.

Как можете да получите заем за начинаещ индивидуален предприемач

В почти всички банки най-основното изискване за клиент-предприемач е той да има опит в тази област на дейност. Някои институции разглеждат кандидатури, ако трудов стаж е най-малко една година, други - поне 6 месеца. Във всеки случай, безработен гражданин или служител, който току-що е решил да започне бизнес, едва ли ще може да получи заем от банка като индивидуален предприемач за тези цели.

Почти единственият изход в тази ситуация ще бъде. Такива заеми се издават за всякакви цели, така че средствата могат да се използват за стартиране на бизнес. Недостатъкът на това решение е, че гражданинът може да получи доста скромна сума за. Освен това цената на заемите за физически лица е много по-висока от заемите за бизнеса.

Можете също да помислите за получаване на заем от небанков. Но частен заем или заем от небанкова финансова институция обикновено предполага високи лихви за използването на средства.

Алтернатива на заема може да бъде държавна помощ за започване на бизнес. Центърът по заетостта предлага на безработни граждани субсидия в размер на годишно обезщетение за безработица. Сумата зависи от нивото на заплатата за предходния период, но не може да надвишава 58 800 рубли. Тези. не е заем, а безвъзмездно финансиране.

За да получи средства от Центъра, кредитополучателят трябва:

• регистрирайте се в Центъра по заетостта за безработица;
• да преминете курса за обучение "Особености на предприемаческата дейност";
• напишете и защитете собствен бизнес план пред комисията;
• получаване на съгласие за издаване на финансиране;
• формализирайте се като предприемач;
• вземете пари и започнете свой собствен бизнес;
• отчет за изразходваните средства (потвърдете предназначението им).

Можете също да използвате програми от банки с държавно участие (Sberbank, Rosselkhozbank, VTB). Банка МСП предлага и съдействие за финансиране на предприемачи. Подкрепата се осъществява чрез банки партньори, които самостоятелно решават дали да отпуснат заем или да откажат. Следователно такива програми се предоставят главно на съществуващи предприятия с опит в бизнеса, а не на начинаещи.

Характеристики на заем за откриване на индивидуален предприемач

Индивидуалният предприемач е едновременно гражданин и юридическо лице. Следователно банков заем може да бъде издаден както и като част от предоставянето на услуги на организации.

Трябва да се разбере, че всеки получен заем за физическо лице няма официална връзка с бизнеса. При разглеждане на въпроси в съда по несъстоятелност тези заеми не могат да бъдат отписани.

Независимо от това как се отпуска заемът (за физическо лице или организация), повечето банки искат обезпечение като гаранция за изплащане на дълга. Обезпечението може да бъде:

• недвижими имоти (жилищни, търговски);
• превозно средство (за лична употреба или използвано за бизнес цели);
• оборудване, специални машини;
• стокови запаси, суровини и материали.

Обикновено при кредитиране на индивидуални предприемачи банковите служители извършват пълна финансова и икономическа оценка на дейностите с посещение на мястото на дейност. Но при финансиране на откриването на фирма клиентите все още нямат какво да покажат, тъй като няма дейност. За да увеличи шансовете си за получаване на заем от банка, клиентът може да изрази какви инвестиции вече е направил в организиране на дейности и да потвърди това с документи или визуално:

• предостави разписка за закупуване на суровини, строителни материали, оборудване (или разписка за предплащане);
• представя удостоверение за собственост (или подписан договор за наем) на недвижим имот, който ще се използва в търговската дейност;
• показват имот, който е предназначен за дейността;
• предоставете извлечение от сметката или докажете, че имате собствени спестявания.

Преди да вземете заем за индивидуален предприемач, трябва да разберете какви са видовете заеми.

• факторинг - покритие на вземания по дълг;
• лизинг - клиентът ползва предмета на кредита на лизинг, като собственик става само след пълно изплащане на задължението по договора.

Плащанията по заема могат да бъдат както следва:

• анюитет (всеки месец общата сума на плащането е една и съща);
• диференциран график (тялото се изплаща всеки месец на равни вноски, лихвата постепенно намалява);
• индивидуален график (заложен, като се вземат предвид спецификата на работата на клиента).

Банки, които дават заеми на индивидуални предприемачи: преглед на предложенията *

В рамките на продукта "Бизнес-Старт" отпуска заем за закупуване на франчайз или бизнес организация за съществуващ стандартен проект. В последния случай има някои особености. Добре позната търговска марка не се използва за разширяване на пазара на продажби, кредитополучателят работи самостоятелно.

Франчайзинг означава откриване на бизнес под добре позната търговска марка, използвайки добре популяризирана марка и установени бизнес връзки. Кредитополучателят получава цялостна подкрепа във всички аспекти на бизнеса от франчайзодателя (собственик на търговската марка), както и от Сбербанк. Клиентът използва готов бизнес план, който вече се е утвърдил като успешен и печеливш, и не измисля нещо свое. Това ви позволява значително да сведете до минимум рисковете от провал на предприемача.

Кредитите за индивидуални предприемачи в Rosselkhozbank имат селскостопанска насоченост (закупуване на зърно, млади животни и др.). Можете също така да получите заем, обезпечен със закупеното оборудване и да уредите заем за покупка на бизнес недвижим имот. Под продукта "Госконтракт" предприемачите могат да получат до 45 милиона рубли, за да осигурят изпълнението на държавната поръчка.

За този заем не се изисква обезпечение, а сумата може да бъде изплатена изцяло (до 100% от необходимото). Графикът за погасяване на заема може да бъде съставен индивидуално, като се вземе предвид получаването на плащания от клиента. Но заеми от Rosselkhozbank могат да бъдат получени от онези предприемачи, които работят най-малко една година. Тези. офертата може да се използва, ако се вземе решение за откриване на ново направление на дейност при наличие на съществуващо. Например, кредитополучател отглежда добитък и сега реши да отглежда пшеница.

VTB 24 издава заем "Инвестиция" за изпълнение на нови проекти. Кредитните пари могат да се използват за строителство, ремонт, закупуване на недвижими имоти, специално оборудване и др. Разрешено е отпускане на заем за срок до 7 години, разрешено е покриване на кредита с обезпечение само за 85% от общата дължима сума. Разглеждат се заявки от 4 милиона рубли. и по-високо. Можете да попълните формуляра директно на сайта.

* Дата на актуализиране на данните - април 2015 г.

За да отворите собствен бизнес, много често са необходими допълнителни средства. За помощ можете да се свържете с финансови организации, които предоставят заеми за правене на бизнес от нулата.

Експертите отбелязват, че такъв заем се изплаща в рамките на една година. Ето защо много банки си сътрудничат с начинаещи бизнесмени. След икономическата криза условията за отпускане на големи заеми бяха затегнати, но с компетентен подход можете да увеличите шансовете за одобрение на заявлението.

За да увеличите шансовете за получаване на заем за индивидуален предприемач, се препоръчва правилно да съставите бизнес план, да намерите поръчители или да предоставите ликвидно обезпечение под формата на недвижими имоти. Наличието на положителна кредитна история също е важен показател за потенциален кредитополучател.

Къде да получите заем за индивидуален предприемач (индивидуален предприемач) за откриване на бизнес от нулата (за малък бизнес)

Много банкови организации разработват специални програми за частни предприемачи, които искат да започнат от нулата. В този случай кредиторът взема предвид само плановете и идеите на кредитополучателя. По този начин финансовите институции носят големи рискове, така че размерът на стартовия заем е малък, а лихвеният процент е висок.

Преди да се свържете с банката, трябва да разработите бизнес план, в който трябва да включите елементи със следната информация:

• Необходимата сума на събраните средства.
• Цел на използването на пари.
• Прогнозна печалба от правене на бизнес.
• Каква сума може да бъде изтеглена от обращение, за да се извършват задължителни плащания по заема.
• Алтернативни решения за развитие на бизнеса.

Този документ ще позволи на кредитора да оцени осъществимостта на предоставяне на заем. Освен това при вземане на решение се взема предвид наличието на бизнес план.

Банковите организации предлагат на бизнесмените следните продукти:

• Експресен заем. Предназначен за индивидуални предприемачи, които спешно се нуждаят от допълнителни средства. Решението се взема в рамките на един час. Кредитополучателят трябва да представи минимум документи. Важно е да се отбележи, че такъв заем се издава при високи лихви.
• Потребителски заем за индивидуални предприемачи. В този случай трябва да съберете необходимия пакет от документи. Може също да се изисква обезпечение под формата на залог или гаранция.
• Паричен заем за бизнесмени. Някои финансови институции отварят кредитни линии за амбициозни предприемачи.

Важно е да се отбележи, че не всички банки си сътрудничат с амбициозни бизнесмени. Ето защо трябва внимателно да проучите условията. Експертите препоръчват тегленето на заем във финансова институция, където да се открие разплащателна сметка.

Най-добрите оферти за заеми за бизнесмени през 2017 г

Сбербанк на Русия

Печеливш заем за начинаещ индивидуален предприемач се предлага от Сбербанк на Русия. Продуктът "Доверие" ви позволява да реализирате вашата идея. Условия за бизнес заем:

• Кредитът се предоставя за всякакви цели, без предоставяне на ликвидно обезпечение.
• Обезпеченият заем се издава при намален лихвен процент.
• Основната ставка е само 16,5%.
• Кредитен лимит - 3 000 000 рубли.
• Максималният срок на заема е 3 години.

Банката на Москва

Финансовата организация е разработила универсален заем за откриване и развитие на предприемаческа дейност.

• Размерът на заема е 150 000 - 150 000 000 рубли.
• Периодът на кредитиране е 1-60 месеца.
• Лихвеният процент се формира индивидуално.
• Изисква се обезпечение.
• Решението по заявлението се взема не повече от 5 дни.

OTP Bank

Основното предимство на OTP bank е, че заявлението може да се попълни на уебсайта и след няколко минути можете да разберете за решението.

• Размерът на заема е 15 000 - 750 000 рубли.
• Периодът на кредитиране е 12-48 месеца.
• Ставката е 14,9%.
• Не се изисква обезпечение.

Ренесансов кредит

Финансовата организация е специализирана в предоставянето на потребителски заеми не само на населението, но и на индивидуалните предприемачи.

• Размерът на заема е 30 000 - 500 000 рубли.
• Лихвата се формира индивидуално и може да бъде 15.9-29.1%.
• Срок на кредитиране: 24-60 месеца.
• Не се изисква обезпечение.
• За регистрация е достатъчно да представите валиден руски паспорт и допълнителен документ.

Совкомбанк

Условия за кредитиране:

• Максималният размер на заема може да бъде 400 000 рубли.
• Основната ставка е 12%.
• Заявлението се попълва онлайн, а заемът се издава в представителството на финансова институция.
• Максималният срок на заема е 5 години.
• Решението се взема в рамките на един час.

По този начин начинаещият бизнесмен може да вземе оферта при изгодни условия.

Условия за кредит за индивидуални предприемачи в Сбербанк. Калкулатор за 2017 г

Сбербанк на Русия предлага различни продукти за индивидуални предприемачи. Една от тези програми е „Бизнес проект“, който позволява не само да се отвори нов бизнес, но и да се модернизира и разшири.

Основните предимства на такъв дългосрочен заем са:

• Значителни суми за кредитиране.
• Дълъг период.
• При необходимост може да се получи удължаване.
• Консултация със специалисти.

Условия за отпускане на заем за индивидуални предприемачи:

• Периодът на кредитиране е 3-120 месеца.
• Минималният лихвен процент е 11,8%.
• Заемът се предоставя само в руски рубли.
• Минимална наличност на собствени пари: 10%.
• Главницата може да бъде разсрочена с една година.
• Размер на заема: 2 500 000 - 200 000 000 рубли.
• Изисква се обезпечение под формата на ликвидно обезпечение или гаранция.
• Няма допълнителни такси.
• При предоставяне на обезпечение имотът трябва да бъде застрахован.

За да получите заем за започване на бизнес, трябва да попълните електронен формуляр за кандидатстване на уебсайта на Сбербанк. Цялата информация трябва да е вярна, за да се елиминира рискът от отхвърляне.

За да изчислите приблизителното надплащане по кредита и размера на месечните плащания, трябва да отидете на: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured... Попълнете всички полета и кликнете върху бутона "Изчисли".

Важно е да се отбележи, че калкулаторът дава приблизителни цифри. По-точна информация трябва да се провери при банковия управител.

Кредит без обезпечение и поръчители в Сбербанк. Възможно ли е да се организира и как да се направи?

Сбербанк на Русия предоставя възможност за начинаещи предприемачи да получат заем, без да предоставят ликвидно обезпечение под формата на недвижими имоти или превозни средства.

За да получите заем, на уебсайта на финансова организация отидете в секцията „Малък бизнес“, след което изберете „Кредити и гаранции“, където кликнете върху тарифата „Бизнес доверие“.

Кредитът се издава за срок до 4 години. Минималният лихвен процент е 18,5%. Размерът на кредитирането може да достигне 3 000 000 рубли, без да се начисляват допълнителни комисионни.

За да получите дългосрочен заем, трябва да изпълните няколко стъпки:

• Попълнете заявление в представителство на банкова организация или на официалния уебсайт.

• Предоставете списък на необходимите документи (учредителна, финансова, бизнес документация).
• Изчакайте решението на кредитора.
• Ако заявлението бъде одобрено, мениджърът ще се обади на потенциалния кредитополучател, за да изясни всички нюанси на получаване на заем.

Важно е да се отбележи, че такава програма има някои ограничения, поради което не е достъпна във всички градове на Русия.

Ако бъдещият клиент не може да намери поръчители и да предостави обезпечение, тогава има друга възможност за получаване на заем за развитие на индивидуален предприемач. За да направите това, трябва да оставите заявление за потребителски заем.

Условия за кредитиране:

• Кредитът е неподходящ.
• Максималният размер на заема може да бъде 1 500 000 рубли.
• Периодът на кредитиране е 3-60 месеца.
• Няма скрити такси.
• Не се изисква обезпечение.
• Лихвеният процент се формира индивидуално и може да бъде 14.9-22.9%.

По този начин начинаещ бизнесмен може да се възползва от няколко оферти на финансова организация.

Кредит за индивидуални предприемачи с нулева отчетност

Индивидуалният предприемач трябва да подава специални отчети, дори ако не извършва основната си дейност. Такова отчитане се счита за нулево. Възможно ли е да се получи одобрение за кредит в такава ситуация?

Всяка финансова организация, преди да вземе решение по заявление от индивидуален предприемач, на първо място взема предвид финансовите отчети. Затова те се опитват да не си сътрудничат с бизнесмени, чието отчитане е нулево. За да увеличите шансовете за одобрение, трябва да представите ликвидно обезпечение или да намерите платежоспособни поръчители.

Основни изисквания:

• Ако предприемачът има нулева декларация, тогава основното условие за кредитиране е да извършва дейност за повече от 1 година, след преминаване на процедурата по регистрация. Ако кредитополучателят е в състояние да документира доходите си, тогава обезпечението може да не се изисква.
• Подаване на документи: финансов отчет, удостоверение за регистрация, нулева отчетност и други.

Трябва обаче да разберете, че в този случай банките се опитват да сведат до минимум рисковете си, следователно предоставят малка сума при високи лихвени проценти, в сравнение със заемите, които се отпускат на компании с наличен доход.

Продуктът за заем Business Start ви позволява да получавате средства за откриване на бизнес по франчайз програма или стандартен бизнес план, разработен от Сбербанк.

Кредитната институция има сключени споразумения с компании, които са готови да предоставят на начинаещ предприемач франчайз. Например, партньори на програмата са веригата италиански ресторанти Sbarro, Stardogs, ресторанти за бързо хранене Subway, магазини Expedition, студиа за маникюр на Лена Ленина, магазин за играчки BegemotiK, мрежата Baby Club от клубове за ранно развитие, магазини за дрехи Baon и Newform, Чистоф Перални и др.

Схемата за получаване на заем е следната. Потенциален кредитополучател се свързва с банка и избира франчайз. Изучаване на мултимедиен курс "Основи на бизнеса". Обръща се към франчайзодателя за съгласие за взаимодействие. Ако компанията е готова да сътрудничи, тогава кредитополучателят подготвя заявление за заем и предоставя пакет от документи на банката. Срокът за разглеждане на заявлението е три дни.

Все повече хора у нас решават да сменят работата си за собствен, макар и малък бизнес. Има много предимства за вашия бизнес, основното от които е да преминете от статут на "зъбно зъбно колело" в системата до позицията на независим собственик на механизъм за генериране на доходи, за да осигурите финансова стабилност и независимост за себе си, както и постоянен растеж както по мащаб, така и по отношение на рентабилността.

Естествено, този път е свързан с определени трудности, така че не всеки решава да го следва. И първият от тях е липсата на първоначална инвестиция за създаване и стартиране на този механизъм. Въпросът как да получите заем за стартиране на бизнес се сблъсква всеки втори амбициозен предприемач и отговорът на него не може да се нарече вдъхновяващ. Въпреки това е така и в тази статия ще анализираме откъде да започнете и какво да направите, за да получите точната сума от банката за вашето стартиране.

Защо бизнесът от нулата се страхува от кредитиране?

В Русия практиката на кредитиране на стартиращи фирми е малка. Ако в Западна Европа делът на такива кредити в портфейла на банките е до 30-35%, у нас този показател едва достига 1,5-2%. Защо се случва това? За съжаление, сегашната ситуация е такава, че развитието на вашия собствен бизнес (особено в началните етапи) е свързано със значителни рискове.

Това е несигурност, липса на кредитна история, както и гаранции, че всичко ще се получи. Много млади компании се затварят, без дори да имат време да се обявят. Естествено, това принуждава стартиращите кредитори да се отнасят с повишено внимание към кредитирането и да го отпускат само след задълбочена проверка на всички аспекти на бъдещата дейност на потенциалния кредитополучател.

Заем за стартиране: начини да го получите

Не е лесно за начинаещ предприемач да тегли заем, за да започне бизнес, но все пак може да се направи. След това ще разгледаме какви опции за получаване на пари в момента съществуват за руски стартиращи фирми.

Неподходящ потребителски заем

Вариант едно е заобиколно решение. Ако възнамерявате да започнете с малък бизнес, който изисква не повече от 500 хиляди рубли първоначална инвестиция, тогава този метод може да бъде много привлекателен. Същността му е, че нает кредитополучател взема заем от банка за потребителски цели, като предоставя необходимите документи за физическо лице.

Основното потвърждение на дохода в този случай е сертификат 2-NDFL. В същото време кредитополучателят може да се разпорежда с получените пари по своя преценка, включително да изпрати издадения заем за откриване на индивидуален предприемач.

Предимството тук е, че не се изисква обезпечение или гаранция (въпреки че не се игнорира). Недостатъците на този метод са ограничената сума, която банката е готова да предостави. В много отношения тя, както и лихвата, зависи от заплатата на дадено лице. Като правило можете да разчитате на заем от не повече от 400-500 хиляди рубли.

Кредит подлежи на обезпечение и поръчител

Вторият вариант е удължен. За да получите малко по-голяма сума, да речем, до 1 милион рубли, можете да използвате неподходящ заем с предоставяне на обезпечение и поръчители. Така че, ако имате имот (за предпочитане недвижим), който сте готови да заложите на банката, тогава тя ще ви посрещне наполовина.

И ако има човек, който притежава недвижим имот и е готов да действа за вас като надежден гарант, тогава още по-добре. Рисковете на банката в този случай са намалени и тя при голямо желание ще ви предостави голяма сума (в определени граници) и ще ви предложи по-интересен процент.

Все пак трябва да сте наясно, че в случай на провал рискувате да загубите имота, който ще бъде оценен при залог с максимум 80% от реалната му пазарна стойност (докато може да се продаде с много по-голяма печалба). Ето защо, преди да получите заем за стартиране на бизнес по този метод, помислете сто пъти и го вземете само ако сте напълно сигурни в успеха на вашия бизнес.

Целев заем за започване на бизнес

Вариант три е справедлив, но труден. Някои банки у нас все пак започнаха да практикуват кредитен бизнес от нулата, въпреки че го правят предпазливо. Но да влезем в 1% от късметлиите, които са успели да получат целева помощ от кредитна институция, е съвсем реалистично.

Разбира се, ако подходите към въпроса с пълна отговорност. Първо, трябва внимателно да проучите нишата, в която планирате да развивате бизнеса си, да се уверите, че той е обещаващ и има големи шансове за успех. Второ, банката трябва да бъде убедена, че идеята е обмислена и тя ще работи. Има само един начин да направите това - да съставите подробен и, което е много важно, актуален бизнес план за получаване на заем.

Бизнес планът е ключът към вашия успех

Такъв план трябва да отразява всички аспекти на бъдещите ви дейности и да дава отговори на въпроси за това къде, как и защо ще работи вашият бизнес. Важно е да се вземат предвид спецификите на даден регион, да се отразяват пазарните реалности и начините на функциониране в тях. Ако ви е трудно сами да напишете подробен и професионален план, свържете се със специалист.

Не пестете пари, време и усилия за това, тъй като бизнес планът е отправната точка, ядрото на вашия бизнес в момента. Именно той ще бъде оценен от банката при вземане на решение за издаване на заем. Не забравяйте да включите в плана проучване за осъществимост на заема, напишете какво и в какви обеми ще отидат парите на банката.

Например за закупуване на оборудване - една сума, за отдаване под наем на помещения - друга, за първоначално закупуване на суровини или наемане на персонал - трета. Ако представител на банката може ясно да види защо и в какви количества са необходими средства, каква възвръщаемост и кога се очаква, а също така получи потвърждение на горните изчисления, тогава шансовете за получаване на пари ще се увеличат значително.

Също толкова важно е правилно да представите писмен бизнес план. Ако всичко в него е компетентно и много розово и не можете да отговорите на някои въпроси според собствения си план или да обясните какво, как и защо, тогава това най-вероятно ще доведе до провал. Банката ще откаже такъв предприемач. Затова се подгответе много добре, преди да отидете в кредитна институция. Между другото, не забравяйте за представителния външен вид.

Заем от Сбербанк: бизнес франчайз

Алтернативен вариант е да участвате в програмата "Бизнес старт", която ви позволява да получите заем за започване на бизнес. Сбербанк го разработи специално за предприемачи, които искат да започнат собствен бизнес, но нямат собствена идея. Банката предлага да се използват готови шаблони-франчайзи и да се прилагат на практика.

Ще можете да изберете опция, която ви интересува и да докажете, че сте в състояние да я приложите. За да направите това, ще е необходимо да се изготви бизнес план за конкретна програма, като се вземат предвид всички организационни и финансови въпроси. Освен това, преди да подадете заявление, трябва да се регистрирате като индивидуален предприемач и да съберете необходимите документи, включително TIN, удостоверение на частен предприемач, като не забравяте да вземете своя бизнес план.

По тази програма кредитополучателят се счита за потенциален собственик на конкретен бизнес, оценяват се неговите професионални качества, както и кредитна история, наличие на първоначално плащане (30%) и обезпечение. По този начин можете да получите до 3 милиона рубли и в допълнение - съвети от опитни специалисти и подкрепа на етапа на внедряване на бизнеса.

Още решения за начинаещия бизнесмен

Има и други варианти как да получите заем за започване на бизнес. Ако не искате да използвате готови франчайзи, но не можете да получите пари от банката по някаква причина, можете да опитате още няколко метода. За тези, които са готови да платят значителна лихва в началния етап, но са уверени в силните си страни и успеха на предприятието, препоръчително е да се свържете с Центъра за развитие на предприемачеството във вашия град.

Може би късметът ще бъде с вас там. Такива центрове действат като вид посредници - те вземат заеми от банка и отпускат заеми на бизнесмени, печелейки от разликата в процентите. Също така, не пренебрегвайте частните инвеститори. Въпреки това е по-добре да отидете до тях последен, когато всички други опции не са работили, тъй като процентите са твърде високи.

Заключение

Ако не знаехте къде да получите заем за бизнес и как да го направите, сега виждате, че имате алтернативи. Обмислете всяка една от наличните опции, разработете реалистичен и подробен бизнес план, уверете се, че работи, преценете всички възможни рискове и се опитайте да намерите начини за тяхното намаляване, запасете се с „предпазни възглавници“ в случай на неуспех и започнете да търсите финансиране. Вече знаете как да получите заем за стартиране на бизнес по различни начини. Остава да се уверите, че поне един от тях работи. Направи го!