Банковская карта автомобилиста. Банковская карта для автомобилиста

08.11.2019

Здравствуйте, дорогие друзья! Как вы помните, я уже и рассказывал вам о том, какими они бывают. Однако, как мне кажется, одной теории в этом вопросе маловато, а потому я решил помочь вам найти и заказать самый выгодный и прибыльный пластик. Предлагаю вам не тянуть резину и перейти к ответу на вопрос, какую дебетовую карту лучше оформить прямо сейчас!

На что обращать внимание при выборе карты

Если вы готовы стать счастливчиком и оформить самую выгодную дебетовую карту онлайн, то вам следует обратить внимание на такие моменты.

Стоимость обслуживания карты

Желание сэкономить находится в нашей крови. К огромному сожалению, такая экономия нередко приводит к отказу от самых важных вещей. Не стали исключением в этом вопросе и наши дебетовые карты. Чаще всего будущие банковские клиенты выбирают самый дешевый в годовом обслуживании «пластик», не обращая при этом внимание на его функциональное наполнение. Однако я советую вам делать выбор с перспективой на будущее: не бойтесь переплатить в начале и приобрести по-настоящему доходный банковский продукт, в котором будет присутствовать кэшбэк и начисление % на остаток собственных средств на счету.

Наличие этих опций сможет с лихвой вернуть вам затраты на годовое обслуживание. К слову сказать, иногда даже может оказаться весьма и весьма прибыльным приобретением. Но стать владельцем такого чудо-продукта – большая редкость, поскольку банки крайне редко предлагают своим клиентам акции по оформлению качественных карт совершенно бесплатно. Тем не менее, данный момент имеет место быть, а потому предлагаю вам изучить предложения банков.

Начисление процентной ставки на остаток собственных средств

Лично мне эта услуга на депозитках нравится больше всего. Такая функция очень выгодна, но, к несчастью, предоставляется очень немногими банками. Поэтому советую вам серьезно подойти к тому, в каком банке лучше открыть дебетовую карту, чтобы вместе с пластиком вы получили еще и возможность легкого и ненавязчивого накопления за счет ежемесячных процентных поощрений за вашу экономность.

Стоимость владения «пластиком»

Очень важно выяснить, во сколько вам обойдется открытие расчетного счета, обналичивание средств в банкомате, изменение пин-кода, блокировка карты. Такие, казалось бы, незначительные нюансы, в конечном счете могут вылиться вам в кругленькую сумму.

Онлайн-банк

Качество и удобство онлайн-банкинга и возможность подключить его. Очень важно, чтобы вы могли совершать те же операции, что и в банке, прямо у себя дома в любое время дня и ночи. Возможность руководить своими счетами самостоятельно в любой точке мира, где есть интернет, существенно облегчит вам ваши отношения с банком.

Мобильное приложение

Наличие удобного мобильного приложения сделает возможным проверку состояния вашего банковского счета прямо со своего мобильника.

Кроме того, многие программы способны предоставить вам возможность провести безналичные расчеты, перевести деньги, проверить бонусные счета с кэшбэком и многое другое.

Лимиты

Особенно, лимит на снятие наличных. В целях безопасности ваших финансов банки устанавливают ежедневные кэш-лимиты на обналичивание карт в банкоматах. Если вы решите, что вам нужна депозитка с большим лимитом снятия наличных, вы всегда сможете обратиться в свой банк и подать заявку на его увеличение.

В каком банке лучше оформить дебетовую карту

Во многих банках вам предложат огромный ассортимент продукции, начиная от и заканчивая пластиком без платы за содержание. Но вот как не потеряться в таком многообразии бонусов и дополнительных услуг и определить, какую же дебетовую карту следует выбрать? Я советую вам сравнить карты нескольких приглянувшихся вам банков по следующим критериям:

будет ли у вас возможность связать карту с платежными системами , чтобы выводить с последних средства;
насколько качественным и функциональным будет онлайн-банкинг и сможете ли вы его подключить;
сможете ли вы подключить смс-банкинг , по которому вы будете контролировать все свои денежные операции;
будет ли вам предоставлен кэшбек и насколько распространена его сеть.

Разумеется, решая, где оформить карту, и в какой банк пойти, вы получите массу различных предложений касательно процентов, лимитов и условий использования «пластика». Возможно, кто-то из вас не согласится со мной, но по своему опыту могу сказать, что выбирать банк для открытия дебетовых карт нужно из числа крупных коммерческих. Это связано, прежде всего, с более выгодными условиями, чем те, что предлагают в государственных структурах вроде «Сбербанка».

У коммерческих банков есть адекватная конкуренция, которая заставляет их бороться за своих клиентов. Поэтому они неустанно улучшают свой сервис, качество обслуживания, модернизируют интернет-банкинг и мобильные приложения, предлагают клиентам бонусы и скидки . Так что если вы хотите получить максимум выгоды и пользы от приобретения дебетовой карты, советую отдать предпочтение коммерческим банкам. Кстати, для тех, кто подумывает о том, чтобы поселить в своем кошельке кредитку или открыть вклад, этот совет также актуален.

Лучшие карты по моему мнению

Итак, чтобы решить, какая дебетовая карта может быть признана лучшей, предлагаю вашему вниманию небольшой перечень наиболее выгодных, на мой взгляд, банковских продуктов. Подчеркиваю, что данный список основан на сугубо субъективной оценке . Итак, когда передо мной встал вопрос касательно того, какой дебетовой картой мне обзавестись, я сразу же обратился за помощью к своему верному и надежному другу, интернету. Он рассказал мне о топ-100 российских банков, среди которых я и начал свой поиск. Сразу вам скажу, что первая государственная десятка этого рейтинга не предложит вам «золотых гор», поскольку не нуждается в поддержке со стороны дополнительных финансовых ресурсов. Прошерстив рейтинг крупнейших кредитно-финансовых учреждений, я остановился на таких вариантах:

Дебетовая карта Тинькофф Black

Среди предложений более простых и непретенциозных банков «пластик» выглядит довольно привлекательно и интересно. Я сам лично являюсь держателем этой карты и могу с чистой совестью сказать вам, что продукция, пожалуй, лучшая в нашей стране по соотношению удобства использования и всех преимуществ, которые предоставляет банк.

Что касается условий и процентов накопительной карты Тинькофф, то, разместив на ней сумму, не превосходящую 300 000 рублей , вы обеспечите себе пассивный доход в размере 6% годовых . Если же вы решите пополнить счет на сумму поувесистее, будьте готовы к тому, что доходность карты упадет вдвое и составит всего 4% годовых . Снимая в любом банкомате суммы от 3 000 рублей , можете не переживать о комиссии, ее просто не снимут. Собственным счетом вы можете управлять прямо через мобильное приложение, а за покупки, оплаченные картой, вы получите кэшбэк в размере от 1 до 30 процентов от потраченной суммы. Ну, а имея открытый рублевый вклад в размере как минимум 30 000 , вы гарантировано избавляетесь от необходимости платить за годовое обслуживание карты.

Оформить карту Тинькофф

Альфа банк

Карты от этого банка занимают в моем рейтинге почетное второе место. Несомненным достоинством этого банка можно считать высокие кэшбеки от 1% на все покупки и до 5-10% в зависимости от категорий (например АЗС, кафе, рестораны), снятие наличных без комиссий в банкоматах банков партнеров по всей РФ и доходность накопительного счета 6% от суммы . Что до характеристик пластика «альфы», то не могу сказать, что он лучше или хуже «тинькоффского», т.к условия у них очень схожи, однако, к последнему я испытываю личную симпатию из-за их сервиса, работы тех поддержки и в целом у меня не возникало с ней трудностей или проблем, а потому отправляю его на верхнюю ступень пьедестала личного рейтинга. Для оформления карты нужно заполнить заявку на сайте банка.

Заказать карту альфа банка с выгодным кэшбеком

Рокет

Рокет банк (он же «Точка» ) является филиалом «Открытие». Предлагает прекрасную доходную депозитку , обслуживание которой не будет стоить вам денег.

Что до размера годовых %, начисляемых на остаток собственных средств, Рокет банк несколько щедрее Тинькофф, и предлагает клиентам 6,5% на остаток. Из минусов я бы назвал только то, что на этом продукты банка заканчиваются, нет кредиток, ипотеки, есть только мобильное приложение и все. Если говорить про надежность банка, то Рокет банк - это удобный банковский сервис, но теперь помимо сервиса у него есть владелец. С декабря 2015 года следит за финансами и является мощным фундаментом банк Открытие.

Оформи карту Рокетбанка

Итоги

В этой статье я попытался максимально ёмко и информативно рассказать вам о правилах выбора дебетовых карт, составил оптимальный, на мой взгляд, рейтинг существующих сегодня предложений на рынке Российской Федерации. Очень надеюсь, что полученные в обзоре знания помогут вам принять правильное решение и не ошибиться в выборе банковского продукта. Больше информации о кэшбэке, начислении % на остаток, годовом обслуживании вы сможете найти в других статьях моего блога. Будьте рассудительны, и до скорых встреч!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter . Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Время чтения ≈ 7 минут

Особенности кешбека на АЗС

Некоторые банки выпускают специальные карты для автомобилистов или просто предоставляют возможность подключить повышенный кешбек при совершении безналичных трат на АЗС. Такие карты будут выгодные тем, кто ежемесячно много тратит на услуги заправочных станций. Причем речь не только об оплате бензина, кешбек начисляется и на приобретение товаров на территории АЗС.

Например, если вы тратите на заправках 5000 рублей ежемесячно, при кешбеке 5% ваш ежемесячный дополнительный доход составит 250 рублей: в итоге за год, совершая обычные действия, вы получите от банка бонус в 3000 рублей. Такой картой можно пользоваться всей семьей, если в ней есть несколько автомобилей, соответственно, в таком случае прибыль будет еще более высокой.

При анализе карт с cashback на АЗС, обращайте внимание на ограничения, установленные банком. Обычно они касаются максимальной суммы кешбек-рублей, которые может получить клиент за месяц. Стандартно бонусы держатель карты получает раз в месяц.

Обзор дебетовых карт с кешбеком на АЗС

Карта Cash Back Альфа Банка

Интересный продукт, пользуясь которым можно получать кешбек на АЗС в размере 10% от потраченного. Это высокая сумма, cashback такого размера редко встречается на финансовом рынке.

Ключевые характеристики:

предусматривается кешбек в 1% на все покупки, проведенные по карте. Также есть повышенный кешбек за операции, проведенные в кафе и ресторанах;
ограничения: в зависимости от выбранного тарифа на обслуживание карты клиент может максимально получить за месяц 2000, 3000, 5000 рублей кешбеком. Кешбек начисляется при условии выполнения требования о минимальных безналичных тратах в торговых точках — 20000 или 30000 рублей в зависимости от тарифа;
стоимость годового обслуживания при любом тарифе — 1990 рублей за год;
к карте Cash Back можно подключить накопительный счет с доходностью до 7%.

Автокарта банка Открытие

Карта, которая создана специально для автовладельцев. При ее использовании клиент получает повышенный кешбек при тратах на АЗС. Для удобства клиентов карта выпускается в трех тарифах, каждый из которых обладает индивидуальными характеристиками. При оформлении карт повышенного уровня обслуживания клиент получает дополнительные привилегированные услуги.

Ключевые характеристики:

базовый тариф: кешбек на АЗС — 2%, доходность при размещении собственных средств на карте — до 3% годовых, стоимость обслуживания — 99 рублей ежемесячно;
оптимальный тариф: кешбек на АЗС — 3%, доходность на остаток средств — до 5,5%, стоимость обслуживания — 299 рублей ежемесячно;
премиальный тариф: кешбек на АЗС — 5%, доходность на остаток средств — до 6%, стоимость обслуживания — 2500 рублей за год;
каждая карта может обслуживаться бесплатно при соблюдении требований по обороту и минимальному остатку средств. Информацию об этом можно найти на страницах сайта банка Открытие;
ограничения: за одну операцию можно возвратить не более 3000 рублей.

All Inclusive от Промсвязьбанка

Карта привилегированного типа с подключением опций и услуг, ориентированных на премиальных клиентов. Тем не менее, несмотря на свою статусность, платежное средство доступно широкому кругу лиц. Карта не ориентирована именно на автолюбителей, но ее держатели могут получать кешбек в 5% за покупки, совершенные на АЗС.

Ключевые характеристики:

кешбека на все покупки нет. Повышенный cashback устанавливается в категории, которую выберет сам клиент. В числе любимых категорий есть и автозаправочные станции;
ограничения: за месяц кешбеком можно получить максимум 1000 рублей;
обслуживание стоит 150 рублей ежемесячно. Эта плата не взимается, если на счетах клиента хранится более 5000 рублей.

Карта Космос от банка Хоум Кредит

Простая и удобная дебетовая карта, которая предусматривает повышенный кешбек 3% в некоторых категориях товаров и услуг, в том числе и при оплате ею услуг автозаправочных станций.

Ключевые характеристики:

стандартный кешбек за все покупки не применяется. Cashback в 3% начисляется за операции, совершенные в кафе, на АЗС и за траты в путешествиях;
при хранении на карте Космос собственных средств клиент получает доход в 7,5% годовых;
за первый год пользования картой Хоум Кредит плату не взимает. В дальнейшем берется комиссия в 99 рублей ежемесячно, но ее можно избежать, если ежедневно на счету карты находилось не меньше 10000 рублей или за ткущий месяц с карты было потрачено безналично более 5000 рублей;
обслуживание карты стоит 1500 рублей в год.

Мультикарта ВТБ24

Карта с большим функционалом и набором опций. Клиент сам выбирает удобную для себя методику начисления кешбека. Можно получать бонус в 2% от всех покупок или выбрать определенную категорию, в которой cashback будет гораздо выше. При выборе категории «Авто и рестораны» вы можете получать кешбек до 10%.

Ключевые характеристики:

при выборе кешбека на АЗС и в ресторанах (обобщенная категория) за другие операции клиент не получает бонусы;
размер cashback зависит от совершаемых в текущем месяце трат: если это 5000-15000 рублей, кешбек с покупок на АЗС составит 2%. Если клиент тратит ежемесячно 15000-75000 рублей, кешбек составит 5%. Если ежемесячный оборот по Мультикарте превышает 75000 рублей, кешбек будет максимальным — 10%;
ограничения: максимально возможная сумма cashback за месяц — 15000 рублей;
есть возможность привязать накопительный счет с доходностью 7% годовых;
ежемесячное обслуживание стоит 249 рублей. Платы можно избежать, если клиент оплачивает картой покупки за месяц на сумму не менее 15000 рублей или если клиент хранит на счетах ВТБ24 больше 15000 рублей.

Карта с большими бонусами от Сбербанка Виза Платинум

Относительно новый продукт от ведущего банка страны. Его преимущество в том, что он имеет самую большую в России сеть банкоматов и офисов, поэтому с обслуживанием, обналичиванием и пополнением карты проблем не возникнет. Держатель этой премиальной карты будет получать большой кешбек на АЗС — 10% от потраченного. При этом бонусы начисляются и за другие покупки, а к карте подключаются премиальные сервисы и дополнительные услуги.

Ключевые характеристики:

за любые покупки, проведенные по карте Виза Платинум Сбербанка, клиент получает кешбек в 0,5%;
за оплату картой услуг АЗС и такси Яндекс, Gett, держатель получает макисмальный кешбек в 10%;
при оплате картой услуг кафе и ресторанов клиент получает cashback 5%;
cashback за покупки в супермаркетах — 1,5%;
подключена программа Спасибо от Сбербанка;
обслуживание карты стоит 409 рублей ежемесячно или 4908 в год.

Карта Лукойл банка Уралсиб

Это карта для автовладельцев, которые часто пользуются заправками Лукойл. К ней применяется не стандартная система начисления кешбека, а бальная система: за все покупки, проведенные по карте, держатель получает баллы, которыми можно расплачиваться на АЗС Лукойл. 1 балл равен 1 рублю.

Ключевые характеристики:

при оплате картой услуг на АЗС Лукойл клиент получает 1 балл за каждые потраченные 50 рублей;
при совершении остальных любых безналичных покупок начисляется 1 балл за каждые израсходованные 70 рублей;
годовое обслуживание карты стоит 699 рублей.

Автокарта от Росбанка

Еще одна карта, ориентированная именно на автовладельцев. Ее владелец получает обычный кешбек 1% за все покупки и дополнительно 5% кешбека за оплату услуг автотематики. Кроме того, это привилегированная карта с набором дополнительных статусных услуг.

Ключевые особенности:

cashback за все совершенные безналично покупки — 1% от потраченного;
cashback в размере 5% за траты на АЗС, автомойках платных парковках и дорогах;
клиент дополнительно может открыть Сберегательный счет и получать доход 6,5% годовых;
стоимость обслуживания — 500 рублей в месяц.

Выводы

Если вы часто пользуетесь своим авто и много тратите на автозаправочных станциях, дебетовые карты с кешбеком на АЗС станут удобным и выгодным платежным инструментом.

Среди всех вышеуказанных карт самый большой размер cashback в 10% предлагают Альфа Банк и Сбербанк, но и стоимость обслуживания этих карт большая. Их следует оформлять, если вы действительно много денег тратите на заправку авто. В таком случае кешбек отобьет плату за обслуживание. Кроме того, держатели этих карт получают дополнительные кешбеки за операции, совершенные в других категориях товаров и услуг. Поэтому смысл рассмотреть эти варианты есть, несмотря не высокую цену обслуживания.

При выборе карты с бонусами на АЗС делайте расчеты: соотносите возможный ежемесячный кешбек за все операции покупок с затратами на обслуживание. Так вы выберете лучший вариант оформления.

Хорошая новость! Цены на бензин падают до 10%, средний чек на автоуслуги также снизится. И это доступно каждому, кто оформит или уже пользуется картами с кэшбэком на АЗС. Российские банки уже не первый год поддерживают имеющиеся и запускают новые продукты для автовладельцев.

Вот они, лучшие карты с кэшбэком на АЗС в 2019г

Карты лояльности АЗС

Практически на каждой известной заправке предложат бонусную карту, тот же Газпромнефть, Лукойл, Роснефть и др. Схема работы там следующая:

Получаете баллы за каждый литр топлива, либо определенное количество рублей.
Тратите накопленные баллы из расчета 1 балл = 1 рубль.

Банковские кобрендовые карты АЗС

По этим картам возврат бонусов еще больше. Работают по такому же принципу, что и бонусные карты, но наличие банковской составляющей позволяет совершать покупки в любых магазинах.

Как и в случае с кэшбэком на продукты питания, не всегда можно получить двойную выгоду по карте лояльности АЗС и кобрендовой банковской карте. А вот используя следующий тип карт вкупе с картой лояльности можно получить дополнительную экономию, причем не маленькую.

Банковские карты с кэшбэком на любых АЗС

Это уже более интересный вариант, когда можно заправляться на любых заправках, к тому же использовать еще и карту лояльности определенной заправки. Получить бонусами на заправке Газпромбанк 2-6%, а потом еще вернуть 3-10% при оплате банковской картой. Выгодно? Не забудьте еще и кэшбэк за другие покупки, например за еду.

Лучшие карты с кэшбэком за топливо (указан максимальный кэшбэк):

Карта РОСНЕФТЬ Россельхозбанка

Повышенные баллы даются на заправках Роснефти и ТНК – 5%. За любые другие покупки даются 1%. 300 приветственных баллов после первой покупки на 1000р и больше.

Оформление и первый год обслуживания 50-900р. Со 2го года 900р.

Карта ГАЗПРОМНЕФТЬ Газпромбанка

Карта предлагается в рамках программы лояльности «Нам по пути». Кэшбэк зависит от марки заправляемого топлива и статуса карты (1 бонус = 1 рубль):

от 1 до 3 бонусов за каждый литр на АЗС Газпромнефть. Если в рублях пересчитать это будет примерно 4% кэшбэка за 100р покупки на 92, 95 или 98 марки бензина.
2 бонуса за каждые 100р за сопутствующие товары и заправках этой сети
1 бонус за каждые 100р за любые другие покупки по карте

Максимальное количество бонусов на карте – 60 000. Выпуск и обслуживание – 1200р единоразово.

Карта ЛУКОЙЛ Открытие

Начисление кэшбэка зависит от тарифа карты:

1%/1%/2% (Базовый/Оптимальный/Премиум) – на АЗС Лукойл
200/300/600 (Базовый/Оптимальный/Премиум) – приветственные баллы после первой покупки
1%/1.33%/1.66% (Базовый/Оптимальный/Премиум) – за любые другие покупки
99р/299р/2500р (Базовый/Оптимальный/Премиум) – месячное обслуживание (можно бесплатно, если соблюдать условия)

Есть проценты на остаток – 4,5% годовых

Карта ЛУКОЙЛ Рапида

Еще одна карта для АЗС Лукойл, на этот раз от НКО Рапида. Кэшбэк также начисляется баллами, которые в дальнейшем можно тратить.

2% — при оплате на АЗС Лукойл
1% — за любые другие покупки

Выпуск и обслуживание карты бесплатное. Приветственных бонусов не предусмотрено.

Карта ЛУКОЙЛ Уралсиб

Бальный кэшбэк здесь следующий:

2% — при оплате на АЗС Лукойл
1.33% — при любых других покупках

Обслуживание 699р в год.

Карта CASHBACK Альфа-банка

Кэшбэк на любых заправках, в том числе автоматических 10%. Стоимость обслуживания пластика 1990р в год + стоимость пакета 1990р в год. Максимальный кэшбэк в месяц от 2000 до 5000р. Дают 6% на остаток по накопительному счету. Можно обслуживаться бесплатно если держать свыше 100 тысяч на счете, либо тратить свыше 20 тысяч в месяц.

Виртуальная карта Мегафон

Карта привязана к счету мобильного телефона. Повышенный кэшбэк в 10% дается при платном подключении, оно составляет 119р в месяц. Максимальный кэшбэк ограничен 1000р в месяц. Чтобы оплачивать картой, нужно просто поднести телефон с включенным приложением к терминалу на кассе.

Карта GENERATION АК Барс

Дают кэшбэк 10% на всю категорию «Транспорт», а это не только АЗС, но и мойки, эвакуатор, РЖД билеты, автозапчасти, паркинги, такси, платные дороги и общественный транспорт. Карта бесплатная при обороте свыше 15 тысяч в месяц, либо 149р в месяц. Есть проценты на остаток — 5% на остаток менее 100 тысяч рублей. Стоит отметить еще высокий кэшбэк 5% на категорию «Развлечений».

Карта DRIVE Тинькофф Банк

Кэшбэк «наливается» в виде баллов, которые в дальнейшем можно обменять на рубли. 10% за любые АЗС, 5% за любые другие автоуслуги и оплату штрафов ГИБДД, 1% за любые другие покупки по карте. Максимальный кэшбэк в месяц за топливо 1000 баллов (1 балл = 1 рубль), и 10 000 баллов за любые другие покупки. Есть проценты на остаток – 6%. Стоимость обслуживание 190р в месяц или бесплатно, если держать свыше 150 тысяч на остатке.

Карта С БОЛЬШИМИ БОНУСАМИ Сбербанк

Кэшбэк начисляется бонусами «Спасибо», в соотношении 1 бонус = 1 рубль. За бензин и оплату Яндекс и Gett такси дают 10% кэшбэка. Ежегодное обслуживание 4900р. Начисления процентов на остаток не предусмотрено.

МУЛЬТИКАРТА ВТБ

Кэшбэк на АЗС здесь сильно зависит от суммы трат в месяц. Можно получать 2%, 5% или даже 10% с покупок на топливо, если траты, соответственно, 5-15 тысяч, 15-75 тысяч и свыше 75 тысяч в месяц. Есть накопление процентов на остаток, равный 6% годовых. Обслуживание 249р в месяц или бесплатно, если тратить хотя бы 5000р в месяц и больше. Максимальный возврат «каши» обратно на карту – 15 тысяч в месяц.

Карта АВТОКАРТА Platinum Зенит

Отличное решение для тех кто заправляется на АЗС Татнефть. 1,5% скидка на топливо в этих АЗС и дополнительно 10% кэшбэк. 5% кэшбэка дают при оплате на любых других заправок, 1.5% кэшбэк на любые другие покупки по карте. Максимум что вернет банк в виде кэшбэка – 5000р в месяц. Стоимость обслуживания 249р в месяц или бесплатно, если тратить свыше 30 000 в месяц.

Ultra Card Связь-банк

Банк предлагает повышенный кэшбэк в одной из 6 категорий, включая АЗС. Чтобы получать максимальное возмещение 10%, нужно тратить за месяц свыше 30 000р, иначе кэшбэк уменьшается. Также есть проценты на остаток и кэшбэк на всё покупки. Стоимость карты в месяц 149р или бесплатно при тратах свыше 10 000р в месяц.

Карта ФИНАНСОВАЯ НЕЗАВИСИМОСТЬ Московский Индустриальный банк

Премиальная карта с большим количеством привилегий, включая персонального юриста 24/7. Здесь кэшбэк на АЗС также достигает 7%. Но может и 10%, если карта Black Edition. За бары и рестораны дают 5%, на оставшиеся покупки 1%. Максимальный кэшбэк на месяц 7500р. Обслуживание дорогое – 2000р в месяц, либо бесплатно если тратить свыше 60 тысяч в месяц или хранить свыше 300 тысяч. Есть проценты на остаток – 5,5% при остатке свыше 200 тысяч.

Карта CARD PLUS Кредит Европа банк

Ее еще называют картой плюсов – 5% кэшбэка даётся за оплату топлива и автосервиса, и заодно 5% в кафе, ресторанах и ночных клубах, 1% за все остальные покупки. Предусмотрен процент на остаток ~5% . Первый год обслуживание бесплатное, второй – 499р в год. Максимальный кэшбэк в месяц ограничен 5000р.

Карта GOLD Mastercard Райффайзенбанка

Карта с кэшбэком только на АЗС, равным 5%. На другие категории кэшбэк не распространяется. Карта мультивалютная, обслуживание 500р в месяц или бесплатно если оборот свыше 30 тысяч, либо остаток свыше 300 тысяч. Максимально возвращаемый кэшбэк в месяц 3000р.

Карта рассрочки Халва

Для владельцев Халвы есть отличная новость! Можно пользоваться собственными средствами и получать повышенный кэшбэк на АЗС. В зависимости от города, можно расплачиваться картой в разных партнерских АЗС, среди которых замечены Лукойл, Перекресток Ойл, Татнефть, Оренойл, ТНТ, Сибнефть и др. Чтобы получать повышенный кэшбэк, нужно во первых платить смартфоном, а во вторых соблюдать минимальную планку расходов в месяц. Подробности по ссылке выше.

Cash Back: что это и почему выгодно для держателя карты?

Многие клиенты банков хотят иметь у себя в кошельке такой выгодный продукт как банковские карты с кэшбэком. Но его универсальность не всем подходит. Поэтому постепенно из рынка выделились карты с целевой направленностью, в частности Автокарты, предназначенные специально для автовладельцев, совершающих регулярные покупки на АЗС и оплачивающих автоуслуги.

Банки стали предлагать своим клиентам возвращать больше средств с трат на:

АЗС (приобретение топлива, сопутствующих товаров);
покупок автозапчастей;
мойки машин;
ремонта и прочих автоуслуг;
оплаты дорог;
проката автомобилей и так далее.

Помимо кэшбэка реальными деньгами банки предлагают карты с бонусной или балльной системой, которая также выгодна с точки зрения экономии.

Некоторые банки предлагают кэшбэк на всю категорию транспорта, а это такси, штрафы ГИБДД, билеты РЖД, проезд в общественном транспорте и прочее.

Как выбрать карту для автомобилиста и стоит ли ею пользоваться?

Профессионалы рынка, такие как генеральный директор Markswebb Rank & Report Алексей Скобелев утверждают, что сами рассчитываются специализированными картами для владельцев авто.

При этом важно правильно подобрать карточный продукт, чтобы его наличие помогало экономить, а не наоборот тянуло лишние деньги за обслуживание.

Для потребителя, который пользуется авто в личных целях и не имеет привычки заправляться в конкретных АЗС, лучше брать пластик без привязки к бренду или к компании. Такие карточки с кэшбэком интересны тем, что их можно использовать ежедневно, постоянно перемещаясь по городу и по стране. Указание определенной сети АЗС ограничивает автовладельца, но зато может принести больше кэшбэка.

При этом, выбирая карту, немаловажно трезво и в комплексе оценить такие параметры как:

стоимость обслуживания. Плата банку может превысить все начисленные кэшбэки;
минимальный объем оборота по карте, как например в Альфа-Банке, где первый рубль возмещение придет только после того, как держатель потратит в месяц не менее 20 000 рублей;
максимальную сумму Cash Back. Сегодня это 10% от трат на АЗС;
возможность получать возмещение за расчеты не только на АЗС, но и в других категориях, а также за любые безналичные покупки и оплату услуг. Для многих автовладельцев, приобретения вне АЗС куда масштабнее и происходят чаще. В таком случае, специализированная автокарта может оказаться менее выгодной;
курс конвертации бонусов на рубли. Наиболее выгодный 1:1;
срок действия бонусов;
лимит начисления кэшбэка;
режим использования бонусов: возможность погашения части покупки и минимальная, а также максимальные, суммы для оплаты за счет полученного кэшбэка.

Выбор любой банковской карты, а не только с кэшбэком на АЗС, должен опираться на:

личные предпочтения потенциального держателя;
его финансовые возможности и поведение;
структуры регулярных трат. У большинства автовладельцев доля расходов, связанных с содержанием авто, составляет 10% от бюджета. Что заставляет задуматься о выборе выгодной категории для кэшбэка: АЗС или потребительские товары;
срок начисления кэшбэка. В некоторых банках есть акции, позволяющие получить повышенную сумму возмещения, но в первый месяц или на протяжении лета.
Также полезным бонусом к автокартам может быть начисление процентов на остаток.
И, естественно, важным моментом являются условия обслуживания банковской карты.

Еще несколько карт для анализа

«Скажи мне, что ты ешь, и я скажу, кто ты есть» – гласит популярная крылатая фраза. Наша редакция согласна с этим на все сто. Мы даже пойдём дальше. Скажите нам, чем расплачиваетесь в ресторанах, и мы скажем, сколько вы экономите. Представляем рейтинг банковских карт для выгодных покупок в кафе и ресторанах.

Злободневное

Мобильный банк против интернет-банка: что безопаснее

Диджитализация банковской сферы идёт полным ходом: всё больше людей осваивают мобильный и интернет-банкинг. Выясняем, какая из этих услуг всё-таки надёжнее, и рассказываем, как обезопасить данные.

Для юридических лиц

Эквайринг в Альфа-Банке

30% прибавки к торговому обороту сулит Альфа-Банк тем, кто будет принимать пластиковые карты для оплаты товаров и услуг. В статье расскажем об основных характеристиках эквайринга от Альфа-Банка.

Дельные советы

Приложения для учёта личных финансов

Учёт расходов и доходов – лучший способ начать экономить и избавиться от бесполезных трат. Перейти к рациональному потреблению просто – скачайте приложение на смартфон и отслеживайте денежные операции. Мы отобрали 5 мобильных приложений, которые помогут навести порядок в личных финансах.

Что такое ОФЗ-н и стоит ли инвестировать в «народные» облигации

В ноябре 2018 года российское Правительство добавило в список банков-агентов по продаже облигаций федерального займа для населения ещё 2 учреждения. Теперь этом перечне не только ВТБ и Сбербанк, но также Промсвязьбанк и Почта Банк. Купить ОФЗ можно только у них. Что это такое и зачем нужно рядовому обывателю, расскажем в статье.

Что такое индивидуальный пенсионный план

Средняя страховая пенсия неработающего пенсионера на 1 января 2018 года составляет 14 329 руб. Согласитесь – деньги более чем скромные. Один из способов повысить уровень дохода для будущего пенсионера – оформить индивидуальный пенсионный план (ИПП).

Изменение ставок
Локо-Банк меняет условия пользования дебетовым «пластиком»
Обновлены тарифы по дебетовым пластиковым картам Локо-Банка «Простой доход» и «Максимальный доход».Для получения наиболее комфортных ставок доходности необходимо постоянно держать на карточных счетах не менее 60 тысяч рублей и ежемесячно совершать по «пластику» покупки на аналогичную сумму. В этом случае доходность карты «Простой
03 апр 2019
Актуально
«Ренессанс Кредит» обновил дебетовый «пластик»
КБ «Ренессанс Кредит» обновил условия пользования дебетовыми пластиковыми картами. В настоящее время кэшбэк по «пластику» определён в 1% от суммы покупок (максимум 7 тысяч рублей в месяц). Ежемесячная комиссия за ведение карточного счёта составляет 99 рублей. «Пластик» становится бесплатным при совершении платежей по картам на
08 фев 2019
Новый продукт
ОТП Банк представил новый дебетовый «пластик»
В активе ОТП Банка появились новые пластиковые карты.Почти мгновенно можно получить «Моментальную карту». Карточный продукт максимально прост и оформляется за одно посещение финансовой структуры.Банковская карта «Твой выбор. Покупки» подходит для повседневных трат. Кэшбэк по «пластику» составляет до 10%. Бонусом открывается
27 сент 2018
Новый продукт
Банк «Восточный»: «Карта №1» – прорыв на рынке дебетового пластика
Банк «Восточный» предлагает оформить дебетовую карту с уникальными характеристиками.«Карта №1» – это доход в 7,5% годовых, начисляемый на остаток средств на карточном счёте, при отсутствии лимита неснижаемого остатка. Единственное условие получения дохода: ежемесячный безналичный оборот по карте минимум 5 тысяч рублей.Кэшбэк
16 мая 2018
Аналитика
Сбербанк: безналичный оборот по дебетовым картам достиг 60%
За прошедший год безналичные обороты по дебетовым карточным продуктам Сбербанка выросли на 9% и достигли планки в 60%. В данном случае под безналичными платежами кредитное учреждение понимает торговые операции, транзакции и P2P-переводы.На начало 2018 года на руках у клиентов Сбербанка находилось более 102 миллионов пластиковых карт.
16 апр 2018
Изменение ставок
Банк Хоум Кредит изменил тарифы по дебетовому «пластику»
В линейке пластиковых карт Хоум Кредит Банка имеются дебетовые карточные продукты «Космос» и «Хорошие новости». На остаток средств, размещённых на данных картах, БХК начисляет проценты. С 25 января текущего года процентная ставка по карте «Космос» установлена на уровне 7% годовых. Обладатели карты «Хорошие новости», размещая средства
29 янв 2018
Новый продукт
Райффайзенбанк разработал детские дебетовые карты
В первый день нового учебного года Райффайзенбанк приступил к выдаче дебетовых карт, специально предназначенных для подрастающего поколения. Карта оснащена технологией совершения бесконтактных платежей.Дети от 6 до 17 лет смогут получить дебетовый «пластик» Райффайзенбанка в качестве дополнительной карты, привязанной к банковскому
06 сент 2017
Изменение ставок
Хоум Кредит Банк повышает ставки по дебетовым картам
Хоум Кредит Банк анонсировал с восьмого июня увеличение доходности остатка на счёте по картам Visa Platinum и «Космос» до 7,5% годовых.Начальник управления карточных продуктов Хоум Кредит Банка Алексей Драчинский отмечает, что проценты на остаток по дебетовым картам, включая зарплатные, почти догнали ставку на срочные депозиты. В отличие
01 июня 2017

Современные банки предлагают своим клиентам удобный заменитель кошелька с наличными банкнотами и монетами – дебетовую пластиковую карту. Карточный носитель, эмитированный кредитно-финансовой организацией, успешно используется не только для зачисления, накопления и хранения денежных средств. С помощью такой карточки можно легко обналичивать деньги через банкомат. Кроме того, банковский пластик считается эффективным инструментом для совершения безналичной оплаты любых обязательств и покупок в сервисно-торговой сети, онлайн-магазинах, учреждениях. Потребители финансовых услуг часто интересуются, какие пластиковые карты наиболее выгодны, с точки зрения их практического применения. Анализ соответствующего рынка показывает, что лучшие дебетовые карты – это карточные продукты с cashback.

Особенности дебетовых карт с кэшбэком

Сразу возникает вопрос: где лучше открыть банковскую карту с кэшбэк-опцией? Необходимо сначала разобраться, в чем именно заключается привлекательность cashback для обладателей дебетовых банковских карт. Наличие данной опции означает, что держателю на карточку возвращается определенная часть затраченных денег по каждому факту безналичной оплаты совершаемых покупок. Иначе говоря, частичный возврат уплаченных средств осуществляется только тогда, когда потребитель оплачивает совершенное приобретение или оформленный заказ банковским пластиком. Практика показывает, что кэшбэк может подключаться .

Кэшбэк делает дебетовую карту более привлекательной для клиентов банка

Безусловно, самые выгодные дебетовые карты предусматривают cashback-сервис. Однако условия различных банков по предоставлению карточным клиентам данной опции могут существенным образом отличаться.

Кэшбэк может начисляться при оплате любых приобретений или внесении платежей исключительно за товары (услуги), относящиеся к конкретным группам.

Расходовать накопленные бонусы можно на полную или частичную оплату покупок, совершенных в любых сервисно-торговых точках или организациях, являющихся партнерами банка-эмитента. Сроки оформления дебетового пластика с cashback варьируются от 1-2 часов до 2-3 дней в зависимости от условий банка-эмитента.

Как оценить выгодность дебетовой cashback-карты: основные критерии

Дебетовую карту какого банка лучше оформить потребителю, желающему получать максимум преимуществ от кэшбэк? Многообразие предложений на рынке банковских продуктов иногда создает проблему выбора для клиента.

При выборе дебетовой карты нужно внимательно изучить предложения разных банков

Чтобы разобраться в таком обилии карточных носителей и определиться с наиболее подходящим вариантом, необходимо руководствоваться рядом существенных критериев:

Условия начисления и последующего применения cashback. Рекомендуется учитывать величину кэшбэка, принципы его накопления и расходования. Следует заранее ознакомиться с перечнем продуктов и компаний, позволяющих получать и использовать возращенные средства. Есть банки-эмитенты, которые разрешают владельцам дебетовых карточек самостоятельно выбирать товары, услуги, места, обеспечивающие начисление и использование cashback. Однако многие финансовые учреждения, как правило, жестко ограничивают данный выбор конкретными товарными категориями и партнерскими организациями.
Ставка депозитного процента , начисляемого на остаток баланса по дебетовой банковской карте. Практика систематического начисления процентного дохода позволяет пассивно зарабатывать владельцу платежного пластика. Надо отметить, однако, что процент на балансовый остаток устанавливается банками не для всех дебетовых карт. Между тем годовая ставка такого процентного начисления может достигать 5-6%. Проценты по дебетовой карточке могут выплачиваться держателю ежедневно или, как вариант, один раз в месяц, квартал, год. Важный нюанс – получение дохода на балансовый остаток карты становится возможным лишь при соблюдении клиентом ряда условий. Например, обязательное обеспечение минимально необходимого размера ежемесячной суммы расходных операций по платежной карте.
Стоимость годового сервиса. При оформлении дебетовой карты обязательно следует уточнить размер ежегодной платы, взимаемой банком-эмитентом с клиента за обслуживание пластика. Цена вопроса иногда может оказаться слишком высокой для потребителя карточного продукта. Однако самая дешевая дебетовая карта в обслуживании не всегда устраивает клиентов по другим параметрам, имеющим существенное значение.
Комиссионные вознаграждения , уплачиваемые банку за снятие (выведение) с карточки наличных средств через банкомат. По некоторым картам такая комиссия может и не взиматься. Кроме того, важно учесть и проценты, удерживаемые банком при проведении онлайн-переводов клиента.
Возможность дистанционного управления счетом дебетового пластика посредством онлайн-банкинга и специального приложения для сотовых телефонов. Учитываются условия подключения данных сервисов, а также удобство их эксплуатации.
Отзывы, мнения, рекомендации реальных людей , уже пользующихся теми или иными карточными носителями определенных банков-эмитентов. Такая информация доступна в интернете без ограничений.

Дебетовые карты с cashback: наиболее выгодные предложения

Перечисленные выше критерии выбора помогут потребителю определиться с тем, карты какого банка лучше всего заказывать и использовать. Современный рынок карточных продуктов РФ предлагает населению огромное количество разных вариантов. Кредитно-финансовые учреждения активно соперничают друг с другом, стремясь понравиться клиенту и обеспечить ему максимум доступного сервиса на выгодных условиях. Выбрать лучшее предложение при таких обстоятельствах бывает достаточно сложно. Между тем имеющаяся информация позволяет составить список наиболее интересных предложений по дебетовым банковским картам. Эксперты считают, что именно эти варианты стоит рассматривать в первую очередь.

Дебетовая карта ВТБ: Мультикарта

ВТБ: дебетовый пластик Мультикарта

Этот банк небезосновательно считается одним из крупнейших участников российского рынка карточных продуктов. Инновационная деятельность этого финансового учреждения в области эмиссии и обслуживания пластиковых карт высоко оценена как экспертами, так и потребителями. часто используются организациями-работодателями как зарплатные.

Интересное предложение от ВТБ – дебетовый пластик Мультикарта. Обладатель такой карточки вправе каждый месяц самостоятельно выбирать категории услуг или товаров для начисления cashback. К примеру, при совершении безналичной оплаты на автозаправках или в кафе клиенту возвращается до 10% от уплаченной суммы. Для путешествий cashback предусматривается в размере до 4% – потраченные средства компенсируются так называемыми милями.

Еще один вариант получения пассивного дохода по Мультикарте – начисление депозитного процента на балансовый остаток карты. Данная опция предполагает получение клиентом процентного дохода, величина которого может составлять до 10% на сумму годового остатка. Фактический размер такого заработка будет зависеть от общей суммы совершенных платежей. Если клиент выбирает cashback по какой-либо категории услуг или товаров, для него устанавливается фиксированный процент дохода в размере 5% на балансовый остаток.

Важный нюанс – перечисленные выше параметры действительны для держателя карточки исключительно при соблюдении требования о минимальном ежемесячном размере суммарных расходов.

Сумма всех платежей с карты должна составлять не меньше 15 000 рублей за месяц. Примечательно, что Мультикарта обслуживается банком бесплатно.

Преимущества Мультикарты:

может использоваться клиентом как зарплатная карточка;
значительная величина cashback для выбранных категорий услуг и товаров;
ощутимо большой размер накопительного (депозитного) процента;
бесплатный сервис;
возможность оформления дополнительных пластиковых носителей;
денежные переводы через интернет выполняются банком без взимания комиссий.

Недостатки Мультикарты:

за выведение клиентом наличных денег через банкоматы сторонних финансовых учреждений удерживается комиссионное вознаграждение в размере 1%;
начисление процентного дохода на балансовый остаток по карте производится лишь при выполнении держателем установленных требований.

Дебетовая карта банка Открытие

Финансовая организация Открытие: карта Открытие-Рокет с cashback

Деятельность кредитно-финансового учреждения Открытие имеет системное значение для российского рынка заемных средств. Такой статус данной организации признан на официальном уровне. Группа Открытие располагает сетью собственных офисов в более чем шестидесяти городах РФ. Она предлагает потребителям свой новейший проект – Рокетбанк, – подразумевающий интересные варианты с весьма привлекательной опцией cashback. Карточный продукт Открытие-Рокет – дебетовый кэшбэк-пластик – уже пользуется у российских потребителей огромной популярностью.

Карточка Открытие-Рокет имеет следующие параметры:

Кэшбэк при оплате покупок в товарно-сервисных категориях, выбранных самим клиентом, составляет до 10%. По другим безналичным платежам держателю карты возвращается 1% затраченной суммы.
Пользователь пластика вправе не более пяти раз за месяц выводить наличные деньги через любой банкомат без уплаты комиссионного вознаграждения.
Специальное приложение для сотового телефона (смартфона) позволяет владельцу карточки легко осуществлять онлайн-переводы. С плательщика удерживается единая комиссия в размере 1,5% от суммы проведенной операции.
Бесплатный сервис дебетовой карты при любом количестве совершаемых транзакций.
На балансовый остаток карточного счета начисляется доход по годовой ставке 6,5%.

Достоинства Открытие-Рокет:

начисление процентного дохода на балансовый остаток по карточке в значительном размере;
большая величина процента cashback;
возможность удобного управления карточным счетом посредством мобильного банка.

Недостатки Открытие-Рокет (по мнению многих клиентов):

взимание комиссионного вознаграждения за совершение онлайн-переводов;
ограниченное количество процедур бесплатного выведения наличных средств.

Сбербанк предлагает несколько видов дебетовых карт

Сбербанк: карточный носитель с большой величиной cashback

Это кредитно-финансовое учреждение не нуждается в особом представлении. Сбербанк является крупнейшей финансовой структурой РФ, занимающей ведущие позиции в сфере банковского обслуживания физических лиц. Значительным спросом у российских граждан пользуются карточные продукты Сбербанка – дебетовые и кредитные пластиковые носители.

Примечательно, что ассортимент дебетовых карт этого банка дифференцируется по категориям клиентов – , туристические, студенческие и другие разновидности платежного пластика.

Огромной популярностью у потребителей пользуется Карта с большими бонусами – дебетовый пластик с высокими ставками кэшбэк-процента:

10% затраченной суммы возвращается обладателю карточки при безналичных платежах за услуги такси и топливо;
5% компенсируется с каждого оплаченного счета в ресторанах;
оплата приобретений, совершаемых в супермаркетах, предусматривает возврат 1,5% потраченных денег;
кэшбэк при оплате всех прочих покупок составляет 0,5%.

Начисление вышеперечисленных бонусов производится в рамках поощрительной программы Спасибо. Использовать накопленные баллы разрешается лишь через те организации, которые являются партнерами финансового учреждения. Это могут быть крупные супермаркеты электроники и бытовой техники, оператор МТС, онлайн-магазин OZON и другие компании. Кроме того, дебетовая карта позволяет получать ощутимые скидки на прокат автомобилей, упаковку багажа и прочие услуги от партнеров Сбербанка.

Выведение наличных денег легко осуществляется через огромную сеть банкоматов, находящихся в шаговой доступности. Онлайн-переводы на пластиковые носители других финансовых учреждений зачастую совершаются без взимания каких-либо процентов.

Положительные моменты в использовании карточного продукта:

сервисная поддержка клиентов осуществляется круглосуточно;
большой процент частичного возврата денег при безналичной оплате покупок картой;
удобное и простое в применении мобильное приложение.

Негативные особенности рассматриваемой дебетовой карточки Сбербанка:

дорогостоящий сервис (4900 рублей за год);
накопленные клиентом бонусы могут использоваться лишь для частичной оплаты совершаемых покупок в строго определенных местах.

Дебетовые карты Газпромбанка могут быть стандартные или премиальные

Газпромбанк: широкий ассортимент дебетовых пластиковых карт

Надо отметить, что перечень карточных продуктов данного банка весьма значителен – восемнадцать разновидностей дебетового пластика самых популярных платежных систем. Можно заказать как классические карты стандартного типа, так и пластиковые носители премиального уровня (золотые, платиновые). Карточки оформляются в разных валютах – российский рубль (RUR), американский доллар (USD), евро (EUR). Стоимость годового сервиса варьируется от 85 рублей (обычные карты без указания имени обладателя) до 15 000 рублей (для платиновых носителей).

По ряду бонусных дебетовых карт клиентам начисляется cashback:

до 5% при расчетах на автозаправочных станциях Газпромнефть;
при оплате любых покупок – 1% от потраченной суммы.

По карточному продукту Travel Miles держателю начисляются бонусные мили, которые могут использоваться для оплаты транспортных и туристических услуг. По карточкам Газпромбанка, имеющим классический (стандартный), золотой или платиновый статус, можно рассчитываться накопленными бонусами на автозаправочных станциях. Возможен выпуск карточного носителя с дизайном, определенным индивидуальными предпочтениями клиента. Для оплаты онлайн-покупок предлагаются виртуальные карточки.

Через банкоматы Газпромбанка наличные средства выводятся бесплатно, а в банкоматах других финансовых учреждений за это взимается комиссия (до 1,5%).