Запрашивать информацию в бюро кредитных историй. Центробанк ужесточает надзор за кредитными историями граждан

История кредитных договоров лица и исполнение обязательств служат одними из основных показателей при рассмотрении заявки физического лица на получение средств в банке.

Информация хранится в бюро кредитных историй (БКИ) и может содержать неполные или искаженные данные лица.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

До подачи заявки на беззалоговый или целевой кредит необходимо проверить данные своего архива.

Кому может быть предоставлена информация по данному вопросу?

Данные об истории кредитования без дополнительных ограничений предоставляются самому заемщику при подтверждении личности.

Кроме самого лица, получить информацию из БКИ может организация – кредитное учреждение, компания МФО.

Банки и другие юридические лица должны соблюсти условия:

• Полученные данные используются только в профессиональной деятельности.
• Необходимо иметь договор с БКИ или организацией, представляющей интересы бюро.
• Возможность проведения запроса производится только с согласия заемщика.

Учреждения имеют право оперировать информацией и на стадии рассмотрения заявки. При подаче заявления на выдачу кредита в анкете указывается пункт о согласии потенциального заемщика на проверку данных.

При отсутствии указания о возможности использования информации БКИ действия учреждений не являются правомочными.

Получить подробную информацию о том, как и где посмотреть свою кредитную историю, можно на сайтах БКИ.

Личное обращение

Наиболее оперативным получением данных БКИ служит личное обращение в коммерческую организацию, хранящую историю заемщика.

Однократно за год каждое лицо может узнать кредитную историю бесплатно. При повторных обращениях БКИ попросит внести плату.

При личном обращении потребуется паспорт, подтверждающий личность.

Можно ли узнать чужую кредитную историю?

Кредитная история постороннего лица не может быть получена законным путем без его согласия.

Если необходимо обращение в БКИ от имени владельца кредитной истории, можно оформить доверенность.

Право на представление интересов должно быть подтверждено нотариально.

Посторонний человек

Организации, получившие право на хранение КИ, оберегают конфиденциальность информации.

Безопасность данных – одно из основных правил БКИ. Лица, не имеющие согласие на получение информации от лица, не могут получить сведения из хранилищ историй.

Существуют сайты, владельцы которых предлагают услуги получения данных КИ любого человека.

Информацию можно узнать по фамилии заемщика. Но нужно помнить, что данные таких сайтов получены не всегда законным путем.

Обратившись к услугам подобных сайтов, можно стать жертвой мошенников.

Родственники

Возникают случаи, когда информация о кредитоспособности может понадобиться родственникам.

Вопрос может касаться предоставления поручительства, сужения средств на погашение обязательств.

Владелец КИ может предоставить доверенность на право получения информации.

Нюансы получения данных

БКИ имеет возможность не только предоставлять информацию по запросам заемщиков и юридических лиц.

Коммерческие организации БКИ предоставляют клиентам:

• Возможность проверить состав данных КИ на предмет отсутствия ошибок в размещении данных. Для начала проверки необходимо составить письменный запрос с конкретной позицией по вопросу, вызывающему сомнение клиента бюро.
• Услугу исправления неверно указанных данных. В случае отсутствия нестыковок в информации бюро заявитель получит письменный отказ в необходимости исправления данных.
• Мониторинг и анализ кредитной истории заемщика с выведением коэффициента надежности. Данные мониторинга позволяют лицам определить шансы на получение кредита, а учреждениям использовать скоринг-метод оценки состояния платежеспособности. Если шансы заемщика на получение кредита оценены как низкие, можно попробовать исправить кредитную историю.

В БКИ могут вносить информацию не только банки, но и компании МФО. На изменение КИ может повлиять исполнение обязательств по краткосрочным займам.

При оформлении краткосрочного договора и его погашении клиент получает:

• Быстрое изменение КИ.
• Незначительные расходы по реализации краткосрочных договоров займа.
• Изменение кредитоспособности, проверяемой скоринг-методом.

Оформив и погасив несколько займов подряд, можно значительно улучшить показатели.

Куда и в каких случаях нужно обращаться?

Информация о полученных кредитах заемщика может храниться в нескольких БКИ.

Узнать данные кредитной истории можно только при наличии сведений о конкретном бюро.

Для систематизации данных и оперативного определения историй каждого лица создан .

Центробанк

Система ЦККИ создана на базе Центробанка.

Для получения информации о перечне БКИ с данными лица можно использовать способы:

• Обращения в ЦККИ лично. Необходимо иметь при себе паспорт, удостоверяющий личность.
• Направление запроса при помощи телеграммы, отправленной в адрес каталога. Личность подателя запроса заверяется работником почты.
• Составление заявки на официальном сайте ЦККИ.

Получение списка бюро, выступающих хранителями информации лица, производится на электронную почту отправителя.

Оформление заявки на портале каталога – наиболее часто используемый способ получения информации.

На сайте ЦККИ составляется запрос с указанием:

• Ф.И.О. лица.
• Паспортных данных – номера, серии и даты выдачи документа.
• Кода субъекта, присваиваемого при выдаче кредита.
• Номера электронной почты, на которую будет отправлен ответ.

Наиболее сложным пунктом служит указание кода субъекта.

Не каждый заемщик сохраняет данные всех договоров. Получить код субъекта можно по запросу в банке.

Услуга является платной, стоимость информации доходит до 1000 рублей.

БКИ

БКИ — компании, имеющие право на хранение, обработку, выдачу информации. Доступ к данным строго лимитирован.

Состав информации содержит:

• Паспортные данные заемщика.
• Личные сведения, полученные в процессе оформления анкет к кредитных учреждениях.
• Перечень договоров кредитования за весь охватываемый период.
• Условия оформления кредитов и займов.
• Порядок их погашения, просрочек с указанием количества дней задержки платежа.
• Наличие просроченных незакрытых кредитных отношений, судебных решений по взысканиям.

БКИ составляют ответы на запросы в форме отчета.

В состав отчетности входит информация о клиенте открытого доступа. Закрытая часть сведений не предоставляется по запросам.

В служебной части размещаются данные о лицах, вносивших изменения в личную карточку заемщика и субъектах, запрашивающих информацию.

Вне зависимости от способа обращения в бюро, однократное обращение обрабатывается бесплатно.

Компании-партнеры БКИ

В ряде случаев функции документооборота с клиентами переданы организациям-партнерам путем заключения с ними договора.

Узнать о наличии компании для обращения можно на сайте бюро.

Прочие кредитные организации, предоставляющие информационные услуги

Ряд банков оказывает услуги по предоставлению сведений из БКИ. Услуга является платной.

Банком осуществляется проверка кредитной истории по всем базам, к которым имеется доступ.

Необходимо обращаться за информацией только в крупные учреждения. Малоизвестные банки не имеют договоров со всеми БКИ, в настоящее время количество которых превысило 30 единиц.

Полученные от банков сведения могут быть неполными.

Что для этого необходимо?

Получение информации о кредитной истории владельцем производится на основании перечня БКИ по данным Центрального Каталога Кредитных историй.

Данные КИ могут быть приобретены следующими способами:

• Оформление запроса в БКИ лично, по почте или телеграфу.
• Получение сведений через интернет-ресурс БКИ.
• Обращение в кредитные учреждения, предоставляющие услуги получения КИ.
• Привлечение компаний, оказывающих услуги с авторизацией личности.

Каждый из вариантов получения сведений отличается скоростью получения данных и величиной оплаты за услуги.

Можно ли узнать информацию самостоятельно через Интернет?

Коммерческие организации БКИ имеют официальные сайты. Клиент бюро может оформить личный кабинет и получить доступ к личным сведениям.

Необходимо провести:

• Регистрацию личного кабинета.
• Подтвердить личность владельца.
• Активизацию паролей доступа.
• Заказ услуги сайта.
• Оплату отчета.

Создание личных кабинетов с получением доступа к данным сайта БКИ является платной услугой.

Какова стоимость подобных услуг?

Суммы платы за предоставление информации составляют от 500 до 1000 рублей.

Платными являются:

• Повторное обращение в БКИ.
• Обращение в компании-партнеры бюро.
• Использование кабинета сайта БКИ.
• Запрос сведений через банки.
• Обращение к копаниям, предоставляющим информационные услуги.

Сведения о КИ могут быть получены без оплаты только из БКИ официально один раз в год. Все прочие услуги платны.

Получить данные о кредитной истории важно в ряде случаев. Запрос информации можно делать целенаправленно или при возникновении сомнений в правильности данных истории.

Сведения о КИ необходимо узнать:

• При возникновении ряда отказов в выдаче средств. Банки не оглашают причин, побудивших принять отрицательное решение по заявке.
• В случае наличия ситуации о переуступке долга по кредиту или займу прочим организациям. Погашение кредита в данном случае не отражается на кредитной истории. Обязанность размещения сведений о заемщиках имеют только финансовые учреждения.

Что такое Кредитная история

Кредитная история (КИ) – это данные о полученных кредитных продуктах и о том, как они погашались. Субъектом в данном случае выступает юридическое или физическое лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), которое является заемщиком. В отчете также содержится информация о судебных взысканиях (если таковые были), алиментах, просрочках оплаты ЖКХ, мобильной связи, штрафах ГИБДД и налоговых взысканиях.

Именно поэтому каждый гражданин Российской Федерации обладает кредитным рейтингом , не зависимо от того, обращался ли он за получением кредитного продукта ранее или нет. Кредитная история хранит все сведения о задолженностях как в банках, так и в государственных органах.

Где хранится Кредитная история

Почти все кредитные истории Россиян хранятся в четырех крупнейших БКИ:

• АО «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ).
• ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро» (ОКБ).
• Бюро кредитных историй «Эквифакс» (Equifax Credit Services).
• ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт».

Чтобы узнать, в каком бюро хранится Ваша кредитная история, нужно знать Ваш код субъекта кредитной истории , который формируют при заключении договора на кредит. Отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) или через сайт Банка России с указанием кода субъекта кредитной истории , Вы получите перечень бюро.

Если Вы не сформировали себе свой специальный код субъекта кредитной истории - значит, его у Вас просто нет. Но для того, чтобы узнать свою кредитную историю, вовсе не обязательно знать код субъекта – достаточно просто обратиться в один из сервисов проверки КИ онлайн, которые сотрудничают со всеми бюро кредитных историй , например, через сервисы или и др.

Куда передают Кредитную историю банки и МФО

Некоторые банки работают с каким-то одним бюро, другие компании могут работать одновременно с несколькими. Приведем пример:

Название банка	Куда передает	Куда делает запрос
Сбербанк	Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ	НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ, КБ Русский Стандарт
Авангард	НБКИ, Equifax	НБКИ, Equifax
Альфа-Банк	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ
ВТБ Банк Москвы	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ
	НБКИ, ОКБ, Eqifax
	НБКИ, Equifax, ОКБ	Equifax, НБКИ, СЗБКИ
Газпромбанк	НБКИ, Equifax, СЗБКИ	НБКИ, СЗБКИ
Кредит Европа Банк		НБКИ, Equifax, ОКБ
	НБКИ, МБКИ, Equifax	НБКИ, Equifax, СЗБКИ, МБКИ
Открытие Банк	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ
	НБКИ, Equifax	НБКИ, Equifax
Промсвязьбанк		НБКИ, Equifax, КБ Русский стандарт
Райффайзен Банк	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ
	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ
Русский Стандарт	КБ Русский Стандарт	Equifax, КБ Русский Стандарт, НБКИ
Тинькофф банк	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ
Хоум Кредит Банк	НБКИ, Equifax	НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт
Юникредит Банк	НБКИ, КБ Русский стандарт	НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт

Почему мне отказали в кредите?

В 90% случаев финансовые компании, в частности банки и МФО, отказывают клиентам в выдаче кредитов из-за плохой кредитной истории. История займов с указанием всех нарушений, несвоевременных выплат, штрафных санкций по взятым ссудам в течение 10 лет хранится в кредитном бюро, ежемесячно обновляясь.

Кроме того, в последнее время работодатели начали учитывать информацию из кредитной истории соискателя! Подробности о влиянии кредитной истории при устройстве на работу читайте . Корреспонденты Zaimtime провели небольшое расследование, чтобы узнать как испорченная кредитная история влияет на трудоустройство граждан.

Как узнать свой Кредитный рейтинг?

Узнать кредитный рейтинг можно разными способами как онлайн через интернет, так и при посещении. Подать запрос можно при личном визите в Центральное бюро кредитных историй, либо отправив туда запрос на проверку по почте, после чего Вас перенаправят в конкретные бюро КИ, где хранятся нужные Вам сведения.

Единичная проверка кредитной истории при личном обращении физического лица в течение года является бесплатной для заемщика. За последующие обращения может взиматься плата.

Существует альтернативный способ. Вы можете обратиться за получением сведений в организацию, которая сотрудничает сразу со всеми ведущими бюро кредитных историй. Выберите одну из представленных на нашем ресурсе компаний, подайте запрос и получите необходимые данные в течение 1-5 минут. Кредитная история онлайн – это просто, оперативно, и содержит большое количество информации. В нашем материале мы подробно рассказали: , и как производится подсчет кредитного рейтинга клиента.

Не имеет значения, предоставляется кредитная история бесплатно или за плату - в обоих случаях Вы получите актуальные сведения по всем кредитным продуктам и займам, узнаете, выступаете ли Вы поручителем каких-либо сделок, и другую важную информацию (задолженности по алиментам, оплате налогов и сборов, судебные решения о взыскании, долги по ЖКХ). Кроме того, это поможет избежать мошенничества в отношении Вас, облегчит процедуру получения нового займа или кредита.

Для чего нужно знать свою КИ:

• доверяй, но проверяй – выявите ошибки со стороны банков и кредитных организаций;
• не попадитесь на уловки аферистов, которые оформляют кредиты по чужим паспортам и ксерокопиям документов;
• для уверенности и спокойствия.

Предоставленный отчет содержит следующую информацию:

• долги/просрочки по займам;
• число действующих кредитов, выплаты по ним;
• задолженности по алиментам, налогам, квартплате, взыскания через службу судебных приставов;
• рекомендации как поправить слабые места, из-за чего могут возникать отказы в кредитовании;
• шансы на получение нового займа (скоринговый балл).

Напомним, микрофинансовые организации выдают займы на более лояльных условиях, нежели банки. Выбрав с помощью нашей площадки , вы можете узнать, как получить заем без проверки кредитной истории . Ведь главное отличие микрофинансовых организаций от банков – простота получения кредитного продукта (займа). Это очень существенное преимущество в ситуациях, когда деньги нужны срочно. На нашем ресурсе Вы можете подобрать компании, которые готовы оформить микрозайм даже без проверки КИ, а также без поручительства и предоставления справок об источнике дохода. Из документов нужен только паспорт гражданина РФ, и всего за несколько минут Вы можете решить финансовые вопросы.

Компании, специализирующиеся на микрофинансировании, часто выдают займы клиентам с плохой кредитной историей , а также предоставляют возможность ее исправления. Все, что Вам необходимо – паспорт.

Мы работаем только с проверенными и надежными МФО. Вы можете не беспокоиться о конфиденциальности предоставленных Вами данных, они зашифрованы и охраняются в соответствии с действующим законодательством.

Мы надеемся, что с нашей помощью Вы сможете получить даже срочный заем без кредитной истории в любое время, 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Выгодно и с гарантией.

Если Вы столкнулись с проблемой при взаимодействии с каким-либо сервисом, размещенном на нашем сайте, пожалуйста, сообщите об этом в .

В бюро кредитных историй юридических лиц уже около 1,5 миллионов (хозяйствующие субъекты). С 2005 года накоплено свыше 3,5 миллионов записей по кредитам. С лета 2014 года проверить кредитную историю юридического лица можете и вы. В каких случаях ее стоит запрашивать и почему?

Без привлечения дополнительных средств обходится далеко не каждое предприятие. Более того, существуют целые отрасли – строительство, производство – где замораживание средств происходит на значительный срок. И для работы компании кредитные средства просто необходимы.

С июля прошлого года изменения в законе «О кредитных историях» сделали кредитное досье юридического лица доступным для проверки контрагентами. Хранят данные специально созданные бюро. Их в России сейчас 22, но по юридическим лицам в массе своей специализируются всего два из них. Это НБКИ и ОКБ.

Как узнать кредитную историю юридического лица

Для того, чтобы получить документ, нужно иметь на руках его идентификатор (ИНН, ОГРН) и письменное согласие на проверку. Это согласие дает руководитель организации, либо доверенное лицо.

Точный инструмент для проверки юридических лиц

Кредитную историю юридического лица проверить позволяет наш сервис. И выявить состояние контрагента именно на секунду запроса. Актуальность данных в кредитной истории беспрецедентна. Балансы компании, которые доступны к проверке запаздывают с обновлением до нескольких месяцев, в некоторых случаях лет. А показывает, как компания исполняет свои кредитные, платежные обязательства именно сегодня.

Когда и как применять

Область применения кредитного главного документа юр.лица – оценка компании перед заключением контракта, который подразумевает под собой любой формат авансовых платежей. Все больше и больше компаний проверяют своих контрагентов и в ходе сотрудничества. Ведь любая совместная работа – это доверие тех или иных ресурсов партнеру. По кредитной истории:

• Проверяется .
• Проверяется наличие долгов и их объем.
• Выясняется, не является ли чрезмерной (совместно с балансами).

Небольшие компании, и компании «молодые» (до года) и контрагенты-ИП проверяются при помощи кредитных историй физических лиц – руководителей, учредителей, ИП. Контрагентов по кредитной истории вы можете проверить и в Unirate24.

Сервис работает круглые сутки, ваши запросы у нас будут обработаны автоматически,а ответ вы получите всего за секунду. Проявляйте бдительность перед подписанием или продлением контракта с контрагентом, и вы уменьшите собственные шансы на попадание в неприятную ситуацию с формированием лишней проблемной «дебиторки» на .

1. Бюро кредитных историй предоставляет кредитный отчет:

1) пользователю кредитной истории - по его запросу;

2) субъекту кредитной истории - по его запросу для ознакомления со своей кредитной историей;

3) в Центральный каталог кредитных историй - титульную часть кредитного отчета;

4) в суд (судье) по уголовному или гражданскому делу, находящемуся в его производстве, финансовому управляющему, утвержденному в деле о несостоятельности (банкротстве) субъекта кредитной истории - физического лица, а при наличии согласия руководителя следственного органа в органы предварительного следствия по возбужденному уголовному делу, находящемуся в их производстве, - дополнительную (закрытую) часть кредитной истории в соответствии с частью 13 настоящей статьи;

5) в федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, - титульную и основную части кредитной истории по его запросу;

6) нотариусу в связи с необходимостью осуществления проверки состава наследственного имущества при совершении нотариальных действий по выдаче свидетельства о праве на наследство - титульную, основную и дополнительную (закрытую) части кредитной истории;

7) в Банк России - по его запросу титульную, основную, дополнительную (закрытую) и информационную части кредитной истории. Формат и порядок предоставления информации из бюро кредитных историй устанавливаются Банком России.

2. Бюро кредитных историй предоставляет кредитный отчет пользователю кредитной истории на основании договора об оказании информационных услуг, заключаемого между пользователем кредитной истории и бюро кредитных историй.

3. Физические лица, за исключением индивидуальных предпринимателей, имеют право на получение кредитных отчетов только в случае, если они являются субъектами соответствующих кредитных историй, по которым запрашиваются кредитные отчеты.

4. Основная часть кредитной истории предоставляется пользователю кредитной истории только на основании запроса, содержащего полную информацию о субъекте запрашиваемой кредитной истории из титульной части кредитной истории.

(см. текст в предыдущей редакции)

5. При предоставлении пользователю кредитной истории кредитного отчета бюро кредитных историй вносит в дополнительную (закрытую) часть кредитной истории следующую информацию:

1) в отношении пользователя кредитной истории - юридического лица:

а) полное и сокращенное (в случае, если таковое имеется) наименования юридического лица, в том числе фирменное наименование, наименование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке (в последнем случае - написанное буквами латинского алфавита);

(см. текст в предыдущей редакции)

б) основной государственный регистрационный номер юридического лица;

(см. текст в предыдущей редакции)

(см. текст в предыдущей редакции)

д) дату запроса;

2) в отношении пользователя кредитной истории - индивидуального предпринимателя:

а) сведения о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;

б) фамилию, имя, отчество (если последнее имеется) (фамилия, имя, отчество в случае их изменения) на русском языке (для иностранных граждан и лиц без гражданства написанные буквами латинского алфавита на основании сведений, содержащихся в документе , удостоверяющем личность в соответствии с законодательством Российской Федерации);

(см. текст в предыдущей редакции)

в) идентификационный номер налогоплательщика;

г) данные паспорта гражданина Российской Федерации (данные ранее выданных паспортов гражданина Российской Федерации при наличии сведений) или при его отсутствии иного документа , удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата и место выдачи, наименование и код органа, выдавшего паспорт или иной документ, удостоверяющий личность);

(см. текст в предыдущей редакции)

д) дату запроса.

6. Кредитные отчеты предоставляются субъекту кредитной истории по его запросу в одной из двух форм:

1) в письменной форме, заверенной печатью бюро кредитных историй и подписью руководителя бюро кредитных историй или его заместителя;

2) в форме электронного документа, подписанного электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации или иным аналогом собственноручной подписи руководителя либо иного уполномоченного лица бюро кредитных историй.

(см. текст в предыдущей редакции)

6.1. Запрос субъекта кредитной истории - физического лица, за исключением индивидуального предпринимателя, о предоставлении кредитного отчета может быть направлен:

1) в письменной форме на бумажном носителе с собственноручной подписью субъекта кредитной истории при представлении в бюро кредитных историй субъектом кредитной истории паспорта или иного документа, удостоверяющего личность;

в) простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью в случае, если использование соответствующей электронной подписи предусмотрено соглашением между субъектом кредитной истории и бюро кредитных историй, при условии проведения бюро кредитных историй идентификации такого субъекта кредитной истории в соответствии с пунктом 1 части 7.2 настоящей статьи;

г) простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью в случае, если использование соответствующей электронной подписи предусмотрено соглашением между субъектом кредитной истории, находящимся на обслуживании в кредитной организации, и этой кредитной организацией, через которую указанный субъект кредитной истории обращается за получением кредитного отчета и которая заключила договор об оказании информационных услуг с бюро кредитных историй, в которое направляется запрос, после проведения указанной кредитной организацией идентификации такого субъекта кредитной истории при приеме его на обслуживание в соответствии с требованиями подпункта 1 пункта 1 пункта 5.8 статьи 7

3) в письменной форме на бумажном носителе с собственноручной подписью субъекта кредитной истории, подлинность которой засвидетельствована нотариусом в соответствии с законодательством Российской Федерации о нотариате;

4) в форме телеграммы, заверенной оператором связи в соответствии с законодательством Российской Федерации в области связи при предъявлении субъектом кредитной истории оператору связи паспорта или иного документа, удостоверяющего личность.

6.2. В случае направления субъектом кредитной истории - физическим лицом, за исключением индивидуального предпринимателя, запроса о предоставлении кредитного отчета в порядке, предусмотренном подпунктом "г" пункта 2 части 6.1

6.3. В запросы, направляемые субъектом кредитной истории - физическим лицом, за исключением индивидуального предпринимателя, в соответствии с подпунктом "г" пункта 2 , пунктами 3 и 4 части 6.1 настоящей статьи, должна включаться следующая информация об указанном субъекте кредитной истории - фамилия, имя, отчество (при наличии), серия и номер документа, удостоверяющего личность, а также дата рождения.

6.4. Запрос субъекта кредитной истории - индивидуального предпринимателя либо субъекта кредитной истории - юридического лица о предоставлении кредитного отчета может быть направлен:

1) в письменной форме на бумажном носителе с собственноручной подписью субъекта кредитной истории - индивидуального предпринимателя либо уполномоченного представителя юридического лица, являющегося субъектом кредитной истории, при представлении в бюро кредитных историй индивидуальным предпринимателем паспорта или иного документа, удостоверяющего личность, а уполномоченным представителем указанного юридического лица паспорта или иного документа, удостоверяющего личность, и документа, подтверждающего его полномочия;

2) в форме электронного документа, подписанного одним из следующих способов:

а) усиленной квалифицированной электронной подписью;

б) простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью в случае, если использование соответствующей электронной подписи предусмотрено соглашением между субъектом кредитной истории (индивидуальным предпринимателем либо юридическим лицом) и бюро кредитных историй, при заключении которого бюро кредитных историй была проведена идентификация указанного субъекта кредитной истории в соответствии с пунктом 1 части 7.3 настоящей статьи;

в) простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью в случае, если использование соответствующей электронной подписи предусмотрено соглашением между субъектом кредитной истории (индивидуальным предпринимателем либо юридическим лицом), находящимся на обслуживании в кредитной организации, и этой кредитной организацией, через которую указанный субъект кредитной истории обращается за получением кредитного отчета и которая заключила договор об оказании информационных услуг с бюро кредитных историй, в которое направляется запрос, после проведения этой кредитной организацией идентификации такого субъекта кредитной истории при приеме его на обслуживание в соответствии с требованиями подпункта 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма";

3) в письменной форме на бумажном носителе с собственноручной подписью субъекта кредитной истории - индивидуального предпринимателя либо уполномоченного представителя юридического лица, являющегося субъектом кредитной истории, подлинность которой засвидетельствована нотариусом в соответствии с законодательством Российской Федерации о нотариате;

4) в форме телеграммы, заверенной оператором связи в соответствии с законодательством Российской Федерации в области связи при предъявлении оператору связи субъектом кредитной истории - индивидуальным предпринимателем паспорта или иного документа, удостоверяющего личность, а уполномоченным представителем юридического лица, являющегося субъектом кредитной истории, паспорта или иного документа, удостоверяющего личность, и документа, подтверждающего его полномочия.

6.5. В случае направления субъектом кредитной истории - индивидуальным предпринимателем либо субъектом кредитной истории - юридическим лицом запроса о предоставлении кредитного отчета в порядке, предусмотренном подпунктом "в" пункта 2 части 6.4 настоящей статьи, кредитная организация не вправе ознакамливаться с содержанием этого кредитного отчета.

6.6. В запросы, направляемые субъектом кредитной истории - индивидуальным предпринимателем либо субъектом кредитной истории - юридическим лицом в соответствии с подпунктом "в" пункта 2 , пунктами 3 и 4 части 6.4 настоящей статьи, должна включаться следующая информация о соответствующем субъекте кредитной истории:

1) об индивидуальном предпринимателе - фамилия, имя, отчество (при наличии), серия и номер документа, удостоверяющего личность, а также дата рождения и сведения о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, индивидуальный номер налогоплательщика;

2) о юридическом лице - наименование, фирменное наименование (сокращенное фирменное наименование при наличии) юридического лица, основной государственный регистрационный номер юридического лица, идентификационный номер налогоплательщика. В запросы, направляемые субъектом кредитной истории - юридическим лицом в соответствии с пунктом 4 части 6.4 настоящей статьи, также должна включаться информация об уполномоченном представителе указанного юридического лица (фамилия, имя, отчество (при наличии), серия и номер документа, удостоверяющего личность, и сведения о документе, подтверждающем его полномочия).

7. Бюро кредитных историй, осуществив идентификацию субъекта кредитной истории, предоставляет ему кредитный отчет:

1) при личном обращении в бюро кредитных историй - в день обращения;

2) в ином случае - в срок, не превышающий трех рабочих дней со дня получения запроса.

(см. текст в предыдущей редакции)

7.1. Бюро кредитных историй, осуществив идентификацию пользователя кредитной истории, предоставляет ему кредитный отчет в срок, не превышающий трех рабочих дней со дня обращения с запросом о его предоставлении.

7.2. Идентификация субъекта кредитной истории - физического лица, за исключением индивидуального предпринимателя, в целях предоставления ему кредитного отчета проводится бюро кредитных историй одним из следующих способов:

1) посредством личного представления субъектом кредитной истории паспорта или иного документа, удостоверяющего личность;

2) посредством прохождения субъектом кредитной истории авторизации в единой системе идентификации и аутентификации при использовании усиленной квалифицированной электронной подписи или простой электронной подписи, ключ которой получен при личной явке в соответствии с правилами использования простой электронной подписи при обращении за получением государственных и муниципальных услуг в электронной форме, установленными Правительством Российской Федерации. Идентификация, предусмотренная настоящим пунктом, проводится на основании следующих сведений о субъекте кредитной истории, предоставленных из единой системы идентификации и аутентификации, - фамилии, имени, отчества (при наличии), серии и номера документа, удостоверяющего личность, а также даты рождения;

7.3. Идентификация субъекта кредитной истории - индивидуального предпринимателя или субъекта кредитной истории - юридического лица в целях предоставления им кредитного отчета проводится бюро кредитных историй одним из следующих способов:

1) посредством личного представления субъектом кредитной истории - индивидуальным предпринимателем паспорта или иного документа, удостоверяющего личность, а уполномоченным представителем юридического лица, являющегося субъектом кредитной истории, паспорта или иного документа, удостоверяющего личность, а также документа, подтверждающего его полномочия;

2) с использованием квалифицированного сертификата ключа проверки электронной подписи при направлении субъектом кредитной истории - индивидуальным предпринимателем или субъектом кредитной истории - юридическим лицом запроса о предоставлении кредитного отчета в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью;

8. Кредитный отчет предоставляется пользователям кредитных историй и финансовому управляющему, утвержденному в деле о несостоятельности (банкротстве) субъекта кредитной истории - физического лица, только в форме электронного документа, подписанного электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации или иным аналогом собственноручной подписи руководителя бюро кредитных историй либо иного уполномоченного лица бюро кредитных историй.

(см. текст в предыдущей редакции)

9. Кредитный отчет предоставляется пользователю кредитной истории с согласия субъекта кредитной истории. Согласие субъекта кредитной истории должно содержать цель и дату оформления указанного согласия, а также наименование пользователя кредитной истории - юридического лица либо фамилию, имя и отчество (при наличии) пользователя кредитной истории - индивидуального предпринимателя. Согласие субъекта кредитной истории на получение его кредитного отчета может быть получено пользователем кредитной истории:

1) в письменной форме на бумажном носителе с собственноручной подписью субъекта кредитной истории - физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя, или уполномоченного представителя юридического лица, являющегося субъектом кредитной истории, при представлении пользователю кредитной истории физическим лицом, в том числе индивидуальным предпринимателем, паспорта или иного документа, удостоверяющего личность, а уполномоченным представителем указанного юридического лица паспорта или иного документа, удостоверяющего личность, и документа, подтверждающего его полномочия;

2) в форме электронного документа, подписанного субъектом кредитной истории - физическим лицом, за исключением индивидуального предпринимателя, одним из следующих способов:

а) усиленной квалифицированной электронной подписью;

б) простой электронной подписью, ключ которой получен при личной явке в соответствии с правилами использования простой электронной подписи при обращении за получением государственных и муниципальных услуг в электронной форме, установленными Правительством Российской Федерации;

в) простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью в случае, если использование соответствующей электронной подписи предусмотрено соглашением между субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории, при заключении которого указанным субъектом кредитной истории был предъявлен паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;

г) простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью в случае, если использование соответствующей электронной подписи предусмотрено соглашением между субъектом кредитной истории, находящимся на обслуживании в организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, и пользователем кредитной истории, являющимся указанной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, после проведения таким пользователем кредитной истории идентификации этого субъекта кредитной истории при приеме его на обслуживание в соответствии с требованиями подпункта 1 пункта 1 (за исключением упрощенной идентификации клиента - физического лица) или пункта 5.8 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма";

3) в форме электронного документа, подписанного субъектом кредитной истории - индивидуальным предпринимателем или субъектом кредитной истории - юридическим лицом одним из следующих способов:

а) усиленной квалифицированной электронной подписью;

б) простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью в случае, если использование соответствующей электронной подписи предусмотрено соглашением между субъектом кредитной истории (индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом) и пользователем кредитной истории, при заключении которого субъектом кредитной истории - индивидуальным предпринимателем был предъявлен паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, а уполномоченным представителем юридического лица, являющегося субъектом кредитной истории, паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, и документ, подтверждающий его полномочия;

Перед выдачей кредита все банки или финансовые учреждения обращаются за информацией о кредитной истории кредитуемого лица или учреждения. Так они узнают о ваших прошлых задолженностях или выполнениях своих обязательств. Если вы сомневаетесь, дадут ли вам заем, то мы поможем и расскажем вам как получить данные из Бюро кредитных историй бесплатно онлайн с официального сайта и поясним, как трактовать эти данные.

Все банки, МФО, ломбарды и другие финансовые учреждения по закону обязаны передавать данные о ваших задолженностях перед ними. При заключении договора на выдачу кредита или займа вы сами соглашаетесь на передачу этих данных. Информация хранится с соблюдением законодательства в этой области. На данный момент в России насчитывается около 15 Бюро кредитных историй, разведочные по разным регионам. Актуальные данные по ним можно узнать на онлайн официальном сайте Центрального банка Российской Федерации.

Для проверки кредитной истории вам надо обратится в одно из этих учреждений и дождаться ответа. Но не все так просто. Каждое Бюро историй работает с ограниченным количеством банков. И какое именно работает с вашим финансовым учреждением неизвестно. Невозможно сказать где именно хранятся данные о вас . Но законом предусмотрено получение этой информации. Для этого нужно подать запрос на предоставления сведений о том, где именно имеется информация о ваших задолженностях.

Запрос на предоставление сведений о бюро

Для получения ваших данных онлайн и бесплатно по фамилии подается запрос в центральный каталог кредитных историй на официальном сайте Центрального банка. Центробанк сможет сказать лишь в каком бюро хранится информация , а не выдаст саму историю.

Льготный период — 55 дней
Кредитный лимит — до 300 000 ₽
Процентная ставка — от 12,00%
Кэшбэк — до 30%
Рассрочка до 12 месяцев
Доступна услуга «120 дней без процентов» для рефинансирования кредитов

Для запроса в центральное бюро кредитных историй пройдите по и выполните следующие действия:

1. Выбрать в качестве кого вы выступаете, субъекта или пользователя. Вы выступаете в качестве субъекта.
2. Выбрать, знаете ли вы свой код субъекта кредитной истории. Формируется он при заключении договора или заявки на кредит и вы сами его придумывайте. Обычна работники фин учреждения предлагаю написать девичью фамилию матери . Вы можете обратиться в банк, где когда-либо брали заем, для уточнения или изменения этого кода.
3. Далее выбирается тип лица (физическое или юридическое) и описывается информации, что вы получите данные о бюро в результате онлайн запроса на сайте с отсылками к соответствующим законам. Ставьте галочку ознакомления и переходите на следующий этап.
4. Самая важная онлайн форма, в которую нужно заполнить данные о себе: фамилию, имя, данные паспорта, адрес электронной почты. Ниже есть описание по правильному оформлению. Отправляйте заполненные на сайте данные.

После заполнения онлайн формы и отправки данных остается ждать лишь ответа про кредитное бюро на электронный адрес, который вы указали в форме. Обычно это занимает от 30 до 60 минут. Если вдруг на официальном сайте вы что-то заполнили не верно, то приходит письмо с уведомлением. В этом случаю всю процедуру необходимо начать сначала. Если же все сделано правильно, то приходит письмо с перечнем Бюро кредитных историй, где хранятся данные о вашем долге, и всей контактной информацией.

Получение данных от БКИ

Теперь вы знаете, в каком именно БКИ хранятся данные о вашей кредитной истории. Вы можете заказать проверку, но не каждое бюро предоставляет ее бесплатно по фамилии. Согласно закона, БКИ обязаны предоставить кредитную историю бесплатно 1 раз в год. В остальных случаях придется заплатить.

Подводя итоги нужно сказать, что получение кредитной истории не такой простой процесс. Сначала надо узнать, в каком именно бюро хранятся эти данные через центральное, а только потом к ним обратится лично или онлайн на официальном сайте. Но нет гарантии, что БКИ предоставит вам информации бесплатно. Подумайте, стоит ли эти м заниматься или заплатить банку и получить выписку о своих долгах без особых проблем.