Займ под материнский капитал на улучшение жилищных. Как получить целевой заем под материнский капитал? Для открытия кредита вам понадобятся

В статье мы рассмотрим, как получить займ под материнский капитал. Узнаем, можно ли взять займ на жилье наличными в срочном порядке, и разберемся, на что можно потратить целевой займ. Мы подготовили для вас порядок получения денег на покупку жилья через банки и собрали отзывы заемщиков.

Что такое займ под материнский капитал?

Уже несколько лет большое количество семей в России решают жилищные проблемы, используя средства материнского капитала. Актуальность этой федеральной программы не утрачена. Сегодня же мы поговорим о том, что такое под мат. капитал, каким образом он оформляется и какие его виды существуют.

Итак, заем под материнский капитал — это своего рода кредит, который выдается лицу, являющемуся владельцем сертификата. Так как многие считают, что заем и кредит — это одно и то же, то внесем некоторую ясность.

по следующим критериям:

1. Кредит можно оформить, только обратившись в банковскую организацию.
2. Заем может предоставить физическое или юридическое лицо, а также государство.
3. По займу начисление процентов необязательно. Тот, кто выдает заем, вполне может предоставить его без начисления процентной ставки.

Главной же особенностью подобных займов под материнский капитал является их строго целевое назначение.

Могут ли МФО выдавать займы под материнский капитал?

Микрофинансовым организациям запрещено выдавать займы под материнский капитал. Это связано с большим количеством выявленных нарушений. Отметим, что запрет вступил в силу еще три года назад.

Требование закона не влияет на тех лиц, которые уже успели оформить займы по материнскому капиталу ранее. Но на текущий период обналичить средства через больше не получится.

Кто может выдавать займы под материнский капитал?

Правом выдачи займов обладают:

1. Банковские учреждения.
2. Потребительские кооперативы, которые действуют минимум 36 месяцев с даты регистрации.
3. Иные организации, выдающие займы.

Именно понятие «иные организации» вызывает сомнения у законодателя. В Государственной думе был представлен законопроект о лишении некоторых организаций права выдавать средства. На данный момент он находится на стадии рассмотрения, пока решение не вынесено.

В процессе приобретения недвижимости с привлечением средств займа под мат. капитал участвует четыре стороны:

1. Тот, кто продает недвижимость.
2. Покупатель.
3. Займодавец.

При этом ПФР — не только сторона договора, он осуществляет перевод средств по заявлению владельца сертификата. Однако, его роль трудно переоценить.В силу того, что ПФР проверяет заключаемый договор на соответствие законодательству, заключение сделки занимает много времени. Да и непосредственно перечисление средств тоже происходит не быстро.

В 2017 году срок, за который должно быть принято решение о направлении средств, сокращен до 1 месяца, а на перевод денег ПФР предоставляется 10 рабочих дней. Такое изменение позволило пресечь различные бюрократические проволочки.

Можно ли получить займ под залог материнского капитала?

Часто семья, которая желает получить займ под мат. капитал, представляет данную процедуру следующим образом: нужно найти организацию, оставить сертификат в залог и забрать деньги. Это заблуждение — получить заем таким способом невозможно (если речь идет не о мошеннических действиях).

Сертификат не может выступать залогом, так как продать его нельзя, а использовать документ может только тот, на чье имя он оформлен.

Этот документ — ценность для вас и вашей семьи, для финансового учреждения эта бумага ценности не имеет. Если же вас старательно убеждают в обратном, это повод насторожиться: скорее всего, речь идет о мошеннических махинациях.

Выдадут ли займ наличными?

Обналичивать материнский капитал через займ законодательство запрещает. Но до сих пор встречаются рекламные объявления, которые предлагают срочно получить под материнский капитал.

Нередко люди поддаются на такие трюки, в частности, приобретают ветхое и аварийное жилье, прописывают завышенную стоимость, а то и вовсе предоставляют бумаги на объект, которого не существует. Поэтому нелишним будет повторить: выдача займа наличными запрещена.

Чистота сделки тщательно проверяется ПФР, и если будут обнаружены нарушения, ответственность (вплоть до лишения свободы) понесет и тот, кто предоставил средства, и владелец сертификата.

Не стоит ради относительно небольшой суммы создавать себе проблемы с законом.

На какие цели можно потратить материнский капитал?

Средствами МСК можно:

1. Оплатить первый взнос по займу на покупку жилья под материнский капитал.
2. Выплатить основную сумму задолженности по жилищному займу.
3. Купить недвижимость в новостройке либо на вторичном рынке.
4. Оплатить начисленные проценты по займу на покупку жилья под материнский капитал.
5. Отремонтировать частный дом либо реконструировать его (если жилая площадь увеличивается).
6. Самому построить дом.
7. Построить дом, заключив договор подряда со специализированной фирмой.

В договоре целевого займа под материнский капитал нужно обязательно прописывать назначение траты средств. А также учтите, что заем нужно оформлять либо на владельца сертификата, либо на второго супруга. Оформление на третье лицо незаконно.

Условия займа под материнский капитал

Чаще всего требования к заемщикам идентичны тем, которые предъявляются при оформлении обычной ипотеки:

1. Возраст — от .
2. Гражданство РФ.
3. Хорошая кредитная история.
4. Достаточный доход.
5. Официальное трудоустройство.

Но в случае, когда заем оформляется в кредитном кооперативе, требования несколько лояльнее: необходимости подтверждать наличие дохода нет, возрастные рамки также сдвигаются.

Комиссия за оформление и выдачу займа обычно не взимается, но страховку и залог приобретаемого жилья оформляют. Что касается процентных ставок, то они могут быть совершенно разными.

После покупки приобретенную недвижимость необходимо оформить в собственность всех членов семьи в равных долях.

Займ под материнский капитал в Сбербанке

Разберемся с условиями, на которых можно оформить займ под материнский капитал в Сбербанке. Итак:

1. Для молодых семей действуют льготные условия кредитования.
2. Каждая кредитная заявка рассматривается индивидуально.
3. Если вы получаете зарплату в Сбербанке России, для вас действуют специальные условия.
4. Можно привлекать созаемщиков, чтобы увеличить сумму займа.

Заявку можно заполнить , что значительно сэкономит ваше свободное время.

Форма заявки выглядит следующим образом:

Часть условий займа под мат. капитал отражены в таблице:

Заем может быть оформлен:

• на покупку и строительство дома;
• для приобретения жилья на вторичном рынке;
• на покупку квартиры в новостройке.

Действуют специальные условия для зарплатных клиентов банковской организации, а также для граждан, которые воспитывают малыша в одиночку.

Перечень необходимых бумаг зависит от тех параметров, которые вы указали в своей анкете.

Займ под материнский капитал в Россельхозбанке

Банковская организация предлагает своим клиентам ипотечные займы под материнский капитал на следующих условиях:

Среди важных преимуществ оформления займа под материнский капитал в Россельхозбанке можно выделить:

• подтверждение дохода справкой по форме банка;
• отсутствие комиссионных сборов за выдачу денег;
• лояльный процент по займу.

Отметим также, что период кредитования довольно значительный, достигает 30 лет. Недвижимость, которую вы приобретаете, оформляется в залог, а услуги по страхованию имущества могут быть оплачены за счет кредитных средств.

Как взять займ под материнский капитал?

Разберемся, как правильно оформить заем под материнский капитал, чтобы получить необходимые средства. Прежде всего нужно обратиться в ПФР, так как решающее слово остается именно за ним. А также учитывайте, что ваше заявление будет рассматриваться около месяца.

Приведем пошаговую инструкцию:

Выберите объект недвижимости, который полностью соответствует всем нормам, включая санитарно-гигиенические и технические. Если жилье будет приобретаться на вторичном рынке, то оно не должно быть признано непригодным для жизни.

Проанализируйте все кредитные учреждения, которые предоставляют займы подобного рода. Ознакомьтесь с условиями, на которых предоставляются средства, и выберите тот вариант, который вам наиболее подходит.

Соберите документацию.

Подписывать договор будете вы, продавец и кредитор. После того, как сделка будет оформлена в Росреестре, ПФР погасит средствами материнского капитала выданный вам заем.

В течение полугода вам нужно оформить приобретенную квартиру или дом в долевую собственность второго супруга и каждого ребенка.

Документы для получения займа под материнский капитал

В перечень основной документации следует включить:

• ваше заявление;
• анкету;
• сертификат на МСК;
• справку из ПФР о том, сколько составляет остаток средств (справка действительна 30 дней);
• ваш паспорт + паспорт созаемщика (если он привлекается);
• свидетельство, подтверждающее регистрацию брака либо его расторжение;
• свидетельство о рождении каждого ребенка;
• договор купли-продажи недвижимости;
• выписку из ЕГРН (на помещение, которое приобретаете);
• справку о гражданах, которые зарегистрированы на приобретаемой жилплощади (либо отсутствии таковых).

Когда будете обращаться в ПФР, предоставьте:

• ксерокопию договора займа;
• ваш СНИЛС;
• если жилье оформляется в залог — ксерокопию договора об ипотеке;
• обязательство, заверенное у нотариуса, о выделении доли второму супругу и каждому ребенку.

Не забудьте предоставить в кредитную организацию реквизиты для перечисления средств.

Риски при использовании материнского капитала

Главная задача при оформлении займа под маткапитал — правильно составить договор. Но так как юридическая безукоризненность сделки тщательно проверяется ПФР, а деньги перечисляются только после проверки, то риски минимальны.

Безусловно, продавца нужно подбирать внимательно, обращаться в надежные, проверенные учреждения.

Если для получения под материнский капитал вы обращаетесь в потребительский кооператив, проверяйте все документы, обратите внимание на срок работы кооператива. Кто-то считает кооперативы менее надежными кредиторами, но это всего лишь субъективное мнение.

Можно ли оформить под него заем? Если да, то какой именно заем можно взять?

Как его оформить? Какие банки предоставляют эту возможность?

Законодательное регулирование

Все вопросы, которые касаются материнского капитала, регулируются Федеральным законом №256.

В частности, этим законодательным актом предусматриваются :

• условия получения сертификата;
• варианты его использования;
• в каком выделяется помощь.

Помимо этого существует также и Постановление Правительства РФ, которое гарантирует предоставление дополнительной финансовой помощи от государства для тех категорий семей, у которых появился на свет ребенок.

Можно ли оформить заем наличными

В первую очередь необходимо помнить о том, что наличные деньги и материнский капитал являются понятиями несовместимыми между собой. В тот момент, когда все говорят о возможности целевого использования финансовых средств из этого капитала – подразумевается исключительно вариант с безналичным расчетом.

Любая попытка обналичить материнский капитал несет за собой уголовную ответственность. Самым лояльным наказанием согласно действующему законодательству считаются огромные штрафы и, плюс ко всему, возвращение материнского капитала в полном объеме государству.

Если говорить о том, можно ли оформлять займы под материнский капитал, то, да, только с небольшим нюансом: они должны нести целевое использование . Говоря простыми словами, то можно оформлять исключительно для улучшения жилищных условий.

Компании, которые предлагают обналичить материнский капитал другими вариантами, являются мошенниками, и за это им грозит наказание в виде лишения свободы до 5 лет, причем это касается и владельца самого сертификата.

Виды кредитов

Изначально необходимо понимать, что государственная программа по материнскому капиталу признана оказывать существенную помощь тем семьям, у которых на свет появился второй ребенок. По этой причине, государством ограничен перечень направлений для использования материнского капитала – всего 3 направления, и это исключительно целевые кредиты.

В свою очередь, под определением “целевой кредит” подразумевается указание в соглашении о займе самого направления применения полученных финансовых средств с будущим предоставлением по нему отчета в органы социальной защиты населения.

По причине того, что кредит под материнский капитал можно оформить исключительно , то при подписании соглашения о займе в данном документе обязательно необходимо указание направления использования денежных средств .

Это может быть:

• оформление ипотечного займа;
• возможное участие в долевой собственности;
• либо же самостоятельно.

Согласно действующему законодательству не запрещается производить оплату денежными средствами из материнского капитала ипотечного займа, который был получен еще до того момента, когда появился на свет второй ребенок. Причем не имеет значение на кого был оформлен ипотечный заем: на мать либо же на его отца. В этом нет никаких ограничений со стороны государства.

В какие финансовые учреждения можно обратиться

В зависимости от того, в какое банковское учреждение обратится владелец материнского капитала, определяются и сами условия кредитования.

Условия Сбербанка

При всем этом, заемщику достаточно запомнить одно правило – достаточно соблюдать условия кредитного соглашения, и тогда никаких проблем с банком не будет.

О выдаче кредита под средства маткапитала смотрите в следующем видеосюжете:

Материнский капитал, как способ поддержки для многих семей становится надеждой на улучшение уровня жизни или условий проживания.

Финансовая помощь от государства в современных сложных экономических условиях продолжает поступать – выдаются специальные сертификаты, дающие право на получение 453026 рублей в 2019 году.

Законодательное регулирование

Сертификат выдается единовременно – выплата напрямую не производится, средства можно потратить на следующие :

Для многих актуален вопрос о том, можно ли получить займ под материнский капитал , поскольку большинство семей в стране выплачивают кредиты, взятые на потребительские нужды или на приобретение автомобиля.

Законодательная база утверждает, что воспользоваться правом на получение материнского капитала может и мужчина, если он является единственным родителем (усыновителем).

Выдается сертификат на основании предоставления пакета документов в местный Пенсионный Фонд.

Существует ряд ситуаций, когда в оформлении документа может быть отказано :

• отсутствие права на дополнительную поддержку со стороны государства;
• прекращение права на поддержку;
• представление недостоверных сведений.

Воспользоваться полученным сертификатом можно как частично, так и полностью. Для тех, кто захочет воспользоваться средствами материнского капитала, необходимо подать письменное заявление, которое будет рассмотрено в течение 1 рабочей недели.

Ситуации и условия получения

Средства федерального бюджета, которые идут на формирование материнского капитала, можно получить в следующих ситуациях:

Наиболее востребованный вариант – применением материнского капитала, как части выплаты по ипотеке или в качестве первого взноса на жилье. Такая ситуация сохраняется не только по причине нехватки жилой площади, но и потому что по закону потратить средства можно не дожидаясь достижением ребенка положенного возраста.

Также деньги можно потратить для погашения ранее взятых займов. Сами кредиты могут быть целевыми – они предполагают обязательное указание в договоре направления использования полученных денежных средств с последующим полным отчетом со стороны человека, который решил воспользоваться этими средствами.

В документах должно быть отображено :

• цель – ипотека;
• участие в долевом строительстве жилых домов;
• займ для самостоятельного строительства загородного дома.

Законом разрешено включать материнский капитал на приобретение машины. Если рассматривается самостоятельное возведение дома, то прежде чем брать займ под материнский капитал, необходимо собрать определенный пакет документов, который бы подтверждал наличие земельного участка и возможности подведения всех необходимых коммуникаций.

Кроме того, существуют и региональные программы , которые предполагают давать возможность потратить средства материнского капитала также на автомобиль.

Дополнительно разрешено брать займы на:

• лечение детей;
• развитие подсобного хозяйства.

В некоторых областях предлагается частичное обналичивание материнского капитала.

Займы и ссуды, где залогом выступает материнский капитал, не предоставляются банками и другими организациями.

Порядок оформления

Для того, чтобы получить займ под материнский капитал, требуется указать в договоре полные сведения о человеке – паспортные данные, ФИО, цель займа. Обязательно должно быть указано – дата рождения и место жительства (регистрации) человека, который оформляет подобный займ.

Если заем денежных средств оформляется от имени юридического лица , то кроме этих данных в договоре должно быть указано:

• название (полное без сокращений);
• срок займа и сумма, которая необходима.

После того, как все представленные данные будут проверены и подтверждены, договор одобрят.

Перечень необходимых документов

Для того, чтобы получить средства целевого займа необходимо предоставить пакет документов, состоящий из:

В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные бумаги, среди которых:

• копия документа, удостоверяющего личность продавца недвижимости;
• справка по форме Ф9;
• документы, устанавливающие право собственности на жилой объект;
• разрешение на строительство;
• кадастровый паспорт;
• технический паспорт на земельный участок, если предполагается самостоятельное строение жилого дома.

В целом набор документов стандартный для такого рода операций. Банку или иной финансовой организации, которая работает с клиентом, желающим использовать средства маткапитала в качестве определенной суммы для вклада в недвижимость, необходимо иметь гарантию безопасности выдаваемых средств, будь это кредит наличными или ипотека на квартиру.

В какие организации и банки можно обратиться

Оформить займ под средства материнского капитала можно в крупных банках :

Микрофинансовые организации не имеют права предоставлять займы под материнский капитал, такое положение действует с начала 2015 года. Такое ограничение было специально введено для того, чтобы обезопасить население и проводимые им сделки с недвижимостью от мошенников. Кредитные организации и кооперативы могут выдавать займы под материнский капитал исключительно на цели, которые прописаны в законе. В регионах займ можно оформить в представительствах этих банков.

Особенности получения денежных средств

Получить средства, которые положены по сертификату на материнский капитал наличными можно, пройдя специальную процедуру. Она предполагает некоторые особенности процесса, так как банк должен понимать, что деньги пойдут по назначению и не пропадут.

Общий порядок одинаковый для всех, кто хочет воспользоваться некоторой суммой, положенной по сертификату, состоит из нескольких этапов. Пройти каждый из них необходимо, чтобы оформить займ наличными или получить средства срочно, например, для приобретения загородного дома.

Основные этапы :

Если решение будет положительным, то человек сможет оформить займ и воспользоваться им по назначению. Важно помнить, что не следует приобретать недвижимость, в том случае, если ее цена завышена, так как это может быть одним из вариантов мошенничества. Необходимо предоставить доказательства того, что недвижимость пригодна для проживания – имеются все необходимые коммуникации и инженерия.

Известны случаи, когда клиент получает наличные из средств материнского капитала и приобретает квартиру по цене выше, чем средняя, но под обещание получить после заключения сделки часть денег обратно – чаще всего это обман. После заключения сделки человек остается без недвижимости, но с долговыми обязательствами по полученному ранее займу.

Нюансы получения займа под средства маткапитала рассмотрены в следующем видеосюжете: