Вопросами ведения семейного бюджета рано или поздно озадачивается каждая семья.

К сожалению, заниматься этим начинают только тогда, когда за неделю до даты получения заработной платы семья понимает, что денег – то собственно и нет. И не на что купить хлеб с молоком, не говоря уже о более существенных покупках. И не дай Бог, что бы кто – то из семьи в это время заболел. На лекарства денег то тоже нет.

Ситуация в корне другая, если денег фактически не хватает даже на элементарные нужды, и приходится выдумывать различные способы получения денег, что бы хоть как то закрыть дыру в своем семейном бюджете.

Что делают в этом случае большинство людей? Правильно, идут, просят денег в долг, или, что еще хуже, обращаются в микрофинансовую организацию за кредитом, усугубляя этим и так плачевную ситуацию.

О том, что делать, если не хватает денег на жизнь, о том, какие существуют способы выхода из этой ситуации, будет посвящена сегодняшняя статья.

Под лупой изучаем свой семейный бюджет

Первое, с чего нужно начать выход из сложившейся ситуации полного безденежья, - это полноценный и честный анализ своего семейного бюджета.

В вашей семье есть, хоть какой – то, источник денег? Например, работает один из родителей, и получает пусть маленькую, но заработную плату, или вы получаете пособие по инвалидности, или получаете пособие на детей.

При положительном ответе на этот вопрос – анализируем, куда уходят поступающие деньги.

Как правило, ответ стандартный – на оплату жилья, на продукты, на погашение кредита… Собственно, платежами за жилье и на продукты в большинстве случаев все и ограничивается.

Если есть другие расходы, ищем способы их минимизации.

В конце концов, если нет никакой работы, вставайте на учет в службу занятости, - вам будут перечислять пусть небольшие, но деньги. Да и с поиском работы помогут. А дальше, у вас уже появится возможность найти более интересное и высокооплачиваемое место работы.

Что делать, если не хватает денег? Если вы задаете такой вопрос, то вам скорее всего знакомы следующие симптомы: все чаще возникает чувство, что вы движетесь куда-то не туда, вам приходится много и тяжело работать, при этом отдыхать удается редко, а испытывать радость от этого еще реже. Окружающая действительность окрасилась в серые тона.

Как вырваться из этого порочного круга, вернуть радость и знакомую когда-то легкость бытия? Что делать, если не хватает денег ? Для того, чтобы найти ответ на этот вопрос, давайте рассмотрим основные симптомы, обозначающие, что у вас проблемы с деньгами, и что с этим делать.

1. Кредиты

Распространенная ситуация – при зарплате 30000 рублей в месяц, долги по кредитным картам составляют 100000 рублей. Это означает ежемесячный платеж банкам за использование кредита равный 10 процентам от зарплаты (практически церковная десятина). Так продолжается год за годом, в результате чего накапливается круглая сумма, потраченная на содержание банков. Как правило, кредитные деньги идут на приобретение товаров, которые мы не можем себе позволить, просто из желания обладать дорогой вещью, соответствовать, быть не хуже. Огромное количество людей покупают себе дорогие телефоны, гаджеты, машины, в результате чего год или больше выплачивают кредит.

2. «Я не настолько богат, чтобы покупать дешевые вещи».

Установка не совместимая с разумными тратами и чрезвычайно вредная и опасная для ваших денег. Часто за ней скрывается нежелание и неумение просчитывать минусы и плюсы покупок, сравнивать характеристики и цены. Последнее — занятие весьма полезное, расширяет кругозор, экономит деньги, избавляет от кредитов.

3. Незаметные мелкие расходы, превращающиеся в крупные траты за год

Проехаться на такси, посидеть в ресторане и тому подобное. Вроде бы мелочь, но если завести привычку записывать все расходы, то возможно мелочь может оказаться не такой уж мелочью, а ваше отношение к подобным тратам может измениться.

4.Работа по 12 часов в сутки без выходных

Как ни парадоксально, такой график работы не добавит вам денег в кошелек. Вы впрягаетесь в ежедневную рутину, не приносящую вам достойного дохода. Но на то чтобы задуматься о своей жизни и хотя бы что-то начать менять не остается ни времени ни сил. Найдите себе деятельность, которая будет вам доставлять удовольствие, и вы с удивлением обнаружите, что любимое дело приносит хороший доход!

5. Благотворительность как стиль жизни

Есть такая категория безотказных людей, которые находятся на круглосуточной «дружбе». На них можно положиться, они таскают мебель соседям, встречают чью-то тещу на вокзале, всегда помогут с автомобилем сотруднице с работы. Нет таких задач, с которыми бы они не справились, или для которых у них не нашлось бы времени. Хотя есть – это задачи личного характера. На себя только не остается времени. А зря, ведь, как известно, время склонно конвертироваться в деньги. Потратьте его на себя.

6. Кто виноват?

Привычка с неистощимой энергией искать виноватых, будь то чужие проблемы или свои. Как правило, все-таки это чужие проблемы, довольно далекие от жизни правдолюба. Под раздачу по очереди попадают: политики, босс, гаишник, президент. Всем достается. Вот только на созидательную деятельность энергии не остается. А стоит ли? Не распыляйтесь, единственный способ сделать мир лучше – начать с самого себя.

Перечисленные симптомы — это, как говорится, «верхушка айсберга», обнаружив у себя хотя бы один из них, задумайтесь — почему сложилось такое положение дел. Избавление от таких проблем требует установления истинных причин необдуманных и необоснованных трат. Возможно, вы просто избавляетесь от денег, так как существует страх обладания ими, возможно в вашей семье уже несколько поколений живут так, и имеют постоянные проблемы с деньгами, возможно вы просто руководствуетесь так называемой «психологией бедности».

Чтобы избавиться от бесконечных проблем с нехваткой денег, конечно нужно начать работу над собой. Начать контролировать свои расходы, разобраться в своих денежных убеждениях и программах, установить истинные причины ваших проблем с деньгами. Обо всем этом в следующих статьях.

Что делать, если денег ни на что не хватает? Цены растут быстрее, чем вы успеваете зарабатывать, и вам приходится выбирать, заплатить ли за коммунальные услуги или купить ребенку курточку. Планировать становится все сложнее, и постепенно появляется чувство безнадежности. Кажется, вам никогда уже не выбраться из .

Единственный способ изменить ситуацию — взять свои эмоции под контроль и начать действовать.

Шаг 1. Используйте время и энергию правильно

Оказавшись в стрессовой ситуации, многие начинают суетиться: «надо хоть что-то делать, чтобы не думать о плохом». Однако в результате такой деятельности энергия и время, которые могли бы быть затрачены на решение проблемы, расходуются впустую. А стараясь отвлечься и не думать о проблеме, вы все дальше уходите от реальности.

Позитивные перемены появятся только тогда, когда вы сосредоточитесь на возникшей проблеме.

Шаг 2. Откажитесь от импульсивных покупок

Во время финансового кризиса деньги просто исчезают из вашего кошелька. Вы даже не успеваете уследить, на что они были потрачены. Чтобы четко контролировать свои расходы, устраните источники «легких» трат: оставляйте кредитки и большую часть наличных дома, не пользуйтесь или отключите онлайн-банки. Конечно, такие меры позволят сократить расходы лишь на время, но его вам хватит, чтобы придумать новое решение.

Шаг 3. Используйте накопленные запасы

Несмотря на финансовые трудности, регулярные расходы никто не отменял: вам по-прежнему нужно будет покупать продукты, одеваться, платить за коммунальные услуги и за квартиру, если вы живете в съемном жилье. Однако вы можете сократить ваши траты, используя накопленные ресурсы. Проинспектируйте кухню: часто купленной раньше еды может хватить на неделю, так что и докупать ничего не нужно.

А немного покопавшись в шкафу, вы наверняка обнаружите там немало приличной одежды и обуви, о которых вы просто забыли. Кстати, в ходе таких раскопок, возможно, вы найдете и то, что можно продать. Прежде чем переживать, поищите деньги дома!

Шаг 4. Разработайте свой план спасения

Внезапное увольнение, проблемы со здоровьем, дополнительные кредиты, переезд — причины вашего безденежья могут быть самыми различными. Но поверьте, вы не единственный, кто оказался в такой ситуации: наверняка ранее уже случались похожие ситуации, а значит, уже есть отработанный механизм по ее исправлению.

Вам нужно лишь собрать накопившиеся советы и решения, и далее на их основе можно составить собственную программу по выходу из кризиса. Четкий план не только снизит стресс и страх, но и поможет начать действовать.

Шаг 5. Делайте что-то каждый день

Каким бы замечательным ни был ваш план, он ничего не изменит, если вы будете бездействовать. Так что, составив программу, беритесь за ее выполнение. При этом каждый шаг направляйте на решение главной проблемы. Например, продав ненужную вещь, выплатите часть долга по кредиту. Каждый раз сверяйтесь с планом и думайте, что вы можете сделать прямо сейчас. Это нужно делать каждый день!

Шаг 6. Расскажите о проблеме

Лучшие мысли часто приходят к нам в голову в те моменты, когда мы начинаем рассказывать о своих проблемах кому-то другому. Финансовый кризис — это просто одна из ситуаций, которые происходят в жизни. Так что побеседовать по душам, рассказать о своих трудностях человеку, которому вы доверяете, будет очень полезно: объясняя ситуацию до мелочей, вы можете посмотреть на нее со стороны.

Если вы не настроены с кем-то обсуждать свои проблемы, опишите их на бумаге. Сначала можете просто писать все, что приходит в голову, а затем попробуйте структурировать свои записи. Подсознание обязательно подскажет вам неожиданное решение.

Шаг 7. Ничего не скрывайте от партнера

Согласно статистике, большинство браков разрушаются именно тогда, когда сталкиваются с финансовыми проблемами. Денежные вопросы сами по себе часто являются причинами ссор, а уж если в вашем союзе уже есть другие трещины, то финансовый кризис ускорит разрыв.

Единственный выход - быть честным со своим партнером. Если вы ждете взаимности и поддержки, покажите пример.

Просмотры: 2 082

Большинство живет от зарплаты до зарплаты, едва успевая раздавать накопившиеся долги и кредиты. Они не знают, как выбраться из долговой ямы . Денег хватает только на самое необходимое – купить еду и что-то из одежды. Удивительно знакомая ситуация. Принято пенять на государство, в котором живут не по справедливости, ведь у одних есть все, а у других – ничего. Если не на государство, так на высшие силы, ниспославшие страдание в виде бедности. В этом ли только дело или есть причины посерьезней?

Привычка жить в бедности

Абсолютное большинство тех, кто испытывает денежные трудности, воспитывались в среде, где такое состояние финансов было естественным. Вспомните, как жили ваши родители, ведь наверняка перед получкой они вытряхивали банку с последней мелочью.

Воспитывающиеся в достатке дети редко во взрослом возрасте становятся бедными. Они не знают, что такое долговая яма. Дело в стереотипах, которые закладываются с рождения. Обеспеченный человек не представляет, как можно покупать просроченные продукты по акции или бегать по оптовым базам в поисках дешевой тушенки. Да он и слова такого не знает, скорее всего. Даже оказавшись в глубокой финансовой яме, он найдет способ заработать. И дело даже не в хорошем образовании или связях (хотя и в них тоже), а в образе мышления и нежелании жить бедно.

Мысленное ограничение доходов

Представьте, что зарплата рядового менеджера Ивана 30 тысяч рублей. Он привык перебиваться на эти деньги с беременной женой и маленьким сыном. Худо-бедно, но дотягивает до зарплаты, занимая то у друзей, то в банке. Если выдать ему премию сверх нормы, и у него в кармане окажется 60 тысяч, что он с ними сделает? Как правило, купит новый телевизор, стиралку и ноутбук. Или проиграет их в букмекерской конторе, или прогуляет.

Автоматическое бездумное растрачивание денег имеет целью возвращение в комфортное состояние нужды. Выражение «деньги карман жгут» будет здесь как нельзя кстати, ведь они в буквальном смысле не дают Ивану спокойно спать, пока он не потратит их все до последней копейки.

Он никогда не устроится на другую работу, чтобы получать больше. В этом случае деньги будут «жечь карман» регулярно, а Ивану это не нравится.

Я не достоин большего

Именно такая установка чаще всего и блокирует поток денежных средств. «Мне ничего не светит», «У меня нет нужного образования, чтобы получить хорошую должность». Откроем небольшой секрет: люди получают не то, чего они достойны на самом деле, а то, что по своему мнению, заслужили.

Вероятнее всего, Иван думает, что у него мало опыта, или не та специальность, или…. Еще много других оправданий. Если бы ему понравилось, что у него в кошельке лежит двойная зарплата, он поставил бы себе более высокую планку дохода. Иван смог бы разглядеть вокруг себя реальные возможности заработать ту сумму, которую пожелает.

Банальное безответственное отношение к деньгам

В школе учат чему угодно, но не действительно нужным в жизни вещам. Химическая атака, которую разбирают на уроке ОБЖ, случается раз в сто лет, а попадание в кредитную кабалу каждый день. Поучиться у родителей вести финансы тоже вряд ли получится, потому как они и сами не знают, что нужно делать. Для них уроки финансовой грамотности тоже пришлись бы кстати, ведь они также не знают, как выбраться из долговой ямы.

Вредные установки на безалаберное отношение к деньгам идут напрямую от семьи, например:

• «Я не виноват, так получилось само собой». Работа сама не ищется, деньги в кошелек не плывут, но при этом виновата судьба, не запустившая в действие программу денег. Можно нарисовать круг желаний или поставить в нужном месте денежную жабу. А вот сменить место работы и поднапрячься – такой вариант обычно не интересен.
• «Подумаю об этом завтра». Сегодня я возьму в кредит дорогую машину, а как отдавать – подумаю завтра. Этакое мышление на уровне детского сада, ведь возвращать долг практически нечем.

Дело в том, что ситуации и обстоятельства в большей мере складываются самими людьми. Если мне удобно жить в бедности, осознанно или нет, я формирую это состояние своими поступками, мыслями и желаниями.

Как выбраться из долговой ямы

Правила просты:

• Перестать брать кредиты . Вообще. Если нужна дорогая вещь – копить на нее сколько потребуется.
• Отдать все долги , закрыть кредитные карты. Взять за правило никогда ничего ни у кого не брать в долг.
• Перестать создавать иллюзию красивой жизни. Люди покупают в кредит золотой айфон, но питаются гречкой и водой. Проблема в том, что эта иллюзия на самом деле счастья не приносит.
• Жить только на те средства, которые смогли заработать. Если хочется чего-то большего – заработать больше.
• Постоянно анализировать свое отношение к деньгам. Давать честные ответы на вопрос – почему мне не хватает денег. Без сваливания вины на инопланетян или злой рок.

Только при таком условии можно реально взглянуть на имеющиеся финансы, научиться их контролировать, а в случае невыносимого желания купить что-то ненужное включать сигнал «стоп». Ведь после такой покупки придется туго.

Конечно, в условиях доступности кредитов соблюдать правила очень и очень трудно. Но возможно. Только правильное поведение самого человека поможет ему выбраться из финансовой ямы.

Материал подготовила Tairia

Генеральный директор, Консалтинг, Украина

Я уверен, что с нехваткой оборотных средств сталкивались практически все развивающиеся компании. Самым простым ответом, конечно, будет привлечение дополнительного финансирования (кредитование, инвестор). Но это не всегда возможно по самым разным причинам. Поэтому, в этой статье я сконцентрируюсь на методах, которые помогут вам улучшить ситуацию за счет грамотного управления, а не за счет дополнительных денег.

Найдите ограничение, сдерживающее приток денег

Всегда и в любом бизнесе есть слабый элемент, который ограничивает результаты работы компании по движению к главной цели - зарабатывать ее владельцу больше денег сейчас и в будущем. И задача №1 - это найти это бутылочное горлышко.

• Рынок. Он является ограничением, если компания имеет более 50% мирового рынка. В вашем случае, это точно не ограничение.
• Продажи. Они являются ограничением, если компания вовремя выполняет больше 95% заказов, то есть спрос на ее продукцию больше, чем она продает. Значит надо создать уникальное торговое предложение и развивать систему продаж.
• Система поставок. Она является ограничением, если наличие сырья и комплектующих меньше, чем 95% от потребности, хотя компания вовремя рассчитывается с поставщиками Значит, надо договариваться с поставщиками о новых условиях поставок или/и искать новых поставщиков.
• Производство. Оно становится ограничением, если компания вовремя выполняет меньше, чем 95%, а запасы сырья превышают 95%
• Оборудование. Оно ограничивает рост производства, если полная эффективность хотя бы одного устройства выше 95%.

Однако дефицит оборотных средств не всегда является ограничением для бизнеса. Есть лишь несколько случаев, когда это действительно так:

• Есть достаточно заказов и свободных мощностей (показатель выполнения заказов вовремя больше, чем 95%).
• Наблюдается нехватка сырья/товаров/услуг потому, что поставщики не работают без предварительной оплаты.
• Дополнительное финансирование компании недоступно.

Что нужно сделать, чтобы быстро получить живые деньги?

1. П ровести актуализацию запасов

Существующие складские запасы разделите на три группы товаров: ходовые товары, среднеходовые и излишки.

• Ходовые товары. Это те, которые у вас постоянно покупают. Они всегда должны быть в наличии. Обычно 25-30% ассортимента дают 80-85% продаж.
• Среднеходовые товары. Это те, которые покупают время от времени. И, кроме того, эти товары можно быстро получить от поставщика.
• Излишки и неликвиды. Это те товары, которые лежат у вас долго и никто их не покупает. И скорее всего и не купит.

2. Избавиться от излишков по себестоимости или даже дешевле

Намного выгоднее получить $100 прямо сейчас, чем $120 или даже $150 в неопределенном будущем. Ускоряя оборот денежных средств, мы заработаем значительно больше.

3. Установить оптимальные уровни запасов всех товарных единиц

То есть надо определить товары, которые продаются хорошо, и посчитать, сколько их должно быть, чтобы обеспечить всех заказчиков и не накапливать излишки сырья до новой закупки у поставщика.

4. Внедрить правила поддержания и коррекции оптимальных уровней

Мы должны постоянно стремиться улучшать свою систему. Один из моих клиентов - торговый дом, занимающийся продажей товаров для электрификации строительных и промышленных объектов, за три месяца снизил уровень запасов на складе с 70% до 25-30% от месячного оборота.

5. Избавиться от активов, которые не приносят денег

Если у вашей компании есть имущество, которое не приносит денег сейчас, и не будет приносить в ближайшее время, продайте его. Я знаю примеры, когда у фирм, которые испытывали проблемы с оборотными средствами, было огромное количество ненужного добра, реализовав которые они получали нормальные деньги. Просто окиньте взглядом свое хозяйство и посмотрите, есть ли у вас есть что-нибудь ненужное, как говорил кот Матроскин.

6. Заморозить инвестиции в проекты, которые не являются ключевыми и прибылеобразующими

Деньги в такой ситуации нужно вкладывать только в те направления, которые дадут быструю отдачу. Устройте мозговой штурм со своими сотрудниками и определите, на чем вы должным сконцентрироваться. Что будет главным, а что второстепенным при распределении ресурсов?

7. Провести актуализацию запасов сырья

В первую очередь, для выполнения заказов нужно использовать именно то сырье, которое есть. А покупателям, в первую очередь, нужно предлагать ту продукцию, что есть на складе, а не ту, что нужно дополнительно производить. Сделайте такой подход нормой работы в своей компании. И прилагайте все усилия, чтобы это было выгодно также вашим заказчикам и покупателям.

8. Пересмотреть условия расчетов с контрагентами

Чего мы хотим? Увеличение доступности свободных денежных средств. Этого можно достичь, сделав правильные предложения клиентам и поставщикам.

• Определить клиентов, которые могут платить быстрее, чем оговорено.
• Предложить таким клиентам скидку за более быструю оплату, которая будет достаточно интересна им, но не сильно повредит маржинальности бизнеса.
• Определить поставщиков, которые могут увеличить отсрочку.
• Предложить таким поставщикам премию увеличения отсрочки, которая будет достаточно интересна им, но не сильно повредит маржинальности бизнеса.

То есть, надо сделать все, чтобы клиенты платили быстрее, а поставщики терпели дольше. Мы немного потеряем в прибыльности, но получим доступ к живым деньгам.

9. Увеличивать продажи

Теперь давайте снова обратим взгляд вглубь компании и сконцентрируемся на притоке денег извне и скорости торгового оборота. Даже если сейчас есть проблемы с продажами, несколько шагов помогут их быстро увеличить в краткосрочной перспективе.

Первое, что нужно сделать, это связаться с теми клиентами, заказы которых уже в работе и предложить им увеличить объем заказа за дополнительную скидку или бонус. В каких-то случаях это точно сработает.

Я также всегда рекомендую сделать все, чтобы реанимировать старых заказчиков. Один мой клиент - владелец образовательного британского центра для детей - получил заказов сразу на 18 тысяч фунтов стерлингов после того, как сделал «вкусное» предложение родителям, чьи дети посещали центр раньше.

Есть еще одна составляющая успешных продаж : построение отношений с клиентами. Ведите себя с клиентами по-человечески, и будет вам счастье в бизнесе. Как нужно общаться с клиентами? Как общаются друзья. Вы же не общаетесь с ними, чтобы только что-то получить. Должна быть схема - «выиграл-выиграл». Если какая-то из сторон захочет победить - не выиграет никто. Общение должно идти между людьми, а не между должностными лицами. Важно внимательно слушать собеседника и реагировать на его слова. Есть проблема - нужно решать ее сообща. Нужно находить какие-нибудь общие человеческие интересы с клиентами и партнерами. Это в конце концов позволяет сблизить и деловые интересы.

С одним из своих клиентов я, например, говорю о лошадях. Он увлекается конным спортом, и я тоже занимался верховой ездой. С другим клиентом мы любим порассуждать о психологи. С третьим - нас объединяет спортивное прошлое. Эти техники продаж не требуют не финансовых инвестиций, только чисто человеческих. Но результат подчас превосходит ожидания.