Kredit limiti muddati tugagan. Kredit limitini belgilash nimani anglatadi? Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar

Salomlar! Taxmin qilishim mumkinki, sizda kredit yoki ipoteka kreditini to'lashda muammo bor. Va siz "moliyaviy tuynuk" ga tushib qolmagan bo'lsangiz ham, biz ushbu muammoni hal qilish uchun ikkita samarali vositani taklif etamiz. Kreditni qayta qurish va qayta moliyalashtirish. Turli imkoniyatlarni ta'minlaydigan va bitta maqsadni ko'zlaydigan ikkita jarayon: qarz oluvchiga moliyaviy yukni kamaytirish. Ushbu maqola sizga mashhur bank dasturlari sirlarini tushunishga yordam beradi va "kredit zanjiri" dan qochishga yordam beradi. Shuningdek, 2019 yilda davlat yordami bilan ipotekani qayta qurish nimani anglatishini batafsil aytib beramiz.

Ipoteka kreditini qayta tuzish - bu qarz oluvchi uchun sharoitlarni yaxshilash maqsadida kredit shartnomasidagi o'zgarishlar. Qoida tariqasida, bank oylik to'lovlar miqdorini kamaytiradi va kredit muddatini ko'paytiradi. Bundan tashqari, o'rtacha olti oyni tashkil etadigan kredit ta'tillari ham taqdim etiladi.

Ta'til paytida siz bankka foizsiz yoki umuman to'lamagan holda faqat kreditning "tanasini" to'lashingiz mumkin. Bank hatto kechiktirilgan to'lovlar uchun jarimalar va jarimalarni hisobdan chiqarishi mumkin. Har bir holat alohida ko'rib chiqiladi va ko'p holatlarda siz kredit shartlarini sezilarli darajada yaxshilashingiz mumkin.

Agar sizda ishdan bo'shatish, ish haqining pasayishi, kasallik, bolaga uzoq muddatli parvarish qilish kabi jiddiy dalillar bo'lsa, eng yaxshi echim eng yaqin bank bo'limiga borib, vaziyatingizni tushuntirish va qarzni qayta tuzishni talab qilishdir.

Qarz paydo bo'lishidan oldin qarz bilan bog'liq muammolarni oldindan hal qilish tavsiya etiladi. Bank yaxshi kredit tarixiga ega mijozlarga har doim imtiyoz berishga tayyor. Kechiktirilgan to'lovlar allaqachon paydo bo'lgan bo'lsa ham, qarz beruvchidan yashirmang. Uchrashuvni tayinlang. Hamkorlik qilish istagi haqida xabar bering va muammongizni hal qilishda yordam so'rang.

2019 yilda ipotekaning qayta tashkil etilishi, sudga murojaat qilishdan ko'ra, ikkala tomon uchun ham ma'qul bo'lgan echimni topish bank uchun foydaliroq ekanligini ko'rsatdi. Shunday qilib, qarz oluvchi sifatida obro'ingiz qanchalik ijobiy bo'lsa, muammoni tez va keraksiz muammosiz hal qilish imkoniyati shunchalik ko'p bo'ladi. Bundan tashqari, yaxshi kredit tarixiga ega bo'lgan taqdirda, siz ham o'zingizda, ham boshqa bankda sarflashingiz mumkin.

Qayta moliyalash yoki qayta qurishmi?

Endi siz qayta qurish nima ekanligini bilasiz. Qayta moliyalashdan uning farqlarini bilib oling. Qayta moliyalash boshqa imtiyozli shartlarda qayta moliyalashtirishdir. Odatda, banklar qayta moliyalashtirilgan ipoteka kreditlari va avtoulov kreditlaridan foydalanadilar. Agar sizning 17 foiz stavkangiz bilan kredit shartnomangiz bo'lsa va boshqa bankda 11,4 foizlik dastur mavjud bo'lsa va bu davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka dasturi bo'yicha haqiqiy stavka bo'lsa, unda nega bu shartnomani yangilamaysiz?

Mavjud kredit summasi 1% dan oshgan bo'lsa ham, qayta moliyalashtirish uchun foydali kredit. Shunday qilib xulosa chiqaring.

Bankning ijobiy qaroridan so'ng yangi kredit beriladi, u avvalgisini qaytaradi. Va siz kamroq haq to'laysiz.

Qayta qurish dasturi faqat kredit berilgan bankka tegishli. Xuddi shu bankda ham, boshqa bankda ham qayta moliyalashtirish.

Qaysi biri foydali ekanligi haqida gapirish qiyin. Muayyan vaziyatga bog'liq. Agar siz yillik foiz stavkasida sezilarli farq bilan yaxshi qayta moliyalashtirish dasturini topsangiz, unda foyda aniq. Tanlangan yangi bank sizning arizangizni ma'qullashi juda muhimdir. Va buning uchun kredit tarixi muhimdir.

Qayta qurish - moliyaviy muammolarga duch kelgan odam uchun qiyin vaziyatdan chiqishning haqiqiy yo'li. Ayirboshlash kursining o'zgarishi, korxonalarning bankrotligi, ish joylarining qisqarishi, ish haqining kamayishi - bularning barchasi, afsuski, qarz oluvchilarning aksariyati uchun juda dolzarbdir. Ayniqsa so'nggi yillarda.

Kredit qarzlari qartop kabi o'sishni boshladi. Bank mijozlari kredit berish shartlarini o'zgartirish talabi bilan shoshilinch filiallarga murojaat qilishdi. Ipoteka shartlarini yumshatish, inqirozdan chiqishning yagona oqilona yo'li ekanligini hisobga olib, banklar oldinga siljishdi. Ipoteka kreditini qayta qurish zaruriy voqelikdir. Bundan tashqari, davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka kreditlari yo'q.

Bugungi kunga kelib, garovga qo'yilgan kreditlar va natijada kredit tarixi buzilgan taqdirda ham, ipotekani qayta qurish mumkin. Bundan tashqari, davlat qiyin vaziyatlarda bo'lgan odamlarga yordamga keldi.

Davlatni qayta qurish

2015 yil 20 aprelda davlat yordami bilan ipoteka kreditlarini qayta qurish to'g'risida yangi qaror kuchga kirdi. O'zgartirishlar kiritildi, buning natijasida qarz oluvchiga beriladigan davlat yordami miqdori uch baravarga oshirildi. 4,5 milliard rubl ajratildi. Umuman olganda, Rossiyada ipoteka qarz oluvchilarni qo'llab-quvvatlash dasturi 2009 yil boshidan buyon muvaffaqiyatli qo'llanilmoqda.

Amalga oshirilgan ishlarning natijasi o'laroq, chet el valyutasidagi kreditlar bo'yicha muddati o'tgan qarzlar ikki baravar kamaygan va rubl bo'yicha qarzlar ham pasayish tendentsiyasiga ega. Murojaat qilgan 14 mingdan 9,5 ming qarz oluvchiga yordam ko'rsatildi, rejalar esa 22 mingdan kam emas. Siz ular orasida bo'lishingiz mumkin, ammo esda tutishingiz kerakki, dasturning davomiyligi cheklangan.

2019 yilda ipotekani qayta qurish , faqat xorijiy valyutada qarz oluvchilar uchun mumkin. Rubl garovi ham rasmiy ravishda qayta tashkil etilishi kerak bo'lsa ham, banklar bunga ruxsat bermaydilar va AHML va idoralararo komissiyaga hujjatlarni topshirishni taqiqlaydilar.

Agar siz federal foyda oluvchilarning har qanday toifasiga mansub bo'lsangiz, unda siz ipotekani qayta tuzishda davlatdan yordam so'rab murojaat qilishingiz mumkin. Ushbu dastur bilan davlat agentligi - Ipoteka uy-joy kreditlarini qayta qurish agentligi (ARIZHK) shug'ullanmoqda.

U qanday ishlaydi

Arizani ijobiy ko'rib chiqqan holda, sizning qarzingiz munosib miqdorga kamaytirilishi mumkin. Aniqroq qilib aytganda, asosiy qarzni to'lash bir vaqtning o'zida sodir bo'lishi yoki ko'plab to'lovlar bo'yicha tarqalishi mumkin. Natijada ipoteka qarzining kamayishi 20% ni tashkil qiladi, ammo 600 ming rubldan oshmaydi. Agar sizning ikki farzandingiz bo'lsa, unda 30% dan 1 500 000 rublgacha chegirma olishingiz mumkin. Kredit ta'tillari 1,5 yilgacha bo'lishi mumkin. Yillik stavkani 12% gacha kamaytirish mumkin. Chet el valyutasi Markaziy bank kursida yoki undan pastda rublga almashtiriladi. Ipoteka kreditini qayta qurish bilan bog'liq barcha xarajatlarni davlat o'z zimmasiga oladi.

Novosibirskdagi o'quvchilarimiz oilasi asosiy qarzni to'lash uchun davlatdan allaqachon 438 mingta qarz olgan. Bu uning balansining 20% \u200b\u200bni tashkil qiladi. Tekshiruv atigi 2 hafta davom etdi. Sberbankda ipoteka. Hammasi haqiqat!

Qayta qurish shartlarini hisobga olgan holda, barcha banklar ushbu dastur bo'yicha yordam taklif qilishdan mamnun va ARIZHKga mustaqil ravishda ariza topshirishadi. Albatta, siz kerakli hujjatlarni to'plaganingizdan va ipoteka qarzingizni qayta tuzish uchun ariza to'ldirgandan so'ng. Aytgancha, qarz oluvchilarga yordam berish dasturida ular ishtirok etadilar, ular kreditlash bozorining deyarli 97 foizini tashkil etadi. Shu sababli, sizning bankingiz ARIZHK tomonidan akkreditatsiya qilingan va sizning ipotekangizni qayta tuzish ma'qullangan bo'lishi ehtimoli katta. Asosiysi, siz va qarz berish ob'ekti davlatning talablariga javob berasiz.

Shartlar va shartlar

• Dasturda voyaga etmagan bolalarning ota-onalari yoki vasiylari, urush qatnashchilari, nogironlar va nogiron bolalarning ota-onalari ishtirok etishlari mumkin.
• Daromadga bo'lgan talab ham mavjud. U, garovni to'lashdan keyin, har bir oila a'zosi uchun eng kam ish haqining ikki baravaridan oshmasligi kerak.
• 2017 yilda an'anaviy foyda oluvchilarga qo'shimcha ravishda, davlatni qayta qurish dasturiga, ta'lim muassasalarida kunduzgi tahsil oladigan katta yoshli bolalari bo'lgan oilalar qo'shildi.
• Garov ob'ekti uchun talablar ham mavjud. Uy-joy oila uchun yagona bo'lishi kerak va qayta qurish oldidan kamida 12 oy oldin sotib olingan. Oila a'zolaridan birining boshqa mulkda mol-mulkka ega bo'lishiga ruxsat beriladi, lekin uning 50 foizidan ko'p emas.
• Agar qarz oluvchi katta oila bo'lmasa, u holda kvartira yoki uyning hajmi va narxiga cheklovlar mavjud. Bir xonali kvartiraning maydoni 45 kvadrat metrdan oshmaydi. m., ikki xonali kvartira 65 kvadrat metrdan oshmaydi. Uch xonali kvartira 85 kvadrat metrdan oshmaydi. m
• Kvartiraning narxi o'rtacha bozor narxidan 60% dan oshmasligi kerak.

Agar siz qayta tashkil etishning barcha ko'rsatilgan shartlariga javob bersangiz, hujjatlar to'plamini to'plang.

Hujjatlar

Sizga quyidagi hujjatlar kerak bo'ladi: Rossiya Federatsiyasining pasporti, kredit shartnomasi, to'lovni to'lash sxemasi, garov qiymati uchun yuridik shaxslarning yagona davlat reestridan ko'chirma, guvohnoma - yuridik shaxslarning yakka tartibdagi umumlashtirilgan huquqlari to'g'risidagi yagona davlat reestridan ko'chirma, oxirgi 3 oydagi daromadlar to'g'risida hisobot.

Agar siz ishingizni yo'qotgan bo'lsangiz, u holda ish kitobini asl nusxasi bilan ishdan bo'shatish to'g'risida muhr va ish bilan ta'minlash markazidan nafaqa miqdorini ko'rsatadigan ma'lumotnoma tayyorlang.

Agar kerak bo'lsa, bank qo'shimcha hujjatlarni talab qilishi mumkin. Qayta qurish to'g'risida ariza ipoteka beriladigan bankning filialida to'ldiriladi. Arizani ko'rib chiqish 10 kun davom etadi.

Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipotekani qayta tuzish bo'yicha hujjatlarning batafsil ro'yxati biz avvalgi maqolada ko'rib chiqilgan "".

Bosqichma-bosqich ko'rsatmalar

Shunday qilib, agar siz qarzni qisqartirishga va qayta tuzilgan kredit olishga qaror qilsangiz, sizga quyidagi harakatlar algoritmini taklif qilaman.

1. Sizga kerak bo'lgan birinchi narsa, bank bilan bog'lanish va ushbu dastur bo'yicha maslahat olish uchun qaysi bo'limga murojaat qilishingiz mumkinligini aniqlash.
2. Maslahat paytida sizning holatingizda zarur bo'lgan barcha qo'shimcha hujjatlarni aniqlang.
3. Biz tumanning ko'p funktsiyali markaziga (MFC) ko'chmas mulkning yagona davlat reyestridan garovga qo'yilgan ko'chmas mulkka ko'chirmani buyurtma qilamiz. Shuningdek, biz umumlashtirilgan huquqlar to'g'risidagi yagona davlat reestridan ko'chirma berishni buyuramiz. Ikkinchi guvohnoma, siz va oila a'zolaringizda boshqa uy-joy yo'q. Boshqa ko'chmas mulkdagi ulushlarga ruxsat beriladi, ammo ularning umumiy yig'ilishida 50% dan oshmaydi. Ishlab chiqarish muddati 7 kun.
4. Biz ipoteka qarzini qayta tuzish to'g'risida ariza to'ldirmoqdamiz. Siz uni bank filialida to'ldirishingiz mumkin. Menejerga hujjatlarning to'liq to'plamini taqdim etamiz.
5. Biz AHMLning qarorini 30 kungacha (aslida 10 ish kuni) kutmoqdamiz.
6. Qo'ng'iroq orqali sizga xabar beriladi. Keyin ular sizni kreditingizni qayta tuzishni va bankka yangi kredit hujjatlarini imzolashni taklif qilishadi.
7. Bir oy ichida arxivdan bankka ipoteka krediti beriladi. Keyinchalik, ipoteka to'g'risidagi hujjatlarning to'liq to'plami bilan sudga murojaat qilishingiz va ipotekadagi o'zgarishlarni ro'yxatdan o'tkazishingiz kerak.

Muhim nuqta. Kreditni qayta hisoblash qayta qurish to'g'risida ariza berilgan kundan boshlab amalga oshiriladi. Siz uchun yoqimli ajablanib bo'lishi mumkin, chunki joriy oyda siz ipotekadagi miqdorni jadvalga nisbatan kamroq to'lashingiz kerak bo'ladi. Bizning misolimizda, Novosibirskdagi bir oilada 19414 yilgi qayta qurishdan keyin 24148 so'm miqdorida ipoteka to'lovi bo'lgan va joriy oyda atigi 660 rubl bo'lgan. Ilovani tasdiqlashdan keyin sizning ipoteka to'lovingiz qanday bo'lishini bilish uchun bizdan foydalaning.

Shuni ta'kidlashni istardikki, ba'zi hollarda bank rad etishi mumkin. Buning sababi arizadagi noto'g'ri ma'lumotlar yoki noto'g'ri rasmiylashtirilgan hujjatlar bo'lishi mumkin. Tushkunlikka tushmang. Bank menejeridan rad etish sababini bilib, yana murojaat qilishingiz kerak.

  Saytimiz yangiliklariga obuna bo'ling va foydali maslahatlar va foydali maslahatlarni oling.

O'quvchilarga huquqiy yordam bizning advokatimiz tomonidan taqdim etiladi. Pastki o'ng burchakda bepul konsultatsiyaga buyurtma berish uchun maxsus aloqa shakli mavjud.

Ipoteka kreditini qayta moliyalashning qanday afzalliklari bor?

Qayta moliyalash bir necha sabablarga ko'ra qulaydir:

· Bitta kreditni to'lash bir nechta narsadan osonroqdir: bitta to'lov sanasi, bitta to'lov, bitta hisob-faktura.

· Bitta kreditni to'lash arzonroq: oylik to'lov bir nechta to'lovlardan past bo'ladi

· Agar xohlasangiz, shaxsiy ehtiyojlar uchun qo'shimcha pul olishingiz mumkin.

Sberbank-da qayta moliyalash qanday ishlaydi?

Qisqacha aytganda, qayta moliyalashtirish shunday ishlaydi: bank kreditni tasdiqlaydi va sizning qarzingizni to'lashingiz uchun boshqa bankdagi hisob raqamingizga pul o'tkazadi. Siz bir nechta o'rniga bitta kredit uchun kamroq pul to'lay boshlaysiz - har oy faqat bitta to'lovni amalga oshiring.

Qayta moliyalashtirishni xohlagan ipoteka talablari bormi?

Ha, Sberbank sizning ipotekangizni qayta moliyalashtirish uchun siz bir nechta shartlarga rioya qilishingiz kerak:

· Sizda hozirgi qarzlar yo'q.

· Siz oxirgi 12 oy davomida o'z vaqtida to'ladingiz.

· Qayta moliyalashtirishni xohlagan kreditlarni qayta tuzmadingiz.

Boshqa bankda ipoteka kreditini olgandan keyin qancha vaqt davomida men uni qayta moliyalashtira olaman?

Siz kredit shartnomasi tuzilganidan 180 kun o'tgach va uning muddati tugashidan 90 kun oldin ipotekani qayta moliyalashtirishingiz mumkin.

Menda tug'ruq kapitali bor. U qayta moliyalashtirish uchun ishlatilishi mumkinmi?

Ha mumkin. Onalik kapitali ipotekani to'lash yoki muddatidan oldin to'lash uchun sarflanishi mumkin. Siz uni qisman yoki to'liq ishlatishingiz mumkin va agar xohlasangiz, o'z mablag'ingizni qo'shishingiz mumkin.

Ipotekani qayta moliyalashtirish uchun boshqa bankdan qanday hujjatlar olib kelishim kerak?

Qayta moliyalashtirilgan kredit to'g'risida ma'lumot bilan birga sertifikat yoki ko'chirma keltiring. Ushbu hujjatda quyidagi ma'lumotlar bo'lishi muhimdir:

· boshqa bankdagi kredit shartnomasi raqami,

· kredit shartnomasini tuzish sanasi,

· kredit shartnomasining muddati yoki qarzni to'lash muddati,

· kredit summasi va valyuta,

· foiz stavkasi

· oylik to'lov

· sizga ipoteka kreditini bergan bankning to'lov tafsilotlari, shu jumladan Sberbank sizning kreditingizni to'lash uchun summani o'tkazadigan hisob ma'lumotlari.

Qoidaga ko'ra, siz o'zingizning shaxsiy hisobingizdan ko'chirma yoki sertifikatni onlayn ravishda olishingiz mumkin.

Ehtimol, bank qo'shimcha ma'lumot so'rashi mumkin:

· qayta moliyalashtirilgan ssuda bo'yicha hisoblangan foizlar bilan qarzlar qoldig'i bo'yicha,

· oxirgi 12 oyda joriy qarzdorlik va qarzdorlik mavjudligi yoki yo'qligi.

Mulkimni garov sifatida ishlatsam bo'ladimi?

Siz garov sifatida garovga sotib olgan mulkingizdan boshqa har qanday mulkdan foydalanishingiz mumkin. Bu turar-joy binosi, turar-joy bo'lmagan bino, xona, kvartiraning yoki turar-joy binosining bir qismi yoki er uchastkasi bo'lgan turar-joy binosi bo'lishi mumkin.

Kafolatchilarni yoki qarz oluvchilarni jalb qilsam bo'ladimi?

Qayta moliyalash dasturi kafolat bermaydi. Biroq, siz 6 taga yaqin qarz oluvchilarni jalb qilishingiz mumkin, masalan, yaqin qarindoshlar. Agar sizning turmush o'rtog'ingiz bo'lsa, u avtomatik ravishda majburiy qarz oluvchiga aylanadi. Istisno, agar siz nikoh shartnomangiz bo'lsa yoki turmush o'rtog'ingiz Rossiya fuqaroligiga ega bo'lmasa.

Ipoteka kreditini necha marta qaytarish mumkin?

Bir ipoteka krediti bir marta qayta moliyalashtirilishi mumkin.

Kreditni to'lashda qayta moliyalashtirish foiz stavkasi o'zgarishi mumkinmi?

To'lov muddati davomida sizning kelishuvingiz bo'yicha foiz stavkasi o'zgarmaydi.

Qarz miqdorini hisoblab chiqishim mumkinmi?

Bank har doim so'rovnomada ko'rsatilgan qarz oluvchiga va qo'shimcha qarz oluvchiga berilishi mumkin bo'lgan maksimal miqdorni tasdiqlaydi. Biroq, kredit summasi siz tanlagan mulk qiymatining 85 foizidan ko'p bo'lmasligi kerak.

Menga qarz berish rad etildi. Nima uchun? Nima qilish kerak?

Bank rad etish sabablarini izohlamaydi, chunki bu savdo siri bo'lgan qarz oluvchilar reytingini oshkor qilishga olib keladi. Ushbu tizim tayanishi mumkin bo'lgan qarz oluvchi va qo'shimcha qarz oluvchilarning taxminan yigirmaga yaqin parametrlari mavjud.

Agar bank sizga rad etsa, siz qaytarib beriladigan matnda ko'rsatilgan muddat tugagandan keyin yana kredit olish uchun murojaat qilishingiz mumkin. Ba'zi hollarda darhol murojaat qilishingiz mumkin.

Kichik rasmiy maosh bilan ipoteka kreditini olish imkoniyatini qanday oshirish mumkin?

Masalan, siz 2-NDFL sertifikat o'rniga bank shaklida sertifikat bilan kredit olish uchun murojaat qilishingiz mumkin. Bank ko'rinishidagi daromadlar to'g'risidagi hisobot bu qarz oluvchining daromadini tasdiqlash uchun bank tomonidan qabul qilinadigan muqobil hujjat, ammo unda qo'shimcha daromadlarni hisobga olishingiz mumkin.

Men qarigan odamman, ular menga ipoteka kreditini berishadimi?

Siz 75 yilgacha ipotekaga murojaat qilishingiz mumkin. Masalan, agar siz 65 yoshga kirsangiz, 10 yilga ipoteka kreditini olishingiz mumkin.

Agar Sberbank kartasida ish haqi olsam?

Sberbankning ish haqi mijozlari boshqa kredit shartlariga qarab qo'shimcha imtiyozlarga ega bo'lishlari mumkin. Bundan tashqari, agar qarz oladiganlardan biri ish haqi to'lanadigan mijoz bo'lsa, imtiyozlardan foydalanish mumkin.

· Agar oxirgi ikki oy ichida sizda kamida bitta ish haqi karta yoki Sberbank hisob raqamiga tushirilgan bo'lsa, stavkada chegirma olishingiz mumkin.

· Agar sizning maoshingiz oxirgi 6 oy ichida kamida 4 oy davomida Sberbank kartangizga (hisob raqamingizga) kirgan bo'lsa, qo'shimcha ravishda daromadlar to'g'risidagi hisobotni va ish daftarchangizning nusxasini yuklab olishingiz shart emas.

Mening kelajakdagi kreditim bo'yicha ortiqcha to'lovni qanday bilishim mumkin?

Siz ortiqcha to'lov miqdorini ko'rishingiz mumkin hisobingizda ro'yxatdan o'tish orqali. Ro'yxatdan o'tgandan so'ng, hisoblash panelini bosing va siz kalkulyatorda ortiqcha to'lov sxemasini ko'rasiz.

Qarz oluvchining hayoti va sog'lig'ini sug'urtalash polisini sotib olish foydalimi?

"Sberbank Life Insurance" sug'urta kompaniyasida yoki Sberbank tomonidan akkreditatsiyadan o'tgan boshqa kompaniyalardagi hayot va sog'liqni sug'urtalash sizga kredit stavkasini 1 foizga kamaytirishga imkon beradi.

Polisni sotib olganingizni hisobga olsangiz, aslida siz taxminan 0,5 foizli ballarni tejashingiz mumkin. Stavkani tejashga qo'shimcha ravishda, polis o'zining bevosita vazifasini bajaradi - sug'urta kompaniyasi bankka sug'urta hodisasi (nogironlik yoki o'lim) bo'lgan taqdirda sizning ipoteka kreditingiz bo'yicha qarz qoldig'ini to'laydi.

Men boshqa mamlakat fuqarosiman, garov olsam bo'ladimi?

Sberbank-da ipoteka faqat Rossiya fuqarolariga beriladi.

Kim ham qarz oluvchi bo'lishi mumkin?

Ko'pincha birgalikda qarz oluvchilar asosiy qarz oluvchining qarindoshlari - turmush o'rtog'i, ota-onasi, bolalari, aka-uka va opa-singillari. Hammasi bo'lib, siz 6 taga yaqin qarz oluvchini jalb qilishingiz mumkin. Agar siz turmush qurgan bo'lsangiz, turmush o'rtog'ingiz majburiy qarz oluvchi bo'lishi kerak. Istisno, agar turmush o'rtog'i nikoh shartnomasini tuzgan bo'lsa.

Masalan, ma'qullash bilan katta miqdordagi mablag'ni olish imkoniyatini oshirish uchun siz sherik qarz oluvchilarni jalb qilishingiz mumkin - ish haqi loyihalarida ishtirok etadiganlar. Kredit olish uchun murojaat qilganda ham, siz ham qarz oluvchining to'lov qobiliyatini hisobga olishni xohlamasligingizga e'tibor berishingiz mumkin. Bu talab qilinadigan hujjatlar ro'yxatini kamaytiradi, lekin maksimal tasdiqlangan miqdorni kamaytirishi mumkin.

Onalik kapitalidan ipoteka foydasiga qanday foydalanish kerak?

Siz ipoteka kreditini olish uchun boshlang'ich to'lov sifatida to'la yoki qisman tug'ruq kapitali mablag'laridan foydalanishingiz mumkin. Siz faqat onalik kapitalidan yoki onalik kapitali va kapital miqdoridan foydalanishingiz mumkin. Minimal boshlang'ich to'lov uchun DomKlick kalkulyatoriga e'tibor berishni tavsiya etamiz.

Onalik kapitali mablag'laridan foydalanganda, sotuvchi bilan onalik kapitali mablag'larini olish tartibi va muddati to'g'risida kelishib olish kerak, chunki bu miqdor Pensiya jamg'armasidan darhol o'tkazilmaydi.

Shuningdek, mavjud kreditni muddatidan oldin to'lash uchun onalik kapitalidan foydalanish mumkin.

Ipotekaga murojaat qilishda qo'shimcha xarajatlar qanday?

Kredit olish uchun murojaat qilganingizda ko'chmas mulk turiga va tanlangan xizmatlar to'plamiga qarab, siz to'lashingiz kerak bo'ladi:

· Baholash to'g'risidagi hisobot - 2 000 danThe mintaqa va baholovchi kompaniyaga qarab   (garov ob'ektini baholash uchun zarur);

· Garov ob'ektini sug'urta qilish (sotib olingan kvartira uchun) - kredit miqdoriga bevosita bog'liq;

· Qarz oluvchining hayoti va sog'lig'ini sug'urtalash (kerak emas, lekin kredit stavkasini pasaytiradi) - to'g'ridan-to'g'ri kredit hajmiga bog'liq;

· Rosreestrda bitimni ro'yxatdan o'tkazish uchun davlat boji - 2,000₽ da o'ziniro'yxatdan o'tish yoki elektron reg uchun 1400 itratsiya (bu qo'shimcha xizmat va alohida to'lanadi);

· Bank uyini ijaraga olish va unga kirish uchun to'lov (ikkinchi darajali uyni naqd pulga sotib olishda) yoki xavfsiz hisob-kitob xizmati uchun to'lov - 2000 dan₽ .

Xizmatlarning narxi taxminan. Tegishli xizmatlarning veb-saytlarida aniq narxni belgilang.

Qaysi biri yaxshiroq: yangi bino yoki sotiladimi?

Qoidaga ko'ra, yangi binoda kvartira yoki kvartira to'g'ridan-to'g'ri ishlab chiqaruvchidan, ikkilamchi oldingi egadan sotib olinadi.

Sizdan oldin yangi binoda hech kim yashamagan, kvadrat metrning narxi ikkinchi darajali bir xonadonli kvartiraning narxidan past, ishlab chiqaruvchilarning aktsiyalari bor, zamonaviyroq rejalar mavjud, ammo siz o'zingiz yashaydigan joyda tez ro'yxatdan o'tolmaysiz, lift va gaz yoqilmaydi. aksariyat aholi ko'chib o'tmaydi, ehtimol ular qo'shnilarida infratuzilmani rivojlantirish va ta'mirlashni tugatishni kutishlari kerak bo'ladi.

Ikkilamchi holatda, qoida tariqasida, siz sotib olganingizdan so'ng darhol kirishingiz va ro'yxatdan o'tishingiz mumkin, atrofdagi infratuzilma allaqachon rivojlangan, ammo, ehtimol siz odatiy tartibda, eskirgan aloqalar bilan kifoyalanishingiz kerak va siz mulk va bitim ishtirokchilarining qonuniy tozaliklarini tekshirishingiz kerak bo'ladi.

Kredit olish uchun arizani ko'rib chiqish muddati qanday?

Arizani ko'rib chiqish ikki kundan oshmaydi, ammo mijozlarning aksariyati murojaat kunida tasdiqni olishadi.

DomKlik orqali Sberbank-da ipotekani olish jarayoni qanday?

Mulk turiga va boshqa parametrlarga qarab, ipotekani olish jarayoni har xil bo'lishi mumkin.

Biroq, birinchi bosqich hamma uchun bir xil - kredit olish uchun ariza berish. Arizani rasmiylashtirish uchun DomKlik kalkulyatorida kreditni hisoblang, saytda ro'yxatdan o'ting, shaklni to'ldiring va kerakli hujjatlarni ilova qiling. Arizani ko'rib chiqish ikki kundan oshmaydi, ammo mijozlarning aksariyati murojaat kunida tasdiqni olishadi.

Agar siz hali mulkni tanlamagan bo'lsangiz, siz uchun kreditning maksimal miqdorini aniqlaganingizda, bankdan ruxsat olgandan so'ng darhol buni amalga oshirishni boshlashingiz mumkin.

Mulk tanlanganida, kerakli hujjatlarni DomKlik ofisiga yuklang.

3-5 kun ichida sizga tanlangan mulkingizni tasdiqlash to'g'risida xabar beriladi. Siz "Sberbank" ning ipoteka kreditlash markazida amalga oshiriladigan operatsiyani amalga oshirish uchun qulay kunni tanlashingiz mumkin.

Oxirgi bosqich - bu Rosreestrda bitimni ro'yxatdan o'tkazish. Tabriklaymiz, tayyor!

Nima uchun DomKlik-da ro'yxatdan o'tish kerak?

Ro'yxatdan o'tgandan so'ng, suhbatda va qarz oluvchining profilidagi maslahatchining yordamiga kirishingiz mumkin. Ro'yxatdan o'tish sizga ma'lumotlarni saqlashga imkon beradi, shunda istalgan vaqtda to'ldirishga qaytishingiz mumkin. Qarz oluvchining shaxsiy hisobvarag'ida kredit olish uchun ruxsat olingandan so'ng, siz menejeringiz bilan bog'lanishingiz, hujjatlarni onlayn tarzda bankka yuborishingiz va ipoteka olish uchun zarur bo'lgan xizmatlardan foydalanishingiz mumkin.

Bankning qarorini qayerdan bilaman?

Sizning arizangiz ko'rib chiqilgandan so'ng darhol sizga bankning qarori bilan SMS-xabar keladi. Bank xodimi sizga qo'ng'iroq qiladi.

Ipotekani qayta moliyalashtirish - bu yaqinda banklar tomonidan taklif qilinadigan xizmat. Buning sababi to'lovlar bilan bog'liq muammolar, shuningdek, davlat uchun iqtisodiy qiyinchiliklar edi.

Hamma banklarning mijozlari bu haqda tasavvurga ega emas, shuning uchun bugun biz aholi uchun eng foydali qayta moliyalashtirish variantlari haqida gaplashamiz. Xususan, u qayta kreditlash, qarz oluvchilarga forma shaklida yordam berish, shuningdek, 2017 yilda fuqarolarni davlat tomonidan qo'llab-quvvatlashga qaratilgan.

Qarz oluvchilar, agar ular qayta moliyalash dasturi bo'yicha ipoteka kreditini to'lamasa, ularga nima yordam beradi?

So'nggi yillarda uy yoki kvartira sotib olish uchun ipotekani rasmiylashtirgan odamlar ish yo'qotish yoki maoshning etishmasligi tufayli qiyin vaziyatlarga tusha boshladilar. Ushbu vaziyatni qandaydir bir tarzda hal qilish uchun qarzdorlar kreditni qayta tuzish uchun bankka murojaat qilishadi.

Ushbu tanlovni tanlashda ipoteka kreditining shartlari quyidagicha o'zgarishi mumkin:

1. Kredit muddati uzaytiriladi, ammo agar muddat oshsa, kredit stavkasi avtomatik ravishda oshishi mumkin. Ushbu usulning afzalligi oylik to'lovlarni kamaytirish va odamni katta moliyaviy yukdan xalos qilishdir, ahvolga tushib qolish - bank rejalashtirilganidan ko'proq pul to'lashiga to'g'ri keladi.
2. Foizlarni kamaytirish. Bunday holda, oylik to'lovlar ham kamayadi, ammo kreditni qaytarish muddati avvalgidek qoladi. Bundan tashqari, umumiy to'lov kamroq bo'ladi. Shu bilan birga, banklar kamdan-kam hollarda bunday imtiyozlarga boradilar, chunki bu ularning foydasiga salbiy ta'sir qiladi.
3. Valyuta krediti o'zgartiring. Masalan, agar kredit rublda emas, balki boshqa pul birliklarida (evro, dollar) berilgan bo'lsa, valyutani o'zgartirish mantiqan. Ushbu parametr rublning qadrsizlanishi uchun zarur shartlar mavjud bo'lganda mos keladi.

Bunday dasturlarni qo'llab-quvvatlaydigan va o'z mijozlariga qarzni to'lash imkoniyatini taklif qiladigan bir nechta banklar bunga misol bo'la oladi. Xususan, biz Sberbank va VTB24 haqida gapiramiz.

Ipotekani qayta tuzish tartibi

Qayta qurish deganda, qarz oluvchiga kreditni to'lash uchun yangi shart-sharoitlarni olish, unga hech qanday qiyinchilik va muammosiz kredit yukidan xalos bo'lish imkonini berish tushuniladi.

Qonun qoidalariga ko'ra, uy-joy qurilishi uchun kreditni qayta qurish hamma uchun mavjud emas. Dasturda faqat ma'lum ijtimoiy guruhlarga tegishli shaxslar qatnashishi mumkin:

• janglar qatnashchilari va faxriylari;
• nogiron bolali oilalar;
• yolg'iz ota-onalar yoki voyaga etmagan bolalari bo'lgan oilalar.

Bundan tashqari, agar fuqaro kredit olishda kechikishga yo'l qo'ymasa va yordam so'rab murojaat qilishdan kamida bir yil oldin ipoteka krediti olgan bo'lsa, qayta qurish mumkin. Talablarning muhim jihati bu uning ish haqi 30 foizga kamayganligini yoki uning qarzdorligi oshganligini tasdiqlovchi hujjatni taqdim etishdir (masalan, valyuta kreditlari uchun). Bugungi kunda bunday dastur Sberbankda ishlaydi va 2017 yilga uzaytiriladi.

Ipotekani subsidiyalash dasturining mohiyati nimada?

Ipoteka subsidiyalari Uy-joy dasturining bir qismidir. Davlat loyihasida ishtirok etish potentsial qarz oluvchilarga bankdan imtiyozli ipoteka kreditlarini olish uchun davlatdan kompensatsiya olish imkoniyatini beradi.
  Masalan, bank qarz oluvchilar uchun 14,5 foiz miqdorida ipoteka stavkasini o'rnatdi, shundan 3,5 foizi davlat tomonidan qoplanadi. Natijada kredit bo'yicha foiz stavkasi atigi 11 foizni tashkil etadi.
  Ilgari, ushbu loyiha Sberbankda va boshqa bir qator yirik institutlarda ishlagan, ammo vaqt o'tishi bilan stavkalar pasaytirildi va dastur o'z dolzarbligini yo'qotdi. Dastur bo'yicha faqat ma'lum guruhlar yordam olishlari mumkin.

VTB24-da ipotekani qayta moliyalashtirish dasturi qanday ishlaydi?

Qayta moliyalash - bu past foiz stavkalari bo'yicha yangi kredit olish va eskisini qaytarish imkoniyati. Qoida tariqasida, banklar mijozlarni yo'qotishni xohlamaydilar va ularga avval kredit olganidan ko'ra boshqa qulay shartlarni taklif qilmoqdalar.
Misol sifatida, biz kredit faqat rublda beriladigan joyni keltiramiz, va foiz stavkasi saqlanib qolmoqda - 9,75%. Kreditning maksimal muddati 30 yil, kredit summasi esa 30 million rubldan oshmaydi. Kredit bo'yicha komissiya yo'q, muddatidan oldin to'lash va arizani tezda ko'rib chiqish mumkin. Uy-joyni ikkilamchi bozorda va ba'zi hollarda boshlang'ich to'lovisiz sotib olishingiz mumkin. Bank harbiy garov bilan ishlaydi.

Ipoteka qarz oluvchiga yordam berish bo'yicha davlat dasturida ishtirok etishm

Og'ir moliyaviy ahvolga tushib qolgan odamlar uchun diqqatni AHML tomonidan qayta moliyalashtirish dasturiga qaratish mumkin bo'ladi. Qoidaga ko'ra, ushbu tashkilot yangi binolar bozorida kreditlar beradi.
  Davlat operatori 1,5 yil muddatga kechiktirilgan to'lovni taqdim etadi, sizga kredit valyutasini o'zgartirishga imkon beradi va asosiy qarz miqdorini 600 ming rublga kamaytirishi mumkin. Barcha arizalar alohida ko'rib chiqiladi va batafsil ma'lumotni AHML rasmiy veb-saytida olish mumkin.

Bu haqda video. Ipotekani qanday olish mumkin:

Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka kreditlari 2018 yil yanvar oyida shakllana boshladi. Imtiyozli kreditlar berish tartibi Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 1711-sonli qarori bilan ta'minlangan.

Hujjatda 2018 yil 1 yanvardan 2022 yil 31 dekabrgacha tug'ilgan ikkinchi yoki uchinchi farzandi bo'lgan oilalar quruvchidan kredit asosida kvartira sotib olishlari, shuningdek davlat ko'magi bilan ipoteka kreditlarini qaytarishlari mumkinligi ko'zda tutilgan. Bu holda stavkalar yillik 6-9,75% darajasida taqdim etiladi.

Kredit AHML tomonidan akkreditatsiya qilingan banklarda beriladi va davlat qarz oluvchilar uchun stavkaning faqat bir qismini qoplaydi. Bunday imtiyozli ipoteka uchun dastlabki to'lov kamida 20 foizni tashkil etadi.   Kreditning maksimal miqdori (shu jumladan qayta moliyalash uchun) 3-8 million rubl bilan cheklangan.

Banklarda bunday dasturlar "Oilaviy ipoteka" yoki "6 foizli ipoteka" deb nomlanadi. Akkreditatsiya qilingan banklar ro'yxatiga ipoteka kreditlash bo'yicha deyarli barcha etakchilar, shuningdek kichik banklar ham kiritilgan.

Harbiy ipoteka kreditlari faqat moliyalashtiriladigan ipoteka tizimining ishtirokchilariga beriladi, ikkinchi farzand tug'gan oilalarga esa Pensiya jamg'armasidan guvohnoma olgan onalar uchun onalik kapitali bilan kreditlar beriladi. Davlat subsidiyasiga ega bo'lgan yosh, katta oilalar uchun dasturlar Rossiya Federatsiyasining fuqarolari bo'lgan 35 yoshgacha bo'lgan qarz oluvchilar uchun taqdim etiladi (yosh va katta oilalarga ipoteka kreditlarini qaytarib berish mumkinmi yoki yo'qligi haqida batafsil ma'lumot uchun o'qing).

Kreditni qayta hisoblab olsam bo'ladimi?

  juda ehtimol. Bunday holda, dastlabki uch yil ichida ikkinchi bola tug'ilganda yiliga 6 foiz stavka, uchinchi farzand tug'ilganda esa yana 5 yil qo'llaniladi. Imtiyozli muddat tugagandan so'ng, foizlar stavkasi 2 foizlik punktga ko'paytirilgan ssuda sanasidagi Rossiya banki foiz stavkasi miqdorida belgilanadi.

Ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish uchun ariza 2018 yil 1 yanvardan keyin oilada ikkinchi yoki uchinchi bola tug'ilganligi to'g'risida tasdiqlash sharti bilan standart hujjatlar to'plamida mavjud. Yangi kredit berilgandan keyin uni faqat annuitet to'lovlari bilan to'lash mumkin.

Boshqa kreditlar bo'yicha vaziyat yanada murakkab. Hozircha faqat mexanizmlar ishlab chiqilmoqda (dasturlar 2018 yilda ishga tushishi kutilmoqda),  chunki Rosvoenipoteka va bank foydasiga ikki baravar og'irlik, shuningdek maqsadli uy-joy kreditlari uchun mablag'lardan foydalanish bilan bog'liq qiyinchiliklar mavjud.

Onalik kapitali bo'lgan kreditlarga kelsak, banklar qonunga binoan voyaga etmagan bolalarga ko'chmas mulkdagi ulushni ajratishi shart bo'lganligi sababli banklar ularni qayta moliyalashtirishdan ommaviy ravishda voz kechmoqdalar. Bunday "og'irlik" bo'lgan kvartira bank uchun eng yaxshi kafolat emas. Ammo bo'shliqlar mumkin.

Siz avval olingan stavkani past foiz bilan qayta moliyalashtirasiz, so'ngra yangi kreditni muddatidan oldin qaytarish uchun onalik kapitalini naqdlashtirasiz. Ko'chmas mulkda ulushlar joylashtirilgunga qadar ipoteka kreditlarini davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash mumkin.

Davlat subsidiyalari ishlatilgan yosh va katta oilalarga beriladigan kreditlar umumiy asosda qayta moliyalashtiriladi (biz birinchi, ikkinchi yoki uchinchi farzand tug'ilgandan keyin olgan ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish to'g'risida gaplashdik). Qarz oluvchilar ijobiy kredit tarixiga, rasmiy ish bilan ta'minlashga va bolalarga ajratilgan ko'chmas mulk ulushlarining yo'qligiga ega bo'lishlari shart. Va eng muhimi: oilani yashash sharoitlarini yaxshilashga muhtoj deb bilish kerak.

Muhim!  "Yosh oila" dasturi 2018 yildan beri o'z faoliyatini to'xtatdi. Buning o'rniga, 2015 yilda boshlangan va 2020 yilgacha ishlaydigan uy-joy dasturi ishlaydi. Bu, shuningdek, yosh oilalar uchun ham mavjud.

Bu qachon imkonsiz?

Qarz oluvchi murojaat qilgan bank AHML bilan hamkorlik qilmasa yoki mijoz dastur talablariga javob bermasa, imtiyozli stavkada qayta moliyalashtirishni amalga oshirish mumkin emas. Masalan, ikkinchi bola 2018 yil 1 yanvardan keyin qat'iy ravishda tug'ilishi kerak, agar u ilgari paydo bo'lgan bo'lsa, u holda siz bankka murojaat qila olmaysiz.

Qayta moliyalashni rad etish sabablari:

Dastur faqat boshlang'ich bozorda 2018 yil 1 yanvardan 2022 yil oxirigacha berilgan ipoteka kreditlariga taalluqlidir. Shunga ko'ra, agar siz uni 2018 yilning yozida tashkil qilsangiz, siz juda ko'p narsani tejashingiz mumkin, chunki bankka yuqori foiz stavkalari bo'yicha ortiqcha to'lovlar hali ham minimal bo'ladi. Ipoteka bozorida yiliga o'rtacha 10-12% foiz stavkasini hisobga olsak, siz foiz stavkasini 4-6 foiz punktga kamaytirishingiz mumkin. Bu bolali yosh oilalarga beriladigan kreditlar miqdorini sezilarli darajada pasaytirishga imkon beradi.

Ehtimol, qoidabuzarliklar uchun ishdan bo'shatilgan yoki Rosvoenipotekaning roziligini olmagan harbiy xizmatchilar harbiy ipotekani qayta moliyalashtira olmaydilar. Onalik kapitali yoki subsidiyalarga ega bo'lgan kreditlar uchun yangi qarz beruvchilar bir oydan ortiq muddatda muddati o'tgan qarzdorlik yo'qligini va ko'chmas mulkdagi bolalarga berilgan ulushlarning yo'qligini tekshiradilar.

Muhim!  2018 yil bahorida "Harbiy xizmatchilar uchun uy-joy qurish uchun jamg'arma-ipoteka tizimi federal boshqarmasi" Federal davlat muassasasiga harbiy ipoteka kreditlarini qayta moliyalashtirish va qayta qurish dasturlarini ishlab chiqish topshirildi. Dasturlar yil oxirigacha banklarda ishga tushishi kutilmoqda.

Qarz oluvchi qanday shartlarga javob berishi kerak?

Qayta moliyalashtirish uchun siz banklarning talablariga javob berishingiz kerak.  Qarz oluvchilar barqaror daromadga ega bo'lishlari kerak (odatda kamida 15-20 ming rubl) va qarzlarni to'lashda kechikishlar mavjud emas. Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar:

  Qarz oluvchi boshlang'ich bozorda sotib olingan likvid garovga ega bo'lishi kerak.  Uy-joy masalasida huquqiy nizolar bo'lmasligi kerak. Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanayotganiga qaramay, banklar qarz oluvchilarning ssudani va garov ta'minotini o'zi to'lash qobiliyatini qat'iy baholaydilar.

Agar qarz oluvchi dastur talablariga javob bersa, lekin bank past daromadli yoki yomon kredit tarixi tufayli uni qayta moliyalashtirishni rad etsa, unda bankda oxirgi so'z bo'ladi.

Harbiy ipotekani olishda rolni harbiy xizmat, ma'lum bir yosh (45 yoshgacha), qarzdorlik yo'qligi va ma'lum bir kredit limiti o'ynaydi. Vasiylik va homiylik organlarining aralashuvisiz istalgan vaqtda sotilishi mumkin bo'lgan moliyaviy yordamga ega yosh oilalar va qarz oluvchilar uchun - ish joyining mavjudligi, yaxshi kredit tarixi, bepul garov (faqat asl qarz beruvchi foydasiga og'irlik).

Yiliga 6% miqdorida qayta investitsiya qilish uchun qanday shartlarni bajarish kerak?

• Qarz oluvchi, birinchi navbatda, rasmiy ish bilan yoki uning ro'yxatdan o'tgan va daromadli biznesiga ega bo'lishi kerak.
• Kreditni qaytarish paytida mijozning maksimal yoshi 65 yoshdan oshmasligi kerak.
• Oxirgi ish joyida minimal ish staji - olti oy, tadbirkorlar uchun bozor tajribasi - bir necha yil.
• Qarz oluvchida bir oydan ortiq kechikishlar bo'lmasligi kerak. Qarzni o'z vaqtida to'lash yil davomida maqsadga muvofiqdir. Qayta moliyalashtirilgan kreditning amal qilish muddati davomida uning tarkibiy tuzilishi mavjud emasligi ham muhimdir.
• Dasturga ko'ra, siz allaqachon olti oydan ko'proq vaqt davomida to'langan kreditni qayta moliyalashtirishingiz mumkin, ya'ni 2018 yil o'rtalarida yillik 6% miqdorida qayta moliyalashtirish tartibidan o'tadigan birinchi qarz oluvchilar paydo bo'lishi kerak. Qayta moliyalashtirish ishchilar, biznes egalari va hatto nafaqaxo'rlar uchun ham mavjud (lekin 65 yoshdan katta emas).

Ijtimoiy kreditlarni qayta moliyalashtiradigan banklar ro'yxati

  Qayta moliyalash kreditlash loyihasida qatnashayotgan barcha banklarni davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash imkoniyatiga ega bo'ladi.  Bu allaqachon ellikta kredit beruvchi bank bo'lib, ular ipoteka kreditlarini imtiyozli foiz stavkalari bo'yicha faol ravishda tarqatmoqda. Biroq, faqat 2018 yilda berilgan kreditlar qayta moliyalashtirilishi mumkinligini hisobga olsak, banklar ushbu mahsulotni reklama qilishga shoshilmaydilar.

Kelgusida banklarga qayta moliyalashtirish uchun murojaat qilishingiz mumkin:

Qayta moliyalash birinchi uch yildan besh yilgacha yillik 6% stavka bilan beriladi  (bolalar soniga qarab) 3 yoshdan 30 yoshgacha. Imtiyozli davr oxirida stavka yiliga qariyb 10% ga oshirilishi mumkin. Mintaqalar uchun maksimal moliyalashtirish miqdori 3 million rublgacha, Moskva, Moskva viloyati, Sankt-Peterburg va Leningrad viloyatida - 8 million rublgacha beriladi.

Bu qayta moliyalashtirish uchun ariza berishni istagan barcha qarz oluvchilar uchun standart shartlar va banklar ularni o'zgartirish huquqiga ega emas. Shu bilan birga, yuqorida qayd etilgan banklarning aksariyatida oddiy qayta moliyalash stavkalari (davlat yordamisiz) yiliga 9% dan 12% gacha, kredit muddati 20-30 yilgacha. Qarz miqdorining 80 foizidan oshmaydigan miqdorda qarz beriladi.

Harbiy ipoteka kreditlarini qayta moliyalashtirish, ehtimol "Rosvoenipoteka" ning sherik banklari (Sberbank, Rossiya qishloq xo'jaligi banki, DeltaKredit, Svyaz-Bank, VTB va boshqalar) tomonidan taklif etiladi. Yosh, ko'p bolali oilalar uchun dasturlar - ipoteka kreditlashning barcha etakchilari, yaxshi qarz oluvchilarni jalb qilishdan manfaatdor.

Ipoteka kreditini yiliga 6% juda past stavka bilan qayta moliyalashtirish mumkin. To'g'ri, buning uchun davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka dasturining talablariga rioya qilish kerak va eng muhimi - 2018 yil 1 yanvardan oldin va 2022 yil oxiridan oldin kredit olish. Qayta moliyalashtirishning qolgan variantlari - yosh oilalar, harbiylar yoki onalik kapitaliga ega bo'lgan qarz oluvchilar uchun hozirgacha faqat bolaligida ishlab chiqilgan, ammo kelajakda ular faol ravishda pul ishlashlari mumkin.

Agar xato topsangiz, iltimos, matnning bir qismini tanlang va bosing Ctrl + Enter.

2018 yilda ipotekani qayta moliyalashtirish  - Bu shunday kredit olish uchun murojaat qilgan qarz oluvchilar uchun o'zlarining uy-joylarini sotib olishlari uchun noyob imkoniyatdir, ammo hozirda kreditlash shartlari bozordagi mavjudlarga nisbatan unchalik qulay emas. Va keyin biz 2018 yil uchun ipoteka kreditlash va qayta moliyalashtirish segmentidagi moliyaviy bozor tendentsiyalari haqida gaplashamiz, shuningdek Rossiya Federatsiyasi banklarining eng jozibador shartlarini muhokama qilamiz.

Mutaxassislarning taxmin qilishicha, shuningdek, Ipoteka kreditlash agentligi 2018 yil ipoteka kreditlari uchun eng jozibali yil bo'ladi. Bunga ko'pgina iqtisodiy va moliyaviy omillar, xususan inflyatsiya jarayonlarining sustligi sabab bo'lgan. Masalan, agar 2016 yilda ipotekaning o'rtacha darajasi 14,5 - 16 foizni tashkil etgan bo'lsa, 2017 yilda bu ko'rsatkich allaqachon 10 foizni tashkil etadi. 2018 yil uchun ular eng yuqori ko'rsatkichni 8% deb taxmin qilmoqdalar.

Hozirgi vaqtda, 2017 yil oxiriga kelib, moliya bozori ipoteka kreditlash borasida allaqachon cho'qqiga chiqdi. O'tgan yili turli xil ipoteka dasturlari, shu jumladan imtiyozli subsidiyalar bilan ish olib borildi. Kredit evaziga o'z mablag'lari hisobidan uy sotib olishga qodir bo'lmagan yosh oilalar, harbiy xizmatchilar, davlat xizmatchilari va boshqa toifadagi odamlar berilishi mumkin.

2018 yilda uy-joy sotib olish uchun ssudalar 6 foizga beriladigan yangi dastur - 6 foizli ipoteka krediti ochilishi haqida avval xabar berilgan edi. Bunday imkoniyat davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadi: e'lon qilingan 6% foiz stavkasi va bank foizlari o'rtasidagi farq davlat tomonidan qoplanadi.

Bundan tashqari, ipoteka bozorini yaxshilashga imkon beradigan boshqa bir qator qonun loyihalari ko'rib chiqilmoqda. Shu sababli, qayta moliyalashtirish ko'plab qarz oluvchilar murojaat qilishni istagan mashhur moliyaviy xizmatga aylanishi mumkin.

Qayta moliyalash: qarz oluvchiga nima yordam berishi mumkin

Boshlash uchun, biz ipoteka umumiy ma'noda maqsadli kredit ekanligini aniqlaymiz, bu qarz beruvchi tomonidan o'z uy-joyini sotib olish uchun qarz oluvchiga beriladi. Shu bilan birga, uy-joy o'zi kredit berilishining garovi sifatida ham, berilgan kredit bo'yicha garov sifatida ham ishlaydi. Aytgancha, umumiy tushuncha uchun: ipoteka har doim ko'chmas mulkni sotib olish uchun beriladigan kredit emas, shunchaki ko'chmas mulk bilan ta'minlangan naqd pul krediti bo'lishi mumkin.

Qayta moliyalashtirish jarayoni - bu qarz oluvchidan qarzni boshqa qarz beruvchidan boshqasiga talab qilish huquqining o'tkazilishiga olib keladigan jarayon. Sodda qilib aytganda, ipotekani qayta moliyalashtirish - qarz oluvchi mavjud bo'lgan kreditni yaxshiroq uchun qayta tashkil etish jarayoni: yangi bankdan yoki mavjud bo'lgan kreditni qaytarish uchun ushbu qarz beruvchidan yangi kredit oladi. Bundan tashqari, yangi kredit shartlari avvalgidan ancha foydali.

Natijada, qayta moliyalashtirish ikki shaklda amalga oshirilishi mumkin:

1. Tashqi. Qayta kreditlash yangi moliyaviy muassasada kreditni qayta berish natijasida yuzaga kelganida;
2. Ichki. Qayta moliyalashtirishning ushbu turi kam uchraydi, chunki bank kamdan-kam hollarda o'z mijoziga kreditorga ko'proq yoqadigan shartlar asosida yangi ipoteka kreditini beradi. Mantiqiy savol tug'iladi: agar qarz oluvchi bunday pulni to'lagan bo'lsa, nega bank kredit bo'yicha foiz stavkasini pasaytirishi kerak?

Shunday qilib, Rossiyada qayta moliyalash quyidagi xususiyatlarga ega:

• 2018 yilda u katta hajmlarni qo'lga kiritishi mumkin, chunki 2016 yilga nisbatan kredit bo'yicha foiz stavkasi 6-7% gacha kamaydi;
• Qayta moliyalash ichki shaklga qaraganda ko'proq tashqi shaklga ega;
• Qayta moliyalashtirish tartibi hamma uchun mos emas, chunki barcha mahalliy banklar imtiyoz berishga tayyor emas va bunday tartib har doim ham qarz oluvchi uchun foydali bo'lmaydi. Asosiysi, ushbu usuldan foydalanishning maqsadga muvofiqligini to'g'ri baholash.

Qayta moliyalash faqat quyidagi hollarda foydalanish mumkin:

1. Yangi ipoteka bo'yicha foiz stavkasi ro'yxatdan o'tgan ipotekaga nisbatan ancha past bo'ladi. Faqat foizni emas, balki kreditga xizmat ko'rsatish uchun qo'shimcha to'lovlarni ham baholash kerak. Va bu juda muhim, chunki ba'zan hatto pastroq stavkada ham kredit qiymati ancha yuqori bo'ladi;
2. Ssuda bo'yicha oylik to'lovlar miqdori kamayadi, bu kredit muddatini uzaytirish yoki foiz stavkasini pasaytirish hisobiga olinadi. Qarz oluvchilar aynan shu narsani qidiradilar. Ular uchun hozirda to'lashdan ko'ra oyiga kamroq pul to'lash juda muhimdir.

Agar bunday shartlarga erishilmasa, unda hamma narsa befoyda.

Rossiyada 2018 yilda kuchga kiradigan har qanday qayta moliyalashtirish shartlarini ko'rib chiqishdan oldin shuni ta'kidlash kerak: qayta moliyalashtirish bilan shoshilishga hojat yo'q, birinchi navbatda, amaldagi shartnoma shartlarini diqqat bilan o'rganish kerak. Hujjatda qarzni muddatidan oldin to'lash qoidalari ko'rsatilishi kerak. Agar ular to'lovchi uchun hech qanday sanktsiyalarga olib kelmasa, u holda moliya instituti oldida mavjud majburiyatlarni to'lash xavfsizdir. Ammo, agar bunday norma ta'minlanmasa va hatto bunday harakatlar uchun sanktsiyalarni hisoblash tartibi belgilangan bo'lsa, unda ularning harakatlarining samaradorligini sinchkovlik bilan baholash kerak.

Muhim: agar shartnomada jarimalar va foizlar nazarda tutilgan bo'lsa, unda tavakkal qilmaslik va hech qanday chora ko'rmaslik yaxshiroqdir. Bunday holda siz oldindan rejalashtirilganidan ham ko'proq pul to'lashingiz mumkin.

Ipotekani qayta moliyalashtirishga kimlar qodir

Ko'rinishidan g'alati, yangi kredit olish uchun ba'zida birinchi kredit berilishidan oldinroq tekshiruvdan o'tish kerak. Talablar nafaqat qarz oluvchining o'ziga, balki mavjud ipotekaga ham qo'yiladi:

• Masalan, to'lov jadvaliga muvofiq bunday kredit bo'yicha qarzdor bo'lmaslik juda muhimdir. Ma'lum bir sanadagi barcha qarzlar to'lanishi kerak. Agar biror narsa to'lanmasa, unda qayta moliyalashtirish huquqi deyarli yo'q qilinadi;
• Shuningdek, mavjud ipoteka krediti bo'yicha huquqbuzarlik va foizlarning yo'qligi ham muhim talab hisoblanadi. To'lovchining kredit tarixi ushbu aniq ipoteka uchun tekshiriladi. Agar bu daraja yomon bo'lsa, unda hech bir bank ham bunday qarzdor bilan hamkorlik qilishni xohlamaydi;
• Ipotekaning yakuniy to'lash sanasidan kamida 3 oy oldin bo'lishi kerak, aks holda arizachiga avtomatik ravishda rad javobi beriladi, bu juda tavsiya etiladi;
• Ipoteka shartnomasi qayta moliyalashtirish uchun ariza berishdan kamida 6 oy oldin imzolanishi kerak.

Agar ushbu talablarning barchasi bajarilsa va kredit shartnomasi sizga kreditni muddatidan oldin qaytarishga imkon bersa, unda Rossiya Federatsiyasi banklari orasida eng foydali ipoteka takliflarini o'rganish vaqti keldi.

2018 yilda ipoteka kreditlarini qayta moliyalashtirish foizlari

Shunday qilib, qayta moliyalashtirish segmentida ish olib boradigan eng yaxshi besh bank qatoriga Sberbank, VTB Bank, Rosbank, Gazprombank va Rossiya banki kiradi. To'g'ri, 2018 yil uchun e'lon qilingan shart-sharoitlar keskin o'zgarishi mumkin, bu iqtisodiy vaziyatni yaxshilash yo'nalishidagi o'zgarishlar bilan bog'liq, ammo hozirgacha ular shunday.

Sberbank: Ipoteka rahbari

Sberbank ipoteka kreditlash bo'yicha etakchi hisoblanadi, u barcha mavjud uy-joylarni kreditlash dasturlarida faol ishlamoqda. Ijtimoiy dasturlarni amalga oshirishda moliya institutlari davlat bilan faol ish olib borayotganiga qo'shimcha ravishda, yangi binolar uchun juda foydali dasturlarni amalga oshirgan holda, ishlab chiqaruvchilarning o'zi bilan faol hamkorlik qiladi.

Qayta moliyalashga kelsak, 2018 yil uchun 9,5% dan 11,5% gacha stavka belgilanadi. Bunday ko'rsatkichning o'lchami har bir holatda quyidagi mezonlarga qarab sezilarli darajada farq qilishi mumkin.

1. Garov shartnomasi ro'yxatdan o'tganmi yoki yo'qmi;
2. Berilgan garov mol-mulki;
3. Qarz oluvchi o'z hayoti va sog'lig'ini sug'urtalashga tayyor yoki yo'q;
4. Qarz oluvchi daromad to'g'risida rasmiy hujjat taqdim eta oladimi yoki yo'qmi.

Shuning uchun kreditning yakuniy shartlari qanday bo'lishini aniq aytish mumkin emas. Har bir holat individualdir. Shu sababli, Sberbank bilan 9,5 foiz stavkasini hisobga olgan holda, darhol shartnomani qayta imzolashga shoshilishning hojati yo'q. Avval siz talab qilingan hujjatlar to'plamini to'plashingiz, dastlabki suhbatdan o'tishingiz va faqat yakuniy qaror va hisob-kitoblardan so'ng vakolatli qaror qabul qilishingiz kerak.

Sberbank-dan qayta moliyalashtirish xususiyatlari:

• Ipoteka qarzining qoldig'i to'g'risida ma'lumot beruvchi sertifikatni talab qilmang;
• Shuningdek, ular asosiy qarz beruvchining roziligini talab qilmaydi;
• Ular barcha kreditlar bo'yicha qarzlarni konsolidatsiya qilish imkoniyatini beradi, ya'ni boshqa kreditlar, shu jumladan iste'mol kreditlari bilan birlashtirilishi mumkin;
• Ular qayta moliyalashtirish doirasida nafaqat ssudalar bo'yicha barcha qarzlar summasi uchun kredit berish, balki unga shaxsiy iste'mol uchun yangi ssudani qo'shish imkoniyatini ham beradi.
• Pulni qayta ishlash va berish uchun nol komissiya.

Shartlarga kelsak, ular 30 yilgacha kredit berishadi. Qayta moliyalashtirishning maksimal miqdori 7 million rubl. Minimal miqdori - 1 million.

Hujjatlarga kelsak, ipotekani ro'yxatdan o'tkazishda talab qilinadigan standart hujjatlar to'plami talab qilinadi:

1. Shaxsni tasdiqlovchi hujjatlar;
2. SNILS;
3. Garovga egalik huquqi to'g'risidagi hujjatlar,
4. 2-PIT yordam;
5. Garov sug'urtasi shartnomasi;
6. Garov shartnomasi;
7. Ipoteka kredit shartnomasi.

Qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablar:

• 21 yoshdan yosh. Oxirgi kreditni to'lash paytida, yoshi 75 yoshdan katta bo'lmasligi kerak;
• Kamida olti oy davomida oxirgi ish joyida ish tajribasi;
• So'nggi 5 yil ichida ish tajribasi kamida 1 yil bo'lishi kerak;
• Rossiya fuqaroligi;
• Qarz oluvchi qarzni jalb qilish imkoniyati (rasmiy nikohda, er va xotin avtomatik ravishda qo'shimcha qarz oluvchi bo'lib qoladi)

Qayta moliyalash masalasiga kelsak, VTB 24 ipoteka kreditlash bo'yicha etakchilardan biri bo'lib, u ham qayta moliyalashtirish segmentida ishlaydi. Uning shartlari va talablari Sberbank-dan tubdan farq qilmaydi.

Masalan, minimal foiz stavkasi 9,7% miqdorida ko'rsatilgan. Garchi bunday ko'rsatkichni tartiblashtirish va oshirish qanday amalga oshirilganligi to'g'risida to'liq ma'lumot bo'lmasa-da, lekin u qanday omillarga bog'liqligi ko'rsatilmagan. Kredit muddati ham 30 yilni tashkil etadi, ammo ajralib turadigan xususiyati - qayta moliyalashtirishning eng yuqori miqdori - 30 million rublgacha.

Agar biz zarur hujjatlar haqida gapiradigan bo'lsak, ular Sberbank-dagi kabi. Yana bir narsa shundaki, daromad to'g'risida deklaratsiyasiz yangi shartnoma tuzishga ruxsat beriladi, ammo bu erda emas. 2-NDFL formasini topshirish kerak.

Pul mablag'larini berish masalasiga kelsak, bu erda, boshqa banklarda bo'lgani kabi, mijoz ham uning qo'lida mablag'ni olmaydi. Kredit summasi darhol birinchi qarz beruvchining foydasiga o'tkaziladi va qarz avtomatik ravishda qaytariladi.

Rossbank

Bu qulay qayta moliyalash shartlarini taklif etadigan uchta bankdan biridir. Bu erda eng past foiz stavkasi 8.75% miqdorida belgilangan. Ammo bu kabi ma'lumotlarning qanchalik haqqoniyligini baholab bo'lmaydi, chunki minimal taklif ko'rsatilgan. Mijozning o'ziga xos xususiyatlariga qarab uning qanday ko'payishini taxmin qilish qiyin, chunki bunday ma'lumotlar saytda yo'q. Kredit muddati boshqa institutlarga qaraganda qisqa. U 25 yoshda.

Boshqa moliyaviy institutlarda bo'lgani kabi, onlayn tarzda murojaat qilish mumkin. Ishni oldindan ko'rib chiqqandan so'ng, mijozdan to'g'ridan-to'g'ri bankning o'ziga murojaat qilish so'raladi, bu birinchi navbatda ijobiy qarorni ko'rsatadi.

Qayta moliyalash stavkasiga kelsak, endi fevral oxiriga qadar imtiyozli shartlar mavjud - barcha kreditlarni qayta moliyalashtirish 9,2% miqdorida amalga oshiriladi. Ammo, agar siz kredit shartlarini diqqat bilan o'qib chiqsangiz, bu qarz oluvchining ishini ko'rib chiqqandan keyin oshirilishi mumkin bo'lgan minimal miqdor ekanligi aniq bo'ladi. Agar mijoz hayoti va sog'lig'ini ixtiyoriy sug'urtalashni amalga oshirishga rozi bo'lsa, 9,2% tashkil etadi. Agar bunday harakatlar amalga oshirilmasa, taklif miqdori ortadi.

Kredit muddati ham 30 yil. Minimal hajmi - 500 ming rubl.

Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar va zarur hujjatlarga kelsak, ular standartdir va boshqalardan farq qilmaydi.

Rossiya banki

Rossiya banki ipoteka kreditlash va qayta moliyalashtirish bo'yicha etakchi emas, chunki u barcha toifadagi qarz oluvchilar bilan ishlamaydi. Ammo noyob taklif bu ularning o'zlari qarz oluvchilar toifasidagi stavkalar reytingiga ega bo'lishidir. Bunday bank, rasmiy daromadlari past bo'lishiga qaramay, davlat xizmatchilari bilan ishlaydi. Siz 15 million rublgacha bo'lgan kreditlarni qayta moliyalashtirishingiz mumkin. Muddat 25 yilgacha. Stavka 11,5% dan.

Sberbankda bo'lgani kabi, ipoteka kreditlaridan tashqari, qayta moliyalashtirish shartnomasida boshqa qarzlarni ham qo'shish imkoniyati mavjud.

Shunday qilib, 2018 yil ham ipoteka kreditlash sohasida ham, uni qayta moliyalashtirishda ham istiqbolli hisoblanadi. Agar boshqa birovning uyi bo'lmasa, bu uni imtiyozli shartlar asosida kredit asosida sotib olish uchun noyob imkoniyatdir. Agar ipoteka allaqachon berilgan bo'lsa, uni qayta rasmiylashtirish imkoniyati mavjud.