Rambursarea sumei asigurate la rambursare anticipată. Cum să-ți recuperezi asigurarea după rambursarea anticipată a împrumutului

Sistemul de asigurare care funcționează în cadrul obligațiilor de împrumut este o măsură unică pentru a se asigura că împrumutatul își îndeplinește obligațiile în cazul unui eveniment asigurat. De obicei, obiectele asigurării sunt viața și sănătatea debitorului, iar în anumite circumstanțe (ipoteca, împrumut auto) - garanția.

Pe baza acestei înțelegeri a esenței aplicării instituției de asigurare în cadrul raporturilor juridice de credit, este evident că rambursarea anticipată a unui împrumut este un fapt semnificativ din punct de vedere juridic care vă permite să vă depuneți pretențiile pentru returnarea asigurării pt. o perioadă de timp, care începe din momentul plății integrale a împrumutului și se termină cu perioada de împrumut specificată în contract.

Ce trebuie făcut mai întâi

Înainte de a face orice demers activ legat de returnarea asigurării, asigurați-vă că ați studiat cu atenție termenii acordului care a fost semnat la solicitarea împrumutului. Acest lucru depinde direct de Banca este obligată să returneze asigurarea la rambursarea împrumutului?înainte de termen sau această cerință trebuie prezentată companiei de asigurări.

Sunt posibile două situații:

1. In cadrul asigurarii, beneficiarul nu este banca, ci asiguratul, adica in situatia luata in considerare, imprumutatul sau persoana indicata de acesta. Aceasta se practică uneori atât în ​​bănci, care nu joacă decât un intermediar în contractul de asigurare, cât și atunci când se solicită un împrumut la punctele de vânzare, unde magazinul însuși sau reprezentantul acestuia acționează uneori ca intermediar. În acest caz, este inutil să ceri ceva de la intermediar. Trebuie să contactați direct asiguratorul dvs.
2. Banca este beneficiarul. Acest lucru se întâmplă de obicei cu creditele ipotecare, împrumuturile auto, împrumuturile bancare de consum și, de asemenea, în cazurile în care asigurarea este inclusă în pachetul general de servicii. În astfel de circumstanțe, banca acționează ca un asigurător și este necesar să depună cereri de returnare a asigurării către instituția de credit.

Termenii contractului pot prevedea în mod clar procedura pentru cum să returnezi asigurarea de împrumutîn situaţie de rambursare anticipată. Dar adesea, atât băncile, cât și companiile de asigurări se mulțumesc cu formulare de contract standard, fraze generale, trimiteri la norme legale sau chiar scapă cu totul acest punct. Dacă ceva este neclar sau în dubiu, nu vă asumați riscuri. Arată contractul unui avocat și obține sfaturi. Acest lucru vă va scuti de multe probleme.

O circumstanță importantă este formularea și conținutul serviciilor de asigurare în cadrul contractului de împrumut. Uneori există o practică din partea băncilor în care plățile de asigurare de facto sunt considerate din punct de vedere legal drept comision pentru servicii suplimentare sau venituri din comisioane. Desigur, returnarea unor astfel de fonduri nu va fi considerată obligatorie, cu excepția cazului în care se prevede altfel în contract. Adevărat, unele bănci sunt pregătite să se întâlnească la jumătatea drumului într-o anumită situație. Sberbank, Alfa Bank, VTB24 și o serie de altele au o practică similară, dar nu este larg răspândită, fiind dictată doar de regulile proprii de lucru cu clienții instituțiilor de credit individuale.

Procedura de returnare a asigurării

Cea mai ușoară opțiune de returnare a asigurării este să contactați o bancă sau o companie de asigurări cu o cerere sau o reclamație corespunzătoare. După cum am menționat mai sus, destinatarul contestației și cerințele specifice se stabilesc în urma analizării cu cine a fost încheiat direct contractul de asigurare și care sunt termenii acestuia.

Atunci când contactați o companie de asigurări, aceasta poate include:

• la încetarea anticipată a contractului de asigurare (refuzul din contract) ca urmare a încetării existenței riscului de asigurare din împrejurări care nu sunt cauzate de evenimentul asigurat;
• și despre recalcularea primei de asigurare cu restituirea unei părți din aceasta.

Vă rugăm să rețineți că legea își rezervă dreptul companiei de asigurări de a refuza restituirea primei plătite în cazul rezilierii anticipate a contractului la inițiativa asiguratului, cu excepția cazului în care contractul prevede altfel. Desigur, puteți contesta un astfel de refuz în instanță, dar probabilitatea de câștig este mică, sau fondurile primite nu vor acoperi toate costurile.

Când contactați o bancă, cerințele pot fi:

1. Despăgubiri pentru pierderile cauzate în baza contractului în suma plătită pentru asigurare. Baza este o încălcare a drepturilor consumatorilor în furnizarea de servicii financiare, asociată cu furnizarea unor servicii (creditare) sub condiția obligatorie de a cumpăra altele (asigurare).
2. La recalcularea și returnarea unei părți din plățile de asigurare.

Cum se scrie o cerere de rambursare a asigurării

Cererea (de recalculare/rambursare) sau cererea (despăgubire pentru pierderi) se întocmește în scris, de preferință în 2 exemplare, dintre care unul rămâne la solicitant. Cererea sau revendicarea trebuie să includă:

• argumentați-vă poziția și faceți referire la prevederi specifice din contract și legi, deci ar fi mai înțelept dacă documentul este întocmit de un avocat;
• indicați perioada în care trebuie dat un răspuns scris - 10-30 de zile.

Documentele pot fi trimise organizațiilor situate în alte orașe prin poștă, întotdeauna prin scrisoare recomandată și cu o listă de atașamente.

Dacă banca refuză să îndeplinească cerințele sau nu oferă un răspuns, Rospotrebnadzor se ocupă de problemele de protecție a consumatorilor. Contactarea acestei autorități presupune pregătirea și trimiterea unei cereri (reclamație) împotriva acțiunilor unei instituții de credit care vă încalcă drepturile de consumator de servicii.

Indiferent dacă contactați Rospotrebnadzor sau nu, vă păstrați dreptul la protecție judiciară. Desigur, procedura care urmează este complexă și destul de lungă. Este posibil să fii nevoit să contestați nu numai faptul însuși refuzul de a satisface cererea de returnare a asigurării, ci și termenii contractului de împrumut și asigurare. În același timp, practica arată că în majoritatea cazurilor șansele de succes în instanță sunt destul de mari. Adevărat, multe depind de ceea ce este specificat în mod specific în contract, dacă acesta conține condiții privind procedura de returnare a asigurării în cazul îndeplinirii anticipate a obligațiilor de împrumut și care este conținutul acestora.

CURTEA SUPREMA A REPUBLICII BASHKORTOSTAN

DECIZIE DE RECURS

Colegiul Judiciar pentru Cauze Civile al Curții Supreme a Republicii Bashkortostan, format din:

prezidând Zheleznova O.F.

judecătorii Zhernenko E.V., Latypova Z.G.

cu secretarul S.

a examinat în ședință publică o cauză civilă la un recurs din partea Organizației Publice Regionale pentru Protecția Drepturilor Consumatorului „Fort-Yust” din Republica Bashkortostan, decizia Adresei Tribunalului Districtual Sovetsky a Republicii Bashkortostan de la data la care a decis :

să refuze cererea Organizației Publice Regionale pentru Protecția Drepturilor Consumatorului „Fort-Yust” din Republica Bașkortostan în interesul lui A. împotriva LLC IC „Asigurări VTB” pentru protecția drepturilor consumatorilor.

Auzind raportul judecătorului O.F Zheleznov, completul judiciar

instalat:

Organizația publică regională pentru protecția drepturilor consumatorilor „Fort-Yust” din Republica Bashkortostan, în interesul lui A., a intentat un proces împotriva LLC IC „VTB Insurance” pentru rezilierea contractului de asigurare nr. ... din data de , încasarea primei de asigurare pentru perioada de asigurare neutilizată în valoare de .. ruble, penalități... ruble, despăgubiri pentru daune morale... 000 de ruble și amendă.

Cerințele sunt motivate de faptul că la data dintre A. și Banca VTB 24 (CJSC) un contract de împrumut N .... La efectuarea unei tranzacții de credit, împrumutatul a încheiat un contract de asigurare cu Societatea de Asigurări SRL „Asigurări VTB” N. ..., plătind o primă de asigurare pentru asigurarea personală în valoare de... ruble. Reclamanta a rambursat împrumutul înainte de termen. Perioada de utilizare a acoperirii asigurării este de 26 de luni, în timp ce prima de asigurare se plătește pe baza utilizării serviciului de asigurare timp de 60 de luni. Astfel, o parte din prima de asigurare este proporțională cu timpul în care a fost în vigoare asigurarea, egală cu... ruble (... ruble x 26/60). Prin urmare, prima de asigurare rambursabilă este de... ruble. data, reclamanta a depus la societatea de asigurari cerere de restituire a primei de asigurare pe perioada neutilizata, in legatura cu indeplinirea anticipata a obligatiei de credit. Pârâta a refuzat să satisfacă pretențiile consumatorului în termenul stabilit de lege.

Instanța a luat decizia de mai sus.

În contestație, Organizația Publică Regională pentru Protecția Drepturilor Consumatorului „Fort-Yust” din Republica Bașkortostan solicită anularea deciziei instanței, invocând faptul că odată cu încetarea obligației de împrumut, obligațiile care decurg din contractul de asigurare. a încetat. Odată cu încetarea contractului de împrumut încetează și contractul de asigurare care a asigurat îndeplinirea obligațiilor împrumutatului.

Participanții la proces sunt informați în prealabil și în mod corespunzător cu privire la momentul și locul audierii, completul judiciar pentru cauzele civile al Curții Supreme a Republicii Bashkortostan consideră că este posibil să examineze cazul în absența participanților la proces; care nu s-au prezentat, ghidați de dispozițiile articolelor 167, 327 din Codul de procedură civilă al Federației Ruse.

După ce a verificat materialele cauzei și decizia instanței în limitele argumentelor recursului, după ce a ascultat reprezentantul Organizației publice regionale pentru protecția drepturilor consumatorilor „Fort-Yust” din Republica Bashkortostan SVG, care a susținut argumentele plângerii, reprezentantul SRL IC „VTB Insurance” PAV, care a considerat decizia judecătorească legală și întemeiată, instanța judiciară Colegiul consideră necesară anularea hotărârii judecătorești și adoptarea unei noi hotărâri pentru a satisface parțial pretențiile Regionalei. Organizația Publică pentru Protecția Drepturilor Consumatorului „Fort-Yust” a Republicii Bashkortostan în interesul lui A. pe următoarele motive.

În virtutea părții 1 a articolului 195 din Codul de procedură civilă al Federației Ruse, decizia judecătorească trebuie să fie legală și justificată.

O decizie este legală atunci când este luată cu respectarea strictă a normelor de drept procesual și cu respectarea deplină a normelor de drept material care sunt supuse aplicării unui anumit raport juridic sau se întemeiază pe aplicarea, acolo unde este necesar, a unui analogie a legii sau o analogie a legii (Partea 1 a articolului 1, partea 3 a articolului 11 din Codul de procedură civilă al Federației Ruse).

Decizia este justificată atunci când faptele relevante cauzei sunt confirmate prin probe examinate de instanță, cu îndeplinirea cerințelor legii privind pertinența și admisibilitatea acestora, sau prin împrejurări care nu necesită dovezi (articolele 55, 59 - 61, 67 din Codul de procedură civilă al Federației Ruse), precum și atunci când conține concluzii exhaustive ale instanței care decurg din faptele stabilite.

Concluziile instanței de fond nu corespund împrejurărilor cauzei la examinarea litigiului, regulile de drept material au fost aplicate incorect.

În refuzul de a satisface cererea, instanța de fond a pornit de la faptul că contractul de asigurare nr. ... nu prevede restituirea primei de asigurare plătită în cazul îndeplinirii anticipate integrale de către debitor a obligațiilor care decurg din prevederile art. contract de împrumut, refuzul pârâtei de a restitui reclamantei o parte din prima de asigurare în legătură cu îndeplinirea anticipată a unei obligații de împrumut nu contravine art. 958 din Codul civil al Federației Ruse. Rambursarea anticipată a datoriei creditului nu reziliază contractul de asigurare.

Completul de judecată nu poate fi de acord cu această concluzie a instanței de fond.

În virtutea articolului 421 din Codul civil al Federației Ruse, cetățenii și persoanele juridice sunt libere să încheie un acord. Constrângerea de a încheia un acord nu este permisă, cu excepția cazurilor în care obligația de a încheia un acord este prevăzută de Codul civil al Federației Ruse, de lege sau de o obligație acceptată voluntar.

În baza paragrafului 1 al articolului 819 din Codul civil al Federației Ruse, în temeiul unui contract de împrumut, o bancă sau o altă organizație de credit se obligă să furnizeze împrumutatului fonduri (împrumut) în suma și în condițiile stipulate de acord și împrumutatul se obligă să restituie suma de bani primită și să plătească dobânda pe aceasta.

În conformitate cu articolul 934 din Codul civil al Federației Ruse, în temeiul unui contract de asigurare personală, o parte (asigurătorul) se obligă, pentru o taxă stipulată în contract (prima de asigurare) plătită de cealaltă parte (deținătorul poliței), să să plătească o sumă forfetară sau să plătească periodic suma prevăzută de contract (suma asigurată) în caz de vătămare a vieții sau sănătății asiguratului însuși sau a altui cetățean (persoană asigurată) menționată în contract, împlinirea acestuia la o anumită vârstă sau apariția în viața sa a unui alt eveniment prevăzut de contract (eveniment asigurat).

Potrivit articolului 958 din Codul civil al Federației Ruse, un contract de asigurare se reziliază înainte de expirarea perioadei pentru care a fost încheiat, dacă după intrarea sa în vigoare a dispărut posibilitatea producerii unui eveniment asigurat și existența a riscului de asigurare a încetat din cauza altor circumstanțe decât evenimentul asigurat. Astfel de circumstanțe includ, în special:

distrugerea bunului asigurat din alte motive decât producerea unui eveniment asigurat;

încetarea activității afacerii în conformitate cu procedura stabilită de către o persoană care are asigurat riscul de afaceri sau riscul de răspundere civilă asociat acestei activități.

Asiguratul (beneficiarul) are dreptul de a anula contractul de asigurare in orice moment, daca pana la momentul refuzului posibilitatea producerii unui eveniment asigurat nu a disparut din cauza imprejurarilor specificate la paragraful 1 al prezentului articol.

În cazul rezilierii anticipate a contractului de asigurare în circumstanțele specificate la paragraful 1 al prezentului articol, asigurătorul are dreptul la o parte din prima de asigurare proporțional cu timpul în care asigurarea a fost în vigoare.

În cazul refuzului anticipat al asiguratului (beneficiarului) de la contractul de asigurare, prima de asigurare plătită asigurătorului nu este rambursabilă, cu excepția cazului în care contractul prevede altfel (clauzele 1, 2, 3).

Din materialele cauzei reiese acea data la care VTB Bank 24 (CJSC) i-a acordat lui A. un imprumut in conditiile contractului N... in valoare de... copeici, la... dobanzi pe an, pe o perioada. la zi.

Conform clauzei 1.3 din contractul de împrumut, împrumutatul indică băncii (fără a emite ordine suplimentare din partea Împrumutatului) în termen de 3 zile lucrătoare de la data creditării împrumutului în contul bancar N..., să transfere fonduri de la contul bancar în conformitate cu detaliile de plată către conturile de decontare: pentru a plăti pentru un vehicul... rublă, pentru a plăti prima de asigurare a SRL IC „Asigurări VTB” în temeiul unei polițe de asigurare... copeici.

data intre A. si SRL IC „VTB Insurance” a fost incheiat un contract de asigurare N..., cu suma asigurata de... copeici, pe o perioada de 60 de luni. Evenimentele asigurate sunt: ​​decesul ca urmare a unui accident sau boală, pierderea definitivă completă a capacității de muncă a asiguratului cu stabilirea invalidității grupei I sau II ca urmare a unui accident sau a unei boli. Beneficiarul la producerea evenimentelor asigurate este Banca VTB 24 „CJSC” din punct de vedere al datoriei conform contractului de comodat. În cazul unei diferențe pozitive între datoria creditară și suma asigurată pentru riscul de deces, asiguratul este persoana specificată în poliță pentru riscul de invaliditate, însuși asiguratul;

Conform termenilor contractului, în conformitate cu cererea, contractul de asigurare poate fi reziliat anticipat în orice moment la cererea asiguratului. În cazul rezilierii anticipate a acestei polițe la inițiativa deținătorului poliței, prima de asigurare nu este rambursabilă.

Reclamantul a rambursat întreaga sumă a împrumutului înainte de termen, după cum se confirmă printr-un extras de cont bancar.

data, reclamanta a depus la SRL IC „Asigurări VTB” cu cerere de restituire a primei de asigurare pe perioada neutilizată, în legătură cu îndeplinirea anticipată a obligației de credit. Afirmația reclamantei a rămas nesatisfăcută.

Contractul de asigurare in temeiul caruia banca este beneficiara asigura indeplinirea obligatiilor de credit ale asiguratului in cazul producerii unor evenimente asigurate (decesul sau invaliditatea debitorului), precum si incapacitatea de a rambursa datoria de credit fata de acesta. După rambursarea anticipată a sumei împrumutului, contractul de împrumut este reziliat, posibilitatea unui eveniment asigurat dispare, iar existența riscului de asigurare încetează din alte împrejurări decât evenimentul asigurat. Debitorul pierde dobânda în obiectul contractului de asigurare în lipsa datoriilor creditare.

Reclamantul a rambursat împrumutul, existența riscului de asigurare a încetat din cauza altor circumstanțe decât evenimentul asigurat, care, în temeiul paragrafelor 1 și 3 din articolul 958 din Codul civil al Federației Ruse, atrage restituirea unei părți din prima de asigurare proporţional cu perioada de asigurare neexpirată.

În conformitate cu termenii contractului de asigurare, prima de asigurare plătită nu este supusă returnării în cazul refuzului anticipat de către titularul poliței de asigurare a contractului de asigurare la cererea sa (clauza 2 din articolul 958 din Codul civil al Federației Ruse, Articolul 32 din Legea Federației Ruse „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor”).

În litigiul în cauză, îndeplinirea integrală de către debitor a obligațiilor care decurg din contractul de împrumut este o altă bază prevăzută la articolul 958 alineatele 1 și 3 din Codul civil al Federației Ruse pentru încetarea raporturilor juridice contractuale.

Suma totală a primei de asigurare plătită pentru întreaga perioadă de asigurare de 60 de luni este de... copeici. Data rambursării împrumutului. Perioada în care asigurarea a fost în vigoare de la data până în ziua rambursării creditului a fost de... luni. O parte din prima de asigurare este proporțională cu timpul în care asigurarea a fost în vigoare și este de ... copeici, pe baza calculului: ... ruble: 60 de luni. x26.

În aceste împrejurări, ținând cont de aceste norme legale, completul de judecată consideră că hotărârea instanței de fond nu poate fi considerată legală și justificată este supusă desființării odată cu pronunțarea unei noi hotărâri de satisfacere a pretențiilor Regionalei Organizația Publică pentru Protecția Drepturilor Consumatorului „Fort-Yust” a Republicii Bashkortostan în interesul companiei de asigurări A. la LLC „Asigurări VTB” la rezilierea contractului de asigurare, colectarea primei de asigurare în valoare de... copeici (... ruble -... ruble 10 copeici).

Cererile de încasare a unei penalități de la SRL IC VTB Asigurări nu sunt supuse satisfacerii, întrucât prevederile articolelor 28 și 31 din Legea privind protecția drepturilor consumatorilor, care reglementează consecințele încălcării de către contractant a termenelor de satisfacere a persoanelor fizice. cererile consumatorilor de reducere a prețului pentru munca prestată (serviciul prestat), se aplică relațiilor dintre părți, cu privire la rambursarea cheltuielilor pentru eliminarea deficiențelor în munca prestată (serviciul prestat) pe cont propriu sau de către terți. ca la restituirea sumei de bani plătite pentru lucrare (serviciu) și despăgubiri pentru pierderile cauzate în legătură cu refuzul de a îndeplini contractul, prevăzute la art. 28 alin. 1 și art. 29 alin. 1 și 4 din prezenta lege. nu sunt supuse aplicării, întrucât acțiunile unei instituții de credit de a nu satisface cerințele împrumutatului de plată a primei de asigurare pentru o perioadă de asigurare neutilizată nu reprezintă o cerință pentru încălcarea termenelor pentru care se poate percepe o penalitate pe baza Legea cu privire la apărarea drepturilor consumatorilor. În virtutea prevederilor art. 31 din Lege, contractantului se percepe o penalitate pentru neîndeplinirea cererilor consumatorului de despăgubire pentru pierderile cauzate în legătură cu refuzul de a îndeplini contractul, prevăzut la paragraful 1 al articolului 28 și alineatele 1 si 4 ale art. 29 din prezenta lege.

În conformitate cu articolul 15 din Legea Federației Ruse „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor”, ținând cont de gradul de vinovăție al pârâtului pentru încălcarea drepturilor reclamantului și de gradul de suferință morală a acestuia, completul judiciar consideră este necesară recuperarea despăgubirilor pentru prejudiciul moral în favoarea lui A. în valoare de... ruble.

În baza paragrafului 6 al articolului 13 din Legea Federației Ruse „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor”, inculpatul în favoarea Organizației Publice Regionale pentru Protecția Drepturilor Consumatorului „Fort-Yust” din Republica Bashkortostan este supus la o amendă pentru nesatisfacerea voluntară a cererii consumatorului în valoare de... ruble.. , în favoarea lui A. - ... ruble... copecă, întrucât din materialele cauzei reiese că reclamanta. a solicitat casei de asigurări soluționarea voluntară a chestiunii în litigiu, dar pârâta a respins cererea.

Datorită faptului că decizia instanței de fond a fost anulată odată cu adoptarea unei noi decizii privind satisfacerea parțială a cererii, atunci, în conformitate cu articolul 103 din Codul de procedură civilă al Federației Ruse, o obligație de stat este supus colectării de la SRL IC „Asigurări VTB” la veniturile districtului orașului... ruble.

Ghidat de art. 328 - 330 Codul de procedură civilă al Colegiului Judiciar al Federației Ruse pentru cauze civile al Curții Supreme a Republicii Bashkortostan

determinat:

Decizia Tribunalului Districtual Sovetsky adresată Republicii Bashkortostan datată este anulată.

Luați o nouă decizie cu privire la caz.

Declarația de revendicare a Organizației Publice Regionale pentru Protecția Drepturilor Consumatorului „Fort-Yust” din Republica Bașkortostan în interesul companiei de asigurări A. către SRL „Asigurări VTB” pentru rezilierea contractului de asigurare, colectarea asigurării prima, pedeapsa, despagubirea prejudiciului moral, amenda, se satisface partial.

Rezilierea contractului de asigurare Nr. ... din data de, încheiat între A. și SRL Compania de Asigurări „VTB Insurance”.

Pentru a recupera de la Societatea de Asigurări SRL „Asigurări VTB” în favoarea lui A. o primă de asigurare în valoare de... ruble... copeici, despăgubiri pentru daune morale... ruble, o amendă... ruble. ...

Pentru a colecta de la Societatea de Asigurări SRL „Asigurări VTB” în favoarea Organizației Publice Regionale pentru Protecția Drepturilor Consumatorului „Fort-Yust” din Republica Bashkortostan o amendă... ruble... un copeck.

Este în interesul lui A. să refuze satisfacerea celorlalte pretenții ale Organizației Publice Regionale pentru Protecția Drepturilor Consumatorului „Fort-Yust” din Republica Bashkortostan.

Pentru a colecta de la Compania de Asigurări SRL „Asigurări VTB” taxa de stat... ruble.

Referință: judecătorul Sh.I.A.

Astăzi este aproape imposibil să obții un împrumut de la o bancă fără a cumpăra o poliță de asigurare.

Cu toate acestea, potrivit, numai asigurarea proprietății, care este transferată băncii ca garanție, este obligatorie. Banca are dreptul de a oferi împrumutatului alte tipuri de asigurări numai pe bază voluntară.

Așadar, pentru a nu încălca legea, bancherii încearcă să stimuleze achiziționarea unei polițe cu rate de credit mai atractive sau includerea costurilor de asigurare în serviciile bancare suplimentare. Drept urmare, debitorii se confruntă cu marea problemă a returnării banilor de asigurare atunci când rambursează împrumutul înainte de termen.

Motive pentru rezilierea anticipată a contractului

În cazul în care împrumutul este rambursat înainte de termen, împrumutatul are dreptul de a cere restituirea sumei de asigurare pentru perioada neutilizată a contractului. Baza pentru aceasta este norma clauzei 3, al cărei conținut este prezentat mai jos:

În baza paragrafului 1 al art. 958, prin rambursarea împrumutului înainte de termenul specificat în contract, riscul de asigurare devine și el nesemnificativ. Și conform paragrafului 3 al acestui articol, asigurătorul în acest caz poate primi doar o parte din suma asigurată, dar restul trebuie returnat persoanei asigurate.

Clauza 7 „Cu privire la organizarea activității de asigurare în Federația Rusă” confirmă, de asemenea, dreptul împrumutatului de a primi fonduri pentru soldul zilelor de asigurare neutilizate.

Și, în sfârșit, o scrisoare din partea Ministerului de Finanțe al Federației Ruse de la asigurător necesită:

1. Returnează împrumutatului soldul porțiunii neutilizate din suma asigurării, redusă cu perioada reală de asigurare.
2. Scutiți împrumutatul de la plata oricăror impozite pe această sumă.

Va afecta acest fapt istoricul dvs. de credit?

Norma „Cu privire la istoriile de credit” oferă un șablon specific pentru istoricul de credit al împrumutatului. Este format din mai multe părți, dintre care una este informațională.

Partea informativă a poveștii include următoarele informații:

• informații despre toate solicitările debitorului către bănci;
• refuzuri și aprobări pentru acordarea de împrumuturi, cu indicarea motivelor;
• Neefectuarea plăților de mai mult de două ori la rând.

Titlul și secțiunile principale ale istoriei creditului conțin:

• datele personale ale împrumutatului;
• date privind împrumuturile luate;
• valoarea creditelor;
• la sută;
• termene de rambursare etc.

Doar împrumutatul însuși se poate familiariza cu partea suplimentară a istoriei, această secțiune este închisă pentru alte persoane. După cum puteți vedea, în istoricul creditului nu există informații despre exercitarea dreptului debitorului de a cere restituirea sumei asigurate.

Prin urmare, nu trebuie să vă fie frică de a-l strica. Istoricul creditelor este stocat în BKI, iar împrumutatul are dreptul de a revizui documentul gratuit o dată pe an și de a verifica corectitudinea completării acestuia.

Motivele refuzului băncii de a plăti

Dacă serviciile suplimentare ale băncii includ asigurarea de împrumut sau sănătatea și viața clientului, atunci un astfel de acord nu este întocmit direct cu clientul. O poliță de asigurare este emisă între organizațiile de asigurare și de credit, de ex. între persoane juridice.

Cu asigurarea de credit bancar, returnarea asigurării este foarte problematică.

La urma urmei, formularea aici este complet diferită, poate fi formalizată sub forma unui comision bancar, cheltuieli de organizare etc. Și chiar și prin depunerea unei cereri în instanță, împrumutatul nu are dreptul să se refere la legea asigurărilor. În unele cazuri, pentru a nu pierde clienți, băncile fac niște concesii.

Dacă împrumutatul scrie o cerere în formă liberă adresată managerului care solicită returnarea serviciilor suplimentare plătite din cauza rezilierii anticipate a contractului, atunci banca poate fi loială acestui lucru și poate plăti o parte din bani. Dar decizia de plată rămâne doar la bancă.

Chiar dacă depuneți un proces, tot nu veți putea schimba situația în favoarea dvs. Legea nu interzice băncilor să stabilească comisioane, bonusuri și rambursarea cheltuielilor de organizare.

Unele bănci încă returnează o anumită parte din bani clienților lor, ceea ce este stipulat într-o clauză separată.

De exemplu, „Programul de asigurări colective pentru debitorii individuali” al Sberbank oferă rambursarea anticipată completă a împrumutului. În baza clauzei 4.3 a Programului, împrumutatul are dreptul de a primi o sumă de asigurare calculată în funcție de termenul de împrumut rămas (vezi mai jos).

Dacă clientul scrie băncii un refuz scris al acestui Program în termen de 14 zile de la începerea contractului, atunci întreaga sumă luată pentru conectarea la acest serviciu îi va fi returnată integral.

Cine ma poate ajuta sa imi recuperez banii?

Și totuși, cum să returnezi taxa de asigurare a creditului? Dacă ați primit un refuz prin depunerea unei cereri corespunzătoare către un creditor sau o organizație de asigurări, făcând referire la clauza 3 a articolului 958 din Codul civil al Federației Ruse, atunci va fi foarte dificil să primiți banii plătiți în exces pentru asigurare.

Cu toate acestea, contactând un avocat cu experiență, puteți utiliza două opțiuni pentru a rezolva problema:

1. Pentru bancă. Contractul de împrumut conține o prevedere care stipulează asigurarea pentru întreaga perioadă a tranzacției. Dar dacă relația contractuală este încetată, atunci, în consecință, trebuie reziliat și contractul de asigurare.
2. Pentru o companie de asigurări. Obiectul asigurării a fost riscul de neplată a creditului. Dacă împrumutul este rambursat înainte de termen, riscul de asigurare dispare automat. Acest lucru este prevăzut de norma Legii în conformitate cu paragraful 3 al articolului 958 (alin. I):
   

   

   Prin urmare, asigurătorul este obligat să recalculeze și să returneze suma de asigurare rămasă.

   Ce trebuie să faceți dacă acest serviciu este inclus într-un pachet suplimentar

   Dacă împrumutatul a emis o linie de credit care include un program special de asigurare, atunci banca însăși este asiguratul.

   Și întrucât împrumutatul nu a încheiat niciun contract cu compania de asigurări, atunci, în consecință, nu poate face apel la aceasta în ceea ce privește rezilierea anticipată.

   Banca a inclus suma asigurată în deservirea împrumutului ca comision. Un alt truc al băncii este așa-numitele „Servicii de pachet”, pe care creditorul le vinde atunci când solicită un împrumut. Aceasta include, pe lângă asigurări, o întreagă gamă de servicii suplimentare. Aceasta include trimiterea de informații prin SMS, emiterea de carduri de debit și multe altele.

   În acest caz, este imposibil să refuzi doar asigurarea din acest Pachet de Servicii. Iar dacă refuzați întregul pachet de servicii, cel mai probabil banca va refuza să emită un împrumut.

   Pentru consumatorul de servicii bancare, există o cale de ieșire din această situație - să se autodesemneze ca beneficiar. Aceasta înseamnă că prima de asigurare va fi plătită împrumutatului.

   În baza normei din clauza 2, împrumutatul, la încheierea asigurării, are dreptul de a determina beneficiarul și acest lucru trebuie făcut înainte de încheierea unui contract de împrumut.

   Înainte de a semna documentele, citiți cu atenție toate punctele documentului. Acordați o atenție deosebită listei de servicii suplimentare plătite și dacă sunteți conectat la programul de asigurare.

   Dacă nu vedeți că este necesar să furnizați niciunul dintre servicii, refuzați imediat.

   Pentru a face acest lucru, trebuie să depuneți o cerere sub orice formă la bancă pentru refuzul serviciilor suplimentare, precum și pentru returnarea unei părți echivalente din fonduri. Trimiteți cererea fie prin scrisoare recomandată, fie cu propria dumneavoastră mână la bancă, cu o notă care indică primirea acesteia.

   Dacă banca ia o decizie negativă cu privire la cererea dumneavoastră și refuză să returneze o parte din sumă, nu ezitați să contactați instanța și Rospotrebnadzor.

   Pentru a participa la procesul unui reprezentant al Rospotrebnadzor, puteți, în conformitate cu, să depuneți o cerere corespunzătoare la instanță. Specialistul autorității de supraveghere își va da opinia cu privire la legalitatea deciziei băncii, ceea ce va influența semnificativ o decizie judecătorească pozitivă în favoarea dumneavoastră.

   Rambursarea unei părți din asigurare

   Cum se returnează asigurarea de viață pe un împrumut dacă contractul prevede cazul rambursării anticipate a împrumutului? Există anumite intervale de timp, precum și condiții de returnare a banilor de asigurare specificate în contract.

   Deci, dacă clientul a depus o cerere la agenția de asigurări sau la bancă (cu condiția ca banca să fie titularul poliței) în cel mult 1 lună de la data încheierii contractului și problema pârâtului a fost rezolvată pozitiv, atunci fondurile sunt transferate. în contul bancar specificat al împrumutatului. Însă serviciile de întocmire a contractului vor fi deduse din suma rambursării.

   Daca a trecut o luna si clientul a cerut returnarea banilor cuveniti, suma va fi redusa proportional cu timpul real.

   Decizia inculpatului se ia de obicei în termen de 1 lună. Dacă decizia este pozitivă, banii sunt virați în contul clientului, iar dacă este negativă, clientul are dreptul de a face recurs la instanțe. Perioada de examinare a unei cereri este reglementată de legislația Federației Ruse.

   Concluzia este următoarea: o rambursare a banilor de asigurare este posibilă dacă este stipulată prin contract. În caz contrar, decizia este luată de asigurat, iar decizia pe care o ia depinde doar de loialitatea acestuia. A merge în instanță nu aduce întotdeauna rezultate.

   Aceasta duce la următoarea concluzie:

   • studiați cu atenție contractul;
   • cântăriți beneficiile posibile față de riscurile inevitabile;
   • Abia apoi semnează contractul.

   Unde să contactați

   Atunci când solicită bani de asigurare plătiți în exces, debitorii trebuie să contacteze Rospotrebnadzor și instanța.

   Imediat după închiderea liniei de credit, trebuie să colectați copii ale următoarelor documente:

   • contracte de împrumut;
   • pasapoarte;
   • un certificat eliberat de bancă care să ateste că ați rambursat integral împrumutul (exemplul de mai jos):

   

   
   În plus față de aceste documente, trebuie să scrieți o cerere adresată asigurătorului prin care să solicitați rezilierea anticipată a contractului de asigurare și returnarea unei părți din suma asigurată (vezi mai jos un exemplu de cerere).
   

   

   Merită să acordați atenție faptului că, pe baza practicii, debitorii fac adesea o greșeală tipică. Chiar dacă asigurarea a fost emisă de o agenție de asigurări, împrumutatul solicită totuși o rambursare de la bancă.

   Acest pas este justificat doar dacă banca a acționat ca asigurător. Dar în alte cazuri, ar trebui să contactați doar compania de asigurări.

   Aplicație la bancă. Soluţionarea litigiului înainte de judecată

   Pentru a rezolva problema returnării sumei asigurate, împrumutatul trebuie să contacteze banca (dacă banca a acționat în calitate de asigurat) cu o cerere sau reclamație, un eșantion din care este prezentat în fisierul de mai jos.

   Cererea trebuie completată în două exemplare, dintre care unul trebuie să aibă marca de acceptare a unui angajat al băncii. Dacă nu este posibilă prezentarea personală a cererii, o puteți trimite prin scrisoare recomandată cu notificare preplătită de primire de către destinatar.

   În plus, ar trebui să faceți un inventar al documentelor atașate. În paralel cu depunerea unei cereri la bancă, trebuie să depuneți o cerere pentru a furniza informații complete despre mișcarea fondurilor în contul dvs. personal. Dacă primiți un refuz, contactați Rospotrebnadzor.

   Contactarea autorităților de reglementare

   Activitățile organizațiilor financiare și de credit sunt controlate de Rospotrebnadzor. Prin urmare, o cerere similară pe care ați depus-o la bancă ar trebui trimisă la Rospotrebnadzor, un eșantion din care este prezentat mai jos.

   O copie a plângerii către bancă cu răspunsul acesteia ar trebui să fie atașată la cerere.

   Proces

   Împrumutatul se poate adresa instanțelor de judecată fără a depune o cerere la Rospotrebnadzor. Pentru ca cazul dumneavoastră să fie luat în considerare în instanță, trebuie să depuneți o declarație de revendicare, care este prezentată în dosarul de mai jos.

   Descărcați.
   

   Documentele minime necesare

   Pe lângă declarația de creanță, la bancă trebuie depuse următoarele documente:

   • contracte de credit și de asigurare;
   • un certificat de la bancă care confirmă rambursarea anticipată a împrumutului;
   • parte de decontare ca o completare la creanță;
   • o copie a cererii prin care se solicită restituirea costurilor de asigurare către bancă cu răspunsul acesteia;
   • o copie a unui duplicat al contractului de asigurare (dacă există);
   • o copie a cererii către agenția de asigurări cu răspunsul acesteia.

   Pentru a rezuma, concluzia este următoarea: dacă contractul conține o clauză privind restituirea unei părți din suma asigurată dacă împrumutul este rambursat înainte de scadența, atunci un astfel de document poate fi semnat fără îndoială.

   Dacă termenii contractului exclud o astfel de posibilitate, atunci în acest caz trebuie să fiți pregătit să mergeți în instanță și Rospotrebnadzor sau să vă bazați pe loialitatea asigurătorului sau chiar să refuzați banii plătiți în exces.

   Video: Cum să returnăm asigurarea de împrumut și cum ne înșală băncile.

În conformitate cu art. 343 din Codul civil al Federației Ruse, numai bunurile transferate unei instituții de credit ca garanție fac obiectul asigurării obligatorii. Bancherii încalcă adesea această cerință prin trecerea unui serviciu suplimentar voluntar drept unul obligatoriu. Să ne dăm seama cum să returnăm prima de asigurare dacă rambursați anticipat împrumutul.

În conformitate cu art. 958 din Codul civil al Federației Ruse, un contract de asigurare este considerat reziliat dacă riscurile de asigurare sunt complet excluse. Este exact ceea ce se observă la rambursarea anticipată a unui împrumut, adică împrumutatul încetează să mai aibă nevoie de protecție financiară, deoarece a rambursat integral datoria către instituția de credit.

Asigurătorii refuză adesea să restituie o parte din primele de asigurare plătite, motivându-și acțiunile în clauza 3 a art. 958 din Codul civil al Federației Ruse. Se precizeaza ca in cazul in care contractul este reziliat unilateral de catre asigurat, asiguratorul are dreptul sa nu restituie prima platita anterior. De fapt, acest lucru funcționează doar în cazul în care clientul decide să refuze serviciile de asigurare în stadiul deservirii datoriei la împrumut.

Astfel, într-o cerere de returnare a primei de asigurare, este imposibil să se indice ca motiv rezilierea contractului, întrucât acest fapt va fi considerat ca un refuz al poliței. Dacă societatea de asigurări refuză să returneze asigurarea, asiguratul își poate apăra interesele prin instanță.

Rambursare totală și parțială

Există 2 tipuri de rambursare a primei de asigurare:

1. Rambursarea integrală a fondurilor plătite conform contractului de asigurare. Acest lucru este posibil dacă asiguratul își rambursează obligațiile financiare către bancă înainte de termen în 1-2 luni. După cum arată practica, asigurătorii sunt aproape întotdeauna de acord să returneze asigurarea, deoarece nu au niciun motiv să refuze.
2. Rambursare parțială. Posibil dacă au trecut mai mult de 6 luni de la primirea împrumutului. În acest caz, asigurătorul se poate referi la administrarea asigurării. Cu toate acestea, dacă prima de asigurare depășește 80-100 de mii de ruble, atunci este mai recomandabil să solicitați companiei de asigurări o declarație defalcată pe domenii de cheltuieli.

În plus, compania de asigurări poate refuza plata dacă:

• au fost încălcate termenele limită pentru depunerea cererii de rambursare a primei;
• cererea a fost intocmita gresit;
• Nu există documente care să confirme faptul rambursării creditului.

Este posibil să returnați asigurarea dacă împrumuturile țintă sunt rambursate anticipat?

Scopul principal pentru care băncile promovează serviciile de asigurări este asigurarea unei returnări garantate a fondurilor pentru creditele acordate. Dacă împrumutul a fost rambursat înainte de termen, riscurile de credit sunt anulate. În consecință, clientul poate returna o parte din fonduri pentru perioada neutilizată. De exemplu: o ipotecă a fost emisă pentru 20 de ani, iar debitorul a rambursat-o în 10 ani. În acest caz, prima de asigurare a fost plătită într-o singură sumă pentru întreaga perioadă de împrumut la momentul eliberării împrumutului. În acest caz, deținătorul ipotecii poate rambursa banii în 10 ani.

În cazul în care clientul efectuează plăți anuale, acesta poate opri plata primelor și contractul de asigurare va fi reziliat automat.

Cu toate acestea, recititi cu atentie contractul de asigurare. Unii asigurători percep penalități și amenzi pentru încălcarea termenului pentru efectuarea următoarei plăți.

Modalități de returnare a primei de asigurare

Să luăm în considerare două modalități de returnare a primei de asigurare:

1. Contactați banca la care a fost emis împrumutul.
2. Contactarea companiei de asigurări.

Prin banca

Cea mai simplă, dar nu întotdeauna eficientă, este să contactați banca unde a fost emis împrumutul. Această opțiune este potrivită dacă polița a fost achiziționată împreună cu pachetul de servicii de bază al creditorului. Nu uitați că doar o lună este alocată pentru returnarea fondurilor plătite anterior conform contractului de asigurare, după care asigurătorul are dreptul de a returna doar o parte din asigurare.

O cerere de rambursare a primei de asigurare poate fi scrisă în momentul primirii unui certificat de lipsă de datorie către bancă. Deci, Sberbank are un formular unificat în care trebuie doar să introduceți detaliile pașaportului, data, numele complet și numărul contractului de împrumut.

În medie, este nevoie de 30-45 de zile pentru a examina o cerere și a lua o decizie. Banii sunt transferați în contul de card sau din cartea de economii.

Important! Pentru a afla dacă asigurarea este rambursabilă, recitiți cu atenție contractul de împrumut. Unii creditori indică în acesta că în cazul anulării anticipate a obligațiilor, asigurarea nu va fi rambursată. Totuși, totul depinde de poziția judecătorului. Adesea, autoritățile judiciare satisfac cerințele asiguratului, invocând faptul că este imposibil să percepe plata integrală pentru un serviciu prestat parțial.

Prin intermediul unei companii de asigurări

A doua opțiune este să contactați compania de asigurări. În acest caz, pe lângă cerere, clientul este obligat să furnizeze un pachet de documente format din:

• cărți de identitate;
• contract de împrumut;
• certificat de absență a datoriilor către o instituție de credit;
• polita de asigurare;
• procura legalizată (dacă documentele sunt depuse de o persoană care nu este asigurată);
• detaliile contului pentru transferul primei;
• documente care confirmă plata plăților de asigurare (cecuri, extrase de card, dacă plata a fost efectuată prin transfer bancar).

Este nevoie de până la 30 de zile pentru a examina documentele și a oferi un răspuns deținătorului poliței. Dacă răspunsul este negativ, clientul trebuie să contacteze Rospotrebnadzor cu un refuz scris sau să introducă o acțiune în justiție. Rospotrebnadzor vă va oferi nu numai consiliere cuprinzătoare, ci vă va ajuta și să pregătiți o declarație de cerere pentru depunerea în instanță în mod gratuit.

Important! Vă rugăm să rețineți că toate costurile asociate litigiilor pot fi transferate asigurătorului dacă instanța ia o decizie pozitivă cu privire la reclamație. În plus, reclamantul poate recupera o parte din prejudiciul moral cauzat prin folosirea ilegală a fondurilor sale de către societatea de asigurări în scopuri proprii.

Deci, rezilierea anticipată a contractului de împrumut poate deveni un motiv pentru returnarea primei de asigurare. Împrumutatul trebuie să depună o cerere corespunzătoare creditorului, dacă polița a fost primită ca parte a pachetului de servicii de bază, sau asigurătorului.

Din punctul de vedere al legii, in cazul in care producerea unui eveniment asigurat este imposibila (intrucat ati rambursat creditul, atunci nu exista riscuri), contractul cu societatea de asigurari de service se reziliaza inainte de perioada stabilita prin polita.

Pentru ce tipuri de asigurare puteți obține o rambursare?

La primirea unui credit, în funcție de tipul acestuia, pot fi emise diverse tipuri de asigurări. Acestea pot fi obligatorii sau voluntare și se extind la răspunderea împrumutatului față de bancă, precum și la bunurile colaterale (achiziționate în baza unui împrumut).

Tipurile obligatorii includ:

• OSAGO la solicitarea unui împrumut auto. Este posibil să se efectueze o rambursare în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto numai dacă mașina este vândută sau proprietarul decedează, iar rambursarea anticipată a datoriei către bancă nu este un motiv valabil pentru rezilierea contractului.
• Banca are dreptul legal de a vă obliga să încheiați o poliță CASCO, dar dupa achitarea datoriei, aceasta inceteaza sa mai fie obligatoriu si puteti rezilia contractul cu casa de asigurari pentru a returna restul banilor.
• În mod similar, o bancă poate impune asigurare imobiliară în baza unui contract de ipotecă, care poate fi reziliat și după rambursarea împrumutului.

Tipurile optionale de asigurare sunt:

• Asigurarea diferitelor riscuri financiare (neplata împrumutului de către debitor);
• Polita de asigurare de viata si sanatate;
• Asigurare împotriva pierderii neașteptate a muncii de către debitor;
• Asigurare de titlu (dacă împrumutatul este lipsit de garanții de către terți).

Pentru toate tipurile de asigurări opționale, asigurarea poate fi returnată, nu numai după rambursarea anticipată, ci și integral în timpul procesului de rambursare a creditului.

Cum se calculează câți bani pot fi returnați din asigurare

Compania care a emis polița are dreptul la o parte din fonduri proporțională cu durata reală a contractului de împrumut (în perioada în care ați rambursat datoria), iar persoana asigurată la suma distribuită pe perioada rămasă a poliței. În acest caz, fondurile returnate nu sunt supuse impozitului.

Atunci când evaluezi cât poți returna, inițial se calculează costul unei zile de asigurare. Se înmulțește cu numărul de zile rămase de la data depunerii cererii de încetare a serviciului de asigurare. Din această sumă, societatea de asigurări poate reține despăgubirile deja plătite pentru evenimentele asigurate care au avut loc, precum și o taxă de serviciu, care poate ajunge la 30%.

Exemplu: Ai luat un împrumut pentru 1000 de zile și costul asigurării a fost de 200.000 de ruble. Prețul unei zile de asigurare este de 200 de ruble. Ați rambursat împrumutul și ați solicitat despăgubiri după 600 de zile. În perioada de rambursare a datoriei către bancă, compania de asigurări a plătit 50.000 de ruble pentru evenimentul asigurat. În acest caz, serviciul de asigurare este de 20%. În acest caz, veți primi: ((200*400)-50000)*80/100=24000 ruble.

În practică, totul poate fi mult mai complicat. De exemplu, atunci când acordă un împrumut, Sberbank se oferă să încheie un contract de asigurare voluntară, care este colectiv. În acest caz, banca acționează ca intermediar, percepându-ți un comision suplimentar. Acest acord prevede posibila returnare a asigurării de către bancă în cazul rambursării anticipate a împrumutului, a cărei valoare se calculează nu din costul total al asigurării, ci doar din 57,5% din această sumă.

Când poate fi primit un refuz?

Rambursarea asigurării în cazul rambursării anticipate a unui împrumut poate fi respinsă dacă în contractul încheiat cu societatea de asigurări sau banca este specificată o clauză care respinge o astfel de posibilitate. Prezența unei astfel de clauze nu este o încălcare a drepturilor și, prin urmare, este important nu numai să se studieze acordul înainte de începerea procedurii de rambursare a datoriilor, ci și să se acorde atenție acestei condiții în momentul încheierii acestuia.

Este important de știut că însăși compania de asigurări poate refuza plățile pe baza faptului că contractul nu conține o clauză care să descrie posibilitatea unei retururi. Această prevedere este și ea prevăzută de lege, dar este foarte ușor contestată în instanță. Prin urmare, un astfel de răspuns din partea companiei de asigurări este cel mai probabil doar un truc menit să te facă să renunți la pretențiile tale de despăgubire.

Este imposibil să restituiți asigurarea dacă în perioada de valabilitate a avut loc un eveniment asigurat cu plata integrală către persoana vătămată a primei de asigurare prevăzute de poliță.

Cum să returnezi asigurarea de împrumut în caz de rambursare anticipată

Pe lângă contractul de asigurare în sine, înainte de a începe procedura complexă de returnare, trebuie să citiți regulile de asigurare pe care compania dumneavoastră de asigurări le oferă. Dacă nu vi s-au furnizat acestea atunci când ați solicitat o poliță, puteți face o cerere la asigurător sau la bancă și, de asemenea, puteți căuta pe internet sau pe site-ul oficial al asigurătorului. Studiați cu atenție toate punctele privind condițiile în care contractul poate fi reziliat, în special punctele legate de aspectele de rambursare anticipată a creditului.

În cele mai multe cazuri, mai ales dacă asigurarea a fost efectuată de către bancă în calitate de reprezentant al companiei de asigurări, o cerere de rambursare este depusă la bancă împreună cu o cerere de rambursare anticipată a împrumutului dumneavoastră. Trebuie să conțină o justificare pentru returnarea fondurilor și modalitatea de primire a plății (numărul contului bancar). Când banca își retrage autoritatea, trebuie să contactați direct compania de asigurări. În același timp, este foarte important să nu reziliați prematur contractul cu asiguratul, deoarece acest lucru îl poate scuti de obligația de retur.

Odată cu cererea trebuie depuse următoarele documente:

• contract de împrumut cu banca (original și copie);
• o copie a contractului cu compania de asigurări;
• pașaportul persoanei asigurate;
• document privind înlăturarea sarcinii de pe bunul asigurat;
• un certificat de la bancă care să ateste că împrumutul a fost rambursat înainte de termen.

Termenul limită de depunere a cererii nu trebuie să depășească data de expirare a contractului cu compania de asigurări. Prin urmare, este mai bine să aplicați cât mai devreme posibil (până la 30 de zile). Conform regulilor, termenele de rambursare de către asigurător nu trebuie să depășească 10 zile, dar în practică acest lucru este rar respectat și poate dura până la câteva săptămâni.

Pentru a evita plățile, compania de asigurări poate să nu accepte în mod deliberat cererea și să întârzie decizia. În acest caz, cea mai sigură modalitate de a vă depune cererea la timp ar fi să trimiteți documentele prin scrisoare valoroasă cu notificare de primire retur, care va deveni un argument puternic în instanță. Pentru a accelera evoluția cazului, înainte de a-l aduce în instanță, va ajuta să trimiteți o plângere împotriva organizației la Banca Centrală a Rusiei. Dacă nu există niciun răspuns, o cerere este depusă instanței la alegerea solicitantului - la locul de reședință sau la împrumut.

Astfel, răspunsul la întrebarea destul de complexă dacă asigurarea este returnată în cazul rambursării anticipate a unui împrumut depinde de mulți factori independenți. Unii reușesc să facă acest lucru în cel mai scurt timp posibil scriind pur și simplu o declarație, în timp ce alții, după ce au calculat valoarea posibilă a despăgubirii, renunță la această idee, nedorind să piardă timp și efort în procedurile judiciare.