Companie de asigurări acreditată de companiile PJSC Sberbank. Companii de asigurări acreditate de Sberbank

Bună ziua 09/08/2015 am luat un credit ipotecar de la Sberbank pentru „Achiziția de locuințe gata făcute”. Se termină perioada de asigurare, în contractul prevede:
clauza 4. Rata dobânzii sau procedura de determinare a acesteia - 13,75%
În cazul rezilierii/nereînnoirii contractului/poliței de asigurări de viață și de sănătate a co-împrumutatului titlului și/sau înlocuirii beneficiarului conform contractului/poliței de asigurări de viață și de sănătate, rata dobânzii la împrumut poate fi majorată de la data următoare celei de-a doua date de plată după ziua în care creditorul primește informații despre rezilierea/nereînnoirea/înlocuirea beneficiarului până la nivelul ratei dobânzii în vigoare la momentul încheierii contractului pentru produsul „Achiziție de locuințe finite”. ” în condiții similare (cuantum, termen) fără asigurare obligatorie de viață și sănătate, dar nu mai mare decât rata dobânzii pentru un astfel de produs în vigoare la momentul acceptării de către creditor a deciziilor de majorare a ratei dobânzii datorate coîmprumutatului titlului. neîndeplinirea obligaţiei de a asigura viaţa şi sănătatea. După ce co-împrumutații furnizează creditorului documente corect executate și îndeplinesc condițiile prevăzute la clauza 20 din contract, precum și furnizarea de către coîmprumutatul de titlu a unei cereri scrise, de la data precizată de creditor în notificarea unei decizii pozitive cu privire la cererea sa:
- rata dobânzii pentru utilizare de către creditor este stabilită la 13,75%

p9. Obligația împrumutatului de a încheia alte acorduri:
1. Acord de deschidere de cont
2. Contract de asigurare pentru o proprietate înregistrată ca garanție în conformitate cu 4.4.2. Conditii generaleîmprumut, în condițiile determinate de societatea de asigurări aleasă de co-împrumutați dintre cele care îndeplinesc cerințele Împrumutatorului.
3. Contract de asigurare de viață și sănătate pentru co-împrumutatul titlului în condițiile stabilite de societatea de asigurări selectată de co-împrumutatul titlului dintre cele care îndeplinesc cerințele împrumutătorului. La calcul cost integral ratele de credit utilizate. Co-împrumutatul de titlu are dreptul de a apela la serviciile unei alte companii de asigurare, iar cuantumul costului total al creditului poate diferi de cel calculat.
Întrebare:
1) Daca nu reinnoiesc contractul de asigurare de viata si sanatate, banca are dreptul sa majoreze dobanda la contract (la aplicare, specialistul in credite ne-a spus ca o va majora cu 1%)?
2) Pot achiziționa asigurări de viață și de sănătate de la orice altă companie acreditată? (Sberbank pentru asigurare personală 17 companii sunt acreditate)? Primul an de asigurare a fost la Sberbank, acum nu vreau să mă asigur acolo
3) Sberbank a sunat și a spus că asigurarea de viață expiră și trebuie reînnoită polita de asigurare si Ei au spus că conform termenilor contractului, o singură asigurare trebuie făcută prin intermediul lor, este adevărat dacă în contract se prevede că co-împrumutatul are dreptul de a utiliza serviciile unei alte companii de asigurări?

Un împrumutat care intră într-o relație cu Sberbank în ceea ce privește obținerea unui credit ipotecar se confruntă neapărat cu problema asigurării proprietății pe care o achiziționează, precum și, în plus, a sănătății și vieții. Deoarece piața organizațiilor de asigurări este destul de extinsă, creditorul a ușurat sarcina clientului prin colectarea companiilor de asigurări acreditate Sberbank într-o singură listă.

Conceptul de acreditare include 2 proprietăți principale care sunt înzestrate persoanelor juridice care au trecut de această procedură. persoane, în cazul nostru companiile de asigurări, sunt:

• Acordarea încrederii din partea organismului de inspecție pentru desfășurarea activităților statutare.
• Recunoașterea activităților companiei ca fiind de încredere, cu respectarea normelor și regulilor existente pe piața serviciilor de asigurări.

Lista companiilor de asigurări acreditate de Sberbank include organizații care și-au exprimat dorința de a coopera cu creditorul specificat și i-au prezentat un pachet complet documentatia necesarași au fost verificate de serviciile interne ale băncii.

Avantajele alegerii companiilor de asigurări acreditate de Sberbank

Principalele aspecte pozitive ale utilizării de către debitor a companiilor de asigurări verificate de Sberbank sunt următoarele:

1. Un împrumutat care a apelat la serviciile unui asigurător acreditat este scutit de la prezentarea unui pachet suplimentar de documente la banca de economii. O astfel de listă este destul de impresionantă și împovărătoare pentru o persoană care dorește să își asigure riscurile într-o companie care nu a primit acreditarea Sberbank. Mai jos este doar o mică parte a listei.

Pachetul complet de documentație poate fi găsit.

În plus, organizația care furnizează servicii de asigurare trebuie să îndeplinească cerințe obligatorii, stabilit de Sberbank. În același timp, perioada de examinare a cererii unui împrumutat de a oferi protecție unui asigurător care nu a fost acreditat de Consiliul de Securitate al Federației Ruse durează o lună.

Important! Împrumutatul are dreptul de a utiliza o companie de asigurări neacreditată numai în cadrul asigurărilor de viață și de sănătate.

1. Utilizarea de către organizațiile de asigurări cu semnul „acreditat de Consiliul de Securitate al Federației Ruse” a unei linii fixe pariu maxim% afectează costul final asigurare. Pentru anul 2017, acest tarif a fost stabilit de Sberbank în valoare de 0,15% din valoarea creditului acordat de bancă pt. contract de împrumut. Important: pentru a atrage clienți, companiile de asigurări acreditate au posibilitatea de a aplica o dobândă mai mică, dar nu depășesc tariful maxim.
2. Împrumutatul este scutit de necesitatea verificării asigurătorului. Companiile de asigurări acreditate de Sberbank au trecut deja toate procedurile necesare identificarea respectării cerințelor de bază: fiabilitate, disponibilitatea rezervelor financiare necesare pentru efectuarea plăților, reputația pozitivă a afacerii, durata muncii în domeniul prestării de servicii de asigurare etc. Astfel, clientul are posibilitatea de a alege un asigurător dintr-un gata făcut. lista celor dovedite exclusiv cu latura pozitiva companiilor.

Tipuri de asigurări utilizate de Sberbank pentru tranzacțiile cu credit ipotecar

La încheierea unui acord cu Sberbank privind furnizarea fonduri împrumutate pentru cumpărarea de bunuri imobiliare asigurare obligatorie supus garanției (apartament, spatiu de birouri, cabana). Această cerință stabilit de art. 31 Legea federală „Cu privire la ipotecă (ipoteca imobiliară)”.

Dacă împrumutatul nu este de acord cu această condiție, banca va refuza să acorde un credit ipotecar.

Lista companiilor de asigurări acreditate ale Sberbank care protejează garanțiile pentru tranzacțiile cu credit ipotecar, în anul acesta reprezentata de urmatoarele societati comerciale:

Vă rugăm să rețineți: semnul „*” indică companii de asigurări care, pe lângă acreditare, au încheiat acorduri speciale cu Sberbank care prevăd o cooperare suplimentară.

Asigurarea de viață și sănătate pentru debitor include de obicei protecție împotriva următoarelor riscuri:

• Recunoașterea împrumutatului ca handicapat (dizabilitate de 1 sau 2 grupuri).
• Decesul cetățeanului care a contractat ipoteca.

Utilizarea acestui tip de protecție nu este condiție prealabilă obținerea unei ipoteci în Consiliul de Securitate al Federației Ruse și este eliberată de către împrumutat în mod voluntar. Însă banca recomandă clienților săi să încheie astfel de acorduri, încurajând debitorii prin reducerea dobânzii ipotecare în cazul asigurărilor de viață și de sănătate.

În 2017 această specie Acreditarea de asigurare a Sberbank a fost primită de următoarele persoane juridice. fețe:

De menționat că companiile de asigurări de mai sus care cooperează cu banca de economii oferă clienților lor alte tipuri de asigurări:

• De la pierderea unui loc de muncă.
• De la debutul unei boli de lungă durată care nu are ca rezultat incapacitatea de muncă a cetățeanului.
• Din alte riscuri financiare (de exemplu, reducerea salariile, salariatul se află în concediu forțat pe cheltuiala sa din cauza perioadei de nefuncționare a întreprinderii etc.).

O astfel de asigurare este voluntară și nu este cerută de bancă sau de lege. Încheierea unei asigurări suplimentare depinde doar de dorința împrumutatului și de capacitatea sa financiară de a plăti pentru servicii suplimentare.

De ce ai nevoie de asigurare?

Sarcina principală de implementare a oricărui activitati financiare face profit. Sectorul bancar nu face excepție de la asta. Cel mai riscant dintre toate serviciile oferite de bănci este creditarea. Cum își poate proteja un creditor interesele dacă garanția a fost pierdută în timpul unui accident (incendiu, inundație) sau dezastru natural (uragan, cutremur), iar împrumutatul a devenit invalid și nu poate lucra și, prin urmare, nu poate rambursa împrumutul și dobânda aferentă acestuia? În acest caz organizatie financiara, precum și debitorul care a devenit invalid, este ajutat de compania de asigurări.

Ofensator eveniment asigurat atrage obligatia organizatiei de asigurare de a plati creditorului intreaga suma a imprumutului, precum si dobanzi pentru utilizarea acestuia in locul debitorului. În acest caz, banca este eliberată de necesitatea menținerii pe termen lung încercări pentru colectarea datoriilor de la un cetățean. Împrumutatul, care se află într-o situație dificilă de viață, va rambursa, la rândul său, datoria către instituția financiară, își va păstra dreptul la obiectul colateral și nu va strica istoric de credit.

Concluzie

Trebuie remarcat faptul că lista companiilor de asigurări acreditate se modifică anual, iar orice organizație care oferă servicii de asigurare și îndeplinește cerințele conditii speciale Sberbank.

Cei care doresc să contracteze un împrumut pentru achiziționarea unei locuințe sau să efectueze alte tranzacții folosind bunuri imobiliare ca garanție ar trebui să știe că este necesară asigurarea pentru o ipotecă Sberbank - fără aceasta este imposibil să întocmești un contract de împrumut. Clienților li se oferă anumite companii de asigurări ipotecare acreditate ale Sberbank, care emit contracte de asigurare imobiliară. Banca consideră aceste companii ca fiind partenerii săi de încredere și oferă serviciile lor clienților fără a fi nevoie de verificări suplimentare de fiabilitate din partea asigurătorului.

Ce este o companie de asigurări acreditată?

Ipoteca este contractată pe termen lung - împrumutul poate fi emis pe 20 de ani sau mai mult. Există posibilitatea ca ceva rău să se întâmple împrumutatului sau proprietății - împrumutatul își va pierde sănătatea sau va muri, proprietatea va fi deteriorată sau pierdută din cauza forței majore. Pentru a reduce riscurile, instituția financiară insistă să asigure bunurile și sănătatea împrumutatului. Anumite companii de asigurări acreditate de Sberbank sunt oferite pentru procesarea tranzacțiilor.

Dacă o companie este acreditată de o instituție financiară, aceasta înseamnă că activitățile sale inspiră încredere în bancă, iar toate procedurile de verificare a conformității activității sale cu prevederile statutare au fost finalizate. Lista companiilor de asigurări acreditate la Sberbank este mare - unele sunt angajate în asigurări de proprietate, altele emit contracte de asigurare de viață pentru debitori.

Cerințe Sberbank pentru asigurarea ipotecară

Potrivit Legii federale ipotecare, în temeiul art. 31, prevede că împrumutatul trebuie să asigure pe propria cheltuială bunul gajat în temeiul ipotecii pentru a atenua consecințele unei situații probabile în care un apartament sau un alt imobil devine nelocuitor din cauza avariei sau distrugerii. La încheierea unui contract de ipotecă, cerința Sberbank de a obține asigurare pentru apartamentul sau casa ipotecata este obligatorie.

Toate produsele ipotecare Sberbank indică faptul că împrumutatul încheie voluntar asigurare personală de sănătate și viață, cu posibilitatea de a refuza această procedură. Cu toate acestea, dacă companiile de asigurări partenere Sberbank pentru un credit ipotecar, încheie un astfel de acord cu împrumutatul, rata dobânzii comisionului este redusă cu 1% pe an. Acesta este modul în care banca încurajează clienții să interacționeze cu firmele de asigurări acreditate.

Asigurare de proprietate

Orice bun imobil transferat Consiliului de Securitate al Federației Ruse ca garanție trece printr-o procedură de evaluare și este asigurat. Organizațiile acreditate au o listă standard a circumstanțelor în care are loc un eveniment asigurat. Acestea includ următoarele situații:

• dezastre naturale - incendii, inundații, uragane, tornade;
• daune materiale de la acțiune ilegală alte persoane;
• dezastre urbane - incendii, explozii, atacuri teroriste, inundații, prăbușiri de avion;
• orice riscuri financiare pentru pierderea unui apartament sau a unei case;
• pierderea sau deteriorarea proprietății prin intervenția terților.

Asigurarea de viață și sănătate a împrumutatului

Companiile de asigurări ipotecare acreditate ale Sberbank încheie acorduri cu debitorii cu privire la propria lor viață și sănătate. Dacă clientul întocmește un astfel de document, atunci familia și prietenii săi nu vor fi obligați să plătească ipoteca emisă în cazul unui eveniment asigurat, totul va fi acoperit din banii primiți de la un asigurător acreditat; Documentul precizează următoarele cazuri:

• moartea împrumutatului;
• invaliditate care are ca rezultat pierderea solvabilității;
• boli cronice severe;
• primind leziuni incompatibile cu performanța ulterioară.

Avantajele și dezavantajele asigurării ipotecare

Încheierea unui contract de împrumut cu ipotecarea proprietății rezidențiale implică documente suplimentare, pentru care împrumutatul însuși trebuie să plătească - o evaluare expertă a costului locuinței, asigurarea acesteia. Dezavantajele procedurii de asigurare includ următoarele:

• costul ridicat al executării contractului;
• necesitatea de a efectua în mod constant plăți ale dobânzii specificate în cadrul contractului;
• un pachet mare de documente;
• necesitatea de a face dovada producerii unui eveniment asigurat;
• alegerea limitată a asigurătorilor.

Cu toate acestea, ofertele de asigurare prezintă avantaje. Acestea includ:

• Scăzut ratele dobânzilorîn împrumut.
• Nu există obligația de rambursare a împrumutului dacă apare o situație stipulată prin contract - toate costurile sunt suportate de asigurători acreditați.

Unde să asigurați un credit ipotecar Sberbank

Având multe produse ipotecare, Consiliul de Securitate al Federației Ruse este interesat de integritatea asigurătorilor, prin urmare toate agențiile de asigurări care își oferă serviciile sunt supuse verificare obligatorie activități. Dacă standardele cerute sunt îndeplinite, Sberbank consideră compania acreditată și invită clienții să folosească serviciile sale. Împrumutatul poate găsi în mod independent companie de asigurări, cu toate acestea, banca va efectua un audit total al activității sale, necesitând multe documente, a căror listă este indicată în listă separată. Este nevoie de aproximativ o lună pentru a examina o cerere într-o astfel de situație.

Cu ce ​​companii de asigurări lucrează Sberbank?

Acest organizatie financiara si de credit cooperează cu multe companii. Toate sunt acreditate și de încredere. Lista companiilor poate fi consultată în tabelul de mai jos:

Cât costă asigurarea

În cazul în care un imobil este asigurat, agenția care încheie contractul ține cont de calculele bancare. Ele indică ce sumă va fi cea mai acceptabilă în cazul unui eveniment, stipulate prin contract pentru ca banca să nu suporte pierderi. Contractele standard ale organizațiilor acreditate stabilesc un tarif de 0,15% din valoarea creditului ipotecar. Mai mult procent mare Agențiile nu au dreptul de a solicita de la client, dar pot reduce ratele dobânzilor la discreția lor.

Dacă viața împrumutatului este asigurată, atunci diferența de preț este de 0,3-1,5% pe an din suma împrumutului. Rata este afectată de vârsta, prezența sau absența bolilor cronice ale împrumutatului, perioada pentru care este luat împrumutul și mărimea acestuia. Companiile de asigurări acreditate ale Sberbank pentru credite ipotecare în în acest caz, are dreptul de a-și stabili propriile tarife, ținând cont de diverse circumstanțe.

Unde este mai ieftin să asigurăm un credit ipotecar?

Orice client se confruntă cu întrebarea: care companii acreditate sunt cele mai profitabile de asigurat pentru a plăti cât mai mult? mai putini bani. În tabelul de mai jos puteți vedea condițiile diferitelor organizații care își oferă serviciile:

Cum să obțineți asigurare

Principalul document care indică faptul că proprietatea sau viața împrumutatului este asigurată este o poliță de asigurare, care va trebui reînnoită anual. Pentru a-l primi, trebuie să scrieți o cerere. Acesta conține următoarele date:

• Nume produs ipotecar;
• suma împrumutului;
• toate datele personale ale clientului;
• perioada pentru care se contracta ipoteca;
• riscurile de asigurare;
• indicatorii medicali ai asiguratului.

Cererea trebuie să fie însoțită de toate documentele asupra proprietății ipotecate - un certificat de proprietate asupra apartamentului, un extras din registrul casei, o evaluare de expertiză a valorii imobilului, acordul soțului asigurătorului la împrumut, o copie. din toate paginile pașaportului, un certificat bancar de primire a ipotecii. Contractul de asigurare prevede că beneficiarul beneficiului final este banca. Trebuie precizat cuantumul primelor anuale pe care asiguratul trebuie sa le plateasca.

Asigurarea ipotecară Sberbank este asigurată de companii de asigurări acreditate. Lista lor este destul de suficientă pentru ca clienții să încheie un acord în condiții favorabile.

Cerințe de asigurare bancară

Conform contractelor de ipotecă încheiate cu Sberbank, debitorii sunt obligați să asigure proprietatea achiziționată. Această cerință se datorează prevederilor prevăzute în legea federală„Cu privire la ipotecă (gajul imobiliar)” (Articolul 31).

Asigurarea de viață și sănătate a împrumutatului (coîmprumutatul) este opțională contract de ipoteca, dar de dorit. Banca își încurajează clienții să încheie acest tip de asigurare prin reducerea sau creșterea ratei la un credit ipotecar, în funcție de prezența sau absența unei astfel de asigurări. polita de asigurare. Sberbank oferă propria listă de companii de asigurări pentru credite ipotecare și asigurări de viață.

În total, ambele polițe de asigurare costă o sumă decentă. Este destul de logic ca debitorii, după ce au primit aprobarea pentru o ipotecă, să încerce să găsească o companie de asigurări pentru cooperare care să solicite plata primei minime de asigurare, dar va fi un partener de încredere acreditat de Sberbank din Rusia.

Nu se poate spune că pe lista asigurătorilor acreditați se numără vreo firmă excepțională. Cu ce ​​companii de asigurări colaborează direct Sberbank of Russia pentru credite ipotecare? Cei care și-au exprimat în mod independent dorința de a coopera cu el. Astfel de organizații au contactat banca și au prezentat documentele necesare, au fost verificate de serviciile interne și, pe baza constatărilor acestora, s-a format un parteneriat.

Companiile de asigurări, cooperând cu Sberbank în domeniul creditelor ipotecare, oferă și alte tipuri de asigurări: asigurare de titlu, precum și împotriva pierderii locului de muncă și a altor riscuri financiare. Aceste tipuri de asigurare nu sunt adesea cerute nici de lege, nici de termenii împrumutului.

Sberbank va accepta, de asemenea, o poliță de asigurare emisă de o companie de asigurări care nu a fost acreditată. Cu toate acestea, va dura timp pentru a accepta un astfel de document: serviciile creditorului trebuie să verifice asigurătorul propus de client și să ia o decizie în cunoștință de cauză cu privire la posibilitatea de a lucra cu acesta.

Având în vedere că controlul asupra activităților de pe piața asigurărilor este efectuat de Banca Centrală a Federației Ruse, care are nevoie doar de o zi pentru a suspenda activitățile asigurătorului dacă sunt identificate probleme, de obicei nu există dificultăți în acceptarea unei polițe de la un companie de asigurări neacreditată. Dar termenul limită cerut de Sberbank pentru verificarea asigurătorului, este de 30 de zile lucrătoare de la data furnizării pachetului complet de documente pentru această organizație.

Beneficiile asigurării ipotecare

Sberbank este indicat ca beneficiar în cadrul polițelor asigurătorului ipotecar. Cu toate acestea, asigurarea ipotecară este benefică atât pentru debitor, cât și pentru bancă: dacă are loc un eveniment asigurat, plățile plătite de asigurător vor fi folosite pentru achitarea datoriilor. Drept urmare, Sberbank va returna fondurile prevăzute în contractul de împrumut, precum și dobânda acumulată. Adică, banca, dacă apar probleme cu plățile din cauza faptului că împrumutatul se află într-o situație dificilă de viață, nu va trebui să ducă o bătălie juridică sau să se ocupe de vânzarea garanțiilor.

A avea o astfel de asigurare este, de asemenea, benefică pentru împrumutat. În cazul unui eveniment asigurat, asigurătorul va achita datoria către bancă. În unele cazuri, mai ales când vine vorba de asigurarea obiectului împrumutului, plățile sunt trimise debitorului pentru refacerea garanției.

Când plata asigurării este creditată pentru rambursare datoria de credit dreptul de proprietate asupra unui imobil cumpărat cu ipotecă rămâne în proprietatea proprietarului acestuia, adică a împrumutatului. Această schemă este bună și pentru că vă permite să mențineți un istoric de credit bun, prevenind apariția întârzierilor, iar dacă apar probleme cu viața și sănătatea împrumutatului, îi va scuti pe cei dragi de nevoia de a rambursa datoria ipotecară.

Cu toate acestea, este necesar să ne pregătim pentru faptul că plățile vor ajunge în contul de împrumut abia după 1-2 luni, după ce asigurătorul primește toate documentele necesare.

Aproape toate companiile de asigurări acreditate de Sberbank pentru credite ipotecare folosesc metode standard atunci când determină costul unei polițe de asigurare. Dar coeficienții aplicați, tarifele și, ca urmare, suma pe care asiguratul trebuie să o plătească diferă. În 2017, asigurătorii au început să acorde mai multă atenție vârstei împrumutatului, adică cu cât persoana este mai în vârstă, cu atât va costa asigurarea mai scumpă.

Dacă doriți, puteți achiziționa mai multe opțiuni de asigurare extinsă. Vor costa mai mult, dar vor oferi și o acoperire mai largă. De exemplu, asigurarea imobiliara in varianta de baza presupune doar protectia zidurilor si structurilor si numai in limita cuantumului datoriei la credit plus dobanzi, de obicei pe un an. Dar în caz de incendiu, locuința nu va fi considerată complet pierdută dacă cel puțin rămășițele de fundație ale unei case private vor fi calculate ținând cont de valoarea acoperirii (pentru întreaga valoare a proprietății sau proporțional cu soldul datoriei către bancă). O poliță mai scumpă ar putea rambursa costul reparațiilor, al mobilierului și al aparatelor de uz casnic pierdute.

La asigurarea de viață și sănătate pt sume mari(peste 4-5 milioane de ruble) sunt de obicei obligați să fie supuși unei comisii medicale. Aceste cheltuieli sunt suportate de asigurat.

Înregistrarea asigurării

În cele din urmă, atât asigurarea - atât proprietatea, cât și viața și sănătatea împrumutatului - vor costa 0,5-1,5% din suma împrumutului.

Dacă încheiați o poliță la biroul Sberbank și nu la companiile de asigurări acreditate de acesta pentru credite ipotecare de viață și de sănătate, precum și direct pentru locuințe, atunci finalul suma de asigurare va influența:

• suma împrumutului;
• vârsta asiguratului;
• durata ipotecii conform contractului;
• costul proprietății dobândite;
• amplasarea acestuia;
• nivelul veniturilor clientului;
• istoricul tranzacțiilor efectuate anterior cu această proprietate.

Înainte de a încheia un contract de asigurare cu Sberbank, merită să clarificăm ofertele partenerilor săi.

Lista de bază a documentelor necesare la achiziționarea unei polițe pentru o proprietate de la unul dintre partenerii băncii incluse în lista companiilor de asigurări ipotecare acreditate ale Sberbank în 2017:

• pașaportul împrumutatului;
• contract de împrumut;
• programul de plată;
• acte de proprietate pentru locuințe - certificat de proprietate (extras extins din Registrul Unificat de Stat), contract de cumpărare și vânzare (SDA);
• pașaport tehnic.

Pentru asigurarea de viață cu ipotecă Sberbank, companiile acreditate pot solicita și alte documente (certificate de căsătorie, certificate de naștere ale copiilor etc.). Lista completă de confirmat cu asiguratorul.

Ce companii de asigurări sunt acreditate de Sberbank pentru credite ipotecare: ratingul companiilor de asigurări

Când studiați companiile de asigurări partenere ale Sberbank pentru credite ipotecare în cadrul asigurării de viață, ar trebui să acordați o atenție deosebită și datelor agenției de rating RAEX (Expert RA). Această organizație analizează piața asigurărilor. Potrivit experților prezentatorului agenție de ratingțări, următoarele companii de asigurări care lucrează cu Sberbank pe credite ipotecare:

• LLC IC „Sberbank Insurance”;
• SA „AIG”;
• OJSC „AlfaStrakhovanie”;
• SA „VSK”;
• SK LLC Asigurare VTB»;
• SPAO „Ingosstrakh”;
• Liberty Insurance (JSC);
• SPJSC "RESO-Garantiya";
• PJSC IC „Rosgosstrakh”;
• 10. CJSC IC RSHB-Asigurări;
• 11. SA „SOGAZ”;
• din mai 2017, au primit un nivel de fiabilitate A++. De fapt, aceasta este o listă a celor mai de încredere 11 asigurători care îndeplinesc cerințele unei anumite bănci.

Agenția de rating RAEX dă o astfel de evaluare atunci când crede că acest asigurator cu un grad foarte mare de probabilitate garantează finalizarea la timp a tuturor obligatii financiare(atât actuale, cât și apărute în timpul funcționării sale) chiar și cu modificări semnificative nefavorabile ale indicatorilor macroeconomici și de piață. Aceasta indică, de asemenea, stabilitatea prognozei și păstrarea ratingului organizațiilor, inclusiv a celor incluse de Sberbank în lista companiilor de asigurări ipotecare, pe termen mediu.

Companiile de asigurări aprobate de Sberbank pentru credite ipotecare se schimbă periodic.

Încheierea unei polițe de asigurare este una dintre modalitățile de a reduce riscul atunci când împrumuți. Prin urmare, aproape toate băncile, inclusiv liderul incontestabil al industriei financiare a țării, Sberbank, oferă împrumutaților care au primit asigurare dobânzi mai favorabile la creditele acordate. În acest caz, sunt acceptate doar acele polițe care sunt emise de companii de asigurări (IC-uri) acreditate, adică cele care îndeplinesc cerințele instituției de credit.

Caracteristicile asigurării în Sberbank

Structura holdingului financiar Sberbank include două companii de asigurări, care sunt filiale ale companiei-mamă organizarea creditului– Sberbank Insurance și Sberbank Life Insurance. Este evident că acestea sunt firmele care sunt recomandate clienților celor mai mari institutie financiarațări pentru a obține mai întâi asigurarea.

In plus, organizatie bancara Pentru fiecare tip de asigurare are acreditate mai multe firme ale caror polite pot fi acceptate ca documente si la procesarea diverselor produse de credit bancar. O listă completă a acestora este dată pe următoarele pagini ale site-ului:

1. Pentru companiile care asigură viața și sănătatea clienților Sberbank – sberbank.ru
2. Pentru companiile care oferă asigurări de proprietate pentru garanții ipotecare - sberbank.ru

La începutul anului 2018, prima listă includea 15, iar pe a doua listă 18 companii de asigurări.

Acest număr include, pe lângă subsidiarele Sberbank, cei mai mari participanți la nivelul intern piata asigurarilor, inclus în top 10 al aproape toate evaluările, de exemplu, SOGAZ, VSK, AlfaStrakhovanie, RESO-Garantiya și alte companii.

Ce oferă banca?

O secțiune separată este dedicată serviciilor de asigurări pe site-ul oficial al Sberbank, aflat pe sberbank.ru. Desigur, pentru fiecare dintre filialele companiilor de asigurări menționate mai sus au fost dezvoltate portaluri proprii de internet.

Acestea se află la următoarele adrese:

Asigurare Sberbank– sberbankins.ru

Asigurare de viață Sberbank- sberbank-insurance.ru

Primul IC este specializat în asigurare de proprietate, precum și alte tipuri de asigurări care nu au legătură directă cu protecția sănătății și vieții clienților. A doua companie de asigurări, dimpotrivă, este angajată în emiterea de polițe care prevăd apariția bolilor și a altor boli ca eveniment asigurat. consecințe negative pentru sănătatea și viața clienților.

Inovații pentru 2018

O caracteristică specială a activității Sberbank în 2018 este posibilitatea de a primi servicii complete de asigurare, a căror ofertă este postată direct pe site-ul oficial al băncii-mamă la adresa indicată mai sus. Numărul de oferite cea mai mare bancă Programele de asigurări ale țării sunt extrem de mari. Mai mult decât atât, în permanență apar produse noi, oferite clienților atât de filialele Sberbank, cât și de alte companii de asigurări acreditate de bancă.

Costul asigurării

La calcularea costului asigurării se ține cont de un număr mare de factori, dintre care principalii sunt tipul de poliță emisă și obiectul asigurării. De exemplu, asigurarea garanției pentru un credit ipotecar îl costă pe debitor aproximativ 0,3-0,4% din valoarea imobilului. Prețurile pentru emiterea unei polițe de asigurare personală variază foarte mult și pot varia de la 0,75% până la 2,5% din suma asigurată, iar pentru unele tipuri chiar depășesc valorile specificate.

Asigurare ipotecară la Sberbank

Sberbank a acreditat 18 companii de asigurări pentru a asigura bunuri imobiliare ipotecare, inclusiv o filială a unei organizații financiare numită Sberbank Insurance. Toate acestea respectă cerințele băncii, care sunt stabilite pe sberbank.ru

Termeni

Fiecare organizație stabilește în mod independent condițiile asigurării oferite clienților Sberbank. Aceasta este esența concurenței, atunci când un debitor ipotecar are posibilitatea de a alege o ofertă comercială mai profitabilă pentru el. Drept urmare, în ciuda lobby-ului activ al Sberbank asupra intereselor filialelor sale de asigurări, nu toți clienții preferă să lucreze cu ei.

Acest lucru nu este surprinzător, dat fiind faptul că numărul companiilor de asigurări acreditate include aproape toți liderii pieței de asigurări din țară.

Revizuirea companiilor de asigurări acreditate

O listă completă a companiilor de asigurări acreditate de Sberbank este furnizată pe sberbank.ru. În ciuda faptului că este compilat în ordine alfabetică, este destul de logic să menționăm cei mai serioși participanți din listă, care includ:

• RESO-Garantiya. Ocupă locul 2 în ratingul companiilor de asigurări rusești pe baza rezultatelor anului 2017, pe locul doi după Sberbank Life Insurance. Anul trecut, compania a colectat peste 89 de miliarde de ruble de la clienți sub formă de prime de asigurare. Ratele asigurărilor ipotecare variază de la 0,16% la 0,68%;
• Asigurare VTB. Această companie de asigurări ocupă următorul loc în clasamentul celor mai mari companii de asigurări din țară. Pentru debitori ipotecari se ofera un program preferential de asigurare, care prevede emiterea unei polite nu pentru un an, ca de obicei, ci pentru 3 sau 5 ani odata;

• AlfaInsurance. Compania de asigurări este membră a unuia dintre principalele holdinguri financiare ale țării, Alfa Group, și cel mai mare participant privat pe piața asigurărilor. Se află pe locul 4 la volumul primelor de asigurare încasate în 2017;
• VSK. Ocupă locul 5 în clasamentul companiilor de asigurări. Ceea ce iese în evidență în rândul concurenților este varietatea de produse și tipuri de asigurări oferite, inclusiv imobiliare ipotecară.

Printre celelalte companii de asigurări acreditate de Sberbank, mai sunt două care se află în top 10 și anume: Ingosstrakh și SOGAZ. Drept urmare, clienților unei instituții financiare li se oferă posibilitatea de a alege cea mai profitabilă dintre mai multe oferte făcute de liderii pieței de asigurări din țară.

Asigurari de viata si sanatate

Lista companiilor care sunt acreditate de Sberbank pentru a asigura diverse produse de credit, cu excepția creditelor ipotecare, este dată pe sberbank.ru. Include 15 companii de asigurări care îndeplinesc cerințele unei organizații de credit formulate pe sberbank.ru.

Termeni

Condițiile pentru asigurarea de viață și sănătate oferite de diferite companii atunci când solicită un împrumut de la Sberbank pot diferi destul de mult. Acest lucru este facilitat și de faptul că rata este legată de suma asigurată, care variază și la cererea clientului, spre deosebire de o ipotecă, unde valoarea proprietății este clară și determinată în timpul evaluării. Ca urmare, prețul asigurării variază de la 0,75% la 3-4% din costul sumei asigurate și se stabilește individual pentru fiecare produs de credit si clientul.

Programe de asigurare

Următoarele programe de asigurare sunt oferite clienților Sberbank direct pe site-ul oficial al organizației financiare:

• Multipolis „Fără griji”. O ofertă unică care include aproape toate tipurile de asigurări;
• Protecția casei. Destinat beneficiarilor de credite ipotecare;
• Protejarea celor dragi. Oferă garanții clienților în caz de deteriorare a sănătății familiei și prietenilor acestora;
• Asigurare de accident si boala. Un tip popular de asigurare de viață și sănătate. La cerere datorita nivelului scazut al tarifelor si a numarului mare de cazuri de asigurare incluse in polita;
• Asigurare de călătorie. Denumirea elocventă a produsului de asigurare nu necesită explicații suplimentare;
• Asigurare Proprietari carduri de plastic Sberbank. Un produs de asigurare relativ nou care este popular pe piață. Acest lucru se datorează numărului mare de carduri de credit și de debit emise de bancă;
• Cumulativ și asigurare de investitii viaţă. Aceste tipuri de asigurări sunt oferite categoriilor privilegiate de clienți instituții financiare care utilizează serviciile pachetelor Sberbank First și Sberbank Premier.

Revizuirea companiilor de asigurări acreditate

Majoritatea companiilor descrise mai sus ca parte a listei de organizații acreditate de Sberbank pentru asigurări ipotecare sunt admise instituție de creditși înainte de a încheia polițe de viață, sănătate și alte tipuri de polițe. Acest număr include AlfaStrakhovanie, VSK, Ingosstrakh, RESO-Garantiya, SOGAZ, VTB Insurance. În plus, sunt acreditate următoarele companii:

• Asigurare de viață Sberbank. Pe baza rezultatelor anului 2017, structura subsidiară a băncii-mamă a depășit ratingul participanților pe piața de asigurări a țării. Compania a colectat aproape 32 de miliarde de ruble în prime de asigurare pe parcursul anului, ceea ce este semnificativ mai mult decât toți concurenții săi. Un rol semnificativ în acest sens a fost jucat de lobby-ul activ al intereselor companiei de asigurări de către Sberbank, care are cea mai mare bază de clienți din Rusia;
• Asigurare Zetta. Compania inchide primele 30 in clasament in ceea ce priveste volumul primelor de asigurare incasate in 2017. Printre principalele realizări ale organizației se numără oferirea clienților a peste 9 zeci de programe de asigurări diferite;
• Asigurare Liberty. Se află pe locul 40 printre cei mai mari participanți pe piața asigurărilor din Rusia. Inclus în organizația internațională cu același nume grup de asigurare, care oferă companiei o bază financiară de încredere și o poziție stabilă care distinge organizația de mulți concurenți ruși;

• CO Surgutneftegaz. Aparține uneia dintre cele mai mari întreprinderi petroliere din țară. Drept urmare, este unul dintre liderii regionali pe piața asigurărilor din Ural și Vestul Siberiei, unde se află principalele unități de producție ale organizației-mamă. Ca și compania principală, Compania de Asigurări este un client al Sberbank, adică motivul principal cooperare reciproc avantajoasă;
• Asigurare absolută. Este inclusă în top 50 al pieței de asigurări a țării, ocupându-se pe locul 48 în clasamentul din 2017. Caracteristica principală o societate de asigurări înregistrată în actele de capital munca activă cu clienții Sberbank, precum și participarea la programul de loialitate al organizației de credit „Mulțumesc de la Sberbank”. Ca urmare, pentru debitori liderul sectorul bancarțări, sunt oferite beneficii serioase și reduceri, ceea ce permite SK Absolut Insurance să își mărească în mod semnificativ propria bază de clienți.

Ce înseamnă acreditarea unei companii de către Sberbank?

Sberbank este liderul fără îndoială în sectorul bancar al țării. Ca exemplu, putem cita următoarele date: în ceea ce privește activele, este de aproape 2,5 ori înaintea VTB, care se află pe locul 2 în clasament. Consecința logică a acestei situații este prezența unei baze uriașe de clienți. Nu este de mirare că orice companie de asigurări și-ar dori să fie printre cei acreditați de Sberbank. Cu toate acestea, acest lucru este departe de a fi ușor chiar și pentru asigurătorii mari și cunoscuți.

De exemplu, recentul lider al industriei asigurărilor din țară, Rosgosstrakh, și-a pierdut acreditarea la Sberbank în a doua jumătate a anului 2017 din cauza încălcării mai multor cerințe ale instituției de credit. Această decizie a afectat aproape imediat starea financiara asigurător, care era deja cel mai stabil. Mai mult, la sfârșitul anului 2017, compania de asigurări Rosgosstrakh a scăzut imediat cu 9 locuri în clasamentul celor mai mari companii de asigurări, coborând de pe locul 1 pe locul 10. Este important de menționat că și perspectivele pentru 2018 pentru asigurător sunt foarte nefavorabile. Exemplul de mai sus arată importanța cooperării de succes între o companie de asigurări și Sberbank și disponibilitatea acreditării necesare pentru aceasta.