Serviciul de colectare a datoriilor și colectorii: există diferențe? Directia Colectare Bancara Directia Colectare Obligatorie.

La ce să vă așteptați în etapa de colectare înainte de judecată. Această etapă se va întâmpla cu siguranță. Să nu crezi că banca te va uita.
Deci, principalele etape ale colectării preventive.
1. În primul rând, banca încearcă să-l colecteze singură.
2. Apoi îl transferă la o agenție de colectare, de obicei pentru 3-6 luni.
3. Dacă agenția nu a putut colecta, o transferă celei de-a doua agenții, apoi celei de-a treia etc.
4. Dacă, în urma lucrului mai multor CA, datoria nu este încasată, Banca alege mai multe direcții:
a) Oferă debitorului restructurarea datoriilor;
b) Oferă debitorului iertarea tuturor penalităților și amenzilor, sub rezerva rambursării integrale a datoriei rămase;

c) Iertare + restructurare;
d) Încasarea întregii creanțe (cu penalități și amenzi) prin instanță;
e) Vânzarea de creanțe (cu penalități și amenzi) către o agenție de colectare.
Să aruncăm o privire mai atentă asupra acestor etape.

În momentul în care tocmai ați căzut în restanțe, Banca începe ușor să vă reamintească că sunteți restante la plata lunară și vă cere să o rambursați cât mai curând posibil. Cu cât întârzierea este mai mare, cu atât cerințele Băncii devin mai persistente și mai stricte. De regulă, în stadiile incipiente ale delincvenței (1-60 de zile), banca încasează singura datorii și, începând din a 61-a zi, transferă datoria către colectori pentru colectare. Există excepții când banca transferă cazul către CA după cea de-a treizecea zi, sau invers după cea de-a 180-a, dar nu ne vom concentra pe detalii, ci ne vom concentra pe cele mai comune scheme ale sistemului de colectare a creanțelor.
De obicei, datoria este transferată unei agenții de colectare pentru 3-6 luni. Dacă în acest timp datoria nu a putut fi încasată, sau datoria nu a fost încasată integral, atunci aceasta este transferată către o altă CA, apoi către o a treia, și așa mai departe, până când banca decide să folosească tactica descrisă la paragrafele a, b. , c ,d,e.
Ce instrumente de colectare folosesc băncile pentru a colecta datorii:
- Notificare prin SMS
– apeluri către domiciliu, mobil, serviciu (inclusiv apeluri către prieteni și rude dacă le sunt găsite telefoanele).
-notificări vocale (informator automat)
- scrisori
-plecarea unui agent de colectare direct de la banca propriu-zisa la domiciliul sau serviciul dumneavoastra;
- transferul datoriilor către agenții de colectare care folosesc aceleași instrumente.
După cum am scris mai devreme, lista evenimentelor depinde de perioada de întârziere. Cu cât termenul este mai mare, cu atât metodele sunt mai stricte. În ciuda faptului că atât colectorii de bănci, cât și cei care lucrează în KA și MFO-uri folosesc aceleași instrumente, banca este controlată de o organizație precum Banca Centrală a Federației Ruse și, prin urmare, își asumă mai puține libertăți în comunicarea cu debitorul decât KA și MFO-urile. .
Cine sunt agențiile de colectare?
O agenție de colectare este o companie specializată în colectarea datoriilor. În cele mai multe cazuri, agenția este angajată în recuperarea datoriilor către bănci atât ale persoanelor fizice, cât și ale persoanelor juridice. Poate să cumpere complet portofoliul de credite de la bancă, adică să încheie un contract de cesiune cu aceasta sau să încaseze datoria în cadrul unei scheme de agenție, cu alte cuvinte, în numele instituției de credit.
De regulă, KA sunt persoane juridice independente și sunt legate de banca doar prin relații contractuale. Dar există și CA care sunt create chiar de bănci. De exemplu, Asset Business Collection este o structură a Sberbank, Sentinel Credit Management aparține Alfa-Bank.
Ce este un acord de agenție?
Acesta este un acord încheiat între o bancă și o agenție de colectare, care nu presupune vânzarea unei datorii, ci transferul acesteia către o agenție de colectare pentru o perioadă de timp, de obicei 3-6 luni, pentru încasare de către agenție.
Contractul de agenție prevede că, dacă agenția încasează datoria (în totalitate sau în parte), banca îi plătește o taxă de agenție. Mărimea acestei remunerații variază și depinde de mulți indicatori, cum ar fi perioada datoriei restante la momentul transferului către recuperatorul de creanțe, eficiența de colectare a agenției de colectare, i.e. suma de bani încasată în raport cu suma datoriei transferate etc. Dar, în medie, recompensa este de 23-25% din suma încasată. Nu trebuie să vă faceți griji că costul serviciilor CA vă va crește datoria; aceste costuri vor cădea exclusiv în sarcina băncii.
Ce este un contract de cesiune?
Acesta este un acord încheiat între bancă și agenția de colectare în conformitate cu articolul 382 din Codul civil al Federației Ruse, conform căruia banca vinde în totalitate datoria agenției cu transferul dreptului de a revendica datoria. Aceste. dupa o astfel de vanzare, CA devine noul tau creditor, acum datorezi bani nu bancii ci agentiei de colectare, banca nu mai are nicio legatura cu aceasta datorie, si chiar daca mergi sa iti rambursezi datoria la banca, îl va transfera agenției care ți-a cumpărat datoria.
Banca vinde datorii nu pe rând, ci mii de debitori deodată. Uneori chiar sute de mii.
Cu ce ​​costuri AC cumpără datoriile aflate în cesiune?
Prețul depinde de mulți factori, precum: perioada de restante, tipul de împrumut, valoarea medie a datoriei, prezența sau absența unei hotărâri judecătorești, titlu executoriu etc. Dacă mai devreme (2008-2013) băncile vindeau datorii către colectori pentru 10-12% din valoarea totală a datoriilor, acum oamenii au devenit mai săraci, datoriile au devenit mai greu de colectat. Din cauza situației economice din țară, împrumuturile pentru persoane juridice s-au scumpit și a devenit nerentabil pentru colectori să cumpere datorii la cesiune. Dar, de asemenea, băncile nu doresc să păstreze activele neperformante în bilanțul lor pentru a nu-și strica situațiile financiare, așa că sunt gata să vândă datorii pentru doar bănuți. Deci, în anul 2016, valoarea maximă a datoriilor în temeiul cesiunii nu depășește 1,5% din valoarea totală a datoriilor.
Vă întrebați: -De ce nu plătesc eu banca, să zicem, 2% din întreaga mea datorie, cu condiția ca banca să-mi ierte orice altceva?
Răspuns:
În primul rând, dacă o bancă iartă datorii fără să le vândă în bilanţ, acestea vor avea consecinţe fiscale, şi pentru tine, de altfel, şi pentru tine.
Ei bine, în al doilea rând, dacă banca introduce o astfel de practică vicioasă în mod permanent, atunci toți debitorii vor înceta brusc să plătească și vor aștepta ca banca să le ofere să-și achite datoria cu 2%.
Deși, trebuie să recunoaștem că în perioada 2015-2016, MTS Bank a practicat petiționarea până la 90% din datoria din bilanţ. Și Credit Europe Bank oferă debitorilor săi fără speranță următoarea schemă:
Debitorul însuși îl caută pe cesionar, adică. o persoană care își va cumpăra datoria de la bancă. Poate că va fi prietenul tău sau ruda apropiată căruia tu însuți îi vei da bani pentru a-ți cumpăra datoria. Desigur, într-o astfel de situație, banca vinde această datorie nu cu 2%, ci cu mai mult. Însă, în urma acestei tranzacții, banca își pierde dreptul de a pretinde datoria de la tine și o transferă unui nou creditor - prietenul tău (cesionar). Și împreună cu dreptul de revendicare, toate documentele originale, cum ar fi un contract de împrumut, PTS original etc.
Principalul lucru este să iei apoi aceste documente de la prietenul tău (rudă), pentru că, conform legii, acum are tot dreptul să ceară să plătești întreaga sumă a datoriei. Iar dacă, Doamne ferește, te cearți cu el și merge în instanță, va putea, nu mai rău decât o bancă, să-ți recupereze a N-a sumă.
Dacă datoria a fost totuși cumpărată de CA, aceasta începe să încaseze bani de la debitor în contul său curent, deoarece Acum o datorezi unei agenții de colectare mai degrabă decât băncii. Se folosesc aceleași instrumente - apeluri SMS, auto-informator, scrisori, vizite, transferul cazului în instanță. Dar acum comunicarea cu tine devine mai dură, pentru că... Acum CA nu trebuie să raporteze băncii pentru acțiunile sale. Banca nu are nimic de-a face cu tine acum.
Ce să faci dacă datoria ta este cumpărată de colectori?
Pentru început, cereți documente privind cesiunea dreptului de revendicare a creanței. Articolul 385 din Codul civil al Federației Ruse prevede:
1. Debitorul are dreptul să nu-și îndeplinească obligația față de noul creditor până când nu i se oferă dovada transmiterii creanței către această persoană.
Un creditor care a cesionat o creanță unei alte persoane este obligat să-i transfere documentele care atestă dreptul de creanță și să furnizeze informații relevante pentru punerea în aplicare a creanței.
Cel mai adesea, fie nu vă vor arăta absolut nimic, fie vă vor trimite o scrisoare obișnuită care conține o notificare despre cesiunea drepturilor. Dar, în primul rând, trebuie să recunoașteți că, cu o scrisoare obișnuită, colectorii nu vor înregistra faptul că ați primit-o și, în al doilea rând, voi scrie chiar și acum o duzină de notificări că nu o datorați băncii, ci mie. Aceasta înseamnă că colectorii au o singură cale - să meargă în instanță și acolo să-și dovedească drepturile asupra datoriilor tale. Oh, da, uneori, colectorii pot trece pe aici pentru a vă trimite personal notificarea. Nu lua nimic de la ei și mai ales nu semna nimic! Daca usa a fost deja deschisa...
Apropo, de multe ori se întâmplă ca banca să îți vândă datoria unei agenții de colectare, dar să nu fi transferat dosarul tău de credit, inclusiv contractul de împrumut inițial, ei bine, aceste documente s-au pierdut în arhivă, ce poți face acum... Și fără documente care să confirme că ați avut un împrumut și aveți datorii asupra acestuia, nu veți merge în instanță și nu vă va fi adus nimic. Așa că doar te vor suna și te vor amenința că vor veni, nu mai pot face nimic, iar conform legii nu vor putea să încaseze datoria de la tine, cu atât mai puțin să descrie proprietatea.
Apropo, agențiile de colectare care au achiziționat datorii de la bancă practică adesea iertarea de până la 80% din datorie. Adică, dacă plătiți 20% din datoria dvs., CA vă va elibera un document care să ateste că datoria a fost rambursată de dvs. și că CA nu are pretenții financiare împotriva dvs.

Colectarea datoriilor nu se referă doar la litigii. În anumite etape, munca preliminară joacă un rol important, ceea ce poate aduce o eficiență semnificativă.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și GRATUIT!

În unele cazuri, această opțiune pare mai profitabilă, deoarece vă permite să primiți fonduri înainte de începerea procedurilor judiciare, ceea ce poate economisi unele costuri.

Puncte generale

Colectarea creanțelor se realizează în mai multe etape. În mod convențional, procesul poate fi împărțit în:

Colectarea înainte de judecată poate avea un rezultat pozitiv. După primirea creanței, debitorul decide să ramburseze datoria sau să își îndeplinească obligația.

Dacă nu există un răspuns din partea debitorului, datoria poate fi transferată către terți (cesiunea dreptului de creanță) sau transferată spre executare către departamentul de colectare (dacă creditorul este persoană juridică).

Definiții

Documente necesare

Documentul principal pe baza căruia se efectuează colectarea forțată a datoriilor este o creanță, pentru redactarea căreia vor fi necesare următoarele documente:

Aceste documente pot fi atașate cererii sau pur și simplu poate exista un link către ele.

Cadrul legislativ

Colectarea silită se efectuează în baza Codului de procedură civilă și a Codului de procedură arbitrală, în funcție de persoanele care fac obiectul litigiului.

Litigiile dintre antreprenori sunt analizate prin arbitraj, iar între persoane fizice - de către instanțele de jurisdicție generală.

Executarea obligatorie a actelor judiciare este efectuată de serviciul executorului judecătoresc în baza Legii federale „Cu privire la procedurile de executare”.

În funcție de esența litigiului, pot fi utilizate diverse acte juridice. Codul civil al Federației Ruse, Codul familiei, precum și multe legi și reglementări federale.

Caracteristicile procedurii

Colectarea preventivă se efectuează până la depunerea cererii în instanță, după care începe etapa de judecată.

Esența colectării preventive este soluționarea cât mai rapidă a litigiului prin influențarea debitorului.

Practic, creditorul influențează prin conversații, apeluri, dar și prin trimiterea unei creanțe, care indică consecințele pentru debitor.

Datoria poate fi vândută și unui terț în baza unui contract de cesiune. Această abordare necesită acțiuni speciale.

Debitorul trebuie să fie înștiințat de transferul creanței și trebuie să i se acorde un termen pentru a-și depune obiecția. În caz contrar, cesiunea dreptului de revendicare va fi considerată nulă.

Colectarea de informații despre debitor

Creditorul, în faza de soluționare preliminară, urmărește să obțină cât mai multe informații despre debitor.

Acest lucru se datorează necesității recuperării ulterioare în cazul în care obligația nu este îndeplinită în mod voluntar.

Informațiile pot fi obținute:

1. Din documente furnizate chiar de debitor.
2. Prin rețelele de socializare și prin internet în general.
3. Prin prieteni și rude, precum și de la angajator.

În orice caz, informațiile trebuie obținute în mod legal în conformitate cu Legea federală „Cu privire la datele cu caracter personal”.

Întocmirea unei cereri împotriva chitanței

Reclamația de chitanță trebuie să conțină următoarele informații:

1. Numele părților în litigiu.
2. O indicare a împrejurărilor pe baza cărora a apărut litigiul (încheierea unui acord, de exemplu).
3. O indicație a altor factori importanți (plata unei părți din datorie și așa mai departe).
4. Calculul datoriilor.
5. O indicație a consecințelor neîndeplinirii obligației (depunerea unui proces, creșterea costurilor și așa mai departe).
6. Data și semnătura.

In ce conditii se foloseste?

Procedura preliminară este obligatorie în unele cazuri, dacă aceasta este stabilită expres prin lege (la încetarea contractului) sau în textul contractului.

În caz contrar, creditorul are dreptul de a se adresa imediat în instanță. În unele cazuri, procedura preliminară are o eficacitate semnificativă.

Video: colectarea datoriilor înainte de judecată

Decontarea preliminară este utilizată în direcții complet diferite. de exemplu, la colectarea facturilor de utilități, conturi de încasat, împrumuturi și așa mai departe.

Pentru persoane juridice

Litigiile dintre persoanele juridice trebuie de cele mai multe ori să fie derulate în conformitate cu procedura de revendicare.

Declarația în sine este transmisă părților în litigiu în mod independent și nu este depusă instanței. În caz contrar, cererea nu va fi acceptată.

Pentru persoane fizice

Respectarea ordinului înainte de judecată pentru persoane fizice este necesară mai rar. Dar poate avea o eficacitate semnificativă.

Dacă procedura preliminară este obligatorie, atunci va fi necesar să se atașeze cererii un document care să confirme implementarea acesteia.

Pentru antreprenorii individuali (IP)

Cerințele pentru întreprinzătorii individuali sunt identice cu cerințele pentru persoanele juridice dacă litigiul se referă la activități comerciale. Respectarea ordinului preliminar va fi de aceeași natură.

Rambursarea datoriilor la credit

Băncile caută cel mai adesea să rezolve un litigiu în afara instanței, deoarece depunerea unei cereri în instanță înseamnă costuri suplimentare și nu este un fapt că în viitor acestea pot fi efectiv recuperate de la debitor.

Băncile au departamente adecvate care sunt specializate în soluționarea înainte de judecată.

În plus, avocații pregătesc plângeri, indicând toate circumstanțele necesare. Împrumuturile „fără speranță”, potrivit băncilor, pot fi vândute agențiilor de colectare.

Inspectorul bancar este cel care decide care dintre debitori poate fi transferat către terți pentru muncă și cine mai poate îndeplini obligația.

Nu toate creditele ajung în stadiul de colectare judiciară, deoarece băncile preferă să folosească alte metode de influență.

Acțiunile debitorului

În etapa soluționării preliminare, debitorul are dreptul de a-și apăra drepturile și interesele legitime. În primul rând, acesta se referă la răspunsul la plângere.

El are dreptul să-și depună calculul la departamentul de colectare preliminară a creditorului, dacă nu este de acord cu creditorul, să-i înainteze o cerere reconvențională (de exemplu, pentru a rezilia contractul).

Debitorul are dreptul de a fi pe deplin de acord cu cererea creditorului și de a îndeplini obligația.

Dacă nu are o astfel de oportunitate reală, de exemplu, din cauza lipsei de resurse financiare, atunci el poate încerca să solicite creditorului un plan de amânare sau de rate pentru plăți sau pentru restructurare.

Ce este departamentul de recuperare înainte de judecată?

Un departament de colectare înainte de judecată există în aproape fiecare organizație de credit sau de împrumut, de exemplu, în bănci, organizații de microfinanțare, cooperative de credit, case de amanet și așa mai departe.

Esența acestui departament este să se asigure că debitorii își îndeplinesc obligațiile înainte ca creditorul să se adreseze instanței.

Specialiștii poartă discuții cu debitorii, le trimit creanțe, fac apeluri și vizite și desfășoară alte activități care vizează îndeplinirea obligațiilor față de creditori.

Dacă nu există un astfel de departament în organizație, atunci cel mai adesea datoriile sunt transferate spre executare către terți fie prin vânzarea acestora, fie prin încheierea unui contract de agenție.

Procedura de rambursare

Procedura de rambursare a fondurilor este determinată fie în baza legii, fie specificată în contract.

De obicei, datoriile sunt rambursate în următoarea ordine:

1. Penalități, amenzi și penalități.
2. Dobânda acumulată.
3. Suma datoriei.
4. Alte plăți.

Dacă nu vorbim de datoria creditară, ci de o datorie de cu totul altă natură, atunci mai întâi se vor încasa sumele pentru a compensa prejudiciul adus sănătății, apoi prejudiciul material și apoi alte plăți.

Avantaje și dezavantaje

Procedura preliminară de soluționare a unui litigiu are avantajele și dezavantajele ei. Principalul avantaj este capacitatea de a accelera semnificativ procesul, precum și de a reduce semnificativ costurile de colectare.

Îndeplinirea voluntară a unei obligații poate fi benefică pentru ambele părți în litigiu dacă este posibil să se ajungă la un fel de compromis.

Există însă și un dezavantaj semnificativ - eficiența scăzută, care constă în imposibilitatea influenței obligatorii asupra debitorului. Cel mai adesea, debitorii pur și simplu ignoră încercările de decontare înainte de judecată.

Ați avut de-a face cu activitatea „Departamentului Judiciar” al băncii? Dacă da, atunci cel mai probabil aveți probleme cu datoria la împrumut. Aceasta înseamnă că nu te va strica să știi ce este acest departament, ce puteri au angajații săi și cum să te comporți dacă te „hărțuiesc”. Vom vorbi despre asta astăzi.

Aşa, Ce este „compartimentul judiciar” al unei bănci?
Acesta este un departament special creat pentru a lucra cu debitorii. Cel mai adesea, o astfel de muncă înseamnă comunicare și influență asupra debitorilor care au credite restante de la această bancă pentru a-i obliga să ramburseze datoria și să plătească penalități. Chestiunea, în principiu, este de înțeles și nu contravine legislației în vigoare. Dar metodele pe care așa-numitul „departament judiciar” le folosește în activitatea sa cu clienții sunt adesea departe de a fi morale și legale.

Nu confundați „departamentul de litigii” cu departamentul juridic. Departamentul juridic al băncii a fost creat pentru a lucra cu problemele juridice care apar în procesul de funcționare a unei instituții financiare. Dar „departamentul judiciar”, pentru a spune aproximativ, dar corect, este angajat în extorcare banală. Și, deși își extorcă proprietatea (în acest caz, financiar), el face acest lucru, așa cum am menționat deja, într-o varietate de moduri, inclusiv în cele care sunt discutabile din punct de vedere al legalității.

În practica țărilor civilizate ale lumii, banca, după mai multe încercări nereușite de a contacta un client problematic, trimite cazul în justiție. Și apoi totul decurge conform literei legii: sesizarea unei persoane, o chemare în judecată, o ședință de judecată, o rezoluție. Banca este reprezentată de proprii avocați. Totul aici este departe de a fi ideal. Nu numai că există departamente juridice în fiecare sucursală mică, ci deseori lipsesc în marile birouri centrale sau reprezentanțe regionale!

De ce un departament juridic într-o bancă este atât de rar? Pentru că aici intră în joc economiile banale. Avocații calificați sunt prestigioși și, desigur, eficienți. Dar, în același timp, este scump. Dar specialiștii medii, pregătiți rapid în presiunea psihologică asupra debitorului, nu mai sunt atât de costiși. Acest lucru dăunează foarte mult reputației instituției. Deși, poate, nu este atât de dăunător, având în vedere analfabetismul juridic și financiar al cetățenilor noștri, care nu pot evalua întotdeauna adecvat acțiunile angajaților băncii.

Așa apar așa-zisele „departamente judiciare” ale băncilor, angajate în chemarea regulată a clienților îndatorați și, prin cârlig sau prin escroc, cerând rambursarea datoriilor. Apropo, acești potențiali specialiști se prezintă în moduri diferite, îi numesc diferite poziții terifiante și îi amenință cu pedepse aproape de închisoare.

Exemplu real din practică
Soția unuia dintre clienți a primit apeluri regulate, zi și noapte, de la „locotenentul de poliție Vasily Andreevich”. Debitorul nu era nici măcar soția, ci sora ei. Și soția ar fi acționat în calitate de garant, deoarece sora și-a dat numărul de telefon și numărul de pașaport. Dar soția nici măcar nu a semnat nimic. Nici măcar nu știa că a fost înscrisă ca garant. Prin urmare, a priori, ea nu putea suporta nicio responsabilitate pentru împrumutul problematic al surorii ei. Dar, acest lucru este pentru oameni cunoscători. În acest caz, accentul a fost pus pe analfabetismul „garantului” nou creat. Au sunat cu o cerere, apoi cu o cerere de a influența sora mea în ceea ce privește rambursarea datoriei. Soțul a contactat departamentul nostru juridic cu o cerere de clarificare a situației. Au ascultat și au sfătuit. După un singur răspuns strict, dar adecvat, de la soție către „locotenentul de poliție Vasily Andreevich”, în timpul următoarei conversații, apelurile au încetat. În plus, a existat un apel de la persoana vătămată, adică de la soție (și anume, partea care a suferit acțiunile ilegale ale unui angajat al băncii poate fi considerată parte în interpretarea juridică) la serviciul de asistență al băncii cu avertisment. că, dacă apelurile nu s-ar opri, ea ar fi forțată va contacta autoritățile relevante cu o declarație scrisă.

Și răspunsul ei a fost cam așa: „Stimate locotenent Vasily Andreevich, știu că nu sunteți un ofițer de poliție, ci un angajat obișnuit al unei bănci angajat în extorcare. În plus, ești și un fraudator, deoarece te prezinți sub numele altcuiva. Și, de asemenea, un infractor care discreditează bunul nume al agențiilor noastre de aplicare a legii...” Și așa mai departe. Asta este. Problema a dispărut ca de mână. Nimeni nu a mai sunat.

Ce concluzie se poate trage din toate acestea?

1. „Compartimentul judiciar” al băncii este o structură pur formală care practic nu are drepturi legale reale în ceea ce privește influența asupra debitorului.

2. Numai prin instanță se poate recupera o datorie restante și dobânda pe aceasta de la o persoană care nu dorește să plătească.

3. Orice amenințări făcute de angajații băncii sunt ilegale și implică răspundere.

4. Trebuie să vă cunoașteți drepturile, precum și responsabilitățile.

5. Mai este necesar să încercați să evitați întârzierea plăților împrumutului.

Cunoaște-ți drepturile și fii pregătit să le aduci!

Dacă dvs datoria de imprumut crește și nu se primește nicio sumă, chiar și cele mai semnificative, banca începe să se „ingrijoreze mai mult”. Dacă nu aveți nicio dorință, din cauza faptului că penalitatea este deja în afara graficelor, să plătiți băncii ceva - așteptați până când banca va da în judecată, altfel toate eforturile tale slabe vor fi anulate ca pedeapsă nedreaptă. Acest lucru nu va afecta în niciun fel datoria principală. Este mai ușor să nu plătiți înainte de judecată și să așteptați procesul. Nu transportați apă cu sita! După ce vi s-au aplicat următoarele, în funcție de instrucțiunile și fanteziile interne ale băncii: auto-dialer (auto-dialer, auto-informer), informații SMS, apeluri de la call center și toate acestea nu au ajutat - ORPZ intră în joc. Această abreviere generală înseamnă Department for Work with Problem Debt sau debitori cu probleme. Numele poate varia de la bancă la bancă. Există departamente pentru bunurile aflate în dificultate, există un departament de colectare și o mulțime de alte variante. Toți au aceeași idee - sarcina lor este să vă „convinge” prin telefon să plătiți urgent orice și totul deodată. Aceste departamente sunt situate direct în bănci, sunt pe deplin conștienți de natura datoriei tale, au toate contactele și datele tale. De regulă, atunci când sună, nu respectă Legea datelor cu caracter personal, dar trec imediat la întrebarea dumneavoastră. datorie restante.

Proces de colectare înainte de judecată în 2018

Principiul influenței așa cum au fost predați - ei întreabă, ca șefii, iar tu raportezi, răspunzi, te scuzi, încerci să amâni ceva (subordonații). Nu este bine să permiți nimănui să-ți aplice o banală psihologie a presiunii, care în timp poate duce la starea morală a unui debitor (sclav). Amintiți-vă că sunteți OM și cetățean. Odată ce schimbi direcția conversației și pui o întrebare sau întrebări, lucrurile încep să se complice pentru angajații băncii. De îndată ce într-o conversație ești auzit spunând că ți se cere să te prezinți în conformitate cu Legea, începi să întrebi ceva - ți se va da un REFUZ. În general, angajaților băncilor, centrelor de apeluri și agențiilor de colectare le place să înregistreze refuzurile. Acest lucru nu afectează nimic în cazul dvs. Unii merg mai departe și încearcă să te intimideze sau să te zdrobească la nivel mental. Oricum ar fi, toată discuția asta nu este despre nimic. Dacă tu, ești tu, și nu banca, decizi să plătești doar în instanță, atunci doar așteaptă acum banca va da în judecată si asta-i tot. Răspundeți la fiecare apel telefonic cu încredere - TOȚI în instanță! Punct.

Nume înfricoșătoare, cum ar fi departamentul de datorii PROBLEME sau departamentul de COLECTARE și alte lucruri nu sunt nimic mai mult decât zâmbete. Nu contează de unde te sună, tot nu vei putea identifica o persoană prin telefon. Dacă vrei să vorbești, vorbește, de îndată ce ești obosit sau obosit, închide! Nu aveți nicio obligație să discutați despre bucuriile dvs. financiare cu nimeni. Peste tot și peste tot se aplică principiul documentației, așa că lăsați-i să vă trimită documente certificate corespunzător. Dacă există o dispută, mergeți la TRIBUNALĂ! Spre deosebire de alte departamente și centre de apel, acești oameni, dacă sunteți interesați, vă pot oferi informații despre datoria dvs. din punct de vedere al numărului de zile și al sumei, deși, pentru a fi corect, în unele bănci dau sume aproximative, ceea ce reduce conversația cu ei. la zero. Plata aproximativă, așa cum înțelegem noi, nu este corectă, iar frazele de la angajații departamentului: „Arunci puțin mai mult cu rezervă” - indică o atitudine neglijentă față de clienți, într-o instituție în care contabilitatea trebuie să fie exactă la bănuț. .

De îndată ce diverse departamente nu au reușit să vă facă față, iar apelurile nu au niciun efect asupra dvs., iar mesajele SMS nu sunt o povară pentru dvs., iar angajații închid atunci când vă vorbesc, deși nu îi insultați, „afacerea dvs. ” se deplasează la depozitul principal - la serviciul de securitate bancară.

Etichete:datorii bancare, datorii la credit, datorii restante

Procedura de colectare înainte de judecată. Cum se întâmplă

Încasarea datoriilor creditare se realizează în funcție de specificul fiecărui caz. Cea mai simplă și mai puțin costisitoare metodă pentru debitor de încasare a creanței creditare este negocierile preliminare, în cadrul cărora se soluționează litigiile și se stabilesc procedura și termenele de rambursare a datoriilor și plăți compensatorii.

Colectarea preventivă este o metodă de colectare a creanțelor, construită pe baza negocierilor între specialiști competenți și debitori, al cărei scop este soluționarea problemei rambursării datoriilor cu pierderi financiare minime atât pentru debitor, cât și pentru Bancă.

Colectarea datoriilor înainte de judecată ocupă primul loc dintre toate modalitățile posibile de rezolvare a conflictelor legate de datorii. Motivul principal pentru aceasta este că această metodă este benefică nu numai pentru creditor, ci și pentru debitor: permite ambelor părți să evite costuri semnificative de timp, forță de muncă și financiare. În etapa de colectare înainte de judecată, este posibil să se rezolve problema rambursării datoriilor în condiții reciproc avantajoase pentru debitor și creditor folosind diferite forme de restructurare a datoriilor și utilizarea diferitelor tipuri de planuri de rate pentru îndeplinirea obligațiilor financiare. .

Este foarte important ca creditor și Client să identifice și să localizeze cauzele îndatorării la credit într-un stadiu incipient sau în timpul măsurilor preventive. În acest caz, eficiența atât a creditorului, cât și a debitorului, vizând prevenirea apariției și rambursării datoriilor creditare, va fi maximă.

Principalele etape ale colectării datoriilor înainte de judecată:

• Notificarea prealabilă a Clientului cu privire la începerea termenelor de rambursare a datoriilor.
• Notificarea în timp util a debitorilor cu privire la o obligație neîndeplinită (notificare prin SMS, livrare mesaje vocale, trimitere e-mailuri).
• Conducerea convorbirilor telefonice, consultarea debitorilor.
• Întocmirea și transmiterea către debitor a notificărilor scrise despre rambursarea datoriilor:

• Controlul chitanței de plată.
• Desfășurarea de întâlniri și negocieri cu debitorul la locația acestuia din urmă.

Următoarea etapă de colectare a creanțelor este depunerea unei creanțe de către creditor la debitor. Cererea este începutul atât a fazei preliminare, cât și a celei judiciare de colectare a creanțelor, deoarece, conform legislației ucrainene, la depunerea unei cereri, la declarația de creanță trebuie atașat un document care să confirme intențiile părților de a soluționa. litigiul înainte de judecată.

În cazul în care metodele de colectare a datoriilor creditare, care includ negocieri și alte proceduri preliminare, nu funcționează, iar debitorul continuă să se sustragă de la obligații, Banca trece la următoarea etapă a raporturilor juridice civile - colectarea forțată a creanțelor. Aceasta, la rândul său, implică costuri materiale suplimentare pentru debitor, precum și o creștere a intervalului de timp pentru stingerea datoriilor.

În cazul în care creditorul împreună cu debitorul în faza premergătoare procesului nu au putut soluționa problema rambursării datoriilor și nu mai este posibilă soluționarea acestei chestiuni în alt mod, aceasta ar trebui neapărat soluționată în instanță. Și împrumutătorul o poate rezolva cu succes.
 

id="voprosy-i-otvety" >Întrebări și răspunsuri

Vă reamintim că atunci când efectuați plăți folosind cardul dumneavoastră în magazine, vi se poate solicita să prezentați un pașaport sau alt document de identificare. Fondurile de credit vă sunt furnizate în cursul zilei lucrătoare în suma necesară pentru efectuarea acestei operațiuni, în limita soldului neutilizat al limitei de credit.

Pentru a afla care este valoarea datoriei aferente creditului si ce dobanda ati fost acumulata pentru utilizarea acestuia, aveti la dispozitie canale de autoservire - Internet Banking, Mobile Banking, SMS-Bank-Info, Call Center, precum si birourile bancii.

Extrasele conturilor dumneavoastră pentru ultima lună calendaristică sunt generate lunar, nu mai târziu de a 5-a zi lucrătoare a lunii curente.

Ce este Departamentul de Colectare Prejudicială?

Are autoritatea de a colecta datorii în temeiul hotărârilor judecătorești de la cetățenii ruși și de la persoanele juridice de pe teritoriul Federației Ruse.

Și, alături de aceasta, pentru orice reclamant există posibilitatea unor acțiuni independente de executare a unei hotărâri judecătorești pe baza unui titlu executoriu emis de instanță.

Pentru ca FSSP să se ocupe de colectare, este necesară o declarație din partea reclamantului. Și, în baza acestei cereri și a titlului executoriu, Serviciul Executorilor Judecătorești în termen de 3 zile emite o hotărâre de declanșare a procedurii de executare silită.

Încasarea debite înainte de judecată

Nu recurgem la metode dubioase de colectare a creanțelor și acționăm în cadrul legislației în vigoare în Federația Rusă, folosind modalități originale de influențare a debitorului. Colectarea debitelor înainte de judecată are loc odată cu elaborarea unei strategii individuale în fiecare situație curentă.

Colectarea datoriilor înainte de judecată este una dintre principalele modalități de rambursare rapidă a unei datorii cu pierderi minime de timp, precum și costuri de muncă și financiare pentru ambele părți.

Soluționarea prealabilă a litigiilor

Acestea sunt prevăzute în cerere și trebuie să compenseze prejudiciul care i-a fost cauzat ca urmare a acțiunilor ilicite ale persoanei. Această metodă de soluționare a unei dispute are multe avantaje.

În primul rând, puteți evita cheltuirea inutilă a banilor. Cel puțin, vi se va cere să plătiți o taxă judiciară atunci când depuneți o cerere. Adăugați la acestea și costurile de copiere și colectare a documentelor necesare și veți înțelege că rezolvarea unui litigiu în instanță este un proces cu adevărat costisitor.

Dudin Alexey Sergheevici

La urma urmei, debitorii plătesc în primul rând celor care îi „tachinează” și, în ultimul rând, celor care așteaptă cu umilință trezirea conștiinței debitorului.

După ce au aflat despre departamentul de colectare a datoriilor pe care îl au partenerii sau concurenții, managerii ruși decid să creeze un departament similar în compania lor. Ei alocă spațiu în birou, cumpără mobilier și echipamente de birou, recrutează personal și consideră că departamentul „luptători de datorii” este pregătit.

Sarcini și instrumente pentru colectarea datoriilor în etapa procedurii preliminare (extrajudiciare)

Prima etapă - etapa de colectare Soft - este însoțită la nivel inițial de un manager de servicii clienți (inspector de credit), iar apoi de un departament pentru lucrul cu datorii problematice. În întreprinderile mici, aceste funcții pot fi combinate și îndeplinite de o singură persoană. Acesta ar putea fi un manager de clienți sau chiar un director general.

Principalele instrumente ale acestei etape sunt scrisorile, apelurile, reclamațiile, notificările, mesajele SMS, care nu necesită contact personal cu debitorul.

Serviciile noastre

negocieri cu debitorul.

Desfășurarea convorbirilor telefonice cu debitorul cu privire la rambursarea debitului (avertizare asupra necesității rambursării cât mai curând posibil, informarea debitorului asupra consecințelor neîndeplinirii obligațiilor);

Verificarea, suportul administrativ și gestionarea creanțelor Clientului (primirea informațiilor telefonice de la un autorizat

Departamentul de colectare

Întreținerea anuală a cardului (cum mă obligă să plătesc pentru tranzacții neconfirmate? Nu pot să-mi înțeleg capul). Și încă 700 de ruble. unde? Nu înțeleg. Cred că aceasta este o imperfecțiune a sistemului + angajații nu sunt oameni acolo, ci roboți care nu știu să gândească singuri.

Și, de asemenea, după părerea mea, banca distribuie informații către terți, pentru că...

Ce este colectarea datoriilor înainte de judecată

au sunat-o pe mama și mi-au spus suma plății nepreluate de la

Departamentul de Colectări Pre-proces

Dar de data aceasta, din anumite motive, nu m-am grăbit să plătesc datoria. Din punct de vedere moral, eram gata să-l dau în judecată, dar am decis să contactez mai întâi compania „Andrey Malov and Partners”, care mi-a fost recomandată de unul dintre prietenii mei, spunând că acesta este un fel de departament de colectare preventivă, deoarece ei ia toate măsurile posibile pentru a rezolva disputa fără proces. Drept urmare, avocații acestei companii mi-au reprezentat cu succes interesele și cumpărătorul meu

Nu cu mult timp în urmă, rușii au aflat că organizațiile bancare au început să aplice o nouă schemă de colectare a datoriilor.

Departamentul de colectare preventivă

Datorită inovațiilor care trebuiau să intre în vigoare odată cu debutul anului 2017, panica a apărut în societate.

Vă vom spune cum funcționează procesul de colectare a creanțelor înainte de judecată, de cine să vă fie teamă și la ce să vă așteptați în viitorul apropiat.

Cum arată noua diagramă simplificată?

Organizațiile bancare au început să folosească noua schemă de colectare a datoriilor de la clienții tăi.

Pentru a face acest lucru, acum reprezentanții băncilor nu trebuie să meargă în instanță și să „elimine” datoriile prin decizia autorităților, ci doar vin cu documente la notar și îi primesc semnătura.

Cunoscut că reprezentanții băncilor nu vor și nu pot modifica contractele de împrumut încheiate anterior cu persoane fizice, deoarece nu există drepturi legale în acest sens.

Pentru a simplifica fluxul de lucru, acum este suficient ca reprezentantul băncii să ia ordin cu titlu executoriu din partea unui avocat.

Documentul va confirma că poate, fără o hotărâre judecătorească, să contacteze serviciul executorului judecătoresc, care se va ocupa de returnarea fondurilor către organizație.

Cine va fi afectat de noua procedură de colectare a creanțelor?

Desigur, nu toți indivizii vor fi implicați în acest proces, ci doar cei care au:

1. Datorii către o organizație bancară pe o perioadă de cel puțin 2 luni.
2. Un nou tip de acord, care conține o linie privind procedura preliminară pentru colectarea creanțelor. Vă rugăm să rețineți că vechile acorduri nu aveau o astfel de clauză. Rândul din noile documente ar fi putut fi adăugat în vara lui 2016, când proiectul de lege a fost adoptat.

Conform inovațiilor, un reprezentant al băncii trebuie pregăti documentele, confirmand ca clientul este debitor si nu si-a indeplinit obligatiile de 2 luni.

În plus, specialistul trebuie anunta clientul in avans, cu aproximativ 2 saptamani inainte că va fi obligat să ia legătura cu un notar.

De asemenea, vor lua în considerare dacă clientul are un acord suplimentar cu banca.

Există o altă opțiune pentru desfășurarea evenimentelor. Potrivit lui Alexey Barikhin, avocat la Asociația Organizațiilor Publice „Control civil”, un cetățean are tot dreptul să se adreseze instanței și să depună o declarație de creanță cu cererile sale împotriva creditorului.

Totuși, cea mai bună opțiune este să negociezi cu banca și să ajungi la o soluție de compromis cu privire la plata datoriilor.

Avantajele și dezavantajele colectării debitelor înainte de judecată – care este părerea experților?

Practic, beneficiile inovației vor viza organizațiile bancare.

Să enumerăm ce bine va veni din procedura de colectare a creanțelor înainte de judecată:

1. Principalul avantaj este că procedura și schema de colectare vor fi simplificate.
2. Viteza de returnare a fondurilor către organizație va crește.
3. Costurile băncilor care au fost cheltuite pentru soluționarea judecătorească a cauzelor vor scădea. A lua legatura cu un notar va costa mai putin.

Potrivit Iuliei Tarasova, director adjunct al Departamentului de active cu probleme la VTB24, costurile organizațiilor bancare vor scădea semnificativ. Acest lucru se va întâmpla deoarece taxa de stat pentru serviciile unui avocat va fi mai mică decât suma pentru a merge în instanță.

Dar dezavantajele inovației vor afecta debitorii-debitori și agențiile de colectare:

1. Aceștia vor contacta mai rar colectorii, deoarece banca va coopera direct cu executorii judecătorești și nu va conta dacă există sau nu o decizie judecătorească.
2. Va fi mai puțină muncă pentru agențiile de colectare, ceea ce înseamnă că nu poate fi evitată o reducere a numărului de companii. Și, în general, potrivit directorului general al Centrului de Dezvoltare a Colecțiilor, Dmitri Zhdanikhin, procedura de colectare înainte de judecată înseamnă o reducere a pieței.
3. Debitorii-debitorii nu vor putea stabili relații cu banca și nu vor putea intra în negocieri.
4. Clienții organizațiilor vor trebui să își apere drepturile prin instanțe. Exact așa a spus Dmitri Yanin, președintele consiliului de administrație al Confederației Internaționale a Societăților de Cumpărare. El crede că acum va deveni imposibil ca cetățenii să ajungă la o înțelegere cu banca fără terți și organizații cu privire la posibilele plăți ale datoriilor.

Poate că putem spune fără echivoc că proiectul de lege adoptat a fost adoptat doar în beneficiul organizațiilor bancare.

Este de remarcat faptul că nu va fi schimbat și va funcționa în totalitate de la începutul anului 2017.

Mai multe articole pe această temă

Serviciu de colectare înainte de judecată