Refinanțarea unui împrumut cu o rată minimă a dobânzii. Ce bancă este mai bine să refinanțeze un împrumut - recenzie, caracteristici și condiții

Împrumuturile ne pun ochelari de culoare trandafirie. Conform statisticilor, euforia de la o achiziție mult așteptată dispare după 3-5 plăți lunare ale creditului. Și dacă ai nu unul, ci două sau trei împrumuturi și, în plus, diferite bănci? Cunoaștem cazuri în care debitorii datorau bani la 8 până la 10 instituții de credit diferite simultan, ceea ce le-a transformat viața într-un coșmar complet. Doar alergarea prin birouri pentru a plăti un împrumut îți poate pierde în mod semnificativ puterea morală și fizică.

Dar cei care au luat un credit cu 25% pe an, dar după ceva timp au văzut o bancă care oferă aceleași condiții de creditare, dar la o dobândă mai mică - 15%.

Din fericire, pentru debitorii nefericiți există un astfel de lucru precum refinanțarea împrumutului. Vorbitor într-un limbaj simplu, aceasta este refinanțarea, al cărei scop poate fi acela de a combina toate împrumuturile într-unul singur într-o nouă bancă sau de a obține un împrumut la dobânzi mai favorabile.

La refinanțare, ambii participanți beneficiază: atât banca, cât și împrumutatul. Îți optimizezi timpul și obții 1 credit în loc de 2-10, iar condițiile pentru acesta vor fi mai atractive pentru tine, iar banca își face rost de un nou client care va aduce băncii profit sub formă de dobândă.

Înțelegerea modului în care funcționează schema de refinanțare nu este atât de dificilă. După ce banca, după ce a cântărit toate argumentele pro și contra, decide să vă refinanțeze, vă rambursează toate împrumuturile și datoriile, dacă există, de la alte bănci și vă oferă un împrumut pentru mai mult conditii favorabile.

Poate că condițiile mai favorabile vor fi doar 1 - 2 la sută din cât ai plătit la o altă bancă, dar chiar și aceste concesii te vor ajuta să respiri mai liber, mai ales dacă ai un credit mare.

Experții recomandă să vă gândiți la refinanțarea împrumutului dvs. dacă este nou dobândă mai mic decât precedentul cu cel puțin 2%. Cu o diferență mai mică de dobândă, nu veți simți rezultatul, decât dacă, desigur, a fost o combinație de mai multe împrumuturi într-unul singur.

După ce ați citit despre refinanțare, nu ar trebui să vă grăbiți imediat în toată seriozitatea și refinanțarea. Ar trebui să-ți studiezi cu atenție contractul de împrumut, deși ar fi trebuit să-l studiezi înainte de a-l semna. Un punct important veți avea o clauză privind rambursarea anticipată a împrumutului. Până de curând, băncile practicau să impună o taxă pentru rambursarea anticipată a unui împrumut sau chiar interziceau rezilierea anticipată.

Contractul poate conține și un moratoriu care limitează rezilierea împrumutului pentru o anumită perioadă. De regulă, este de șase luni, dar puteți găsi mai multe termen lung moratoriile.

Dacă acordul dvs. anterior cu banca a fost garantat și proprietatea dvs. este gajată băncii, atunci bancă nouă atunci când transferați fonduri pentru dvs împrumut restante, va primi o garanție reemisă de la vechea bancă.

Schema de refinanțare este destul de simplă, principalul lucru în această chestiune este să convingi noua bancă să semneze un acord de refinanțare cu tine. Va trebui din nou să parcurgeți procedura de colectare a documentelor, inclusiv un certificat 2-NDFL. Banca îți va verifica solvabilitatea și, dacă aceasta s-a înrăutățit de la încheierea contractului de împrumut anterior, atunci șansele tale de refinanțare sunt iluzorii.

De asemenea, merită să vă amintiți plățile lunare ale împrumutului. Dacă ți-ai plătit împrumutul cu întârziere sau ai o datorie mare, atunci fii sigur că serviciul de securitate va înregistra toate acestea din istoricul tău de credit și nu vei putea conta pe refinanțarea împrumutului.

Multe bănci sunt selective cu privire la refinanțare și nu acceptă împrumuturi auto și credite ipotecare. Problema găsirii unei bănci care să se potrivească condițiilor și dorințelor dumneavoastră este destul de lungă și scrupuloasă, dar vă vom simplifica foarte mult sarcina prezentând un tabel cu bănci care oferă refinanțare.

Băncile care oferă on-creditare indivizii
Bancar	Numele împrumutului	Suma împrumutului [RUB]	Dobândă [%]
Banca Moscovei	Refinanțarea oamenilor de afaceri	Până la 3.000.000	21,9
Banca Moscovei	Refinanțare	Până la 3.000.000	Din 21.9
Binbank	Refinanțare	De la 30.000
VTB 24	Refinanțare	Până la 1.000.000	15
Banca MDM		Până la 500.000
Petrokommerts	Refinanțare	Până la 1.000.000	17
Rosbank	Refinanțare fără garanții	Până la 500.000	16,5
Rosenergobank	Refinanțare	Până la 400.000	15,5
Sberbank	Refinanțare	Până la 1.000.000
Svyaz-Bank	Pe împrumut	Până la 1.000.000	24,9
Acasă Credit Bank	Refinanțare	Până la 500.000	19,9

Acest lucru este departe de lista completa bănci care oferă creditare, dar include bănci ale căror birouri sunt în aproape fiecare oraș din Rusia.

Mulți oameni pot găsi ratele dobânzii din tabel ridicate și neinteresante. Cu toate acestea, acest lucru nu este adevărat. Există împrumuturi cu rate care se apropie de 80-95% pe an. De regulă, astfel de tarife pot fi găsite în ofertele disponibile în magazine comunicatii celulare. De exemplu, aruncați o privire la aceste propoziții care vă vor face să vă întrebați:

Imprumuturi urgente pentru nerabdatori
Bancar	Numele împrumutului	Dobândă [%]
Banca ITB	Garaj automat	80
Creditul Renașterii	La telefonul mobil
Rosbank	Împrumut expres pentru telefoane mobile, laptopuri	59
Banca Leto		49,9
Bystrobank	Vacante de credit	48
Sovcombank	Money Express	47,7

După cum puteți vedea, oricine a luat un împrumut cu 50–80% pe an va fi incredibil de bucuros să refinanțeze cu 17 sau 24% pe an! Chiar și prin refinanțare de la 40% la 25%, îți vei face viața mult mai ușoară.

Acum că știi totul despre refinanțare, găsește-ți contractul de împrumut și, după ce ai cântărit argumentele pro și contra, ia o decizie care îți va schimba viața și, eventual, în bine.

Succes și istoric de credit bun!

Dacă se întâmplă să iei un împrumut la o dobândă umflată, atunci refinanțarea este o modalitate excelentă de a corecta situația. Prin aceasta (refinanțare) înțelegem un împrumut pentru a rambursa un alt împrumut, mai puțin profitabil. Uneori, debitorii înlocuiesc mai multe împrumuturi mici cu unul mare - este mai convenabil.

Refinanțarea unui împrumut are sens dacă economiile depășesc costul contractării unui nou împrumut. Am pregătit o prezentare generală a celor mai bune oferte.

Banca Petrocommerce

Banca refinanțează următoarele tipuri de împrumuturi:

• consumator și credit ipotecar;
• carduri cu descoperit de cont;
• împrumuturi auto.

* O rată a dobânzii de 13,0-14,0% este primită de clienții obișnuiți și salariați ai băncii. Ceilalți clienți li se atribuie tarife începând de la 15,0%.

Banca MDM

Programul „Refinanțarea împrumuturilor de la bănci terțe”. Eficient asupra:

• credite de consum;
• împrumuturi auto;
• carduri de credit.

*Rata dobânzii este determinată individual.

Pentru refinanțarea creditelor auto este prevăzută o rată de 15,0-21,5%.
Este permis să aibă altele împrumuturi existente la MDM Bank.

Sobinbank

Program de refinanțare a creditelor de consum. Nu este potrivit pentru:

• carduri cu descoperit de cont;
• carduri de credit;
• împrumuturi garantate cu bunuri imobiliare.

* Pentru a primi o rată a dobânzii în intervalul 14,7-21,0%, este necesar să documentați că împrumutul a fost utilizat în scopul propus. În caz contrar, rata va varia în intervalul 18,7-25,0%.

Banca Khanty-Mansiysk

Programul „Împrumut pentru rambursarea împrumuturilor de la alte bănci”.

* Tarifele de la 14,0-16,5% sunt oferite pentru salarii și alți clienți obișnuiți. Pentru alte categorii de clienți, dobânda va fi de 15,5-18,5%. În același timp, o cotă de 15,5% este posibilă doar la achiziționarea serviciilor de asigurare. Dacă refuzi asigurarea oferta minima va fi de 17%.

Rosbank

Puteți solicita refinanțarea datoriilor pentru:

• împrumuturile de consum vizate (cu excepția creditelor ipotecare și auto) și nedirecționate;
• carduri cu descoperit de cont;
• carduri de credit.

VTB 24

Refinanțează datoria pentru împrumuturi de consum și carduri de credit.

* Rata dobânzii este determinată individual. Pentru clienti salariati tarifele minime sunt de 15 sau 17% (în funcție de categoria companiei angajatoare a clientului).

Sberbank

Acoperă datoria pe:

• împrumuturi auto;
• carduri de credit și carduri de descoperit de cont.

* Cu rata dobanzii, totul este complicat si individual. De la 17% este prescris pentru împrumuturi de la 150 de mii de ruble pentru o perioadă de până la 1 an (până la 2 ani dacă sunteți client salarial). Pentru un credit pe o perioadă de 1 până la 2 ani, rata va fi de la 20,5%. Și pentru o perioadă de 2-5 ani - de la 21,5%.

Este posibil să obțineți un împrumut fără a furniza un carnet de muncă sau un certificat de venit.

Banca Rosselhoz

Programul „Refinanțarea creditelor de consum”.

*Supus asigurarii de viata si sanatate, rata va fi de la 18,5% pe o perioada de pana la 2 ani si de la 19,0% daca contractati un imprumut pe 2-5 ani. Dacă nu doriți să vă asigurați, atunci rata va fi de la 20,25%, respectiv de la 20,75%.

Nu știți ce bănci oferă refinanțare a împrumuturilor persoanelor fizice? Cum să alegi din toată varietatea cele mai bune oferte 2019? După ce citiți această recenzie, veți afla care bancă este profitabilă să aplice pentru refinanțarea creditelor de consum de la alte bănci! Lista a fost întocmită expert independent De produse bancareși autor cu jumătate de normă a unui blog financiar! Deci va fi interesant!

Datorită scăderii treptate a ratelor împrumuturilor, mulți debitori se confruntă cu problema urgentă a refinanțării împrumuturilor care au fost contractate în anii precedenți. Cel mai adesea, refinanțarea unui împrumut cu o altă bancă se datorează a 2 motive principale:

1. împrumutul actual a fost luat la o dobândă mare;
2. acum împrumutatul s-a schimbat situatia financiarași a devenit mult mai dificil de plătit conform contractului de împrumut.

În acest caz, va fi profitabil să vă refinanțați obligațiile de împrumut și să economisiți dobânzi și plăți lunare. În acest articol, vă voi spune unde este cel mai bine să refinanțați creditele de la alte bănci și care sunt condițiile cele mai favorabile pentru persoanele fizice în 2019.

De ce să refinanțăm împrumuturile de la alte bănci?

În primul rând, să stabilim cum ne poate ajuta aplicarea unui nou împrumut pentru a achita vechile obligații de împrumut din alte bănci. Care sunt avantajele programelor de refinanțare pentru noi, persoane fizice:

1. Reducerea ratei dobânzii la împrumut. După cum spuneam mai sus, dacă ai contractat un împrumut în condiții care nu erau foarte favorabile pentru tine, atunci refinanțarea este o modalitate de a-ți corecta greșeala și de a economisi dobânda. Dar există o nuanță aici. Cert este că majoritatea băncilor acordă împrumuturi folosind un sistem de plăți diferențiate. Ce înseamnă? Aceasta înseamnă că, la începutul rambursării creditului, de exemplu, în primele 3-6 luni, se plătește cota principală a dobânzii. Și apoi datoria principală este plătită. Prin urmare, recomand ca, dacă refinanțați pentru a reduce rata, este mai bine să o faceți cât mai devreme. Când au mai rămas câteva luni până la sfârșitul termenului de împrumut, nu are rost să refinanțați pentru a economisi dobânda. Dar dacă aveți nevoie de bani suplimentari în mână, refinanțarea este calea de urmat.
2. Reduce plata lunaraîn împrumut. Oricine se poate găsi într-o situație în care situația sa financiară se schimbă dramatic. Și, firește, acest lucru vă afectează capacitatea de a vă plăti obligațiile de împrumut. Pentru a evita întârzierile și pentru a face mai confortabilă rambursarea împrumutului, puteți apela la serviciile băncilor pentru on-creditare. Cu un nou credit, pur și simplu măriți termenul, iar plata devine mai mică. Dar aici, nu uitați de cealaltă parte a monedei - plata în exces.
3. Combinând mai multe împrumuturi într-unul singur. Majoritatea debitorilor din Rusia au două sau mai multe împrumuturi. În plus, împrumuturile, de regulă, sunt de la diferite bănci. Acest lucru nu este în întregime convenabil, deoarece trebuie să plătiți de 2 sau mai multe ori pe lună. Și asta ne ia timpul, care ar putea fi util petrecut în alte moduri. În astfel de cazuri, oamenii iau în considerare refinanțarea pentru a combina toate creditele și a plăti doar unul.
4. Eliberați garanția împrumutului.ÎN în acest caz,, un împrumut auto emis, garantat cu o mașină sau cu o ipotecă, poate fi refinanțat cu un împrumut negarantat, eliberând astfel garanția de obligații de împrumut. Acest lucru este foarte convenabil atunci când trebuie să vă vindeți mașina sau apartamentul, la care este angajat organizarea creditului.

TOP 8 bănci pentru refinanțarea împrumuturilor persoanelor fizice

După ce am analizat o mulțime de oferte pentru persoane fizice de la bănci cunoscute din țară, am ajuns la o listă cu cele mai bune 8 bănci care oferă cele mai favorabile condiții pentru programele de refinanțare, refinanțare și consolidare a creditelor de consum, inclusiv carduri de credit, credite ipotecare și microcredite. . Recomand cu tărie oricui care dorește să solicite refinanțare să se familiarizeze mai întâi cu acest rating, să compare și să aleagă condițiile potrivite pentru ei înșiși și, fără întârziere, să depună o cerere online prin internet.

Cea mai bună ofertă a anului 2019 - refinanțare la Alfa-Bank

În 2019, programul de refinanțare de la Alfa-Bank este foarte popular. Această instituție de credit se dezvoltă într-un ritm foarte rapid și se străduiește să atragă cât mai mulți clienți, oferind condiții foarte favorabile. Și desigur, aceasta este o veste bună, pentru că dobânda de aici este considerată una dintre cele mai mici, iar procesul de obținere a unui împrumut este rapid!

Să luăm în considerare condițiile de împrumut de la Alfa-Bank

• Rată scăzută la împrumut de la 11,99%. Calculat individual.
• Durata de la 1 la 5 ani. Pentru clienții de salarizare termen maxim 7 ani.
• Valoarea împrumutului de la 50 mii la 4 milioane de ruble.
• Nu este necesară nicio garanție (nici garanții, nici garanți).
• Nu acordă împrumuturi antreprenorilor individuali.
• Sunt posibile toate tipurile de refinanțare produse de credit, inclusiv microîmprumuturi de la organizațiile de microfinanțare, împrumuturi auto și credite ipotecare.
• O singură cerere de refinanțare și bani suplimentari (dacă este necesar).
• Decizie cu privire la aplicația ta online în doar 15 minute!

Refinanțarea creditelor de consum la Moscova de la Interprombank

Căutați unde să vă refinanțați împrumuturile în Moscova și regiunea Moscovei? Programul de refinanțare a împrumuturilor în băncile terțe de la Moscow Interprombank este considerat unul dintre cele mai interesante pentru locuitorii Moscovei și regiunii. Doar locuitorii capitalei și ai regiunii Moscovei cu vârsta cuprinsă între 18 și 75 de ani pot depune o cerere aici. Astfel, Chiar și pensionarii sub 75 de ani pot refinanța un împrumut aici.

Condiții de refinanțare a creditelor la Interprombank

• Rata împrumutului de la 11% (minus 1% după finalizarea refinanțării)
• Termenul noului contract este de la 6 la 72 de luni.
• Valoarea împrumutului nu este mai mică de 45 de mii de ruble și nu mai mult de 1,1 milioane de ruble.
• Înregistrarea și reședința trebuie să fie în Moscova sau în regiunea Moscovei.
• Aplicând pentru un împrumut în cadrul programului de refinanțare de la Interprombank, puteți să vă combinați toate împrumuturile și să plătiți o singură plată lunară. În plus, dacă dvs istoric de credit permite, vi se vor oferi bani suplimentari pentru orice scop.

Refinanțare profitabilă fără certificate și fără dobândă timp de 120 de zile

Tinkoff Bank are acum condiții unice pe care nicio altă bancă din Rusia nu le oferă. Particularitatea condițiilor este că dacă aplici pentru un card la Tinkoff și ești aprobat pentru limita necesară, atunci poți achita o datorie la o altă bancă (împrumut, microîmprumut sau card de credit) complet gratuit cu acești bani.

Iar principalul avantaj este că nu vei acumula dobândă pentru suma transferată de la o altă bancă pe cardul tău de credit Tinkoff timp de 120 de zile (4 luni întregi)! Aceasta este o modalitate excelentă de a vă refinanța împrumuturile de consum cu bănci terțe. Dacă ai credit ipotecar atunci profita de alta oferta - Ipoteca Tinkoff .

Pentru a beneficia de condițiile favorabile de „Refinanțare fără dobândă pentru 120 de zile” trebuie să:

1. pe cardul dvs. de credit Tinkoff și primiți o decizie în 5 minute.
2. Dacă cardul este aprobat, un specialist bancar îl va livra într-un loc convenabil pentru dvs.
3. Când activați cardul prin telefon, spuneți că doriți să transferați datoria de la o altă bancă.
4. Va trebui să furnizați operatorului Tinkoff detaliile pentru transferul de bani către o altă bancă.
5. În 1-2 zile lucrătoare, banca va transfera bani de pe cardul dvs. de credit Cărți Tinkoff a plăti o datorie de la o altă bancă. Și veți primi 4 luni de perioadă fără dobândă pentru această sumă de datorie.

In cazul in care esti refuzat Banca Tinkoff pe un card de credit sau nu sunteți mulțumit de limită, Alfa Bank are un produs similar. De asemenea, puteți obține un card de credit, puteți plăti o datorie într-o altă bancă cu acest card și nu puteți plăti dobânda pe card către Alfa Bank timp de 100 de zile. Adică un fel de vacanță de interes pe card. Aceasta este o modalitate excelentă de a refinanța un mic împrumut sau un microîmprumut cu o altă bancă. .

Împrumut pentru refinanțare de la UBRIR folosind pașaport și certificat de venit

Banca Ural pentru Reconstrucție și Dezvoltare oferă condiții destul de favorabile pentru împrumuturi debitorilor individuali. Prin depunerea unei cereri de refinanțare la această bancă, puteți reduce suma plăților, puteți reduce rata dobânzii, puteți reduce numărul de împrumuturi și carduri de credit și, de asemenea, puteți primi fonduri suplimentare dacă este necesar.

Pentru înregistrare veți avea nevoie doar de 2 documente - un pașaport și un certificat de venit. Mai mult, ei pot aplica fie angajati angajati companiile şi antreprenori individuali(IP).

Condiții de ofertă la UBRIR

• Rata creditului este de 15-19%, cu posibilitatea de a se reduce după 2 luni la 13-15% pe an.
• Durata de la 24 la 84 de luni.
• Sumă de până la 1 milion de ruble.
• Vârsta împrumutatului este de 21-75 de ani.
• Aplicația este luată în considerare în cât mai repede posibil- 1 zi.

Refinanțarea creditelor de la alte bănci fără garanții sau garanți în Rosbank

O altă bancă care refinanță creditele de consum către persoane fizice este ROSBANK. O organizație de credit vă oferă posibilitatea de a plăti obligațiile de împrumut existente într-o altă bancă cu un nou împrumut, ceea ce vă va permite să reduceți rata, plata, să eliberați garanții într-o altă bancă, să combinați mai multe împrumuturi într-unul singur sau să obțineți bani suplimentari pentru orice alt scop.

Dacă te uiți la condițiile de refinanțare pe care Rosbank le oferă persoanelor fizice, acestea sunt una dintre cele mai profitabile:

• Rata scăzută a dobânzii - de la 11,99%.
• Sumă mare de până la 3 milioane de ruble.
• Perioada maximă este de 60 de luni pentru clienții noi, 84 de luni pentru clienții salariați.

Refinanțare la o dobândă scăzută de la Raiffeisenbank

Pentru clienții cu vârsta cuprinsă între 23 și 67 de ani, Raiffeisenbank oferă să combine până la 5 contracte de împrumut existente cu alte bănci la o rată redusă a dobânzii (ipotecă, împrumut auto, card de credit sau credit de consum numerar).

Pe pagina bancii puteti afla conditii detaliate, calculați fezabilitatea combinării împrumuturilor folosind un calculator și trimiteți o cerere. Și în doar câteva minute vei primi o soluție online.

Condițiile ofertei la Raiffeisenbank

• Rată favorabilă de 10,99% din al doilea an, 11,9% în primul an.
• Dacă în termen de 90 de zile nu închideți creditele pentru care ați refinanțat la Raiffeisenbank, atunci rata dobânzii poate fi majorată cu 8 la sută.
• Combină până la 5 împrumuturi diferite.
• Suma minimă este de 90 de mii, maximul de 2 milioane de ruble.
• Documentele de care veți avea nevoie sunt un pașaport și un certificat 2-NDFL pentru ultimele 3 luni. Dacă suma este de până la 300.000 de ruble. - doar pașaport!
• Antreprenorilor individuali nu li se acordă credit.

Oferta cu tarif fix pentru persoane fizice de la Uralsib Bank

Uralsib Bank oferă astăzi să vă refinanțați toate împrumuturile de la alte bănci și să le combinați într-un singur împrumut rată a dobânzii favorabilăîmprumut. Spre deosebire de multe alte bănci, Uralsib declară imediat rata fixă pentru care vă poate fi aprobat un împrumut. Această rată este în prezent de 11,4 la sută pe an, care este una dintre cele mai mici rate pentru refinanțare.

Pe scurt despre refinanțarea împrumuturilor profitabile de la Uralsib

• Rata împrumutului este fixă ​​- 11,9% pe an.
• Durata de la 13 la 84 de luni.
• Sumă de până la 2 milioane de ruble.
• Împrumutatul trebuie să aibă cel puțin 23 de ani pentru a aplica.
• Dacă aveți nevoie de o sumă pentru refinanțare de până la 250 de mii de ruble, atunci veți avea nevoie doar de 2 documente: un pașaport + un al doilea document (permis de conducere, SNILS, INN, pașaport internațional și așa mai departe). Dacă este peste 250 tr, atunci veți avea nevoie suplimentar de un document care confirmă venitul - 2-NDFL.

Refinanțarea creditelor de la alte bănci online de la MTS Bank

MTS Bank oferă astăzi să vă refinanțați toate împrumuturile de la alte bănci și să le combinați într-un singur împrumut la un procent de creditare favorabil. Puteți refinanța un împrumut în numerar la MTS Bank, carduri de credit, împrumut pentru mărfuri, împrumut auto. Cererea de refinanțare se depune online, iar decizia va fi cunoscută aproape instantaneu (în termen de 1 minut). Dacă sunt aprobate, pentru a primi bani trebuie să contactați o sucursală bancară sau cel mai apropiat magazin MTS.

Pe scurt despre refinanțarea împrumuturilor profitabile de la MTS Bank

• Rata împrumutului este de la 9,9 la sută pe an.
• Durata pana la 5 ani.
• Sumă de până la 5 milioane de ruble.
• Capacitatea de a rambursa împrumuturile de la alte bănci, precum și de a primi fonduri suplimentare pentru orice scop.
• Vârsta de înregistrare a împrumutatului trebuie să fie de cel puțin 20 de ani și nu mai mult de 70 de ani la momentul depunerii cererii. Adică, atât studenții, antreprenorii individuali (IP), cât și pensionarii pot aplica pentru refinanțare la MTS Bank, cu condiția să aibă o sursă constantă de venit.
• Împrumutul pe care doriți să îl rambursați trebuie să fie emis cu mai mult de 6 luni în urmă.

Unde și cum să refinanțați un împrumut dacă este refuzat

Foarte des, cei care se confruntă în prezent cu probleme în achitarea datoriilor curente doresc să-și refinanțeze împrumutul. Adică, o persoană are deja restanțe la împrumutul său și încearcă să găsească unde să-l refinanțeze. Aceasta este o situație destul de comună și, prin urmare, este necesar să înțelegeți clar cum să ieșiți din această situație. Ca persoană care a lucrat în departamentul de credit al unei bănci timp de 10 ani, pot spune ce trebuie făcut:

1. Pentru început, trebuie să înțelegeți asta cu întârzierea plății împrumut curent până la 30 de zile există încă șanse mari de a obține o decizie pozitivă programe speciale refinanțare, care sunt date mai sus. Dacă întârzierea este mult mai mare de 1 lună, atunci șansele de a vă refinanța creditele sunt semnificativ mai mici. Dar, în orice caz, pentru a ieși din această situație trebuie să acționezi. Prin urmare, în orice caz, încercați să părăsiți aplicațiile online din ratingul de mai sus al băncilor.
2. Dacă toate băncile refuză sau aprobă o limită insuficientă pentru programul de refinanțare, atunci trebuie să încercați să obțineți un împrumut în numerar de la băncile enumerate mai jos. Acolo puteți solicita fie un împrumut fără dovada de venit, fie invers, garantat cu imobiliare sau PTS.
3. Dacă cererea dvs. pentru un împrumut obișnuit în numerar este respinsă, atunci singura modalitate este să solicitați un împrumut de la ruda cea mai apropiată (soț/soție, frate/soră), care vă va ajuta să vă acoperiți restanțele cu banii primiți. Și îi vei da deja banii. Băncile îi iubesc în special pe pensionari. Puteți găsi o listă cu băncile profitabile pentru pensionari pe site-ul nostru.

Băncile cu împrumuturi de numerar favorabile pentru a închide alte împrumuturi

Mai jos sunt 8 bănci profitabile care acordă împrumuturi în numerar pentru orice scop, inclusiv refinanțarea împrumuturilor de la alte bănci. Pentru a aplica pentru acest tip de credit pentru refinanțare, nu este nevoie să colectați certificate de credite de la alte bănci.

1. — aici puteți obține un împrumut în numerar „ușor”. rata scăzută. Pe pagina băncii puteți calcula parametrii de împrumut și puteți depune o cerere. La depunerea unei cereri, puteți refuza serviciul de asigurare!
2. Banca Finantare Locuinte- pentru cei pe care băncile refuză să-i refinanțeze. La o instituție de credit poți obține un credit pentru refinanțare fără refuz, garantat de un apartament! Opțiune grozavă refinanțare pentru cei cu istoric de credit prost!

Refinanțare ipotecară în 2018- aceasta este o oportunitate unica pentru acei debitori care au putut obtine un astfel de credit pentru a-si procura propria locuinta, dar ale caror conditii de creditare sunt acum mai putin favorabile fata de cele existente pe piata. Și apoi vom vorbi despre tendințele pieței financiare din segment credit ipotecarși refinanțare pentru 2018 și, de asemenea, discutăm despre cele mai atractive condiții de la băncile din Federația Rusă.

După cum prevăd experții și agenția de credit ipotecar, 2018 va fi cel mai atractiv an pentru credite ipotecare. Acest lucru este cauzat de mulți factori economici și financiari, în special de limitarea proceselor inflaționiste. De exemplu, dacă în 2016 rata medie pentru credite ipotecare a fost de 14,5 - 16%, apoi în 2017 această cifră este deja de 10%. O rată de vârf de 8% este prognozată pentru 2018.

Pe în acest moment, pe baza rezultatelor anului 2017 piata financiara a devenit deja vârful în ceea ce privește volumul creditelor ipotecare. Anul trecut a fost o mare varietate de programe ipotecare, inclusiv cu subvenții preferențiale. Familiile tinere, militarii, angajații de stat și alte categorii de persoane care nu își permit să cumpere locuințe din fonduri proprii ar putea obține locuințe pe credit.

Deschiderea a fost deja anunțată în 2018 program nou— ipoteca de 6%, când împrumuturile pentru achiziționarea de locuințe vor fi emise la 6%. Această oportunitate va fi oferită cu sprijinul statului: diferența dintre cota declarată de 6% și dobândă bancară vor fi compensate de stat.

În plus, sunt luate în considerare o serie de alte proiecte de lege care s-ar putea îmbunătăți piata creditelor ipotecare. Acesta este motivul pentru care refinanțarea poate deveni populară serviciu financiar, la care mulți debitori vor dori să recurgă.

Refinanțare: cum îl poate ajuta pe împrumutat

Pentru început, să definim că un credit ipotecar în sens general este un împrumut direcționat care este emis de un creditor unui debitor pentru a-și cumpăra propria casă. Totodată, locuința în sine acționează atât ca prestație pentru care se emite un credit, cât și ca garanție pentru creditul acordat. Apropo, pentru o înțelegere generală: un credit ipotecar nu este întotdeauna un împrumut pentru achiziționarea de bunuri imobiliare, poate fi pur și simplu împrumut în numerar garantat cu bunuri imobiliare.

Procesul de refinanțare este un proces care are ca rezultat transferul dreptului de a revendica datoria de la debitor de la un creditor la altul. Mai la obiect în cuvinte simple, atunci refinanțarea ipotecare este un proces în care un împrumutat reemite un credit existent pentru unul mai profitabil: îl ia de la o nouă bancă sau de la acest creditor împrumut nou pentru a plăti unul existent. Mai mult, condițiile noului împrumut sunt mult mai favorabile decât cele anterioare.

Drept urmare, refinanțarea poate fi efectuată în două forme:

1. Extern. Când refinanțarea are loc ca urmare a reemiterii unui împrumut într-o nouă instituție financiară;
2. Intern. Acest tip de refinanțare este cel mai puțin obișnuit, deoarece banca foarte rar emite un nou credit ipotecar clientului său în condiții mult mai atractive pentru însuși creditor. Apare o întrebare complet logică: de ce ar trebui banca să scadă rata împrumutului dacă împrumutatul plătește deja atât de mulți bani.

Astfel, refinanțarea în Rusia are următoarele caracteristici:

• În 2018, poate câștiga volume mari, întrucât față de 2016, dobânda la credit a scăzut cu până la 6-7%;
• Creditarea are mai mult o formă externă decât una internă;
• Procedura de refinanțare nu este potrivită pentru toată lumea, deoarece nu toate băncile naționale sunt pregătite să facă concesii și o astfel de procedură nu va aduce întotdeauna beneficii pentru împrumutatul însuși. Principalul lucru este să evaluați corect fezabilitatea utilizării acestei metode.

Refinanțarea poate fi utilizată numai atunci când:

1. Rata dobânzii la noua ipoteca va fi mult mai mic decât pentru un credit ipotecar. Este important să evaluați nu numai procentul în sine, ci și comisioane suplimentare pentru deservirea creditelor. Și acest lucru este foarte important, deoarece uneori chiar și cu o rată mai mică, costurile împrumutului vor fi mult mai mari;
2. Mărimea plăților lunare a împrumutului va fi redusă, ceea ce va fi obținut fie prin prelungirea termenului împrumutului, fie prin reducerea ratei. De foarte multe ori, acesta este tocmai scopul pe care îl ating debitorii. Este foarte important pentru ei să plătească mai puțin pe lună decât plătesc acum.

Dacă astfel de condiții nu sunt îndeplinite, atunci totul este lipsit de sens.

Înainte de a lua în considerare orice condiții de refinanțare care vor fi în vigoare în 2018 în Rusia, trebuie menționat: nu este nevoie să vă grăbiți în refinanțare, trebuie mai întâi să studiați cu atenție termenii acordului actual; Documentul trebuie să precizeze normele rambursare anticipatăîmprumut Dacă nu presupun sancțiuni pentru plătitor, atunci puteți achita în siguranță obligațiile existente față de instituția financiară. Dar dacă nu este prevăzută o astfel de regulă și chiar și procedura de calculare a sancțiunilor pentru astfel de acțiuni este prescrisă, atunci este necesar să evaluați foarte atent eficacitatea acțiunilor dvs.

Important: dacă contractul prevede penalități și dobânzi, atunci este mai bine să nu vă asumați riscuri și să nu luați nicio măsură. În acest caz, este posibil să plătiți chiar mai mult decât vă așteptați inițial.

Cine se poate califica pentru refinanțare ipotecară

În mod ciudat, pentru a solicita un nou împrumut, uneori este necesar să treci la o verificare și mai amănunțită decât cea care a fost înainte de a aplica pentru primul împrumut. Cerințele sunt prezentate nu numai împrumutatului însuși, ci și ipotecii existente:

• De exemplu, este foarte important să nu aveți nicio datorie la un astfel de împrumut în conformitate cu graficul de plată. Toate datoria la o anumită dată trebuie rambursată. Dacă ceva nu este plătit, atunci dreptul la refinanțare este aproape eliminat;
• De asemenea, o cerință urgentă este absența plăților cu întârziere și a penalităților la creditul ipotecar existent. Istoricul de credit al plătitorului pentru acest credit ipotecar este verificat. Dacă acest nivel se dovedește a fi rău, atunci nicio bancă nu va dori să coopereze și cu un astfel de debitor;
• Trebuie să existe cel puțin 3 luni înainte de data finală de rambursare a ipotecii, în caz contrar solicitantului i se dă automat un refuz, ceea ce este destul de recomandabil;
• Contractul de ipotecă trebuie semnat cu cel puțin 6 luni înainte de depunerea cererii de refinanțare.

Dacă toate aceste cerințe sunt îndeplinite, iar acordul de împrumut vă permite să rambursați împrumutul din timp, atunci este timpul să studiați cele mai avantajoase oferte de credit ipotecar dintre băncile rusești.

Ratele dobânzilor pentru refinanțarea creditelor ipotecare în 2018

Astfel, primele cinci bănci care operează pe segmentul de refinanțare includ bănci precum: Sberbank, VTB Bank, Rosbank, Gazprombank și Bank of Russia. Adevărat, condițiile anunțate pentru 2018 se pot schimba dramatic din cauza schimbărilor situatia economica spre îmbunătățire, dar deocamdată sunt așa.

Sberbank: lider ipotecar

Sberbank este un lider în creditarea ipotecară care lucrează activ la toate programele existente de creditare pentru locuințe. În plus față de faptul că instituțiile financiare lucrează activ cu guvernul pentru a pune în aplicare programe sociale, el cooperează activ cu dezvoltatorii înșiși, implementând programe foarte profitabile pentru clădiri noi.

În ceea ce privește refinanțarea, rata pentru 2018 este stabilită la 9,5 până la 11,5%. Mărimea acestui indicator poate varia semnificativ în fiecare caz specific datorită unor criterii precum:

1. Dacă contractul de gaj a fost deja înregistrat sau nu;
2. Dacă garanția a fost transferată sau nu;
3. Împrumutatul este gata să-și asigure sau nu viața și sănătatea;
4. Dacă împrumutatul poate furniza sau nu un document oficial al câștigurilor.

Prin urmare, este imposibil de spus cu exactitate care vor fi termenii finali ai împrumutului. Fiecare caz este individual. De aceea nu este nevoie să ne grăbim să resemnăm imediat acordul cu Sberbank, ghidat de rata de 9,5%. Este necesar să colectați mai întâi întregul pachet de documente solicitat, să fiți supus unui interviu preliminar și numai după decizia și calculul final să luați o decizie competentă.

Caracteristici ale refinanțării de la Sberbank:

• Nu necesită un certificat care să ofere informații despre soldul datoriei ipotecare;
• Nici consimțământul creditorului primar în sine nu este necesar;
• Acestea oferă posibilitatea de a consolida datorii la toate creditele, adică ipoteca poate fi combinată cu alte credite, inclusiv cu cele de consum;
• Ele oferă posibilitatea, ca parte a refinanțării, de a obține un împrumut nu numai pentru valoarea tuturor datoriilor împrumutate, ci și de a include un nou împrumut pentru consum personal;
• Comision zero pentru procesarea și emiterea de fonduri.

În ceea ce privește condițiile, acestea asigură un împrumut pe o perioadă de până la 30 de ani. Suma maximă refinanțarea se ridică la 7 milioane de ruble. Minimul este de 1 milion.

În ceea ce privește documentele, este necesar un pachet standard de documente, care se solicită atunci când se solicită o ipotecă:

1. Acte de identificare;
2. SNILS;
3. Documente privind dreptul de proprietate asupra garanțiilor reale,
4. Certificat 2-NDFL;
5. Contract de asigurare pentru garanții;
6. Acord de gaj;
7. Contract de împrumut pentru o ipotecă.

Cerințe pentru debitori:

• Vârsta de la 21 de ani. La momentul ultimei plăți a împrumutului, nu trebuie să aveți mai mult de 75 de ani;
• Experiență de lucru la ultimul loc de muncă de cel puțin șase luni;
• Experiența de lucru din ultimii 5 ani trebuie să fie de cel puțin 1 an;
• cetățenie rusă;
• Posibilitatea de a atrage un co-împrumutat (în cazul unei căsătorii oficiale, soțul devine automat co-împrumutat)

În ceea ce privește refinanțarea, VTB 24 este și unul dintre liderii creditării ipotecare, care activează și pe segmentul de refinanțare. Condițiile și cerințele sale nu sunt fundamental diferite de Sberbank.

De exemplu, rata minimă a dobânzii este specificată la 9,7%. Și deși nu există informații detaliate despre cum are loc clasarea și creșterea acestui indicator, nu este indicat de ce factori depinde acest lucru. Termenul de împrumut este tot de 30 de ani, dar trăsătură distinctivă este suma maximă admisă de refinanțare - până la 30 de milioane de ruble.

Dacă vorbim despre documentele necesare, acestea sunt la fel ca în Sberbank. Un alt lucru este că acolo se permite să se întocmească un nou contract fără adeverință de venit, dar nu aici. Pentru depunere este necesar formularul 2-NDFL.

In ceea ce priveste emiterea de fonduri, aici, ca si in alte banci, clientul nu primeste fonduri in mana. Suma împrumutului emis este imediat transferată primului creditor, iar datoria este rambursată automat.

Rossbank

Una dintre cele trei bănci care oferă condiții favorabile de refinanțare. Cea mai mică rată a dobânzii este de 8,75%. Dar cât de adevărate sunt aceste informații nu poate fi judecat, deoarece este indicată rata minimă. Este dificil de judecat cum va crește în funcție de caracteristicile individuale specifice ale clientului, deoarece astfel de date nu sunt disponibile pe site. Termenul împrumutului este mai scurt decât cel al altor instituții. Are 25 de ani.

Ca și în altele institutii financiare, este posibil să depuneți o cerere la modul online. După o examinare prealabilă a cazului, clientul va fi rugat să vină direct la bancă însăși, ceea ce va indica inițial o decizie pozitivă.

În ceea ce privește rata de refinanțare, acum până la sfârșitul lunii februarie sunt condiții promoționale - pentru toate creditele refinanțarea are loc la 9,2%. Cu toate acestea, dacă citiți cu atenție condițiile împrumutului, va deveni clar că aceasta este rata minimă, care poate fi majorată după luarea în considerare a cazului împrumutatului. Se indică faptul că 9,2% se va stabili dacă clientul este de acord să emită asigurare voluntară viata si sanatatea. Dacă astfel de acțiuni nu sunt efectuate, rata va fi majorată.

Termenul împrumutului este de asemenea de 30 de ani. Dimensiune minima- 500 de mii de ruble.

În ceea ce privește cerințele pentru împrumutat și documentele necesare, atunci sunt standard și nu diferă de altele.

Banca Rusiei

Banca Rusiei nu este lider în creditarea ipotecară și refinanțare, deoarece nu lucrează cu toate categoriile de debitori. Dar ceea ce le face unice este faptul că au rate clasificate în funcție de categoria debitorilor înșiși. O astfel de bancă lucrează cu angajați de stat, în ciuda nivelului scăzut al veniturilor oficiale. Puteți refinanța împrumuturi de până la 15 milioane de ruble. Durata: până la 25 de ani. Rata de la 11,5%.

Există aceeași oportunitate, ca și în Sberbank, de a include și alte împrumuturi pe lângă ipoteca în contractul de refinanțare.

Astfel, 2018 este încă promițător atât în ​​domeniul creditării ipotecare, cât și al refinanțării. Dacă cineva nu are încă o casă, atunci aceasta este o oportunitate unică de a o cumpăra în condiții favorabile cu un împrumut. Dacă ipoteca a fost deja emisă, este posibilă reemiterea acesteia.