Explicație despre ce sunt garanția bancară, swift, monetizarea, investiția și împrumutul. Ce este o garanție bancară în cuvinte simple Împrumut sau monetizare în temeiul unei garanții bancare

O garanție bancară este una dintre cele mai multe instrumente eficiente asigurarea securității tranzacției.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre soluții tipice probleme juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactați un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și GRATUIT!

Prin natura sa este produs de credit, cu toate acestea, este de multe ori mai ieftin decât un împrumut în numerar. Pentru furnizarea acestor servicii, banca își ia propriul interes - un comision.

Ce este

O garanție bancară este o obligație scrisă a băncii de a plăti o anumită sumă de bani către client în cazul neîndeplinirii de către contractant a termenilor contractului.

Acest instrument asigură îndeplinirea corespunzătoare a obligațiilor contractuale. Pentru unele tranzacții, această metodă de reducere a riscului este principala condiție pentru cooperare.

Există trei subiecte implicate în acest proces:

• garant - instituție financiară care, contra unui anumit comision (comision), își asumă o obligație;
• principal - executorul (debitorul) conform contractului principal, inițiatorul prestării obligației;
• beneficiar - clientul (creditorul) conform contractului principal, ale cărui interese sunt protejate.

Specie

Principala clasificare a garanțiilor bancare se bazează pe tipul de tranzacție care este garantată.

Se oferă garanții:

• licitație (competitivă) – reduce riscurile clientului dacă câștigătorul licitației refuză cooperarea ulterioară;
• garanție de performanță – garantează livrarea la timp și completă a bunurilor, efectuarea lucrărilor sau prestarea de servicii;
• plata – asigura plata la timp a lucrarilor efectuate sau a bunurilor livrate;
• avans – garantează restituirea avansului în cazul neîndeplinirii termenilor tranzacției ca volum sau termeni;
• vamă, impozit – asigură îndeplinirea corespunzătoare a obligațiilor față de aceste agenții guvernamentale.

Există și alte tipuri în funcție de scopurile tranzacției principale. Garantiile bancare se impart si dupa alte criterii – revocabile si irevocabile.

De ce ai nevoie de o garanție bancară în termeni simpli?

Pentru a clarifica ce este o garanție bancară într-un limbaj simplu, este convenabil să folosiți un exemplu.

Schema de lucru este următoarea:

• societatea X (principalul) încheie un contract de furnizare a unui lot de mărfuri cu societatea Y (beneficiar), care este clientul sau cumpărătorul acestui produs;
• firma Y cere garantii ca termenii contractului vor fi indepliniti corespunzator - bunurile vor fi livrate integral si la timp;
• în acest scop, societatea X sau executorul în temeiul contractului angajează un terț - banca Z (garant) pentru a obține o garanție sub forma unui document scris;
• banca garant, contra unui anumit comision, se obligă să plătească formei Y suma convenită, de exemplu, 30% din suma contractului principal în cazul neîndeplinirii acestuia de către societatea X;
• la apariția unui astfel de eveniment de garanție, Compania X trebuie să ceară plata remunerației în scris;
• Banca Z va plăti beneficiarului suma convenită și va cere recurs de la Firma X pentru suma plătită numerar.

Există o altă modalitate de a asigura o tranzacție - un depozit în în numerar, insa, pentru a face acest lucru, antreprenorul trebuie sa se retraga din circulatie suma necesară bani. Acest lucru este neprofitabil, mai ales că este adesea necesar să se atragă fonduri împrumutate, care este de 8-10 ori mai scump.

Etapele de înregistrare

Întreaga procedură de înregistrare este descrisă în șapte etape:

1. apare necesitatea de a securiza tranzactia;
2. căutarea de către contractant a unei bănci garant în temeiul contractului;
3. redactarea unei cereri de garanție;
4. depunerea unei cereri și a pachetului de documente la bancă;
5. verificarea solvabilitatii clientului;
6. încheierea unui acord între bancă și client;
7. întocmirea unui contract de garanție;

Puteți căuta o bancă potrivită dvs. sau printr-un broker. De asemenea, puteți contacta orice sucursală a Sberbank, care funcționează exclusiv direct, fără intermediari.

Video: Ce trebuie să știe participanții

Pachet de documente

Prin emiterea unei obligații de garanție, banca riscă fonduri proprii, care trebuie plătită la apariția garanției l predare. Pe viitor, clientul este obligat să returneze aceste fonduri, așa că banca trebuie să se asigure că clientul este solvabil.

Pachetul de documente solicitat depinde de banca specifică, dar componentele sale principale sunt:

• chestionar, cerere;
• copii ale TIN, extras din ERGYUL, emise cu cel mult 30 de zile în urmă;
• o copie legalizată a procesului-verbal al adunării constitutive, o copie a certificatului de înregistrare;
• o listă actualizată a tuturor participanților LLC și copii ale pașapoartelor lor;
• copii ale licentelor si certificatelor;
• contracte de închiriere sau de proprietate asupra spațiilor;
• copiile documentelor de autorizare a directorului și contabilului șef, precum și a pașapoartelor acestora;
• o copie a proiectului de tranzacție garantată;
• bilant, contul de profit si pierdere pt anul trecut;
• situații financiare pentru ultimele șase luni;
• cu sistemul de impozitare simplificat ai nevoie de o declaratie de venituri si cheltuieli pe ultimul an, cu UTII - o declaratie de impozit;
• certificat de absență a datoriilor;
• raporta asupra audit etc.

Banca poate solicita, de asemenea, copii ale documentației privind contractele similare încheiate cu succes și o confirmare similară a fiabilității companiei.

Cerințe

Înainte ca banca să accepte să emită o garanție, clientul va fi verificat pentru stabilitatea financiară.

Societatea principală trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:

• perioada de activitate pe piata de cel putin 6 luni;
• cifra de afaceri trebuie să corespundă cuantumul obligației;
• nu ar trebui să existe perioade neprofitabile în raportare, cu excepția celor sezoniere;
• V istoric de credit nu ar trebui să existe datorii restante și, uneori, banca nu solicită împrumuturi;

De multe ori trebuie să aveți un cont curent la aceeași bancă.

Eşantion

Legea Federației Ruse nu dictează cerințe stricte pentru pregătire și aspect contract de garanție bancară. Cu toate acestea, cadrul de reglementare dictează principalele prevederi care trebuie să fie în acest acord.

Principalele documente legislative:

• pentru contracte de stat si municipale - Legea 44-FZ;
• Pentru specii individuale persoane juridice – Legea 223-FZ;
• clauza 4 art. 368 partea 1 a Codului civil al Federației Ruse.

Exemple de documente de bază:

Cum se verifică în registrul de garanții

Toate garantiile emise in baza Legii 44-FZ, in obligatoriu sunt înscrise în Registru. Pentru a verifica, trebuie să vizitați portalul United sistem informaticîn domeniul achiziţiilor. Potrivit art. 45 clauza 11 din Legea federală nr. 44-FZ, informațiile trebuie introduse în sistem în termen de o zi de la data înregistrării obligației de garanție.

Alte garanții emise în baza 223-FZ nu sunt incluse în registru, ele pot fi verificate pe site-ul Băncii Centrale în secțiunea director institutii de credit. Aici trebuie să găsești o bancă, fișa cifrei de afaceriși coloana nr. 91 315 – cifra de afaceri pe obligații de garanție.

În coloana nr. 91 325 veți vedea o cifră care trebuie comparată cu valoarea obligației de garanție:

• zero sau mai puțin – cifra de afaceri nu reflectă eliberarea unei garanții;
• egal sau mai mare – banca emite garanții.

Cu toate acestea, pentru cantități mici, datele sunt permise să fie introduse la sfârșitul trimestrului.

Lista băncilor

Ministerul Finanțelor furnizează lunar o listă a băncilor cărora li se permite să emită garanții bancare. Prin urmare, puteți găsi informații despre lista acestor instituții financiare pe site-ul Ministerului Finanțelor.

Valabilitatea chitanței

Pentru ca beneficiarul să primească cuantumul remunerației din garanție, este necesară justificarea.

Aceste motive ar putea fi:

• contractantul nu a îndeplinit termenii tranzacției;
• contractantul refuză să furnizeze documente care să ateste buna executare a contractului;
• în cazul încălcării de către contractant a termenilor tranzacției principale.

Lista documentelor solicitate trebuie specificată în contractul de garanție.

Costul și exemplul de calcul al acestuia

1. După negocieri tripartite corespunzătoare cu inițiatorul tranzacției, societatea TCC, în calitate de reprezentant al Beneficiarului/Cremitatorului și al Principalului/Solicitantul BG în calitate de Împrumut, se semnează un Contract de Împrumut pentru finanțare proiect de investitii Principal/Solicitant/Debitor. Acest Contract de Împrumut este transmis băncii emitente.

2. Împrumutatul/Solicitantul/Principalul inițiază emiterea unei scrisori de informare de la banca emitentă (RWA) de către ofițerul bancar cu privire la intenția de a emite o Garanție Bancară la adresa sa, trimițând simultan copii ale scrisorii de pe e-mailul oficial al banca emitentă către e-mail: Această adresă de e-mail este protejată de spamboți. Trebuie să aveți JavaScript activat pentru a-l vizualiza.

(compania noastra), precum si pentru un tert - Beneficiarul-Crumutator final. Astfel, obținem dreptul de a semna acordurile de monetizare relevante instrument bancar cu cei cunoscuţi nouă structuri financiare , fiind de acord să lucreze cu noi în anumite condiții. Acest acord

3. îl oferim și băncii emitente pentru eliberarea BG către Beneficiarul final. În conformitate cu scrisoarea noastră către Împrumutat/Principal și Acordul de primire a fondurilor de împrumut de investiții transmis băncii, Principalul/Solicitantul BG inițiază trimiterea de către banca emitentă prin SWIFT MT799 Pre-Advice în contul Beneficiarului Final în banca de finanțare. În caz de probleme cu primirea SWIFT MT799 Pre-Advice de către banca destinatară, Solicitantul/Împrumutatul va organiza o trimitere simultană la e-mail

4. copie certificată a SWIFT MT799 Pre-Advice din e-mailul oficial al băncii emitente către banca Beneficiarului și (copie CC) către Creditor. În termen de 3 (trei) zile bancare

5. În termen de 3 (trei) zile bancare de la primirea și confirmarea SWIFT MT799 cu privire la disponibilitatea de a accepta BG de către banca Beneficiarului, banca emitentă a Împrumutatului va trimite BG prin SWIFT MT760 la banca destinatară specificată de Împrumut pentru creditul desemnat. Beneficiar. Dacă este necesar, Solicitantul/Împrumutatul asigură trimiterea simultană prin e-mail a unei copii a SWIFT MT760 de pe e-mailul oficial al băncii emitente către banca Beneficiarului și (copie CC) către Creditor și (dacă există) către reprezentantul acestuia. .

6. În termen de 7 (șapte) zile bancare de la primirea și verificarea cu succes a SWIFT MT 760 în conformitate cu Acordul cu Creditorul, Banca emitentă va trimite originalul Instrument financiar către banca destinatară prin curier.

7. Plata Împrumutului către Împrumutat va fi efectuată de către Împrumut în în întregime(LTV%) sau în sume convenite în conformitate cu programul și alte condiții convenite anterior în Acordul cu Creditorul.

Bună, dragă colegă! În acest articol vom vorbi despre primirea unei garanții bancare. Acest subiect este relevant pentru majoritatea participanților la achiziții care au devenit câștigători la licitații guvernamentale sau doresc să folosească BG ca securitate pentru o aplicație. Din acest motiv, voi încerca să iau în considerare cât mai detaliat toate etapele obținerii BG și vă voi oferi un algoritm pas cu pas care vă va permite să depășiți fără durere fiecare etapă. Vor fi destul de multe informații, așa că vă puteți pregăti o ceașcă de cafea și vă puteți petrece 10-15 minute studiind articolul. Și așa, hai să mergem...

1. Conceptul de garanție bancară

Pasul 2. Aflați de la banca selectată în ce condiții este posibilă eliberarea situației financiare solicitate, precum și ce listă de documente trebuie furnizată pentru a o obține.

Pasul 3. Acordați un tarif.

Pasul 4. Completați o cerere pentru obținerea unui BG și trimiteți-o împreună cu un pachet de documente.

Pasul 5. De acord cu proiectul BG.

Pasul 6. Plătiți factura.

Pasul 7 Ia BG.

Așa arată în prezent procesul de obținere a garanției bancare.

Acțiuni ale participantului la achiziții după înregistrarea BG

Pasul 1. Primiți următorul pachet de documente de la instituția bancară, care trebuie să conțină:

1. o copie a acordului încheiat privind acordarea unei garanții bancare;
2. originalul BG în sine;
3. extras din registrul garantiilor bancare.

Pasul 2. Verificați garanția emisă pentru conformitatea acesteia cu cele stabilite la articolul 45 din 44-FZ.

9. Cât costă o garanție bancară?

Și la sfârșitul articolului de astăzi aș dori să spun câteva cuvinte despre costul unei garanții bancare. Procesul de obținere a unei garanții bancare este similar cu obținerea unui împrumut de la o bancă. În esență, acesta este un serviciu, al cărui cost depinde de cerere și ofertă pentru acesta. Și după cum știți, cererea creează ofertă. Prin urmare, costul înregistrării unui BG în diferite bănci poate varia semnificativ.

Să aruncăm o privire la ceea ce poate afecta costul final BG.

În primul rând, aceasta este suma sumei garanției.

În al doilea rând, acesta este subiectul și perioada de valabilitate a BG.

În al treilea rând, aceasta este prezența sau absența garanției (colateral). O garanție fără garanții costă mai mult. În prezent, comisionul pentru emiterea BG variază de la 1% la 10%. În medie, este de 3-5%. Mai jos veți găsi un exemplu de calcul al costului unui BG oferit ca garanție pentru executarea unui contract.

Exemplu de calcul al costului unei garanții bancare

Să presupunem că un participant la achiziții câștigă un contract pentru renovarea unei grădinițe. NMCC pentru această facilitate este de 30.000.000 de ruble. Cuantumul garanției de executare a contractului stabilit în documentație este de 30% din NMCC, i.e. 9.000.000 de ruble. Data scadenței lucrari de reparatii conform contractului - 12 luni (1 an). De exemplu, să luăm dobândă pentru emiterea BG egal cu 3%.

Acum să calculăm costul BG:

30.000.000 x 30% x 3% x 1 = 270.000 de ruble.

Astfel, se dovedește că, pentru a primi o comandă în valoare de 30 de milioane de ruble, câștigătorul trebuie să cumpere un BG pentru 270 de mii de ruble, ceea ce este mult mai profitabil decât retragerea a 9 milioane de ruble din cifra de afaceri a organizației timp de 12 luni și transferarea lor către contul Clientului.

Asta e tot pentru azi. Ne vedem în articolele următoare.

P.S.: Dacă ți-a plăcut articolul, atunci „apreciază” și distribuie-l prietenilor și colegilor de pe rețelele sociale.

Ce este o garanție bancară?

Salutare tuturor. Ieri am fost la un restaurant tare la serviciu - un client și-a făcut o programare acolo.

După o cină destul de copioasă, el și-a explicat situația.

El plănuiește o afacere majoră, dar cealaltă parte necesită cea mai sigură securitate. Ea i-a oferit opțiunea unei garanții bancare - i-a spus despre ce este și care sunt principalele caracteristici.

Acest lucru i s-a potrivit destul de bine, după care ne-am mutat să ne continuăm întâlnirea la karaoke. După câteva zile, am vrut să vă spun toate detaliile despre acest tip de garanție. Să mergem.

Garantii bancare

O garanție bancară este una dintre modalitățile de a asigura îndeplinirea obligațiilor, în care o bancă sau alta instituție de credit(garantul) emite, la cererea debitorului (principalului), o obligație scrisă de a plăti creditorului (beneficiarului) o sumă de bani la depunerea unei cereri de plată a acesteia.

Sunt stabilite cerințele pentru garanția utilizată de participanții la plasarea ordinelor guvernamentale și procedura de acordare și emitere a acesteia Legea federală 44-FZ „Cu privire la sistemul contractual în domeniul achizițiilor de bunuri, lucrări, servicii pentru satisfacerea nevoilor statului și municipalității.”

La încheierea unui contract de stat pentru o licitație electronică, câștigătorul este obligat să furnizeze o copie scanată a garanției bancare, indicând condițiile esențiale. Contract de stat- valoarea garanției, perioada de valabilitate, numele Clientului, Contractantului și obiectul contractului.

Această copie este atașată ca document electronic prin platforma electronica unde a avut loc licitația.

O garanție bancară emisă este un document care nu poate fi returnat deoarece „nu este necesar”. În conformitate cu normele legislației în vigoare, garanția bancară încetează în următoarele condiții:

• la plata către beneficiar a sumei pentru care a fost emis;
• la sfârșitul perioadei specificate în garanția pentru care a fost emisă;
• ca urmare a renunțării de către beneficiar la drepturile sale în temeiul garanției și restituirii acesteia la garant;
• o declarație scrisă a beneficiarului de eliberare a garantului de obligațiile sale.

Încetarea obligațiilor garantului din motivele de mai sus nu depinde de restituirea garanției acestuia, garantul, care ia cunoștință de încetarea garanției, trebuie să înștiințeze de îndată comitentul despre aceasta.

Sursa: http://site/gosgarant.ru/bank-guarantees/

Cum decurge tranzacția pentru înregistrarea BG?

O garanție bancară este o presupunere de către bancă a unei anumite obligatii financiareîn baza unor contracte luate de clientul său.

Pentru client, utilizarea unei garanții înseamnă posibilitatea de a participa la contracte mari și statutul sporit de partener de încredere.

Aceasta este definiția dată de Codul civil al Federației Ruse. Poate fi considerat de bază.

În virtutea unei garanții bancare, a unei bănci, a unei alte instituții de credit sau organizatie de asigurari(garantul) acordă, la cererea altei persoane (principal), o obligație scrisă de a plăti creditorului (beneficiarul) principalului, în conformitate cu termenii obligației date de garant, o sumă de bani la depunerea de către beneficiarul unei cerere scrisă pentru plata acesteia.

Pentru claritate finală, vom analiza procesul de furnizare a BG mai detaliat.

Schema generală este destul de simplă:

1. Un client (antreprenor individual sau persoană juridică) care intenționează să încheie un contract mare se adresează unei bănci (sau mai multor bănci) cu o cerere de garanție.
2. Pe baza pachetului de documente, banca ia decizia de a presta serviciul sau de a refuza.
3. Dacă banca este de acord, clientul deschide un cont curent la aceasta și plătește un comision.
4. În cazul eșecului tranzacției din vina clientului (principalului) sau în alte cazuri când clientul are datorii în baza unui contract garantat, aceste datorii sunt plătite de către bancă (desigur, în limita sumei convenite).

Cu cuvinte simple

Este necesar să se înțeleagă că pentru a obține un BG este necesară deținerea unei garanții de valoare adecvată.

Astfel, acest serviciu se referă nu atât la asigurare (un contract de asigurare este ceva ca un pariu), ci la managementul lichidității.

Banca, de fapt, nu garantează datoriile reale ale clientului, ci că va schimba aceste datorii cu garanțiile sale (imobiliare, echipamente), care nu sunt suficient de lichide pentru a-și asigura pe cont propriu obligațiile din contract.

Acest serviciu accelerează rulajul fondurilor, de care beneficiază toți participanții la tranzacție.

Sursa: http://site/biznes-kredit.info/bankovskaya-garantiya/sut-chto-eto.html

Scrisori de credit și garanții. Cum funcţionează asta

Cumpărătorul de mărfuri este interesat să cumpere mărfuri cu plată amânată, iar vânzătorul este interesat să mențină piețele de vânzare.

Vânzătorul este pregătit să furnizeze bunuri cu plată amânată (credit de mărfuri), dar necesită garanții suplimentare de plată. Rezolvarea problemei în în acest caz, iar utilizarea unei garanții bancare este recomandată.

După încheierea unui contract (1), care prevede livrarea mărfurilor în condiții de plată ulterioară, cumpărătorul (principalul) contactează banca (de obicei banca deservitoare) cu o solicitare de a oferi o garanție bancară de plată și oferă băncii un pachet de documente necesare (2).

Banca emite în favoarea vânzătorului (beneficiar sub garanție) o garanție bancară (3), care conține obligația băncii de a plăti beneficiarului o anumită sumă de bani în cazul neîndeplinirii de către cumpărător a obligațiilor de plată a livrării. bunuri.

Garantia bancara se transmite beneficiarului direct sau prin intermediul acestuia banca de servicii.

Atenţie!

După primirea unei garanții bancare, vânzătorul livrează bunurile (lucrări, servicii) (4). La sosirea termenilor specificati in contract, cumparatorul efectueaza plata pentru bunurile livrate.

În caz de neplată, furnizorul depune o cerere de plată în temeiul garanției băncii garant, care, după verificarea cererii declarate pentru respectarea termenilor garanției, plătește beneficiarului (furnizorului) suma necesară.

Alte obligații contractuale pot fi asigurate în mod similar: pentru livrarea mărfurilor, pentru returnarea avansului în caz de nelivrare, pentru service în garanție a echipamentelor furnizate etc.

După încheierea unui contract (1) de furnizare de bunuri (execuția lucrărilor, prestarea de servicii), în care este prevăzută o acreditivă documentară ca formă de plată, cumpărătorul (solicitantul în baza acreditivului) se adresează banca care deservește o cerere de deschidere a unei scrisori de credit (2).

Termenii principali ai unei scrisori de credit sunt de obicei specificati în contract (1).

Concomitent cu cererea, cumpărătorul asigură băncii o acoperire în numerar în cuantumul acreditivului (face o rezervare de fonduri).

Dacă este necesar, cumpărătorul poate contacta banca cu o cerere de deschidere a unei scrisori de credit, oferind o amânare pentru ca cumpărătorul să transfere acoperirea.

La încheierea unui acord cu banca pentru deschiderea unei astfel de scrisori de credit (acord de deschidere a unei scrisori de credit neacoperite), băncii asigură acoperirea în numerar în conformitate cu programul convenit, dar nu mai târziu de data scadentă a plății conform acreditiv.

După primirea tuturor documentelor necesare de la solicitant (cumpărător) și încheierea acordului, banca cumpărătorului (banca emitentă) deschide o scrisoare de credit (3) - trimite un mesaj corespunzător băncii vânzătorului.

Banca vânzătorului (banca consilieră) informează vânzătorul (beneficiarul) despre deschiderea unui acreditiv (3).

După primirea notificării de deschidere a acreditivului, beneficiarul (vânzătorul) expediază bunurile (efectuarea lucrărilor, prestarea serviciilor) (4).

Pentru a primi plata pentru mărfurile expediate, vânzătorul pune la dispoziție băncii informatoare un pachet de documente (5) specificate în acreditiv.

Banca consultantă, în funcție de termenii acreditivului, poate fi fie autorizată să efectueze plata conform acreditivului (5), fie trebuie să înainteze documentele furnizate băncii emitente.

După verificarea documentelor, banca efectuează plata în baza acreditivului (6). În cazul în care documentele sunt întocmite cu încălcarea termenilor acreditivului, plata se face cu acordul prealabil al cumpărătorului.

În cazul în care documentele furnizate sunt întocmite cu respectarea deplină a termenilor acreditivului, plata în baza acreditivului se face de către bănci, indiferent de opinia cumpărătorului și de condițiile de asigurare a acestora cu acoperire în numerar în baza acreditivului. .

După efectuarea plății în baza acreditivului, documentele primite anterior de la vânzător sunt transferate cumpărătorului.

Sursa: https://cib.com.ua/ru/services/corporate-banking/shemy_garantiy_ru

Garanția bancară ca modalitate de a asigura îndeplinirea obligațiilor

O garanție bancară este o modalitate de a asigura îndeplinirea obligațiilor unei companii care furnizează bunuri sau servicii clientului.

În Rusia, garanția bancară nu a găsit încă o utilizare atât de răspândită ca în ţări străine. Cu toate acestea, recent popularitatea acestui tip de garanție pentru îndeplinirea obligațiilor a crescut datorită utilizării unei garanții bancare pentru a asigura executarea contractelor guvernamentale.

Garanția bancară este o obligație scrisă a unei bănci sau a unei alte instituții de credit, organizație de asigurări, (garant) asumată la cererea unei alte persoane (principal), în virtutea căreia garantul, în condițiile prevăzute de această obligație și la la cererea creditorului principalului, trebuie să plătească acestuia din urmă o anumită sumă.

În practică, termenul „garanție” este adesea folosit ca sinonim pentru „garanție”.

Cu toate acestea, o garanție bancară diferă semnificativ de toate celelalte metode de asigurare a îndeplinirii unei obligații.

Asemănarea dintre garanție și garanție este aceea că atât fidejusorul, cât și fideiusorul își asumă obligația de a plăti o sumă de bani în cazul neîndeplinirii obligației de către debitor. Participanții la relație sunt aceiași.

Particularitatea unei garanții bancare este că este o tranzacție unilaterală. Este independent și independent de obligația pe care o prevede.

Chiar dacă garanția conține o referire la această obligație (în mod firesc, o garanție bancară nu poate exista fără obligația pe care o asigură), existența obligației prevăzute de garanția bancară de a plăti o sumă de bani către creditorul debitorului și îndeplinirea acesteia. nu au nicio legătură cu dinamica obligaţiei pe care se urmăreşte să o asigure.

Garantul nu este liber de la îndeplinirea obligațiilor sale, chiar dacă obligația principală a încetat sau a fost declarată nulă, garanția bancară continuă să rămână în vigoare.

Atenţie!

O garanție bancară se caracterizează prin urgență și irevocabilitate, ceea ce înseamnă că garantul nu are niciun drept unilateral, adică fara acordul beneficiarului, refuza obligatiile asumate.

Garanțiile revocabile sunt extrem de rare, deoarece nu corespund naturii unei garanții bancare și provoacă neîncredere din partea beneficiarilor.

Beneficiarul poate cesiona unui terț dreptul său de creanță față de garant numai dacă garanția însăși prevede o astfel de posibilitate.

O garanție bancară se caracterizează printr-o relație foarte formalizată. Pentru emiterea unei garanții bancare, Principalul plătește o taxă garantului.

Avantaje

În ciuda faptului că emiterea de garanții bancare se realizează pe bază rambursabilă, este benefic pentru clienți să o folosească, astfel că o garanție bancară face posibilă evitarea deturnării fondurilor din circulație. Și acesta nu este singurul avantaj al folosirii lui.

Avantajele unei garanții bancare pentru Împrumutat:

1. o garanție bancară face posibilă participarea la furnizarea de bunuri și servicii pentru clienții de stat și municipali,
2. o garanție bancară face posibilă primirea de la o contraparte credit de mărfuri, care este garantat printr-o garanție bancară,
3. este posibilă amânarea plății sumei conform contractului pentru furnizarea de bunuri sau servicii pentru perioada pentru care este emisă garanția,
4. comisionul de garanție este de obicei mai mic decât dobânda la împrumut,
5. există programe pentru acordarea unei garanții bancare fără garanții suplimentare,
6. La simplificarea procedurii de emitere a unei garanții bancare, diferența de cost al serviciilor bancare crește.

Avantajele unei garanții bancare pentru Creditor:

• garanțiile sunt mai fiabile și mai rapid de implementat;
• o garanție bancară vă permite să asigurați îndeplinirea obligațiilor de către firma care execută contractul față de client în cazul în care livrarea sau lucrarea nu este efectuată sau executată altfel decât este prevăzut în contract;
• o garanție bancară distribuie riscurile între antreprenor și clientul care a semnat contractul;
• această formă de asigurare a unei obligații încurajează contractantul să își îndeplinească obligațiile cu acuratețe și în timp util, sub amenințarea pretențiilor clientului pentru îndeplinirea necorespunzătoare a obligațiilor din contractele guvernamentale;
• garanția protejează clientul de riscurile asociate cu plățile în avans sau periodice către antreprenor;
• prezența unei garanții bancare ajută clientul să evalueze poziția financiară a contractantului și, de regulă, indică capacitatea acestuia de a-și îndeplini obligațiile în temeiul acordului principal, deoarece consimțământul băncii de a acorda o garanție contractantului indică o garanție stabilă. situatia financiara furnizor.

Obiecte și subiecte

Părțile la relația în baza unei garanții bancare sunt:

1. Garanţie.
2. Principal.
3. Beneficiar.

Doar o bancă, o altă instituție de credit sau o companie de asigurări poate acționa în calitate de garant.

Cu toate acestea, în conformitate cu modificările aduse Legii federale 94-FZ „Cu privire la plasarea comenzilor pentru furnizarea de bunuri, efectuarea lucrărilor, prestarea de servicii pentru nevoile de stat și municipale, care a intrat în vigoare la 2 august 2010. companiile de asigurare au fost excluse de pe lista organizațiilor care pot emite o garanție pentru a asigura un contract guvernamental.

Garantie emisa de oricare altul persoană juridică(comercial sau necomercial), autoritatea de stat sau administrația locală, este nulă, adică nulă, deoarece toate aceste entități nu au dreptul de a emite o garanție bancară.

Rolul principalului este orice persoană care este debitoare în orice obligație. Aceasta ar putea fi o obligație de împrumut, un contract de cumpărare și vânzare, un leasing etc.

Un beneficiar este orice persoană care este creditor al principalului în temeiul unei obligații care este garantată printr-o garanție bancară.

Inițiativa de a forma relații cu privire la o garanție bancară aparține Principalului. La cererea sa scrisă, se eliberează garanție. Poziția luată de Beneficiar nu are semnificație juridică.

Deși în practică, inițiativa debitorului este dictată de cerințele creditorului. De exemplu, la încheierea unui contract de cumpărare și vânzare, care prevede posibilitatea de a plăti mărfurile în rate, vânzătorul poate cere ca obligațiile cumpărătorului de a plăti bunurile să fie garantate printr-o garanție bancară.

Dorința de a deveni garant este exprimată de o bancă sau altă instituție de credit prin eliberarea unui certificat scris corespunzător.

Tipuri de BG

În funcție de scopul garanției bancare, există mai multe tipuri.

Garanția licitației sau garanția licitației servește la garantarea creanțelor de plată ale părții ofertante în raport cu partea care face oferta, în cazul în care aceasta din urmă fie refuză oferta, fie anulează oferta după licitare, fie refuză să semneze contractul sau să furnizeze garanții suplimentare implementarea acestuia.

Garanție de plată. Acest tip de garanție este utilizat pentru a garanta obligațiile de plată ale cumpărătorului față de vânzător.

Se utilizează, de regulă, atunci când decontarea are loc la primirea bunurilor (serviciilor) de către principal sau în cazul unui împrumut comercial. De obicei, o garanție de plată este necondiționată, adică prevede plata la prima solicitare a beneficiarului.

Garantie pentru platile vamale. Acest tip de garanție bancară se eliberează întreprinderilor importatoare pentru ca acestea să poată asigura plățile vamale, să poată plăti sumele cheltuielilor cerute de autoritățile vamale, penalități pentru pierdere, deteriorare, eliberare de mărfuri fără permisiunea autorităților vamale în încălcare. termenele stabilite scoaterea dintr-un antrepozit vamal.

Garanție de performanță. O garanție de bună execuție este obligația băncii de a plăti cumpărătorului sume sau penalități specificate, la cerere, în cazul în care obligațiile vânzătorului în cadrul relației sale contractuale nu sunt îndeplinite sau sunt executate necorespunzător.

Garanție de returnare a banilor. Reprezintă obligația băncii de a returna suma în avans (sau partea neutilizată a acestuia) în cazul în care vânzătorul nu își îndeplinește obligațiile de a furniza bunuri conform contractului.

Garanția rambursării împrumutului. Această garanție bancară este utilizată pentru a garanta tranzacțiile de credit.

În funcție de condițiile de plată a unei sume de bani către beneficiar, se poate distinge între garanție la prima cerere (necondiționată) și garanție condiționată.

În primul caz, plata se face la prima cerere scrisă a beneficiarului, în conformitate cu termenii garanției.

În al doilea caz, garantul trebuie să efectueze și o plată în conformitate cu termenii garanției la cererea scrisă a beneficiarului, dar deja însoțită de documente care dovedesc sau confirmă neîndeplinirea (îndeplinirea necorespunzătoare) a obligațiilor comitentului.

Garanțiile bancare pot fi garantate sau negarantate. O garanție garantată necesită existența unui gaj de proprietate sau a unei alte forme de garanție, în timp ce o garanție negarantată este o simplă obligație scrisă a băncii.

Garanțiile sunt, de asemenea, împărțite în garanții directe și contragaranții. În primul caz, obligația față de beneficiar este asumată chiar de banca garant.

Atenţie!

Se emite o contragaranție dacă banca, în numele comitentului, solicită emiterea unei garanții de la o altă bancă (inclusiv una străină), emitând o contraobligație.

O garanție bancară confirmată poate fi confirmată integral sau parțial de o altă bancă - o garanție bancară confirmată, care poartă răspundere solidară față de beneficiar.

Mai multe bănci care acționează prin banca principală garant pot participa la emiterea unei garanții bancare în acest caz, se emite o garanție bancară sindicalizată (consorțială);

Astfel de garanții sunt aplicate în tranzacții mari (inclusiv internaționale) și decât mai mult banca ov implicat în emiterea unei garanții, cu atât acest serviciu este mai scump.

Relația dintre părți la emiterea unei garanții

În ciuda faptului că o garanție bancară este o tranzacție unilaterală și la încheierea acesteia este suficientă voința unei singure părți (garantul), raportul juridic dintre garant și comitent are un conținut complex. Înregistrarea unei garanții bancare se realizează în mai multe etape.

De bază act normativ care reglementează raporturile dintre părți este Codul civil Federația Rusă. Pentru contractele de stat sau municipale, cerințele pentru o garanție bancară și procedura de furnizare a acesteia sunt stabilite de Legea federală 94-FZ „Cu privire la plasarea comenzilor pentru furnizarea de bunuri, efectuarea lucrărilor, furnizarea de servicii pentru nevoile de stat și municipale”.

Etapele obținerii garanției:

• Principalul trimite o cerere scrisă Garantului pentru a oferi o garanție. Fără o astfel de cerere, garanția bancară este invalidă.
• Garantul decide asupra posibilității de a emite o garanție.
• Principalul și Garantul încheie un acord care le va reglementa relația, va defini drepturile și obligațiile.
• Principalul plătește Garantului o taxă pentru emiterea unei garanții bancare.
• Garantul emite o garanție bancară Principalului. Stabilește cuantumul sumei pentru care se eliberează, formulează termenele de plată, indică perioada de valabilitate a garanției și o listă a documentelor pe care Beneficiarul trebuie să le depună odată cu cererea.
• Principalul transferă garanția bancară Beneficiarului. Garanția bancară emisă trebuie să conțină informații care să permită beneficiarului să verifice următoarele:
  • că garanția este emisă de o entitate care are dreptul de a face acest lucru, ceea ce trebuie să fie indicat în licența acesteia;
  • ca persoana care semneaza documentul este autorizata sa efectueze astfel de actiuni. În acest sens, beneficiarul trebuie fie să revizuiască licența de garant, fie o copie certificată a licenței trebuie depusă împreună cu garanția.

Relații la apariția circumstanțelor acoperite de garanție

În cazul în care sunt îndeplinite condițiile specificate în contract, Beneficiarul are dreptul de a cere garantului să plătească suma sau o parte a acesteia în numerar.

Cererea trebuie depusă în scris, însoțită de documentele specificate în garanție.

De asemenea, trebuie să indice modul în care mandantul și-a încălcat obligațiile. Beneficiarul trebuie să finalizeze aceste acțiuni înainte de expirarea garanției bancare.

Garantul trebuie să ia în considerare cererea beneficiarului și documentele anexate acesteia într-un termen rezonabil.

De asemenea, acesta este obligat să dea o grijă rezonabilă pentru a determina dacă această cerință și documentele însoțitoare respectă condițiile garanției bancare.

Atunci când se analizează cererea beneficiarului, factorul decisiv este conformarea formală a cerințelor beneficiarului și a documentelor anexate acestuia cu termenii garanției bancare, și nu determinarea vinovăției beneficiarului sau analiza relației dintre beneficiar și principal.

Există doar două motive posibile pentru refuzul de a satisface o cerere. În primul caz, cererea și/sau documentele anexate acesteia nu îndeplinesc condițiile garanției în al doilea caz, cererea și/sau documentele anexate acesteia se depun după termenul prevăzut de garanție;

Garantul este obligat să notifice de îndată beneficiarul refuzul de a-și satisface cerințele, precum și să furnizeze motivele unei astfel de decizii.

Garantul trebuie să informeze imediat beneficiarul și mandantul cu privire la informațiile pe care le-a primit că obligația principală fie a fost îndeplinită integral sau parțial, fie a încetat din alte motive, fie este nulă; in acest caz, sumele stipulate prin garantie nu se vireaza beneficiarului.

Dar dacă, după o astfel de notificare, beneficiarul face o cerere repetată, garantul este obligat să o satisfacă.

Obligația garantului față de beneficiar se limitează la plata sumei pentru care a fost emisă garanția.

Acest lucru se datorează faptului că îndeplinirea de către garant a obligației sale are loc ca urmare a plății către beneficiar a sumei de bani specificate de garanție. Garantul nu este responsabil pentru pierderi, nu plătește penalități etc.

Răspunderea garantului nu se limitează la suma specificată în cazul în care garantul nu își îndeplinește obligația asumată sau o execută cu rea-credință.

În acest caz, beneficiarul poate suferi pierderi, de exemplu, dacă garantul nu a luat în considerare creanța sa într-un termen rezonabil. Prin urmare, pierderile beneficiarului sunt compensate în plus față de suma pentru care a fost emisă garanția bancară.

Garantul are dreptul de a cere de la mandant, pe cale de regres, rambursarea sumelor pe care acesta le-a plătit beneficiarului în temeiul garanției bancare, în condițiile stabilite prin acordul dintre garant și mandant și să asigure a fost emisă garanția.

Acordul poate prevedea obligația comitentului de a-l despăgubi pe garant pentru pierderile sale de proprietate, atât integral, cât și parțial.

Același acord poate conține condiții pentru eliberarea de răspundere a principalului, poate determina momentul plății de către principal către garant a sumelor corespunzătoare etc.

Atenţie!

Principalul nu poate fi obligat să plătească sume care au fost plătite de către garant către beneficiar care nu sunt în conformitate cu termenii garanției sau pentru încălcarea obligațiilor sale față de beneficiar.

Cu toate acestea, potrivit paragrafului 2 al art. 379 din Codul civil al Federației Ruse, o astfel de condiție precum compensarea totală sau parțială a cheltuielilor corespunzătoare ale garantului poate fi prevăzută printr-o garanție bancară.

Rezilierea unei garanții bancare se face prin plata de către beneficiar a sumei pentru care a fost emisă garanția (îndeplinirea corespunzătoare a obligației) sau până la sfârșitul perioadei stabilite în garanție.

De asemenea, garanția poate fi încetată prin compensarea cererii reconvenționale, coincidența garantului și a beneficiarului într-o singură persoană, imposibilitatea îndeplinirii obligației etc.

Potrivit paragrafului 2 al art. 378 din Codul civil al Federației Ruse, garantul este obligat să notifice imediat principalul cu privire la încetarea garanției bancare.

Beneficiarul poate renunța la drepturile sale în temeiul garanției. În acest caz, beneficiarul poate fie returna garanția, fie poate declara în scris că garantul este eliberat de obligațiile sale.

Sursa: http://site/www.souz-finance.com/info/article/articl1.html

Ce este o garanție bancară - în cuvinte simple

O garanție bancară este un document care confirmă garanția băncii către client. Prezența acestuia confirmă că antreprenorul va îndeplini contractul, în caz contrar banca va compensa toate pierderile aduse clientului.

Avantaje

Antreprenorul poate fi sigur că, în cazul în care clientul nu plătește pentru munca efectuată, banca va plăti pentru munca efectuată în baza unei garanții bancare.

Pentru Client, garanția este benefică datorită costului redus și a capacității de a plăti contractantul în cazul unor circumstanțe neprevăzute.

O garanție este un instrument de finanțare foarte flexibil și convenabil: dacă se ajunge la un acord cu vânzătorul privind utilizarea garanției și cumpărătorului i se acordă o plată amânată, atunci cumpărătorul poate planifica în mod independent achizițiile și decontările cu vânzătorul, cu condiția ca suma datoriei cumpărătorului față de vânzător nu depășește valoarea garanției bancare.

Avantajul unei garanții bancare este că ajută la evitare diverse riscuri, chiar sub rezerva plății unui anumit comision.

Există diferite avantaje și dezavantaje ale unei garanții bancare pentru diferite părți ale tranzacției.

Avantajele unei garanții bancare pentru organizația împrumutatului:

1. La primirea unei garanții bancare, devine posibilă furnizarea de bunuri și servicii clienților guvernamentali;
2. La primirea unei garanții bancare devine posibilă obținerea unui împrumut comercial, pe care garanția bancară îl oferă;
3. La primirea unei garanții bancare, devine posibilă obținerea unei amânări a plăților în temeiul contractului încheiat pentru bunurile și serviciile furnizate în perioada de valabilitate a garanției;
4. Comisionul pentru garanția oferită este de obicei mai mic decât cel stabilit dobândă bancară pentru un împrumut comercial;
5. Clienții obișnuiți pot primi o garanție bancară fără garanții, în cadrul anumitor programe;
6. La primirea unei garanții bancare în mod simplificat, diferența de plată pentru serviciile efectuate crește.

Avantajele unei garanții bancare pentru o organizație de credit:

• Garanțiile bancare emise sunt foarte fiabile și rapid de implementat;
• Garantia bancara emisa asigura indeplinirea obligatiilor de catre organizatia de executare a contractului incheiat fata de client in cazul in care livrarile de bunuri sau lucrarile necesare nu au fost efectuate corespunzator;
• Garanția bancară emisă redistribuie tot felul de riscuri între client și organizațiile contractante;
• Garanția bancară emisă este un stimulent puternic pentru executarea corectă și corectă a tuturor termenii contractuali in baza unui contract incheiat, din cauza faptului ca pot fi formulate reclamatii impotriva organizatiei clientilor pentru indeplinirea necinstita a termenilor contractuali;
• Garanția emisă oferă clientului un fel de protecție împotriva diferitelor riscuri asociate plăților în avans către organizația executantă;
• O garanție bancară face posibilă efectuarea unei evaluări starea financiara organizației executante, pentru a identifica capacitatea de a îndeplini obligațiile atribuite, întrucât instituția de credit emite garanție doar organizațiilor cu o poziție financiară stabilă.

Defecte

Trebuie să plătiți pentru a emite o garanție. Instituțiile financiare nu vor furniza astfel de servicii gratuit. Și deși costul deschiderii și menținerii unei garanții bancare este mai mic decât dobânda la împrumut, principalul suportă totuși costuri suplimentare.

Banca trebuie să plătească despăgubiri pe baza unei singure creanțe a creditorului, după ce a efectuat doar o verificare formală a documentelor depuse pentru respectarea termenilor contractului de garanție.

Garanția bancară nu își încetează valabilitatea odată cu îndeplinirea obligației principale.

Pentru creditorul obligației principale există un risc asociat cu revocarea licenței a institutie financiara care a emis garanția.

Și dacă acordul de garanție în sine nu specifică succesiunea acțiunilor în acest caz, garanția poate înceta pur și simplu să mai fie valabilă.

Există multe modele de garanții bancare, astfel încât părțile o pot alege pe cea care se potrivește cel mai bine intereselor fiecăruia.

Deoarece avantajele pentru o parte duc adesea la dezavantaje pentru cealaltă, merită să căutați un punct de echilibru în care ambele părți pot coopera reciproc în avantajul lor.

Date de emitere și valabilitate

Garantia este emisa de banca (banca emitenta) pentru o anumita perioada, care poate fi prelungita prin ordin al mandantului.

Perioada de emitere a unei garanții bancare variază în funcție de tipul garanției bancare și de cuantumul acesteia. Garanțiile bancare în valoare de până la 30 de milioane de ruble se încadrează adesea în scheme de emitere expresă.

Atenţie!

Băncile și brokerii oferă emiterea unor astfel de garanții în termen de 1-3 zile. Serviciu Online VBC ofera emiterea unei Garantii Bancare expres in 1 ora. Dacă valoarea garanției bancare este de la 30 de milioane de ruble, perioada de emitere de la bancă este de la 1 la 5 zile.

Toate garantiile bancare sunt nelimitate si nu au data de expirare finala.

Specie

Sunt diverse tipuri garanții: garanție de plată, garanție de îndeplinire a obligațiilor, garanție de returnare a avansului, garanție de participare la o licitație etc.

Garanție bancară de plată - banca oferă o garanție pentru plata sumei specificate în contract sau acord în favoarea vânzătorului sau executorului.

Garanția bancară pentru licitație (Bid Security Guarantee) este un document emis de bancă pentru plata unei sume în favoarea participantului la licitație. În cazul în care contractantul refuză să-și îndeplinească obligațiile sau contractul nu este semnat la timp.

Garanția bancară de îndeplinire a obligațiilor - atunci când banca se obligă, de exemplu, în cazul unei cereri corespunzătoare din partea vânzătorului în favoarea cumpărătorului, să plătească o anumită sumă de bani dacă vânzătorul nu își îndeplinește obligațiile.

Garanție bancară pentru returnarea avansului - în acest caz, obligația băncii este de a plăti avansul în favoarea cumpărătorului dacă principalul nu și-a îndeplinit obligațiile asumate în condițiile cuprinse în contract.

Garanţie bancară în favoarea vamală şi servicii fiscale– în conformitate cu Ordinul departamental nr. 1281 din 7 decembrie 2007, Serviciul Vamal Federal Rus poate și ar trebui să accepte sprijin financiar plățile corespunzătoare.

O astfel de garanție este oferită de bănci și companii de asigurări care sunt în mod necesar incluse în Registrul special al Serviciului Vamal Federal al Federației Ruse (adică de încredere).

Garanție bancară pentru operatorii de turism - atunci când companiile de turism primesc licență, acestea sunt supuse unor cerințe stricte, iar prezența garanțiilor bancare pentru tranzacții este una dintre ele.

În funcție de caracteristicile plăților către contractant, tipurile de garanții bancare sunt de două tipuri principale: necondiționate (la prima cerere) și condiționate.

O garanție bancară condiționată este obligația unei bănci de a nu plăti o anumită sumă executorului comenzii, ci numai sub rezerva furnizării documentelor care indică neplata de către client.

Garantie bancara neconditionata - presupune plata de catre banca garant la prima solicitare a beneficiarului (in scris) fara nici o conditie suplimentara.

Toate garanțiile sunt garantate și negarantate.

O garanție bancară garantată necesită prezența unor garanții care acționează ca garanție.

Garanția poate fi orice proprietate deținută de client: bunuri imobiliare, bunuri în circulație, echipamente, valori mobiliare etc.

O garanție bancară negarantată de către o bancă presupune absența garanției și este emisă pe baza unui angajament scris al băncii.

O garanție bancară de încredere are următoarele principii: urgentă și irevocabilă. Sub aceste caracteristici, se presupune că banca nu are dreptul de a refuza unilateral să plătească fonduri către contractant.

Există și alte tipuri de garanții bancare, de exemplu, o garanție bancară sindicalizată. Această garanție bancară este emisă de mai multe bănci care operează printr-o singură bancă.

O garanție sindicalizată este de obicei emisă pentru tranzacții mari, interne și internaționale. Costul acestuia depinde de cantitate organizatii financiare care iau parte la această tranzacție.

În plus, există și garanții exprese și contragaranții. O garanție directă presupune că plata obligațiilor se va face chiar de către bancă.

O contragaranție presupune că banca care a emis-o poate cere contraplata pentru obligații de la o bancă terță, care este, de asemenea, parte la tranzacție.

Cum să-l obții?

Există mai multe modalități de a obține o garanție bancară vom încerca să explicăm pe scurt avantajele și dezavantajele fiecăreia dintre ele.

• Bancar. Cea mai lungă cale este să contactați banca direct, să alegeți pe cea mai potrivită dintre toate băncile care furnizează situații financiare, să colectați singur toate documentele (vezi lista aici) și să așteptați să răspundă banca.
• Broker. Această metodă este mai simplă, dar poate necesita plata unei taxe către broker. Dar nu trebuie să colectați singur toate documentele. Brokerul va face acest lucru pentru dvs. și, de asemenea, va trimite cereri către diverse bănci dupa care il poti alege pe cel mai potrivit, gata sa eliberezi garantie conform conditiilor tale.
• Serviciu online automat VBC. Cel mai simplu mod de a obține o garanție bancară. Manager personal vă va ajuta să colectați toate documentele necesare, precum și să le trimiteți tuturor băncilor partenere în câteva clicuri. Tot ce trebuie să faci este să alegi oferta cea mai convenabilă și potrivită pentru tine.

Ca instrument de asigurare a obligațiilor contractantului față de client, garanția bancară este astăzi considerată una dintre cele mai multe opțiuni eficiente. În același timp, este benefic pentru ambele părți ale contractului: clientul primește o garanție a unei tranzacții sigure, iar antreprenorul are posibilitatea de a nu distrage atenția sume semnificative echitate de la circulaţie la furnizare.

Mecanismul acțiunii sale este următorul:

• Obținerea unei garanții. Executorul contractului solicită băncii să primească documentul solicitat. Banca examinează cererea și ia o decizie privind emiterea. Antreprenorul plătește o taxă pentru primirea garanției, a cărei valoare este un anumit procent din valoarea garanției. Apoi documentul este transferat către client și dacă este acceptat, antreprenorul începe să-și îndeplinească obligațiile.

• Apariția unui caz de garanție. Dacă antreprenorul nu își poate îndeplini obligațiile, atunci clientul trebuie să contacteze garantul cu o cerere scrisă de recuperare a fondurilor. Există două tipuri de garanții - de necontestat, când după o cerere banca trebuie să plătească imediat suma necesară și garanții condiționate. Condițiile în care se efectuează plățile pentru executant în acest caz sunt indicate în documente.

• Efectuarea plăților de garanție. Acordul trebuie să stipuleze în ce interval de timp și în ce cont trebuie primite fondurile. Se indică și valoarea penalității pentru fiecare zi de întârziere.

După aceasta, garanția bancară expiră. În situațiile în care nu sunt necesare plăți de la bancă, obligațiile de garanție se anulează la expirarea perioadei specificate în contract. De asemenea, un motiv pentru declararea invalidității unui document este refuzul scris al clientului de a îndeplini cerințele sale conform contractului. Astfel, o garanție bancară devine o metodă excelentă de asigurare a tranzacțiilor și de reducere a riscurilor.

Compania financiară „RusFin” este pregătită să ofere asistența sa companiilor din țară în obținerea de obligații de garantare de la bănci în condiții favorabile pentru dvs. Interacționăm cu liderii organizatii bancare, ale căror nume sunt incluse în lista garanților de încredere ai Ministerului Finanțelor al Federației Ruse. Având un număr mare de parteneri, face posibilă alegerea celei mai potrivite opțiuni pentru compania dumneavoastră.