RAEX (Expert RA) a atribuit un rating OTP Bank la nivelul ruA. Stabilitatea și fiabilitatea băncii

• volumul fondurilor la depozite;
• numărul de credite;
• tranzactii cu alte banci.

Ce bănci se află în TOP 100?

TOP 100 de bănci din Rusia includ instituții care au încredere în rândul populației și condiții atractive pentru cooperare. Analiza activităților curente este efectuată de Banca Centrală a Federației Ruse și de agențiile independente care se clasifică organizatii bancareîn funcţie de nivelul de conformitate cu criteriile. Acest TOP 100 se bazează doar pe indicatori obiectivi care sunt ușor de verificat.

Evaluările de licență joacă, de asemenea, un rol important. Numai în primul trimestru al anului 2020, mai multe bănci și-au pierdut dreptul de a opera. TOP 100 de bănci rusești sunt conduse de instituții care au sprijinul statuluiși performanțe bune în toate domeniile.

Există organizații care, din cauza propunerii conditii favorabile popular în rândul populației, dar nu sunt incluse în TOP 100 cele mai bune bănci din 2020. Vă invităm să întâlniți cei mai de încredere institutii financiare. Faceți o alegere în favoarea instituțiilor care se află în fruntea listei TOP 100

Atunci când aleg o bancă pentru a deschide un depozit, mulți se concentrează în primul rând pe mărimea ratelor dobânzilor, uitând să evalueze stabilitatea instituției financiare. Desigur, un astfel de principiu are dreptul să existe dacă clientul investește o sumă de până la 1,4 milioane de ruble (suma depozitului asigurat de stat) și este pregătit mental în prealabil să revoce licența băncii.

Dar nu toată lumea este pregătită să-și facă griji de fiecare dată, văzând cele mai recente știri Cum curăță Banca Centrală sistemul bancar rusesc.

Prin urmare, atunci când evaluezi unde să-ți investești sudoarea și banii câștigați din sânge, astăzi este important să evaluezi dinainte cât de fiabilă este banca căreia vrei să-ți încredințezi economiile.

Atunci când aleg cea mai de încredere bancă pentru un depozit, mulți oameni se bazează de obicei pe:

• - evaluări ale agențiilor de rating;
• - recenzii ale clienților;
• - evaluări populare de fiabilitate...

Top 10 bănci de încredere din Rusia conform Forbes

• 1. Banca Unicredit
• 3. Rosbank
• 5. VTB
• 6. Citibank
• 7. Ing Bank (Eurasia)
• 8. Nordea
• 9. Banca HSBC
• 10. Credit Agricole

Cele mai bune bănci de încredere conform Băncii Centrale în 2020

Banca Centrală a Federației Ruse și-a creat propriul rating de fiabilitate bancară - un fel de top de nescufundat. Oficial, se numește lista băncilor cu importanță sistemică din Rusia. Astăzi include: JSC UniCredit Bank, Bank GPB (JSC), VTB Bank (PJSC), JSC ALFA-BANK, PJSC Sberbank, PJSC Bank FC Otkritie, PJSC ROSBANK, PJSC Promsvyazbank, JSC Raiffeisenbank, JSC Rosselkhozbank și PJSC CREDIT BANK OF MOSCOW.

Se poate presupune că Banca Centrală nu le va permite să izbucnească chiar și în cele mai dificile vremuri, deoarece economia Rusiei depinde de munca lor.

(pe baza capitalului de reglementare)

În rapoartele despre revocarea licențelor de la bănci, se indică adesea că Banca Centrală a Federației Ruse a pedepsit instituția financiară pentru pierderea de capital. Și, în consecință, acest indicator poate fi considerat unul dintre criteriile importante pentru evaluarea fiabilității băncilor.

Banca Centrală folosește anumite metode pentru a calcula așa-numitul capitalul „de reglementare”. fiecare bancă. Este necesar pentru acoperire consecințe negative diverse riscuri pe care băncile le asumă în cursul activităților lor, precum și să asigure protecția depozitelor, stabilitatea financiarăși activitățile stabile ale organizațiilor.

Astăzi, capitalul de reglementare este principalul instrument de reglementare a activităților unei bănci din exterior autoritatile de supraveghere. Pentru a evalua fiabilitatea băncilor, Banca Centrală a Federației Ruse a introdus o specială Rata de adecvare a capitalului N1.0. Arată dacă banca poate, în cont fonduri proprii acoperi eventualele pierderi financiare.

Valoarea coeficientului de adecvare a capitalului (N1.0) trebuie să fie de cel puțin 8%. Dacă acest „standard de fiabilitate” devine foarte scăzut pentru orice bancă, atunci Banca Centrală a Federației Ruse își poate revoca licența.

Unde să aflați valorile indicatorului pentru o anumită bancă

Valorile standardelor de adecvare a capitalului N1.0 ale băncilor ruse pot fi vizualizate pe site-ul oficial al Băncii Centrale a Federației Ruse în cea de-a 135-a formă de raportare a instituțiilor de credit.

Top 100 de bănci după capital în 2020

Mai jos este un rating al băncilor rusești în funcție de valoarea capitalului de reglementare, care arată și valorile Standardului de adecvare a capitalului N1.0 (date de la 1 iunie 2019). De asemenea, poate fi util astăzi rezidenților din Moscova, Sankt Petersburg și toată Rusia care intenționează să deschidă un depozit în oricare dintre bănci.

1. PJSC Sberbank a Rusiei

Capital de reglementare - 4.399.459 de milioane de ruble.

2. VTB Bank (PJSC)

Capital de reglementare - 1.628.437 milioane de ruble.

VTB este una dintre cele mai mari și mai de încredere bănci din Rusia. După volumul capitalului, mărimea activelor și valoarea depozitelor persoanelor fizice Persoane VTB inferior doar Sberbank. Consultați termenii și condițiile ratele dobânzilor Depozite VTB >>

3. Bank GPB (JSC)

Capital de reglementare - 765.465 milioane de ruble.

Gazprombank este una dintre cele mai de încredere bănci din Rusia. A fost creat pentru a finanța proiecte de infrastructură în industria petrolului și gazelor. Astăzi Gazprombank oferă clienților o gamă completă de produse bancare, inclusiv depozite individuale.

4. SA Rosselhozbank

Capital de reglementare - 476.246 milioane de ruble.

5. SA „ALFA-BANK”

Capital de reglementare - 411.129 milioane de ruble.

6. PJSC Bank „FC Otkritie”

Capital de reglementare - 308 332 milioane de ruble.

7. PJSC „CREDIT BANK OF MOSCOW”

Capital de reglementare - 267.721 milioane de ruble.

PJSC „CREDIT BANK OF MOSCOW” funcționează pe piata ruseasca servicii bancare din 1992. Oferă lista completa servicii pentru clienți corporativi și persoane fizice. Rețeaua teritorială a băncii include astăzi peste 90 de sucursale în Moscova și regiunea Moscovei. Depozite ICD >>

8. JSC UniCredit Bank

Capital de reglementare - 208.360 milioane de ruble.

UniCredit Bank este o bancă comercială care operează în Rusia din 1989. Astăzi este un reprezentant al Europei grup bancar UniCredit în Rusia.

9. JSC Raiffeisenbank

Capital de reglementare - 158.547 milioane de ruble.

JSC Raiffeisenbank operează în Rusia din 1996. Este o bancă subsidiară a Raiffeisen Bank International AG. Oferim o gamă completă de servicii private și clienti corporativi, rezidenți și nerezidenți, în ruble și valută.

10. Banca „RRB”

Capital de reglementare - 134.743 milioane de ruble.

Banca de Dezvoltare Regională a Rusiei (RRDB) a fost creată cu activ participarea statului. Astăzi, RRDB este o organizație de credit în dezvoltare dinamică, o instituție bancară universală care oferă o gamă completă de servicii financiare.

(continuare)

№
	Banca Tinkoff
	Citibank

Acest rating nu este baza pentru concluzii clare despre fiabilitatea organizațiilor incluse în ea. Informațiile furnizate au doar scop informativ. Site-ul web nu poartă nicio responsabilitate pentru consecințele oricărei interpretări a acestor informații și deciziile luate pe baza acesteia.

Câte zvonuri vor apărea în viitorul apropiat: și ce? Banca Uralsib se închide în 2020, iar Home Credit Bank va fi închisă în curând, iar Russian Standard Bank a închis deja și Orient Express Banca se închide în 2020. Astfel de conversații sunt mai probabil o consecință a experienței neplăcute a clientului la bancă decât declarațiile plauzibile.

Judecând după recenziile și comentariile utilizatorilor, băncile sunt de vină, chiar dacă clientul însuși întârzie la plată sau a semnat un acord nefavorabil cu o dobândă umflată la credit. Da, băncile profită de analfabetismul financiar și de aroganța clienților, dar să fim sinceri: noi înșine suntem de vină pentru necazurile noastre.

Cum să înțelegi că o bancă se va închide

De multe ori determinați care dintre credit organizatii financiare se va închide, scurgeri de informații de la Banca Centrală a Rusiei ajută, și anume:

• știri despre viitoarea revocare a licențelor organizațiilor financiare,
• zvonuri despre introducerea unei administrații temporare,
• retrogradarea agențiilor de rating care sunt direct subordonate Băncii Centrale a Rusiei,
• probleme cu primirea numerarului de la bancomate și casele de casă ale instituțiilor financiare etc.

Banca Centrală, în calitate de mega-regulator, are mult mai mult efect de pârghie și instrumente de prognoză decât credeam. Folosind exemplul organizațiilor care alcătuiesc evaluări Puteți deja ghici despre problemele băncii sau despre atitudinea Băncii Centrale a Federației Ruse față de aceasta. Licențele nu sunt pur și simplu revocate, aceasta este precedată de evenimente clare: raportare slabă de către instituțiile de credit, găuri în bilanț, fuga directorilor cu capital în străinătate, dificultăți în obținerea de numerar etc. Prin urmare, atunci când evaluați posibilul faliment al unei bănci, evaluați probabilitatea revocării licenței pe baza punctelor indicate mai sus.

Lista băncilor de încredere pentru 2020

Mai jos dăm o prognoză despre care bănci nu se vor închide în 2020 în Rusia. Lista a fost întocmită pe baza depozitelor fiecărei bănci, a rețelei de sucursale, a volumului de active și a creditelor acordate. Ratingul va fi util, în primul rând, investitorilor în depozite bancare.

Evaluarea băncii după active:

1. Sberbank a Rusiei
2. GazPromBank
3. VTB24
4. FC Otkritie
5. RoseSelKhozBank
6. Alfa-Bank
7. Banca Moscovei
8. Centrul Național de Compensare
9. UniCredit Bank

Este puțin probabil ca băncile listate să se închidă în viitorul apropiat. Fuziunile sunt posibile, dar licențele acestor bănci, cel mai probabil, nu vor fi revocate. Este de remarcat faptul că în ceea ce privește ratingul de profit, lista băncilor rămâne aceeași, cu excepția Centrului Național de Compensare, care a fost înlocuit de RosBank.

De la această listă la cei puternici banca comerciala Alfa-Bank iese în evidență, conducerea băncii nu are de gând să închidă anul acesta și, în plus, această bancă este una dintre primele trei ca cifra de afaceri. numerar la bancomate - imediat după Sberbank și VTB.

Evaluări bancare pentru creditele de consum:

1. Sberbank a Rusiei
2. VTB24
3. GazPromBank
4. RoseSelKhozBank
5. Banca Moscovei
6. Alfa-Bank
7. RaiffFeisenBank
8. RosBank
9. Banca HKF
10. Banca Orient Express

În această listă vedem împrumuturi acordate utilizatorilor obișnuiți pentru consum. Orient Express arată special printre giganții pieței. Indiferent dacă banca se închide sau nu în 2018 - vom aștepta și vom vedea, trebuie să citim cu atenție contractele de împrumut și depozit, să monitorizăm statistici financiare bănci, inclusiv raportul dintre credite și depozite atrase.

Lista completă a băncilor

Nu este ușor de prezis închiderea băncilor din Rusia în 2020, lista băncilor nesigure se schimbă la fiecare 2-4 săptămâni. Vă vom împărtăși statistici pe baza cărora puteți decide singur dacă banca va da faliment în viitorul apropiat sau nu.

Evaluarea fiabilității băncii pe active

Loc	Bancar	Capital, milioane de ruble
1	SBERBANK A RUSIEI	1945905833
2	VTB	948588518
3	VNESHECONOMBANK	368584340
4	GAZPROMBANK	333854635
5	ROSSELKHOZBANK	217650802
6	VTB 24	178226766
7	ALFA-BANK	175492362
8	BANCA MOSCOVEI	161241774
9	BANCA UNICREDIT	129894505
10	FC OTKRITIE	120347672
11	ROSBANK	115723340
12	RAIFFEISENBANK	103022027
13	PROMSVYAZBANK	59255680
14	CITIBANK	56344583
15	MDM BANK	55073976
16	DESCHIDEREA BANCII KHANTY-MANSI	46766584
17	BANCĂ SFÂNTUL PETERSBURG	46358807
18	BANCA DE CREDIT MOSCOVA	43847588
19	URALSIB	43442887
20	BANCA HKF	42799327
21	RUSIA	40552281
22	AK BARS	38961154
23	STANDARD RUS	38919484
24	CENTRU NAȚIONAL DE COMPENSARE	37861245
25	NORDEA BANK	32884937
26	ING BANK (EURASIA)	31803253
27	SVIAZ-BANCA	30072189
28	BANCA OTP	27875411
29	ZENIT	26041511
30	BANCA ABSOLUT	25940565
31	RENAŞTERE	24366352
32	BANCA IMM-urilor	24203509
33	ESTE EXPRESS	23975208
34	BINBANK	23604038
35	BANCA INDUSTRIALĂ DE LA MOSCOVA	23347403
36	MTS-BANK	23034031
37	CENTROCREDIT	22365230
38	BANCA DE RUSFINAnță	21468541
39	ROSEVROBANK	21174183
40	SOVCOMBANK	19974792
41	GLOBEX-BANK	19491904
42	PETROKOMERTS	19486998
43	BANCA TKS	18544242
44	TRANSCAPITALBANK	17511470
45	Aversul	17056782
46	RUTA MAREA DE NORD	16918862
47	CREDIT EUROPE BANK	16729973
48	Deutsche Bank	16633272
49	VNESHPROMBANK	16225135
50	AVANGARDĂ	15332684
51	TATFONDBANK	15015233
52	CREDIT RUS	14832971
53	DELTACREDIT	14815839
54	YUGRA	14721565
55	CAPITALA RUSIA	14195154
56	BANCA TOKYO-MITSUBISHI YUFJEY (EURASIA)	13705000
57	CREDIT SUISSE BANK (MOSCOVA)	13547018
58	UBRIR	13014328
59	MIZUHO CORPORATE BANK (MOSCOVA)	12687309
60	BANCA DE COMERȚ DE INVESTIȚII	12515944
61	BANCA ROSGOSSTRAKH	12468960
62	BANCA ASIA-PACIFICĂ	12375681
63	CREDIT DE RENAȘTERE	11973535
64	INTESA	11951626
65	J.P. MORGAN BANK INTERNATIONAL	11854580
66	HSBC BANK (RR)	11698156
67	COMMERTZBANK (EURASIA)	11679538
68	ZAPSIBCOMBANK	11309207
69	SKB-BANK	11219725
70	DEPOZITAR NAȚIONAL DE LOCURI (NPO)	11187390
71	PERESVET	11173648
72	SUMITOMO MITSUI RUS BANK	10824762
73	NOVIKOMBANK	10406528
74	NOTĂ-BANCA	10305648
75	BANCA CETELEM	10193181
76	EUROFINANCE MOSNARBANK	10161096
77	LOKO-BANK	10157816
78	BANCA BFA	9263375
79	BANCA PROBUSINESS	9117174
80	CENTRUL-INVEST	8974752
81	BANCA TOYOTA	8862692
82	VOLKSWAGEN BANK RUS	8774530
83	RN BANK	8698937
84	FONDSERVISBANK	8651110
85	BANCA NAȚIONALĂ DE REZERVE	8557474
86	UNIUNE	8320551
87	SURGUTNEFTEGAZBANK	7934867
88	Banca Svyaznoy	7541645
89	BANCA DE VARĂ	7517221
90	AGENȚIA IPOTECĂ MOSCOVA	7446504
91	METCOMBANK	7280143
92	CREDIT KUBAN	7216444
93	EXPOBANK	7072251
94	METALLINVESTBANK	6945672
95	BNP PARIBAS	6927725
96	CHELINDBANK	6852935
97	CHELYABINVESTBANK	6846837
98	UNIASTRUM BANK	6825478
99	SOVIETIC	6588398
100	MERCEDES-BENZ BANK RUS	6432118

	Preţ: 4.900 RUB

Revizuirea OTP Bank a fost efectuată special pentru a răspunde la întrebarea: este banca stabilă din punct de vedere al componentei sale financiare și va revoca Banca Centrală licența băncii în viitorul apropiat?

Am analizat totul puncte cheie, care evaluează agențiile de rating la emiterea unui rating de fiabilitate pentru OTP Bank, inclusiv: analiză indicatori financiari furnizate Băncii Rusiei, analiza structurii de proprietate și a beneficiarilor cheie, analiza domeniului de informații despre bancă, inclusiv publicațiile în mass-media și recenziile clienților băncii.

Analiza expresă a OTP Bank

Ca „tester” al revizuirii (pe lângă versiunea demo), mai jos veți găsi date despre unii dintre indicatorii financiari ai stabilității băncii, pe care îi folosim pentru a evalua ratingul de fiabilitate al OTP Bank. Calculele se bazează pe datele deschise ale instituției de credit de pe site-ul Băncii Rusiei din septembrie 2017 (le actualizăm la achiziționarea unei recenzii).

Banca se află în TOP 100 în ceea ce privește activele, ocupându-se de la 50 la 100. Acest lucru este neutru din punct de vedere al fiabilității băncii.

Ponderea creditelor problematice în portofoliul total de credite este de 18,8%

Nivelul agregat al delincvenței portofoliu de credite banca este de peste 2 ori mai mare decât norma pieței de 7% și vizibil mai mare de 10% - un nivel pe care experții îl consideră deja foarte negativ pentru bancă. Valoarea indicatorului trebuie interpretată ca un factor foarte negativ din punctul de vedere al stabilității financiare a băncii.

Ponderea depozitelor indiviziiîn pasive bancare - 61%

Ponderea depozitelor individuale în pasivul băncii depășește 50%, ceea ce este un factor negativ din punct de vedere al fiabilității băncii. Băncile de stat VTB24 și Sberbank au un indicator ușor peste 50%, dar pentru instituțiile de credit mai mici acesta poate fi un factor moderat negativ în ceea ce privește fiabilitatea lor.

Dinamica strângerii de fonduri de la persoane fizice pt anul trecut - -0,9%

În ultimele 12 luni, volumul fondurilor persoanelor fizice din bancă (atât în ​​depozite, cât și în conturi curente) a rămas aproape neschimbat. Acest lucru este neutru din punctul de vedere al fiabilității băncii.

Nivelul rentabilității activelor - 2,41%

Rentabilitatea băncii este similară cu „temperatura medie din spital”. Aceasta înseamnă că rentabilitatea activelor instituției de credit corespunde normei actuale piata bancara, care poate fi considerat un factor moderat pozitiv atunci când se analizează fiabilitatea unei bănci.

Dimensiune capitalul autorizat- 2,8 miliarde de ruble.

Capitalul autorizat al băncii este foarte mare. Acest lucru se poate spune comparând valoarea cu nivelul minim acest indicator, stabilit de Banca Centrală a Federației Ruse, la 300 de milioane de ruble. Indicatorul poate fi interpretat ca un factor moderat pozitiv din punct de vedere al fiabilității băncii.

Rata de adecvare a capitalului N1 - 16,9

Banca Rusiei estimează securitate financiară fiecare bancă de pe piață. Există mulți indicatori, dar unul dintre principalii (dacă nu cel mai important) este rata de adecvare a capitalului propriu al băncii N1.0. Banca Centrală cere tuturor băncilor să depășească 8%. În cazul nostru, valoarea indicatorului este mult mai mare, ceea ce poate fi interpretat ca un semn moderat pozitiv din perspectiva evaluării fiabilității băncii.

Ponderea creditelor interbancare în pasivele băncii este de 1,3%

Instituția de credit are o pondere relativ scăzută împrumuturi interbancareîn structura obligaţiilor sale: o valoare a indicatorului sub 10% poate fi considerată scăzută. Acest lucru este neutru din punctul de vedere al fiabilității băncii.

Revizuirea expresă este o versiune trunchiată a evaluării și nu include o analiză a proprietarilor băncii, publicații despre bancă în mass-media, feedback de la deponenți și multe alte nuanțe care sunt importante pentru evaluarea corectă a ratingului de fiabilitate al OTP Bank.

• Relua
• Metodologia analizei
• Capitolul 1. Prezentare generală a băncii
• Capitolul 1.1 Informații generale
• Capitolul 1.2 Structura organizatorica Grupul OTP-Bank
• Capitolul 1.3 Istoria Băncii
• Capitolul 1.4 Structura proprietății și afaceri ale coproprietarilor cheie ai OTP Bank
• Capitolul 1.5 Managementul superior și schimbările de personal
• Capitolul 2. Analiza raportării
• Capitolul 2.1 Analiza declarațiilor IFRS auditate
• Capitolul 2.2 Concluzii din analiza raportării IFRS
• Capitolul 2.3 Analiza raportării RAS
• Capitolul 2.4 Concluzii din analiza raportării RAS
• Capitolul 3. Analiza câmpului informaţional
• Capitolul 3.1 Analiza recenziilor de pe Banki.ru
• Capitolul 3.2 Analiza publicațiilor din mass-media
• Capitolul 4. Evaluări de credit
• Capitolul 4.1 Evaluări ale agențiilor internaționale
• Capitolul 4.2 Evaluări ale agențiilor ruse
• Tabelul abrevierilor

Pentru cine este această recenzie?

• Pentru cei care sunt deja clienți ai unei instituții de credit
• Cine doar plănuiește să facă afaceri cu o bancă și să deschidă un depozit sau să folosească un cont în afacerea lor
• Cei care caută recenzii despre OTP Bank se tem că licența băncii să fie revocată și caută o analiză profesională structurată pe această problemă

Valoarea revizuirii: ce va oferi analiza ratingului de fiabilitate al OTP Bank?

• Este posibil să stocați mai mult de 1,4 milioane de ruble într-o bancă, acoperite de reclamația de asigurare DIA?
• Cine deține și conduce de fapt banca?
• Este OTP-Bank rezistentă la turbulențele financiare în sectorul bancarși economia în ansamblu?

Revizuirea OTP Bank este gata în versiunea de bază. După plată, îl actualizăm și vi-l trimitem.

01 decembrie 2019 01 noiembrie 2019 01 octombrie 2019 01 septembrie 2019 01 august 2019 01 iulie 2019 01 iunie 2019 01 mai 2019 01 aprilie 2019 01 martie 2019 01 decembrie 2019 01.01.2012 2018 01 octombrie 2018 01 septembrie 2018 01 august 2018 01 iulie 2018 01 iunie 2018 01 mai 2018 01 aprilie 2018 01 martie 2018 01 februarie 2018 01 ianuarie 2018 01 decembrie 2017 01 noiembrie 2017 01 octombrie 2017 10.10.2012 17 01 iunie 2017 01 mai 2017 01 aprilie 2017 01 martie 2017 01 februarie 2017 01 ianuarie 2017 01 decembrie 2016 01 noiembrie 2016 01 octombrie 2016 01 septembrie 2016 01 august 2016 01 iulie 2016 01 iunie 16.10.2016 01.01.2016 16 01 februarie 2016 01 ianuarie 2016 01 decembrie 2015 01 noiembrie 2015 01 octombrie 2015 01 septembrie 2015 01 august 2015 01 iulie 2015 01 iunie 2015 01 mai 2015 01 aprilie 2015 01 martie 2015 01 februarie 2015 decembrie 2015 14 10 12 01 noiembrie 2015 01 octombrie 2014 01 septembrie 2014 01 august 2014 01 iulie 2014 01 iunie 2014 01 mai 2014 01 aprilie 2014 01 martie 2014 01 februarie 2014 01 ianuarie 2014 01 decembrie 2013 01 noiembrie 2013 01 octombrie 2013 01 septembrie 2013 01.01.2012 01.01.2013 3 0 1 mai 2013 01 aprilie 2013 01 martie 2013 01 februarie 2013 01 ianuarie 2013 01 decembrie 2012 01 noiembrie 2012 01 octombrie 2012 01 septembrie 2012 01 august 2012 01 iulie 2012 01 iunie 2012 01 martie 2012 12.01.2012 012 01 ianuarie 2012 01 decembrie 2011 01 noiembrie 2011 01 octombrie 2011 01 sept noiembrie 2011 01 august 2011 01 iulie 2011 01 iunie 2011 01 mai 2011 01 aprilie 2011 01 martie 2011 01 februarie 2011 01 ianuarie 2011 10.10.2012 0 01 septembrie 2010 01 august 2010 01 iulie 2010 01 iunie 2010 01 mai 2010 01 aprilie 2010 01 martie 2010 01 februarie 2010 01 ianuarie 2010 01 decembrie 2009 01 noiembrie 2009 01 octombrie 2009 01 septembrie 2009 01 august 01.09.2009 01.09.2009 009 01 aprilie 2009 01 martie a 2009 01 februarie 2009 01 ianuarie 2009 01 decembrie 2008 01 noiembrie 2008 01 octombrie 2008 01 septembrie 2008 01 august 2008 01 iulie 2008 01 iunie 2008 01 mai 2008 01 aprilie 2008 01 martie a 2008 01 decembrie 2008 01.02.2002 2007 01 octombrie 2007 01 septembrie 2007 01 august 2007 01 iulie 2007 01 iunie 2007 01 mai 2007 01 aprilie 2007 01 martie 2007 01 februarie 2007 01 ianuarie 2007 01 decembrie 2006 01 noiembrie 2006 01 octombrie 2006 06.02.2002 06 01 iunie 2006 01 mai 2006 01 aprilie 2006 01 martie 2006 01 februarie 2006 01 ianuarie 2006 01 decembrie 2005 01 noiembrie 2005 01 octombrie 2005 01 septembrie 2005 01 august 2005 01 iulie 2005 01 iunie 15.05.2005 01.05.2005 05 01 februarie 2005 01 ianuarie 2005 01 decembrie 2004 01 noiembrie 2004 01 octombrie 2004 01 septembrie 2004 01 august 2004 01 iulie 2004 01 iunie 2004 01 mai 2004 01 aprilie 2004 01 martie 2004 01 februarie 2004

Selectați un raport:

Prin fiabilitatea băncii înțelegem un set de factori în baza cărora banca este capabilă să-și îndeplinească obligațiile și să aibă o marjă suficientă de siguranță situatii de criza, nu încălcați stabilit de Banca Standarde și legi rusești.

Trebuie avut în vedere faptul că este imposibil să se determine cu exactitate gradul de fiabilitate al unei bănci doar pe baza raportării, prin urmare studiul de mai jos are un caracter orientativ.

Stabilitatea băncii este capacitatea de a rezista oricăror influențe externe. Dinamica pe o anumită perioadă poate arăta stabilitatea (fie îmbunătățire, fie deteriorare) a diverșilor indicatori, ceea ce poate indica și stabilitatea băncii.

Societatea pe acțiuni „OTP Bank” este mare banca ruseasca iar printre aceștia ocupă locul 44 în ceea ce privește activele nete.

La data de raportare (1 noiembrie 2019), activele nete ale OTP BANK se ridicau la 168,86 miliarde de ruble. Timp de un an activele au crescut cu 11,10%. Creșterea activului net negativ a influențat indicatorul rentabilității activelor ROI (date la cea mai apropiată dată trimestrială 1 octombrie 2019): pe parcursul anului, randamentul net al activelor a scăzut de la 2,71% la 1,73% .

În ceea ce privește serviciile prestate, banca în principal atrage banii clienților, iar aceste fonduri sunt suficiente diversificat(între persoane juridice și persoane fizice) și investeste fonduri în principal în împrumuturi, și mai mult în împrumuturi indivizii(adică este un credit de vânzare cu amănuntul).

OTP BANK - banca străină subsidiară.

OTP BANK - are dreptul de a lucra cu Fondul de pensii al Federației Ruse și își poate atrage fondurile către managementul încrederii, in depozite si economii pt asigurarea locuințelor personal militar; are dreptul de a lucra cu non-statale fonduri de pensii, efectuarea obligatorie asigurare de pensie , și poate atrage economii de pensiiși economii pentru furnizarea de locuințe pentru personalul militar; are dreptul de a deschide conturi și depozite în conformitate cu Legea 213-FZ din 21 iulie 2014. , adică organizații de importanță strategică pentru complexul militar-industrial și securitatea Federației Ruse; V instituție de credit au fost numiți reprezentanți autorizați ai Băncii Rusiei.

Lichiditate și fiabilitate

Activele lichide ale unei bănci sunt acele fonduri bancare care pot fi convertite rapid în numerar pentru a fi returnate clienților deponenți. Pentru a evalua lichiditatea, luați în considerare o perioadă de aproximativ 30 de zile în care banca va putea (sau nu) să-și îndeplinească o parte din obligațiile sale. obligatii financiare(din moment ce nicio bancă nu poate returna toate obligațiile în termen de 30 de zile). Această „porțiune” se numește „debit estimat”. Lichiditatea poate fi considerată o componentă importantă a conceptului de fiabilitate bancară.

Structură scurtă active foarte lichide Să o prezentăm sub formă de tabel:

Numele indicatorului	01 noiembrie 2018, mii de ruble		01 noiembrie 2019, mii de ruble
fonduri în casa de marcat	1 775 128	(8.01%)	1 923 229	(6.78%)
fonduri în conturi la Banca Rusiei	5 020 667	(22.65%)	3 236 600	(11.41%)
Conturi de corespondent NOSTRO în bănci (net)	181 177	(0.82%)	158 158	(0.56%)
împrumuturi interbancare plasate pe o perioadă de până la 30 de zile	9 573 491	(43.18%)	16 520 109	(58.26%)
titluri de valoare foarte lichide ale Federației Ruse	5 618 213	(25.34%)	6 489 710	(22.89%)
titluri de valoare foarte lichide ale băncilor și statelor		(0.00%)		(0.00%)
active foarte lichide ținând cont de reduceri și ajustări (în baza Directivei nr. 3269-U din 31 mai 2014)	22 168 676	(100.00%)	28 355 665	(100.00%)

Din tabelul activelor lichide vedem că sumele de fonduri disponibile, conturile de corespondent NOSTRO în bănci (net), titlurile de valoare foarte lichide ale Federației Ruse, titlurile de valoare foarte lichide ale băncilor și statelor s-au modificat ușor, sumele împrumuturilor interbancare plasate pentru o perioadă de până la 30 de zile au crescut foarte mult și au scăzut semnificativ suma fondurilor din conturile la Banca Rusiei, în timp ce volumul activelor foarte lichide ținând cont de reduceri și ajustări (în baza Directivei nr. 3269-U din 31 mai 2014) a crescut pe parcursul anului de la 22,17 până la 28,36 miliarde de ruble.

Structura pasive curente este prezentată în următorul tabel:

Numele indicatorului	01 noiembrie 2018, mii de ruble		01 noiembrie 2019, mii de ruble
depozite ale persoanelor fizice cu o maturitate de peste un an	22 896 455	(26.04%)	9 656 033	(10.03%)
alte depozite ale persoanelor fizice (inclusiv antreprenori individuali) (pentru o perioadă de până la 1 an)	39 866 563	(45.34%)	54 198 975	(56.30%)
depozite și alte fonduri ale persoanelor juridice (pentru o perioadă de până la 1 an)	20 745 358	(23.59%)	25 217 100	(26.20%)
incl. fonduri curente persoane juridice (fără antreprenor individual)	13 522 336	(15.38%)	15 040 236	(15.62%)
conturile de corespondent ale băncilor LORO	401 218	(0.46%)	549 533	(0.57%)
împrumuturi interbancare primite pe o perioadă de până la 30 de zile	1 174 801	(1.34%)	2 809 367	(2.92%)
propriile valori mobiliare	6 483	(0.01%)	1 081	(0.00%)
obligații de a plăti dobânzi, restanțe, conturi de plătit și alte datorii	2 840 506	(3.23%)	3 827 770	(3.98%)
ieșirea de numerar așteptată	17 852 630	(20.30%)	23 177 290	(24.08%)
pasive curente	87 931 384	(100.00%)	96 259 859	(100.00%)

În perioada analizată, ceea ce s-a întâmplat cu baza de resurse a fost că sumele s-au modificat ușor, inclusiv. fondurile curente ale persoanelor juridice (fără antreprenori individuali), sumele altor depozite ale persoanelor fizice (inclusiv antreprenorii individuali) (pentru o perioadă de până la 1 an), depozite și alte fonduri ale persoanelor juridice (pentru o perioadă de până la 1 an). ), conturile de corespondent ale băncilor LORO au crescut, obligațiile de plată a dobânzilor, restanțelor, conturi de plătit și alte datorii, a crescut semnificativ suma creditelor interbancare primite pe o perioadă de până la 30 de zile, suma depozitelor persoanelor fizice cu termen de mai mult de un an, titlurile proprii au scăzut semnificativ, în timp ce ieșirea așteptată de fonduri a crescut pe parcursul anului Cu 17,85 până la 23,18 miliarde de ruble.

În momentul de față, raportul dintre activele foarte lichide (fonduri care sunt ușor disponibile băncii în luna următoare) și ieșirea așteptată de datorii curente ne oferă valoarea 122.34% ce spune marja de siguranta buna pentru a depăși eventualele ieșiri de fonduri de la clienții băncilor.

În corelație cu aceasta, este important să se ia în considerare standardele de lichiditate instantanee (N2) și curente (N3), ale căror valori minime sunt stabilite la 15%, respectiv 50%. Aici vedem că standardele H2 și H3 sunt acum la suficient nivel.

Acum să urmărim dinamica schimbării indicatori de lichiditate pe parcursul anului:

Folosind metoda mediei (eliminarea vârfurilor ascuțite): valoarea raportului curent de lichiditate N3 și fiabilitatea expertă a băncii în timpul an tinde să crestere semnificativa, cu toate acestea, pentru ultimul jumătate de an tinde să scadă, iar valoarea raportului de lichiditate instant N2 în timpul an tinde să crească, dar în ultima vreme jumătate de an tinde să scadă ușor.

Alte indicii pentru evaluarea lichidității băncii OTP BANK JSC pot fi văzute la acest link.

Structura și dinamica echilibrului

Volumul activelor generatoare de venit pentru bancă este 90.29% în totalul activelor, iar volumul datoriilor cu dobânzi este 66.38% în totalul pasivului. Cu toate acestea, volumul activelor generatoare de venit peste medie indicator pentru marile bănci rusești (84%).

Structura active generatoare de venituriîn prezent și acum un an:

Numele indicatorului	01 noiembrie 2018, mii de ruble		01 noiembrie 2019, mii de ruble
Împrumuturi interbancare	30 873 491	(22.80%)	39 190 109	(25.70%)
Împrumuturi către persoane juridice	17 488 436	(12.92%)	18 456 992	(12.11%)
Credite pentru persoane fizice	74 215 013	(54.81%)	84 034 567	(55.12%)
cambii		(0.00%)		(0.00%)
Investiții în operațiuni de leasing și drepturi de creanță dobândite	3 807 391	(2.81%)	3 900 595	(2.56%)
Investiții în valori mobiliare	6 086 766	(4.50%)	8 963 769	(5.88%)
Alte credite de venit		(0.00%)	177 456	(0.12%)
Active de venit	135 397 129	(100.00%)	152 469 834	(100.00%)

Observăm că s-au modificat ușor sumele împrumuturilor către persoane juridice, împrumuturi către persoane fizice, cambii, investiții în operațiuni de leasing și drepturi de creanță dobândite, sumele împrumuturilor interbancare, investiții în valori mobiliare și suma totală a veniturilor generatoare. activele au crescut a crescut cu 12,6% de la 135,40 la 152,47 miliarde de ruble.

Analytics de către gradul de securitate creditele acordate, precum și structura acestora:

Numele indicatorului	01 noiembrie 2018, mii de ruble		01 noiembrie 2019, mii de ruble
Valori mobiliare acceptate ca garanție pentru împrumuturile emise	7 512 088	(6.37%)	5 746 890	(4.53%)
Proprietate acceptată ca garanție	18 902 180	(16.04%)	18 649 487	(14.69%)
Metale prețioase acceptate ca garanție		(0.00%)		(0.00%)
Garanții și garanții primite	78 254 462	(66.41%)	81 694 579	(64.37%)
Valoarea portofoliului de credite	117 843 001	(100.00%)	126 916 405	(100.00%)
- incl. împrumuturi către persoane juridice	11 759 536	(9.98%)	12 581 384	(9.91%)
- incl. împrumuturi personale persoane	74 215 013	(62.98%)	84 034 567	(66.21%)
- incl. împrumuturi către bănci	22 332 161	(18.95%)	22 890 109	(18.04%)

Analiza tabelului sugerează că banca se concentrează pe împrumuturi persoanelor fizice, a cărui formă de securitate este tipuri mixte de securitate. Nivel general garanția de împrumut insuficientă pentru a rambursa eventualele pierderi asociate cu posibila nerambursare a creditelor.

Structură scurtă obligații de dobândă(adică pentru care banca plătește de obicei dobândă clientului):

Numele indicatorului	01 noiembrie 2018, mii de ruble		01 noiembrie 2019, mii de ruble
Fonduri bancare (împrumuturi interbancare și conturi de corespondent)	1 576 019	(1.60%)	3 358 900	(3.00%)
Fonduri legale persoane	32 496 332	(33.01%)	40 565 587	(36.19%)
- incl. fondurile legale actuale persoane	14 143 963	(14.37%)	15 171 037	(13.53%)
Depozite de la persoane fizice persoane	62 141 391	(63.12%)	63 724 207	(56.85%)
Alte obligații purtătoare de dobândă	2 240 293	(2.28%)	4 445 054	(3.97%)
- incl. împrumuturi de la Banca Rusiei		(0.00%)		(0.00%)
Obligații de dobândă	98 454 035	(100.00%)	112 093 748	(100.00%)

Vedem că sumele Depozitelor Individuale s-au modificat ușor. persoane, au crescut sumele fondurilor legale. persoane, sumele fondurilor de la bănci (împrumuturi interbancare și conturi de corespondent) au crescut semnificativ, iar suma totală a obligațiilor de dobânzi a crescut cu 13,9% de la 98,45 la 112,09 miliarde de ruble.

Puteți analiza mai detaliat structura activelor și pasivelor OTP BANK JSC.

Rentabilitatea

Rentabilitatea surselor de fonduri proprii (calculată din datele bilanţului) a scăzut pe parcursul anului de la 9,98% la 5,11%. În același timp, randamentul rentabilității capitalurilor proprii (calculat folosind formularele 102 și 134) a scăzut pe parcursul anului de la 12,93% la 8,74%(aici și mai jos datele sunt date în procente pe an de la cea mai apropiată dată trimestrială).

Marja netă a dobânzii a scăzut pe parcursul anului de la 13,07% la 10,15%. Rentabilitatea operațiunilor de creditare a scăzut pe parcursul anului de la 18,87% la 15,40%. Costul fondurilor strânse a crescut de-a lungul anului de la 4,80% la 4,98%. Costul fondurilor populației (persoanelor fizice) sa modificat ușor pe parcursul anului Cu