Program de asistență pentru debitorii ipotecari iulie. Programul de asistență la credit ipotecar de stat a fost extins: ultimele știri

Bine ati venit! Astăzi vom afla ce este o ipotecă socială și cine o poate obține. Cum să solicitați un credit ipotecar social. Cum interacționează băncile și creditele ipotecare sociale. Citiți postarea până la final și veți afla toate noutățile anului 2019 pe această temă.

Vă puteți achiziționa propria locuință folosind fondurile proprii, dacă aveți, sau puteți apela la ajutorul băncilor și apelați la creditul ipotecar. Dar ce se întâmplă dacă venitul tău nu îți permite să folosești niciuna dintre aceste metode? Ipoteca socială vine în ajutor. Tocmai asta există în țara noastră de rezolvat problema locuintei cetăţeni cu venituri medii şi mici.

Care este diferența dintre un împrumut obișnuit și un împrumut preferențial? Primul este emis Banca Comerciala clientului care rambursează împrumutul și dobânda aferentă acestuia fonduri proprii. Rezultă că consumatorul nu se poate baza decât pe propriile puteri. în care rata anuala pentru utilizarea fondurilor împrumutate iar avansul va fi destul de mare. Contractul de ipotecă socială va include un terț la acord – statul. Aici rolul său este de a sprijini interesele ambelor părți: rambursarea băncii pentru beneficiile sale comerciale și oferirea cetățenilor din Federația Rusă de locuințe la prețuri accesibile.

Creditul ipotecar social este un program guvernamental, care este implementat la nivel de subiect. Prin urmare, în fiecare regiune are propriile caracteristici, care pot fi aflate în autoritățile locale de la locul de reședință, sau în AHML.

Ce rost are rețelele sociale? Ideea este că ipoteca locativă și socială va fi emisă cu un fel de sprijin buget de stat. Și cât de mult depinde de categoria de beneficiari pentru care vă calificați. În esență, ipoteca socială este un concept complex care include o serie de programe guvernamentale de sprijin pentru populație ca parte a soluționării problemei locuințelor. Ele sunt foarte adesea confundate și amestecate într-un singur concept.

Conceptul de „ipotecă socială” ar trebui împărțit într-o serie de derivate:

• Ipoteca socialaîn bănci și parteneri ai AHML (ipoteca, care oferă o serie de beneficii cu privire la rata, termenul ipotecar, mărimea PV etc., angajaților din punct de vedere social și semnificativ). instituţiile bugetare, precum și familiile numeroase).
• Subprogramul „Locuințe pentru familia rusă” (vă permite să obțineți o reducere la un apartament de la companiile de dezvoltare care participă la program, cei care au nevoie de locuințe îmbunătățite, persoane cu venituri mici și, din nou, angajați de stat de diferite niveluri, precum și ca familii tinere cu copii Rata ipotecarului rămâne în cadrul programelor standard ale băncii ).
• Subprogramul „Familie tânără” la nivel federal și local (trebuie să obțineți un certificat de participare la program pentru a fi recunoscut ca având nevoie de îmbunătățire) conditii de viata, atunci statul va acorda o subvenție pentru achiziționarea de locuințe până la 35% din costul apartamentului).
• Subvenții regionale (de exemplu, Republica Tatarstan, unde există o rată redusă a dobânzii la creditele ipotecare și o reducere la locuințe).
• Programe de sprijin de stat pentru cadrele militare, capital de maternitate.

În anumite cazuri, ajutorul de stat se va ridica la 10-50% din costul apartamentului. Există subvenții regionale care rambursează 100 la sută din prețul locuinței, iar cetățeanul trebuie să plătească doar dobândă băncii. Pentru tineri, acest sprijin poate fi de 30%, iar pentru familiile tinere cu copii – 35% valoare de piață locuințe.

Există următoarele condiții de ipotecă socială:

• Cea mai mică rată a dobânzii posibilă. Astăzi, este de 7,55%;
• Avans minim 10%;
• Mai mult termen lungîmprumut;
• Subvenții de la bugete de diferite niveluri pentru rambursarea unei părți din costul locuinței. Un exemplu este compensarea contribuțiilor lunare la credit ipotecar social pentru unii angajați ai statului pe toată durata împrumutului;
• Amânarea plății sau restructurare. În diferite cazuri de la 1,5 la 3 ani;
• Reducerea plății lunare prin refinanțare;
• Construirea de imobile de clasă economică cu sprijinul statului și vânzarea acestuia la prețuri preferențiale către anumite categorii de cetățeni;
• Subvenții unice pentru îmbunătățirea condițiilor de locuire. Un astfel de exemplu este capitalul de maternitate.

Cine o poate obține

Cine este eligibil? Mulți cetățeni nu sunt conștienți de oportunitatea care există pentru ei de a achiziționa locuințe conditii preferentiale. Pentru a face acest lucru, trebuie să știți cine poate obține un credit ipotecar social.

Vă puteți aștepta să primiți în 2019:

• familii numeroase;
• familii monoparentale ale căror venituri au scăzut cu 30%;
• persoanele cu handicap și familiile care cresc copii cu dizabilități;
• familii tinere sub 35 de ani cu și fără copii;
• unele categorii de medici, profesori și oameni de știință;
• angajații instituțiilor științifice municipale și guvernamentale;
• lucrători ai orașelor științifice;
• participanții militari în sistemul de acumulare;
• veterani de luptă;
• Tineri profesioniști;
• lucrătorii instituțiilor de cultură, protecție socială și ocuparea forței de muncă;
• specialişti din organizaţiile sportive;
• lucrătorii complexelor militaro-industriale;
• saracul.

Participanții la program sunt cetățeni activi solvabili ai Federației Ruse, care au venituri stabile și pot obține un împrumut, de exemplu. să îndeplinească condițiile pentru furnizarea acestuia; având fonduri acumulate pt acont. Al lor istoricul creditului trebuie să fie pozitiv. Acestea trebuie să fie o nevoie recunoscută pentru îmbunătățirea locuințelor sau rezidenții din fondul de urgență (pentru o serie de subprograme). Pentru angajații din sectorul public, este necesar să aibă o experiență profesională de lucru de trei ani sau mai mult în agențiile guvernamentale. Fondul Ipoteca Social pentru Locuințe acoperă cetățenii cu vârsta cuprinsă între 18 și 54 de ani cu o experiență de muncă continuă într-un singur loc de cel puțin șase luni. Personalul militar care a servit cel puțin zece ani. Mai mult conditii detaliate ar trebui luate în considerare pentru programe specifice.

Cum se aplică

În primul rând, trebuie să te asiguri că ești inclus în orice categorie de beneficiari. În funcție de tipul de program, contactați mai întâi autoritățile și/sau banca. Dacă da, atunci următorul pas este colectarea documente necesare.

Lista de bază a acestora include:

• cerere de credit ipotecar social;
• o copie a pașaportului solicitantului;
• adeverință de la locul de muncă despre venituri în formularul 2NDFL;
• o copie certificată a tuturor foilor din carnetul de muncă;
• un document care confirmă nevoia solicitantului de locuință sau condiții de viață îmbunătățite;
• un document care să ateste că sunteți pe linia de a rezolva problema locuinței cu autoritățile locale;
• un extras din registrul casei sau un certificat de componență a familiei;
• Certificat de căsătorie;
• certificatele de naștere ale copiilor.

Această listă este de bază și de bază pentru toate categoriile de beneficiari și se completează în funcție de programul social care ți se potrivește. Puteți afla mai multe despre ce alte documente sunt necesare din alte articole de pe site-ul nostru.

Veți avea nevoie de un certificat special pentru a deveni participant la programul Young Family în 2019. Trebuie să anunțați autoritățile locale și banca despre intenția dvs. de a primi împrumut preferenţial pentru a cumpăra un apartament și a intra pe lista finală.

Când se formează listele cu astfel de participanți, administrația municipală primește bani de la buget pentru subvenții și îi distribuie. Până în acel moment, va trebui să furnizați un contract de împrumut deja întocmit cu banca.

Bănci și ipoteci sociale

Cele mai avantajoase oferte în cadrul acestui program în 2019 sunt oferite de NOAIK, un partener al AHML din Novosibirsk, de exemplu, tariful este de 10,95 pentru locuințe finite și 11,2 pentru perioada de construcție.

O ipotecă pentru personalul militar presupune deschiderea unui înmatriculat cont de economii. Statul îi transferă lunar anumite sume, care sunt indexate în mod regulat. Banii pot fi utilizați ulterior pentru achiziționarea de locuințe. Poate fi folosit atat in timpul service-ului cat si dupa iesirea din rezerva. În 2019, un astfel de produs este disponibil tuturor tinerilor ofițeri, chiar și celor care dețin deja imobiliare. Mai multe bănci sunt angajate în acordarea de împrumuturi personalului militar în cadrul NIS.

Și alte puncte au fost discutate în ultimul nostru post. De asemenea, puteți folosi noastre calculator de credit pentru calcul.

Avantajul este că o decizie se ia în termen de trei zile de la pachet minim documente. Singura cerință pentru împrumutat este o perioadă de serviciu de cel puțin trei ani.

Pentru a afla plata lunară a împrumutului, folosiți site-ul nostru.

Ipoteca socială „Building the Future” funcționează în Republica Tatarstan (Kazan, Naberezhnye Chelny etc.). Esența programului este că o familie se alătură cooperativei „Building the Future” și apoi participă la o licitație de apartamente, oferind propriul preț rezonabil pentru ele. Familia care oferă cel mai mare preț va câștiga competiția și va primi proprietatea asupra apartamentului la preț redus. Ipoteca socială Construirea viitorului este disponibilă în orașul Naberezhnye Chelny, de exemplu, 90% din populație.

O ipotecă socială „Building the Future” este emisă sub președintele Republicii Tadjikistan pentru urmatoarele conditii: Rata de la 7% pe an; Avans de la 10% din valoarea creditului; Durata de la 20 la 28,5 ani. Pentru a întocmi un acord, trebuie să contactați AK Bars Bank, Kara Altyn Bank, Sberbank of Russia.

În Naberezhnye Chelny, cele mai favorabile condiții pentru rate sunt oferite de VTB24 Bank (acesta este de 9,4% pe an pentru utilizarea unui împrumut, iar avansul este de doar 10% pentru orice termen convenabil al împrumutului), Rosbank și Agenția Ipoteca a Republicii din Tatarstan. Pentru a selecta o instituție de credit și multe altele conditii favorabile pentru tine, folosește calculatorul nostru de credit ipotecar.

Rosselkhozbank a dezvoltat un special produs de credit– credit ipotecar rural în Rusia. A fost creat pentru a oferi asistență tinerilor profesioniști care locuiesc în zonele rurale. Implică faptul că o parte din datorie este rambursată de la bugetul federal, o altă parte este alocată de regiune, o parte de producătorul agricol local, iar partea mică rămasă este plătită de angajatul însuși. Aceasta este una dintre puținele bănci care nu refuză să acorde credite clienților din provincie din cauza valorii scăzute a garanțiilor.

Condiții de împrumut:

• rata de la 11,5% la 13,5% pe an;
• fără avans;
• suma este de 3 milioane de ruble;
• perioada de la 1 an la 25 de ani;
• nu sunt necesare garanți;
• vârsta împrumutatului este peste 18 ani;
• confirmarea sumei venitului folosind un certificat 2NDFL sau un formular bancar.

Cunoscând termenii împrumutului și costul apartamentului dorit, puteți calcula mărimea plății lunare folosind calculatorul nostru de credit ipotecar.

Cum să obțineți un credit ipotecar social în 2019 — Puteți afla de la AHML. Aceasta este principala organizație încredințată de guvern cu punerea în aplicare a statului programe sociale pentru a oferi populației din Federația Rusă propriile locuințe și pentru a îmbunătăți condițiile de viață. AHML implementează programe precum „Locuințe pentru familia rusă” și emite produse precum „ Ipoteca militară„, „Ipoteca socială pentru medici, profesori și oameni de știință” implementează, de asemenea, un program de sprijinire a debitorilor.

Avantajele AHML:

• Ratele anuale aici încep de la 10,95%.
• Avans de 10% din valoarea creditului.
• Termenul maxim posibil este de până la 30 de ani.
• Suma împrumutului nu este limitată.
• Nu există asigurări suplimentare, adică sunt asigurate doar proprietatea achiziționată și răspunderea împrumutatului conform contractului.
• Se folosesc fonduri de capital de maternitate.
• În cazul în care plătitorul întâmpină dificultăți financiare, se prevede o reducere a contribuției lunare.
• Oportunitatea de a cumpăra un apartament cu treizeci la sută mai ieftin decât un segment similar într-un proiect acreditat.

Chiar mai mult Informatii utile Puteți afla abonându-vă la actualizări pe site-ul nostru.

Suntem interesați de părerea dvs. - lăsați un comentariu aici și adresați întrebări avocatului nostru online în colțul din dreapta jos.

În 2018 au fost acordate circa 312 mii de împrumuturi pentru achiziționarea de locuințe în cadrul DDU. Valoarea împrumuturilor este de aproximativ 650 de miliarde de ruble. Impresionant? Da, in anul trecut

numarul de apartamente

Certificate și documente solicitate de bănci pentru obținerea unui credit ipotecar

Orice familie vrea să trăiască separată de părinți, indiferent cât de bună este relația cu rudele. Și în acest moment, multe familii se gândesc la un credit ipotecar.

Condiții pentru ca Sberbank să acorde o ipotecă unui solicitant pe baza a două documente Sberbank este cea mai mare instituție bancară din țară și, prin urmare, își poate permite condiții de creditare loiale cetățenilor. Un exemplu izbitor

similar în Sberbank - ipotecă pentru doi

Unde este mai ieftin pentru un solicitant să obțină asigurare de viață și de sănătate pentru un credit ipotecar?

Ipoteca fără avans garantată de bunuri imobiliare

Când o familie are nevoie de locuință, singura opțiune reală este o ipotecă. Cea mai atractivă modalitate este o ipotecă garantată cu imobiliare fără avans. Este posibil

Solicităm un credit ipotecar pentru pensionari la Sberbank: condiții pentru acordarea unui credit

Vârsta de pensionare este un moment excelent pentru a rezolva probleme atât de importante precum cumpărarea unei locuințe, a unei case de vară sau teren. Ipoteca pentru pensionari din Sberbank conform condițiilor din 2017

Asigurare de viață și sănătate pentru debitor atunci când solicită o ipotecă în Rosgosstrakh

În Rusia, oamenii folosesc din ce în ce mai mult un credit ipotecar pentru a-și cumpăra propria casă. Multe bănci oferă acum împrumuturi ipotecare în diferite condiții. Una dintre băncile care

Capital de maternitate pentru a plăti un credit ipotecar la Sberbank

Vrei să folosești eficient capitalul maternității și, în cele din urmă, să devii proprietarul unei noi locuințe? Atunci este timpul să înveți cum să-ți plătești ipoteca capitalul maternîn Sberbank.

Program de asistență pentru debitorii ipotecari aflați în situații dificile

Deteriorare accentuată în țară situatia economica a făcut ca mulți oameni să nu poată plăti credite pentru locuințe. Pentru a minimiza consecințe negative P

Capital de maternitate: mai multe opțiuni pentru achiziționarea unui apartament cu ipotecă.

Cum să cumpere apartament rezidential pe un credit ipotecar cu capital de maternitate? Familiile tinere își pun această întrebare. Fondurile vizate pot fi investite în achiziționarea de locuințe sau utilizate pentru achitarea datoriei rămase

Datorită deteriorării semnificative situatie financiara cetăţenii Federația Rusăîn 2015 statul a decis să implementeze asistență debitori ipotecari aparținând unor grupuri sociale. Acest proiect este implementat prin Agenția de Credit Ipoteca pentru Locuințe (AHML). Este de remarcat o dată că doar anumiți cetățeni pot beneficia de acest program de asistență, cerințele pentru care, precum și setul necesar de documente și procedura de înregistrare, le vom analiza mai detaliat în acest articol.

Opțiuni pentru a ajuta debitorii ipotecari

Este important să rețineți imediat că acest moment programul se aplică exclusiv contractelor încheiate în temeiul acestuia în perioada respectivă până la 31 mai 2017. Adică, dacă ai ocazia și dorința de a folosi ajutorul, ar trebui să aplici pentru el cât mai curând posibil. De asemenea, vă sfătuim să verificați mai întâi cu banca dumneavoastră participarea acesteia la program și disponibilitatea fondurilor alocate de la buget pentru această asistență, deoarece în lipsa acestora, toate eforturile de a colecta documente și de a le oficializa vor fi zadarnice.

Merită să înțelegeți că acest program oferă mai multe opțiuni. asistență financiară, din care împrumutatul însuși și banca sa îl selectează ulterior pe cel mai potrivit. Mai mult decât atât, procedura în sine prevede restructurarea obligației de creanță prin acorduri suplimentare sau încheierea unui nou contract de împrumut. Asistența directă poate fi oferită într-unul din patru moduri.

1. Rambursarea unei părți din capitalul ipotecar. Această opțiune prevede un transfer unic de fonduri, al cărui volum nu poate depăși 20% din soldul datoriei la momentul restructurării și 600.000 de ruble (30% și 1.500.000 de ruble pentru familii numeroase, și cei care au doi copii minori), cu scopul de a reduce cuantumul datoriei principale.
2. Plata lunara redusa. Dimensiunea sa va fi redusă cu cel puțin 50% până la 18 luni.
3. Declin dobândă . Dacă ipoteca a fost emisă inițial în ruble, atunci nivelul comisionului nou stabilit pentru utilizare bani împrumutați nu trebuie să depășească valoarea sa actuală, iar pentru împrumuturi în moneda straina– nu mai mult de 12% pe an.
4. Schimbarea valutei de creditare. Se acordă asistență pentru restructurarea datoriilor din valută străină în ruble la rata stabilită de Banca Centrală a Federației Ruse la momentul executării tranzacției.

Este de remarcat faptul că este disponibilă și plata amânată. Adică este prevăzut Perioadă de grație pentru rambursarea ipotecii, care prevede pentru perioada de valabilitate a acesteia eliberarea împrumutatului de obligația de a plăti o parte din datoria principală și dobânda acumulată.

Condiții pentru obținerea asistenței pentru debitorii ipotecari de la AHML

Pentru a utiliza programul, debitorul ipotecar, pe lângă faptul că este cetățean al Federației Ruse, trebuie să îndeplinească toate cele patru cerințe de bază. Dacă cel puțin una dintre condiții nu este îndeplinită, atunci asistența va fi, din păcate, refuzată.

1. Atitudine faţă de grup social . Va fi suficient să îndepliniți una dintre următoarele condiții:

• Are unul sau mai mulți copii minori (proprii, adoptați sau oficial în îngrijirea lor);
• Veteran de luptă;
• Tu însuți ești cu dizabilități sau există un copil cu handicap în familie;
• Un student aflat sub vârsta sub 24 de ani este sprijinit.

2. Insuficiență venitul familiei . Dacă mai devreme (înainte de 2017) era necesară o reducere obligatorie salariileîmprumutatul are cel puțin 30%, atunci această condiție este anulată în prezent. Pentru a îndeplini această cerință, este suficient ca venitul mediu al familiei pe ultimele trei luni, după achitarea creditului ipotecar, să nu depășească două minime de existență corespunzătoare regiunii de reședință a împrumutatului, pentru fiecare membru al familiei acestuia.

De exemplu, o persoană care locuiește în regiunea Saratov a primit pentru 3 luna trecuta 150.000 de ruble. Prin urmare salariu mediu va fi 50.000 de ruble. Familia sa este formată din trei persoane - el însuși (împrumutatul), soția (coîmprumutatul) și copil minor. Soțul primește plățile de maternitate, a cărui sumă pentru ultimele 3 luni s-a ridicat la 30.750 de ruble. Adică, valoarea medie este de 10.250 de ruble. Cheltuielile planificate, conform programului, pentru plata ipotecii lunar sunt de 15.430 de ruble.

Calculul se face după cum urmează. Costul rambursării ipotecii este scăzut din venitul total al familiei, care în acest caz va fi de 60.250 de ruble pe lună. Soldul net va fi de 44.820 de ruble. Această sumă va trebui împărțită între toți membrii familiei, adică 3. În consecință, fiecare va primi 14.940 de ruble.

Acum nu mai rămâne decât să verificăm sumele veniturilor cu dublu salariu de trai, care în regiunea corespunzătoare este de 8.773 de ruble pentru populația aptă de muncă și de 8.300 de ruble pentru copii. Fiecare membru capabil al familiei (împrumutat și co-împrumutat) trebuie să aibă un venit de până la 17.546 de ruble, iar pentru un copil – până la 16.600 de ruble. Toate valorile depășesc venitul mediu real primit pentru fiecare membru al familiei. Astfel, conform exemplului, împrumutatul îndeplinește a doua cerință a programului.

3. Respectarea spațiului de locuit. Pe lângă utilizarea obligatorie a unui apartament, care este situat și pe teritoriul Federației Ruse, ca garanție pentru un împrumut ipotecar, este necesar ca acesta:

• Conform valorii estimate, pe baza prețului pe 1 mp. metru, nu depășește 60% din costul unui mp. metri de imobil relevant conform Serviciul federal statistica statului la momentul executării contractului de împrumut;
• Suprafața totală de locuit nu a depășit 45 de metri pătrați. metri, dacă aspectul său indică 1 cameră;
• Suprafața totală de locuit nu a depășit 65 de metri pătrați. metri, dacă aspectul său indică 2 camere;
• Suprafața totală de locuit nu a depășit 85 de metri pătrați. metri, dacă aspectul său indică 3 sau mai multe camere.

Merită să luați în considerare faptul că toate cerințele pentru filmare și costuri nu se aplică cetățenilor care au trei sau mai mulți copii minori în familie. În consecință, este suficient doar ca locuința să fie situată pe teritoriul Federației Ruse și să servească drept garanție pentru împrumutul ipotecar.

4. Singura locuință. Proprietatea specificată în al treilea paragraf trebuie să fie singurul local adecvat deținut de debitorul ipotecar. Deși este permis ca împrumutatul însuși și membrii familiei sale să dețină până la 50% dintr-o altă proprietate rezidențială.

Pachet de documente necesar

Dacă toate cele patru cerințe de mai sus sunt îndeplinite, trebuie să treceți la colectarea unui pachet de documente. Merită imediat remarcat faptul că cadrul legislativ autorizează banca să completeze lista documentelor solicitate în individual. Prin urmare, de multe ori merită să contactați mai întâi instituția dvs. de credit pentru sfaturi detaliate. Deși documentele necesare vor fi:

Pașaportul unui cetățean al Federației Ruse (împrumutatul și soția acestuia);


Certificatul de naștere al copilului;


Certificat de căsătorie actuală sau desfăcută;


Dacă căsătoria a fost desfășurată, se oferă un certificat în acest sens și o hotărâre judecătorească sau un acord al părinților cu privire la reședința copilului cu unul dintre foștii soți.


Certificat de veteran de luptă sau document care confirmă atribuirea handicapului împrumutatului/copilului acestuia etc.

Documente financiare. În funcție de opțiunea de angajare, vi se poate solicita:

O copie a dosarului de munca, certificata de angajator;


certificat de venit eliberat de stat;


Certificat de înregistrare a antreprenorului individual;


Certificat de inregistrare de la autoritati asigurări sociale privind atribuirea statutului de șomer cu nivelul plăților primite;


Ajutor de la Fond de pensie despre starea de înregistrare și cuantumul beneficiilor acumulate etc.

Împrumut și documentație împovărătoare.

Contract ipotecar;


Acord de împrumut;


Programul de plată;


Acorduri suplimentare La acord de împrumut;


Extras din United registrul de stat drepturi la imobiliareși tranzacții cu acesta pe tema creditului ipotecar (perioada de valabilitate - 1 lună);


Raport de evaluare imobiliară efectuat la momentul înregistrării ipotecii;

O ipotecă pe garanție.

Procedura de obtinere a asistentei

Pentru debitor, dacă nu țineți cont de procesul de colectare pachetul necesar documente, procesul de utilizare a acestui program este destul de simplu. Trebuie doar să vă contactați banca cu setul corespunzător de documente și o cerere de restructurare. Apoi, creditorul însuși face totul acțiunile necesare să ia în considerare recursul și, dacă este cazul, îl înaintează spre analiză suplimentară la AHML. Dacă decizia este pozitivă, va fi suficient să se convină cu banca asupra orei și datei potrivite pentru întocmirea unui nou acord sau a unei completări la cel existent.

Guvernul reînnoiește sprijinul pentru debitorii de credite ipotecare în situații financiare dificile. În mod oficial, se acordă asistență pentru împrumuturile în ruble și în valută, dar în principal debitorii în valută îl vor putea folosi

Foto: Oleg Kharseev / Kommersant

Guvernul a publicat pe site-ul oficial termenii programului reînnoit de asistență pentru debitorii ipotecari în circumstanțe financiare dificile. După cum rezultă din decretul guvernamental, programul actualizat care permite cetățenilor să primească asistență de la stat va fi mai strict decât cel anterior. Schimbarea cheie este că, deși programul actualizat se aplică în mod oficial atât împrumuturilor în ruble, cât și împrumuturilor în valută, de fapt, doar debitorii ipotecari în valută și persoanele care au un împrumut în ruble, dar cu o rată variabilă, sunt eligibili pentru el.

Volumul total al programului actualizat este de 2 miliarde de ruble, se arată în document. Prelungirea acestuia va face posibilă restructurarea a cel puțin 1,3 mii de credite ipotecare, după cum se indică pe site-ul guvernului. Ca parte a programului actualizat, băncile vor restructura o ipotecă problematică în valută la o rată a rublei pentru un client care nu depășește 11,5% sau o ipotecă cu probleme în ruble la o rată care nu este mai mare decât rata în vigoare la data restructurării împrumutului.

Programul în sine intră în vigoare la șapte zile de la publicarea pe site a informațiilor legale oficiale, adică pe 22 august, a explicat Alexey Nidens, directorul general al Agenției pentru Credit Ipoteca Locuințe (AHML, operator de program). „Dar debitorii pot solicita sfaturi și pot depune o cerere la bănci pentru participarea la program acum - procedura de lucru în cadrul programului este deja bine cunoscută de majoritatea institutii de credit", spune Niedens. Din 22 august, băncile care participă la programul de sprijin de stat vor putea trimite cererile debitorilor lor spre examinare către AHML, a explicat Tatyana Ushkova, vicepreședintele Consiliului de administrație al Absolut Bank. Data de încheiere a programului nu este stabilită în document - se va încheia pe măsură ce fondurile furnizate de AHML sunt epuizate.

După cum a clarificat AHML, 97 de bănci care au colaborat anterior cu AHML în cadrul versiunii anterioare a programului vor participa la program. RBC l-a intervievat pe maior bănci ipotecare, cu toate acestea, seara, doar Sberbank, Absolut Bank și Sovcombank au putut să dea prompt un răspuns pozitiv despre participarea la programul actualizat. Alți participanți intervievați piata creditelor ipotecare nu a avut timp să răspundă la cererea RBC.

Programul de stat de sprijinire a debitorilor ipotecari a fost lansat în aprilie 2015 și a fost valabil până în mai 2017. Guvernul a alocat 4,5 miliarde de ruble pentru prima versiune a programului. De fapt, programul s-a încheiat înainte de termen - băncile au ales limita prevăzută în martie 2017.

Inițial, programul prevedea restructurarea împrumuturilor ipotecare în ruble și în valută la o rată care nu depășește 12% pe an și compensarea unei părți din plata lunară (dar nu mai mult de 1,5 milioane de ruble în total). Din decembrie 2016, o familie cu unul sau doi copii dimensiune maximă asistența a fost de 20%, dar nu mai mult de 600 de mii de ruble. Pentru toate celelalte categorii de cetățeni enumerate în rezoluție (inclusiv cetățeni cu dizabilități, veterani) - 30% și 1,5 milioane de ruble.

Potrivit băncilor participante la program, în perioada implementării acestuia au fost primite peste 50 de mii de cereri de la cetățeni pentru restructurarea creditelor ipotecare pentru locuințe. Dintre acestea, a fost aprobată asistență pentru 19 mii debitori. După cum a scris ziarul Kommersant, 16 mii de cereri la sfârșitul programului au îndeplinit cerințele, dar nu au fost restructurate din cauza epuizării fondului AHML. Acum, acești debitori vor trebui să solicite din nou ajutor, așa cum se precizează în noul decret guvernamental.

Ce este nou în termenii programului?

Principala diferență dintre noul program și cel vechi, care este tocmai ceea ce îi împiedică pe debitorii cu probleme de ruble, este încadrată ca o nouă condiție pentru participarea la programul pentru debitori, care nu exista înainte. Și anume: va fi posibilă participarea la program numai în cazul unei creșteri puternice a mărimii plății lunare - cu nu mai puțin de 30%. „Ca urmare, după cum clarifică directorul direcției, credit ipotecar TKB Bank Vadim Pakhalenko, de fapt, doar debitorii de credite ipotecare în valută și persoanele care au un împrumut în ruble, dar cu o rată variabilă, se încadrează în program.”

„Trebuie să înțelegem că primul val al programului de sprijinire a deținătorilor de credite ipotecare în situații dificile s-a concentrat mai mult pe deținătorii de împrumuturi în ruble - doar o mică parte din cele 4,5 miliarde de ruble alocate anterior. a căzut asupra deținătorilor de credite ipotecare în valută”, spune Vyacheslav Putilovsky, director junior pentru ratinguri bancare la Expert RA. „Dar problema ipotecarilor în valută străină rămâne și, se pare, guvernul a decis să facă o astfel de limitare pentru ipotecarii în ruble pentru a rezolva cel puțin parțial problemele celor dintâi. Cred că acest lucru este destul de corect, având în vedere că doar 2 miliarde de ruble au fost alocate pentru al doilea val.”

Anterior, abordarea ar fi fost diferită. Potrivit directorului departamentului de creditare pentru afaceri cu amănuntul al Absolut Bank, Elena Kovyrzina, în timpul lucrului programul anteriorîn banca lor, cea mai mare parte a restructurării a căzut pe clienții cu ipoteci în ruble - acestea s-au dovedit a fi 65% din numărul total care au primit sprijin. De asemenea, nu va fi posibilă reconstrucția unui credit ipotecar recent emis. Noua rezoluție clarifică faptul că puteți aplica pentru participare la program numai dacă „durata” împrumutului a depășit deja un an.

Locuința colaterală, așa cum a fost prevăzută anterior, trebuie să fie singura locuință a familiei împrumutatului începând cu 30 aprilie 2015 înainte de data la care împrumutatul depune cererea de participare. Dar AHML va verifica acum în mod independent datele din Registrul de stat unificat al imobiliare, adaugă Nidens. După cum explică unul dintre participanții la discuția despre extinderea programului, acest lucru a fost făcut pentru a scuti cetățenii de sarcina financiară a pregătirii documentelor - un extras pentru un membru al familiei costă aproximativ 1,5 mii de ruble.

O altă inovație este crearea unei comisii interdepartamentale care va avea dreptul de a lua decizii privind acordarea de sprijin cetățenilor care au mare nevoie de ajutor, dar care nu îndeplinesc formal cele două condiții necesare ale programului, a explicat Niedens. Un astfel de comision este necesar pentru a lua decizii în situații limită - de exemplu, atunci când suprafața apartamentului depășește standard stabilit pe 1 mp. m. De asemenea, prin decizie a comisiei, în cazuri excepționale, cuantumul asistenței din partea statului poate fi majorat, dar nu mai mult de două ori, a precizat Niedens.

Componența comisiei trebuie stabilită înainte de 1 septembrie 2017. Acesta va fi format din reprezentanți organisme federale puterea executivă, Banca Rusiei, deputații Dumei de Stat și Comisarul pentru Drepturile Omului, a declarat serviciul de presă al Ministerului Construcțiilor. „Acum finalizăm și ne pregătim pentru aprobare a documentelor necesare începerii întregii lucrări a comisiei.

Noi reguli pentru programul de stat de ajutorare a debitorilor ipotecari aflați în situații financiare dificile au intrat în vigoare în Rusia, marți, 22 august.

Programul de ajutorare a debitorilor ipotecari a fost lansat în aprilie 2015: băncile au restructurat creditele ipotecare problematice la o rată de cel mult 12% pe an, iar statul a compensat o parte din plata lunară a împrumutului.

Programul a expirat pe 31 mai 2017, în timp ce cele 4,5 miliarde de ruble alocate pentru acesta fuseseră deja cheltuite din martie.

La sfârșitul lunii iulie, prim-ministrul rus Dmitri Medvedev a semnat un ordin de alocare a încă 2 miliarde de ruble din fondul de rezervă guvernamental pentru program ca contribuție la capitalul autorizat Agenția de Împrumut Ipoteca pentru Locuințe (AHML), iar pe 11 august - o rezoluție prin care se clarifică condițiile de implementare a programului. Potrivit guvernului, fondurile alocate vor permite restructurarea a cel puțin 1,3 mii de credite ipotecare pentru locuințe.

Principala inovație a programului actualizat un ajutor de stat este că numai deținătorii de împrumuturi în valută pot folosi programul. Guvernul și băncile explică acest lucru foarte simplu: primul val al programului a avut ca scop sprijinirea deținătorilor de împrumuturi în ruble, acum este rândul împrumuturilor în valută.

În acest an, AHML JSC acționează din nou ca operator al programului de asistență pentru debitori.

Noul program de asistență guvernamentală este finanțat din Fond de rezervă guvernul rusîn valoare de 2 miliarde de ruble. Este de remarcat faptul că extinderea sa va face posibilă restructurarea a cel puțin 1,3 mii de credite ipotecare. Operatorul programului este în mod tradițional Housing Mortgage Lending Agency (AHML).

În martie 2017, ministrul rus de Finanțe Anton Siluanov, în urma unei întâlniri cu deținătorii de credite ipotecare în valută străină, a propus ajustarea sistemului de asistență de stat pentru debitorii de credite ipotecare, astfel încât să se schimbe atenția asupra deținătorilor de credite ipotecare în valută.

Activiștii mișcării ipotecare valutare la întâlnirile cu Ministerul Finanțelor și AHML au insistat asupra unei „abordări de produs”, când criteriul cheie pentru aderarea la program este însuși faptul că un cetățean are obligații cu privire la un credit ipotecar (împrumut) pentru locuințe vizate, calculată în valută și acceptată în perioada până la sfârșitul anului 2014.

AHML, program de asistență pentru debitorii ipotecari 2017, ultimele stiri: program nou asistența acordată debitorilor ipotecari a început să funcționeze pe 22 august

Limitarea în acest caz va fi participarea unică la program și aplicarea prevederilor acestuia la singura obligație a cetățeanului.

Ca urmare, conform decretului guvernamental, s-a decis ca, ca parte a programului actualizat, băncile să restructureze o ipotecă problematică în valută la o rată a rublei pentru un client de cel mult 11,5% sau o ipotecă problematică în ruble la un rata nu mai mare decât rata în vigoare la data restructurării creditului.

Împrumutații vor putea participa la program dacă au trecut cel puțin 12 luni de la data primirii unui împrumut ipotecar până la data depunerii cererii de restructurare și plata lunara asupra creditului a crescut cu cel puțin 30%.

Locuința colaterală trebuie să fie singura locuință a familiei debitorului ipotecar. În acest caz, este permisă ponderea totală a membrilor familiei sale în proprietatea a cel mult unui alt spațiu de locuit în valoare de cel mult 50% de la 30 aprilie 2015.