În ciuda faptului că economia rusă nu trece prin cele mai bune vremuri, iar Banca Centrală este munca activă la degajare sectorul bancar, rușii încă au încredere în băncile comerciale și sunt gata să efectueze tranzacții de depozit, punând bani la dobândă pentru a genera venituri suplimentare. Cu toate acestea, depozit bancar- acesta este cel mai fiabil instrument pe care îl puteți folosi în 2018 pentru a vă îmbunătăți situația financiară cu un risc minim de pierderi financiare. Acest lucru se datorează în mare parte faptului că interesele deponenților sunt protejate de Sistemul de asigurare a depozitelor, iar în cazul falimentului sau revocării licenței unei bănci, aceștia pot conta pe compensarea fondurilor în intervalul de 1,4 milioane de ruble, indiferent de moneda și termenul de plasare.
Pentru a înțelege ce se va întâmpla cu depozitele în 2018, ar trebui să pornești de la ceea ce va fi rata cheie stabilită de Banca Centrală a Federației Ruse. Și, judecând după faptul că peste tot anul trecut valoarea sa a fost doar revizuită în jos; Mai mult, această tendință va continua și în pe termen lung, deci revendicați mai mult tarife favorabile va fi posibilă numai în cadrul oferte speciale, promoții sau programe concepute pentru anumite grupuri de consumatori (de exemplu, pensionari).
O reducere a volumelor de împrumut cu amănuntul poate provoca, de asemenea, o scădere suplimentară a ratelor de depozit. O scădere a nivelului de solvabilitate a populației, noile restricții legislative ale Băncii Centrale și o creștere a restanțelor la toate tipurile de obligații îi împiedică pe bancheri să emită în masă. fonduri împrumutate așa cum a fost în timpul boom-ului împrumuturi de consum. Acum băncile analizează aplicațiile cu mai multă atenție, refuză să emită bani mai des și vând portofolii de datorii cu probleme mai rapid, ceea ce afectează valoarea activelor lor. În astfel de condiții, este posibil să rămâneți pe linia de plutire doar în detrimentul fondurilor deponenților plasate în subordine rate mari ale dobânzilor.
O reducere suplimentară a ratelor este ceea ce îi așteaptă pe investitori în 2018, așa cum sunt siguri experții. Conform previziunii lor, pe depozitele de ruble cu o perioadă de plasare de 12 luni sau mai mult, fără posibilitatea de retragere parțială și completare, se va putea obține un venit maxim de 7,5-8% pe an. Pentru depozitele pe termen scurt, randamentul nu va fi mai mare de 7-7,5% pe an. Însă băncile mari oferă rate mult mai „modeste”, ceea ce se vede în exemplul Sberbank, care plasează banii la maximum 4,2% pe an.
Oferă și pentru a aranja un depozit conditii favorabile ar trebui să alerteze investitorul care dorește să primească venituri suplimentare. Dacă rata oferită de bancă diferă semnificativ de media pieței, acest lucru poate indica faptul că aceasta se confruntă cu un deficit de pasive și încearcă să strângă bani fără a desfășura activități de creditare, ceea ce este necesar pentru plata dobânzii deponenților.
Valoarea depozitelor pe termen scurt
Când răspundem la întrebarea ce se va întâmpla cu depozitele în 2018, potrivit experților, nu se poate să nu menționăm o nouă tendință piata ruseasca – cerere mare pentru depozitele pe termen scurt, pe care consumatorii au început să le deschidă în mod activ. Acest lucru este facilitat de noua politica bănci care nu doresc să strângă bani la ratele curente pe termen lung, deoarece se tem că în viitor acest lucru s-ar putea dovedi extrem de neprofitabil din cauza probabilității ridicate a unei reduceri ulterioare a ratei cheie a Băncii Centrale.
Deponenții sunt, de asemenea, dispuși să efectueze depozite pe o perioadă de până la 3 luni, ceea ce este mult mai profitabil ținând cont de ratele actuale la astfel de programe și de absența necesității rezilierii contractului anticipat dacă banii depuși sunt necesari pt. cheltuieli neprevăzute. Ca urmare, conform rezultatelor primului trimestru al anului 2018, volumul acestor depozite în moneda nationala a crescut cu 0,26%, iar în străinătate – cu 1,33%. Și băncile, care anterior nu ofereau astfel de condiții pentru plasarea fondurilor, și-au completat liniile de depozit cu depozite pe termen scurt.
Potrivit autorității de reglementare, în primele 3 luni anul curent rata medie a crescut activ în segment depozite pe termen scurt: din ianuarie, valoarea acesteia a crescut de la 4,8% la 5%, în timp ce la depozitele până la 12 luni rata medie a scăzut cu 0,07 puncte procentuale, iar pe segmentul depozitelor pe termen lung (1-3 ani) - cu 1,11 procente puncte.
Potrivit experților, o tendință particulară în favoarea depozitelor pe termen scurt va persista pe tot parcursul anului 2018. Este de așteptat ca până la începutul anului 2019 Banca Centrală să treacă la o rată neutră de 6-6,5%, ceea ce înseamnă bănci comerciale va putea atrage fonduri de la populație pentru o perioadă mai lungă, fără teama unei reduceri suplimentare a ratei cheie. Dar, în orice caz, nu trebuie să ne așteptăm la o creștere explozivă a randamentului depozitelor, deoarece nu există condiții prealabile pentru aceasta.
Chiar și în dificil situatia economicaîn 2019 există o oportunitate de a investi bani în așa fel încât să faci bani. O modalitate este de a aranja un depozit profitabil pentru persoane fizice. Dar care dintre cele mai de încredere bănci din Rusia are astăzi cea mai mare dobândă la depozite? Specialiștii agenției site-ului web au analizat ofertele celor mai mari bănci ale țării, întocmind o analiză a depozitelor în ruble cu dobânzi favorabile.
Depozite de la persoane fizice - un mod tradițional de a investi bani
Există multe modalități de a investi bani pentru a câștiga venit pasiv. Puteți cumpăra o monedă și așteptați să crească în preț, puteți face bani pe Forex, puteți investi într-un cont PAMM, puteți încerca să obțineți venituri prin tranzacționare opțiuni binare si multe altele.
Toate aceste moduri de a face bani aduc destul profituri mari, dar sunt și asociate cu anumite riscuri. Depozitele bancare ale persoanelor fizice rămân astăzi cea mai fiabilă și tradițională modalitate de a investi economii în Rusia.
Alegerea celei mai profitabile investiții: la ce să acordați atenție
Atunci când aleg o bancă căreia îi încredințează banii, deponenții acordă de obicei atenție la cel puțin doi parametri:
- - mărimea ratei dobânzii, care vă permite să alegeți un depozit cu venitul maxim;
- - fiabilitatea băncii, care vă permite să nu vă faceți griji cu privire la siguranța economiilor dvs. chiar și în timpul unei crize bancare.
Poate fi destul de dificil să combinați o rată a dobânzii ridicată și o fiabilitate bancară suficientă. Analiștii de pe site-ul agenției au încercat să facă acest lucru studiind condițiile depozitelor în ruble rusești pentru persoanele fizice din băncile de încredere.
Care sunt cele mai profitabile depozite în băncile rusești de încredere astăzi?
Fiecare bancă are propria linie de depozite profitabile pentru persoanele fizice cu condiții unice.
Pentru a aduce cumva parametrii contribuțiilor la „un numitor comun” diferite bănci, am încercat să aflăm care sunt cele mai mari rate ale dobânzii în ruble oferite celor care intenționează să deschidă un depozit astăzi, în 2019.
Pentru puritatea experimentului, am comparat ratele în cele mai mari bănci Rusia pentru depozite pe o perioadă de 12 luni, deoarece aceasta este cea mai populară perioadă de investiții. Ca urmare, a fost obținută următoarea listă (verificați la bănci condițiile exacte și ratele dobânzilor la depozite).
Cel mai mult depozite profitabileîn bănci rusești de încredere din primele 10
Banca de credit din Moscova
MEGA depozit online
Reaprovizionare / Fără retragere parțială / Dobândă acumulată lunar.
Bank FC Otkritie
Depozit „de încredere”
Fără reaprovizionare / Fără retragere parțială / Capitalizare / Dobândă acumulată la sfârșitul termenului.
Sovcombank
Contribuție „Super Summer with Halva”
Fără reaprovizionare / Fără retragere parțială / Capitalizare / Dobândă acumulată la sfârșitul termenului.
Alfa-Bank
Contribuție „Și mai mare”
Reaprovizionare / Fără retragere parțială / Capitalizare / Acumularea dobânzii la sfârșitul termenului.
Contribuția „Timp de creștere”.
Fără reaprovizionare / Fără retragere parțială / Fără capitalizare / Dobândă acumulată la sfârșitul termenului.
Post Bank
Depozit „Capital”
|
Dobândă |
||
Fără reaprovizionare / Fără retragere parțială / Dobândă acumulată la sfârșitul termenului.
Vezi ratele maxime ale dobânzii la depozitele în băncile din Moscova >>
Principalele tipuri de depozite ale persoanelor fizice
Astăzi, băncile din Moscova oferă un număr mare diverse tipuri depozite profitabile pentru persoane fizice. Dar toate pot fi împărțite în mai multe grupuri:
Depozite la termen la cele mai mari rate ale dobânzii. Prin deschiderea unui astfel de depozit, dai băncii banii tăi pentru o anumită perioadă (3-6 luni, 1 an sau 3 ani), iar în acest timp nu îi poți lua înapoi fără să pierzi dobânda sau să reumplii contul.
Depozitele recuperabile ale persoanelor fizice. Prin deschiderea unui astfel de depozit, investitorul poate economisi bani prin completarea contului și, în același timp, dobânda crește. Cu toate acestea, este imposibil să retrageți fonduri din cont fără a pierde profitabilitatea.
Depozite de la retragere parțială fonduri fără pierderi de dobândă. Astfel de depozite au de obicei cele mai mici rate ale dobânzii. Dar vă oferă posibilitatea de a retrage o parte din fonduri până la un sold minim prestabilit, a cărui sumă se va percepe dobândă.
Desigur, în orice situație neprevăzută, dacă aveți nevoie de bani înainte de sfârșitul depozitului, îi puteți obține oricând, dar vă va părea rău de profiturile pierdute. Deci, atunci când plănuiți să faceți un depozit într-o bancă, este mai bine să decideți în avans când veți retrage banii pentru a nu pierde venituri.
Anul trecut nu a fost deosebit de plăcut pentru investitori. Cu doar un an în urmă, în unele bănci din primele 50 era posibil să se plaseze ruble la 9,5–10% pe an, dolari la 2–2,5%, euro la 1–1,5%.
În același timp, cea mai de succes investiție bancară din ultimul an, în ciuda tarife minime, s-au dovedit a fi depozite în euro. În echivalent ruble, au adus un randament de până la 10,8%, depășind depozitele în ruble. Dar cei care au pariat pe depozite în dolari nu au avut noroc: cei mai buni dintre ei au dus la o pierdere de 1,7–2,2% din investițiile lor. Fluctuația cursului de schimb a jucat o glumă crudă investitorilor în dolari: dolarul a scăzut în preț față de ruble de-a lungul anului (din 22 decembrie 2016 până în 21 decembrie 2017) cu 4,2%, iar prețul euro a crescut cu 9,3%.
În ultimele 12 luni, ratele de depozit la ruble, în funcție de bancă, au scăzut în medie cu 0,5–2% pe an.
Potrivit Băncii Centrale, rata medie maximă a celor 10 bănci care au colectat cele mai multe fonduri de la populație în depozite de ruble a scăzut cu 1,02 puncte procentuale (pp) la 7,38% pe an (până în a doua zece zile din decembrie 2017); la sfârșitul lunii septembrie, indicatorul și-a actualizat minimul istoric, în valoare de 7,237%.
În 2017 cost mediu atragerea de fonduri de către bănci de la persoane fizice în ruble pentru o perioadă de până la un an s-a ridicat la 6,02% și pentru mai mult termen lung– 7,08% pe an, rezultă din revizuirea Agenției de rating de credit analitic.
Banca Centrală a redus dobânda cheie - un etalon pentru costul banilor în economie - de două ori mai repede: cu 2,25 puncte procentuale pe an la 7,75% (din 18 decembrie).
Ratele depozitelor în valută nu s-au modificat semnificativ de-a lungul anului. Băncile au modificat randamentul depozitelor în dolari în diferite moduri: pentru unele a crescut cu 0,1–0,3 puncte procentuale, pentru altele, dimpotrivă, a scăzut cu aceeași sumă.
Ratele la depozite în euro au scăzut cu 0,1–0,3 puncte procentuale. Și Sberbank, Rosselkhozbank (RSHB), Citibank și o serie de alte bănci au abandonat temporar depozitele în euro, păstrând doar conturi curente și, în unele cazuri, depozite pentru clienții VIP.
Maximul la care se pot aștepta astăzi deponenții cu ruble atunci când plasează sume asigurate de stat (1,4 milioane de ruble) în bănci din primele 50 este de 8–8,55% pe an. Cele mai bune oferte pentru deponenții în valută sunt la nivelul de 2–2,5% în dolari și 0,9–1,2% în euro.
Băncile vor reduce ratele dobânzilor
În ciuda reducerii ratei cheie vinerea trecută de la 8,25 la 7,75% pe an, băncile mențin depozite în ruble cu rate de peste 8% pe an înainte de Anul Nou. Dar acest fenomen este temporar, profitabilitatea depozitelor de ruble va continua să scadă în 2018, sunt siguri bancherii și experții. Într-adevăr, în ianuarie, multe bănci vor termina de acceptat depozite sezoniere cu rate mai mari.
Motivele scăderii sunt standard: o reducere record a inflației și a ratei cheie, spune CEO-ul Frank Research Group, Yuri Gribanov.
După scăderea în decembrie a ratei cheie în ianuarie-februarie, ne putem aștepta la o reducere a ratelor depozitelor de ruble până la un an cu aceleași 0,5 puncte procentuale, spune analistul șef B&N Bank, Natalya Vashchelyuk. Sberbank nu exclude scăderea ratelor de depozit în viitorul apropiat, a declarat ieri președintele său, German Gref, banca schimbă întotdeauna ratele după cea cheie.
Yulia Demenyuk, șef adjunct al Departamentului de produse de vânzare cu amănuntul VTB, vorbește și despre o scădere treptată a ratelor rublei cu 0,5 puncte procentuale în 2018.
Dar, potrivit lui Gribanov, dacă anul viitor este posibil să se mențină inflația sub 5% pe an, rata cheie poate fi redusă cu 1-2 puncte procentuale, atunci și ratele depozitelor de ruble vor scădea cu aceeași sumă. În unele bănci, ratele în anul următor ar putea scădea la 4% pe an, se teme el. Potrivit lui Vashchelyuk, până la sfârșitul anului 2018, ratele medii la depozite de până la un an vor fi de 5–5,5% pe an, iar la depozite pentru mai mult de un an – 5,5–6%.
Dar nu ar trebui să vă așteptați la o reducere bruscă a ratelor, deoarece profitabilitatea este acum la cele mai scăzute niveluri din istorie, spune Galina Utkina, vicepreședintele Renaissance Credit.
În ceea ce privește ratele de depozit în valută, acestea, potrivit experților, se vor echilibra cel mai probabil la valorile curente. Gribanov se așteaptă la „mici fluctuații multidirecționale” care depind în primul rând de cursul Fed și de cursul rublei.
Potrivit multor analisti piata valutara, anul viitor rubla se va slăbi mai degrabă decât să se întărească. Strângerea înseamnă a juca împotriva lui politica monetara Sistemul Rezervei Federale din SUA, și eventual BCE, următoarea rundă de sancțiuni așteptată în februarie, așteptările inflaționiste ale rușilor, enumeră Anna Kokoreva, director adjunct al departamentului de analiză al Alpari. Pentru rublă puternică– prețuri stabile la petrol, creștere economică.
„Chiar dacă rata Fed crește, dobânda la depozitele în dolari va crește ușor”, este sigur Vashchelyuk. „Împrumuturile în valută continuă să scadă, parțial datorită măsurilor Băncii Centrale de dedolarizare a economiei”. Cererea de lichiditate valutară este încă scăzută, este de acord Tatyana Ushkova, vicepreședintele consiliului de administrație al Absolut Bank.
Vashchelyuk consideră că ratele medii ale dolarului la depozitele de până la un an (cu excepția depozitelor la vedere) până la sfârșitul anului 2018 vor fi în intervalul 0,8–1%, pentru mai mult de un an vor fi de aproximativ 1,5%. Ratele dobânzilor la depozitele în euro sunt mai mici de 0,5% și, respectiv, de la 0,5 la 1%.
Ce ar trebui să facă un deponent?
Pe baza unor astfel de previziuni, bancherii sfătuiesc clienții să nu amâne plasarea de bonusuri și bonusuri anuale pe termen nelimitat și, înainte ca ratele să devină și mai mici, să plaseze ruble în depozite.
Când ratele scad, este mai bine să deschideți depozite pentru o perioadă mai lungă pentru a bloca profitabilitatea pentru o lungă perioadă de timp, amintesc Demenyuk și Ushkova.
Ushkova sfătuiește să păstrați o treime din fonduri „în altă monedă”. „În ciuda faptului că ratele la depozitele în valută străină sunt la un nivel scăzut, clienții au posibilitatea de a primi venituri suplimentare din cauza modificărilor cursului de schimb”, amintește ea.
Kokoreva sfătuiește să lăsăm aproximativ 20% în ruble, cu 50% investite în euro, „din moment ce, în opinia noastră, rubla se va slăbi față de această monedă puțin mai repede decât față de dolar”, iar restul de 30% în dolar. Conform prognozei Alpari, rata medie dolarul în 2018 va fi de 58,5–59,5 ruble/$ (+1 rublă la cursul de schimb curent), iar euro – 70–71,5 ruble. (+0,5–2 frecții).
„Depozitele sunt acum mai mult un mijloc de economisire decât o investiție. Ținând cont de tarifele la ele, acesta este un ou de cuib care nu este depozitat sub pernă, dar cu cel puțin un fel de profitabilitate. Acum este imposibil să mărești capitalul cu ajutorul depozitelor, dar pe depozite de până la un an poți economisi bani în scopuri urgente”, adaugă Natalya Smirnova, director general al companiei Personal Advisor.
Deși ratele depozitelor vor continua să scadă, pentru investitorii conservatori acesta este încă unul dintre instrumentele cele mai puțin riscante, consideră Kokoreva.
Lyudmila KOVAL, Emma TERCHENKO
În ciuda reducerii ratei cheie vinerea trecută de la 8,25 la 7,75% pe an, băncile mențin depozite în ruble cu rate de peste 8% pe an înainte de Anul Nou. Dar acest fenomen este temporar, profitabilitatea depozitelor de ruble va continua să scadă în 2018, sunt siguri bancherii și experții. Într-adevăr, în ianuarie, multe bănci vor înceta să accepte depozite sezoniere cu rate crescute.
Motivele scăderii sunt standard: o reducere record a inflației și a ratei cheie, spune CEO-ul Frank Research Group, Yuri Gribanov.
După scăderea în decembrie a ratei cheie în ianuarie-februarie, ne putem aștepta la o reducere a ratelor depozitelor de ruble până la un an cu aceleași 0,5 puncte procentuale, spune analistul șef B&N Bank, Natalya Vashchelyuk. Sberbank nu exclude scăderea ratelor de depozit în viitorul apropiat, a declarat ieri președintele său, German Gref, banca schimbă întotdeauna ratele după cea cheie.
Yulia Demenyuk, șef adjunct al Departamentului de produse de vânzare cu amănuntul VTB, vorbește și despre o scădere treptată a ratelor rublei cu 0,5 puncte procentuale în 2018.
Dar, potrivit lui Gribanov, dacă anul viitor este posibil să se mențină inflația sub 5% pe an, rata cheie poate fi redusă cu 1-2 puncte procentuale, atunci și ratele depozitelor de ruble vor scădea cu aceeași sumă. În unele bănci, ratele în anul următor ar putea scădea la 4% pe an, se teme el. Potrivit lui Vashchelyuk, până la sfârșitul anului 2018, ratele medii la depozite de până la un an vor fi de 5–5,5% pe an, iar la depozite pentru mai mult de un an – 5,5–6%.
Dar nu ar trebui să vă așteptați la o reducere bruscă a ratelor, deoarece profitabilitatea este acum la cele mai scăzute niveluri din istorie, spune Galina Utkina, vicepreședintele Renaissance Credit.
Cursul valutar
În ceea ce privește ratele de depozit în valută, acestea, potrivit experților, se vor echilibra cel mai probabil la valorile curente. Gribanov se așteaptă la „mici fluctuații multidirecționale” care depind în primul rând de cursul Fed și de cursul rublei.
Potrivit multor analiști ai pieței valutare, anul viitor rubla se va slăbi mai degrabă decât să se întărească. Înăsprirea politicii monetare a Rezervei Federale a SUA, și posibil și a BCE, următoarea rundă de sancțiuni preconizată în februarie și așteptările inflaționiste ale rușilor joacă împotriva acesteia, spune Anna Kokoreva, director adjunct al departamentului de analiză la Alpari. O rublă puternică înseamnă prețuri stabile ale petrolului și creștere economică.
„Chiar dacă rata Fed crește, dobânda la depozitele în dolari va crește ușor”, este sigur Vashchelyuk. „Împrumuturile în valută continuă să scadă, parțial datorită măsurilor Băncii Centrale de dedolarizare a economiei”. Cererea de lichiditate valutară este încă scăzută, este de acord Tatyana Ushkova, vicepreședintele consiliului de administrație al Absolut Bank.
Vashchelyuk consideră că ratele medii ale dolarului la depozitele de până la un an (cu excepția depozitelor la vedere) până la sfârșitul anului 2018 vor fi în intervalul 0,8–1%, pentru mai mult de un an vor fi de aproximativ 1,5%. Ratele dobânzilor la depozitele în euro sunt mai mici de 0,5% și, respectiv, de la 0,5 la 1%.
Ce ar trebui să facă un deponent?
Pe baza unor astfel de previziuni, bancherii sfătuiesc clienții să nu amâne plasarea de bonusuri și bonusuri anuale pe termen nelimitat și, înainte ca ratele să devină și mai mici, să plaseze ruble în depozite.
Când ratele scad, este mai bine să deschideți depozite pentru o perioadă mai lungă pentru a bloca profitabilitatea pentru o lungă perioadă de timp, amintesc Demenyuk și Ushkova.
Ushkova sfătuiește să păstrați o treime din fonduri „în altă monedă”. „În ciuda faptului că ratele la depozitele în valută străină sunt la un nivel scăzut, clienții au posibilitatea de a primi venituri suplimentare din cauza modificărilor cursului de schimb”, amintește ea.
Kokoreva sfătuiește să lăsăm aproximativ 20% în ruble, cu 50% investite în euro, „din moment ce, în opinia noastră, rubla se va slăbi față de această monedă puțin mai repede decât față de dolar”, iar restul de 30% în dolar. Conform prognozei lui Alpari, cursul mediu de schimb al dolarului în 2018 va fi de 58,5–59,5 ruble/$ (+1 rublă la cursul actual), iar euro – 70–71,5 ruble. (+0,5–2 frecții).
„Depozitele sunt acum mai mult un mijloc de economisire decât o investiție. Ținând cont de tarifele la ele, acesta este un ou de cuib care nu este depozitat sub pernă, dar cu cel puțin un fel de profitabilitate. Acum este imposibil să mărești capitalul cu ajutorul depozitelor, dar pe depozite de până la un an poți economisi bani în scopuri urgente”, adaugă Natalya Smirnova, director general al companiei Personal Advisor.
Deși ratele depozitelor vor continua să scadă, pentru investitorii conservatori acesta este încă unul dintre instrumentele cele mai puțin riscante, consideră Kokoreva.
Atacul clonelor
Din cauza scăderii profitabilității depozitelor, băncile vor fi nevoite să caute alte instrumente și produse pentru a deține fondurile gospodăriilor, recunosc bancherii.
Sberbank, VTB, RSHB au testat anul acesta vânzarea propriilor obligațiuni prin birouri indivizii sume mici (de la 50.000 RUB).
Anul viitor, băncile vor continua să promoveze activ și conturi de economii, spune Demenyuk. În cazul retragerii anticipate a fondurilor, dobânda acumulată anterior asupra acestora nu expiră, reînnoirea și retragerea fondurilor sunt permise în orice moment fără restricții, practic nu există un prag de intrare pentru sumă.
Și potrivit lui Gribanov, cardurile „de venit” vor fi și ele populare anul viitor - cu dobândă la sold - atât de debit, cât și de credit. „Dobânda pentru astfel de carduri poate fi destul de mare, dar nu limitează utilizarea fondurilor de către client, spre deosebire de un depozit. În plus, au adesea programe de loialitate”, explică el.
Adevărat, atât conturile de economii cât și carduri de venit au un dezavantaj semnificativ. Banca poate reduce dobânda la acestea până la unilateral sau chiar anulați-l cu totul. Pentru a face acest lucru, banca trebuie doar să notifice deținătorul produsului despre modificarea tarifelor, de exemplu, printr-un mesaj pe site.
În plus, instrumentele alternative de plasare a fondurilor au câștigat recent popularitate, în special asigurare de investitii viața, amintește Ushkova, acum pragul de intrare în ele a scăzut semnificativ - la sute de mii de ruble, produsele au devenit mai simple și mai ușor de înțeles.
Rate* pentru depozite în ruble fără retragere parțială a fondurilor, % pe an
| Bancar | 6 luni | 12 luni | 24 de luni | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 300 de mii de ruble. | 1,25 milioane de ruble. | 10 milioane de ruble. | 300 de mii de ruble. | 1,25 milioane de ruble. | 10 milioane de ruble. | 300 de mii de ruble. | 1,25 milioane de ruble. | 10 milioane de ruble. | ||
| Sberbank | 4,7 | 5,87 | 6,18 | 4,65 | 5,85 | 6,17 | 4,65 | 5,91 | 6,25 | |
| VTB 24 | 7,14 | 7,14 | 7,14 | 7 | 7 | 7 | 6,7 | 6,7 | 6,7 | |
| Banca Rosselhoz | 7,1 | 7,35 | 7,35 | 7,1 | 7,15 | 7,2 | 6,7 | 6,75 | 6,8 | |
| Gazprombank | 6,60 | 6,80 | 6,80 | 6,60 | 6,80 | 6,80 | 6,29 | 6,50 | 6,50 | |
| Alfa-Bank | 6,49 | 6,59 | 6,69 | 6,49 | 6,59 | 6,70 | 5,63 | 5,74 | 5,86 | |
| VTB Bank din Moscova | - | - | - | 7,00 | 7,00 | 7,00 | 6,70 | 6,70 | 6,70 | |
| Binbank | 8,3 | 8,3 | 8,3 | 8 | 8 | 8 | 7,05 | 7,05 | 7,05 | |
| FC Otkritie | 7,45 | 7,75 | 7,75 | 6,95 | 7,25 | 7,25 | 5,80 | 6,10 | 6,10 | |
| Promsvyazbank | 8,55 | 8,55 | 8,55 | 8,55 | 8,55 | 8,55 | 6,70 | 6,80 | 7,00 | |
| Raiffeisenbank | 5,2 | 5,7 | 6 | 5,2 | 5,6 | 5,7 | 5,25 | 5,58 | 5,58 | |
| ICD | 8,5 | 8,5 | 8,5 | 7,75 | 7,75 | 7,75 | - | - | - | |
| Sovcombank | 8,1 | 8,1 | 8,1 | 7,7 | 7,7 | 7,7 | 6,9 | 6,9 | 6,9 | |
| Rosbank | 6,8 | 7 | 7,4 | 6,5 | 6,7 | 7,2 | 5,9 | 6,1 | 6,7 | |
| MInB | 8,03 | 8,03 | 8,3 | 8 | 8 | 8,25 | 7,21 | 7,21 | 7,49 | |
| Acasă Credit Bank | - | - | - | 8,054 | 8,21 | 8,21 | 7 | 7 | 7 | |
| Standard rusesc | 7,5 | 7,5 | 7,5 | 8 | 8 | 8 | 7 | 7 | 7 | |
| Banca Tinkoff | 7,22 | 7,22 | 7,22 | 7,22 | 7,22 | 7,22 | 7,25 | 7,25 | 7,25 | |
| Capitala Rusiei | 7,25 | 7,3 | 7,35 | 7,2 | 7,25 | 7,35 | 5,59 | 5,7 | 5,81 | |
| NB „Încredere” | 7,7 | 8 | 8 | 7,31 | 7,6 | 7,6 | 5,8 | 6,1 | 6,1 | |
| Citibank | 4,75 | 4,75 | 4,75 | 5,5 | 5,5 | 5,5 | 5 | 5 | 5 | |
| Post Bank | 7,8 | 7,8 | 7,8 | 7,5 | 7,6 | 7,7 | - | - | - | |
| Ak Bars | 7,5 | 7,5 | 7,5 | 7,75 | 7,75 | 8,85 | 7,00 | 7,00 | 7,00 | |
| Creditul Renașterii | 8 | 8 | 8 | 8 | 8 | 8 | - | - | - | |
| Absolut Bank | 8,25 | 8,25 | 8,25 | 8 | 8 | 8,5 | 7 | 7 | 7,5 | |
| Banca Rosgosstrakh | 7 | 7,1 | 7,1 | 6,9 | 7 | 7 | 6,05 | 6,15 | 6,15 | |
| MTS Bank | 7,25 | 7,75 | 7,75 | 6,8 | 7,3 | 7,3 | 5,7 | 6,2 | 6,2 | |
| Svyaz-Bank | 7,15 | 7,2 | 7,4 | 7,3 | 7,4 | 7,65 | - | - | - | |
| Globex | 7,9 | 7,9 | 7,9 | 7,9 | 7,9 | 7,9 | 7,75 | 7,75 | 7,75 | |
| OTP Bank | 7,60 | 7,60 | 7,60 | 7,40 | 7,40 | 6,60 | - | - | 7,03 | |
| Transcapitalbank | 7,16 | 7,41 | 7,88 | 7,47 | 7,74 | 8,27 | 6,37 | 6,53 | 6,69 | |
Rate* la depozitele în dolari fără retragerea parțială a fondurilor, % pe an
| Bancar | 6 luni | 12 luni | 24 de luni | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| $5000 | $15000 | $100000 | $5000 | $15000 | $100000 | $5000 | $15000 | $100000 | ||
| Sberbank | 0,35 | 0,35 | 1,15 | 0,75 | 0,75 | 1,61 | 0,91 | 0,91 | 1,83 | |
| VTB 24 | 1 | 1 | 1 | 1,51 | 1,51 | 1,51 | 1,73 | 1,73 | 1,73 | |
| Banca Rosselhoz | 0,85 | 0,85 | 0,95 | 1,25 | 1,25 | 1,35 | 1,25 | 1,25 | 1,35 | |
| Gazprombank | 0,7 | 0,8 | 0,8 | 0,7 | 0,8 | 0,8 | 1,11 | 1,21 | 1,21 | |
| Alfa-Bank | 0,80 | 0,90 | 1,10 | 1,36 | 1,46 | 1,66 | 1,78 | 1,88 | 2,09 | |
| VTB Bank din Moscova | 1,00 | 1,00 | 1,00 | 1,51 | 1,51 | 1,51 | 1,73 | 1,73 | 1,73 | |
| Binbank | 1,3 | 1,3 | 1,3 | 1,65 | 1,65 | 1,65 | 1,65 | 1,65 | 1,65 | |
| FC Otkritie | 0,60 | 0,80 | 0,80 | 0,70 | 0,90 | 0,90 | 0,70 | 0,90 | 0,90 | |
| Promsvyazbank | 2,00 | 2,00 | 2,00 | 2,20 | 2,20 | 2,20 | 1,20 | 1,40 | 1,60 | |
| Raiffeisenbank | 0,5 | 0,5 | 0,5 | 0,7 | 0,7 | 0,7 | - | - | - | |
| ICD | 1,1 | 1,1 | 1,1 | 1,45 | 1,45 | 1,45 | - | - | - | |
| Sovcombank | - | - | - | 1,75 | 1,75 | 1,75 | - | - | - | |
| Rosbank | 0,1 | 0,1 | 0,8 | 0,3 | 0,3 | 1 | 0,3 | 0,3 | 1,8 | |
| MInB | 1,15 | 1,15 | 1,25 | 1,5 | 1,5 | 1,5 | 1,25 | 1,25 | 1,5 | |
| Acasă Credit Bank | - | - | - | 1,5 | 1,5 | 1,5 | - | - | - | |
| Standard rusesc | 1 | 1 | 1 | 1,5 | 1,5 | 1,5 | 1 | 1 | 1 | |
| Banca Tinkoff | 1 | 1 | 1 | 1,51 | 1,51 | 1,51 | 1,51 | 1,51 | 1,51 | |
| Capitala Rusiei | 0,35 | 0,35 | 0,8 | 0,65 | 0,65 | 0,9 | 0,7 | 0,7 | 0,76 | |
| NB „Încredere” | 0,6 | 0,8 | 0,8 | 0,7 | 0,9 | 0,9 | 0,7 | 0,9 | 0,9 | |
| Citibank | 0,1 | 0,1 | 0,1 | 0,1 | 0,1 | 0,1 | - | - | - | |
| Ak Bars | 1,1 | 1,1 | 1,1 | 1,6 | 1,6 | 1,92 | 1,75 | 1,75 | 1,75 | |
| Creditul Renașterii | 1,25 | 1,25 | 1,25 | 1,5 | 1,5 | 1,5 | - | - | - | |
| Absolut Bank | 0,5 | 0,7 | 0,9 | 1,1 | 1,3 | 1,5 | 1 | 1,2 | 1,35 | |
| Banca Rosgosstrakh | 1,4 | 1,5 | 1,5 | 1,4 | 1,5 | 1,5 | 1,4 | 1,5 | 1,5 | |
| MTS Bank | 0,35 | 0,5 | 0,65 | 1 | 1,15 | 1,3 | 1,45 | 1,6 | 1,75 | |
| Svyaz-Bank | 1 | 1,05 | 1,25 | 1,3 | 1,35 | 1,5 | - | - | - | |
| Globex | 1,25 | 1,25 | 1,25 | 1,9 | 1,9 | 1,9 | 1,9 | 1,9 | 1,9 | |
| OTP Bank | 0,90 | 0,90 | 0,90 | 1,20 | 1,20 | 1,51 | - | - | 1,52 | |
| Transcapitalbank | 0,10 | 0,10 | 0,45 | 1,11 | 1,11 | 1,31 | 1,21 | 1,21 | 1,41 | |
Banca Centrală pare să fi luat o pauză lungă de la reducerea ratei cheie. Această abordare a autorității de reglementare pare logică după mai multe decizii guvernamentale care au condus la o creștere semnificativă a așteptărilor inflaționiste.
Poziția Băncii Centrale îi liniștește pe deponenții care s-au săturat de scăderea constantă a dobânzilor la depozite, întrucât acum profitabilitatea depozitelor va rămâne la același nivel pentru ceva timp. Pentru debitori, dimpotrivă, pauza autorității de reglementare este un factor negativ, deoarece acum nu ne putem aștepta la împrumuturi mai ieftine.
Depozite de ruble
Reprezentanții Russian Standard susțin că nu sunt așteptate schimbări majore până la sfârșitul anului, deoarece Banca Centrală a decis să amâne scăderea ratei cheie. Analiștii băncii prevăd că rata cheie va rămâne neschimbată până la sfârșitul anului, în consecință, profitabilitatea depozitelor în ruble va rămâne la același nivel; Îmbunătățirea condițiilor pentru deponenți este posibilă numai cu promoții sezoniere sau în cazul în care instituțiile de credit individuale trebuie să își reînnoiască lichiditatea.
O opinie similară este împărtășită de Pochta Bank. Directorul pentru dezvoltarea afacerilor cu amănuntul, Grigory Babajanyan, prezice că, în septembrie, randamentul depozitelor de ruble nu se va schimba în general. Însă la depozitele în valută este posibilă o uşoară reducere a dobânzilor, întrucât Banca Centrală duce o politică de dedolarizare a economiei, în cadrul căreia s-a înregistrat o creştere a rezervelor pentru pasive în valută.
Reprezentanții Zenit Bank cred că în viitorul apropiat nu vor exista schimbări bruște pe piață, dar o ușoară corecție ascendentă (până la 0,25%) poate afecta depozitele pe termen scurt.
VTB consideră că nu vor exista schimbări semnificative pe piață în septembrie. Vicepreședinte senior, șef adjunct al Departamentului de produse de vânzare cu amănuntul, Yulia Demenyuk, justifică această prognoză prin faptul că Banca Centrală a lăsat din nou rata cheie neschimbată.
Depozite valutare
Prognozele privind depozitele în dolari și euro nu sunt atât de unanime, opiniile bancherilor diferă semnificativ în această problemă. De exemplu, Russian Standard consideră că noile reguli ale Băncii Centrale vor duce la o ușoară scădere a ratelor depozitelor în valută. Prognoza băncii menționează în mod firesc politica de dedolarizare a economiei dusă de autoritatea de reglementare.
O prognoză mai optimistă pentru deponenți este dată de Zenit Bank și Pochta Bank. Experții acestor instituții financiare consideră că profitabilitatea depozitelor în valută va rămâne neschimbată.
Și specialiștii MinBank chiar vorbesc despre posibilitatea de a face bani pe depozite în valută, indiferent de rate mici. Reprezentanți institutie financiara susțin că în această vară profitabilitatea depozitelor lor în valută a crescut. Ținând cont de decizia Băncii Centrale de la începutul lunii august de a majora cu 1% standardele de rezervă pentru obligațiile bancare în valuta straina, ratele depozitelor în valută în septembrie vor rămâne la același nivel.
În septembrie, MinBank plănuiește să ofere rate la depozitele în dolari în intervalul 0,1-1,5%, la depozitele în euro – la nivelul 0,05-0,65%. Rentabilitatea exactă depinde de cantitatea de fonduri plasate și de perioada pentru care deponentul își încredințează moneda băncii. ÎN organizarea creditului amintesc că profitabilitatea depozite în valută depinde nu numai de rata stabilită, dar și de la fluctuațiile cursului de schimb. În perioadele în care rubla slăbește brusc față de dolar și euro, puteți câștiga bani buni din depozitele în valută.
Efectuarea unui inventar
Ulyukaev, Navka și Patrushev
Rambursarea impozitului pe venit pentru tratament: procedura de inregistrare si calculul sumei deducerii
Înlocuirea importurilor - ce este?
perioada minima de asigurare OSAGO