Previziune pentru ratele dobânzilor la depozite. Destinații

Prognoza ratei maxime a dobânzii la depozite pentru 2018. La începutul anului 7,9%. La finele anului 6,7%. Prognoza valoarea maxima ratele sunt de 8%, iar valoarea minimă este de 6,5%. Rata medie a dobânzii pe an este de 7,275%.

Prognoza ratei maxime a dobânzii la depozite pentru 2019. La începutul anului 6,7%. La finele anului 6,4%. Prognoza pentru rata maximă este de 6,9%, iar rata minimă este de 6,4%. Rata medie a dobânzii pe an este de 6,6%.

Rata maximă a dobânzii la depozitele în ruble rusești calculat Banca Centrală. Sunt luate în considerare ratele dobânzilor la depozitele a zece bănci care atrag cel mai mare volum de depozite indivizii. Banca Centrală calculează rata dobânzii de 3 ori pe lună - la fiecare zece zile (10 zile) ale lunii.

Banca Centrală a început să calculeze rata maximă de depozit în iulie 2009. Totodată, autoritatea de reglementare a introdus o cerință ca toate băncile să nu depășească această rată cu mai mult de 1,5%. Din octombrie 2012, băncile au fost sfătuite să nu depășească rata maximă cu mai mult de 2%. Și din decembrie 2014 - cu 3,5%.

Experții în investiții i-au avertizat pe deponenții băncilor rusești cu privire la sfârșitul perioadei de venituri mari din depozite - datorită reducerii constante de către Banca Centrală a ratei cheie, depozitele nu vor mai fi atractive în 2018.

„Este evident că rata la depozit este în continuă scădere și va continua să scadă, iar acest lucru va duce la o abandonare treptată a unor astfel de investiții de către clienți. Deși Banca Centrală poate reține scăderea agresivă a ratei cheie anul viitor din cauza posibilei adoptări a sancțiunilor americane și a inflației unei bule pe piață împrumuturi de consum, însă, demersurile deja întreprinse de autoritate sunt suficiente pentru ca băncile să scadă în viitorul apropiat ratele depozitelor sub 7% pe an”, scrie Gazeta.ru cu referire la experții intervievați.

Rata cheie a Băncii Centrale este principalul indicator pentru piață, afectează ratele dobânzilor la toate instrumentele. După cum a raportat Reedus, sau chiar mai jos. Din această cauză, vor începe primele, iar împrumuturile vor deveni mai ieftine la o rată mai lent.

Nu este că o scădere a ratelor la depozite de 1,5-2% ar putea fi numită grandioasă, dar după tradiționalele promoții de Anul Nou, când multe bănci fac pe scurt condițiile pentru deponenți mai tentante, diferența dintre ofertele de depozit actuale și viitoare va fi mai vizibilă. Având în vedere că astăzi poți pune cu ușurință bani pe un depozit la o rată de 8,5-9%, vorbim de o scădere a rentabilității pe viitor cu aproximativ un sfert.

Pentru debitori, o reducere a dobânzilor bancare este un beneficiu incontestabil, dar pentru cei care sunt obișnuiți să păstreze fondurile în depozit și „să trăiască din dobândă”, dimpotrivă, astfel de oameni vor trebui fie să se mulțumească cu mai puțin, fie să inventeze o modalitate de a crește rentabilitatea capitalului lor, iar acesta este un risc mai mare și multe probleme.

„Pe fundalul scăderii ratelor, tot mai mulți clienți privesc în altă parte produse de investitii cu o garanție de returnare a capitalului bazată pe asigurare de viață. Clienții sunt interesați și de conturile individuale de investiții, dar acestea, spre deosebire de alte conturi, nu sunt acoperite de sistemul de asigurare a depozitelor. O alternativă bună la depozite pot fi obligațiunile în ruble: OFZ sau datoria corporativă. Toate acestea împreună pot provoca o oarecare ieșire a portofoliului de depozite atât pentru bănci individuale, cât și pentru sistem în ansamblu”, publicația enumeră alte opțiuni de investiții.

Permiteți-ne să vă reamintim că ultimele șase luni și euro pe fondul creșterii treptate a prețurilor petrolului pentru a umple bugetul rusesc. De îndată ce petrolul depășește o altă etapă, rata cheie a Băncii Centrale este redusă cu 25-50 de puncte de bază, iar rubla, în loc să devină mai scumpă, devine mai ieftină sau rămâne nemișcată. Astfel, moneda primită din exportul de materii prime și mărfuri este convertită într-un volum mai mare de fonduri de ruble. În același timp, care acoperă deficitul de fonduri de la stat pentru plățile către pensionari.

Panica populației cu privire la disponibilitatea banilor la depozite din cauza sancțiunilor a dus la o ieșire de fonduri din sistemul bancar. În septembrie, ieșirea netă a fondurilor cetățenilor de la bănci a ajuns la aproape 500 de miliarde de ruble, drept urmare, pe baza rezultatelor a nouă luni, creșterea depozitelor s-a ridicat la doar 3,5%. Banca Centrală speră că ieșirea va fi pe termen scurt și nu a schimbat încă prognoza - un flux de 7–9% pe an. Dar experții sunt încrezători că nu se va mai putea obține astfel de rezultate, iar fluxul net de depozite de la bănci va persista încă câteva luni, până la anunțarea deciziei SUA privind sancțiunile. Ca urmare, la sfârșitul anului, rata de aflux al fondurilor cetățenilor în sistem poate fi cea mai scăzută din ultimii zece ani.

Banca Rusiei a rezumat rezultatele preliminare pentru sectorul bancarîn nouă luni. Până la 1 octombrie, volumul fondurilor persoanelor fizice din sistemul bancar se ridica la 26,9 trilioane de ruble. (ținând cont de reevaluarea monedei), crescând cu doar 3,5% de la începutul anului. La sfârșitul lunii august, imaginea era mult mai pozitivă - o creștere a fondurilor persoanelor fizice din sistemul bancar cu 5,3%. În septembrie, fluxul net de fonduri ale gospodăriilor de la bănci s-a ridicat la 496 de miliarde de ruble. Fără a ține cont de reevaluarea monedei, afluxul de fonduri ale cetățenilor în sistem la sfârșitul celor nouă luni a fost și mai mic - doar 1,7%, în timp ce dinamice negative s-au observat atât în ​​august (-0,6%), cât și în septembrie (-0,8%). . Nici măcar acțiunile băncilor de stat de a ridica dobânzile nu au ajutat. depozite în valutăși o ușoară, dar creștere a ratelor maxime la depozitele în ruble ale celor mai mari bănci - de la 6,3 la 6,7% în august-septembrie (conform monitorizării Băncii Centrale).

Creșterea depozitelor este prevăzută de la 7% la 9%. Cred că va fi mai aproape de 9% decât de 7%

Motivul ieșirii de depozite îl reprezintă temerile cetățenilor cu privire la soarta fondurilor lor în băncile de stat, în special în valută străină, pe fondul posibilelor sancțiuni dure din SUA anunțate în august. În special, acestea oferă opțiunea de a interzice Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Promsvyazbank și Vnesheconombank să efectueze plăți în dolari americani.

Situația a fost agravată în septembrie de declarațiile președintelui VTB, Andrei Kostin. Încercând să calmeze tensiunea, el a asigurat că „toți clienții tuturor băncilor își vor putea recupera banii”. Dar rezerva ulterioară „cum se va face acest lucru, în ce monedă este o altă întrebare” a dat noi motive pentru speculații. Declarațiile autorităților de la toate nivelurile, precum și ale Băncii Centrale, că nu există planuri de a converti depozitele în dolari în ruble (vezi Kommersant pe 17 septembrie) nu au reușit să liniștească populația. „Temerile cetățenilor că, dacă băncilor de stat sunt impuse sancțiuni stricte din SUA, banii acestora ar putea rămâne blocați în conturile lor, iar incertitudinea generală, agravată de dedolarizare și consecințele acesteia, care nu este foarte clară pentru populația obișnuită, persistă. ”, notează analistul ACRA Valery Piven „Pentru cât timp va continua acest lucru, este dificil de prezis, dar decizia SUA privind sancțiunile din noiembrie ar putea clarifica situația”.

Cu toate acestea, Banca Centrală nu este înclinată să intre în panică. „Această tendință de scădere a depozitelor, pe care ați observat-o în august-septembrie, în opinia noastră, este pe termen scurt”, a declarat vicepreședintele Băncii Rusiei, Vasily Pozdyshev, pe 9 octombrie. „Ne așteptăm la o creștere a depozitelor populației în bănci în trimestrul următor.” La ce nivel, el nu a precizat Banca Centrală nu a răspuns la întrebarea dacă autoritatea de reglementare intenționează să-și schimbe prognoza. A fost prezentat în mai - o creștere a depozitelor de 7–9% la sfârșitul anului, dar „mai aproape de 9%.

Cu toate acestea, experții sunt încrezători că aceste cifre nu mai sunt realizabile. „7–9% este o prognoză nerealistă, aș presupune că vom vedea o creștere de 1–2 punct procentual raportat la creșterea actuală”, spune Valery Piven. Potrivit analistului Alor Broker IC Alexey Antonenko, în restul de două luni și jumătate va fi aproape imposibil ca piața de depozit să atingă prognoza Băncii Centrale. „O creștere anuală de 2–2,5% este mai realistă, ținând cont de reevaluarea monedei”, crede el „Chiar dacă băncile continuă să crească ratele la depozite, populația este prea deprimată de scădere venit realși o posibilă scădere a cursului de schimb al rublei, precum și zvonuri despre noi sancțiuni.” Pe acest fond, oamenii preferă să facă economii sub forma unui coș cu mai multe valute și în numerar, conchide expertul.

Dacă cele mai proaste previziuni se adeveresc, atunci anul acesta rata afluxului de fonduri de la populaţie în sistemul bancar poate fi cel mai rău din ultimii zece ani.

Până acum, cel mai scăzut rezultat a fost înregistrat în 2016 - 4,2%, ținând cont de reevaluarea valutară, potrivit Băncii Centrale.

Cu toate acestea, în general, experții nu sunt înclinați să dramatizeze. „Situația pentru sector, chiar și ținând cont de fluxul de depozite, nu este periculoasă”, a spus Alexander Danilov, director senior al grupului analitic bancar Fitch Ratings, „Băncile au rezerve de lichiditate mai mult decât suficiente, iar în cazul a scenariu negativ pot conta pe sprijinul Băncii Centrale. În câteva luni, oamenii se vor calma, iar fluxul fondurilor lor în sistem se va relua.”

Ksenia Dementieva

Datorită evenimentelor recente legate de criză sectorul bancar(pierderea licenței pentru unii organizatii financiare), mulți cetățeni sunt îngrijorați de întrebarea unde să investească banii, astfel încât să nu se deprecieze complet. Toată lumea știe și înțelege perfect care este situația în țară în acest moment: petrolul se ieftinește, rubla scade rapid și sancțiunile de la ţări străine Toate sunt extinse, iar uneori sunt adăugate altele noi.

Analiştii sunt înclinaţi să creadă că foarte curând Rusia va avea un viitor minunat şi o stabilitate completă moneda de stat, cu toate acestea, din multe motive aceste afirmații nu inspiră încredere

ÎN în acest moment se poate observa o reducere impresionantă a dobânzilor la toate depozitele. Dacă anul trecut o sumă de până la trei sute de mii de ruble cu posibilitatea de reaprovizionare regulată ar putea fi depusă la 5,1%, acum este deja la 4,3%. Suma venitului, în același timp, va fi ridicolă. Acest lucru se datorează faptului că economia statului în acest moment este într-o recesiune și, pur și simplu, statul nu are nevoie de banii investitorilor.

De aceea, de regulă, atunci când ratele la depozite scad, scad și ratele la împrumuturi - sectorul bancar are nevoie de oameni pentru a contracta împrumuturi până când economia trece într-o altă etapă.

Pentru a face bani cu adevărat din depozitele tale curente, trebuie să folosești câteva reguli simple:

1. Cu cât termenul de depozit este mai scurt, cu atât dobânda va fi mai mare. Din acest motiv, atunci când faceți o depunere, merită să calculați durata aproape pe zi. În cazul în care în acest timp condițiile pentru depozite nu se schimbă în bine, există o prelungire automată a acordului.
2. Cel mai mult depozite profitabile– sunt depozite cu posibilitate de reaprovizionare. Retragerea parțială este o tentație prea mare pentru utilizatorii care nu sunt cei mai economici și depozitele care nu includ investitii suplimentare, în cele mai multe cazuri, au drept scop păstrarea valorii moneda ruseascași adesea nu compensează pierderile monetare cauzate de inflație.

Cel mai probabil, anul viitor potențialii investitori se vor confrunta cu o creștere semnificativă a ratelor la toate tipurile de depozite. El va fi chemat în runda următoare criza economicași consecința unei alte scăderi a cursului de schimb al rublei. Previziunile aproximative pentru 2018 sunt următoarele:

• Pariul maxim – 8,3%.
• Rata minimă este de 7,3%.
• Medie rata anuală – 7,8%.

Principala creștere a dobânzii ar trebui să fie așteptată chiar la începutul anului și va continua până aproximativ în luna mai. De la începutul lunii iunie va exista o scădere ușoară vizibilă, după care randamentul va scădea semnificativ.

Merită să precizăm că rata dobânzii depinde direct de suma pe care intenționați să o investiți. Astfel, procentele de mai sus vor fi relevante pentru investitorii cu sume de peste un milion de ruble. Toți ceilalți clienți pot conta pe o rată de 4,8% pt sume minime(până la trei sute de mii) și mai mare (la depășirea unui anumit prag financiar).

În ce bancă ar trebui să-mi investesc fondurile?

Fiecare trebuie să decidă singur în ce bancă să investească. Clienții potențiali sunt sfătuiți să viziteze site-ul înainte de a investi. organizatie bancarași folosiți un calculator care va oferi informații specifice despre rentabilitatea unui anumit depozit, maxim ratele dobânzilor pentru o anumită sumă și, de asemenea, vă va ajuta să alegeți perioada optimă de investiție pentru a obține cel mai mare venit.

Cu toate acestea, atunci când alegeți o bancă, ar trebui să vă concentrați pe trei puncte:

• Participarea băncii la program de stat asigurare, conform căreia, în caz de faliment sau pierdere a licenței, investitorului i se va rambursa o sumă de până la 1.400.000 de ruble.
• Poziția de încredere a organizației în sectorul bancar.
• Dobândă.

Deci, dacă o bancă nu atât de cunoscută oferă o rată a dobânzii la depozite de aproximativ 15-20%, atunci cu un grad mare de probabilitate aceștia sunt fie escroci, fie o organizație care va dispărea în curând de pe piață. servicii bancare.

Cea mai mare încredere în rândul deponenților este cauzată de Sberbank, VTB 24, Rosselkhozbank, Bank-Home Credit și Alfa-Bank. Aceste organizații, de regulă, au nu numai suficient mize mari prin depozite, dar și mai mult rate miciîmprumut. Serviciile altor bănci, deși nu sunt satisfăcătoare, nu se pot lăuda cu așa ceva conditii favorabile.

Asigurare de depozit

Programul de asigurare a depozitelor de stat are ca scop protejarea drepturilor consumatorilor de servicii bancare în cazul unor situații neprevăzute. Aceasta înseamnă că dacă banca dintr-un anumit motiv nu își poate îndeplini obligațiile de datorie față de persoane fizice, statul va face acest lucru.

Până în 2014, suma pe care se putea baza un deponent în caz de faliment era de numai șapte sute de mii de ruble. Adică, chiar dacă deponentul avea un cont de un milion și jumătate, doar cele șapte sute de mii fixe i-au fost returnate, iar restul sumei i-a fost „iertat”.

După criza din 2014, în care multe bănci au fost private de licențe, președintele Rusiei a dublat suma asigurării - acum, în caz de urgență, clientul are posibilitatea de a primi întreaga sumă.

Depozitele persoanelor fizice

În esență, toate depozitele în ruble sunt împărțite în mai multe tipuri:

• Depozit fără posibilitate de completare și retragere parțială, cu capitalizarea integrală a dobânzii, și plăți la sfârșitul termenului. De obicei au cea mai mare rată a dobânzii. Relevant în cazul investiției sume mari pentru o perioadă scurtă de timp, deoarece vă permit să obțineți rapid venituri maxime.
• Depozit cu posibilitate de reaprovizionare. Rata maximă la un astfel de depozit este de obicei cu 1-2% mai mică, iar dobânda în sine poate fi fie capitalizată, fie plătită lunar într-un cont separat.
• Depozite cu posibilitate de completare și retragere parțială. Astfel de depozite au cea mai mică rată a dobânzii și nu sunt foarte profitabile. Cel mai adesea sunt emise cu scopul de a economisi bani până la un anumit punct, sau în cazul în care banii trebuie să fie mereu la îndemână.

• Oferte speciale. Aceste depozite sunt destinate în principal unui cerc restrâns de clienți care primesc salarii sau pensii de la această bancă. Au condiții foarte favorabile: dobânzi mai mari la depozite, condiții convenabile și bonusuri suplimentare.
• Aport de metal. Cel mai profitabil din punctul de vedere că aurul nu pierde niciodată în preț. Recomandat atât pentru economisirea, cât și pentru acumularea de fonduri.

Stiri video

Chiar și în dificil situatia economicaîn 2019 există o oportunitate de a investi bani în așa fel încât să faci bani. O modalitate este de a aranja un depozit profitabil pentru persoane fizice. Dar care dintre cele mai de încredere bănci din Rusia are astăzi cea mai mare dobândă la depozite? Specialiștii agenției site-ului web au analizat ofertele celor mai mari bănci ale țării, întocmind o analiză a depozitelor în ruble cu dobânzi favorabile.

Depozite de la persoane fizice - un mod tradițional de a investi bani

Există multe modalități de a investi bani pentru a câștiga venit pasiv. Puteți cumpăra o monedă și așteptați să crească în preț, puteți face bani pe Forex, puteți investi într-un cont PAMM, puteți încerca să obțineți venituri prin tranzacționare opțiuni binare si multe altele.

Toate aceste moduri de a face bani aduc destul profituri mari, dar sunt și asociate cu anumite riscuri. Depozitele bancare ale persoanelor fizice rămân astăzi cea mai fiabilă și tradițională modalitate de a investi economii în Rusia.

Alegerea celei mai profitabile investiții: la ce să acordați atenție

Atunci când aleg o bancă căreia îi încredințează banii, deponenții acordă de obicei atenție la cel puțin doi parametri:

• - mărimea ratei dobânzii, care vă permite să alegeți un depozit cu venitul maxim;
• - fiabilitatea băncii, care vă permite să nu vă faceți griji pentru siguranța economiilor dvs. chiar și în timpul unei crize bancare.

Poate fi destul de dificil să combinați o rată a dobânzii ridicată și o fiabilitate bancară suficientă. Analiștii de pe site-ul agenției au încercat să facă acest lucru studiind condițiile depozitelor în ruble rusești pentru persoanele fizice din băncile de încredere.

Care sunt cele mai profitabile depozite în băncile rusești de încredere astăzi?

Fiecare bancă are propria linie de depozite profitabile pentru persoanele fizice cu condiții unice.

Pentru a aduce cumva parametrii contribuțiilor la „un numitor comun” diferite bănci, am încercat să aflăm care sunt cele mai mari rate ale dobânzii în ruble oferite celor care intenționează să deschidă un depozit astăzi, în 2019.

Pentru puritatea experimentului, am comparat ratele în cele mai mari bănci Rusia pentru depozite pe o perioadă de 12 luni, deoarece aceasta este cea mai populară perioadă de investiții. Ca urmare, a fost obținută următoarea listă (verificați la bănci condițiile exacte și ratele dobânzilor la depozite).

Cele mai profitabile depozite în bănci rusești de încredere din primele 10

Banca de credit din Moscova

MEGA depozit online

Reaprovizionare / Fără retragere parțială / Dobândă acumulată lunar.

Bank FC Otkritie

Depozit „de încredere”

Fără reaprovizionare / Fără retragere parțială / Capitalizare / Dobândă acumulată la sfârșitul termenului.

Sovcombank

Contribuție „Super Summer with Halva”

Fără reaprovizionare / Fără retragere parțială / Capitalizare / Dobândă acumulată la sfârșitul termenului.

Alfa-Bank

Contribuție „Și mai mare”

Reaprovizionare / Fără retragere parțială / Capitalizare / Acumularea dobânzii la sfârșitul termenului.

Contribuția „Timp de creștere”.

Fără reaprovizionare / Fără retragere parțială / Fără capitalizare / Dobândă acumulată la sfârșitul termenului.

Post Bank

Depozit „Capital”

Dobândă

Fără reaprovizionare / Fără retragere parțială / Dobândă acumulată la sfârșitul termenului.

Vezi ratele maxime ale dobânzii la depozitele în băncile din Moscova >>

Principalele tipuri de depozite ale persoanelor fizice

Astăzi, băncile din Moscova oferă un număr mare diverse tipuri depozite profitabile pentru persoane fizice. Dar toate pot fi împărțite în mai multe grupuri:

Depozite la termen cel mult rate mari ale dobânzilor. Prin deschiderea unui astfel de depozit, dai băncii banii tăi pentru o anumită perioadă (3-6 luni, 1 an sau 3 ani), iar în acest timp nu îi poți lua înapoi fără să pierzi dobânda sau să reumplii contul.

Depozitele recuperabile ale persoanelor fizice. Prin deschiderea unui astfel de depozit, investitorul poate economisi bani prin completarea contului și, în același timp, dobânda crește. Cu toate acestea, este imposibil să retrageți fonduri din cont fără a pierde profitabilitatea.

Depozite de la retragere parțială fonduri fără pierderi de dobândă. Astfel de depozite au de obicei cele mai mici rate ale dobânzii. Dar vă oferă posibilitatea de a retrage o parte din fonduri până la un sold minim prestabilit, a cărui sumă se va acumula dobândă.

Desigur, în orice situație neprevăzută, dacă aveți nevoie de bani înainte de încheierea depozitului, îi puteți obține oricând, dar vă va părea rău pentru profiturile pierdute. Deci, atunci când plănuiți să faceți un depozit într-o bancă, este mai bine să decideți în avans când veți retrage banii pentru a nu pierde venituri.