Previziune pentru ratele dobânzilor la depozite. De teamă de noi sancțiuni, cetățenii retrag fonduri de la bănci

Mulți cetățeni își investesc fonduri proprii la bancă pentru a primi rate ale dobânzii favorabile. Există bănci care oferă rate de depozit de până la 12% pe an. Dar o astfel de tranzacție poate fi discutabilă, deoarece organizația se angajează în tranzacții riscante. Din acest motiv, este posibil ca clienții să nu primească dobânda și chiar să piardă fonduri personale. Merită să cooperați cu astfel de bănci dacă fondurile dvs. nu depășesc 1,4 milioane de ruble.

Creat în Rusia program special asigurare depozite bancare. Potrivit statisticilor, anul acesta până în octombrie inclusiv, 788 de bănci au clienți care își asigură investițiile. Este important de stiut ca in cazul in care banca este lichidata, clientii isi vor putea recupera banii datorita asigurarii.

Prognoze pentru ratele depozitelor în 2018: calcul corect al dobânzii la depozite

Dobânda de depozit este o recompensă din partea băncii pentru utilizarea fondurilor personale ale clientului. Dobânda se plătește cu sau fără capitalizare. Dacă se ia în considerare capitalizarea, atunci taxele sunt efectuate într-un cont separat de client. În alt caz, la suma depozitului se adaugă dobândă.

Cu fiecare plată a dobânzii pe lună, suma depozitului crește, iar rata dobânzii crește în consecință. Ținând cont de aceste puncte, pentru a investi aceeași sumă de bani, în cele din urmă poți primi venituri diferite.

Prognoze pentru ratele de depozit în 2018: cele mai avantajoase oferte de la bănci

Potrivit statisticilor banki.ru, cea mai mare rată de depozit poate fi obținută la Loko-Bank. Investiție minimă va fi de 300.000 de ruble și maximum 1 milion de ruble. Depozitul este valabil un an. Clienții vor putea primi 9% pe an. Această ofertă este limitată de timp și perioadă.

Băncile mari din Rusia oferă dobânzi puțin mai mici, dar clientul va avea întotdeauna încredere în fiabilitatea lor. Astfel de bănci includ Sberbank și VTB. Aici puteți obține o rată a dobânzii de 5 până la 7%. Băncile cu capital mediu pot oferi de la 8 la 9% pe an.

Prognoze pentru ratele de depozit în 2018: fiecare bancă are propriile nuanțe în ceea ce privește ratele

Mai mulți factori influențează valoarea plăți de dobânzi. Aceasta este perioada de valabilitate a depozitului, valoarea investiției, precum și capacitatea de a reumple contul. Băncile mari au mai multe tipuri de depozite, dar diferă puțin unele de altele și aduc aproape același venit deponenților.

Atunci când alegeți o bancă pentru a investi fonduri personale, este necesar să luați în considerare toate nuanțele. Este imperativ să ne uităm nu numai la rata dobânzii, ci și la alte condiții de investiție. O rată mare a dobânzii la un depozit poate însemna că banca efectuează tranzacții riscante. Potrivit experților în domeniul bancar, în 2018 rata dobânzii la depozite va scădea.

Experții în investiții i-au avertizat pe deponenții băncilor rusești cu privire la sfârșitul perioadei de venituri mari din depozite - datorită reducerii constante de către Banca Centrală a ratei cheie, depozitele nu vor mai fi atractive în 2018.

„Este evident că rata la depozit este în continuă scădere și va continua să scadă, iar acest lucru va duce la o abandonare treptată a unor astfel de investiții de către clienți. Deși Banca Centrală poate reține scăderea agresivă a ratei cheie anul viitor din cauza posibilei adoptări a sancțiunilor americane și a inflației unei bule pe piață împrumuturi de consum, însă, demersurile deja întreprinse de autoritate sunt suficiente pentru ca băncile să scadă în viitorul apropiat ratele depozitelor sub 7% pe an”, scrie Gazeta.ru cu referire la experții intervievați.

Rata cheie a Băncii Centrale este principalul indicator pentru piață, afectează ratele dobânzilor la toate instrumentele. După cum a raportat Reedus, sau chiar mai jos. Din această cauză, vor începe primele, iar împrumuturile vor deveni mai ieftine la o rată mai lent.

Nu este că o scădere a ratelor la depozite de 1,5-2% ar putea fi numită grandioasă, dar după tradiționalele promoții de Anul Nou, când multe bănci fac pe scurt condițiile pentru deponenți mai tentante, diferența dintre ofertele de depozit actuale și viitoare va fi mai vizibilă. Având în vedere că astăzi poți pune cu ușurință bani pe un depozit la o rată de 8,5-9%, vorbim de o scădere a rentabilității pe viitor cu aproximativ un sfert.

Pentru debitori, o reducere a dobânzilor bancare este un beneficiu incontestabil, dar pentru cei care sunt obișnuiți să păstreze fondurile în depozit și „să trăiască din dobândă”, dimpotrivă, astfel de oameni vor trebui fie să se mulțumească cu mai puțin, fie să inventeze o modalitate de a crește rentabilitatea capitalului lor, iar acesta este un risc mai mare și multe probleme.

„Pe fundalul scăderii ratelor, tot mai mulți clienți privesc în altă parte produse de investitii cu o garanție de returnare a capitalului bazată pe asigurare de viață. Clienții sunt interesați și de conturile individuale de investiții, dar acestea, spre deosebire de alte conturi, nu sunt acoperite de sistemul de asigurare a depozitelor. O alternativă bună la depozite pot fi obligațiunile în ruble: OFZ sau datoria corporativă. Toate acestea împreună pot provoca o oarecare ieșire a portofoliului de depozite atât pentru bănci individuale, cât și pentru sistem în ansamblu”, publicația enumeră alte opțiuni de investiții.

Permiteți-ne să vă reamintim că ultimele șase luni și euro pe fondul creșterii treptate a prețurilor petrolului pentru a umple bugetul rusesc. De îndată ce petrolul depășește o altă etapă, rata cheie a Băncii Centrale este redusă cu 25-50 de puncte de bază, iar rubla, în loc să devină mai scumpă, devine mai ieftină sau rămâne nemișcată. Astfel, moneda primită din exportul de materii prime și mărfuri este convertită într-un volum mai mare de fonduri de ruble. În același timp, care acoperă deficitul de fonduri de la stat pentru plățile către pensionari.

Chiar și în dificil situatia economicaîn 2019 există o oportunitate de a investi bani în așa fel încât să faci bani. O modalitate este de a aranja un depozit profitabil pentru persoane fizice. Dar care dintre cele mai de încredere bănci din Rusia are astăzi cea mai mare dobândă la depozite? Specialiștii agenției site-ului web au analizat ofertele celor mai mari bănci ale țării, întocmind o analiză a depozitelor în ruble cu dobânzi favorabile.

Depozite de la persoane fizice - un mod tradițional de a investi bani

Există multe modalități de a investi bani pentru a câștiga venit pasiv. Puteți cumpăra o monedă și așteptați să crească în preț, puteți face bani pe Forex, puteți investi într-un cont PAMM, puteți încerca să obțineți venituri prin tranzacționare opțiuni binare si multe altele.

Toate aceste moduri de a face bani aduc destul profituri mari, dar sunt și asociate cu anumite riscuri. Depozitele bancare ale persoanelor fizice rămân astăzi cea mai fiabilă și tradițională modalitate de a investi economii în Rusia.

Alegerea celei mai profitabile investiții: la ce să acordați atenție

Atunci când aleg o bancă căreia îi încredințează banii, deponenții acordă de obicei atenție la cel puțin doi parametri:

• - mărimea ratei dobânzii, care vă permite să alegeți un depozit cu venitul maxim;
• - fiabilitatea băncii, care vă permite să nu vă faceți griji pentru siguranța economiilor dvs. chiar și în timpul unei crize bancare.

Poate fi destul de dificil să combinați o rată a dobânzii ridicată și o fiabilitate bancară suficientă. Analiștii de pe site-ul agenției au încercat să facă acest lucru studiind condițiile depozitelor în ruble rusești pentru persoanele fizice din băncile de încredere.

Care sunt cele mai profitabile depozite în băncile rusești de încredere astăzi?

Fiecare bancă are propria linie de depozite profitabile pentru persoanele fizice cu condiții unice.

Pentru a aduce cumva parametrii contribuțiilor la „un numitor comun” diferite bănci, am încercat să aflăm care sunt cele mai mari rate ale dobânzii în ruble oferite celor care intenționează să deschidă un depozit astăzi, în 2019.

Pentru puritatea experimentului, am comparat ratele în cele mai mari bănci Rusia pentru depozite pe o perioadă de 12 luni, deoarece aceasta este cea mai populară perioadă de investiții. Ca urmare, a fost obținută următoarea listă (verificați la bănci condițiile exacte și ratele dobânzilor la depozite).

Cel mai mult depozite profitabileîn bănci rusești de încredere din primele 10

Banca de credit din Moscova

MEGA depozit online

Completare / Fără retragere parțială/ Dobânda se calculează lunar.

Bank FC Otkritie

Depozit „de încredere”

Fără reaprovizionare / Fără retragere parțială / Capitalizare / Dobândă acumulată la sfârșitul termenului.

Sovcombank

Contribuție „Super Summer with Halva”

Fără reaprovizionare / Fără retragere parțială / Capitalizare / Dobândă acumulată la sfârșitul termenului.

Alfa-Bank

Contribuție „Și mai mare”

Fără reaprovizionare / Fără retragere parțială / Dobândă acumulată la sfârșitul termenului.

Promsvyazbank

Depuneți „Venitul meu”

Fără reaprovizionare / Fără retragere parțială / Capitalizare / Dobândă acumulată lunar.

Sberbank a Rusiei

Depuneți „Online Plus”

Dobândă

Fără reaprovizionare / Fără retragere parțială / Fără capitalizare / Dobândă acumulată la sfârșitul termenului.

Principalele tipuri de depozite ale persoanelor fizice

Astăzi, băncile din Moscova oferă un număr mare diverse tipuri depozite profitabile pentru persoane fizice. Dar toate pot fi împărțite în mai multe grupuri:

Depozite la termen cel mult rate mari ale dobânzilor. Prin deschiderea unui astfel de depozit, dai băncii banii tăi pentru o anumită perioadă (3-6 luni, 1 an sau 3 ani), iar în acest timp nu îi poți lua înapoi fără să pierzi dobânda sau să reumplii contul.

Depozitele recuperabile ale persoanelor fizice. Prin deschiderea unui astfel de depozit, investitorul poate economisi bani prin completarea contului și, în același timp, dobânda crește. Cu toate acestea, este imposibil să retrageți fonduri din cont fără a pierde profitabilitatea.

Depozite cu retragere parțială a fondurilor fără pierderea dobânzii. Astfel de depozite au de obicei cele mai mici rate ale dobânzii. Dar vă oferă posibilitatea de a retrage o parte din fonduri până la un sold minim prestabilit, a cărui sumă se va acumula dobândă.

Desigur, în orice situație neprevăzută, dacă aveți nevoie de bani înainte de încheierea depozitului, îi puteți obține oricând, dar vă va părea rău pentru profiturile pierdute. Deci, atunci când plănuiți să faceți un depozit într-o bancă, este mai bine să decideți în avans când veți retrage banii pentru a nu pierde venituri.

Datorită evenimentelor recente legate de criză sectorul bancar(pierderea licenței pentru unii organizatii financiare), mulți cetățeni sunt îngrijorați de întrebarea unde să investească banii, astfel încât să nu se deprecieze complet. Toată lumea știe și înțelege perfect care este situația în țară în acest moment: petrolul se ieftinește, rubla scade rapid și sancțiunile de la ţări străine Toate sunt extinse, iar uneori sunt adăugate altele noi.

Analiştii sunt înclinaţi să creadă că foarte curând Rusia va avea un viitor minunat şi o stabilitate completă moneda de stat, cu toate acestea, din multe motive aceste afirmații nu inspiră încredere

ÎN în acest moment se poate observa o reducere impresionantă a dobânzilor la toate depozitele. Dacă anul trecut o sumă de până la trei sute de mii de ruble cu posibilitatea de reaprovizionare regulată ar putea fi depusă la 5,1%, acum este deja la 4,3%. Suma venitului, în același timp, va fi ridicolă. Acest lucru se datorează faptului că economia statului în acest moment este într-o recesiune și, pur și simplu, statul nu are nevoie de banii investitorilor.

De aceea, de regulă, atunci când ratele depozitelor scad, ratele la împrumut scad și ele - sectorul bancar este necesar ca oamenii să ia împrumuturi până când economia trece într-o altă etapă.

Pentru a face bani cu adevărat din depozitele tale curente, trebuie să folosești câteva reguli simple:

1. Cu cât termenul de depozit este mai scurt, cu atât dobânda va fi mai mare. Din acest motiv, atunci când faceți o depunere, merită să calculați durata aproape pe zi. În cazul în care în acest timp condițiile pentru depozite nu se schimbă în bine, există o prelungire automată a acordului.
2. Cele mai profitabile depozite sunt depozitele cu posibilitate de reaprovizionare. Retragerea parțială este o tentație prea mare pentru utilizatorii care nu sunt cei mai economici, iar depozitele care nu implică investiții suplimentare, în cele mai multe cazuri, au drept scop păstrarea valorii. moneda ruseascași adesea nu compensează pierderile monetare cauzate de inflație.

Cel mai probabil, anul viitor potențialii investitori se vor confrunta cu o creștere semnificativă a ratelor la toate tipurile de depozite. El va fi chemat în runda următoare criza economicași consecința unei alte scăderi a cursului de schimb al rublei. Previziunile aproximative pentru 2018 sunt următoarele:

• Pariul maxim – 8,3%.
• Rata minimă este de 7,3%.
• Medie rata anuală – 7,8%.

Principala creștere a dobânzii ar trebui să fie așteptată chiar la începutul anului și va continua până aproximativ în luna mai. De la începutul lunii iunie va exista o scădere ușoară vizibilă, după care randamentul va scădea semnificativ.

Merită să precizăm că rata dobânzii depinde direct de suma pe care intenționați să o investiți. Astfel, procentele de mai sus vor fi relevante pentru investitorii cu sume de peste un milion de ruble. Toți ceilalți clienți pot conta pe o rată de 4,8% pt sume minime(până la trei sute de mii) și mai mare (la depășirea unui anumit prag financiar).

În ce bancă ar trebui să-mi investesc fondurile?

Fiecare trebuie să decidă singur în ce bancă să investească. Clienții potențiali sunt sfătuiți să viziteze site-ul înainte de a investi. organizatie bancarași folosiți un calculator care va oferi informații specifice despre rentabilitatea unui anumit depozit, maxim ratele dobânzilor pentru o anumită sumă și, de asemenea, vă va ajuta să alegeți perioada optimă de investiție pentru a obține cel mai mare venit.

Cu toate acestea, atunci când alegeți o bancă, ar trebui să vă concentrați pe trei puncte:

• Participarea băncii la program de stat asigurare, conform căreia, în caz de faliment sau pierdere a licenței, investitorului i se va rambursa o sumă de până la 1.400.000 de ruble.
• Poziția de încredere a organizației în sectorul bancar.
• Dobândă.

Deci, dacă o bancă nu atât de cunoscută oferă o rată a dobânzii la depozite de aproximativ 15-20%, atunci cu un grad mare de probabilitate aceștia sunt fie escroci, fie o organizație care va dispărea în curând de pe piață. servicii bancare.

Cea mai mare încredere în rândul deponenților este cauzată de Sberbank, VTB 24, Rosselkhozbank, Bank-Home Credit și Alfa-Bank. Aceste organizații, de regulă, au nu numai rate destul de mari la depozite, ci și mai multe rate miciîmprumut. Serviciile altor bănci, deși nu sunt satisfăcătoare, nu se pot lăuda cu așa ceva conditii favorabile.

Asigurare de depozit

Programul de asigurare a depozitelor de stat are ca scop protejarea drepturilor consumatorilor de servicii bancare în cazul unor situații neprevăzute. Aceasta înseamnă că, dacă banca, dintr-un motiv oarecare, nu își poate îndeplini obligațiile de datorie indivizii, statul o va face.

Până în 2014, suma pe care se putea baza un deponent în caz de faliment era de numai șapte sute de mii de ruble. Adică, chiar dacă deponentul avea un cont de un milion și jumătate, doar cele șapte sute de mii fixe i-au fost returnate, iar restul sumei i-a fost „iertat”.

După criza din 2014, în care multe bănci au fost private de licențe, președintele Rusiei a dublat suma asigurării - acum, în caz de urgență, clientul are posibilitatea de a primi întreaga sumă.

Depozitele persoanelor fizice

În esență, toate depozitele în ruble sunt împărțite în mai multe tipuri:

• Depozit fără posibilitate de completare și retragere parțială, cu capitalizarea integrală a dobânzii, și plăți la sfârșitul termenului. De obicei au cea mai mare rată a dobânzii. Relevant în cazul investiției sume mari pentru o perioadă scurtă de timp, deoarece vă permit să obțineți rapid venituri maxime.
• Depozit cu posibilitate de reaprovizionare. Rata maximă la un astfel de depozit este de obicei cu 1-2% mai mică, iar dobânda în sine poate fi fie capitalizată, fie plătită lunar într-un cont separat.
• Depozite cu posibilitate de completare și retragere parțială. Astfel de depozite au cea mai mică rată a dobânzii și nu sunt foarte profitabile. Cel mai adesea sunt emise cu scopul de a economisi bani până la un anumit punct, sau în cazul în care banii trebuie să fie mereu la îndemână.

• Oferte speciale. Aceste depozite sunt destinate în principal unui cerc restrâns de clienți care primesc salarii sau pensii de la această bancă. Au condiții foarte favorabile: dobânzi mai mari la depozite, condiții convenabile și bonusuri suplimentare.
• Aport de metal. Cel mai profitabil din punctul de vedere că aurul nu pierde niciodată în preț. Recomandat atât pentru economisirea, cât și pentru acumularea de fonduri.

Stiri video

Banca Centrală pare să fi luat o pauză lungă de la reducerea ratei cheie. Această abordare a autorității de reglementare pare logică după mai multe decizii guvernamentale care au dus la o creștere semnificativă a așteptărilor inflaționiste.

Poziția Băncii Centrale îi liniștește pe deponenții care s-au săturat de scăderea constantă a dobânzilor la depozite, întrucât acum profitabilitatea depozitelor va rămâne la același nivel pentru ceva timp. Pentru debitori, dimpotrivă, pauza autorității de reglementare este un factor negativ, deoarece acum nu ne putem aștepta la împrumuturi mai ieftine.

Depozite de ruble

Reprezentanții Russian Standard susțin că nu sunt așteptate schimbări majore înainte de sfârșitul anului, deoarece Banca Centrală a decis să amâne scăderea ratei cheie. Analiștii băncii prevăd că rata cheie va rămâne neschimbată până la sfârșitul anului, în consecință, profitabilitatea depozitelor în ruble va rămâne la același nivel; Îmbunătățirea condițiilor pentru deponenți este posibilă numai cu promoții sezoniere sau în cazul în care instituțiile de credit individuale trebuie să își reînnoiască lichiditatea.

O opinie similară este împărtășită de Pochta Bank. Directorul pentru dezvoltarea afacerilor cu amănuntul, Grigory Babajanyan, prezice că, în septembrie, randamentul depozitelor de ruble nu se va schimba în general. Însă la depozitele în valută este posibilă o uşoară reducere a dobânzilor, întrucât Banca Centrală duce o politică de dedolarizare a economiei, în cadrul căreia s-a înregistrat o creştere a rezervelor pentru pasive în valută.

Reprezentanții Zenit Bank cred că în viitorul apropiat nu vor exista schimbări bruște pe piață, dar o ușoară corecție ascendentă (până la 0,25%) poate afecta depozitele pe termen scurt.

VTB consideră că nu vor exista schimbări semnificative pe piață în septembrie. Vicepreședinte senior, șef adjunct al Departamentului de produse de vânzare cu amănuntul, Yulia Demenyuk, justifică această prognoză prin faptul că Banca Centrală a lăsat din nou rata cheie neschimbată.

Depozite valutare

Prognozele privind depozitele în dolari și euro nu sunt atât de unanime, opiniile bancherilor diferă semnificativ în această problemă. De exemplu, Russian Standard consideră că noile reguli ale Băncii Centrale vor duce la o uşoară scădere a ratelor depozitelor în valută. Prognoza băncii menționează în mod firesc politica de dedolarizare a economiei dusă de autoritatea de reglementare.

O prognoză mai optimistă pentru deponenți este dată de Zenit Bank și Pochta Bank. Experții acestor instituții financiare consideră că profitabilitatea depozitelor în valută va rămâne neschimbată.

Și specialiștii MinBank chiar vorbesc despre posibilitatea de a face bani pe depozite în valută, în ciuda tarifelor mici. Reprezentanți institutie financiara susțin că în această vară profitabilitatea depozitelor lor în valută a crescut. Ținând cont de decizia Băncii Centrale de la începutul lunii august de a majora cu 1% standardele de rezervă pentru obligațiile bancare în valuta straina, ratele depozitelor în valută în septembrie vor rămâne la același nivel.

În septembrie, MinBank plănuiește să ofere rate pe depozite în dolariîn intervalul 0,1-1,5%, în euro - la nivelul 0,05-0,65%. Rentabilitatea exactă depinde de cantitatea de fonduri plasate și de perioada pentru care deponentul își încredințează moneda băncii. ÎN organizarea creditului amintesc că profitabilitatea depozite în valută depinde nu numai de rata stabilită, dar și de la fluctuațiile cursului de schimb. În perioadele în care rubla slăbește brusc față de dolar și euro, puteți câștiga bani buni din depozitele în valută.