Vând un birou dacă terenul este ipotecat. Cum poate o persoană să contracteze un credit ipotecar pentru spații nerezidențiale? Credite de consum fara garantie

Dacă te-ai săturat să locuiești într-o cutie de beton din oraș și vrei libertate, începe să construiești o casă cu un program de credit ipotecar.

Achiziționarea unei locuințe este una dintre cele mai importante achiziții pentru orice familie.

Majoritatea locuitorilor orașelor mari încep să se gândească serios la mutarea într-un loc mai liniștit, în afara orașului.

Aici vorbim despre o mutare completă, cu resedinta permanenta. Va fi aer curat de jur împrejur, fără vecini în spatele zidului, precum și diverse binecuvântări pământești precum râu, lac, lac de acumulare.
De exemplu, pentru aceiași bani, în loc de 2x apartament camera, puteți construi un frumos casă de țară, care va fi de 1,5-2 ori mai mare ca suprafață decât un apartament. De asemenea, în funcție de dimensiunea terenului, în timp va fi posibil să finalizați o baie, un foișor, să faceți o piscină, să adăugați un garaj, iar pe partea rămasă puteți planta copaci.

Cine ar refuza să locuiască într-o astfel de casă? Și toate acestea departe de agitația plictisitoare a orașului.

Credit pentru construirea unei case de vara

Desigur, nu toată lumea are nevoie de o casă de țară cu drepturi depline. Majoritatea oamenilor vor doar să aibă o casă mică de țară sau casă de grădină. În acest caz, puteți contracta și un împrumut.

Sberbank oferă un împrumut pentru construcția de imobile suburban, pentru achiziționarea acestuia, precum și pentru achiziționarea de teren. Suma minimaîn același timp 300.000 de ruble. La urma urmelor cost mediu cabane de varaîn regiuni variază de la 300.000 de ruble.

Daca ai deja un teren, poti contracta un imprumut pentru constructie casă de țară. Astfel de împrumuturi sunt emise de bănci mai de încredere - Sberbank și Rosselkhozbank, care oferă cele mai multe conditii favorabileŞi termen lung(până la 25 de ani).

Conform termenilor și condițiilor băncii, următoarele sunt utilizate drept garanții:

• imobil existent situat in proprietate privată client;
• terenurile existente, iar categoria de teren ar trebui să fie construcția de locuințe individuale;
• terenul dobândit și viitoarea casă care se va construi pe acesta;
• bunurile mobile ale clientului;
• capital de maternitate.

În prezent oferă credite ipotecare pentru a construi o casă?

Din păcate, există foarte puține oferte bancare. Un credit ipotecar pentru constructia de locuinte este unul dintre cele mai riscante tipuri de credite ipotecare pentru o banca, motiv pentru care cerintele sunt mai stricte.

Riscul principal este cazul construcției neterminate, care reduce automat lichiditatea acestei clădiri la minimum. Pentru a-și compensa riscurile, banca solicită un maxim de obligații colaterale, iar co-împrumutații sunt adesea solicitați.

Să reamintim că instabilitatea din decembrie 2014 în sectorul bancar a forțat aproape toate băncile (inclusiv Sberbank) să restrângă programele credit ipotecar construirea unei case. Abia pe 29 mai 2015, pe site-ul Sberbank au apărut informații despre reluarea programului de credit ipotecar pentru o locuință privată numită „Constructia unei clădiri rezidențiale”.

Cerințe pentru șantier

Din păcate, nu poți să mergi la bancă și să ceri un împrumut pentru a-ți construi casa visată.

Banca trebuie să se asigure că construcția dumneavoastră este un proces realist fezabil și, de asemenea, că nu vor fi probleme cu punerea în funcțiune în viitor. Va trebui să convingi banca de acest lucru, iar asta nu se face cu discursuri colorate, ci cu acte reale sub formă de autorizații, planuri, proiecte și avize.

Construcția unei case trebuie să aibă loc conform procedurii stabilite de lege. Inițial, trebuie să obțineți toate autorizațiile, să comandați un proiect care trebuie aprobat, astfel încât după finalizarea construcției, la punerea în funcțiune a casei, să nu fie probleme.

Banca acordă o atenție deosebită terenului dumneavoastră. Dacă este proprietatea dvs. - grozav, dar dacă este închiriat - nici nu este rău (singurul lucru este că atunci nu poate acționa ca garanție). Terenul trebuie să fie adecvat pentru construcția de locuințe. Este bine dacă există deja utilități conectate la site. Documentația de pe terenul trebuie să fie cât mai completă posibil și pregătită pentru înregistrarea dreptului de proprietate asupra obiectului. Dacă site-ul a fost deja pornit lucrari de constructii, si macar a fost ridicata fundatia, apoi pentru a obtine o ipoteca este necesara inregistrarea proiectului de constructie neterminat.

Cerințe pentru site:

• Terenul trebuie să fie situat la o anumită distanță de locația băncii creditoare;
• Categoria de teren a parcelei care este gajată trebuie să fie exclusiv „teren de așezări” și destinată individual construcția de locuințe, dirijor agricultura subsidiară sau pentru constructie case de tara;
• Site-ul nu ar trebui să fie sub grevare;
• Dacă pe teren există clădiri și structuri, dreptul de proprietate asupra acestora de către împrumutați trebuie să se reflecte în registrul de stat drepturi asupra acestui imobil;
• Dacă terenul aparține de drept proprietate comună, atunci toți proprietarii vor fi obligați să acționeze ca debitori ipotecari.

Metode de finanțare a construcției unei case folosind fonduri împrumutate

Împrumut țintit pentru construcții.

Este destul de dificil și lung, există o mulțime de nuanțe și obstacole. Puteți primi prima tranșă de bani, puteți confirma cu stângăcie utilizarea acesteia și puteți pierde a doua parte a banilor. Acest lucru ar putea îngheța construcția. Această opțiune necesită, de asemenea, confirmarea disponibilității unui avans. Banca poate da doar 70-80% din cost estimat viitoare casă.

Împrumut garantat cu teren.

Dacă aveți deja un teren, acest lucru simplifică foarte mult problema. Desigur, nu vă vor oferi mulți bani pentru complot. Dar asta ar putea deveni sursă suplimentară. Poate că aveți economii suplimentare, care vor face și construcția mai ușoară.

Credit garantat cu imobiliare.

Acesta este un pas mai serios. Puteți, de exemplu, să vă ipotecați apartamentul pentru a obține cantitate semnificativă numerar. Băncile aprobă cel mult 80% din valoarea de piață a apartamentului care este gajat ca garanție. Această sumă poate fi suficientă pentru a finanța integral construcția.

Împrumut garantat prin transport.

Dacă vă amanetați transportul, puteți obține și o sumă bună. Trebuie să rețineți că banca va evalua mașina la 60-70% din valoarea sa de piață. În același timp, există atât credite de la casele de amanet auto, cât și de la bănci. Împrumuturile garantate prin transport sunt împrumuturi obișnuite nețintite cu garanții. Sunt disponibile în aproape toate băncile importante.

Utilizarea capitalului de maternitate.

Poate fi folosit si pentru constructii.

Credite de consum fără garanții.

Este posibil și chiar mai bine să aplici pentru mai multe împrumuturi. Construcția este o afacere costisitoare. Este bine, desigur, dacă ai economii. Din nou, nu vă vor oferi o sumă mare de bani decât dacă oferiți băncii ceva drept garanție. Dacă nu doriți împrumuturi garantate, atunci puteți oferi următoarea schemă: economii proprii + credit de consum pentru 1-2. Ați construit o parte din clădire, ați plătit împrumutul și ați luat unul nou. Construcția, însă, va fi amânată, dar este relativ sigură din punctul de vedere al serviciului datoriilor.

Schema de obtinere a unui credit pentru construirea unei case in 2017

Schematic, procesul de solicitare și obținere a unui credit ipotecar pentru construirea unei case (Sberbank este dat ca exemplu) arată astfel:

• Completarea unei cereri la bancă;
• Furnizarea documentelor necesare pt acont(extras de cont, cec);
• Primirea primei părți din banii împrumutului;
• Raportul asupra sumei cheltuite;
• Primirea celei de-a DOUA părți din banii împrumutului;
• Înregistrarea dreptului de proprietate după finalizarea construcției;
• Transferarea casei construite ca garanție către bancă pentru reducerea ratei dobânzii.

Ce acte sunt necesare?

Documentele care vor fi necesare:

• Pașapoarte (al tău, al soțului tău, precum și al celor care sunt co-împrumutați și garanți) - copii cu înregistrări;
• Adeverință de la locul de muncă din care să rezulte venituri;
• Toate documentele referitoare la garanție (certificat de proprietate asupra terenului sau a altor locuințe);
• Planul de construcție pentru viitoarea casă și alte documente pentru aceasta;
• Avans (dovada că există);
• Certificate de căsătorie și de naștere, dacă este necesar.

Banca poate solicita documente suplimentare individual(certificat de capital matern, certificat de sold cont, legitimatie militara etc.).

Beneficiarul creditului ipotecar este în pericol?

Mulți oameni sunt îngrijorați de posibilele riscuri, care reprezintă principalul obstacol atunci când solicită o ipotecă. Cele mai mari griji sunt asociate cu faptul că, în cazul unei ipoteci și în absența capacității de a plăti rate lunare, o persoană își pierde proprietățile. Dar această situație poate fi privită din cealaltă parte. În cazul în care proprietarul creditului ipotecar își pierde capacitatea de a plăti rate lunare, acesta are posibilitatea de a revinde neterminat casă privată. Cererea pentru astfel de bunuri imobiliare este destul de mare pentru piața noastră. Și o ipotecă neînchisă poate fi transferată cu ușurință unui nou proprietar. În acest caz, nu vei pierde absolut nimic și riscul este redus la minimum. Obținerea unui credit ipotecar este o ofertă foarte profitabilă și demnă pentru acele persoane care au nevoie de acești bani. Datorită lor, îți poți construi și amenaja noua casă. Doar fii mai atent când studiezi ofertele de credit ipotecar de la diferite bănci. Alege creditul ipotecar care are termenii și condițiile cele mai favorabile și care îți va cauza cel mai mic inconvenient.

Credite acordate de banci pentru cumparare terenuri pe cauțiune, nu sunt deosebit de solicitate de către populație. Din moment ce ipoteca de teren– acesta este comparativ program nou, apoi la înregistrarea acestuia va trebui să întâmpinați diverse dificultăți. Procedura de cumpărare a unui teren cu ipotecă și posibilele nuanțe sunt prezentate în articol.

Este posibil să cumpărați un teren cu un credit ipotecar: cerințe bancare

Potrivit băncilor, terenurile fără clădiri au lichidități reduse și riscă să se deprecieze și mai mult. De exemplu, producția dăunătoare mediului poate apărea în apropiere în orice moment. Atunci când solicită un împrumut în cadrul programului de credit ipotecar pe teren, băncile au cerințe speciale atât pentru debitor, cât și pentru garanție. Terenul trebuie:

• situat la o distanta de 30-50 km de oras;
• nu aparțin categoriei rezervațiilor naturale și parcurilor naționale și nu constituie rezervație sau zonă de protecție a apei;
• au o suprafață de peste 5 acri;
• să fie destinat construirii unei clădiri;
• să fie în accesibilitatea transportului;
• sa fie dotat cu apa, curent, gaz si canalizare;
• să aibă plan cadastral și înregistrare la ITO;
• nu au sarcini;
• aparțin împrumutatului pe baza dreptului de proprietate înregistrat.

Cumpărați un teren cu ipotecă: documente necesare

Împrumutatul va trebui să documenteze prezența:

• cetățenia și înregistrarea în Federația Rusă;
• vârsta la momentul primirii împrumutului - 21 de ani sau mai mult, rambursarea datoriilor - nu mai mult de 75 de ani;
• experienta minima in munca pe ultimul loc – 6 luni;
• experiență cumulată în ultimii 5 ani - cel puțin un an.

Pentru deschidere veți avea nevoie de următorul pachet de documente:

• formular de cerere a unui eșantion bancar special;
• pașaport civil;
• certificat de venit;
• adeverință de la locul de muncă, certificată de conducător.

Dacă implicați garanți, co-împrumutați sau debitori gajați, atunci fiecare dintre aceștia trebuie să furnizeze același set de documente.

După ce banca ia o decizie cu privire la împrumut, este necesar să se prezinte documente pentru proprietate:

• certificat care atestă proprietatea;
• documentul pe baza căruia a fost primit parcela (acord de donație, contract de cumpărare și vânzare, certificat de moștenire);
• pașaport cadastral primit de la ITO;
• planul actual de utilizare a terenului;
• certificat de la Rosreestr;
• certificat de plată a impozitului pe teren.

Cum să cumpărați un teren cu ipotecă: procedura de înregistrare

După ce ați selectat terenul dorit și ați verificat dacă vânzătorul are actele necesare, aveți grijă de evaluarea proprietății. Puteți apela la serviciile unei bănci sau puteți solicita ajutorul unor experți independenți. Dacă proprietatea îndeplinește cerințele băncii, procedura de obținere a unui credit ipotecar este următoarea:

1. Efectuarea unui avans de 10-30% din costul terenului.
2. Încheierea următoarelor acorduri:

• credit - între bancă și debitor (aka cumpărător);
• cumpărare și vânzare - între vânzătorul și cumpărătorul terenului;
• – întocmit în 4 exemplare, înregistrat la notar și în Rosreestr.

3. Emiterea de fonduri de împrumut de către bancă.

4. Asigurarea de către debitor de viață, sănătate, pierdere a muncii și garanția (de obicei opțională).

5. Înregistrarea în Rosreestr a faptului de transfer al proprietății site-ului.

Cum să cumpărați un teren cu o casă cu ipotecă

Un teren cu clădiri este mai atractiv pentru bancă. Când vă înregistrați pentru achiziționarea unui astfel de teren, trebuie să îl furnizați băncii documente suplimentare acasa:

O casă neterminată trebuie să aibă în continuare un certificat de înregistrare de stat a construcției neterminate. Întrucât parcela și casa sunt două obiecte diferite care nu pot fi vândute separat, tranzacția cu casa se realizează în mod similar cu o ipotecă pe teren.

1. Aveți dreptul de a vă angaja în construcția unui teren achiziționat cu ipotecă fără a cere permisiunea băncii. Excepție fac cazurile specificate în contractul de împrumut. Cu toate acestea, dacă apar probleme cu rambursarea datoriei, banca primește dreptul la toate clădirile ridicate în perioada împrumutului.
2. În cazul în care terenul are mai mulți proprietari, banca le va solicita acordul scris. O parte din teren nu poate fi ipotecata.
3. Nivelul ratei dobânzii la împrumut se calculează individual și depinde de lichiditatea terenului și de rentabilitatea debitorului.

Mulți cetățeni le place să petreacă weekendurile departe de orașul plin de viață, pe cabana de vara. Cu toate acestea, nu toată lumea își permite să cumpere teren de grădină cu o casă pentru bani. Ce poți face pentru ca visele tale de a deține propria casă de țară cu un teren să devină realitate? În acest caz, puteți obține un credit ipotecar pentru un teren de grădină cu o casă.

Caracteristicile site-urilor

Nu orice teren poate fi luat cu ipotecă. Nu este permisă cumpărarea de terenuri care sunt deținute de acțiuni sau aparțin statului. Împrumutatul va primi un refuz de împrumut în cazul în care decide să cumpere teren pe credit care a fost retras din circulație.

Dacă există vreo structură pe teren, de exemplu, o casă, atunci i se va aplica ipoteca. Principiul indivizibilității a fost aprobat la nivel legislativ. La finalizarea tuturor actelor se vor preciza condițiile atât pentru teren, cât și pentru casa de țară.

Puteți achiziționa un teren de grădină cu o casă pe un credit ipotecar exclusiv în scopuri personale. În timp ce terenul cu casa este ipotecar, acesta nu poate fi închiriat. De asemenea, clădiri suplimentare nu pot fi ridicate fără aprobarea prealabilă a creditorului. Toate modificările trebuie convenite cu banca în scris.

Merită să țineți cont de faptul că nu orice teren poate fi achiziționat pe credit. Nu există standarde aprobate la nivel legislativ, dar băncile pot introduce propriile restricții.

Ipoteca la domiciliu

Înainte de a oferi împrumutatului suma dorită de datorie, evaluatorul bancar va examina cu atenție proprietatea și va determina valoarea de piata. În cele mai multe cazuri, companiile financiare sunt pregătite să acorde împrumuturi pentru case din piatră, cărămidă și mixte. Clădirile din lemn pot primi un refuz.

Prin excepție, unele bănci emit credite ipotecare pentru casa de lemn. Rata dobânzii la un astfel de produs va fi umflată, de la 15% pe an. Ca parte a acestui program, banca cere ca proprietatea să fie asigurată împotriva incendiului pe toată durata împrumutului. Datorită contractului de asigurare, creditorul minimizează riscurile.

Ce oferă băncile?

Banca de economii a captat o cotă colosală din piața creditelor ipotecare. Banca marețara oferă să solicite un împrumut pentru un teren de grădină cu casă. Pentru a solicita un împrumut, va trebui să furnizați un număr minim de documente: un pașaport, un certificat de venit și documente pentru un teren.

Înainte de a solicita un împrumut, banca își verifică împrumutatul pentru împrumuturile existente și studiază cu atenție istoric de credit. Doar cetățenii cu un dosar de credit bun vor putea obține o ipotecă.

Dacă un client primește de câțiva ani salariile la un card bancar de economii, pe care te poți baza conditii specialeși o rată redusă la împrumut.

Pe site-ul oficial al companiei, pentru confortul cetățenilor, calculator de împrumut, datorită căruia puteți calcula independent suma împrumutului și suma plății lunare.

Puteți obține bani pentru a cumpăra un teren cu o casă de la Rosselkhozbank. Banca este gata să acorde un împrumut în baza a două documente. Pentru clienți corporativiși titularii carduri de salariu Banca este, de asemenea, pregătită să ofere condiții individuale de creditare.

Produsul de împrumut, datorită căruia puteți obține un împrumut atât pentru un teren, cât și pentru o casă, se numește „ Imobiliare de tara" Împrumutul prevede o plată inițială de 25% din costul terenului achiziționat cu o casă. Rata dobânzii este stabilită personal pentru fiecare client și variază de la 12% pe an. Cantitatea dorită poate fi obținută până la 30 de ani.

Puteți obține un împrumut fie pe garanția proprietății achiziționate, fie pe garanție. Va trebui să încheiați o poliță de asigurare împotriva incendiilor, inundațiilor și efracției pentru locuința dvs. Terenul nu este supus asigurării.

Împrumutul este disponibil pentru cetățenii cu vârsta cuprinsă între 21 și 75 de ani. Banca de economii este gata să emită credit ipotecar numai cetățenilor angajați oficial a căror experiență de muncă pe ultimul loc a fost de cel puțin 6 luni.

Puteți solicita un împrumut de la o bancă folosind două documente. Împrumuturile ipotecare sunt disponibile de la 100 de mii de ruble până la 8 milioane. Ipoteca se emite pe o perioadă de până la 25 de ani.

În produs ipotecarîmprumutatul trebuie să plătească un avans egal cu 50% din costul proprietății achiziționate.

Va trebui întocmit un contract de asigurare nu numai pentru proprietate, ci și pentru debitor. Proprietatea va fi asigurată în caz de incendiu și acțiuni ilegale ale terților. Împrumutatul va primi o poliță de asigurare împotriva accidentelor.

Pentru a solicita un împrumut, veți avea nevoie de un pașaport și un al doilea document personal. O cerere de credit ipotecar este revizuită în termen de 10 zile lucrătoare.

Cetăţenii angajaţi oficial cu vârsta cuprinsă între 21 şi 65 de ani pot primi suma dorită. Rata dobânzii este stabilită individual pentru fiecare client și variază între 13,40 și 16% pe an.

Obținerea unui credit ipotecar printr-un broker

Pentru a economisi timp, puteți apela la un broker de credit pentru ajutor, care vă va spune despre condițiile de creditare de la toate băncile importante. Angajații calificați ai companiei de brokeraj vă vor ajuta să completați cererea și să selectați cea mai potrivită cele mai bune conditii credit ipotecar pentru un teren cu casa.

Ipoteca - un tip împrumuturi bancare emisă împotriva bunurilor imobile care rămân în folosința beneficiarului creditului. În acest caz, proprietatea este înregistrată în Rosreestr ca ipotecar.

Acest mecanism de împrumut este deosebit de convenabil atunci când cumpărați o casă - la urma urmei, vă puteți muta într-un apartament sau o casă, de fapt, din momentul în care primiți bani în baza unui contract de împrumut sau, în cazuri extreme, după finalizarea construcției. mai profitabil: valoarea contribuțiilor lunare este comparabilă cu media chirie pentru spațiile închiriate, datorită faptului că durata ratei de plată pentru achiziționarea unui apartament ajunge la 30 de ani. Nici băncile nu pierd bani - costul împrumutului ajunge la 100% din costul inițial al locuinței.

Legislaţia stabileşte anumite cerinţele ipotecare, De exemplu:

• obiectele imobiliare (ansambluri integrale) trebuie ipotecate numai cu teren pe care sunt amplasate;
• Obligațiile de împrumut destinate achiziției unui teren nu includ obiectele imobiliare care au fost construite pe acesta. Aceleași legi dau părților dreptul de a ajunge la înțelegeri în alte condiții.

Datorită naturii polivalente a terenului utilizat, nu orice șantier poate servi drept bază pentru construcție. La urma urmei, o cabană pe teren agricol este un element risc crescut pentru proprietar. Prețul unui astfel de obiect este invers proporțional cu gradul de incertitudine asociat cu soarta sa viitoare.

O altă problemă o reprezintă limitele site-ului. Dificultatea topografiei terenurilor - reversulțintă proprietatea asupra terenurilor. Coordonatele exacte înregistrate în cărțile cadastrale pot să nu coincidă cu limitele de pe suprafața reală.

Antreprenorii de construcții pot fi, de asemenea, un element de incertitudine financiară pentru bănci. Costul final a unei case construite de o firma de constructii trebuie sa fie mai mare decat costurile suportate de aceasta.

Dificultate pentru bănci în finanțarea construcției de case pe zone suburbane reprezintă o evaluare imobiliară - valoarea acesteia poate varia foarte mult între diferiți experți.

În legătură cu punctele de mai sus, împrumuturi pentru construcția de case și achiziționarea de apartamente sunt emise diverse bănci pe conditii diferite. În primul caz, costul împrumutului este mai mare, iar restricțiile asupra tipurilor de proprietăți ipotecate sunt mai stricte. Cerințele pot varia, iar diferențele sunt observate nu numai în diferite bănci, ci și în diferite regiuni geografice. Instituțiile metropolitane acordă mai multă atenție disponibilității debitorului pentru alte tipuri de imobile, în timp ce instituțiile regionale acordă mai multă atenție atragerii unor companii de dezvoltare strict definite. Cu toate acestea, există excepții de la această regulă, atât în ​​centru, cât și pe plan local.

Totuși, totul organizatii de credit Beneficiarii potențiali de împrumut sunt supuși unor cerințe similare sau identice.

Cerințe pentru debitor

Orice cetățean adult al Federației Ruse care:

• are o experienta de 1 - 3 ani, iar la ultimul loc de munca - de la 3 luni;
• detine imobiliare sau acțiuni în proprietate comună;
• gata să plătească un avans;
• mai mic de 64 – 65 de ani;
• furnizate documentele necesare.

Creditorii stabilesc cerințe mai stricte pentru securitatea proprietății și proprietățile obiectelor împrumutate. În frunte se află lichiditate.

Lichiditate casa terminata depinde în primul rând de costul terenului. Cele mai scumpe terenuri sunt cele destinate construcției de locuințe. Mutarea într-o casă construită pe un astfel de site vă oferă dreptul de a locui cu înregistrare.

Obiectele construite pe terenuri pentru grădinărit sau construcția cabanelor de vară au lichidități mai puține. Astfel de parcele sunt situate în parteneriate de cooperare; Căsuțele situate pe ele au și o adresă - dacă este necesar, vă puteți înscrie în ele.

Următoarea categorie de preț include terenurile agricole (situate dincolo de granița așezărilor). Puteți construi o clădire rezidențială pe ele dacă șantierul este permis să fie folosit pentru agricultură. Astfel de case sunt folosite de locuitorii orașului ca dachas și conace de țară.

Împrumutatul trebuie să înțeleagă clar categoria și tipul de teren pe care intenționează să construiască.

Parcela trebuie sa fie un obiect integral inclus in Cadastru, suprafata acestuia trebuie sa fie de cel putin 6 acri (4 este minimul legal pentru construirea unei clădiri).

Lichiditatea terenurilor este afectată de îndepărtarea acestora, de prezența drumurilor, a rețelelor energetice și a altor elemente de infrastructură.

Este imposibil să obțineți un împrumut pentru construcția pe teren scop special, municipale și zone special protejate.

O parte importantă în obținerea unui credit ipotecar pentru construcția de case noi este alegerea unui antreprenor. Nu pentru toată lumea firma de constructii banca poate acorda un împrumut. Mulți finanțatori preferă să lucreze cu o gamă restrânsă de firme (uneori doar cu una). Există adesea cazuri când o bancă este gata să împrumute construcție suburbană numai atunci când ipoteca este supravegheată de o agenție intermediară.

Algoritm pentru obținerea unui credit ipotecar

Pentru a solicita o ipotecă, trebuie să contactați managementul creditului banca cu extrasul corespunzător. La cerere se anexează următoarele documente:

• identitate, cetățenie, adresă de domiciliu;
• fixarea sumelor încasări în numerar, venit;
• confirmarea experienței de muncă;
• stabilirea drepturilor – la apariția dreptului de proprietate asupra unui teren și înregistrarea acestuia;
• autorizații - pentru construcție de la autoritățile guvernamentale;
• contractual - cu privire la atragerea unei firme contractante pentru a executa constructii;
• situații bugetare;
• facturi – la achiziționarea de bunuri și materiale.

Merită să apelezi la serviciile unei agenții?

Contactarea brokerilor bănci și a altor agenții desemnate de bănci reduce semnificativ timpul solicitantului de a finaliza procedurile de verificare. Adesea autoritatea companiilor asumarea funcțiilor de selectare a unui antreprenor și de evaluare a terenului crește șansele împrumutatului de a încheia un contract de ipotecă.

În multe bănci, acordarea unui împrumut în condiții ipotecare depinde direct de cooperarea cu anumite agenții: prezența unui partener rămâne una dintre puținele oportunități pentru bancă de a reduce rata. Baza reducerii este posibilitatea reducerii costurilor datorită dimensiunii construcției și capacitatea de a opera cu bani fără numerar, fără a emite bancnote pentru debitori.

Ce bănci se concentrează pe emiterea acestor credite ipotecare?

Fondul de locuințe este reînnoit cu 30–40% datorită mecanismului de creditare ipotecară. Statul a dezvoltat un program de stimulare a cererii de credite prin introducerea de subvenții băncilor care doresc să finanțeze construcția cu 12% pe an. Instituțiile vor fi subvenționate emitând lunar peste 300 de milioane de ruble. Sberbank a fost în mod tradițional un lider în acest domeniu. Încă opt bănci se bucură de autoritatea debitorilor, printre care VTB-24, Sankt Petersburg și Svyazbank.

Banca Rosselhozîn programul de sprijin de stat pentru construcţii case de tara nu participă. Cu toate acestea rata de creditareîn cadrul programului său Targeted Mortgage, face posibilă finalizarea construcției unei reședințe de țară. Termenul împrumutului ajunge la 25 de ani, suma este de 20 de milioane de ruble. Postarea anterioară Intocmirea actelor pentru rambursarea creditului ipotecar cu capital matern

Multumesc pentru articolul extrem de util! Totul a devenit acum extrem de clar. Ceea ce lipsește, desigur, sunt trimiterile precise la normele dreptului material. Ar fi interesant de știut unde să căutați aceste informații în coduri și legile federale și dacă există clarificări Curtea Supremă de Justiție RF pe această problemă. În general, să fii avocat și să înțelegi toate acestea este atât de tare!

Informații generale interesante și pozitive, dar nu am întâlnit niciodată cazuri de aprobare a unei ipoteci pentru un „dacha” sau teren agricol. Ce să spun, chiar și pentru casele construite pe teren de construcție de locuințe individuale, unde foștii proprietari nu au avut probleme cu înregistrarea înregistrare permanentă, bancile isi fac propriile cereri, de exemplu, casa trebuie sa fie gazificata sau trebuie sa aiba un fel de comunicare.
A mai întâlnit cineva bănci care emit credite ipotecare pe SNT?

Bun venit! Deci, astăzi avem o ipotecă pe teren. Veți învăța caracteristicile ipotecilor pe teren: beneficii și alternative. În rândul locuitorilor orașului, tendința câștigă amploare de a cumpăra terenuri suburbane și de a construi acolo case după gustul lor. Să ne dăm seama: este profitabil să iei un credit ipotecar pe un teren, chiar dacă vrei cu adevărat?

Ipotecile pe terenuri în Rusia sunt de două tipuri:

• Ipoteca pentru cumpararea terenului;
• Și pentru achiziționarea de teren în scopul construirii unei cabane, case, casă de vară și așa mai departe.

Cerințele băncii pentru terenul efectiv achiziționat depind de scopurile obținerii unei ipoteci pe terenuri.

Astăzi, puține bănci oferă un astfel de serviciu precum ipoteca pe teren. Având în vedere costul ridicat al terenurilor potrivite pentru locuințe, orice bancă devine interesată doar de opțiunile lichide. Cu alte cuvinte, banca are mai multe șanse să aprobe o ipotecă pe un teren dintr-o comunitate de cabane în construcție decât într-un câmp sălbatic de pe malul unui râu necunoscut, de exemplu. Prin urmare, banca va fi interesată chiar de ce fel de casă veți construi - grădină, casă de țară, rezidențială...

Înainte de a vă decide în sfârșit asupra alegerii site-ului, trebuie să înțelegeți mai întâi de ce aveți nevoie de el. Alegerea finală va depinde de asta program ipotecar. Deci, dacă intenționați să cumpărați o dacha, atunci merită să luați în considerare, dacă este o cabană, atunci citiți postarea noastră despre aceasta, dar dacă este, atunci vor exista condiții complet diferite.

Caracteristicile ipotecilor pe teren: o serie de nuanțe importante:

Principala diferență dintre o ipotecă pe teren și una obișnuită este procedura inversată. Dacă intenționați să cumpărați un apartament, atunci înainte de a merge la bancă, vă veți uita la mai multe opțiuni de spațiu de locuit care sunt potrivite pentru dvs. și abia apoi mergeți să depuneți o cerere. Dar dacă intenționați să cumpărați un teren pe credit, ar fi mai înțelept să alegeți mai întâi o bancă, să vă familiarizați cu cerințele acesteia și abia apoi să selectați un teren care îndeplinește aceste condiții. Această metodă de căutare a terenului vă va ajuta să reduceți timpul de cumpărare.

A doua diferență importantă față de o ipotecă pe un apartament sau casa gata– capacitatea de a construi orice pe terenul cumpărat fără permisiunea băncii, dacă acest lucru nu este specificat în contractul de împrumut.

Există, de asemenea, o serie de alte caracteristici ale unui credit ipotecar garantat cu teren:

• La ipotecarea unui teren, dreptul de gaj rămâne la bancă. Adică nu numai împrumutatul poate construi orice dorește pe terenul colateral: și banca își păstrează acest drept. Mai mult, pentru a construi o clădire pe un teren, banca nici măcar nu are nevoie de permisiunea proprietarului – în unele cazuri.
• Împrumutatul, după semnarea contractului de împrumut, va avea drepturi asupra tuturor clădirilor ridicate pe amplasamentul său.
• Dacă într-o ipotecă standard garanția poate fi o cotă într-un apartament, atunci cota unui teren nu este garanție pentru un astfel de împrumut. Dacă terenul este în proprietate comună, acesta poate fi ipotecat numai dacă împrumutatul are acordul tuturor celorlalți proprietari ai unui astfel de teren. Aceeași regulă se aplică și atunci când solicitați acest tip de împrumut, cum ar fi o ipotecă a dreptului de a închiria un teren.
• Ratele dobânzilor sunt de obicei semnificativ mai mari decât în ​​cazul unui credit ipotecar clasic. Acest lucru este ușor de explicat: un apartament ca garanție este recunoscut de bancă ca fiind mult mai lichid decât terenul.
• Un teren închiriat poate fi contractat cu ipotecă dacă termenul său de închiriere depășește termenul împrumutului.

Ipotecile pentru terenuri sunt destul de populare astăzi: loturi de teren sunt achiziționate în mod activ în cooperative de grădină și dacha, cabane și alte așezări suburbane. Numărul de oferte pentru astfel de credite ipotecare de la băncile rusești este în creștere.

O ipotecă pentru achiziționarea unui teren are o serie de avantaje semnificative:

• În primul rând, la urma urmei dobândă ipotecile asupra terenurilor sunt mai mici decât rata dobânzii la un împrumut de consum garantat.
• În al doilea rând, se păstrează pe termen lung rambursarea împrumutului - unele bănci oferă un astfel de împrumut pe o perioadă de până la 30 de ani.
• În al treilea rând, puteți construi fără a ține cont de cerințele de construcție ale băncii.

Cerințe

Banca recunoaște terenul ca fiind profitabil și va emite o ipotecă asupra acestuia dacă cerințele sale sunt îndeplinite. Acestea pot varia de la bancă la bancă, dar vă vom oferi o listă cu caracteristicile standard ale terenului pentru o ipotecă.

Cerințe pentru un teren achiziționat cu ipotecă:

1. Amplasarea terenului: cât de departe este de cele mai apropiate zone populate, orașe, orașe mari etc.
2. Disponibilitate de noduri de transport și comunicații în apropiere
3. Infrastructură bine dezvoltată.
4. Terenul aparține teritoriului unei zone populate cu permisiunea de a-l folosi pentru construcție? Este bine dacă opțiunea pe care o alegeți este situată în oraș: băncile rusești Chiar nu le plac terenurile agricole.
5. Nu ar trebui să fie situat în apropierea întreprinderilor periculoase pentru mediu.
6. Banca nu va emite ipotecă pe un teren situat într-o zonă de mediu sau de rezervă.
7. Este indicat ca terenul pe care il alegeti sa fie situat in apropierea sucursalei bancii care v-a emis creditul. Multe bănci indică chiar distanța maximă la care poate fi amplasat situl - de obicei nu depășește 70 km de localitatea în care se află sucursala băncii.
8. Băncile sunt foarte îndrăgite de terenurile care pot fi ușor accesibile cu mașina, așa că prezența unui drum lângă terenul oferit drept garanție va fi doar un plus.
9. Suprafața terenului nu trebuie să fie mai mică decât cea stabilită de bancă în cerințele acesteia.
10. Terenul trebuie să aibă limite clar definite.
11. Terenul trebuie să fie deja înscris în registrul cadastral.
12. Nu ar trebui să existe obligații pe terenul pe care l-ați ales: arestare, închiriere sau ipotecă deja emisă asupra acestuia.
13. Vânzătorul trebuie să fie proprietarul terenului.

Cele mai populare terenuri sunt acum considerate a fi terenuri în sate de cabane, așa că băncile le acordă întotdeauna preferință.

Există o interdicție neechivocă stabilită de legislația rusă numai pentru achiziționarea a două tipuri de teren folosind o ipotecă:

• Terenuri aflate în proprietatea organelor municipale sau de stat;
• Și suprafața de teren este prea mică.

Dacă ți-a plăcut un anumit teren, dar nu știi dacă totul este în regulă, din punct de vedere legal, sau trebuie să schimbi categoria terenului sau scopul, atunci te rog să te înscrii pentru consultatie gratuita către avocatul nostru online în formularul special de mai jos. El te va ajuta cu promptitudine.

Cine este mai probabil să fie aprobat?

Poți concluziona contract de împrumut pentru un credit ipotecar la o bancă numai dacă:

• cetățean al Federației Ruse;
• Un adult, dar nu cu vârsta de pensionare;
• Aveți permis de ședere? localitate unde urmează să solicitați o ipotecă;
• Ai un loc de muncă stabil și poți confirma acest lucru;
• Aveți suficiente venituri regulate pentru a rambursa împrumutul;
• Și dacă aveți un istoric bun de credit.

Cum se aplică

O ipotecă pe un teren poate fi emisă în câțiva pași simpli:

1. Selectarea sucursalei bancare la care urmează să contractați un credit ipotecar și familiarizarea cu cerințele băncii pentru terenul.
2. Selectarea unui teren (sau mai bine zis, mai multe) care satisface toate cerințele băncii.
3. Depunerea unei cereri și aprobarea de către bancă a terenului și a cererii de ipotecă în general.
4. Intocmirea si ridicarea documentelor pentru teren, verificare de catre banca.
5. Dacă documentele nu ridică plângeri de la bancă, obțineți fonduri de împrumut și cumpărați un teren.

Documente de bază de care veți avea nevoie pentru a obține o ipotecă pe teren:

• Certificat de proprietate asupra terenului;
• Planul terenului (trebuie să conțină: număr cadastral, informații despre amplasarea amplasamentului, preț, suprafață, tip de utilizare, categorie);
• Permisiune de la autoritățile de tutelă și tutelă - numai dacă terenul este în proprietate comună sau deplină a minorului;
• Consimțământul tuturor coproprietarilor terenului (de exemplu, ambii soți);
• Raport de expertiză asupra terenului;
• Un certificat care confirmă absența oricăror clădiri pe teren.

Oferte de la banci

Sberbank

• Suma - de la 300.000 de ruble;
• Avans – de la 25%;
• Perioada de rambursare – până la 30 de ani;
• Rata dobânzii – de la 12 la 14%;
• Condițiile gajului: gajul bunului dobândit,

Sberbank emite cea mai mare sumă din cauza contabilității venituri suplimentare fără confirmarea documentului. Împrumutează pensionarilor și poate acorda un împrumut până când împrumutatul împlinește 75 de ani. Destul de loial debitorilor.

Banca Rosselhoz

• Suma - de la 100.000 la 20.000.000 de ruble;
• Avans – de la 15%;
• Perioada de rambursare – de la 1 lună la 30 de ani
• Rata dobânzii – de la 12,9% la 17,5%;
• Condiții de garanție: proprietate achiziționată.

Banca de stat de incredere. Există un program „Young Family”, care vă permite să reduceți tariful și PV cu până la 10%. Este permisă utilizarea capitalului maternității ca avans.

Doar acești doi banca de stat Aceștia dau o ipotecă clasică pentru achiziționarea unui teren, în care acesta este folosit drept garanție. Alte oferte bancare implică o ipotecă garantată cu proprietate.

Opțiuni alternative

În ciuda avantajelor aparent numeroase (capacitatea de a achiziționa rapid teren, o perioadă lungă de rambursare a împrumutului, sume mari garantate de bancă), o ipotecă pe teren nu este cea mai bună. varianta profitabila dobandirea terenului. Ideea aici este că un teren este un obiect colateral nestandard și este destul de probabil să fie și ilichid. Cineva institutie financiara Pur și simplu este neprofitabil să-i dai împrumutatului o sumă rotundă, având în vedere că banca s-ar putea să nu recupereze singură această investiție. Prin urmare, un rezultat destul de comun al oricărei încercări de a contacta o bancă cu o solicitare de a emite un împrumut ipotecar pentru un teren nelichid va fi acela că suma ipotecară este prea mică.

Pentru a se proteja, băncile folosesc un coeficient crescut pentru a determina suma împrumutului: s-ar putea să nu ai suficienți bani pentru a cumpăra teren, pe care va trebui să-l obții fără ajutorul băncii. Aici vei avea doar trei moduri de a ieși din situație:

1. Ofertă către bancă depozit suplimentar, de exemplu, un apartament.
2. Solicitați un împrumut de consum.
3. Luați un împrumut garantat cu bunuri imobiliare existente.

Pentru orice bancă, cea mai profitabilă opțiune va fi opțiunea numărul unu - vor accepta de bunăvoie un apartament ca garanție. Dar acest lucru va avea sens doar dacă fonduri de credit acoperă nu numai achiziționarea de teren, ci și construcția unei case pe acesta.

Va fi o adevărată salvare într-o situație în care terenul pe care l-ați ales nu îndeplinește cerințele băncii, costul unui astfel de teren este relativ mic și puteți rambursa cu ușurință datoria din împrumut în maximum 5 ani. Atunci nu numai că nu veți plăti în exces, ci vă veți salva și de nevoia de a vă deranja cu documente pentru gaj.

Poate ajuta dacă banca nu a aprobat terenul și nu există suficiente fonduri de împrumut de consum pentru a cumpăra teren și a construi o casă pe el. Bineînțeles, dobânda la o astfel de ipotecă va fi mai mare decât pentru o ipotecă garantată cu imobilul achiziționat, dar chiar și în general, supraplata și rata vor fi mai mici sau egale cu ceea ce este oferit de bancă în cazul în care terenul nu este potrivit sau nu întrunește în totalitate cerințele stabilite .

Așteptăm întrebările dumneavoastră în comentarii. Abonați-vă la actualizările proiectului și sprijiniți postarea - faceți clic pe butoanele rețelelor sociale.