Pro credit banca depune ratele dobânzii. Merită să păstrați banii în depozite bancare: toate avantajele și dezavantajele

Chiar și într-o criză, poți găsi oricând surse suplimentare de venit, mai ales dacă ai deja anumite economii și economii. Deci unde? De exemplu, într-o afacere mică. Riscat, dar adesea justificat dacă îl abordezi corect. Există și alte moduri. Una dintre cele mai simple este depozitele care îți vor aduce venituri pasive, iar banii tăi vor fi făcuți să câștigi în locul tău. Puteți face, puteți deschide, de asemenea, Sberbank, VTB24 și alte organizații populare. Dar nu uitați de serviciile Promsvyazbank, deoarece oferă condiții favorabile și convenabile.

Promsvyazbank - depozite pentru persoane fizice în 2016, dobândă la depozite

Promsvyazbank în 2016 oferă mai multe opțiuni diferite investiție profitabilă bani de la conditii diferite, pe care o puteți alege special pentru cazul dvs.

Contribuție „Bine ați venit!”

Depozitul este clasic și avantajul său incontestabil este capacitatea de a reumple primele 50 de zile de la deschidere și cantitatea minima contribuția suplimentară nu este limitată. În același timp, ei promit o rată a dobânzii de până la 11% pe an în ruble și o sumă minimă de 10 mii de ruble și maximum 20 de milioane de ruble. Din păcate, nu este furnizată altă monedă. Este convenabil să puteți deschide un depozit nu numai la biroul băncii, ci și stând acasă pe site-ul web Promsvyazbank. Pe toată durata depozitului, veți avea o împărțire în mai multe perioade, iar pentru fiecare perioadă își vor atribui propria rată. Prelungirea depozitului este disponibilă de cel mult 3 ori. Dacă se întâmplă că doriți să reziliați contractul înainte de termen, nu veți pierde dobânda, dar aceasta va scădea și va fi percepută la rata depozitului „La cerere”.

Depozit „Dobândă solidă”

Bine, procent solid construit pe o sumă mare de bani. Minimul este de 50 de mii de ruble. Rata dobânzii de până la 10% și, de asemenea, numai în ruble. Cu toate acestea, spre deosebire de versiunea anterioară, depozitul nu este reîncărcabil și nu prevede tranzacții de debit. Ca toate celelalte, acesta poate fi deschis atât în ​​birou, cât și pe site. În cazul rezilierii anticipate, beneficiul va fi egal cu jumătate din rata dobânzii. Contribuția are câteva avantaje care o fac specială:

• Un depozit de la 100 de mii de ruble oferă posibilitatea de a utiliza gratuit serviciul „PSB-ul tău” și anume de a deschide un card cu o rentabilitate de 10% la achiziții cu ajutorul acestuia. Bancar transferuri online până la 10 mii de ruble.
• De la 500 de mii de ruble - există posibilitatea de a folosi privilegiul „Your PSB Plus”, ceea ce înseamnă că puteți primi și un bonus sub formă de 10% din achiziții și puteți efectua transferuri de până la 15 mii de ruble.
• De la 1 milion - privilegiul „Your PSB Premium”. 10% din achiziții și până la 20 de mii - transferuri.
• De la 2 milioane - programul „Orange Premium Club” - un program de servicii premium, care include unele privilegii non-bancare.

Depozit „Oportunități maxime”

Pentru a se potrivi cu rata dobânzii, pentru acest depozit va fi egal cu 9%. Cu toate acestea, acest serviciu este potrivit numai pentru oameni destul de bogați, deoarece suma minimă este de până la 150 de mii de ruble. Dar, în același timp, ai posibilitatea de reaprovizionare și posibilitatea tranzacțiilor de debit fără a pierde dobânda. Moneda de aici este disponibilă numai în ruble și, de asemenea, puteți întocmi un acord atât la birou, cât și pe site-ul băncii. Și rezilierea anticipată a depozitului amenință cu tarifarea depozitului „La cerere”. Se aplică aceleași privilegii ca și în versiunea anterioară.

Contribuția „Oportunitățile mele”

Spre deosebire de cele anterioare, acest depozit poate fi deschis atât în ​​ruble, cât și în dolari și euro. Rata dobânzii în acest caz va fi de până la 7,84%, 1,47% și, respectiv, 0,35%. Suma minimă este de 50 de mii de ruble, iar cea maximă este de 20 de milioane de ruble sau 500 de mii de dolari sau euro. Este posibilă completarea și retragerea parțială fără pierderea interesului. Când prelungiți, adăugați 0,5%.

Depozit „Coș multivalută”

Principala diferență față de toate celelalte depozite este posibilitatea de a deschide în trei valute simultan. Suma minimă este de numai 10 mii de ruble la o rată de până la 7,85% pentru ruble, 1,6% pentru dolari și 0,3% pentru euro. Reaprovizionarea și retragerea parțială sunt posibile fără pierderea interesului.

Depozit „Pușculița mea”

Depozitul My Piggy Bank oferă un procent destul de favorabil și anume: 8,91% pentru ruble, 1,71% pentru dolari și 0,45% pentru euro. Plata dobânzii la alegerea clientului, exista posibilitatea de completare. O creștere a ratei dobânzii este de așteptat cu o creștere a economiilor.

Cont de economii „Reguli simple”

„Salvează și salvează bani lichizi pur şi simplu!" - acesta este sloganul acestui program. Ea oferă o rată a dobânzii de 6,5% pentru ruble. În același timp, contul este deschis pentru orice perioadă, iar completarea și retragerea sunt oferite fără pierderea dobânzii. Există capitalizarea dobânzii.

Depozitele Promsvyazbank în 2016 pentru pensionari

Chiar și cu o pensie mică și economii mici, poți să-ți deschizi propriul depozit și să primești venit suplimentar- așa spun reprezentanții Promsvyazbank. În funcție de mărimea economiilor lor și de preferințele pentru viața banilor, un pensionar poate deschide un depozit pentru fiecare gust. Dar, în plus, Promsvyazbank a dezvoltat un program special pentru această categorie de cetățeni cu condiții foarte favorabile și se numește „Pensia mea”. Un astfel de depozit poate fi deschis într-una dintre cele trei valute - ruble, dolari sau euro. Ratele dobânzilor vor varia, desigur, - 8,94%, 1,62% și, respectiv, 0,45%. Depozitul este rambursabil și se deschide în prezența unui certificat de pensie pentru a confirma dreptul la beneficii speciale. Dobânda se plătește la alegerea clientului, iar prelungirea are loc automat de până la trei ori.

Sfat: cea mai bună opțiune depozitul pentru tine va fi unul care nu te va face să stai fără bani și să aștepți expirarea contractului de depozit. Aceasta înseamnă că trebuie să stabiliți dacă nu aveți nevoie de bani în plus și, pe baza acestuia, alegeți termenul depozitului sau o ofertă profitabilă în cazul rezilierii anticipate a contractului.

Salvați articolul în 2 clicuri:

O optiune legala si foarte profitabila de obtinut astazi venit pasiv este un depozit bancar. Mai mult, puteți face acest depozit nu numai în bănci populare, ci și în organizații specializate. Cu toate acestea, printre cele mai mari bănci, Promsvyazbank pare încrezător, de încredere și solid, cu depozitele sale sub procent mare si foarte profitabila retragere de fonduri in cazul unor situatii neprevazute si reziliere anticipata a contractului. Și asta înseamnă că atunci când alegeți această organizație, nu numai că vă veți economisi economiile, ci și le veți crește.

In contact cu

Pe parcursul criză economică, care a început în 2015, mulți ruși sunt interesați de cum să-și economisească economiile. Depozite indivizii rămâne una dintre cele mai accesibile și populare moduri de a investi. Cu toate acestea, astăzi deponenții nu urmăresc dobânzi mari, ci sunt interesați în primul rând de fiabilitatea unei instituții de credit. Prin urmare, în articol vă vom spune de ce depinde dimensiunea pariurilor, aflați dacă este posibil să găsiți depozite cu randament ridicatîn bănci de încredere și analizează condițiile de depozitare organizatii de credit din TOP-10, TOP-30 și TOP-50.

Notă!

Principalul factor care afectează dobânda pe depozituri bancare, este rata inflației și stabilitatea monedei naționale

De unde vin tarifele?

Există o serie de factori care influențează ratele:

· Situația economicăîn țară. Sistem financiar depinde de starea economiei – luând în considerare nivelul inflației, disponibilitatea resurselor de la bănci și împrumuturile externe de la stat. Dacă sunt necesare fonduri pentru rambursarea împrumuturilor, atunci băncile încep să atragă bani de la persoane fizice, astfel încât factorul de deficit de lichiditate afectează în mod semnificativ politica de depozit a unei instituții de credit.

· Rata de refinanțare. Cu cât Banca Centrală ridică mai mult procentul de refinanțare, cu atât mai mare În același timp, cu o creștere a refinanțărilor, crește și dobânda la credite, iar acest lucru afectează negativ situația din economie.

· Limitare de dimensiune. Banca Centrală stabilește o rată de bază a rentabilității depozitelor, iar dacă aceasta este depășită cu 2%, banca plătește contribuții majorate la fondul de asigurare a depozitelor. În ianuarie 2016, valoarea de bază era de 11,268%. Astfel, dacă rata la depozite depășește 13,268%, atunci banca plătește un comision majorat.

Cererea de împrumuturi. Nivel inalt creditarea stimulează o creștere a ratelor dobânzilor la împrumuturi, iar dacă băncile primesc profit mare pot plăti dobândă mare.

· Băncile majore de obicei, nu se grăbesc să mărească condițiile, deoarece nu au nevoie să strângă fonduri suplimentare.

· Caracteristici ale programului de depozit. Termenul depozitului, suma, schema de plată a dobânzii și posibilitatea reîncărcării sau retragerii unei părți a fondurilor din cont afectează suma dobânzii. De obicei, venitul maxim este acumulat pe termen lungși o sumă mare de depozit cu dobândă plătită la sfârșitul termenului. Cu toate acestea, acum politica de depozit a băncii depinde de obiectivele interne, așa că este dificil de făcut o prognoză.

· Ratele la depozitele în ruble sunt mai mari decât în ​​valută străină, dar moneda este mai puțin supusă devalorizării, iar inflația mănâncă aproape toate veniturile din depozitele în ruble.

· Programe sociale. Având în vedere eterogenitatea veniturilor societății, băncile oferă diferențiere a programelor de depozit, care diferă prin mărimea primei rate, schema de calcul a dobânzii, termene și profitabilitate.

· Oferte sezoniere. Astfel de depozite sunt de obicei programate pentru a coincide cu sărbători sau, dimpotrivă, sunt concepute pentru a stimula cererea într-o perioadă de scădere sezonieră a interesului pentru produsele bancare.

Mai jos vom analiza programele mai multor bănci care ocupă diferite poziții în ratingul de fiabilitate și vom analiza nivelul profitabilității acestora.

Ce condiții sunt oferite de organizațiile TOP-10

Principalul avantaj este suma mică a primei tranșe (de la 1000 de ruble, 100 de dolari SUA și euro) și posibilitatea de a primi venituri regulate. Dobânda se calculează lunar, după care poate fi adăugată la suma principală sau retrasă din cont.

Dintre depozitele băncii se remarcă programe de bază: - cu rentabilitate maximă, și - cu posibilitatea de reîncărcare și retragere a unei părți din fonduri. Există, de asemenea, o contribuție caritabilă „Dăruiește viață” și - în lire sterline, yenul japonezși franci elvețieni. Pensionarii pot emite orice produs in cele mai favorabile conditii, indiferent de cuantumul primei rate.

: „Promițător” - pentru venituri mari, „Cumulator”, „Dinamic” - cu completare și retragere a unei părți din fonduri, precum și „Rentier” - cu plata lunara la sută și cel mai mic randament. Banca mai are programe speciale pentru pensionari („Pensionny”), pensionari care primesc pensie prin FNP „Gazfond” și clienții care doresc să aibă venituri suplimentare din investiții în fonduri mutuale - „ Venituri din investiții". Randamentul depozitelor Gazprombank este mult mai mare decât cel al Sberbank, suma primei rate fiind disponibilă pentru aproape toți deponenții, cu toate acestea, dobânda se acumulează la sfârșitul fiecărui an de depozitare și la sfârșitul termenului.

Cu o rentabilitate ridicată - „Victory”, cu o plată lunară a venitului - „Premium”, cu condiţii preferenţiale încetare anticipată pentru clienții bogați - "A +", un program caritabil - "Linia vieții" și depozite cu posibilitatea de retragere și reîncărcare - "Potențial" și "Premier", precum și depozit multivaluta. Suma de plasare este disponibilă pentru toți deponenții, dar dobânda poate fi retrasă doar pentru depozitele „Premium” și „Potențial” (cu posibilitatea reîncărcării și retragerii unei părți din fonduri).

Randamentul la Alfa-Bank la depozitul Pobeda este net mai mare decât la Gazprombank, dar depozitul Premier, cu un procentul valutar, în ruble este inferior Gazprombank. Dar pe un depozit cu posibilitatea de retragere și completare, Gazprombank câștigă în toate privințele.

Ce oferă organizațiile din TOP-30

Există un cont pentru pensionari, un depozit în mai multe valute și programe de bază pentru venituri mari și management financiar gratuit. Rata maximă se acumulează în cadrul programului „Beneficiul meu” fără posibilitatea de reaprovizionare și retragere. Depozitul „Pușculița mea” este potrivit pentru cei care doresc să-și completeze contul și să primească venituri regulate, iar programul „Oportunitățile mele” este conceput pentru o gestionare confortabilă a economiilor. Suma primei tranșe în Promsvyazbank este destul de mare, dar profitabilitatea depozitelor este mai mare decât în ​​Gazprombank și Alfa-Bank, doar în categoria depozitelor cu posibilitatea de a retrage fonduri în ruble, Gazprombank câștigă.

Nu sunt prezentate doar produse clasice, ci și un depozit de pensie, caritabil și multivalută, precum și un program pentru clienții VIP și un depozit pentru părinți. Suma primei rate este destul de mică, dar dobânda se acumulează la sfârșitul termenului, iar capitalizarea sau plata lunară se asigură doar pentru contributii speciale(„Pensiune”, „Fă bine”, „Persoană”). În ceea ce privește profitabilitatea, Bars este inferioară Promsvyazbank în toate programele, dar în comparație cu Gazprombank și Alfa-Bank, atunci este necesar să se analizeze separat ratele pentru fiecare produs.

Uralsib Bank oferă o gamă largă de depozite cu randament ridicat. Printre programele băncii, pe lângă programele cu reaprovizionare și retragere de fonduri, există un depozit caritabil, „Depozit + Fond Mutual”, depozite de pensii și multivalută. Rentabilitatea programelor în ruble este puțin mai mică decât în ​​Promsvyazbank, dar în moneda Uralsib nu oferă foarte mult interes bun comparativ cu concurenții.

Ce dobânzi se percepe în băncile din TOP-50

„Investiții în viitor” pentru clienții care au emis o politică de cumul sau asigurare de investitii viață, „Dobândă maximă”, „Venitul lunar” cu reîncărcare și „Șapte magnifici” cu posibilitate de retragere și capitalizare zilnică a dobânzii. Rentabilitatea produselor MDM Bank este puțin mai mică decât cea a Promsvyazbank și chiar mai mare pentru depozitele cu retragere și reîncărcare (dar mai mică decât cea a Gazprombank), cu toate acestea, în ceea ce privește moneda, Promsvyazbank este inferioară MDM Bank.

Home Credit Bank oferă 3 produse de bază în ruble și unul în valută. Suma primei tranșe este de numai 1000 de ruble, dobânda se acumulează lunar, este permisă completarea contului, dar retragerile nu sunt furnizate. Depozitele diferă doar în termeni și în mărimea ratei, care se percepe indiferent de sumă. În dolari și euro, depozitul „An profitabil” este emis în valoare de 100 USD, dobânda poate fi retrasă sau adăugată lunar la suma principală, dar randamentul este mai mic decât în ​​MDM Bank sau Promsvyazbank.

În OTP Bank, puteți alege un program pentru toate gusturile cu tarife mari sau condiții flexibile. Suma primei tranșe pentru depozitele OTP Bank trebuie să fie de cel puțin 30.000 de ruble. Doar două depozite sunt emise în valută străină, dar rentabilitatea lor este mai mică decât cea a concurenților. În ruble, ratele sunt bune, la nivelul liderilor de rating.

Cum să alegi depozitul potrivit

Majoritatea băncilor prezentate prezintă o rentabilitate ridicată a depozitelor în ruble. Sberbank este inferioară concurenților în ceea ce privește rata, dar câștigă datorită fiabilității și flexibilității condițiilor. În alte bănci, trebuie să comparați condițiile pentru fiecare program separat, ținând cont de suma și termenul de plasare, precum și de opțiuni suplimentare (posibilitatea de retragere, completare, capitalizare), deoarece fiecare dintre adversari oferă interes favorabil sub anumiți parametri. Pentru o mai bună comparație, este indicat să folosiți calculatorul de depozit, care este disponibil pe aproape toate portalurile bancare.

Este interesant că mai devreme cele mai profitabile programe în ruble se distingeau prin rentabilitate ridicată în valută, dar acum se observă tendințe opuse. Multe bănci au rate mari în ruble, dar scăzute în valută sau invers, așa că ar trebui să studiați cu atenție condițiile înainte de a alege un program. De exemplu, pe acest moment dobânda favorabilă în valută este oferită de MDM Bank, Promsvyazbank, Home Credit și Alfa-Bank.

Cele mai mari rate la depozitele în băncile din Moscova din primele 10 sunt prezentate pe această pagină. Puteți compara și alege o depunere sub procent maxim pentru azi, în 2020.

Un depozit bancar pentru persoane fizice este astăzi unul dintre cele mai accesibile instrumente pentru a investi economii. Prin deschiderea unui depozit, vă păstrați banii într-un loc sigur, primiți un mic venit din acesta și, de asemenea, aveți acces rapid la el dacă este necesar.

Majoritatea depozitelor, care sunt emise la dobândă maximă, au aspecte comune. Acestea nu pot fi completate, este interzisă și retragerea parțială a banilor fără pierderea dobânzii. Singura excepție o constituie depozitele pe termen scurt pe o perioadă de 1-3 luni. Dar acestea, în general, nu sunt depozite la termen, ci conturi de economii fără limită de timp pentru investirea economiilor.

Atunci când alegeți un depozit, desigur, în primul rând, toată lumea se uită la procentul oferit de bancă. Mai jos sunt cele mai profitabile depozite pentru persoanele fizice de astăzi în băncile rusești din primele 10, precum și decodificarea lor după termeni:

• 1 lună;
• 3 luni;
• 6 luni (șase luni);
• 1 an (12 luni).

Depozite cu cele mai mari dobânzi astăzi

Gândindu-se unde să investească bani în 2020, ca să funcționeze, mulți se întreabă: care bancă are cel mai mult un procent mare prin depozite. Dar atunci când deschideți un cont de depozit la o bancă, trebuie să acordați atenție nu numai procentului, ci și condițiilor acestui depozit, cum ar fi suma minimă și termenul.

Calculator de depozit

Depozite la procentul maxim în primele 10 bănci

„O abordare profitabilă”
ICD

7,3% licitare

de la 50 000 sumă

375 de zile termen

Pentru cei care deschid IIS
Fără reaprovizionare
Fără retragere parțială
Fără majuscule
Dobândă la sfârșitul termenului

"Decolare"

până la 7,0% licitare

300000 — 500000 sumă

de la 1 zi termen

Reaprovizionare
Retragere parțială
Fără majuscule
Dobândă lunară

"Pe viata"
UniCredit Bank

până la 6,17% licitare

de la 100 000 sumă

368 - 1800 de zile termen

Înregistrarea ILI sau NSZH
Fără reaprovizionare
Fără îndepărtare parțială
Capitalizare lunară
Dobândă lunară

"Profitabil"

până la 5,55% licitare

de la 3000 sumă

31 de zile - 3 ani termen

Fără reaprovizionare
Fără îndepărtare parțială
Fără majuscule
Dobândă la sfârșitul termenului

„Promoție de încredere”
FC Otkritie

până la 5,5% licitare

750 000 sumă

1 an termen

Fără reaprovizionare
Fără îndepărtare parțială
Capitalizare lunară
Dobândă lunară

„Venitul meu”

inainte de 5,25% licitare

de la 100 000 sumă

122 - 731 zile termen

Reaprovizionare
Fără îndepărtare parțială
Capitalizarea la sfârșitul mandatului
Dobândă la sfârșitul termenului

„150 de ani de fiabilitate”

inainte de 5,1% licitare

de la 500 000 sumă

3 – 36 de luni termen

Fără reaprovizionare
Fără îndepărtare parțială
Fără majuscule
Dobândă la sfârșitul termenului

„Pentru economii”
Gazprombank

până la 5% licitare

de la 15 000 sumă

3 luni - 3 ani termen

Fără reaprovizionare
Fără îndepărtare parțială
Fără majuscule
Dobândă la sfârșitul termenului

„Timpul de creștere”
banca VTB

până la 5,0% licitare

de la 30 000 sumă

180 - 380 de zile termen

Fără reaprovizionare
Fără îndepărtare parțială
Capitalizare lunară
Dobândă lunară

„Victorie+”

până la 4,92% licitare

de la 10 000 sumă

92 de zile - 3 ani termen

Fără reaprovizionare
Fără îndepărtare parțială
Capitalizare
Dobândă lunară

"Salvați"

până la 4,54% licitare

de la 1000 sumă

1 luna - 3 ani termen

Fără reaprovizionare
Fără îndepărtare parțială
Fără majuscule
Dobândă la sfârșitul termenului

Depozite cu dobândă maximă timp de 1 lună

Depozite cu dobândă maximă pentru 3 luni

	Depozit bancar
7%	"Decolare"
5,32%	Gazprombank "Cont de economii"
5,27%	"În rezervă"
5,22%	FC Otkritie "Pușculița mea"
5,02%	"Cont de economii"
5%	Moscova Banca de credit „Venitul maxim all inclusive”
4,82%	Pobeda+ Premium
4,51%	VTB "Pușculiță"
3,96%	"Salvați"
3,81%	UniCredit Bank "Clasa întâi"

Depozite cu dobândă ridicată timp de 6 luni

Depozite cu dobândă ridicată timp de 1 an

Dacă trebuie să retrageți toți banii din depozit înainte de data expirării, puteți face acest lucru în orice moment. Cu toate acestea, cel mai probabil, dobânda nu va fi percepută!

Care este cea mai sigură sumă pentru a deschide depozite?

Conform Legislația rusă depozitele de până la 1.400.000 de ruble sunt asigurate dacă banca participă la sistemul de asigurare a depozitelor. În cazul revocării unei licențe de la o astfel de bancă, Agenția de Asigurare a Depozitelor, prin intermediul băncilor agent, își îndeplinește obligațiile față de deponenții săi în limita stabilită. Acesta este sensul garanției siguranței economiilor încredințate băncii.

Într-un cuvânt, dacă investiți mai puțin de 1.400.000 de ruble, atunci puteți alege cel mai mare procent de depozite în bănci- dacă se retrage licența, desigur, va trebui să fii nervos, dar banii totuși vor fi returnați.

Rambursările care depășesc suma specificată nu sunt garantate, așa că dacă păstrați mai mult de 1.400.000 de ruble în bancă, atunci vă asumați un risc crescut.

Aflați condițiile exacte și dobânda la depozitele în sucursale sau pe site-urile oficiale ale băncilor. Datele sunt prezentate în scop informativ și educațional și nu reprezintă o ofertă publică.