Procedura de asigurare a bunurilor persoanelor fizice. Asigurare de proprietate pentru persoane fizice

Apartamentele și casele sunt scumpe și li se poate întâmpla orice - incendii, inundații, dezastre naturale... Asigurare voluntara proprietatea este o modalitate excelentă de a vă proteja proprietatea și de a preveni pierderile financiare uriașe.

Reguli de asigurare

Asigurare ipotecară

Program de la Rosgosstrakh pentru debitori ipotecari- acesta este suport garantat în ceea ce privește execuția dvs obligatii financiareîn faţa instituţiei bancare care a acordat împrumutul pentru cumpărarea locuinţei. Costul asigurării proprietății în în acest caz, se va plăti singur de mai multe ori dacă vă pierdeți principala sursă de venit. Și acest lucru se poate întâmpla din diverse motive: din cauza pierderii capacității de a lucra, a cheltuielilor bruște mari, de exemplu, pentru reparațiile la domiciliu după avarii etc. Cu Rosgosstrakh vă veți proteja finanțele în cazul pierderii sau restrângerii parțiale a drepturilor de proprietate.

Fiţi atenți! Asigurarea de viață este necesară la contractarea unui credit ipotecar.

Asigurare de titlu

Asigurarea de proprietate în cadrul acestui program este recomandată celor care intenționează să cumpere un apartament, casă de țară sau alte bunuri imobiliare. De exemplu, aceasta ar putea fi achiziția unei locuințe piata secundara. Condițiile de asigurare a titlului de proprietate vă permit să vă protejați în cazul în care tranzacția este declarată ilegală din motive necunoscute de dvs. la finalizarea tranzacției de cumpărare și vânzare a proprietății.

Alte reguli de asigurare

Reguli pentru asigurarea voluntară a drepturilor de proprietate (asigurarea titlului)

Costul asigurării de proprietate depinde de mulți factori, așa că vă recomandăm să contactați specialiștii noștri pentru clarificări.

Obiectul este proprietate personală: clădiri structurale (apartament, casă, garaj, dependinţă etc.), bunuri mobile din interiorul acestor clădiri, decorațiuni și echipamente tehnice, bunuri mobile de valoare, obiecte ale clădirilor neterminate. Contractul precizează suma în limita căreia asigurătorul despăgubește prejudiciul material adus beneficiarului la apariția eveniment asigurat. Vă puteți proteja de riscul pierderii drepturilor de proprietate, de răspunderea față de terți, de daune și daune materiale.

Tipuri comune de asigurări de proprietate pentru persoane fizice:

• Daune provocate de incendiu. Un eveniment asigurat este recunoscut în caz de incendiu, explozie, inclusiv gaze menajere, fulger, incendiu din cauza aprinderii unui aparat electrocasnic din cauza căderii de tensiune etc.
• Daune cauzate de apă. Scurgeri din cauza problemelor la sistemele de încălzire, canalizare și alimentare cu apă, pătrunderea apei din spațiile tehnice și învecinate, inundații ca urmare a accidentelor la structurile hidraulice.
• Dezastru natural. Daune sau pierderi de proprietate din cauza cutremurului, alunecării de teren, furtunii, uraganului, inundațiilor, inundațiilor etc. Alte fenomene naturale periculoase (ninge, ploaie, grindină etc.) care sunt recunoscute ca extraordinare sau atipice.
• Acțiuni ilegale ale terților. Furt, jaf, jaf, incendiere, vandalism, huliganism, revolte.
• Deteriorări mecanice. Caderea de stâlpi, copaci, stâlpi de iluminat, macarale de construcții, vehicule aeriene cu și fără pilot, daune de la un obiect de recul, de exemplu, pietriș de sub roțile unei mașini, căderea obiectelor astronomice, coliziunea cu un vehicul.
• Răspunderea civilă. Vă permite să protejați pierderile materiale în caz de deteriorare a proprietății terților, a vieții sau sănătății acestora. Adică va fi util în caz de inundare accidentală a vecinilor sau de un incendiu din vina dumneavoastră. În plus, unele companii întreprind soluționarea conflictelor și negocieri cu partea vătămată, ceea ce simplifică foarte mult viața asiguratului.

Această listă de companii de asigurări poate să difere sau să aibă anumite excepții și clauze în temeiul cărora nu este prevăzută compensarea pentru daune, așa că ar trebui să studiați cu atenție contractul de asigurare.

Puteți adăuga oricând riscuri suplimentare, cum ar fi: scurtcircuit, produse din sticlă spartă, acțiuni ale animalelor, defecte de proiectare, atac terorist etc.

Obiectele asigurărilor de proprietate sunt imobile, reparații și construcții, numerar, depozite, obiecte de artă, mobilier, aparate electrocasnice, electronice de larg consum, echipamente - segmentul este incredibil de larg. Printre cele mai populare riscuri se numără pierderea, furtul, deteriorarea intenționată și deteriorarea. Nu va fi posibilă asigurarea proprietății care sunt depozitate în spații în stare de degradare. Ei vor refuza, de asemenea, să lucreze cu mașini/echipamente defecte sau cu articole cu daune externe. Pentru a începe cooperarea, asiguratul trebuie să confirme dreptul de proprietate asupra articolului.

Puteți asigura orice: de la suma mare bani la un canar de cameră

Principalul lucru despre asigurarea imobiliară

Puteți asigura atât un apartament de oraș (elemente structurale, echipamente inginerești, decor interior, bunuri mobile și raspunderea civila), și locuințe la țară: cabană, garaj, baie, gard, terenŞi design peisagistic. În contractul de asigurare a proprietății indivizii Puteți include o varietate de riscuri: incendiu, daune cauzate de apă din sistemul de alimentare cu apă sau de canalizare, dezastre naturale, explozie, inclusiv gaze menajere, furt, jaf, huliganism, dezastre naturale, inclusiv cutremur dacă proprietatea este situată într-o zonă seismologică. .

Pachetul complet va costa mai mult decât riscurile individuale. Tarifele sunt accesibile: de regulă, nu depășesc 0,15% din costul asigurării. Perioada de poliță este aleasă de client poate fi de câteva zile, de exemplu, dacă vă temeți pentru proprietatea dumneavoastră în vacanță sau într-o călătorie de afaceri, până la 12 luni. Încheierea contractului este precedată de o evaluare valoarea de piatași starea proprietății.

Există multe cerințe pentru proprietatea asigurată, inclusiv locația acesteia

Când este necesară asigurarea titlului?

Atunci când faceți tranzacții imobiliare, există riscul de a pierde dreptul de proprietate, deoarece este dificil să urmăriți istoricul unui obiect și să vă asigurați că este „curat”. Prin încheierea unui contract de asigurare a titlului, care obligatoriu cerute de bănci înainte de a emite o ipotecă, cumpărătorul se va putea proteja.

În cazul în care are loc un eveniment asigurat - pierderea drepturilor de proprietate sau restricții privind proprietatea - pierderile sunt compensate în cuantumul valorii reale de piață. Înainte de a vinde o astfel de poliță, angajații companiei de asigurări vor verifica cu atenție casa sau apartamentul pentru „puritatea” tranzacției.

Pe piața primară, o cerere de asigurare a titlului are loc dacă un dezvoltator vinde în mod fraudulos un apartament mai multor persoane. La nivel secundar - de exemplu, dacă unul dintre proprietarii proprietății vândute a fost în închisoare sau interesele unui membru minor al familiei nu au fost luate în considerare în timpul privatizării.

Asigurare de titlu bunurile imobiliare sunt relevante dacă proprietatea are un istoric de tranzacție

Caracteristicile asigurării ipotecare

Dacă la conditii normale asigurare Nu bunuri mobile persoanele fizice nu sunt obligate prin lege, atunci când băncile care împrumută propun o cerință de a emite o astfel de politică. Este necesar să se asigure nu numai obiectul - un apartament sau o casă - împotriva pierderii sau daunelor ca urmare a distrugerii fizice: se pune un accent suplimentar pe viața și sănătatea împrumutatului, precum și pe titlul - limitarea sau rezilierea. a drepturilor de proprietate.

Suma asigurata egal cu valoarea creditului sau majorat cu 10%. Perioada de valabilitate a poliței de credit ipotecar este similară cu perioada de împrumut, cu excepția titlului (în acest din urmă caz, unele bănci o limitează la trei ani). Asigurarea cuprinzătoare pentru toate riscurile va costa 0,5-1% din suma împrumutului. Plățile se fac o dată pe an, iar valoarea plăților anuale scade odată cu datoria.

Nuanțe pentru cei interesați

• Obiectul asigurat, fie că este vorba de electrocasnice, mobilier sau numerar, nu trebuie să părăsească locul specificat în contract, în caz contrar răspunderea este anulată.
• Vă rugăm să clarificați care este obiectul asigurării bunului gospodăresc al unei persoane fizice într-un apartament: uneori contractul acoperă doar pereții, podeaua și tavanul, iar comunicațiile, decorarea și reparațiile vă interesează!
• Dacă clădirea este uzată semnificativ (60% pentru o clădire din lemn și 70% pentru una din piatră), cel mai probabil polița va fi refuzată, așa cum este cazul dacă vorbim de o clădire care este supusă demolării, renovare majoră sau confiscate.
• Cântărește decizia de a asigura imobil fără inspecție, deoarece o astfel de poliță are restricții privind setul de riscuri, limite de despăgubire și caracteristici de calcul a plăților atunci când are loc un eveniment asigurat.
• Tarifele preferențiale care sunt disponibile în linia unor companii de asigurări sunt plăți mici, dar și plăți „nu”. Astfel de economii nu merită.

Chiar dacă nu plănuiești încă să iei un credit ipotecar și legea nu te obligă să contactezi companiile de asigurări, merită să ispitești soarta sperând la întâmplare? Locuitorii țărilor europene au ales de multă vreme această opțiune de protecție pentru ei înșiși. De aceea, dezastrele naturale, furturile sau incendiile nu sunt pentru ei capătul lumii, ci doar o etapă neplăcută, a cărei despăgubire de la compania de asigurări îi va ajuta să supraviețuiască.

Asigurare de proprietate - protectie interese de proprietate proprietari de proprietăți, vehicule, opere de artă, mărfuri, mărfuri, echipamente, investiții, la producerea unor evenimente (incendiu, inundații, dezastre provocate de om, furt, dezastre naturale). Despăgubirile pentru pagubele materiale se realizează din fonduri generate din contribuțiile în numerar ale proprietarilor de proprietăți. Asigurarea de proprietate pentru persoane fizice este voluntară pentru persoanele juridice este adesea impusă de lege. Implică compensarea integrală sau proporțională a pierderilor.

Contract de asigurare a bunurilor

Între proprietar și societatea de asigurări se încheie un contract de asigurare a bunurilor. Înainte de semnarea unui contract, se face de obicei o evaluare a valorii obiectului asigurat. Suma asigurată nu poate fi mai mare valoarea reală obiect la momentul semnării contractului. Durata contractului este de la un an sau mai mult cu recalcularea anuală a valorii proprietății și a sumei plăților. Persoanele fizice și juridice pot asigura valoarea totală sau parțială a obiectului. Este posibil să asigurați aceeași proprietate cu asigurători diferiți. Valoarea totală a despăgubirii în acest caz nu trebuie să depășească costul obiectului.

Asigurare de proprietate pentru persoane juridice

Legislația prevede norme de asigurare obligatorie și voluntară a proprietății persoane juridice. Proprietățile deținute de stat, obiectele cu risc ridicat, valorile garanțiilor și vehiculele achiziționate în temeiul unui contract de leasing sunt supuse asigurării obligatorii. Un contract de asigurare poate fi întocmit atât pentru întreaga proprietate a complexului, cât și pentru părțile individuale ale acestuia. Despăgubirea pentru prejudiciul adus unei persoane juridice se plătește numai dacă întreprinderea nu este vinovată eveniment de asigurare. Existența unui eveniment asigurat trebuie documentată.

Asigurare de proprietate pentru persoane fizice

Asigurarea obligatorie a proprietății persoanelor fizice nu este prevăzută de lege, dar de multe ori încheierea unui astfel de acord este o cerință obligatorie a băncilor atunci când emit asigurări pentru achiziționarea de vehicule. Potrivit statisticilor, doar 3% dintre persoanele fizice din Federația Rusă își asigură proprietățile. În Europa și SUA, 90% dintre proprietarii de proprietăți încheie contracte de asigurare a proprietății. Plăți de asigurări acoperi cost integral pierdute sau parțial din valoarea avariată bunuri materiale. Suma maximă plățile depind de valoarea estimată obiect, limite, franciză și alți factori.

Asigurare voluntară de proprietate

Asigurarea voluntară a proprietății presupune încheierea unui acord cu asigurătorul la inițiativa societății care deține proprietatea. Acte legislative care reglementează acest tip de asigurare - Legile Federației Ruse „Cu privire la asigurări” din 27 noiembrie 1992, „Cu privire la organizarea activității de asigurări în Federația Rusă„din 12.10.2013. Pentru organizații, cheltuielile pentru asigurarea voluntară, în conformitate cu legislația Federației Ruse, sunt incluse în cheltuielile asociate cu producția și vânzările, ca și alte cheltuieli. Asigurarea voluntară a proprietății este întotdeauna limitată în termenii contractului.

Asigurare obligatorie de proprietate

Asigurarea obligatorie a proprietății este prevăzută de legislația Federației Ruse pentru persoanele juridice. Acesta prevede protecția juridică a proprietăților de stat, personale, de leasing, garanții și închiriere. Se acordă compensații pentru toți complex imobiliar sau părțile sale individuale. Contractul de asigurare include o listă standard de riscuri, care în unele cazuri poate fi completată. Condițiile pentru asigurarea proprietății sunt stabilite în Regulile de asigurare înregistrate în agentii guvernamentale. Contractul trebuie să acopere întotdeauna următoarele aspecte:

• răspunderea de asigurare;
• evaluarea și sumele asigurărilor;
• regulile și procedurile de compensare.

Costul asigurării proprietății

Costul asigurării bunurilor este determinat printr-un acord încheiat între asigurător și asigurat. Depinde de mai mulți factori: valoarea estimată a bunurilor materiale, gradul de uzură a acestora, lista riscurilor, cuantumul compensației, cuantumul deductibilității. Costul aproximativ poate fi determinat folosind calculatoare online. Suma exactă este determinată atunci când persoanele fizice și juridice contactează compania de asigurări pentru a încheia un contract. Oferă asigurătorii conditii diferite, diverse tipuri de polițe de asigurare din care cetățenii sau companiile le pot alege pe cele mai potrivite obiectivelor lor.

Reguli de asigurare a proprietății

Regulile pentru asigurarea proprietății persoanelor fizice și juridice sunt stabilite de legislația Federației Ruse și a companiilor de asigurări. Adesea diferit pentru persoane juridice și persoane fizice. Acestea contin:

• prevederi generale,
• clarificarea terminologiei acceptate,
• procedura de incheiere a unui contract,
• obiecte de asigurare;
• termene limită;
• tarife;
• lista condițiilor de despăgubire a daunelor,
• tipuri de riscuri,
• principiile de determinare a valorii proprietății, franciză, valoarea pagubei și volumul plăților de asigurare;
• procedura de efectuare a platilor;
• răspunderea părților;
• procedura de soluționare a litigiilor și alte dispoziții.

Clasificarea asigurărilor de proprietate

Activitatea de asigurări a adoptat o clasificare a asigurărilor de proprietate pe categorii de clienți, tipuri de obiecte, tipuri de riscuri și condiții. Aceste tipuri de asigurări sunt specificate în licența eliberată asigurătorului de a desfășura activități. Există următoarele tipuri de asigurări de proprietate:

• voluntar și obligatoriu;
• persoane fizice și juridice;
• transport, cladiri (case, case, garaje, parcele, ateliere, proiecte de constructii nefinalizate), agricole (plantari, animale, utilaje, vehicule), proprietatea cetatenilor, proprietatea organizatiilor.

Programe de asigurare a proprietății și a spațiilor rezidențiale

Companiile de asigurări dezvoltă diverse programe de asigurare a proprietății și spații rezidențiale. Datorită acestora, fiecare asigurat poate alege condițiile optime pentru protecția intereselor proprietății și compensarea daunelor. Guvernul și autoritățile municipale dezvoltă programe preferențiale speciale care fac asigurarea accesibilă tuturor segmentelor de populație, sporind atractivitatea acestui tip de serviciu și securitatea socială a populației. Organizații financiare dezvolta programe de asigurare a proprietatii pt credit ipotecar, transfer de obiecte in leasing.

Asigurare imobiliara

Relațiile de asigurare pentru obiecte imobiliare se extind la clădiri, spații, structuri, parcele, ansambluri aflate în proprietatea persoanelor fizice și juridice. Proprietarul poate asigura întregul obiect sau o parte din acesta. Persoanele fizice în mod voluntar, pentru persoanele juridice - este prevăzută o procedură asigurare obligatorie. Suma, condițiile și modalitatea de compensare depind de sistemul de răspundere al asigurării. Suma asigurată nu poate fi mai mare decât valoarea estimată a obiectului. Contractul prevede despăgubirea totală sau parțială a prejudiciului rezultat din producerea unui eveniment asigurat.