Bună, dragă colegă! În acest articol vom vorbi despre primirea unei garanții bancare. Acest subiect este relevant pentru majoritatea participanților la achiziții care au devenit câștigători la licitații guvernamentale sau doresc să folosească BG ca securitate pentru o aplicație. Din acest motiv, voi încerca să iau în considerare cât mai detaliat toate etapele obținerii BG și vă voi oferi un algoritm pas cu pas care vă va permite să depășiți fără durere fiecare etapă. Vor fi destul de multe informații, așa că vă puteți pregăti o ceașcă de cafea și vă puteți petrece 10-15 minute studiind articolul. Și așa, hai să mergem...

1. Conceptul de garanție bancară

Pasul 2. Aflați de la banca selectată în ce condiții este posibilă eliberarea situației financiare solicitate, precum și ce listă de documente trebuie furnizată pentru a o obține.

Pasul 3. Acordați un tarif.

Pasul 4. Completați o cerere pentru obținerea unui BG și trimiteți-o împreună cu un pachet de documente.

Pasul 5. De acord cu proiectul BG.

Pasul 6 Plătiți factura.

Pasul 7 Ia BG.

Așa arată în prezent procesul de obținere a garanției bancare.

Acțiuni ale participantului la achiziții după înregistrarea BG

Pasul 1. Primiți următorul pachet de documente de la instituția bancară, care ar trebui să includă:

1. o copie a acordului încheiat privind acordarea unei garanții bancare;
2. originalul BG în sine;
3. extras din registrul garanțiilor bancare.

Pasul 2. Verificați garanția emisă pentru conformitatea acesteia cu cele stabilite la articolul 45 din 44-FZ.

9. Cât costă o garanție bancară?

Și la sfârșitul articolului de astăzi aș dori să spun câteva cuvinte despre costul unei garanții bancare. Procesul de obținere a unei garanții bancare este similar cu obținerea unui împrumut de la o bancă. În esență, acesta este un serviciu, al cărui cost depinde de cerere și ofertă pentru acesta. Și după cum știți, cererea creează oferta. Prin urmare, costul înregistrării unui BG în diferite bănci poate varia semnificativ.

Să aruncăm o privire la ceea ce poate afecta costul final BG.

În primul rând, aceasta este suma sumei garanției.

În al doilea rând, acesta este subiectul și perioada de valabilitate a BG.

În al treilea rând, aceasta este prezența sau absența garanției (colateral). O garanție fără garanții costă mai mult. În prezent, comisionul pentru emiterea BG variază de la 1% la 10%. În medie, este de 3-5%. Mai jos veți găsi un exemplu de calcul al costului unui BG oferit ca garanție pentru executarea unui contract.

Exemplu de calcul al costului unei garanții bancare

Să presupunem că un participant la achiziții câștigă un contract pentru renovarea unei grădinițe. NMCC pentru această facilitate este de 30.000.000 de ruble. Cuantumul garanției de executare a contractului stabilit în documentație este de 30% din NMCC, i.e. 9.000.000 de ruble. Data scadenței lucrari de reparatii conform contractului - 12 luni (1 an). De exemplu, să luăm dobândă pentru emiterea BG egal cu 3%.

Acum să calculăm costul BG:

30.000.000 x 30% x 3% x 1 = 270.000 de ruble.

Astfel, se dovedește că, pentru a primi o comandă în valoare de 30 de milioane de ruble, câștigătorul trebuie să cumpere un BG pentru 270 de mii de ruble, ceea ce este mult mai profitabil decât retragerea a 9 milioane de ruble din cifra de afaceri a organizației timp de 12 luni și transferarea lor către contul Clientului.

Asta e tot pentru azi. Ne vedem în articolele următoare.

P.S.: Dacă ți-a plăcut articolul, atunci „apreciază” și distribuie-l prietenilor și colegilor de pe rețelele sociale.

Instrumentele bancare sunt obligația băncii față de beneficiar de a efectua plăți în favoarea acestuia în limita sumei specificate numerar, în cazul în care un terț (contrapartea beneficiarului) nu își îndeplinește obligația față de beneficiar sau un alt eveniment care a avut sau nu a avut loc (eveniment de garanție).

În practica internațională, există adesea scheme care utilizează garanții bancare (BG), (SBLC) pentru a-și dezvolta afacerea. Compania noastră a acumulat o vastă experiență de lucru cu bănci europene la lucrul cu valori mobiliareși anume în obținerea unei garanții bancare, precum și a unui SBLC pentru o anumită tranzacție. De acord, închirierea unui BG/SBLC fără nicio plată anticipată către brokeri pentru 7% din valoarea nominală sau achiziționarea unui BG pentru 40% din valoarea nominală, nu orice bancă sau investitor vă poate oferi astfel de condiții. Contactați specialiștii noștri care vă vor ajuta să vă dezvoltați afacerea și să vă ajute să obțineți o garanție bancară de la BG, SBLC de la una dintre băncile lider din Europa în condiții foarte convenabile.

Compania noastra are un program amplu de parteneriat cu bănci internaționale Europa, Asia etc. Ceea ce vă permite să obțineți necesarul document bancar in conditii acceptabile, prin completarea formularului pentru a contacta specialistul nostru, cu dumneavoastra la adresa cât mai repede posibil Specialistul nostru vă va contacta și va conveni cu dumneavoastră asupra tuturor cerințelor necesare și vă va oferi cea mai convenabilă opțiune pentru dumneavoastră și afacerea dumneavoastră.

Scheme de lucru, forme și tipuri de garanții bancare.

Procedura de cumpărare-vânzare/închiriere a garanției bancare (BG/SBLC)

INFORMAȚII DESPRE INSTRUMENTUL BANCAR

• Instrumente: Garanție bancară/garanție bancară (format ICC standard)
• Vârstă: tăiat proaspăt
• Rata dobânzii: cupon zero
• Termen: Un (1) an și O (1) zi
• Moneda: euro
• Meniul băncii: Barclays Bank Plc
• Sumă: XXXX Euro cu role și extensii
• Prețul facturii de leasing: cinci (5%) procente din valoarea nominală
• Prețul de vânzare pe factură: treizeci și opt (38%) procente din valoarea nominală
• Taxe intermediare: Două procente (2%) din valoarea nominală plătibilă de Cumpărător
• Prima tranșă: Negociabil.
• Tranșe ulterioare: Conform programului de tranșare convenit

Livrare: Banca emitentă trimite PRE-ADVICE RWA, SWIFT MT-799/Buyer’s Bank trimite ICBPO SAU SCRISOARE DE CONFIRMARE SWIFT MT-799/Issuing Bank trimite instrumentul prin SWIFT MT-760. Copia tipărită a Instrumentului va fi livrată Băncii Cumpărătorului prin curier bancar în termen de 7 zile bancare de la primirea și autentificarea plății.

Livrare: Banca emitentă trimite consultarea preliminară RWA, SWIFT MT-799 / Banca cumpărătorului trimite scrisoare de confirmare ICBPO sau SWIFT MT-799 / Banca emitentă trimite instrumentul prin SWIFT MT-760. O copie tipărită a documentului va fi livrată la banca cumpărătorului prin curier în termen de 7 zile bancare după primirea și confirmarea plății.

Plată: În termen de 15 (cincisprezece) zile bancare de la primirea și autentificarea SWIFT MT-760, Banca Cumpărătorului va elibera plata către Banca Vânzătorului prin SWIFT MT-103, în conformitate cu termenii și condițiile din SWIFT MT799 ICBPO SAU SCRISOAREA DE CONFIRMARE a Cumpărătorului.

Plata: În termen de 15 (cincisprezece) zile bancare de la primirea și autentificarea SWIFT MT-760, banca cumpărătorului va emite plata către banca vânzătorului prin SWIFT MT-103 în conformitate cu termenii din SWIFT MT799 ICBPO sau din scrisoarea de confirmare a cumpărătorului.

PROCEDURI DE TRANZACȚIE

PROCEDURILE DE CUMPĂRARE ȘI VÂNZARE ȘI DE Leasing SUNT ACEEAȘI, DIFERENTA ESTE NUMAI ÎN COSTUL INSTRUMENTULUI ȘI NUMELE PARTICIPANȚILOR LA TRANZACȚIE.

1. Părțile vor completa și semna prezentul acord, care va deveni imediat pe deplin obligatoriu și executoriu în conformitate cu termenii prezentului acord de către părțile contractuale.

1. Părțile completează și semnează prezentul acord, care devine imediat pe deplin obligatoriu și executoriu în conformitate cu termenii prezentului acord de către părțile la contract.

2. După efectuarea diligenței, Vânzătorul va contrasemna DOA și îl va returna Cumpărătorului, inclusiv detaliile băncii emitente BG și copia pașaportului vânzătorului. Acest DOA devine automat un contract de recurs comercial complet. Ambele părți vor depune contractul încheiat la băncile lor respective, iar Cumpărătorului i se va cere să dobândească statutul de client la banca noastră prin deschiderea unui cont de afaceri la noi (banca Barclays) cu depunere inițială/activare de cel puțin 35.000 GBP pentru a evita comisioanele inițiale. Între timp, cumpărătorul poate decide să retragă depozitul și să închidă acest cont la sfârșitul acestei tranzacții sau să-l păstreze pentru tranzacții ulterioare după finalizarea cu succes a primei tranzacții.

2. După due diligence, vânzătorul va semna DOA și îl va returna cumpărătorului, inclusiv datele bancare emitente ale BG și o copie a pașaportului vânzătorului. Acest DOA devine automat un contract de recurs comercial complet. Ambele părți vor trebui să trimită contractul încheiat la băncile lor respective, iar cumpărătorul va trebui să dobândească statutul de client la banca noastră prin deschiderea unui cont de afaceri la noi (banca Barclays) cu un depozit inițial/activare de cel puțin 35.000 GBP pentru a evita avansul taxe . Între timp, cumpărătorul poate decide să retragă depozitul și să închidă acest cont la sfârșitul acestei tranzacții sau să-l rețină pentru tranzacții ulterioare după finalizarea cu succes a primei tranzacții.

3. În termen de două (2) zile bancare, Banca Vânzătorului va trimite Băncii Cumpărătorului un RWA SWIFT PRE-CONSILIT MT-799. (ANEXA A) ​​PRE-SFATUL va fi valabil doar patru (4) zile bancare.

3. În termen de două (2) zile bancare, banca vânzătorului trimite băncii cumpărătorului o consultare preliminară RWA SWIFT MT-799. (Anexa a) Consultarea preliminară este valabilă doar patru (4) zile bancare.

4. În aceeași zi bancară, Vânzătorul va trimite prin e-mail o copie de curtoazie a PRE-ADVICE SWIFT MT-799 Cumpărătorului pentru confirmare. În termen de trei (3) zile bancare de la autentificarea PRE-CONSFICE SWIFT MT-799, Banca Cumpărătorului va răspunde și va trimite un SWIFT MT-799 ICBPO/BPU SAU SCRISOARE DE CONFIRMARE (EXHIBITUL B) băncii vânzătorului și o copie de curtoazie. să fie trimis la adresa de e-mail a vânzătorului.

4. În aceeași zi bancară, vânzătorul trebuie să-l confirme prin e-mail cumpărătorului cu o copie a consultării preliminare SWIFT MT-799. În termen de trei (3) zile bancare de la confirmarea autenticității consultării preliminare SWIFT MT-799, banca cumpărătorului trebuie să răspundă și să trimită SWIFT MT-799 ICBPO/BPU sau scrisoarea de confirmare (Anexa B) băncii vânzătorului și o copie a amabilitatea trebuie trimisă către e-mail vânzător.

5. În termen de trei (3) zile bancare, după autentificarea SWIFT MT-799 ICBPO SAU SCRISOAREA DE CONFIRMARE a Cumpărătorului, Banca emitentă a BG a vânzătorului va trimite Garanția bancară prin SWIFT MT-760 Băncii Cumpărătorului (EXHIBIT C) și o curtoazie. copie va fi trimisă la adresa de e-mail a Cumpărătorului. Banca Cumpărătorului verifică și autentifică BG-ul trimis prin SWIFT MT-760.

5. În termen de trei (3) zile bancare, după confirmarea autenticității ICBPO/BPU SWIFT MT-799 sau a scrisorii de confirmare a cumpărătorului, banca emitentă a BG a vânzătorului trebuie să trimită o garanție bancară prin SWIFT MT-760 băncii cumpărătorului ( Anexa C) și O copie a poliției trebuie trimisă la adresa de e-mail a cumpărătorului. Banca cumpărătorului verifică și autentifică BG-ul trimis prin SWIFT MT-760.

6. În termen de douăzeci (15) de zile bancare, după autentificarea BG trimisă prin SWIFT MT-760, Cumpărătorul va trimite plata vânzătorului prin SWIFT MT-103 Treizeci și opt (38%) la sută din valoarea nominală și va plăti concomitent Comisionarii consultanților de 2% (două procente) din valoarea nominală a fiecărei tranșe. Copii de curtoazie ale plăților comisionului vor fi trimise consultanților/beneficiarilor respectivi și plătitorilor acestora.

6. În termen de douăzeci (15) de zile bancare, după confirmarea autenticității BG trimis prin SWIFT MT-760, cumpărătorul trebuie să trimită vânzătorului o plată prin SWIFT MT-103 în valoare de treizeci și opt (38%) la sută din valoarea nominală, și în același timp să plătească consultanților comision în cuantum de 2% (două la sută) din valoarea nominală a fiecărei tranșe. Copii de curtoazie ale plăților comisioanelor sunt trimise consultanților/beneficiarilor corespunzători și plătitorilor acestora.

7. În caz de neîndeplinire 6. Clauza, MT 760 va fi anulat și retras.

7. În cazul nerespectării clauzei 6., MT 760 va fi anulat și revocat.

SANCŢIUNI NEEFECTUAREA

După ce acest contract este semnat atât de către locator, cât și de către locatar, iar copiile sunt schimbate electronic sau în alt mod de către un serviciu de livrare, nerespectarea procedurii de încheiere la timp și în formă din prezentul document este considerată o încălcare a prezentului contract și pune partea care nu a acceptat să plătească o plată. penalizare unică de 1% din prima tranșă a contractului către partea care suferă.

Toate tranșele ulterioare se vor baza pe aceleași proceduri până la epuizarea garanțiilor sau a fondurilor.

După semnarea prezentului Contract atât de către locator, cât și de către locatar, precum și schimbul de copii în formular electronic sau în alt mod de către serviciul de livrare, nerespectarea procedurii de închidere la timp și sub forma prezentului acord este considerată o încălcare a prezentului acord și pune partea nerespectată într-o situație de nerespectare a plății unei penalități unice în cuantumul de 1% din prima tranșă a convenției către partea vătămată.

Toate tranșele ulterioare se vor baza pe aceleași proceduri până la epuizarea garanțiilor sau a fondurilor.

Colaps

Garantie bancara neconditionata

Condiții de plată folosind o garanție bancară necondiționată

Garantie neconditionata(Garanție la cerere) - O formă de garanție bancară în care banca garant emite beneficiarului o obligație de a efectua o plată în favoarea acestuia în cuantum de o anumită sumă la apariția unui eveniment de garanție împotriva simplei cereri a beneficiarului de a-i plăti acestuia. această sumă.

contract După ce a primit înștiințarea vânzătorului, cumpărătorul trimite o cerere băncii sale pentru eliberarea unei garanții bancare (3). După emiterea unei garanții bancare, banca garant o transmite băncii care deservește vânzătorul (4).

Banca vânzătorului îl anunță pe acesta cu privire la primirea unei garanții bancare de plată (5). Vânzătorul expediază bunurile în termenele stabilite prin contract (6).

Mai jos vă puteți familiariza și cu alte forme și tipuri de garanții bancare, precum și să luați în considerare scheme de lucru pentru utilizarea unei garanții bancare într-o tranzacție.

Colaps

Garanție bancară condiționată

Condiții pentru decontări folosind o garanție bancară condiționată

Garantie bancara conditionata(Garanție condiționată) - obligația băncii garant de a efectua o plată la apariția condițiilor prevăzute de garanție. O garanție bancară condiționată presupune că pretențiile beneficiarului față de garant sunt supuse satisfacerii numai dacă beneficiarul, împreună cu cererea de plată, depune judecataîmpotriva principalului. Aceasta este condiția pentru plata conform garanției.

Schema unei operațiuni comerciale folosind o garanție bancară.

Cumpărătorul și vânzătorul încheie între ei un contract (1), în care indică că o garanție bancară va servi drept garanție de plată pentru livrarea efectuată. După încheierea contractului, vânzătorul pregătește bunurile pentru expediere și anunță cumpărătorul despre aceasta (2).

După ce a primit bunul, cumpărătorul o trimite consumatorilor săi conform unor contracte presemnate (7), iar sumele primite de la aceștia sunt utilizate parțial pentru nevoile proprii, iar parțial pentru decontările cu vânzătorul (8).

În exemplul de mai sus, revânzarea mărfurilor se realizează fără utilizare fonduri proprii cumpărător, iar riscurile operațiunii sunt transferate către terți.

Colaps

Garantie bancara pentru returnarea avansului

Condiții de plată folosind o garanție de returnare a plății în avans.

Garanția de rambursare a plății în avans(Garanția de plată în avans) - O obligație a unei bănci, emisă prin ordinul unui vânzător care primește un avans de la un cumpărător, de a returna avansul cumpărătorului dacă vânzătorul nu își îndeplinește obligațiile de livrare.

Schema unei operațiuni comerciale folosind o garanție bancară.

Cumpărătorul și vânzătorul încheie între ei un contract (1), în care indică că o garanție bancară va servi drept garanție de plată pentru livrarea efectuată. După încheierea contractului, vânzătorul pregătește bunurile pentru expediere și anunță cumpărătorul despre aceasta (2).

După ce a primit înștiințarea vânzătorului, cumpărătorul trimite o cerere băncii sale pentru a emite o garanție bancară (3). După emiterea unei garanții bancare, banca garant o transmite băncii care deservește vânzătorul (4). Banca vânzătorului îl anunță pe acesta cu privire la primirea unei garanții bancare de plată (5).

Vânzătorul expediază bunurile în termenele stabilite prin contract (6). După ce a primit bunul, cumpărătorul o trimite consumatorilor săi conform unor contracte presemnate (7), iar sumele primite de la aceștia sunt utilizate parțial pentru nevoile proprii, iar parțial pentru decontările cu vânzătorul (8).

În exemplul de mai sus, revânzarea bunurilor se realizează fără utilizarea fondurilor proprii ale cumpărătorului, iar riscurile operațiunii sunt transferate către terți.

Colaps

Garantie de rambursare a creditului bancar

Condiții de utilizare a garanției de rambursare a creditului bancar

Garantie bancara rambursarea creditului(Securitate pentru o linie de credit) - O obligație a unei bănci, emisă prin ordinul unui împrumutat, de a plăti împrumutătorului suma datoriei principale sau a datoriei principale și dobânda la împrumut în cazul neîndeplinirii obligațiilor de către împrumutat. sub contract de împrumut cu privire la rambursarea datoriilor și a dobânzilor.

Schema unei operațiuni comerciale folosind o garanție bancară.

Cumpărătorul și vânzătorul încheie între ei un contract (1), în care indică că o garanție bancară va servi drept garanție de plată pentru livrarea efectuată. După încheierea contractului, vânzătorul pregătește bunurile pentru expediere și anunță cumpărătorul despre aceasta (2).

După ce a primit înștiințarea vânzătorului, cumpărătorul trimite o cerere băncii sale pentru a emite o garanție bancară (3). După emiterea unei garanții bancare, banca garant o transmite băncii care deservește vânzătorul (4). Banca vânzătorului îl anunță pe acesta cu privire la primirea unei garanții bancare de plată (5). Vânzătorul expediază bunurile în termenele stabilite prin contract (6).

După ce a primit bunul, cumpărătorul o trimite consumatorilor săi conform unor contracte presemnate (7), iar sumele primite de la aceștia sunt utilizate parțial pentru nevoile proprii, iar parțial pentru decontările cu vânzătorul (8).

În exemplul de mai sus, revânzarea bunurilor se realizează fără utilizarea fondurilor proprii ale cumpărătorului, iar riscurile operațiunii sunt transferate către terți.

Colaps

Garantie bancara de indeplinire a obligatiilor

Condiții de utilizare a garanției bancare pentru îndeplinirea obligațiilor

Garantie bancara de indeplinire a obligatiilor(Performance Bond) - Obligația unei bănci, emisă prin ordinul vânzătorului în favoarea cumpărătorului, de a plăti acestuia din urmă o anumită sumă în cazul în care vânzătorul nu își îndeplinește obligațiile de livrare.

Schema unei operațiuni comerciale folosind o garanție bancară.

Cumpărătorul și vânzătorul încheie între ei un contract (1), în care indică că o garanție bancară va servi drept garanție de plată pentru livrarea efectuată. După încheierea contractului, vânzătorul pregătește bunurile pentru expediere și anunță cumpărătorul despre aceasta (2).

După ce a primit înștiințarea vânzătorului, cumpărătorul trimite o cerere băncii sale pentru a emite o garanție bancară (3). După emiterea unei garanții bancare, banca garant o transmite băncii care deservește vânzătorul (4). Banca vânzătorului îl anunță pe acesta cu privire la primirea unei garanții bancare de plată (5). Vânzătorul expediază bunurile în termenele stabilite prin contract (6).

După ce a primit bunul, cumpărătorul o trimite consumatorilor săi conform unor contracte presemnate (7), iar sumele primite de la aceștia sunt utilizate parțial pentru nevoile proprii, iar parțial pentru decontările cu vânzătorul (8).

În exemplul de mai sus, revânzarea bunurilor se realizează fără utilizarea fondurilor proprii ale cumpărătorului, iar riscurile operațiunii sunt transferate către terți.

Colaps

Garanția plății bancare

Condiții de utilizare a garanției de plată bancară

Garanția plății bancare(Garanția de plată) - O obligație a băncii, emisă la ordinul cumpărătorului, de a plăti vânzătorului o anumită sumă în cazul neîndeplinirii de către cumpărător a obligațiilor sale de plată pentru bunurile livrate.

Schema unei operațiuni comerciale folosind o garanție bancară.

Cumpărătorul și vânzătorul încheie între ei un contract (1), în care indică că o garanție bancară va servi drept garanție de plată pentru livrarea efectuată. După încheierea contractului, vânzătorul pregătește bunurile pentru expediere și anunță cumpărătorul despre aceasta (2). După ce a primit înștiințarea vânzătorului, cumpărătorul trimite o cerere băncii sale pentru a emite o garanție bancară (3).

După emiterea unei garanții bancare, banca garant o transmite băncii care deservește vânzătorul (4). Banca vânzătorului îl anunță pe acesta cu privire la primirea unei garanții bancare de plată (5). Vânzătorul expediază bunurile în termenele stabilite prin contract (6). După ce a primit bunul, cumpărătorul o trimite consumatorilor săi conform unor contracte presemnate (7), iar sumele primite de la aceștia sunt utilizate parțial pentru nevoile proprii, iar parțial pentru decontările cu vânzătorul (8).

În exemplul de mai sus, revânzarea bunurilor se realizează fără utilizarea fondurilor proprii ale cumpărătorului, iar riscurile operațiunii sunt transferate către terți.

Ce este o garanție bancară?

Dezvoltarea legislației în domeniul achizițiilor de bunuri, lucrări și servicii dictează aplicarea diverse masuri, care încurajează contrapărțile să își îndeplinească obligațiile în mod corespunzător.

Una dintre astfel de măsuri este constituirea unei garanții bancare. Instituția unei garanții bancare este utilizată pe scară largă nu numai în limba rusă, ci și în tranzacțiile comerciale internaționale. Regulile uniforme ale Camerei Internaționale de Comerț conțin o serie de prevederi privind garanțiile bancare, în special ele spun că textele garanțiilor bancare în sine, precum și alte documente legate de aceasta, trebuie să fie clare, exacte și să excludă problemele controversate.

Articolul 368 din Codul civil al Federației Ruse oferă următoarea definiție a garanției bancare: „În virtutea unei garanții bancare, o bancă, alte instituție de credit sau organizatie de asigurari(garantul) acordă, la cererea altei persoane (principal), o obligație scrisă de a plăti creditorului (beneficiarul) principalului, în conformitate cu termenii obligației date de garant, o sumă de bani la depunerea de către beneficiarul unei cerere scrisă pentru plata acesteia.”

Cu alte cuvinte, o garanție bancară este obligația unei persoane (garant) de a plăti altei persoane (beneficiar) cuantumul penalităților sau o penalitate în cazul neîndeplinirii de către un terț (principal) a obligațiilor care îi revin în temeiul unui acord încheiat. între principal și beneficiar pentru o anumită taxă. Emiterea unei garanții bancare este rezultatul satisfacerii de către garant a cererii mandantului de eliberare a unei garanții bancare (articolul 368 din Codul civil). Baza emiterii unei garanții bancare este tocmai cererea comitentului.

PrincipalŞi beneficiar Pot actiona orice persoane fizice sau juridice care au capacitate juridica civila in conformitate cu legislatia in vigoare si care sunt participante la raporturi juridice civile.

Garant nu poate exista decât o bancă, o altă instituție de credit sau o organizație de asigurări, de regulă, o structură comercială care își desfășoară activitățile pentru a obține profit. Pentru organizațiile care acționează ca garant, garanția bancară este unul dintre cele mai competitive produse de pe piață servicii financiare. În ciuda faptului că o garanție bancară este emisă în interesul beneficiarului, obligația de a plăti remunerația garantului revine comitentului.

Posibilitatea acordării unei garanții bancare este rezervată și companiilor de asigurări. Dar în prezent companiile de asigurare din cauza lipsei unui cadru legal adecvat, practic nu oferă astfel de servicii și chiar și denumirea de „garanție bancară” se adresează în mod destul de rezonabil și logic consumatorului nu asigurătorilor, ci bancherilor.

În acest caz, pentru a obține o garanție bancară, puteți contacta intermediari.

Familiarizați-vă cu caracteristicile utilizării unei garanții bancare în sistemul contractual și atunci când faceți achiziții în conformitate cu Legea nr. 223-FZ.

O garanție bancară are asemănări cu instituții de drept civil precum garanția, împrumutul și asigurarea, dar în același timp există diferențe, dând instituției unei garanții bancare un loc separat în sistemul raporturilor juridice civile.

O garanție și o garanție bancară nu sunt foarte diferite ca natură una de cealaltă ca măsuri de asigurare a îndeplinirii obligațiilor. Principala lor diferență este că, ca urmare a încheierii unui contract de fidejusiune, creditorul poate cere îndeplinirea obligațiilor care decurg din contract atât de la debitor, cât și de la garant, iar îndeplinirea acestor obligații poate fi cerută atât în ​​natură, cât și în bani.

O garanție bancară oferă doar echivalentul monetar al obligațiilor de garantare în baza contractului. Cu o garanție, nu există nicio relație între fidejusor și debitor, în timp ce ambii se află într-o relație obligatorie cu creditorul, fidejusorul își asumă obligația de a răspunde pentru îndeplinirea obligațiilor garantului (debitorului) față de creditor; .

După încheierea unui contract de fidejusiune, debitorul și fidejusorul vor acționa în calitate de debitori solidali, cu excepția cazului în care legea sau acordul prevede răspunderea subsidiară. În cazul unei garanții bancare, garantul nu ține cont de starea obligației primare, ci verifică conformitatea formală a faptelor enunțate în termenii garanției bancare. La înregistrarea relațiilor sub garanție bancară, participarea beneficiarului nu este deloc necesară, deși cel mai adesea această condiție este una dintre cerințele lui. Principalul nu participă la raportul de garanție, însă, la cererea sa și pe cheltuiala sa, se emite o garanție bancară.

La distribuirea răspunderii, obligația garantului nu depinde direct de obligația primară. Răspunderea unei instituții financiare este limitată la suma specificată în garanție (Partea 1 a articolului 377 din Codul civil al Federației Ruse). Plata fondurilor în cuantumul prevăzut de garanție înseamnă încetarea valabilității acesteia, indiferent dacă toate pretențiile beneficiarului sunt satisfăcute și dacă toate pierderile suferite de acesta în obligația primară sunt compensate.

Refuzul garantului de a plăti poate fi justificat numai prin următoarele circumstanțe:

• cererea a fost primită după expirarea garanției bancare;
• împrejurările la care se referă beneficiarul sau pachetul de documente anexat de acesta nu îndeplinesc condiţiile garanţiei.

Banca poate revoca garantia bancara daca contractul prevede acest lucru in mod expres. În alte cazuri, retragerea sau reducerea sumei garanției nu este posibilă. Dreptul de creanță al beneficiarului poate fi transferat către terți numai dacă acest lucru este prevăzut de garanția bancară. Plata de către garantul fondurilor către beneficiar din vina comitentului în conformitate cu art. 379 din Codul civil al Federației Ruse presupune apariția unui drept de recurs față de acesta din urmă.

O garanție bancară poartă caracteristicile unui împrumut, dar spre deosebire de aceasta, nu presupune emiterea de fonduri ca atare, ci reprezintă o obligație de plată a fondurilor la cererea legală a beneficiarului, iar aceasta este principala diferență a acestora. În acest caz, mandantul nu acționează ca parte la o astfel de tranzacție ca în împrumut, dar acțiunile (inacțiunea) sale pot fi o condiție pentru dreptul beneficiarului de a cere de la garant plata sumei de bani specificate de garanția bancară. .

În funcție de scopurile de utilizare și de tipul raporturilor de drept civil, există un număr destul de mare de tipuri de garanții bancare.

O garanție bancară este un angajament scris. Forma scrisă a tranzacției presupune întocmirea unui document semnat de părți. Datorită faptului că garanții sunt persoane juridice care au în personal aparat juridic, toate acordurile lor cu mandanții se încheie în formă scrisă simplă, în conformitate cu art. 161 Cod civil al Federației Ruse.

Orice garanție bancară în textul său trebuie să conțină în mod necesar următoarele: conditii:

1. Numele garantului, principalului, beneficiarului;
2. O referire la acordul privind obligația principală, pentru îndeplinirea căreia se oferă garanție;
3. Dimensiune obligația bănească, sub rezerva plății în temeiul garanției;
4. Perioada pentru care se emite garanția sau o referire la un anumit fapt juridic la apariția căruia garanția încetează;
5. O condiție în care valoarea plăților de garanție este redusă;
6. Procedura de decontare a plăților;
7. Valoarea remunerației pentru acordarea unei garanții.

După cum se arată practica judiciara, neindicarea în garanția bancară a tuturor condițiilor obligației garantate prin garanție nu constituie temei pentru contestarea acesteia. În plus, Codul civil al Federației Ruse nu impune ca perioada pentru care se emite garanția să fie egală cu sau să depășească perioada de îndeplinire a obligației care este garantată prin garanție. Și chiar și nerespectarea formei scrise simple a garanției bancare nu atrage nulitatea acesteia. Părțile interesate au dreptul de a furniza dovezi scrise și alte dovezi care confirmă tranzacția și termenii acesteia. În același timp, referiți-vă la documentele primite prin intermediul unei comunicări electronice sau de altă natură care vă permite să stabiliți în mod fiabil că documentul provine de la o anumită persoană.

Cerințele pentru o formă scrisă a garanției bancare în practica judiciară sunt considerate îndeplinite atunci când garanția este emisă în formă e-mail folosind sisteme de telecomunicații adecvate, incl. folosind semnătură electronică. (Vezi Rezoluția Plenului Supremului Curtea de Arbitraj RF din 23 martie 2012 N 14 „On probleme individuale practica soluționării litigiilor legate de contestarea garanțiilor bancare”).

Trebuie menționat că principala trăsătură juridică a unei garanții bancare este ea independenţă faţă de obligaţia principală, pentru a asigura executarea căreia a fost emis. Legat de asta caracteristici distinctive garanții în legătură cu alte măsuri provizorii:

odată cu încetarea obligației principale, obligația din garanție nu încetează;

obligația din garanția bancară nu se modifică odată cu modificarea acesteia;

obligația garantului de a plăti suma de bani trebuie îndeplinită la cererea repetată a beneficiarului, chiar și în cazurile în care obligația garantată a fost deja îndeplinită, încetată sau a fost declarată nulă în conformitate cu procedura stabilită de lege;

fidejusorul nu are dreptul de a se opune în cazurile de pretenții formulate împotriva sa referitoare la obligația garantată;

Obligațiile garantului față de beneficiar nu depind de poziția principalului față de obligația garantată prin garanție.

Trebuie avut în vedere faptul că perioada de garanție bancară este o condiție esențială a obligației de garantare, în lipsa acesteia, o astfel de obligație ar trebui considerată ca nu a apărut; Dacă apar probleme în stabilirea perioadei de îndeplinire a obligației, atunci referirea la un fapt juridic specific va reprezenta perioada obligației de garanție. Aceeași poziție este respectată de practica judiciară consacrată (Scrisoarea de informare a Prezidiului Curții Supreme de Arbitraj a Federației Ruse din 15 ianuarie 1998 nr. 27).

Problemele discutate în acest articol sunt relevante și din punct de vedere teoretic. Discuțiile despre natura juridică și esența instituției unei garanții bancare sunt încă în desfășurare în comunitatea științifică. Principalele dezacorduri între teoreticieni apar cu privire la întrebarea dacă o garanție bancară este de natură suplimentară, accesorie în raport cu obligația principală, sau este o obligație independentă, independentă de relația din obligația garantată.

În orice caz, instituirea unei garanții bancare ocupă un loc aparte în sistemul raporturilor juridice civile Federația Rusă, fiind un mijloc popular și răspândit de asigurare a îndeplinirii obligațiilor. În funcție de prevalența aplicării, o garanție bancară pt în această etapă nu are concurenți, ceea ce îi confirmă versatilitatea și eficacitatea. O garanție bancară permite unui participant la o tranzacție nu numai să nu-și retragă fondurile din circulație, să nu le „înghețe” pentru perioada de îndeplinire a obligației, ci și să primească sprijin financiar suficient de fiabil pentru obligațiile sale.

Poate că un dezavantaj semnificativ al unei garanții bancare este gradul ridicat de formalism al relației și procedura de înregistrare destul de complicată, deoarece organizatii de credit iar băncile fac extrem de rar concesii și încearcă să documenteze orice acțiuni, iar solicitantul de garanție este verificat foarte atent. În acest sens, apar adesea dificultăți la formalizarea relațiilor sub garanție bancară.

O garanție bancară, cum funcționează, schema – acest articol vă va ajuta să înțelegeți aceste probleme. O garanție bancară este o metodă de asigurare și desfășurare în siguranță a tranzacțiilor monetare, care a devenit foarte populară în ultima vreme.

Garanțiile bancare, care sunt acestea? Schema de operare

Este suficient să înțelegeți cum funcționează o garanție bancară, astfel încât pe viitor să fie ușor și simplu, fără bătăi de cap suplimentare, să intrați în tranzacții cu banca. Atunci când se încheie un contract între client și antreprenor, clientul îi plătește sume mari, iar totuși, în în acest caz, clientul sau cumpărătorul serviciului riscă să fie înșelat și să-și piardă fondurile, prin urmare, înainte de a încheia un contract, solicită constituirea unei garanții bancare de la antreprenor. Antreprenorul, la rândul său, trebuie să contacteze organizatie bancara pentru a aranja un astfel de serviciu. La acord, banca se obligă să plătească clientului suma atribuită în cazul în care contractantul nu îndeplinește termenii contractului. În același timp, clientul sau cumpărătorul nu pierde practic nimic dacă afacerea eșuează.

Apoi, o garanție bancară, a cărei schemă include trei elemente, este foarte ușor de înțeles:

1. Primul element este clientul serviciului de la antreprenor, care este destul de scump. Pentru a nu risca banii, clientul solicită o garanție de returnare a banilor pentru finalizarea contractului;
2. Al doilea element este contractantul, care este obligat să contacteze o bancă sau alta institutie financiaraîn scopul obținerii unui astfel de serviciu;
3. Al treilea element este banca, care este de acord să emită suma necesară la un anumit procent.

Ce sunt garantiile bancare?

Cu toate acestea, nu este suficient să înțelegeți cum funcționează o garanție bancară trebuie să puteți înțelege tipurile pentru a comanda, dacă este necesar serviciul potrivit. În prezent, cele mai frecvente sunt:

• Standard. Acest tip a fost descris la începutul articolului, adică asigură fiabilitatea tranzacției astfel încât antreprenorul să îndeplinească condițiile atribuite;
• Licitație sau competitivă. Acest tip este necesar clientului, care o cere de la participantul câștigător la concurs, pentru ca în caz de refuz de a finaliza lucrarea de concurs, acesta să poată returna fondurile;
• Plată. Este necesar să se asigure plata oricăror bunuri sau servicii;
• Avans, garanteaza returnarea avansului;

Aceste tipuri sunt cele mai comune, dar există și altele.

Cum se aplică

1. În primul rând, trebuie să vă decideți asupra unei bănci care va oferi un astfel de serviciu. Alegerea trebuie abordată cu mare atenție; este important să se analizeze solvabilitatea băncii, procentul de fonduri emise etc. și, de asemenea, să se acorde atenție costului serviciilor;
2. Apoi trebuie să completați manual o cerere pentru primirea serviciului, în care indicați informatiile necesare. O mostră poate fi vizualizată pe Internet;
3. După aceasta, trebuie să mergeți la bancă sau să trimiteți o cerere electronic, împreună cu cererea trebuie să atașați un pachet de documente;
4. După examinarea cererii, banca evaluează solvabilitatea;
5. La primirea unui rezultat pozitiv, se întocmește și se semnează un acord de garanție prin care banca se obligă să plătească o sumă, a cărei sumă este specificată în prealabil în contract.

Principiul cum funcționează o garanție bancară nu este greu de înțeles este important să alegeți organizația potrivită care o va oferi este mai bine să petreceți câteva ore căutând-o decât să aveți surprize nedorite;

Cum se obține o garanție bancară: ce este o garanție bancară + părți la contract + 4 tipuri de garanție bancară + 3 modalități de obținere + 4 cerințe pentru client + 5 pași pentru primire rapidă.

Când semnează un contract cu o companie complet nouă, fiecărui om de afaceri îi este frică să nu cadă într-un partener necinstit și să-și piardă banii.

Acum vă puteți asigura împotriva unor astfel de cazuri, dar pentru a face acest lucru trebuie să știți.

Ce fel de instrument este acesta pentru a face afaceri, vom descrie în detaliu mai jos.

Ce este o garanție bancară?

Garanție bancară (BG)– acesta este un document de natura financiara, a carui sarcina este sa asigure indeplinirea tuturor termenilor contractului de catre executantul contractului (principalul) catre clientul sau de servicii sau bunuri (beneficiar).

În acest caz, garantul că totul se va face este, adică banca.

O garanție bancară este necesară la semnarea contractelor de următoarea natură:

1. Stat;
2. Municipal;
3. Comercial;
4. La anunțarea unei achiziții guvernamentale (licitație).

In cazul in care contractantul nu isi indeplineste obligatiile in mod special sau in general, banca este obligata sa plateasca o penalitate catre client.

Ulterior, instituția de credit va cere, în cel mai scurt timp posibil, executantului să plătească beneficiarului suma pe care trebuia să o plătească.

Pentru a primi o garanție bancară, firma executantă va trebui să își dovedească responsabilitatea și solvabilitatea, deoarece instituțiile financiare nu dau bani mari tuturor.

Cine sunt subiecții unei garanții bancare?

Înainte de a obține un BG, trebuie să știți ce entități sunt implicate în tranzacție.

Principal.

O persoană care, conform contractului, este executorul comenzii, iar înaintea băncii - împrumutatul.

Garanţie.

Partea care întocmește documentele pentru obținerea unei garanții bancare și își asumă, de asemenea, responsabilitatea pentru plata penalității către client în numele contractantului.

Beneficiar.

O companie care comandă servicii sau mărfuri, care încheie un acord cu principalul și îi plătește o taxă pentru aceasta.

Când a apărut pentru prima dată acest tip de creditare, precum garanția bancară, a putut fi obținut doar de la o instituție financiară.

Astăzi, legea nu interzice companiilor de asigurări să participe la astfel de tranzacții.

4 tipuri de garantie bancara

Pentru încheierea contractelor în sfera de activitate statală sau municipală se utilizează următoarele tipuri de garanții bancare:

Tip de garantie	Descriere
1. Garantie bancara pentru restituirea avansului.	Această vedere servicii bancare are scopul de a proteja clienții de artiștii executanți care au primit o plată în avans pentru lucrare, dar după ce au transferat banii au refuzat să continue cooperarea. Într-o astfel de situație, instituția de credit este obligată să restituie clientului statului suma avansului plătit.
2. Tender.	Participanții pot primi o astfel de garanție de la bancă achiziții publice. Sarcina acestuia este de a asigura încheierea unui contract cu ofertantul câștigător. Daca isi refuza indatoririle, clientul va primi o anumita suma de bani de la banca, care este specificata in contract.
3. Garanție pe durata garanției contractorului.	Acest tip de document este adesea folosit la achiziționarea de echipamente tehnice. Cum funcționează? - Clientul achiziționează bunuri de la furnizor împreună cu o garanție pentru servicii complete pentru o anumită perioadă de timp. Daca in aceasta perioada echipamentul se defecteaza si furnizorul refuza sa efectueze reparatii sau intarzie lucrarea, atunci clientul primeste de la banca suma conform contractului de garantie bancara.
4. Garantie pentru a asigura indeplinirea termenilor contractului.	Funcția principală a documentului este de a oferi o garanție că antreprenorul va respecta cu strictețe toți termenii contractului. Conform legii, pentru încălcarea sau nerespectarea a cel puțin un punct, clientul poate primi suma specificată în garanția bancară.

Garanțiile bancare sunt, de asemenea, împărțite în tipuri:

Acoperit.

Cele care sunt plătite integral;

Neacoperit.

Obligațiile sunt plătite parțial;

Condiţional.

Plata se face numai după semnarea acordului de către beneficiar, dacă toate cerințele sunt îndeplinite;

Necondiţionat.

Plata se face fara indeplinirea termenilor contractului, dar cu cerere scrisa;

Recenzii.

După acest tip, una dintre părți poate modifica termenii contractului;

Irevocabil.

Modificarea contractului este considerată imposibilă.

3 moduri populare de a obține o garanție bancară

Astăzi există 3 modalități comune de a obține o garanție bancară:

Clasic.

Acest tip se caracterizează prin depunerea personală a unei cereri la o sucursală a unei bănci sau a unei companii de asigurări.

Versiunea clasică este folosită atunci când interpretul trebuie să primească o sumă mare(de la 20 de milioane de ruble) ca garanție bancară.

O altă opțiune este atunci când banca are restricții suma maxima emiterea de garantii.

Electronic.

Din ce în ce mai multe servicii bancare se deplasează versiune electronică. BG astăzi poate fi emis și primit folosind o semnătură electronică online.

Acest tip de serviciu este convenabil, deoarece necesită o perioadă minimă de timp și nu este nevoie să colectați o grămadă de certificate tipărite. În doar 4 zile lucrătoare, principalul poate primi aprobarea băncii.

Există, de asemenea, un dezavantaj semnificativ - acestea sunt restricții asupra sumei. O garanție nu trebuie să depășească 5 milioane de ruble.

Conform regulilor băncii, o persoană poate emite mai multe garanții, dar suma totală a acestora nu trebuie să depășească 10 milioane.

Accelerat.

Puteți obține un BG în cadrul unui program accelerat în acele bănci care au nevoie de noi clienți.

Tocmai de aceea a fost creată o procedură accelerată de procesare și primire a unui document.

Pentru acest program lista este redusă documentele necesareși perioada de examinare a cererii (până la 5 zile lucrătoare).

Această opțiune nu este potrivită pentru cei care se bazează pe o sumă mare de bani. În cadrul unei garanții bancare accelerate, puteți primi maximum 15 milioane de ruble.

Cerințe pentru director

Pentru o bancă, principala cerință pentru un principal este solvabilitatea. De asemenea, este necesară eficientizarea contabilității și a întregii documentații a companiei.

Considerăm că următorii indicatori de companie sunt principalele cerințe:

Nr. 1. Stabilitate financiară.

O companie care dorește să primească un BG trebuie să fie în momentul depunerii cererii. Este imperativ să verificați toată documentația și situatii financiare peste cativa ani.

Una dintre cerințele importante de la orice garant este capitalul companiei, care trebuie să depășească valoarea garanției bancare.

Daca compania ta abia se dezvolta si nu are cifra de afaceri mare, incepe cu contracte mici pentru a nu ajunge mai tarziu in datorii.

nr 2. Existenta indelungata pe piata.

În afaceri, puțini oameni au încredere în nou-veniți; În cazul băncilor, situația este aceeași.

Pentru a obține un BG, compania trebuie să existe de cel puțin 3 luni. Deși în practică, băncile refuză să emită garanții companiilor nou deschise.

Singura condiție în care instituțiile financiare își dau permisiunea este un depozit mare.

nr. 3. Participarea la licitatii.

Instituțiile financiare au încredere în majoritatea celor care au deja experiență în participarea la achiziții publice și se pot lăuda și cu contracte mari.

Dacă nu aveți încă o astfel de experiență, atunci trebuie să vă dovediți garantului responsabilitatea și stabilitatea financiară.

De asemenea, aici este important să aveți o reputație excelentă pentru îndeplinirea contractelor, chiar și a celor mici. Dacă clienții dvs. confirmă că ați respectat bine termenii contractului, atunci obținerea aprobării de la bancă nu va fi dificilă.

nr. 4. Disponibilitatea garanției.

Atunci când o companie oferă garanții sub formă de imobiliare, utilaje mari, mașină etc., atunci va fi mai ușor să obțineți o garanție.

Mai mult, comisionul pentru tranzacțiile cu numerar va fi redus.

Cum să obțineți o garanție de la o bancă: 5 pași principali

Înainte de a aplica pentru o garanție, trebuie să vă evaluați în mod obiectiv punctele forte.

Calculați cifra de afaceri reală în numerar în companie, puteți să o furnizați ca cerință suplimentară garanții, gândiți-vă la posibilele riscuri.

Etapa nr. 1.

Decideți asupra unei instituții financiare.

Pentru a nu greși atunci când alegeți o bancă, parcurgeți următorii pași:

1. Consultați lista organizațiilor care vă pot ajuta să obțineți o garanție.

   Informațiile sunt disponibile pe site-ul web al Ministerului de Finanțe al Federației Ruse:

   https://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/

   În prezent sunt 279, dar Ministerul Finanțelor schimbă lista în fiecare lună.

   Desigur, este dificil să faci o alegere doar după numele organizației, așa că te sfătuim să te familiarizezi cu ofertele celor mai populare instituții financiare care funcționează de mai bine de un an.

2. • Antreprenorii persoane fizice care utilizează o formă simplificată de impozitare trebuie să prezinte o declarație de venituri și cheltuieli pentru ultimul an;
   • Pentru antreprenorii individuali care plătesc impozit conform sistemului general, trebuie să pregătiți o declarație în formularul 3-NDFL;
   • Pentru persoane juridice care folosesc sistem comun fiscalitate, trebuie să furnizați un bilanț (formular nr. 1) și un raport privind starea financiara pentru perioada solicitată (formularul nr. 2).

   Să remarcăm că, dacă o instituție financiară are nevoie doar de câteva certificate pentru a emite o situație financiară, atunci există o mare probabilitate ca ea să lucreze neoficial și să vrea pur și simplu să te înșele.

Etapa nr. 3.

Semnăm acordul

Înainte de a primi o garanție bancară, vă sfătuim să solicitați sfaturi obiective de la un avocat cu contract întocmit de o instituție financiară.

1. De regulă, în contractul de garanție standard FZ-44, principalul lucru este de a indica:
2. Drepturile și obligațiile părților la acord;
3. perioada de valabilitate BG;

Suma monetară etc.

Etapa nr. 4.

Plata pentru serviciu Primirea unei garanții bancare este același lucru cu aplicarea unui împrumut. Acest serviciu este plătit, în caz contrar institutii financiare nu ar fi niciun beneficiu de oferit

servicii similare

• . Fiecare bancă are propria listă de prețuri pentru furnizarea de securitate financiară, care depinde în primul rând de cererea pentru acest serviciu.
• Formarea prețului final este influențată și de:
• subiect BG;

Perioada de valabilitate a contractului cu banca;

Suma garanției;

Prezența garanției sau absența acesteia.

De exemplu, dacă există garanții, banca va reduce taxa de serviciu.

Astăzi băncile percep un comision pentru acordarea unei garanții în valoare de 4-6%.

În imaginea de mai jos veți vedea cum poate fi calculat costul BG:

Etapa nr. 5. Obținerea BG

După achitarea sumei pentru acordarea unei garanții bancare, principalul primește un exemplar al acordului.

Cum pot obține o garanție bancară?

Aceste sfaturi simple despre cum se obține o garanție bancară, te va ajuta să devii proprietarul unui contract profitabil pentru afacerea ta în câteva zile.

Articol util? Nu rata cele noi!
Introduceți e-mailul dvs. și primiți articole noi pe e-mail