Principalul co-împrumutator al titlului este Sberbank. Retragerea unui co-împrumutat dintr-o ipotecă Sberbank: responsabilități și documente

Atragerea de co-împrumutați nu este condiție prealabilă pentru a obține o ipotecă de la Sberbank. Co-împrumutații sunt necesari doar dacă salariul principalului beneficiar al creditului nu corespunde cu suma solicitată.

La calcularea împrumutului, banca ia în considerare veniturile tuturor părților la acord. Prin urmare, prezența unor părți suplimentare crește șansa de a primi dimensiunea potrivităîmprumut.

Dacă o persoană căsătorită ia o ipotecă, atunci soțul/soția este înregistrată ca co-împrumutată în obligatoriu indiferent de solvabilitatea și vârsta dumneavoastră. În acest caz, ei vor deține în mod egal proprietatea achiziționată.

Dacă nu doriți să includeți cealaltă jumătate dintre participanții la tranzacție, beneficiarul împrumutului întocmește un contract de căsătorie. Documentul trebuie să indice că soțul nu are niciun drept asupra bunului ipotecat.

Referinţă: Dacă soțul/soția nu are cetățenie rusă, atunci el/ea nu este inclus în lista co-debitorilor.

Cine poate fi: cerințele băncii

Orice persoană poate deveni parte suplimentară la contractul de ipotecă. individual, corespunde:

1. Vârsta de la 21 la 75 de ani (de la data ultimei plăți).
2. Experiență de muncă - de la 6 luni la locul actual, experiență de muncă cumulată - 12 luni în 5 anii recenti. Per participanți proiect salarial Cerința pentru 12 luni de experiență generală nu se aplică.
3. Cetățenia Federației Ruse.
4. Disponibilitatea unei surse stabile de venit, care este confirmată de documente oficiale.

Un plus ar fi pozitiv istoricul credituluiși nicio datorie restante.

Unele bănci includ în contract numai persoane care au legătură cu împrumutatul titlului. Sberbank nu pune o astfel de condiție. Orice cetățean solvabil al Federației Ruse care îndeplinește criteriile de vârstă și vechimea în muncă poate deveni co-împrumutat.

Candidatura unui co-împrumutat este considerată de bancă la fel de atent ca și principalul destinatar al unui credit ipotecar. Participantul suplimentar la tranzacție trece prin același proces ca și împrumutatul titlului: oferă, semnează.

Pentru a lua în considerare cererea, co-împrumutatul, împreună cu beneficiarul împrumutului, trebuie să furnizeze:

1. Pașaport cu marca de înregistrare.
2. Formular.
3. Documente care confirmă solvabilitatea:
   • certificat 2NDFL sau conform formularului bancar pentru angajati;
   • certificat de la Fond de pensie pentru pensionari;
   • declarație fiscală pentru întreprinzătorii individuali.
4. Acte de angajare:
   • pentru angajați - copie după carnetul de muncă sau contractul de muncă;
   • Pentru antreprenori individuali– certificat de înregistrare a întreprinzătorilor individuali.

Citiți despre cum să economisiți timp și să aplicați online.

La calcularea împrumutului, banca ia în calcul venit suplimentar : taxe, profituri din închirierea imobilelor și remunerații în baza contractelor de servicii, beneficii guvernamentale lunare.

Co-împrumutatul poate furniza documente care confirmă primirea unui venit suplimentar dacă câștigurile sale oficiale i se par insuficiente băncii pentru a obține o ipotecă.

Drepturile și obligațiile sale

Co-împrumutatul este un participant cu drepturi depline la tranzacție. Drepturile și obligațiile sale sunt specificate în contractul de ipotecă. ÎN acord suplimentar Părțile stabilesc drepturile asupra locuinței achiziționate și procedura de efectuare a plăților.

Coîmprumutatul este responsabil pentru rambursarea împrumutului, la fel ca și debitorul titlului.. În cazul în care beneficiarul împrumutului încetează să plătească datoria, banca are dreptul de a cere rambursarea de la co-împrumutați. Părțile la tranzacție pot stabili în mod independent în ce măsură fiecare dintre ele va rambursa împrumutul ipotecar către bancă.

Dacă co-împrumutatul participă la rambursarea împrumutului, atunci el are dreptul la proprietatea achiziționată. Mărimea cotei care i se cuvine este specificată în contract. El are si dreptul de a primi deducere fiscalăși ieși din afacere.

Când poți părăsi o tranzacție?

Pentru a ieși din tranzacție, trebuie să obțineți acordul Sberbank. Creditorul va face concesii dacă există un motiv întemeiat pentru rezilierea contractului. Motivele pentru aceasta pot fi:

• divorțul soților;
• relocarea unui co-împrumutat;
• boala grava;
• incapacitate.

Retragerea unui co-împrumutat din tranzacție este posibilă numai cu acordul tuturor părților la acord sau dacă există hotărâre asupra acestei dispute. Împrumutatul principal trebuie să furnizeze băncii documente care confirmă necesitatea rezilierii contractului cu co-împrumutatul. Acesta ar putea fi certificate de la o instituție medicală, un certificat de divorț etc.

Important: Pentru a scoate o persoană din afacere, debitorul principal va trebui să găsească un nou co-împrumutat.

Este posibil să obțineți un împrumut pentru casă fără el?

O ipotecă fără co-împrumutat la Sberbank este posibilă dacă beneficiarul împrumutului are un venit care îi permite să ramburseze singur datoria.

Dacă beneficiarul împrumutului este căsătorit, soțul/soția devine automat co-împrumutată. În acest caz, fără a-ți implica soțul/soția în tranzacție, poți doar întocmi un contract de căsătorie. Documentul trebuie să indice că soțul/soția împrumutatului după divorț nu are drepturi asupra locuinței achiziționate cu ipotecă.

Avantaje și dezavantaje

Să ne uităm la avantajele și dezavantajele unui împrumut pentru locuință cu și fără un co-împrumutat.

Opțiune de proiectare	pro	Minusuri
Ipoteca cu un co-împrumutat	Oportunitatea de a primi o sumă mare.	Locuința achiziționată va deveni comună sau proprietate comună participanții la tranzacție.
	Mai multe șanse de aprobare din partea băncii.	Beneficiarul împrumutului nu va putea efectua nicio tranzacție fără acordul celorlalți participanți la tranzacție. actiuni legale cu imobiliare.
	Oricând probleme financiare cu împrumutatul titlu, co-împrumutatul va continua să ramburseze datoria.	Co-împrumutatul se poate retrage din tranzacție, caz în care beneficiarul împrumutului va trebui să caute unul nou.
	Sarcina de credit este distribuită între toți participanții la tranzacție.	Dependența de o altă parte a tranzacției.
Ipoteca fără co-împrumutați	Apartamentul va aparține integral beneficiarului împrumutului.	Șanse mici pentru un salariu mic.
	Procedura de obținere a unui credit ipotecar va fi mai ușoară și mai rapidă.	Riscul de pierdere a proprietății crește în cazul întârzierii rambursării creditului.

O ipotecă cu un co-împrumutat la Sberbank face posibilă obținerea suma necesară pentru cumpărarea de bunuri imobiliare. În același timp, această opțiune de obținere a unui împrumut pentru locuință îi pune pe participanți într-o poziție de dependență unul față de celălalt. Pentru a reduce posibilele riscuri, este necesar să se precizeze în acordul cu co-împrumutatul toate nuanțele de rambursare, drepturile asupra locuinței achiziționate și responsabilitățile.

Co-împrumutații sunt acele persoane care, împreună cu împrumutatul, participă la obținerea unui credit ipotecar bancar și își asumă responsabilitatea conform acordului. Cine poate fi co-împrumutat la un credit ipotecar la Sberbank? Să analizăm problema.

De ce ai nevoie de co-împrumutați într-o bancă?

Atunci când solicită un credit ipotecar, cetățenii se confruntă adesea cu faptul că solvabilitatea lor nu este suficientă pentru a aproba împrumutul. În acest caz, dacă împrumutatul nu are venituri suficiente pentru a plăti plățile lunare ale creditului ipotecar, sunt implicați co-împrumutații. Cine poate fi co-împrumutat la un credit ipotecar la Sberbank? Co-împrumutați de către credit ipotecar la Sberbank acesta este, în primul rând, soțul principalului împrumutat și alte persoane apropiate: părinți, copii adulți, alte rude, prieteni și chiar colegi de muncă. Dacă nu ar fi ei, mulți solicitanți de credit ipotecar ar fi refuzați. Datorită participării lor, o persoană poate cumpăra proprietatea care îi place și nu poate căuta una mai ieftină, deoarece doar venitul total îi oferă o astfel de oportunitate.

Un candidat pentru co-împrumutat va trebui să furnizeze Sberbank un pachet de documente identic cu pachetul împrumutatului, așa că trebuie să abordați alegerea acestuia în mod responsabil, evaluând corect situația sa financiară.

În mod implicit, în Sberbank soțul trebuie să acționeze ca co-împrumutat. Dacă soțul refuză să participe la ipoteca, trebuie pur și simplu să semnați un acord prenupțial, care prevede că „cealaltă jumătate” nu va avea pretenții împotriva apartamentului achiziționat în caz de divorț.

Cine este un co-împrumutat într-un credit ipotecar la Sberbank? Acest statut nu trebuie confundat cu statutul de garant al creditului. Co-împrumutatul este primul care trebuie să răspundă pentru datorii după împrumutatul la bancă. Aceasta este principala diferență față de un garant. De regulă, responsabilitatea rambursării împrumutului va trece garantului la sfârșit, când împrumutatul principal și co-împrumutatul nu pot face față acesteia. De asemenea, co-împrumutatul poate avea drepturi de proprietate asupra apartamentului luate pe credit.

Care sunt drepturile și obligațiile unui co-împrumutat?

Sberbank atribuie drepturi și responsabilități co-împrumutaților, care sunt specificate în detaliu în acord:

1. Atunci când iau un credit ipotecar de la Sberbank, împrumutatul și co-împrumutatul poartă responsabilitate egală față de bancă, adică fiecare dintre co-împrumutați este responsabil față de Sberbank în întregime și pentru fiecare plată.
2. Un co-împrumutat poate deveni proprietarul legal al unei părți din proprietatea achiziționată, de exemplu, această situație se întâmplă adesea dacă soțul oficial acționează ca co-împrumutat;
3. Dacă co-împrumutatul, prin acordul părților, este proprietarul apartamentului achiziționat, atunci poate primi și o deducere fiscală.

Cerințe

Banca are cerințe absolut standard pentru un co-împrumutat la un credit ipotecar cu Sberbank, în conformitate cu legea. Nu mai mult de trei co-împrumutați au voie să participe la un singur program de credit ipotecar.

Documente pentru un co-împrumutat la un credit ipotecar la Sberbank:

• un pașaport cu înregistrare în această regiune și cu marca obligatorie pe cetățenie;
• o adeverință care confirmă solvabilitatea clientului, carnetul de muncă;
• informatii despre membrii familiei: certificate de casatorie, certificate de nastere ale copiilor;
• diploma de invatamant.

Acesta este pachetul principal de documente care trebuie depus la Sberbank pentru aprobarea candidaturii. Soții trebuie să-i atașeze un certificat de căsătorie.

În procesul de completare a pachetului de documente, co-împrumutatul va trebui să completeze un formular în care, printre altele, va trebui să indice:

• numele complet curent și cele care au fost modificate vreodată;
• angajare;
• suma veniturilor oficiale și neconfirmate;
• disponibilitatea proprietății și vehiculelor cu indicarea valorii acestora;
• dacă este disponibilă, o notă care indică faptul că ați primit salariul prin Sberbank.

Ce drepturi primește un co-împrumutat pentru un apartament?

Dreptul co-împrumutatului asupra spațiului de locuit achiziționat este stipulat în contractul de ipotecă și în contractul de vânzare-cumpărare. Este permisă înregistrarea unei părți din imobil ca proprietatea sa. Dreptul este specificat în contract nu poate fi anulat sau revizuit la cererea băncii sau a împrumutatului principal.

În unele cazuri (de obicei în timpul unui divorț), poate apărea o situație în care împrumutatul principal nu mai este dispus să plătească ipoteca. În acest caz, apare întrebarea: este posibilă reemiterea unui credit ipotecar pentru un co-împrumutat la Sberbank? Sberbank poate fi de acord să înlocuiască împrumutatul, trebuie să contactați biroul bancar cu această întrebare.

Dacă în orice moment nu mai este nevoie de ajutorul unui terț, atunci banca trebuie să clarifice cum să-l scoată din statutul de co-împrumutat. Acest lucru nu se aplică soților. Procedura se desfășoară la depunerea cererilor ambelor părți cu privire la necesitatea eliberării cetățeanului de obligațiile de datorie. În unele cazuri, când solvabilitatea clientului este scăzută, poate fi necesară rambursarea anticipată a unei părți a datoriei, iar soldul și plata lunară sunt recalculate.

Puteți retrage un co-împrumutat în caz de boală sau incapacitate gravă a acestuia. Acest lucru este posibil și prin hotărâre judecătorească. Refuzul unilateral al unei persoane de a participa la o ipotecă nu este permis. În unele cazuri, este posibilă schimbarea co-împrumutatului la un credit ipotecar la Sberbank cu o altă persoană solvabilă, ceea ce necesită și aprobarea băncii.

Un co-împrumutat cu un împrumut ipotecar este de obicei soțul împrumutatului principal.

Aceste persoane sunt răspunzătoare solidar pentru rambursarea la timp a datoriilor.

Cu toate acestea, există o ușoară diferență între un împrumutat de titlu și un coîmprumutat.

Este necesar să înțelegeți ce înseamnă acești termeni pentru a evita problemele.

Un co-împrumutat ipotecar este o persoană care este angajată pentru a contracta un credit ipotecar și pentru a crește șansele de a-l obține prin combinarea veniturilor acestei persoane cu veniturile împrumutatului. Coîmprumutatului i se atribuie responsabilitățile specificate în contractul de împrumut.

Este de remarcat faptul că co-împrumutatul și garantul sunt fețe diferite. Conform cerințelor băncii, este posibil să atragi până la 4 co-împrumutați pentru rambursarea împrumutului.

Principala diferență față de garanți este că creditorul ține cont și de venitul co-debitorilor atunci când ia o decizie cu privire la cerere. Astfel, pentru a crește probabilitatea de a obține o ipotecă, cetățenii implică terți.

Creditorii cer ca soțul dvs. să fie considerat un co-împrumutat în mod implicit.

Cine poate fi co-împrumutat este determinat individual în fiecare instituție de creditare. Acest rol poate fi îndeplinit de persoane care îndeplinesc cerințele standard ale băncii și anume:

• Au cetățenie rusă.
• Deține înregistrarea în regiunea în care se emite ipoteca.
• Au un venit oficial stabil.
• Vârsta de la 21 de ani (la Sberbank) la începutul cererii de împrumut și până la 60 de ani la momentul închiderii acesteia.

Acestea sunt cerințele de bază pentru co-împrumutați. Mai mult, aceștia pot fi rude, prieteni sau cunoscuți ai împrumutatului titlului.

Documente necesare

Banca solicită un pachet standard de documente de la garanți, împrumutați și co-lander:

• Pașaport.
• Al doilea act de identificare.
• Certificat de venit sub forma unei bănci sau 2-NDFL.
• Certificat de căsătorie dacă este disponibil.
• Certificat de naștere pentru copii.

În plus poate solicita alte documente, cu toate acestea, aceasta este lista lor principală, care trebuie furnizată fără greș.

Principalele diferențe față de un garant

Un garant este o persoană care garantează că clientul va efectua plățile la timp. El trebuie să plătească el însuși plățile programate dacă împrumutatul însuși nu poate face acest lucru.

Mulți garanți nu sunt de acord cu acest lucru când vine vorba de necesitatea plății, dar prevederile Codului civil al Federației Ruse și ale Legii federale „Cu privire la ipotecare” se referă la necesitatea ca aceștia să efectueze plata în cazul în care împrumutatul nu poate își îndeplinește obligațiile de împrumut.

Spre deosebire de un co-împrumutat, venitul garantului nu este luat în considerare în decizia de a emite o ipotecă. De asemenea, garanților le este interzis să furnizeze informații despre starea unui cont de împrumut în baza Legii privind secretul bancar.

Există standard cerințe pentru garant. Această persoană trebuie să îndeplinească următoarele:

• Limită de vârstă de la 21 la 65 de ani.
• A avea un venit oficial stabil. Care poate fi documentat.
• Fără credite restante.
• cetățenie rusă.
• Înregistrare permanentă în regiunea în care împrumutatul face un credit ipotecar.

Astfel, este necesar să se caute un garant, ținând cont de aceste cerințe. Poate fi și pensionar dacă îndeplinește cerințele de vârstă. Adică trebuie să aibă beneficii de pensionare anticipată pentru a fi girant.

Drepturi asupra obiectului împrumutat

Toate drepturile părților asupra unui apartament sau alte proprietăți imobiliare sunt guvernate de contractul de cumpărare și vânzare. Astfel, dacă în el este inclus și co-împrumutatul, atunci el are o anumită cotă din locuință. În acest caz, trebuie specificată mărimea acțiunilor.

După înregistrarea tranzacției, aceste informații sunt stocate în Rosreestr. Pentru a-l obține, trebuie să solicitați un extras din Registrul de stat unificat.

Dacă împrumutatul și co-împrumutatul sunt soți, atunci ambii au dreptul la locuință ca obiect care este proprietate comună. Dacă în viitor este vorba de divorț, atunci împărțirea se va face conform unui acord la care sa ajuns anterior sau proporțional.

Dacă co-împrumutatul nu este soț, apoi, dacă doriți, puteți indica următoarele în contractul de cumpărare și vânzare:

• Responsabilitatea participanților în baza unui contract de ipotecă.
• Procedura de revendicare a drepturilor asupra unei proprietăți de către un co-împrumutat în cazul în care debitorul titlului nu își poate îndeplini integral obligațiile de datorie.
• Limitele maxime ale drepturilor unui coîmprumutat asupra bunurilor imobiliare.

Acesta este un acord separat, care este întocmit în formă liberă și legalizat. Nu este obligatoriu, dar poate servi drept un excelent motivator pentru ca co-împrumutatul să facă plăți pentru debitor.

Altfel, va fi greu să-l forțezi să plătească și el.

Dacă ambii, împrumutatul și co-împrumutatul, nu plătesc ipoteca, atunci casa sau apartamentul va fi înstrăinat de bancă pe baza contract de ipotecași o ipotecă existentă.

Proprietatea este de obicei vândută printr-o licitație. Încasările sunt apoi folosite pentru achitarea datoriilor. Dacă acestea nu sunt suficiente, împrumutatul trebuie să compenseze singur diferența. Inutil să spunem că penalitățile vor fi percepute pentru tot timpul în care aveți restanțe.

Sarcini si responsabilitati

Responsabilitățile unui co-împrumutat sunt aceleași cu cele ale împrumutatului titlului. El este obligat să efectueze plăți în termenul specificat în grafic, dar împrumutatul însuși nu poate face acest lucru din anumite motive. Fiind restante automat ruinează istoricul de credit al ambelor persoane.

Cum să corectați un istoric de credit prost și cine va acorda un împrumut - citiți linkul.

Drepturile sunt oarecum diferite de cele ale unui debitor de titlu. Are dreptul de a primi informații complete despre acord de împrumut, dar la achitarea datoriei ipoteca se acordă numai debitorului titlului personal în mâini.

De asemenea, toate acțiunile din Rosreestr pentru înlăturarea sarcinii trebuie să fie efectuate de co-împrumutat împreună cu împrumutatul titlului ipotecii.

În toate celelalte privințe, drepturile și obligațiile sunt complet identice. De obicei, băncile au un contract de credit ipotecar standard, astfel încât toate prevederile sunt aproape identice. Este recomandat să-l citiți înainte de a semna.

În cazul în care ați neîndeplinit ipoteca, co-împrumutatul este supus aceleiași obligații ca și împrumutatul principal.

Poate un co-împrumutat să refuze ipoteca?

Există un algoritm special de acțiuni, astfel încât o persoană să poată ieși din co-împrumutați și din acord în mod legal.

În acest caz, soțul clientului face acest lucru nu poti. Excepție fac cazurile în care familia s-a despărțit și există certificat de divorț.

Aici metode principale, care poate fi folosit pentru a elimina un co-împrumutat din contract:

• Rambursarea integrală a datoriilor de împrumut și încetarea obligațiilor de împrumut conform contractului.
• Clientul scrie o cerere de schimbare a co-împrumutatului sau retragerea unuia dintre ei. În acest caz, va trebui să retrimiteți un pachet de documente care vă vor permite să analizați solvabilitatea clientului.

  Daca venitul iti permite sa faci singur plati sau venitul noului co-debitor este echivalent sau depaseste salariul celui actual, atunci banca va da curs cererii.

Trebuie să existe motive cu adevărat convingătoare pentru a elimina pe cineva dintr-un contract. În caz contrar, cererea va fi respinsă.

Cele mai semnificative sunt divorțul, hotărârea judecătorească, decesul uneia dintre părțile la contract și așa mai departe.

Este demn de remarcat faptul că acordul nu conține informații despre o posibilă schimbare a participanților săi. Toate deciziile sunt revizuite de angajații băncii individual.

Poate un co-împrumutat să încheie un împrumut în altă parte?

Da poate. Chiar și împrumutatul însuși poate face acest lucru dacă nivelul veniturilor îi permite. Cu toate acestea, este important să înțelegeți asta suma maximaîmprumutul va fi mai mic, deoarece o parte din venitul oficial a fost luată în considerare la solicitarea unui credit ipotecar.

Astfel, poți conta pe împrumuturi mici doar dacă mărimea salariului oficial nu este măsurată printr-o cifră cu cinci zerouri.

Astfel, este necesar să luați în serios alegerea unui co-împrumutat. El însuși trebuie să înțeleagă și toată responsabilitatea care îi revine.

In contact cu

Un co-împrumutat este un participant suplimentar la contractul de ipotecă care este răspunzător în solidar pentru rambursarea împrumutului împreună cu împrumutatul titlului. În esență, aceasta este o persoană care, împreună cu clientul băncii, întocmește Împrumut imobiliar pentru doi. În acest fel, debitorii vor putea plăti mai rapid banca, rambursând împrumutul în condiții mai favorabile.

Al doilea împrumutat din Sberbank poate deveni orice persoană care acceptă să-și asume responsabilitatea financiară pentru plata unui credit ipotecar. Banca nu stabilește cercul exact de persoane care pot obține o ipotecă împreună cu împrumutatul titlului. Pot fi atât rude, cât și non-rude care nu au nicio legătură de familie cu clientul.

Cu toate acestea, atunci când ia în considerare candidații pentru acest rol, Sberbank dă preferință membrilor apropiați ai familiei împrumutatului - părinți, soți, copii, surori și frați. Conform articolului 322 din Codul civil al Federației Ruse, co-împrumutatul este răspunzător în solidar față de bancă.

Articolul 322 din Codul civil al Federației Ruse. Obligații solidare

• O obligație (răspundere) comună sau o creanță comună ia naștere dacă solidaritatea datoriei sau creanței este prevăzută printr-un acord sau stabilită prin lege, în special atunci când obiectul obligației este indivizibil.
• Responsabilitățile mai multor debitori în temeiul unei obligații legate de activitate antreprenorială, precum și creanțele mai multor creditori într-o asemenea obligație, sunt solidare, dacă prin lege, altfel. acte juridice sau termenii obligației nu prevăd altfel.

REFERINŢĂ: Nu mai mult de 3 persoane pot acționa ca co-împrumutați pentru un singur credit ipotecar.

Este necesar să se implice un al doilea participant?

Programele de credite ipotecare ale Sberbank sugerează posibilitatea încheierii unui acord cu un co-împrumutat, dar nu îl fac obligatoriu. Dacă clientul nu are suficient venit lunar pentru a rambursa împrumutul, atunci banca în acest caz îi poate oferi să contracteze un împrumut cu un al doilea împrumutat. Deoarece veniturile totale a doi clienți vor fi semnificativ mai mari, iar sarcina lor financiară este mai mică, Sberbank va aproba în majoritatea cazurilor cererea și va emite un împrumut pentru achiziționarea de locuințe.

Dacă clientul este căsătorit, atunci soțul său trebuie să devină co-împrumutat. În același timp, el dobândește dreptul la jumătate din spațiul de locuit achiziționat. Dacă un soț este co-împrumutat, banca nu ia în considerare venitul său pentru a calcula suma maximă posibilă.

Se pare că, dacă clientul are un nivel suficient de venit, nu este necesară implicarea unui participant suplimentar la tranzacție în procesarea împrumutului. Dar, în același timp, cealaltă jumătate legală a clientului devine automat co-împrumutată.

Cerințe

Ce cerințe propune Sberbank pentru participanții suplimentari la contractul ipotecar?

• Vârstă– de la 21 la 75 de ani.
• Experienta totala de munca in ultimii 5 ani– minim 1 an. Pe ultimul loc - cel puțin 6 luni.
• Istoric de credit pozitivși lipsa împrumuturilor existente.
• Solvabilitate. Nu ar trebui să fie nevoie de mai mult de 40% din venitul lunar pentru a vă achita ipoteca.
• Disponibilitate înregistrare permanentă, lucrăriși venituri regulate.

Responsabilități și drepturi

Obligațiile de împrumut și drepturile celei de-a doua părți la tranzacție sunt specificate în contractul cu banca.

Co-împrumutatul are dreptul:

1. deține o cotă de imobil;
2. renunța la cota sa (în acest caz, obligațiile sale financiare față de creditor sunt eliminate);
3. profita de deducerile fiscale;
4. rezilia contractul și se retrage din tranzacție.

ATENŢIE! O problemă separată se referă la dreptul unui co-împrumutat la locuința achiziționată. Se stabilește individual de către părțile la tranzacție. Dacă ambele părți la acord plătesc împrumutul în părți egale, atunci pot înregistra proprietatea împreună.

Acordul Sberbank oferă posibilitatea de a determina în mod independent suma pe care trebuie să o contribuie co-împrumutatul pentru achitarea împrumutului.

Acum să trecem la responsabilitățile celui de-al doilea împrumutat:

• are aceeași responsabilitate pentru rambursarea ipotecii ca și debitorul titlului;
• Dacă împrumutatul principal din anumite motive încetează să efectueze plăți, atunci toată responsabilitatea pentru rambursarea datoriei revine în totalitate co-împrumutatului.

Astfel, drepturile și obligațiile co-împrumutatului sunt exact aceleași cu cele ale clientului principal care a primit împrumutul.

Ce documente vor fi necesare?

Pentru a solicita o ipotecă, co-împrumutatul trebuie să colecteze același pachet de documente ca și clientul:

1. afirmație;
2. pașaport;
3. un al doilea document de identificare (pașaport, permis de conducere, legitimație militară, SNILS etc.);
4. certificat de venit;
5. cartea de munca;
6. certificat de căsătorie (dacă împrumutații sunt soț și soție).

Trebuie să depuneți o cerere împreună cu documentele.. Acesta poate fi completat pe site. Formularul conține următoarele informații:

• Numele complet al clientului principal;
• rol în tranzacție (trebuie să bifați opțiunea „co-împrumutată”);
• Numele complet al co-împrumutatului;
• data nașterii, sexul, TIN (dacă este disponibil);
• detaliile pașaportului;
• informatii despre faptul schimbarii prenumelui;
• Detalii de contact;
• educaţie;
• Statusul familiei;
• adresa de înregistrare (adresa de înregistrare temporară se completează numai dacă nu există o înregistrare permanentă);
• locul de reședință efectivă (trebuie să indicați perioada de reședință la această adresă și tipul de locuință - casă, cămin, angajare socială etc.);
• o listă a rudelor care indică gradul de relație;
• loc de muncă, tip de contract, loc de muncă;
• pozitia si categoria acesteia;
• informatii despre organizatie (numar de angajati, tip de activitate;
• experienţă;
• cheltuieli lunare aproximative;
• informații despre activele lichide (fie că dețineți un imobil sau o mașină);
• suma necesară a împrumutului, scopul acestuia și tipul locuinței achiziționate;
• condiții suplimentare de care pot beneficia debitorii (aici puteți nota participarea la programul „Familie tânără” și alte oferte ale Sberbank).

REFERINŢĂ: Completarea formularului nu este deosebit de dificilă. Principalul lucru este să nu faceți nicio greșeală și să indicați doar date de încredere. Toate informațiile sunt verificate sistem bancar securitate, prin urmare, dacă sunt detectate informații false, banca va respinge cererea.

Împrumutatul și co-împrumutatul depun cererile și documentele împreună în ziua depunerii cererii. Cererea este procesată în medie 2-3 zile. De îndată ce aceasta este aprobată, părțile la tranzacție pot veni la o sucursală Sberbank pentru a semna acordul.

Când se poate retrage un creditor suplimentar?

Al doilea creditor se poate retrage din tranzacție în orice moment. Împrumutatorul principal însuși are dreptul de a scoate co-împrumutatul din ipotecă. Pentru a exclude această persoană din acord, trebuie să obțineți consimțământul tuturor părților la tranzacție, adică al co-împrumutatului și al băncii.

Retragerea din contract este posibilă în următoarele cazuri:

1. dacă al doilea creditor este grav bolnav;
2. dacă este declarat incompetent;
3. retragerea unuia dintre participanți este posibilă în cazul divorțului.

Dacă împrumutatul titlului dorește să excludă a doua parte a acordului din acord, atunci trebuie să obțină permisiunea băncii. Sberbank poate face concesii dacă clientul găsește un nou co-împrumutat sau dacă veniturile sale în acest moment sunt suficiente pentru a rambursa datoria în mod independent, fără participarea altor persoane.

Solicitarea unui credit ipotecar la Sberbank cu un co-împrumutat este benefică atât pentru bancă, cât și pentru client. Sberbank primește garanții suplimentare execuţie obligații financiare de la o persoană, iar împrumutatul are șansa de a crește suma posibilă a împrumutului și de a o rambursa mai repede cu ajutorul unui al doilea creditor.

Andrei Sokolov

Articole scrise

Nu toți cetățenii pot cumpăra singuri un apartament în condițiile economice actuale care predomină în Rusia. Problema locuintei Situația din țară este acută de două decenii și totuși oamenii, pentru a avea un acoperiș deasupra capului, trebuie să recurgă la credit. Pentru majoritatea solicitanților, obținerea unui credit ipotecar este o oportunitate de a cumpăra imediat o locuință folosind fonduri bancare, iar datoria poate fi rambursată în 10-20 de ani, ceea ce nu este deloc costisitor pentru bugetul familiei. Cu toate acestea, participantul program de credit ipotecar Nu toată lumea poate fi creditată, ci doar cei care îndeplinesc o serie de condiții. Adesea, în astfel de situații este nevoie de un co-împrumutat. Aceasta este o persoană care este gata să împărtășească cu împrumutatul principal drepturile și obligațiile sale față de bancă.

Nu este imediat posibil să ne dăm seama în mod independent cine este co-împrumutatul și ce funcții îndeplinește în cadrul împrumutului. Pentru a înțelege toate caracteristicile și nuanțele acestui domeniu juridic, trebuie să studiați cu atenție regulile și reglementările actuale ale legii, legi federale, politicile individuale ale fiecărei bănci. O soluție alternativă în circumstanțele actuale ar fi să ceri sfatul unui avocat cu experiență. Specialistul cunoaște procedurile și regulile existente, așa că va putea da sfaturi eficienteși să răspundă la întrebările care apar cu privire la diferența dintre un co-împrumutat și un garant.

Avocații sunt disponibili online pentru solicitanții din diferite regiuni ale țării în orice moment. Expertul va studia de la distanță situația, după care va oferi recomandări importante și eficiente, va dezvolta un algoritm personal de acțiuni care vizează atragerea unui co-împrumutat pentru un credit ipotecar și reducerea riscurilor unui împrumut pentru apartament în 2019. Urmând sfaturile unui profesionist, puteți evita greșelile și inexactitățile comune și puteți garanta un rezultat cu succes în orice caz.

Drepturile și obligațiile unui co-împrumutat în baza unei ipoteci

Un co-împrumutat este o persoană care, împreună cu împrumutatul principal, își asumă responsabilitățile pentru împrumut și, în același timp, dobândește drepturi legale pentru bunuri imobiliare. Implicarea unui co-împrumutat este necesară atunci când venitul total al împrumutatului principal nu este suficient pentru a obține un împrumut. Câștigurile împrumutatului și ale co-împrumutatului se adună, ceea ce vă permite să obțineți o sumă mai mare pentru a cumpăra o casă. Aceste două categorii de persoane sunt considerate de bancă ca fiind identice. Interesant este că pot exista mai mulți co-împrumutați la un împrumut de apartament.

În acest caz, va fi selectat un co-împrumutator de titlu. Această persoană va fi autorizată să ia decizii în numele tuturor persoanelor care apar în cauză. De asemenea, în practică, oamenii aud adesea despre garanți. Garantul și titlul sau co-împrumutatul obișnuit nu sunt aceeași persoană. Garantul trebuie să fie o persoană responsabilă și bogată care, în cazul neîndeplinirii obligațiilor de plată, va trebui să plătească datoria către bancă.

Atunci când soții contractează un credit ipotecar pentru un apartament, aceștia, prin lege, acționează automat ca co-împrumutați ai împrumutului. În consecință, în timpul unui divorț, toate proprietățile, precum și datoriile, vor fi împărțite în mod egal.