Noua lege a creditelor ipotecare pentru tineri. Mituri despre creditele ipotecare preferențiale pentru familiile cu copii

Bun venit! Deci, un credit ipotecar de 6% în Rusia devine o realitate. 25.11.2017 Vladimir Vladimirovici Putin, la o ședință a consiliului de coordonare pentru dezvoltare strategie nationala acțiuni de stat în interesul copiilor, a spus că din 2018, pe lângă alte opțiuni de ajutorare a familiilor cu copii, va fi dezvoltat un program special de credit ipotecar „6% Ipoteca”. Acesta va permite familiilor cu doi, trei sau mai mulți copii să primească un împrumut la o rată preferențială care nu depășește 6% pe an. Să aflăm termenii acestui program, cerințele pentru împrumutat și cum să aplici pentru un astfel de împrumut pentru locuințe și, cel mai important - unde?

Anterior, Dmitri Anatolyevich Medvedev a vorbit despre posibilitatea reducerii ratei ipotecare la 6-7%. La o întâlnire cu guvernatorul Regiunea Samaraîn mai 2017, el a spus că economia rusă este pregătită pentru un astfel de pariu.

Să evaluăm cu adevărat motivele care au dus la crearea creditelor ipotecare preferenţiale cu subvenţii rata ipotecarului de la stat:

• Inflație scăzută. La sfârșitul anului 2017, inflația din Rusia nu ar trebui să depășească 3%, ceea ce va permite Băncii Centrale să continue să reducă rata cheie și, prin urmare, să reducă costul banilor pentru bănci. Ca urmare, următorul punct.
• În 2017, ratele ipotecare au atins cele mai scăzute niveluri. Potrivit Băncii Centrale, este de 10,05% la sută, ceea ce este un record absolut și până la sfârșitul anului rata s-ar putea să spargă 10%.
• Stabilizarea economică. Prețul petrolului rămâne în jur de 60 de ruble pe baril, care este un preț confortabil pentru Rusia. Au fost respinse și atacurile externe din Occident asupra economiei. A existat un răgaz înainte de o nouă furtună înainte și după alegerile prezidențiale din 2018.
• Creditele ipotecare au devenit una dintre cele mai sigure surse de profit pentru bănci. În 2017, ar trebui să depășească nivelul de 2 miliarde de ruble. Băncile intră activ pe această piață pentru că... Produsul ipotecar este unul dintre cele mai scăzute riscuri. Ponderea restanțelor ipotecare nu depășește 1-3%.
• Stagnare în industria construcțiilor. Sfârșitul creditelor ipotecare susținute de stat în 2017 a devenit o problemă serioasă pentru dezvoltatori. Pe perioada acestui program, ponderea creditelor ipotecare pentru clădirile noi a ajuns la 70-80% în portofoliile bancare. În acest moment, situația s-a schimbat dramatic. Ratele dobânzilor la locuințele secundare au devenit egale sau chiar mai mici decât ratele de la clădirile noi. Acest lucru a influențat faptul că ponderea pieței secundare în tranzacțiile ipotecare a ajuns la 70% la sută. Creșterea pe care a înregistrat-o piața ipotecare nu a acoperit nevoia dezvoltatorilor de bani ieftini. Oamenii au mers să solicite împrumuturi pt opțiuni gata făcute pe piata secundara. Rezultatul este o reducere a introducerii de noi metri patrati, suspendarea proiectelor în derulare, amânarea proiectelor noi și falimentele dezvoltatorilor. Dacă adăugăm la aceasta ordinul lui Putin de a părăsi practica în termen de 3 ani construcție comună spre finanțarea proiectelor de construcții, se pregătea o criză gravă în industria construcțiilor.

Toate aceste premise au determinat guvernul să lanseze credite ipotecare la 6%. Să aflăm condițiile.

Decret de Guvern

Modificări pentru 2019

Astăzi (04.05.2019) Dmitri Anatolyevich Medvedev a semnat un decret din 28.03.2019 privind modificările la Regulile de acordare a subvențiilor, care includ următoarele puncte:

• locuitorilor din districtul Orientului Îndepărtat li se permitea să contracteze un credit ipotecar la 5% și, de asemenea, a făcut posibilă achiziționarea de proprietăți imobiliare în zonele rurale din regiunea lor la o rată preferențială nu numai de la o persoană juridică, ci și de la individual(secundar). În acest caz, al doilea copil și următorii ar trebui să se nască nu la 1 ianuarie 2018, ci la 1 ianuarie 2019.
• permis să refinanțeze în cadrul programului de credit ipotecar de familie, credite refinanțate anterior în cadrul programelor obișnuite.
• O rată a dobânzii de 6% va rămâne în vigoare pe toată durata ipotecii.

Acum documentul oficial guvernamental din 28 martie 2019 „Rezoluția privind modificarea regulilor de acordare a subvențiilor de la buget federal rusă organizatii de creditŞi societate pe actiuni„DOM.RF” pentru compensarea veniturilor pierdute din împrumuturile (împrumuturi) pentru locuințe (achiziționate) emise (achiziționate) (împrumuturi) acordate cetățenilor Federația Rusă„A avea copii” poate fi descărcat de pe site-ul nostru în același mod în care a fost publicat documentul anterior din 30 iulie 2018.

Rezoluția de mai sus include următoarele modificări importante:

• acum familiile cu al patrulea și următorii copii pot participa la un credit ipotecar familial și pot refinanța un credit ipotecar vechi la 6% (anterior, familiile cu al patrulea și următorii copii nu se puteau califica pentru o rată ipotecară de 6%);
• perioada de participare la program se prelungește până la 1 martie 2023 pentru familiile al căror al doilea copil și următorul se naște între 01.07.2022 și 31.12.2022;
• este introdus un concept precum un „acord suplimentar de refinanțare”, care permite băncii să reducă rata pe ipoteca existenta până la 6% (indiferent de data emiterii, dar strict de la persoana juridică), fără a întocmi un nou contract (acum reducerea ratei a devenit posibilă în banca care a emis ipoteca fără a fi nevoie să se pregătească un nou pachet de acte de muncă, ceea ce este deosebit de important în cazul în care soția este în locuință concediu de maternitateși nu are venituri);
• perioada de subvenție crește la 8 ani dacă se nasc doi sau mai mulți copii între ianuarie 2018 și 31 decembrie 2022.

Termeni

Creditele ipotecare preferenţiale presupun că statul subvenţionează dobânda băncilor cu până la 6%. Mecanismul va fi aproximativ același ca în cazul creditelor ipotecare de stat în 2015-2017. Statul va stabili cercul băncilor care vor participa la program. Toți trebuie să depună un pachet special de documente la Ministerul de Finanțe al Federației Ruse și o cerere de participare la program în termen de 30 de zile de la data publicării decretului. Băncile și AHML vor primi compensații lunare pentru veniturile pierdute. Dacă ipoteca dumneavoastră a fost vândută către AHML sau către altă bancă, atunci nici nu trebuie să vă faceți griji. Veți putea participa la programul de subvenție.

Programul este valabil de la 1 ianuarie 2018 până la 1 martie 2023. Pentru implementarea programului au fost alocate 600 de miliarde de ruble.

În continuare vor vinde produse ipotecare la o rată de 6 la sută pe an sau chiar mai puțin, iar Ministerul Finanțelor va compensa băncile pentru veniturile pierdute. Acest venit va fi diferența dintre rata pieței (în prezent aproximativ 10%) și 6%. Operatorul întregului mecanism este AHML. După încheierea perioadei de subvenție, rata va fi stabilită la rata de refinanțare a Băncii Centrale la data înregistrării creditului ipotecar + 2%. Poate fi mai puțin conform deciziei băncii.

Pentru debitorii obișnuiți acest lucru nu va fi observat în niciun fel. Contractul de ipotecă va indica preţ global. Dar există o nuanță foarte importantă:

• Pentru o familie cu 2 sau mai multi copii (al doilea copil trebuie sa se nasca dupa 1 ianuarie 2018 si inainte de 1 martie 2023) - se va aplica cota de 6% pe toata perioada;
• Pentru o familie cu 2 sau mai mulți copii din zonele rurale Orientul Îndepărtat districtul federal– rata preferentiala de 5% va fi valabila pe toata perioada.

Punct important. Un credit ipotecar la 6% va fi emis doar pentru o clădire nouă, precum și pentru refinanțarea unui credit ipotecar existent emis în scopuri similare. Pentru utilizare secundară acest program nu se aplica. De asemenea, acest articol trebuie achiziționat numai de la persoană juridică. Prin transfer de la o persoană fizică, nu va fi posibilă contractarea unui credit ipotecar la 6% (cu excepția cazurilor de acordare a unui împrumut sau refinanțare a creditului ipotecar al rezidenților din zonele rurale din Districtul Federal Orientul Îndepărtat).

Încă foarte punct important! Anterior, conform decretului guvernamental, familiile cu 4 copii sau următorii nu puteau obține un credit ipotecar familial la 6%. După o linie directă cu președintele din 7 iunie 2018, s-a pus în discuție această problemă. Statul a alocat suplimentar încă 9 miliarde de ruble și a eliminat această problemă.

Cine poate obține o ipotecă

Să definim cercul debitorilor:

1. O familie în care se naște un al doilea copil după 2018;
2. O familie în care se naște un al treilea copil și următorul copil după 2018.

Merită să înțelegem că un credit ipotecar preferențial la 6% are ca scop creșterea în continuare a natalității, astfel încât doar acele familii care intenționează să aibă un copil în 2018 și ulterior pot aplica pentru o subvenție.

Potrivit prognozei Ministerului de Finanțe, peste 500 de mii de familii vor putea profita de această ipotecă.

Doar cetățenii Federației Ruse pot beneficia de subvenție.

Cerințe de împrumut

Pentru ca împrumutul să fie subvenționat, banca trebuie să emită un credit ipotecar cu următorii parametri:

1. Împrumutul trebuie încheiat în ruble nu mai devreme de 01.01.2018 (pentru un împrumut nou).
2. Mărimea împrumutului ipotecar nu depășește 6 milioane de ruble. pentru regiunile Federației Ruse și nu depășește 12 milioane de ruble. pentru Moscova, Regiunea Moscova, Sankt Petersburg și Regiunea Leningrad.
3. Avans de la 20% din costul locuinței.
4. Rata este de 6% pentru perioada de subvenție. Nu trebuie să depășească cu mai mult de 2% rata Băncii Centrale la data emiterii ipotecii, după încheierea perioadei de subvenție.
5. Asigurarea de viață obligatorie a împrumutatului și a instalației după finalizarea construcției acesteia.
6. Plata rentei.

Aceasta este în esență o revenire programul anterior„ “, dar cu un nou sos - o rată preferențială de 6%.

Participanții băncilor

După cum sa menționat mai sus, pentru ca o bancă să devină participantă la program, aceasta trebuie să depună o cerere specială de participare. Dacă va fi aprobat, banca va avea dreptul să primească despăgubiri de la stat și să emită credite ipotecare preferențiale la 6 la sută.

Prima bancă care a început deja să accepte cereri a fost VTB 24 Bank și VTB Bank of Moscow. Momentan, angajații nu sunt foarte familiarizați cu condițiile, dar trebuie să aibă răbdare. Acum puteți contacta banca. Sberbank nu a luat încă o decizie privind participarea și urmărește inițiativa președintelui. Angajații au primit notificări că întregul mecanism de implementare este acum în curs de elaborare și că programul va funcționa în Sberbank din a doua jumătate a lunii februarie.

Ceea ce a marcat începutul programului de credit ipotecar pentru familie. Puteți descărca comanda de pe link. Lista finală a participanților a inclus 46 de bănci + AHML. Fondurile alocate în valoare de 600 de miliarde de ruble au fost distribuite între ei în proporții inegale. Cele mai mari acțiuni au fost primite de Sberbank, VTB și, în mod neașteptat, Absalut Bank. Consultați tabelul în ordine sau mai jos.

Credit ipotecar de familie cu sprijinul statului de 6% bănci participante în acest moment:

Bancar	Împrumut pentru o clădire nouă	Pe împrumut	Limită, milioane de ruble
AHML Dom.RF	Da	Da	320
capitala Rusiei	Da	Da	22 840
VTB Bank din Moscova	Da	Nu	106 726
Absalutbank	Da	Nu	46 586
Metallinvestbank	Da	Da	3 202
Sberbank	Da	Nu	171 205
Gazprombank	Da	Da	22 006
Rosselhoz	Da	Da	20 145
Promsvyazbank	Da	Nu	14 835
Deschidere	Da	Nu	14 578
ICD	Da	Nu	13 261
Raiffeisen	Da	Da	12 807
Renaştere	Da	Da	12 135
Banca Rusiei	Da	Nu	9 285
Sovcombank	Da	Nu	8 538
DeltaCredit	Da	Da	8 062
Transcapitalbank	Da	Da	7 628
Ak Bars	Da	Da	6 980
Banca comercială de investiții	Da	Da	5 136
Zapsibcombank	Da	Nu	4 937
Uralsib	Da	Nu	4 717
Centru-investiți	Da	Da	4 669
UniCredit Bank	Da	Nu	4 269
Banca Koshelev	Da	Nu	3 202
Snezhinsky	Da	Nu	3 202
Credit Kuban	Da	Nu	3 202
Prio Vneshtorgbank	Da	Nu	3 202
RNKB	Da	Nu	3 202
SMP	Da	Nu	3 202
Banca activă	Da	Nu	3 202
Tatsotsbank	Da	Nu	3 202
Rosevrobank	Da	Nu	3 148
Bank Rus	Da	Nu	3 148
Zenit	Da	Nu	3 148
Avers	Da	Nu	3 148
Banca Industrială Kursk	Da	Nu	3 148
Banca Sankt Petersburg	Da	Nu	3 148
Banca de Dezvoltare Industrială din Orenburg	Da	Nu	3 095
Banca din Orientul Îndepărtat	Da	Nu	3 095
Surgutneftegazbank	Da	Nu	3 095
Casa financiară Ural	Da	Nu	3 095
Severgazbank	Da	Nu	3 095
Bainbank	Da	Nu	3 095
Banca de credit din Moscova	Da	Da	3 095
Energobank	Da	Nu	2 988
Banca Kuznetsky	Da	Nu	2 988
Banca de Dezvoltare Regională a Rusiei	Da	Nu	2 988

AHML și partenerii agenției și-au lansat deja programul „Ipoteca de familie cu sprijin de stat” și iau în considerare nu numai debitori pentru noi împrumuturi, ci și refinanțarea creditelor ipotecare existente.

Cum se aplică

Cum să obțineți un credit ipotecar la 6% este deja posibil. Principiul va fi următorul:

1. Se pregătește un pachet standard de documente, care este completat de certificatele de naștere ale copiilor;
2. O ipotecă este emisă la o rată preferenţială de 6%;
3. Statul compensează banca pentru veniturile pierdute.

Refinanțarea unui credit ipotecar existent la 6% va fi după cum urmează:

• împrumutatul se adresează băncii cu cerere de încheiere a unui acord suplimentar de refinanțare a ipotecii la 6% și certificate de naștere ale copiilor;
• banca pregătește un acord suplimentar;
• împrumutatul semnează un acord suplimentar, iar banca reduce rata;
• statul compensează banca pentru veniturile pierdute.

Unde să aplici

Toți jucătorii importanți de pe piața creditelor ipotecare vor participa cu siguranță la programul de subvenții. De exemplu, merită să comparați clasamentul actual. Mai jos sunt condițiile pentru un credit ipotecar într-o clădire nouă din TOP 30 de bănci din țară.

Bancar	Licitare, %	PV, %	Experiență, ani	Vârsta, ani	Nota
Sberbank	9,1	15	6	21-75	Reducere de 0,4% la creditele ipotecare de peste 3,8 milioane de ruble. Rata creditelor ipotecare subvenționate este de la 6,7 ​​la 7,7%. Supliment de 0,1% pentru refuz înregistrare electronică; + 0,3% dacă clientul nu este salariat, + 1% dacă refuză asigurarea
VTB 24 și Banca Moscovei	9,1	15	3	21-65	8,9% dacă apartamentul este mai mare de 65 mp, salariați angajați PV 10%,
Raiffeisenbank	9,99	15	3	21-65	10% PV pentru salariații, reducere 0,59-0,49 pentru anumiți dezvoltatori
Gazprombank	9,5	20	6	21-65	10% PV pentru lucrătorii din gaz, 15% PV pentru partenerii mari
Deltacredit	12	15	2	20-65	FB 20% PV, 1,5% reducere dacă 4% comision,
Banca Rosselhoz	9,45	20	6	21-65	capital de maternitate fără PV tariful nu se modifică, o reducere de 0,25 dacă depășește 3 milioane, o altă reducere de 0,25 dacă prin parteneri
Banca Absalut	10,9	15	3	21-65	FB +0,5%
Banca Vozrozhdenie	10,9	15	6	18-65
Banca Sankt Petersburg	12	15	4	18-70	Reducere 0,5% pentru salariații și cu ipotecă închisă de la o bancă, -1% după punerea în funcțiune a casei
Promsvyazbank	10,9	15	4	21-65	10% PV pentru partenerii cheie
capitala Rusiei	11,75	15	3	21-65	Reducere de 0,5% pentru clienți prin partenerii băncii, reducere de 0,5% pentru PV de la 50%
Uralsib	10,4	10	3	18-65	Cu 0,5% mai mare dacă forma de bancă este de 20% PV, reducere de 0,41% cu PV de 30% și mai mare
Ak Bars	11	10	3	18-70	reducere 0,3% dacă PV 20-30%, peste 30% reducere 0,6%
Transcapitalbank	13,25	20	3	21-75	puteți reduce rata cu 1,5% pentru un comision de 4,5% după punerea în funcțiune a casei, tariful este redus cu 1%;
Centru bancar-Invest	10	10	6	18-65	de la 5-10 ani rata este de 12% apoi indicele ratei Mosprime (6M) de la 1 octombrie a anului precedent +3,75% pe an
FC Otkritie	10	15	3	18-65	0,25 plus daca fb, 0,25% reducere pt clienti corporativi, reducere cu 0,3% dacă plătiți un comision de 2,5%, 10% PV dacă este angajat salariat, 20% PV pe FB
Svyaz-bank	10,9	15	4	21-65
Zapsibcombank	10,99	15	6	21-65	0,5% reducere pentru salariații
Zhilfinance	11	20	6	21-65
Banca de credit din Moscova	12	10	6	18-65
Banca Globex	11,8	20	4	18-65	0,3% reducere pentru salariații
Metallinvestbank	12,75	10	4	18-65
Bank Zenith	14,25	20	4	21-65
Rosevrobank	11,25	20	4	23-65
Binbank	10,75	20	6	21-65
SMP Bank	11,9	15	6	21-65	0,2% reducere pentru PV 40% sau mai mult, 0,5% reducere pentru categoria preferenţială de clienţi, tarif 10,9 - 11,4% pentru acces rapid la o ofertă
AHML	10,75	20	6	21-65
Banca Eurasiatică	11,75	15	1	21-65	4% comision - 1,5% reducere funcționează conform delta
Ugra	11,5	20	6	21-65
Alfabank	11,75	15	6	20-64	4% comision - 1,5% reducere funcționează conform delta

Punct important! Din 26 aprilie 2019, puteți obține un credit ipotecar de familie preferenţial la VTB la 5%. Nu există restricții privind regiunea de reședință a împrumutatului. Se oferă o rată de 5% atunci când asigurare obligatorie viata la VTB.

Ipoteca familială cu sprijin de stat în AHML

AHML și partenerii săi au început să accepte cereri de refinanțare și să emită noi ipoteca preferentiala. Să ne uităm la cerințele băncii.

Conditii:

• De la trei la treizeci de ani;
• De la 500 mii la 3-8 milioane conform rezoluției;
• Până la 80% din valoarea de evaluare a locuinței la refinanțare;
• Evaluați conform rezoluției.

Cerință pentru debitor:

• Cerințe standard pentru nașterea unui al doilea și al treilea copil în perioada programului;
• Vârsta 21-65 de ani la momentul finalizării plății creditului;
• Experiență de lucru de cel puțin șase luni (lucrător IP - 2 ani);
• Sunt permise până la patru co-împrumutați.

Cerința obiectului:

• Casa trebuie să fie acreditată de AHML;
• Este posibil să vă înregistrați deja de la începutul ciclului;
• Este necesară înregistrarea în conformitate cu Legea federală 214.

Asigurare:

• Asigurare de locuinta pentru un apartament finisat;
• Asigurarea personală a împrumutatului.

Adăuga. conditii de refinanțare:

• Au fost efectuate cel puțin șase plăți asupra ipotecii;
• Nu există întârziere curentă sau restante de mai mult de 30 de zile;
• Fără restructurare anterioară.

Standard. În plus, trebuie să furnizați un certificat de naștere pentru copiii dvs.

Ipoteca cu sprijin de stat pentru familiile cu copii la Sberbank

Începe din 02.07.2017 ipoteca speciala cu sprijin de stat (ipoteca familială) în Sberbank. Cu această ipotecă preferențială, puteți achiziționa locuințe pe piața primară și secundară de la o persoană juridică la o rată de doar 6% pe an.

Conditii generale:

• Rata este de 6% (3 sau 5 ani in functie de ce copil, al doilea sau ulterior). După încheierea perioadei de grație, rata va fi de 9,5%. Dacă rata Băncii Centrale se modifică, atunci rata de la data emiterii creditului ipotecar va fi de + 2 puncte procentuale;
• PV 20%;
• Puteți cumpăra unul secundar sau primar, dar numai de la un dezvoltator sau antreprenor;
• Suma de la 3 la 8 milioane, în funcție de regiunea de achiziție a obiectului în cadrul hotărârii guvernamentale;
• Asigurarea obligatorie de viață și sănătate, precum și asigurarea secundară a proprietății.

Cine poate primi:

• Cetățeni ai Federației Ruse, unde s-a născut al 2-lea și următorul copil după 1 ianuarie 2018.
• Vârsta 21-75;
• Experienta de la 6 luni;
• Solvabilitate suficientă.

Pentru înregistrare aveți nevoie de un pachet standard de documente pentru o ipotecă + certificate de naștere ale tuturor copiilor.

Punct important! În prezent, Sberbank nu refinanță împrumuturile existente în cadrul reglementărilor guvernamentale. Întregul mecanism este în curs de dezvoltare. Nu există încă o dată exactă de lansare pentru refinanțare. Urmăriți știrile pe site-ul nostru.

Alte programe

Sprijinul statului există și prin alte programe. Să-i cunoaștem.

Matkapital

Pe lângă creditele ipotecare preferențiale, programul de sprijinire a familiilor cu doi sau mai mulți copii va continua și în 2019. va funcționa aproximativ până în 2022. În cadrul acestui program, la nașterea celui de-al doilea copil, familiile tinere au dreptul de a primi o subvenție de la stat și de a o folosi în diverse scopuri, inclusiv rambursarea unui împrumut existent sau plata primei rate a acestuia.

După 2019, programul Capital de Maternitate va suferi o serie de modificări care vor permite doar familiilor cu nevoi speciale să primească un certificat. Prin urmare, ar trebui să vă gândiți să primiți 453.026 de ruble de la stat la nașterea celui de-al doilea copil în 2019 și puteți utiliza certificatul mai târziu.

Programul de asistență ipotecară

A reluat în august 2018. Esența programului este că statul anulează 20-30% din datoria principală, dar nu mai mult de 1,5 milioane de ruble și poate, de asemenea, să convertească un împrumut în valută într-un împrumut în ruble și să reducă rata la 11,5%.

Acest program, din păcate, are o serie de nuanțe care nu vor permite cele mai multe debitori ipotecari primi sprijin de la stat. Am scris mai multe despre asta în postarea anterioară. Asigurați-vă că îl verificați.

Sperăm că băncile vor începe să-și îndeplinească cu strictețe obligațiile din acest program și comisie interdepartamentală poate ajuta cu adevărat o mulțime de familii.

Pentru personalul militar

A devenit un instrument clar și cel mai de încredere în rezolvarea problemei locuințelor personalului militar. Va continua și în 2019. Condițiile pentru acest program le găsiți pe site-ul nostru.

Social

Un program special de sprijinire a categoriilor de cetățeni semnificative din punct de vedere social și mai puțin protejate este implementat în diferite regiuni ale Federației Ruse. Aceste programe vă permit să primiți o subvenție din regiune la rata dobânzii sau pentru avansul la un credit ipotecar.

Un mare exemplu este acesta. Folosind exemplul ei, acum se lansează programe ipotecareîn alte regiuni.

Așteptăm întrebările dumneavoastră în comentarii. Ne-am fi recunoscători pentru evaluarea postării și pentru repostarea acesteia rețelele sociale. Să monitorizăm împreună lansarea și implementarea noului program. Intră această pagină marcați-vă browserul ca să nu pierdeți știri și actualizări despre acest program.

Avocatul nostru ipotecar este întotdeauna disponibil să vă ajute cu ipoteci și bănci. Înscrieți-vă pentru consultatie gratuitaîntr-o formă specială.

Este greu să nu observi apariția ultimii ani tendință de scădere a ratelor ipotecare. Dar autoritățile guvernamentale încearcă să facă cumpărarea unei locuințe și mai accesibilă, așa că a fost dezvoltată o ipotecă specială pentru potențialii noi rezidenți la 6% în 2018.

Dar pentru a profita de asta conditii favorabile, trebuie să cunoașteți cerințele de bază ale programului și să aflați dinainte ce documente va trebui să colectați. La urma urmei, mulți oameni ratează oferte profitabile doar pentru că nu au timp să primească informatii utile. Și acest lucru este valabil nu numai pentru achiziționarea de bunuri imobiliare. De aceea, familiile tinere ar trebui să respecte două reguli. Primul nu vă permite să amânați primirea asistență financiară pentru mai târziu. Iar al doilea necesită pregătire calmă, serioasă. O astfel de pregătire este necesară pentru a evita agitația inutilă și pentru a economisi timp pe care alți oameni îl vor cheltui pentru colectarea nesfârșită de documente, certificate și documente suplimentare. Adică, este mai bine să petreci puțin timp studiind temeinic problema decât să pierzi zile prețioase mai târziu, când vine timpul să acționezi.

Motive pentru o astfel de ipotecă

Apariția creditelor ipotecare preferențiale (6 la sută) în 2018 se datorează decretului guvernamental relevant. A fost adoptată în decembrie 2017 și permite familiilor cu copii să primească bani pentru achiziționarea de locuințe. În același timp, băncile vor putea conta pe compensații guvernamentale pentru reducerile ratelor.

Decret de Guvern

Rezoluția nr. 1711 din 30 decembrie 2017, a fost afișată la 10 ianuarie 2018. care descrie condiţiile de implementare a creditelor ipotecare preferenţiale.

Modificări ale rezoluției

Motivele care au forțat statul să ia astfel de măsuri sunt:

• dorința de a oferi familiilor tinere locuințe decente;
• stimularea natalității și combaterea dificultăților demografice;
• necesitatea de a stimula economia și de a dezvolta sectorul construcțiilor;
• relativa stabilitate a pieţei bancare în special şi a economiei în general.

Unii experți și personalități publice indică, de asemenea, populismul drept motiv. Dar, în general, dacă rezumăm motivele existente și le privim cu mai multă atenție, se dovedește că ele pot fi împărțite în 2 grupuri globale.

Prima, cea socială, îmbină dorința de a ajuta cetățenii și de a oferi populației locuințe decente. Iar faptul că programul vizează familiile cu copii ne permite să-l numim o contribuție unică la viitor. Al doilea grup include motive economice asociate cu dorința și capacitatea de a stimula industria construcțiilor.

Condiții ipotecare 6 la sută în 2019

Cei care doresc să obțină un credit ipotecar la 6% ar trebui să țină cont de faptul că:

• Părinții care au avut copii între începutul anului 2018 și sfârșitul anului 2022 vor putea primi asistență;
• copilul trebuie să fie al doilea, al treilea etc.;
• Numai cetățenii ruși pot participa la program;
• costul bunurilor imobiliare este limitat la limite predeterminate, care depind de regiunea de reședință a împrumutatului;
• este obligatoriu să aveți experiență de lucru continuă de cel puțin șase luni (prag de rentabilitate continuă activitate antreprenorială- 2 ani);
• este important să faci acont, in valoare de minim 20% din costul apartamentului achizitionat.

Dar principala condiție care trebuie respectată în orice situație este legată de prezența copiilor născuți în perioada de mai sus. Acest criteriul principal, evidențiind participanții la program sprijinul statului de la alți debitori ipotecari.

Ipoteca la 6% la nașterea celui de-al doilea copil în 2019

Pentru a beneficia de subvenții, o familie trebuie să aibă un al doilea copil. Aspectul său vă dă dreptul la o reducere. Este important de subliniat faptul că condițiile preferențiale se stabilesc nu pentru întreaga perioadă de împrumut, ci pentru 3 ani, după care cerințele se vor modifica. De obicei, instituțiile financiare moderne se stabilesc tarif nou la nivelul ratei cheie Banca Centrală, a crescut cu 2 procente. Acest punct este indicat în contractul de ipotecă, așa că ar trebui să îi acordați atenție în timp util pentru a nu întâmpina surprize neplăcute mai târziu.

La nașterea celui de-al 3-lea copil

Ipoteca (6 la sută) familii numeroase mai profitabil decât pentru părinții cu doi copii. Nașterea unui al treilea copil diferă de nașterea celui de-al doilea prin faptul că există o perioadă de grație. Durează 5 ani.

Este important de subliniat faptul că familiile în care al doilea și al treilea copil s-au născut succesiv (în perioada de timp indicată mai sus) sunt capabile să îmbine 2 perioade de grație. Drept urmare, dobânda redusă va fi valabilă timp de 8 ani. Calculele sunt efectuate în mod similar pentru fiecare nou-născut ulterior. Principalul lucru este să pregătiți corect documentele care vă confirmă dreptul la finanțare preferențială și asistență din partea statului.

Cerințe de împrumut

Practic nu există cerințe neașteptate pentru împrumuturile care nu sunt prezentate clienților în situații standard. În general, se pot distinge următoarele trăsături distinctive:

• Puteți cumpăra locuințe doar pe piața primară (cladiri noi);
• costul maxim al locuințelor nu poate depăși 3 milioane de ruble (uneori, băncile îl fac puțin mai mare);
• Plățile de anuitate sunt, de asemenea, obligatorii.

Prima cerință este cauzată de dorința de susținere deja menționată firme de constructii. Al doilea are de-a face cu scopul programului. Este vorba de a sprijini familiile, nu de a le cumpăra apartamente de lux.

Bănci care acordă împrumuturi la 6%

Existența programului de stat de 6 la sută presupune compensarea de către stat pentru eventualele pierderi ale băncilor. Dar prezența subvențiilor guvernamentale nu numai că ajută creditorii, ci limitează și numărul de instituții care pot participa la program. Drept urmare, se va putea obține un credit ipotecar doar în instituții agreate de autoritățile guvernamentale.

În prezent, acestea includ:

• Sberbank;
• Absolut;
• Roskapitalbank;
• Gazprombank;
• Banca Rosselhoz;
• Promsvyazbank;
• Deschidere;
• Moscova Credit Bank;
• Raiffeisenbank.

În total, sunt 47 de articole pe listă. Mai sus sunt enumerate instituțiile care au primit cea mai mare asistență guvernamentală, în cadrul cărora vor acorda împrumuturi. O listă completă poate fi găsită pe site-ul Ministerului de Finanțe, care anterior a distribuit finanțări și a aprobat candidații pentru subvenții.

Cum se aplică

Procedura de solicitare a unui împrumut nu este diferită de aplicarea unui împrumut standard. credit ipotecar.

Debitorii potențiali vor trebui să:

1. asigurați-vă că îndeplinesc cerințele programului de stat;
2. alegeți un apartament potrivit (puteți amâna alegerea pentru mai târziu);
3. colectarea documentelor (lista este disponibilă pe site-ul instituției de credit selectate);
4. depune o cerere;
5. așteptați decizia managerului;
6. finalizați achiziția de bunuri imobiliare (prin efectuarea unui avans), încheieți toate acordurile suplimentare prevăzute, plătiți comisioane (dacă există) și transferați documentele întocmite la bancă (asigurare, ipotecă).

După aceea, tot ce rămâne este să depui bani în timp util și să rambursezi treptat datoria.

Documente necesare pentru înregistrare

Lista documentelor necesare pentru a primi bani este extrem de simplă. Acesta include:

• pașaport și o copie a pașaportului pentru a confirma conformitatea clientului cu cerințele;
• copie după carnetul de muncă certificată de angajator;
• documente care confirmă primirea veniturilor;
• certificatele de naștere ale copiilor.

În plus, va trebui să completați un formular de cerere de împrumut. În plus, managerii care primesc și examinează cererea pot solicita documentele de care au nevoie pentru a obține informațiile necesare. Au dreptul de a aduce documente suplimentare, crescând șansele de aprobare, și debitorii înșiși.

Ipoteca familială cu sprijin de stat în AHML

Important trăsătură distinctivăîmprumutul la AHML este posibilitatea de refinanțare a unui credit ipotecar la 6% în 2019. Dar pentru a obține aprobarea, întârzierile și alte încercări de a schimba termenii de rambursare a datoriilor curente sunt inacceptabile.

În general regulile credit ipotecar la agenție nu diferă de procedurile similare din alte instituții. Un punct suplimentar este necesitatea aprobării prealabile a proprietății achiziționate. Cazarea trebuie să fie acreditată de managerul responsabil.

Ipoteca cu sprijin de stat pentru familiile cu copii la Sberbank

Cele de mai sus se aplică și creditării la Sberbank. Cei care doresc să obțină un credit ipotecar la 6 la sută pentru familiile cu copii vor trebui să pregătească același pachet de documente și să respecte regulile de mai sus. Dar la Sberbank poți obține un împrumut pentru autoconstrucție clădire rezidențială privată. În acest caz, suma nu trebuie să depășească 3 milioane Nu este permisă achiziționarea de imobile pe piața secundară. Mai mult conditii detaliate Puteți verifica cu personalul institutie financiara sau sunând la centrul de contact pentru sfaturi suplimentare.

Vestea bună despre Decretul Guvernului Federației Ruse, Decretul lui Vladimir Vladimirovici Putin conform căruia familiile cu copii vor putea contracta un credit ipotecar la 6% din 2018 este adesea interpretată incorect. Este important să risipiți miturile și să definiți clar direcția creditelor ipotecare subvenționate, pentru că nu doriți să citiți întotdeauna textul plictisitor al rezoluțiilor, decretelor și ordinelor. Principalele întrebări de care aveți nevoie pentru a obține un răspuns clar și precis sunt: ​​ce obiective urmărește programul, cărei categorii de populație este destinat, perioada de valabilitate a ratei de 6%, ce bănci lucrează cu AHML, ce fel de locuința poate fi achiziționată și cu ce cost, cu ce rată să ramburseze împrumutul, după încheierea perioadei de grație.

De ce a fost dezvoltat programul de credit ipotecar de 6%?

Până la sfârșitul anului 2017, a devenit clar că companiile de construcții și dezvoltatorii lucrează pe cont propriu, concentrându-se pe dorințele lor, iar cumpărătorii decid dacă să cumpere sau nu apartamente în funcție de capacitățile lor. Ca urmare, situația din Rusia a fost deplorabilă: dezvoltatorii nu puteau vinde proprietăți cu mai multe apartamente, iar cumpărătorii nu le puteau cumpăra din cauza costului ridicat. Toată lumea a pierdut - dezvoltatorii s-au declarat în faliment, băncile nu au putut returna banii investiți în construcții, iar problema locuințelor a copleșit orașele rusești, unde dobânzile bancare neaccesibile nu permiteau familiilor cu copii să obțină credite ipotecare.

Obiectivele programului:

• crește fertilitatea;
• reduce cheia dobândă Banca Centrală a Federației Ruse (pentru a face toate ofertele de credit ipotecar mai accesibile cetățenilor);
• revigorează piața imobiliară - ajută dezvoltatorii să vândă nou finalizate și în construcție blocuri de apartamente;
• revenirea la organizații sistemul bancar fonduri utilizate pentru finanțarea proiectelor de construcții;
• ajuta familiile sa cumpere apartamente, in principal clasa economica. Reduce dobânda pe care trebuie să o plătească băncii pentru împrumut;
• restituirea băncilor sub formă de subvenții diferența de dobândă pe care acestea o pot pierde la creditele acordate cetățenilor;
• asigura protecția depozitelor cetățenilor la achiziționarea de locuințe în temeiul DDU.

Pentru a implementa toate obiectivele programului, Președintele, Ministerul Finanțelor și Banca Centrală emit ordine, decrete și revizuiesc legi. V.V. Putin, în calitate de președinte al unui stat modern, este preocupat de reglementarea sistemului bancar. Prin urmare, problema reducerii ratei cheie este recomandată pentru o analiză serioasă de către Ministerul Finanțelor și Banca Centrală. În anul următor, ipoteci și altele produse de credit ar trebui să devină mai accesibilă unei game largi de cetățeni ruși.

Pentru a îmbunătăți situația și a satisface nevoile muncitorilor din construcții, organizatii financiare Pentru a ajuta familiile cu copii să cumpere apartamente decente, a fost elaborat un program de subvenții pentru AHML și băncile partenere.

Ce bănci lucrează în cadrul programului?	Categorii de populație care au posibilitatea de a participa la programul „Ipoteca 6%”.	Posibilitatea de a vă restructura creditul ipotecar
AHML (Dom.RF)	Cetățenia rusă este o condiție prealabilă; familii complete și monoparentale, în care al doilea și/sau al treilea copil se naște în perioada 1 ianuarie 2018 - 31 decembrie 2022; venitul familiei trebuie să îndeplinească cerințele bancare; împrumutatul este obligat să-și asigure viața, sănătatea, capacitatea de muncă, precum și garanția (locuință ipotecară).	Familii care au contractat credit ipotecar înainte de 1 ianuarie 2018 și au 2 - 3 copii. Atenţie! Nu toate băncile participă la programul de restructurare
Sberbank
VTB 24
AK BARS
Zenit („Ipoteca de familie”)
Transcapitalbank (Ipoteca în glisoare)
PJSC „Capitala Rusiei”
Gazprombank
Alte 40 de bănci care au certificare și fonduri pentru implementarea programului conform limita stabilită de Ministerul Finanțelor

Este important de reținut că nu toate birourile băncilor listate oferă credite ipotecare familiale. În plus, puteți fi refuzat dacă limita de fonduri a băncii a fost epuizată. Principala organizație care pune în aplicare Decretul lui V.V Putin este AHML (Dom.RF). Băncile actuale Partenerii sunt enumerați pe site-ul oficial al organizației.

Dezvoltatorii cooperează, de asemenea, cu Agenția de Credit Ipoteca pentru Locuințe. Unele ansambluri rezidentiale sunt construite în cadrul implementării programului. În care din blocuri de apartamente Ei se vor oferi să cumpere un apartament cu un credit ipotecar de 6%, află în orașul tău.

Important! Banca trebuie să aibă licență, acreditare și să fie partener al AHML. Alegeți un dezvoltator pe baza acelorași parametri.

Cine este eligibil pentru un credit ipotecar familial?

Dacă sunteți cetățeni ai Federației Ruse, iar al doilea și/sau al treilea copil se va naște în perioada 1 ianuarie 2018 - 31 decembrie 2022, atunci:

• având doi copii, poți conta pe o ipotecă pe 3 ani la 6% din stabilit de banca dobândă;
• nasterea a 3 copii ofera posibilitatea in termen de 5 ani;
• dacă un al treilea copil se naște în termen de 3 ani de la ipoteca subvenționată, perioada se prelungește la 8 ani.

După această perioadă, se aplică dobânda integrală a băncii, care este specificată în contract.

Dacă copilul se naște după perioada de gratie trece, atunci termenele nu se adună.

Familiile monoparentale pot profita de această oportunitate cu condiția ca părintele:

• venitul vă permite să rambursați împrumutul la rata dobânzii integrale a băncii;
• salariul „alb”;
• poate furniza un certificat de venit;
• lucrează mai mult de 3 - 6 luni în aceeași firmă (în funcție de condițiile băncii).

De ce depinde rata dobânzii?

După ce perioada de grație a trecut, veți plăti împrumutul la rata dobânzii în vigoare la momentul semnării contract de ipoteca.

Potrivit Decretului lui Putin, Ministerul Finanțelor și Banca Centrală a Federației Ruse au luat în considerare nivelul ratei cheie a dobânzii. La începutul verii 2018, este de 7,25%.

Conform Decretului Guvernului nr. 1711 din 30 decembrie 2017, rata dobânzii băncii pentru debitorii ipotecari subvenționați ar trebui să fie cu doar 2 puncte mai mare decât rata cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse.

De exemplu, dacă în familia ta s-au născut 2 copii și ai decis să iei un credit ipotecar, atunci:

• acordul cu banca trebuie să indice o rată de cel mult 9,5%;
• Timp de 3 ani vei face plăți ipotecare la o rată de 6%;
• un an mai târziu ai decis să ai un al treilea copil. Au dus certificatul de naștere la bancă. Te-au recalculat și au concluzionat acord suplimentar. Acum veți efectua plăți la 6% pe an pentru un total de 8 ani;
• dupa aceasta perioada (3 ani + 5 ani = 8 ani) incepi sa faci plati pentru rambursarea creditului la 9,5% pe an. Adică statul nu va mai plăti 3,5% pentru tine.

Atenţie! Citiți cu atenție contractul de împrumut. Rata dobânzii trebuie precizată cu exactitate. Dacă documentul conține condiții vagi în care plățile dumneavoastră vor fi calculate la latitudinea băncii sau, în funcție de situație, după 3 ani, atunci există riscul de a intra în robie prin credit.

Dar în această chestiune, trebuie să ținem cont și de faptul că rata cheie va continua să scadă. Acordați atenție imaginii băncii, fiabilității și integrității acesteia.

Important! Plățile se fac numai prin metoda anuității.

Dacă nu toate băncile acceptă capitalul de maternitate ca avans, atunci acestea pot fi întotdeauna utilizate sub formă de rambursare anticipată parțială. Vă rugăm să rețineți că banii țintă necesită un cont, iar interesele copiilor sunt criteriul principal aici.

Ce fel de imobile poți cumpăra?

Condiția principală este ca locuința să fie achiziționată numai de la o persoană juridică. În plus, nu ar trebui să existe pretenții la documentele clădirii sau apartamentului. Documentele trebuie să fie „curate” din punct de vedere legal. Aceasta înseamnă că puteți cumpăra locuințe de la dezvoltator. De exemplu, un apartament într-o clădire nouă sau într-o casă în construcție (conform DDU).

Pentru a cumpăra un apartament în orașele rusești, banca are dreptul de a vă împrumuta până la 3 milioane de ruble.

La Moscova, Sankt Petersburg, Moskovskaya, regiunile Leningrad- până la 8 milioane de ruble, deoarece costul locuinței acolo este mai mare. De exemplu, într-un oraș mic poți cumpăra cu 3 milioane apartament cu trei camere.

Avansul este de 20%, dar unele bănci reduc acest nivel la 15%.

Trebuie să părăsiți apartamentul pe care îl cumpărați ca depozit - acest lucru este obligatoriu.

Care sunt garanțiile pentru protecția contribuțiilor în cadrul DDU?

Pentru ca să nu se dovedească că ați depus bani conform acordului participarea la capitaluri proprii, iar apoi dezvoltatorul a dat faliment, construcția a fost înghețată și banii tăi s-au pierdut, Guvernul a făcut o recomandare de a dezvolta un program de protecție a depozitelor acționarilor. Ministerul Finanțelor și Banca Centrală a Federației Ruse, în cooperare cu băncile, au organizat un sistem de protecție a depozitelor. Acum contribuțiile tale merg la o specialitate fond de rezervă la un cont bancar. Dezvoltatorul poate folosi acești bani numai după finalizarea construcției și livrarea instalației. Dacă compania de dezvoltare dă faliment, aproape toți banii îți vor fi returnați.

Dar persoana care speră să intre apartament nouÎntr-o anumită perioadă de timp, această situație nu este foarte încurajatoare. Prin urmare, AHML oferă să achiziționeze locuințe de la companii partenere de încredere ale programului. În acest caz, nu veți avea niciun risc.

Vă recomandăm să citiți: Este posibil să plătiți impozite pe proprietate online prin decretul Sberbank Putin privind reducerea ratei dobânzii la creditele ipotecare Potrivit președintelui Rusiei, oportunități program special Familiile în care se va naște un al doilea sau al treilea copil începând cu 1 ianuarie 2018 vor putea beneficia de creditul ipotecar. Programul va fi urgent: familiile cu doi copii vor putea conta pe sprijinul statului trei ani, familiile cu trei copii - cinci ani. Putin a cerut reducerea ratei ipotecare la șapte procente. Potrivit previziunilor Agenției de Credit Ipoteca pentru Locuințe, aproximativ un milion și jumătate de familii vor contracta un credit ipotecar în 2018. Se remarcă faptul că creșterea se va produce din cauza ratelor mai scăzute și a disponibilității sporite a creditelor ipotecare. Sberbank a mai declarat că 2018 ar trebui să fie un an record pentru acordarea de împrumuturi pentru achiziționarea de locuințe.

Ipoteca la 6% pentru nasterea a 2 si 3 copii in 2018

Apropo, nu există restricții cu privire la numărul de apartamente pentru care se va emite o ipotecă. Dacă banca decide că familia poate face față sarcinii și poate rambursa împrumuturile pentru mai multe apartamente, atunci acestea vor fi emise.

Statul transferă chiar băncilor dreptul de a rezolva astfel de probleme. Ordinul lui Putin de a reduce ratele dobânzilor ipoteca rezidentiala Mai vorbim de îmbunătățirea instituțiilor de urbanism zonal și a sistemului de autoreglementare în construcții, precum și de reglementare a condițiilor de cumpărare de către chiriași. terenuri, privind asigurarea accesului investitorilor la informațiile de urbanism, privind aplicarea statului unificat standarde de estimare, cu excluderea decontărilor integrale între clienții și antreprenori de stat și municipali înainte de punerea în funcțiune a instalației.

Ipoteca la 6% pentru familiile cu doi copii si familiile numeroase

Ce bănci sunt împrumuturi emise de băncile rusești? bănci comerciale sau Agenția de creditare ipotecare pentru locuințe. Important: ratele preferențiale pot fi obținute de la acele bănci care au solicitat participarea la program.

Atenţie

Reducerea ratei ipotecare la 6% la nașterea unui copil Atenție Subvenții ipotecare de la stat. Reducerea ratei la 6% va fi de mare ajutor pentru familiile cu copii Acest tarif poate fi obținut la achiziționarea de locuințe, atât finisate, cât și în construcție, dar doar de la persoane juridice am primit ieri clarificări de la un specialist Sberbank.

Cel mai probabil, programul de subvenții ipotecare pentru achiziționarea de locuințe va fi lansat la jumătatea lunii februarie 2018.

Legea privind reducerea dobânzii ipotecare din 2018

Decretul guvernului rus privind reducerea ratei ipotecare 2018 Dacă banca decide că familia poate face față sarcinii și poate achita împrumuturile pentru mai multe apartamente, atunci acestea vor fi emise. Statul transferă chiar băncilor dreptul de a rezolva astfel de probleme.

Un punct interesant al programului este că se poate refinanța un împrumut deja luat, doar dacă acesta a fost emis, din nou, pentru o clădire nouă. Ordinul lui Putin de a reduce rata dobânzii la creditele ipotecare 2017 Ipoteca este o ocupație a bărbatului Dacă comparăm indicatorii actuali ai creditelor ipotecare cu perioada anterioară crizei, femeile au început să contracteze credite ipotecare de 1,7 ori mai rar.

În 2014, raportul dintre numărul de împrumuturi acordate de bărbați și femei era de aproape unu la unu, în toamna acestui an era deja unul la doi, precizează rețeaua de birouri imobiliare Miel.

Putin a cerut reducerea ratelor ipotecare la șapte procente

Info

Cum pot reduce rata dobânzii la creditul meu existent? Ministerul Construcțiilor nu a precizat dacă acest lucru înseamnă 2018 sau întreaga perioadă a programului Ce se întâmplă dacă rata dobânzii ipotecare în Rusia scade? Într-adevăr, în ultimii doi ani a avut loc o scădere a ratelor ipotecare. Astfel, în 2017, pentru prima dată în istorie, costul creditelor ipotecare a scăzut, în medie, la sub 10%. depinde direct de aceasta), este destul de rezonabil să ne așteptăm la continuarea acestei tendințe a ratelor ipotecare standard la același 6% în următorii ani.

Însuși Ministerul Construcțiilor consideră că o astfel de situație poate apărea până în 2022, iar după aceea nevoia de subvenționare a creditelor pentru familiile tinere va dispărea de la sine.

Ipoteca lui Putin conform decretului din 2018 - cine este dat la 6% și care sunt condițiile Pregătirea pentru următoarea lui realegere, actuala Președintele Rusiei la sfârșitul anului 2017, a anunțat câteva măsuri noi care ar fi de fapt utile multor familii și ar atrage alegătorii. În special, a fost prima persoană căreia i s-a încredințat anunțarea evoluțiilor guvernamentale pentru creșterea natalității în țară.
Situația demografică din Rusia este cu adevărat nesatisfăcătoare și un singur program capital de maternitate, mai ales în forma în care a existat în toți acești ani este indispensabilă. Printre noile produse, în special, se poate remarca aspectul plăți lunare din capitalul maternității în numerar, despre care am vorbit puțin mai devreme.
O altă inovație o reprezintă creditele ipotecare preferențiale pentru familiile cu copii. Ce spune noua lege despre un credit ipotecar la 6% în 2018, cine se poate califica pentru un astfel de beneficiu și cum să-l obțină.

Reducerea ratei ipotecare la 6% la nașterea unui copil

Există, de asemenea, o serie de condiții pentru refinanțare:

• împrumutul trebuie să fi fost rambursat timp de cel puțin 6 luni;
• fără plăți întârziate;
• Familia nu a urmărit alte opțiuni de refinanțare.

La sfârșitul programului, familia va rambursa împrumutul la rata cheie a dobânzii a Băncii Rusiei la data încheierii acordului + 2%. Dacă o familie dorește să refinanțeze un împrumut contractat, dar banca de la care a fost emis nu se află pe lista Ministerului Finanțelor, puteți pur și simplu să depuneți o cerere la o bancă participantă la program.

Se va incheia un acord si se va calcula rata, iar imprumutul catre vechea banca va fi rambursat. Familia va fi plătită în cele din urmă împrumut nou bancă nouă.

Decret prezidențial privind reducerea dobânzilor ipotecare în 2018

Articol nou cu explicații detaliate din 13 februarie 2018 Conținutul articolului

• Subvenții ipotecare
  • Subvenții ipotecare de stat
  • Subvenții ipotecare 2018
  • Program de subvenție a dobânzii ipotecare
  • Subvenții ipotecare.

Subvenții ipotecare, reducerea ratei dobânzii la 6% Conținut

• Ipoteca 6% din 2018: decretul lui Putin
• Subvenționarea unui credit ipotecar cu 6 la sută la nașterea celui de-al doilea copil
• La nașterea celui de-al treilea copil
• Condițiile programului
• Cum să ajungi
• Ce banci
• Dacă ați contractat deja un împrumut secundar
• Principal

Ipoteca 6 la sută din 2018: decretul lui Putin din 25 noiembrie 2017, președinte V. Programul este pe termen scurt, dar este posibil să fie prelungit.

Rezoluția lui Putin de a reduce ratele dobânzilor ipotecare

• 1 Reducerea ratei ipotecare la 6% la nașterea unui copil
• 2 Ordinul lui Putin de a reduce rata dobânzii la creditele ipotecare rezidențiale
• 3 Decretul Guvernului Rusiei privind reducerea ratelor ipotecare 2018
• 4 Ordinul lui Putin de reducere a ratei dobânzii la creditele ipotecare 2017
• 5 Decretul lui Putin de reducere a ratei dobânzii la creditele ipotecare
• 6 Putin a cerut reducerea ratelor creditelor ipotecare la șapte procente
• 7 Ipoteca la 6% pentru nașterea celui de-al 2-lea și al 3-lea copil în 2018
• 8 Ipoteca lui Putin prin decret din 2018
• 9 Ipoteca la 6% pentru familiile cu doi copii și familiile numeroase
• 10 Vladimir Putin a cerut reducerea ratei ipotecare la șapte procente

Reducerea ratei ipotecare la 6% la nașterea unui copil Puteți cumpăra un apartament fie gata făcut, fie în stadiul de construcție comună, nu există nicio diferență.

Pentru participanții la programul de stat, statul va subvenționa rata dobânzii mai mare de 6 la sută pe an. Cu toate acestea, subvențiile ipotecare nu vor fi nedeterminate - adică programul nu este conceput pentru întreaga perioadă de rambursare a creditului ipotecar, care poate fi de zeci de ani, ci doar pentru câțiva ani din momentul emiterii subvenției:

• timp de trei ani - la nașterea celui de-al doilea copil din 2018;
• timp de cinci ani - la nașterea celui de-al treilea copil.

Cu toate acestea, dacă o familie a primit o subvenție în legătură cu nașterea celui de-al doilea copil, dar pe perioada de valabilitate a prestației se naște un al treilea copil, atunci subvenția pentru familie se prelungește cu încă 5 ani după expirarea primei subvenții. (adică în total pentru astfel de familii subvenția va fi acordată timp de 8 ani), iar data nașterii celui de-al treilea copil este importantă - cel târziu la 31 decembrie 2022.

• Ipoteca preferențială la 6 la sută pe an în 2018 - cine poate obține
• Beneficiul va fi valabil pe toată perioada pentru care a fost contractat împrumutul?
• Există restricții privind costul locuințelor noi?
• Cât de relevantă este noua lege privind creditele ipotecare preferențiale?
• Ce se întâmplă dacă ratele dobânzilor ipotecare din Rusia scad?

Ipoteca preferențială la 6 la sută pe an în 2018 - cine îl poate obține Guvernul rus chiar săptămâna trecută a formulat în sfârșit detaliile preferențiale ipoteca sociala, care va fi introdus în 2018. Înainte de aceasta, se cunoștea doar esența principală a programului, dar nu existau explicații pentru ministere și bănci cu privire la mecanismul de finanțare a creditelor ipotecare preferențiale.

Decretul lui Putin privind reducerea dobânzilor ipotecare în 2018

Deci in pe termen lung familii cu copii program nou profitabil, în ciuda timp limitat acțiunile sale dacă profitați și de oportunitatea de a refinanța împrumutul în viitor. Potrivit lui Rosstat și VTsIOM, multe familii din Rusia își exprimă dorința de a contracta un credit ipotecar dacă rata dobânzii nu este mai mare de 6%.
Adică, după cum a remarcat Dmitri Medvedev în direct la 30 noiembrie 2017, o astfel de rată ar fi fezabilă pentru majoritatea rușilor care doresc să achiziționeze un apartament sau o casă cu un credit ipotecar, în timp ce ratele actuale de pe piață nu sunt încă potrivite pentru toată lumea, în special în contextul căderii venit real! De menționat că mecanismul de subvenționare a dobânzilor ipotecare a fost deja elaborat în 2015-2016.

O ipotecă de 6% pentru familiile numeroase este recunoscută oficial ca un proiect prioritar de stat pentru stimularea natalității și îmbunătățirea condiţiile de viaţă cetăţenii.

Ce este

Nu este un secret pentru nimeni faptul că obligațiile de credit ipotecar sunt împovărătoare pentru fiecare familie medie care decide să cumpere o casă. Deși rata dobânzii ipotecare este în scădere constantă și a ajuns la 9-10% pe an, valoarea semnificativă a creditului și durata excesivă a plăților condamnă cetățenii la mulți ani de „ sclavia prin credit" Iată care sunt consecințele pe care deținătorii de credite ipotecare trebuie să se confrunte:

• contractul stabilește rata dobânzii, care nu se poate modifica chiar dacă rata inflației scade și starea economiei se îmbunătățește (se prevăd anumite excepții de la această regulă pentru debitorii în valută);
• Termenul ipotecar, de regulă, este de 10-20 de ani, în urma căruia cetățenii plătesc efectiv dublul prețului apartamentului achiziționat;
• Până la rambursarea integrală a datoriilor către bancă, cetățenii nu pot scoate depozitul și nu pot vinde apartamentul, adică. de fapt, ei sunt nevoiți să renunțe la orice alte încercări de a-și îmbunătăți condițiile de viață.

Este aproape imposibil de realizat o reducere a dobânzii la întocmirea unui contract de credit ipotecar, deoarece acest tip de creditare este cel mai profitabil pentru instituțiile bancare. Selecţie fonduri împrumutate garantat cu o ipotecă prezintă riscuri minime pentru bancă, deoarece îndeplinirea obligațiilor din partea debitorului este garantată prin gajarea imobilului.

Măsuri de sprijin direcționat pentru cetățenii care au primit o ipotecă sunt luate la federal și nivel regional, cu toate acestea, nu sunt răspândite. ÎN cel mai bun scenariu, debitorii primesc o amânare a plăților pentru câteva luni sau pot restructura datoria conform unui nou program de plată.

Această situație poate fi schimbată printr-o nouă program federal, a cărui dezvoltare a fost anunțată de președintele Federației Ruse în noiembrie 2017. Accentul său principal va fi sprijinul de stat pentru familiile care au emis contracte ipotecare din ianuarie 2018 și îndeplinesc cerințele privind numărul de copii minori pe care îi au debitorii. Să luăm în considerare regulile de bază ale noului proiect, care pot schimba semnificativ situația creditorilor ipotecari.

Propunere de dezvoltare și aprobare a unui nou proiect social pentru a sprijini deținătorii de credite ipotecare, este legată nu numai de promisiunile electorale. În ciuda tuturor problemelor existente în țară, statul a reușit să minimizeze procesele inflaționiste, iar rata actualizată a Băncii Centrale a Federației Ruse este în scădere constantă. Acest lucru a dus și la o scădere treptată a dobânzilor la creditele ipotecare - majoritatea băncilor sunt pregătite să emită fonduri pământești la 10% (pe piață găsiți și oferte sub această rată).

Pentru debitorii de credite ipotecare, reducerea ratei dobânzii chiar și cu un punct înseamnă o reducere semnificativă a costurilor lunare și de profit. Iată care sunt condițiile pentru un credit ipotecar de 6% de la Vladimir Vladimirovici Putin în 2018, care va fi disponibil pentru cetățenii țării la achiziționarea unei locuințe:

• incepand din ianuarie 2018, familiile cu al doilea, al treilea copil sau ulterior vor putea primi o rata temporara de 6% pe an la credite ipotecare (nasterea trebuie sa aiba loc dupa 1 ianuarie 2018);
• asigurarea de fonduri la rata dobânzii preferențiale specificată se va efectua în condiții temporare - pentru al doilea copil din familie, rata de 6% va fi valabilă trei ani, iar pentru familiile cu 3 copii - cinci ani;
• Participarea statului la acest proiect constă în finanțarea diferenței de dobândă pentru bănci - fonduri vor fi alocate de la buget pentru a acoperi diferența dintre rata contractuală și cifra aprobată de 6%.

De exemplu, dacă fondurile sunt alocate la 9% pe an, statul va transfera diferența către bancă sub forma a 3% pe an timp de trei sau cinci ani. Pentru cetățeni, astfel de economii se pot ridica la zeci de mii de ruble pe an.

Trebuie avut în vedere faptul că cota preferențială de 6% poate fi aplicată doar locuințelor achiziționate pe piața primară, i.e. în clădiri noi. Acest lucru ajută la stimularea creșterii construcția de locuințeși creșterea numărului de clienți potențiali pe piața primară de locuințe. De asemenea, se poate aplica dobanda preferentiala in cazul obligatiilor de refinantare de credit, daca banca si debitorul ajung la un astfel de acord.

Apariția dreptului de a aplica dobânda ipotecară preferențială este asociată cu următoarele circumstanțe:

• împrumutul trebuie eliberat după 1 ianuarie 2018, iar la nașterea celui de-al doilea copil sau a unuia ulterior în familie va fi disponibilă o rată preferențială de 6%;
• dacă nașterea celui de-al doilea, al treilea copil sau ulterior a avut loc după înregistrarea efectivă a ipotecii, puteți solicita o reducere a ratei imediat după primirea certificatului de naștere;
• pentru creditele acordate înainte de ianuarie 2018, puteți beneficia și de o rată preferențială pentru nașterea copiilor, o astfel de reducere va fi disponibilă după ce contactați banca cu o cerere;

Astfel, statul permite chiar și cetățenilor care au un credit ipotecar existent să economisească din plățile către bancă. Pentru a face acest lucru, va fi necesar să confirmați nașterea unui al doilea copil sau a unui copil ulterior după ianuarie 2018.

Măsura de sprijin social sub forma unui tarif preferenţial nu se aplică pe toată perioada de valabilitate contract de împrumut. La nașterea celui de-al doilea copil se va aplica cota de 6% timp de trei ani, după care vor intra în vigoare condițiile existente anterior. Pentru o familie numeroasă în care s-a născut un al treilea copil sau un copil ulterior, condițiile de plată vor fi și mai favorabile - o rată de 6% va fi valabilă timp de cinci ani.

Să luăm în considerare ce reguli vor fi folosite pentru a încheia contracte ipotecare cu o rată preferențială și cum vor putea cetățenii să profite de această măsură de sprijin social.

Cum se utilizează

Deoarece apariția dreptului la o dobândă preferențială la o ipotecă va fi asociată cu nașterea unui copil, cetățenii trebuie să obțină un certificat de naștere. Pentru a face acest lucru, trebuie să obțineți un certificat de naștere de la maternitate și să îl depuneți la oficiul de registratură. Certificatul va fi eliberat direct în ziua depunerii cererii, după care documentul poate fi prezentat la bancă.

Algoritmul acțiunilor pentru încheierea unui nou contract ipotecar cu o rată preferențială va arăta astfel:

1. căutarea și luarea în considerare a apartamentului cerere de împrumut se va efectua conform reguli generale;
2. la încheierea unui contract ipotecar, acesta va indica rata standard oferită de bancă (de exemplu, 10% pe an);
3. pe baza certificatelor de naștere depuse, pentru fiecare copil (inclusiv cei născuți după 1 ianuarie 2018), banca reduce dobânda la 6%;
4. după o reducere a ratei, banca contactează autorizatul organisme guvernamentale pentru cofinanţarea diferenţei de dobândă.

Astfel, pentru a reduce ratele ipotecare, cetățenii nu trebuie să contacteze autoritățile de asigurări sociale sau alte departamente autorizate. Beneficiul va fi asigurat de banca care a emis creditul ipotecar.

Unde poți solicita o reducere a creditului ipotecar pentru familiile cu mulți copii la 6% în 2018 dacă cetățenii au contractat un împrumut cu mult înainte de data specificată? Se presupune că, pentru a aplica rata preferențială, va fi utilizat un algoritm similar de acțiuni - trebuie să depuneți la banca dumneavoastră certificatele de naștere ale copiilor dvs. sau un certificat de la asigurările sociale despre statutul unei familii numeroase.

Posibile nuanțe

Până la aprobarea definitivă a programului în cauză de susținere a familiilor numeroase, este dificil să tragem concluzii despre aplicarea practică a acestui beneficiu. Cu toate acestea, putem observa deja următoarele dificultăți care pot apărea pentru cetățeni:

• subvenționarea de stat a diferenței procentuale va fi posibilă numai pentru o anumită listă de bănci acreditate să participe la program (pentru împrumutații băncilor neincluse în lista acreditată, acest beneficiu nu va fi disponibil, sau un mecanism de refinanțare prin alte instituții bancare va fi aprobat);
• întrucât rata preferențială de 6% va fi valabilă doar trei sau cinci ani, la întocmirea unui acord trebuie să alegeți o bancă cu o rată standard scăzută (în caz contrar, după expirarea beneficiului, va trebui să faceți față unei suma de plată, care poate neutraliza toate beneficiile programului de sprijin social);
• nu a fost dezvoltat un mecanism de notificare a cetățenilor cu privire la posibilitatea reducerii ratei (dacă banca nu informează împrumutatul despre efectul programului preferențial, este posibil ca familia să nu cunoască posibilitatea reducerii sumei plăților).

De asemenea, pe în acest moment, mecanismul de contestare a acțiunii unei bănci care a refuzat să acorde un beneficiu este necunoscut. Această problemă ar trebui rezolvată în versiunea finală act normativ. De regulă, astfel de situații controversate sunt rezolvate prin intermediul autorității de reglementare sectorul bancar- Banca Centrală a Federației Ruse.

De asemenea, nu se știe dacă asigurarea unei rate preferențiale de 6% va afecta alte măsuri de sprijin social aprobate pentru creditorii ipotecari la nivel federal și regional. De exemplu, programele de asistență direcționată aprobate în entitățile constitutive ale Federației Ruse prevăd și cofinanțarea parțială a plăților pentru principal sau dobândă. În acest caz, măsurile guvernamentale de sprijin pentru familiile numeroase pot fi considerate ca un beneficiu suplimentar sau pot înlocui alte programe sociale.

Cele mai recente știri

• Din aprilie 2019, programul a suferit o serie de modificări semnificative, principala dintre acestea fiind că perioada de program a fost prelungită pentru întreaga perioadă de împrumut. Citiți mai multe despre toate modificările aici.
• Programul de credit ipotecar preferențial la 6% a intrat oficial în vigoare la 1 ianuarie 2018. Aplicați pentru un credit ipotecar condiţii preferenţiale posibil la Sberbank, VTB 24 și o serie de alte instituții financiare mari.
• La 19 februarie 2018 a intrat în vigoare Ordinul nr. 88 al Ministerului de Finanțe al Federației Ruse cu o listă aprobată de bănci pentru ipoteci familiale la 6%.